Презентація на тему: мікрофінансові організації. Мікрофінансові організації

НАВІГАЦІЯ Резюме 2. Проблема 3. Вирішення проблеми 4. Особливості бізнесу 5. Як це працює 6. Масштабування 7. Аналіз ринку 8. Великі компанії 9. Середні компанії 10. Проект МФО 11. Проект МКО/ТОВ 12. Чим ми відрізняємось 13. Канали просування 14. Технологічні аспекти 15. Фінансова модель 16. Витрати на запуск проекту 16. SWOT-аналіз проекту 16. Ризики 14. Гравік цілей 15. Спосіб фінансування проекту 16. Команда 17. Постскриптум

РЕЗЮМЕ 3 Інвестиції Самотні холостяки Суть проекту Самотні холостяки Фінансові показникиОдинокі холостяки Запуск проекту мікрофінансування Всього 500 млн.тенге Позикові 500 млн.тенге Власні 0 Нефінансові показники Самотні холостяки Місце розташування офісу - Алмати Кількість точок продажів - 2 плюс керуюча надбудова Персонал 34 чол. Горизонт планування 6 років NPV IRR Термін окупності 4 роки. 4 Диск. термін окупності 6 років. Бізнес МКО/ТОВ не включався до аналізу.

РИНОК ФІНАНСУРИНОК КЛІЄНТІВ Кількість МФО скоротилася з 415 у середині 2015 р. до 71 на р. Ринок в цілому стискається Банки скоротили пропозицію грошей Гроші подорожчали, немає тенгової ліквідності, вклади на 80% у валюті 4 Погіршується кредо оборотний капіталУ домогосподарствах виникає відкладений попит Клієнти залишилися без фінансування Криза тисне на бізнес ПРОБЛЕМА

Бізнес-кредоооїти 5 Кредити «до зарплати» (офф-лайн) РІШЕННЯ ПРОБЛЕМИ Один «дах» МФО Самотні холостяки МКО / ТОВ Одинокі холостяки Мікрофінансування «до зарплати» на суми до 150 тис. тенге. Компанія - звичайне ТОВ. Кредити у сумі до 18 млн.тенге. Підпадає під регулювання Нацбанку. Три бізнеси Кредити «до зарплати» (он-лайн) Дві компанії Робота з клієнтами в офісі та через інтернет – вибір: Офф-лайн одразу Он-лайн у майбутньому

ОСОБЛИВОСТІ БІЗНЕСУ 6 Бізнес Min Статутний капітал Max Ставка по кредоооїту Регул-е НБРК Примітка Кредитне товариство 100 МРП56% Так Кредитуються тільки учасники товариства Ломбард 100 МРП Не обмежена Ні Надання кредооітів під заставу рухомого майна. Облік, зберігання та реалізація ювелірних виробів МФО 30 млн. тенге 56% Так Беззаставні позики, позики під заставу, групові позики МКО / ТОО100 МРП Не обмежена Ні В основному онлайн кредитування кредо. Короткострокові кредоооїти-«кредоооїт до зарплати»

7 ЯК ЦЕ ПРАЦЮЄ Канали продажів Одинокі холостяки Офіси Клієнти Одинокі холостяки Продукти Одинокі холостяки Кредит «від зарплати / ТОВ

ПРОБЛЕМА 9 1.Держава: -Самрук-Казина -Каз Агро -інші держкомпанії 2. Нафтогазові компанії: ТШО, КПО, СНПС, Лукойл, Аджип 3. Гірничо-металургійні компанії: - Арселор Міттал Теміртау - ENRC - Казахмис I Рівень. Великі. Бізнес-структури представників істеблішменту ІІ Рівень. Великі (Бізнес&Влада) III Рівень. Великі (інші компанії) Транспорт Комунікації Будівництво ТоргівляFMCGОбраб. пром-сть Енергетика НГК, крім грандів ГМК, крім грандів Сільське госп-во Транснаціональні сировинні компаніїНафта Метал IV Рівень. Середній бізнес (сервісні послуги великого) V Рівень. Малий "білий" бізнес VI Рівень. Малий «сірий» бізнес та самозайняте населення АНАЛІЗ РИНКУ

10 АНАЛІЗ РИНКУ Великі суми кредоооїтів Цільові кредоооїти Великі та середні населені пункти Високий рівень доходів Низький рівень прострочення Малі суми кредооїтів Нецільові кредооїти Малі населені пункти Низький рівень доходів Високий рівень прострочки До операцій енти МФО Мікрофінансові організації є умовним мостом для підприємців між «фінансовою ізоляцією» та банківським кредитуванням.

11 АНАЛІЗ РИНКУ Місто Населення, тис.чол 1Алмати Астана 743 3Шимкент 643 4Караганда 475 5Актобе 367 6Тараз 326 7Павлодар 322 8Усть-Каменогорськ 309 9Семи у Актау Теміртау Туркестан Кокшетау Талдикорган Екібастуз Рудний 114 Термін Робота з простроченням Ставка Треб. до цільового призначення Вимоги до фінансів Час ухвалення рішення Вимоги до пакету док-в Вимоги до застав Найкраще у МФО Найкраще у банку

12 АНАЛІЗ РИНКУ 1577 МФО на г Усього МФД діючих Активних 71 МФО на м. Усього МФО Експертна оцінкаємності ринку мікрокредоооїтів, млн. USD МФОЛомбарди ІншеСірий ринок Факторинг, інтернет-кредоооїти, кредоооїти до зарплати Вартість активів МФО на р млрд.тенге МКО/ТОВ

13 Демогравічний тиск 2%2% приріст населення на рік Алмати АНАЛІЗ РИНКУ 63% Видається кредоооїтів на підприємницькі цілі 22% Частка МСБ у ВВП країни 28% Частка МСБ у трудових ресурсахкраїни 26% Частка суб'єктів МСБ Алмати та Алматинської області до загальної кількості суб'єктів МСБ ЮЛ 170 тис. Загальна чисельність суб'єктів МСБ ІП 978 тис. 5% Астана Найбільш розвинений сегмент МСБ у південних регіонах, де слабо розвинена промисловість, а високий демогравічний тиск лише частково до мегаполісів.

14 ВЕЛИКІ КОМПАНІЇ Назва Частка ринку за активами Кількість клієнтів Обсяг кредооо.порт.% прострочення Прибутковість КМФ39,4%128 тис.29,7 млрд.т 1,5-4%ROA - 5.6% ROE % МКО Serta16,8% 7 тис.15 млрд.т Аффілір. з Цесна банком Група Орда Кредит: МКО Арнур Кредит, МКО "Нур Кредит" 13,4%20 тис. 8,0 млрд.т 8% ROA - 5.6% ROЕ% Тойота Фін.Сервіс 10,2%-5,4 млрд .т-ROA % ROЕ % Ірис 8,13%4 тис.5,6 млрд.т-ROA % ROЕ % Есіль 1,82%-0,96 млрд.т-ROA % ROЕ % Азіат.кредооо.фонд 1, 73%5 тис.0,96 млрд.т 2% - Kaz Credit Line1,26%-1,0 млрд.т-- Береку 1,2%7,5 тис.0,9 млрд.т 2,75%ROA % ROЕ % Шинхан Фінанс 0,93% - Афілір. з Шинхан банком 1 Кредит 0,74%-0,6 млрд. тенге-ROA % ROЕ %

15 СЕРЕДНІ КОМПАНІЇ Назва Частка ринку за активами Кількість клієнтів Обсяг кредооо.порт. % прострочення Прибутковість Союз кредитів 0,65%-0,58 млрд.-ROA – 5,08% ROE – 33,6% Astana Finance (ав. з Астана Груп) 0,63%-0,56 млрд.т-ROA - 3,0% ROE - 14,48% Казмікрокредоооіт 0,4% -0,3 млрд.т-ROA - 7,97% ROE - 10,92% Комфорт Фінанс (екс.ПП Темірбанку) 0,39%1200, 3 млрд.т-ROA – 4,29% ROE – 22,28% Атирауський Мікро фінансовий центр 0,37% -0,29 млрд.т-ROA - 7,71% ROE - 7,75% Есіль Фінанс 0,3% -0,25 млрд.т-ROA - 4,89% ROE - 21,49% STAR0,24%-0,17 млрд.т-ROA - 3,04% ROE - 3,04% Рітейл Кредит (ав. С Банк Астана) 0,2% 400,17 млрд.т 0.5%ROA - 5,94 % ROE - 23,81% Credital0,17% -0,12 млрд.т-ROA - 19,25% ROE - 19,34% парта Капітал 0,14% -0,1 млрд.т-ROA - 16,0 % ROE - 26,34% Інші 13 МФО (сукупні дані) 0,73% -0,42 млрд.т - Всього 100%, 8 млрд.т 5% ROA - 5,15% ROE - 20,88%

ПРОЕКТ МФО 16 Статус Ставка Самотні холостяки Термін позики Самотні холостяки 6-8 міс. max 12 міс. Штрави Самотні холостяки max сума позики Самотні холостяки Кількість відділень Самотні холостяки Видача Самотні холостяки Видача кредоооїтів тільки через банк 1-2% за кожен день прострочення Заставна 40-50%, середня 45%, комісія 2% Беззаставна 52%, комісія 5,5% Заставна max 5 млн., середня 3 млн. тенге, Беззаставна max 1 млн., середня 400 тис. тенге 1 Оцінка кредооітосп. Самотні холостяки Оцінка проводиться виходячи з доходів і застав позичальника Очікувана прострочка Самотні холостяки 2% / рік - за заставними позиками, 4-6% / рік по беззаставних позиках Позики Самотні холостяки 90% Заставні 10% Беззаставні 2

ПРОЕКТ МКО / ТОВ 17 Статус Ставка Самотні холостяки Термін позики Самотні холостяки 3-30 днів Штрави Самотні холостяки max сума позики Самотні холостяки Кількість відділень Одинокі холостяки Видача Одинокі холостяки Видача кредоої 400%, комісія 0% max 150 тис. тенге середня 40 тис. тенге 1 Оцінка кредооітосп. Самотні холостяки Скорингова оцінка за даними БКІ Очікувана прострочка Самотні холостяки 20% / рік Позики Самотні холостяки 100% Беззаставні 3 Інтернет Одинокі холостяки На перспективу перехід повністю до он-лайн проекту

ЧИМ МИ ВІДМІНЮЄМОСЯ 18 Застосовуємо групове фінансування для зниження кредооїтних ризиків Орієнтуємось на заставу ліквідного майна При заставі автотранспорту застосовуємо варіанти А) заклад Б) установка електронної системиконтролю При заставі житла не приймаємо житло з дітьми При видачі кредооїта 5 При великих сумах застосовуємо договір зворотного викупу При поверненні кредооїту При простроченні з 1-го дня підключаємо кол-центр Необхідна людина з погонами

20 ТЕХНОЛОГІЧНІ АСПЕКТИ Система комунікацій та документообігу Система обліку позик, інтегрована з бухгалтерською системою Система обміну даними з ГКБ та ПКБ Система скорингу Система сповіщень (sms-розсилка, - розсилка) Сайт Контакт-центр Bitrix24 + сайт Turnkey Lender Не вибрано Не вибрано Аутсорсинг процесів Collection Мінімально необхідний пакетдокументів в організацію бізнесу МФО 1. Кредитна політика 2. Заставна політика 3. Облікова політика 4. Регламент роботи з кредоооитами 5. Положення про кредоооитном і тарифному комітеті 6. Регламент роботи з проблемними кредоооитами 7. Регламенти взаємодії з регулятором, БКИ 8. Регламент касових операцій 9. Правила розрахунку провизий 10. Посадові інструкції

ФІНАНСОВА МОДЕЛЬ 21 БАЛАНС АКТИВИ Гроші Кредити, надані клієнтам: Агро-кредоооїти Споживчі кредоооїти Бізнес-кредоооїти Проблемні кредоооїти Резерв по кредоооїтам Усього кредоооїти Основні засоби: Обладнання МОЖЛИВОСТІ Інша кредооіторська заборгованість Доходи майбутніх періодів Усього зобов'язань КАПІТАЛ Сплачений капітал Нерозподілений прибуток Резерви Разом капітал РАЗОМ ЗОБОВ'ЯЗАННЯ І КАПІТАЛ Розрахунки здійснені без урахування бізнесу МКО / ТОВ 000 KZT

ФІНАНСОВА МОДЕЛЬ 22 18% 9% 73% Разом 100% Без урахування впливу ринку динаміка зростання кредооїтного портфеля обмежена двома факторами: 1) Розміром інвестицій та/або позикових коштів; 2) Продуктивністю праці та чисельністю кредоооітних офіцерів. Структура кредооїтного портфеля Агро-кредоооїти Потреб. кредоооїти Бізнес-кредоооїти 000 KZT

ФИНАНСОВАЯ МОДЕЛЬ 23 ОПиУ Процентные доходы Процентные расходы Чистый процентный доход Комиссионный доход Расходы на персонал Общие и адм.расходы Амортизация НМА0100 Амортизация МА Провизии по проблемным кредоооитам Прибыль до налогов Подоходный налог Чистая прибыль Рентабельность по чистой прибыли-12%39%43%44% 000 KZT

ФІНАНСОВА МОДЕЛЬ KZT ОДДС Операційний потік Чистий прибуток Знос та амортизація Коригування дебіторської та кредооіторської заборгованості Чисті кошти Інвестиційний потік CAPEX Чисті кошти Фінансовий потік Кредити, видані клієнтам Кредити, погашені клієнтами РЕДСТВ Накопичений чистий грошовий потік Дисконтований потік з накопиченням

ФІНАНСОВА МОДЕЛЬ KZT Показник Стійкість та рентабельність Операційна стійкість 88%198%221%225%226%227% Рентабельність активів (ROA)-3%16%15%13%11%9% Рентабельність власного капіталу (ROE)-3% 14%12%10% Зростання портфеля 286%121%74%53%40% Зростання позичальників 176%92%42%25%17% Управління активами / пасивами Прибутковість портфеля брутто 81%157%146%137%128%12 відсоткова маржа 100% Портфель до активів 108%105%92%82%75%69% Борг до власного капіталу 0% Leverage1,1x 1,0x Ефективність та продуктивність Загальна чисельність персоналу (на кінець періоду)34 Кредитні офіцери (на кінець періоду)10 Портфель (тис. тенге) на 1-го офіцера кредооітного Рентабельність Маржа EBITDA-12% 55% Маржа чистого прибутку-12% 39% 43% 44%

27 Етапи реалізації проекту Витрати, тис. KZT 1 міс.2 міс.3 міс.4 міс. 1. Реєстрація МФО в органах юстиції Отримання дозволу Кредитного бюро (Державного Кредитного Бюро) Отримання ліцензії Нац.банку Затвердження продуктів та договорів у Нац.банку Оренда приміщення 6. Косметичний ремонт приміщення (включаючи обладнання місця для роботи з ГКБ) Закуп меблів та техніки проходження ГКБ Установка системи відеоспостереження, пожежної сигналізації та запису процесу підписання договорів Закуп техніки, меблів, сейфів Автоматизація на базі 1С МФО Прийом співробітників 12. Отримання позики в Банку 13. Початок роботи МФО Резерви на непередбачені витрати 750 Разом НА РАС

SWOT-АНАЛІЗ ПРОЕКТУ 28 Сильні сторони Слабкі сторони Наявність команди, мотивованої на результат Досвід роботи в банківських структурах, в роздріб та МС Наявність кол-центру Немає досвіду реалізації повноцінних самостійних фінансових проектів Не повністю сформована команда Потрібно фінансове плече Можливості Загрози Вихід на ринку сильнішими фінансами та маркетингом Зміна переваг ринку, зміна екосистеми Криза – гарний часдля відкриття бізнесу з «антикризовою» цінністю Зняти вершки та продати бізнес

РИЗИКИ 29 РИЗИК РІВЕНЬ РИЗИКУ СПОСІБ НИВЕЛЮВАННЯ Невірна бізнес-модель Середній Переорієнтування на інший ринок / сегмент ринку Невірна маркетингова стратегіяСередній Переорієнтування на інший ринок / сегмент ринку Слабка організація процесів та процедур. Високий Детальний опис всіх процесів, впровадження CRM для контролю Зміна ключових співробітників Високий Мотивація за рахунок опціонів на майбутній прибуток Недолік фінансування Середній проектспочатку має низький фінансовий вхідний бар'єр, але високі витрати на маркетинг Поява конкурентів з аналогічним продуктом Високий Випереджальне заняття вільної ринкової ніші Зміна переваг ринку Низький Ні

ГРАФІК ЦІЛЕЙ 30 Перехід до стратегічне плануванняПерехід до стратегічного планування Тактичне плануванняОтримання фінансування 0-й період + 2 міс. Вихід на рівень беззбитковості + 12 міс. + 6 міс. Вихід на планові показники чистий прибуток+ 6 міс. + 3 міс. Прийняття рішення про масштабування проекту/виходу з проекту + 3 міс. Команда

СПОСІБ ФІНАНСУВАННЯ ПРОЕКТУ 31 1 Внесок до Статутного фонду 30 млн. тенге (мінімально необхідна сума) 2 Далі проект може фондуватися в 2-х основних варіантах або їх комбінаціях А. Пряме фінансування Б. Фінансування через кредитно-депозитну кредиту. Ця схема передбачає, що сума доступного ліміту та залишку по позиці менша за суму депозиту. Переваги – гроші завжди «працюють», навіть якщо бізнес МФО ще не вийшов на проектні показники портфеля. Індикативні показники: Депозит у тенге, ставка за депозитом 10%, ставка за кредоооїтом 13% Депозит у валюті, ставка за депозитом 4%, ставка за кредоооїтом 20% Можлива змішана схема.

КОМАНДА 32 Операційне керівництво Директор: Барак Х.О. Роль: Досвід: Освіта: Наймані співробітники Аутсорсинг: IT Collection Частково маркетинг Головний бухгалтерКредитні офіцери Андеррайтери Операційний Директор: Невідома О.С. Роль: Досвід: Освіта: 4 Оцінювач 5 Юрист 6 СБ

Опис презентації з окремих слайдів:

1 слайд

Опис слайду:

Мікрофінансові організації: Як не потрапити до кредитного рабства? Викладач: Хорошавцева О.О.

2 слайд

Опис слайду:

Що означає МФО? МФО (мікрофінансова організація) – це комерційні структури, що здійснюють кредитування фізичних осіб, у тому числі індивідуальних підприємців. Розмір їхнього капіталу перевищує 70 млн р. н. Вони підзвітні банку Росії, хоча прямого відношення до банків немає.

3 слайд

Опис слайду:

4 слайд

Опис слайду:

Яку діяльність веде МФО Основний вид діяльності мікро фінансових організацій- Видача кредитів фізичним особам у т.ч. та через інтернет. При цьому більшість компаній спеціалізуються на невеликих короткострокових мікропозиках. Послуги надаються всім категоріям громадян з урахуванням паспорта РФ. Середня сума позики у багатьох МФО становить 5000 – 15000 р. Розмір щоденної комісії коливається від 1,5 до 2,2%, а термін користування грошима – від 5 до 30 днів.

5 слайд

Опис слайду:

Постійні позичальники можуть позичати великі суми за зниженими відсотковими ставками. Максимальний розмір позики – 100 000 грн. Термін розпорядження грошима сягає 1 року. При наданні додаткових документів та підтвердження платоспроможності позичальникам доступні пільгові умови.

6 слайд

Опис слайду:

7 слайд

Опис слайду:

Додатково мікрофінансові організації можуть залучати кошти приватних осіб під відсотки, які вищі за банківські ставки в кілька разів. Але такі вклади не страхуються на державному рівні.

8 слайд

Опис слайду:

Як дізнатися, що МФО є справжньою? Щоб уникнути обману, беріть позики лише у тих МФО, які працюють офіційно. Діяльність таких структур регулюється спеціальним законом «Про мікрофінансову діяльність мікрофінансових організацій». У документі чітко розмежовані права та обов'язки сторін процесу кредитування, а також позначені особливості створення та діяльності таких структур. Кожна офіційна компаніявнесено до спеціального реєстру, список яких можна знайти на офіційному сайті Центрального БанкуРФ. Наприклад, до таких фірм відносяться Кредито 24, СМС Фінанс, Мані Мен.

9 слайд

Опис слайду:

10 слайд

Опис слайду:

У процесі реєстрації нової компанії видається ліцензія на мікрофінансову діяльність. Копії ліцензій та інших статутних документів можна побачити на офіційних сервісах МФО, у спеціальних розділах.

11 слайд

Опис слайду:

Чим МФО відрізняється від банку? Банки та МФО не є прямими конкурентами, оскільки напрями їх роботи та цілі різні. Але в рамках надання споживчих позик переваги мікрофінансових організацій є очевидними:

12 слайд

Опис слайду:

13 слайд

Опис слайду:

14 слайд

Опис слайду:

Мікрофінансові організації (МФО) можуть стати справжнім порятунком у деяких специфічних ситуаціях, наприклад, коли потрібно терміново отримати невелику суму до зарплати. Передбачається, що невеликі позики клієнт повертає майже відразу, і ця історія не перетворюється на тривалу епопею з величезними боргами. Але якби все в житті було так, як передбачається! На жаль, найчастіше клієнти опиняються у справжній кабалі, і не завжди безпосередньо з вини. Вони можуть бути обдурені співробітниками цих компаній або не повною мірою усвідомлювати те, на що погоджуються, укладаючи договір.

15 слайд

Опис слайду:

16 слайд

Опис слайду:

Існують і обмеження на діяльність МФО: не можна видавати кредит у валюті; мікропозика не повинна бути більше 1 млн. рублів; не можна тиснути на клієнта з метою укласти найвигідніший для організації контракт. Якщо МФО пропонує вам щось із цього списку, вона порушує закон! Не варто погоджуватися на ті умови, які свідомо вам невигідні.

17 слайд

Опис слайду:

Всі ми чули історії про те, в яке «рабство» потрапляють клієнти МФО, які необережно погодилися на невигідні умови та підписали договір, не читаючи. Багато аспектів діяльності МФО все ще залишаються спірними, малозрозумілими, залишається простір для спекуляцій та порушень. Щоб покращити цю ситуацію, у липні 2017 року Центральний Банк затвердив стандарт із захисту клієнтів мікрофінансових організацій. Цей стандарт дещо посилив умови діяльності МФО, він покликаний захищати насамперед інтереси клієнтів.

18 слайд

Опис слайду:

Було внесено такі зміни: не можна надавати позичальнику більше 10 позик на короткий строк(До 30 днів) на рік; клієнти можуть звертатися з питаннями та претензіями до МФО (ті зобов'язані реагувати), відповідь вони мають отримати протягом 15 робочих днів; співробітники МФО зобов'язані записувати та зберігати розмови з клієнтами, що ведуть по всіх доступних каналах зв'язку: телефон, листування в інтернеті, паперове листування. Цифрові свідчення потрібно зберігати півроку, а паперові документи – рік; ще раз окремо зазначили, що співробітники МФО не можуть тиснути на клієнтів з метою змусити їх укладати невигідні для себе договори (наприклад, скористатися певною послугою або підписувати новий договір на мікропозику з найгіршими умовами); заборонено преміювати співробітників МФО виключно на підставі кількості укладених договорів. Це дозволить уникнути ситуації нездорової конкуренції всередині мікрофінансових організацій, яка змушує співробітників йти на будь-які заходи, аби отримати гарну винагороду.

19 слайд

Опис слайду:

Звичайно, ці заходи все одно не захистять від усіх проблем, пов'язаних із МФО. Несумлінні гравці ринку знаходять довірливих клієнтів і змушують їх вплутуватися в колосальні борги, які часом стають непосильним тягарем: адже якщо виплата затягується, сума боргу з урахуванням того, які високі відсотки існують по мікропозиках, стає дуже великою. Однак, на щастя, навіть недосконалість законодавства або його недотримання часто не є причиною несправедливості.

20 слайд

Опис слайду:

21 слайд

Опис слайду:

Приклад клієнту МФО нарахували 730% за мікропозикою, підсумкова сума виплати виявлялася величезною. Але вивчивши матеріали справи, суд поставив, що відсотки не можуть бути нараховані на всю суму і в тому обсязі, на якому наполягала мікрофінансова організація. І виніс рішення, яке суттєво полегшило умови виплати.

22 слайд

Опис слайду:

Житель міста Іваново звернувся до організації, що видає мікропозики, і уклав із нею договір, згідно з яким отримав кредит розміром 10 000 рублів терміном 15 календарних днів. Найцікавішим аспектом цього договору було те, що позика видавалась під... 730% річних! Не отримавши через визначений час із позичальника належну за договором суму, організація звернулася до суду. У своїй заяві її представники вимагали, щоб клієнт виплатив і основну суму, і відсотки за боргом. Суд першої інстанції присудив відповідачеві виплачувати порівняно скромну суму: лише 15000 рублів відсотків та 700 рублів штрафу за прострочення. Не задовольнившись цим рішенням, організація пішла далі та подала апеляцію. Під час другого розгляду цієї справи рішення суду першої інстанції скасували у частині стягнення процентів за кредитом. І призначили набагато більшу виплату, визначену з розрахунку 730% річних! Тепер чоловік повинен був 93400 рублів! Загальний борг (зі штрафом і судовими витратами, які оплачує сторона, що програла) склав 107100 рублів Природно, відповідача цей стан справ не влаштував, і він у свою чергу подав касаційну скаргу, в якій просив скасувати друге рішення і визнати апеляційне рішення незаконним. Вивчивши матеріали справи, суд звернув увагу на умови договору, який уклали мікрофінансова організація та позичальник. З одного боку, можливість вказати у договорі відсоткову ставку, яка була б вищою від ставки рефінансування на момент здійснення операції, закріплена в законодавстві. Процентна ставка при цьому визначається за згодою сторін. І суд апеляційної інстанції має рацію в тому, що врахував цю обставину при винесенні рішення. З іншого боку, не було враховано те, що ситуації, подібні до аналізованої, регулюються серед іншого і № 151-ФЗ «Про мікрофінансову діяльність та мікрофінансові організації (далі - Закон про мікрофінансову діяльність). І в ньому вказується, що мікрофінансові організації надають позики під підвищений відсоток лише за тих умов, що суми невеликі, а термін нетривалий. При цьому важливо стежити за тим, щоб умови не були відкрито обтяжливими для позичальника і при цьому не порушували фінансові інтереси тієї організації, яка позику видає. Якщо ж намагатися продовжувати умови такого короткострокового договору більш тривалий період, то спотворюється мета діяльності мікрофінансових організацій, оскільки виходить, як і відсоток надвисокий, і тривалість періоду, протягом якого він нараховується, велика. А це вже порушує вимоги розумності та справедливості, яким серед іншого має відповідати договір. Якщо продовжувати умови короткострокового договору, спотворюється мета діяльності мікрофінансових організацій, як виходить, як і відсоток надвисокий, і тривалість періоду, протягом якого він нараховується, велика Суд апеляційної інстанції виходив з того, що відсотки продовжують нараховуватися після закінчення терміну дії договору позики, составляющего 15 календарних днів, але це неправильно і суперечить суті законодавчого регулюваннядоговорів мікропозики, тому що робить договір із надвисокими відсотками фактично безстроковим. Виходячи з усього вищесказаного, Верховний суд звільнив відповідача від сплати колосальних відсотків і перерахував суму боргу. При ухваленні рішення суд керувався такими нормами: У ст. 421 Цивільного кодексу РФ вказується, що громадяни та юридичні особи вільні у укладанні договору. У п. 1 ст. 809 ДК РФ уточнюється, що позикодавець має право отримувати із позичальника відсотки, розмір яких встановлюється у договорі. Відповідно до ст. 333 ЦК України, не допускається одностороннє зменшення процентної ставки за договором. Але при цьому у п. 9 ч. 1 ст. 12 Закону про мікрофінансову діяльність уточнюється, що мікрофінансова організація немає права нараховувати позичальнику відсотки у разі, якщо сума нарахованих за договором відсотків та інших платежів досягне чотириразового розміру суми позики. У зв'язку з цим Судова колегія у цивільних справах Верховного Суду РФ вважає, що розрахунок заборгованості за термін, що залишився (що пройшов з моменту звернення до суду і до дати розгляду справи) за ставкою 730% не може бути прийнятий до уваги, а отже, необхідно знизити відсоток стягуваних відсотків. У результаті їх було визначено, з розрахованої Банком Росії середньозваженої відсоткової ставки (17,53% річних). І таким чином, сума, яку відповідач залишився винен позикодавцю, становить всього 2170,84 руб. Таким чином, Верховний Судне звільнив відповідача від сплати боргу за мікропозикою, але суттєво знизив його розмір, виходячи з принципу справедливості та розумності.

23 слайд

Опис слайду:

Як ви вважаєте, чи справедливе таке рішення суду? І чи правомірні надвисокі відсотки по мікропозиках?

24 слайд

Опис слайду:

Основні «правила безпеки» під час укладання договорів з МФО: Уважно вивчайте договір, особливо дрібний шрифт. Не соромтеся питати, якщо вам щось не зрозуміло. Найчастіше непорозуміння трапляються саме тому, що якихось моментів не прояснено, а клієнти не ставлять потрібних питань співробітникам МФО. Беріть лише ту суму, яку гарантовано зможете віддати в обумовлений термін. Область «застосування» мікропозик – дуже специфічна, і може стати справжнім порятунком у деяких ситуаціях, чи пасткою в інших. Не піддавайтеся на провокації та тиск. Пам'ятайте про те, що потрібно вам і тільки вам, інтереси співробітників МФО не повинні спричиняти укладання невигідних для вас договорів.

25 слайд

Опис слайду:

Якщо ви розумієте, що не зможете виплатити мікропозику в обумовлений час, не панікуйте. Намагайтеся погасити заборгованість якнайшвидше. Якщо МФО порушує ваші права, нараховує відсотки на ту суму, на яку не має прав нараховувати, або тисне на вас (у тому числі за допомогою колекторів), йдіть до суду. Не виключено, що він стане на ваш бік. Виплатити борг все одно доведеться, але без колосальних відсотків, нарахованих несправедливо.

26 слайд

Опис слайду:

27 слайд

Опис слайду:

28 слайд

Опис слайду:

Якщо людина припустилася прострочення, бажано одразу зв'язатися зі співробітником мікрофінансової компанії, пояснити ситуацію та назвати передбачувану дату оплати. МФО не менше позичальників зацікавлені у мирному врегулюванні проблеми, тому ймовірність знаходження компромісу на початковому етапі є дуже високою. Рішення в кожному випадку приймається персонально – оператори підкажуть оптимальний вихід із ситуації, якщо людина справді зацікавлена у вирішенні цієї проблеми.

Дозволені операції (2 з 2):

мотивовано відмовитися від укладання договору мікропозики;

здійснювати поряд з мікрофінансовою діяльністю іншу діяльність з урахуванням обмежень, встановлених законом, у т. ч. видавати інші позики та надавати інші послуги у порядку, визначеному федеральними законамита установчими документами;

залучати кошти як кредитів, добровільних (благодійних) внесків і пожертвувань, соціальній та інших не заборонених федеральними законами формах з урахуванням обмежень, встановлених законом.

Варто зазначити, що МФО має право надати наявну у них інформацію в бюро кредитних історій.

Мікрофінансові організації (МФО)

Заборонені до проведення операції:

залучати кошти фізичних осіб;

виступати поручителем за зобов'язаннями своїх засновників;

Видавати позики в іноземній валюті;

В односторонньому порядку змінювати процентні ставки та (або) порядок їх визначення

Застосовувати до позичальника, що достроково повністю або частково повернув суму мікропозики і попередньо письмово

мікрофінансову організацію, що повідомив про такий намір, не менше ніж за десять календарних днів, штрафні санкціїза дострокове повернення мікропозики;

Здійснювати будь-які види професійної діяльності ринку цінних паперів;

Видавати позичальнику мікропозику (мікропозики), якщо сума

основного боргу позичальника перед мікрофінансовою організацією по

договорів мікропозик у разі надання такої мікропозики (мікропозик) перевищить один мільйон карбованців.

Різновиди мікрофінансових організацій

Ощадно-позичкові асоціації.

Залучають ощадні вклади та розміщують їх, переважно, в іпотечні позики. Поширені у США

Кредитні спілки. Створюються певним колом засновників близьких за місцем проживання чи професійної діяльності ( наприклад, кредитні спілки лікарів, вчителів, шахтарів тощо.). Ціль - підвищення ефективності використання грошових коштівта надання пільгових кредитів

Товариства взаємного кредиту – організації,

діяльність яких має спільні риси з кредитними спілками, але об'єднують вони юридичних, зазвичай близьких по професійної власності.

Банківська система

Банківська система – це

сукупність банків та небанківських кредитних організацій, що функціонують в економіці в рамках єдиного фінансово-кредитного

та правового механізму.

У відповідно до ст. 2 Закону «Про банки та банківської діяльності», Російська банківська система включає Центральний банк РФ (Банк Росії), кредитні організації, а також

представництваФінансових ринків та банківського банків справи. УрДЕУ

Марамигін М.С.

Ознаки класифікації

банківських систем (1 із 5)

за ступенем участі держави у банківському

обліково-розподільча модель банківської

ринкова модель банківської системи.

по порядку взаємин,

складаються між кредитними

організаціями:

однорівнева банківська система;

Марамигін М.С.

Ознаки класифікації банківських систем (2 із 5)

Обліково-розподільча модель банківської системи передбачає монопольне право держави на здійснення банківських операцій.

Характерні риси:

● державна монополія на проведення банківських операцій та заснування банківських інститутів;

● єдина вертикаль у банківській системі; ● єдина політика відносин із клієнтами;

● державна відповідальність за результати діяльності банків;

● адміністративне призначення менеджерів банків державними органами;

● вузький спектр кредитних організацій у країні

Ознаки класифікації банківських систем (3 із 5)

Ринкова модель банківської системи побудована на засадах приватної власності та конкурентності діяльності у банківському секторі економіки

Характерні риси:

● роль держави обмежується встановленням основних принципів та параметрів розвитку.

● управління банківським сектором децентралізоване.

● наявність у банківській системі значної кількості приватних банків за зобов'язання держави підтримувати порядок у національній економіці

Ознаки класифікації банківських систем (4 із 5)

Однорівневий варіант банківської

системи характерний або для початкових етапів становлення даної діяльності, що передбачає існування в економіці невеликої кількості банків одного типу. Або це властиво тоталітарної економіки, у якій функціонують кредитні установи лише державної форми власності.

Ознаки класифікації банківських систем (5 із 5)

Багаторівнева банківська система

передбачає поділ кредитних організацій на кілька рівнів. Незалежно від кількості рівнів, що виділяються, на першому завжди знаходиться Центральний банк(або інший орган, який виконує його функції).

У межах функціонування багаторівневих банківських систем можна назвати

дворівневі та трирівневі системи

Багаторівнева банківська система

Дворівнева банківська системає найпоширенішою у світі.

Другий рівень представлений банками та спеціальними фінансово-кредитними установами

Трирівнева банківська система.

До складу другого рівня включаються лише банківські установи, але в третьому рівні розташовуються спеціальні фінансово- кредитні установи.

Кредитні продукти, що реалізуються ВАТ «МСП Банк» Через мікрофінансові організації та факторингові компанії. Регіональний фонд Мікропозика 1-го рівня. Мікрозайм 1-го рівня Плюс. Факторинг - Компанія. * Залежно від забезпечення, що надається партнером. 10. Кредитний кооператив 2-го рівня. Надання позик суб'єктам МСП. Надання мікрокредитів суб'єктам МСП. Надання мікропозик суб'єктам МСП. Надання мікропозик суб'єктам МСП. Фінансування суб'єктів МСП під відступлення грошової вимоги. Державна гарантія суб'єкта РФ; гарантія банку; Порука регіонального гарантійного фонду; Запорука цінних паперів. Запорука прав на позики. гарантія банків; Порука регіонального гарантійного фонду; Поруки акціонерів, учасників, керівників МФО заставу цінних паперів; Запорука прав (вимог) за позиками. гарантія банку; Запорука цінних паперів. Ціль. Мах сума суб'єкту МСП / Строк / Ставка. гарантія банку; Порука регіонального гарантійного фонду; Запорука цінних паперів; Запорука нерухомого майна; Порука юридичних і керівників Кредитного кооперативу 2-ого уровня/ 1-ого уровня. Державна гарантія суб'єкта РФ; гарантія банку; Порука регіонального фонду; Поруки акціонерів, учасників; Запорука цінних паперів, нерухомого майна; Запорука прав (вимог) за позиками. Забезпечення.

Слайд 10 із презентації «МСП Банк»до уроків економіки на тему «Банк»

Розміри: 960 х 720 пікселів, формат: jpg. Щоб безкоштовно скачати слайд для використання на уроці економіки, клацніть правою кнопкою мишки на зображенні і натисніть «Зберегти зображення як...». Завантажити всю презентацію "МСП Банк.pptx" можна у zip-архіві розміром 1526 КБ.

Завантажити презентацію

Банк

«Росдержстрах банк» - Головний керуючий директор. Банкоматна мережа. Історія. Русь-банк. Великий банк. Діяльність. Кредитування підприємств. Досягнення лідерських позицій. Девіз. Фінансові продукти Мегатрастійл. Акціонерний комерційний банк. Статутний капітал. Росгосстах банк.

"Зарплатний проект Ощадбанку" - Зарплатний проект. Чим вигідним є зарплатний проект для співробітників. Бонуси для керівників Що таке зарплатний проект? Можливості зарплатної картки. Чому в ощадбанку? Мобільний банк. Керівники середньої ланки. Види карт, що випускаються у межах проектів. Чим вигідним є зарплатний проект ощадбанку для організації.

Альфа-Банк - Lean-методика в банківських процесах. Дослідження процесу. Карти процесу. Експертна оцінка процесів. Застосування Lean-методів у банківському ІТ. Вибір процесів удосконалення. Як отримати максимальний ефект? Lean – методика підвищення ефективності процесів та усунення втрат. Умови вибору проектів Lean.

"МСП Банк" - Мікрофінансові організації. Партнери ВАТ "МСП Банк". Кредитні продукти, що реалізуються ВАТ "МСП Банк" через банки-партнери. ВАТ «МСП Банк» – історія створення. Інновації у програмі МСП банк. Сприятлива зовнішнє середовищедля МСП. Кредитні товари, що реалізуються ВАТ «МСП Банк». Рефінансування неторговельного сектора.

"Комерційні банки Киргизстану" - Виконав: Андашбеков Медер. ВАТ "Акилінвестбанк". ВАТ "Залкар Банк". ВАТ Інвестбанк "Іссик-Куль". Оао рк "Аманбанк". ВАТ "Аїл Банк". ВАТ "КиргизКредит Банк". ЗАТ "БТА Банк". ЗАТ "Манас Банк". ЗАТ "Киргизький інвестиційно-кредитний Банк.

Презентація на тему: ПРЕЗЕНТАЦІЯ ДЛЯ ІНВЕСТОРІВ ОРГАНІЗАЦІЯ МІКРОФІНАНСОВОГО БІЗНЕСУ 2016 р.» - Транскрипт:

1 ПРЕЗЕНТАЦІЯ ДЛЯ ІНВЕСТОРІВ ОРГАНІЗАЦІЇ МІКРОФІН АНСОВОГО бізнесу Алмати 2016 р.

2 НАВІГАЦІЯ Резюме 2. Проблема 3. Вирішення проблеми 4. Особливості бізнесу 5. Як це працює 6. Масштабування 7. Аналіз ринку 8. Великі компанії 9. Середні компанії 10. Проект МФО 11. Проект МКО / ТОВ 12. Чим ми відрізняємося 13 Канали просування 14. Технологічні аспекти 15. Фінансова модель 16. Витрати на запуск проекту 16. SWOT-аналіз проекту 16. Ризики 14. Гравік цілей 15. Спосіб фінансування проекту 16. Команда 17. Постскриптум

3 РЕЗЮМЕ 3 Інвестиції Одинокі холостяки Суть проекту Одинокі холостяки Фінансові показники Самотні холостяки Запуск проекту мікрофінансування Всього 500 млн.тенге Позикові 500 млн.тенге Власні 0 Нефінансові показники Одинокі холостяки 4 чол. Горизонт планування 6 років NPV IRR Термін окупності 4 роки. 4 Диск. термін окупності 6 років. Бізнес МКО/ТОВ не включався до аналізу.

4 РИНОК ФІНАНСОВРИНОК КЛІЄНТІВ Кількість МФО скоротилася з 415 в середині 2015 р. до 71 на р. Ринок в цілому стискається Банки скоротили пропозицію грошей Гроші подорожчали, немає тенгової ліквідності, вклади на 80% у валюті 4 Погіршується капітал У домогосподарствах виникає відкладений попит Клієнти залишилися без фінансування Криза тисне на бізнес ПРОБЛЕМА

5 Бізнес-кредоооїти 5 Кредити «до зарплати» (офф-лайн) РІШЕННЯ ПРОБЛЕМИ Один «дах» МФО Самотні холостяки МКО / ТОВ Одинокі холостяки Мікрофінансування «до зарплати» на суми до 150 тис. тенге. Компанія - звичайне ТОВ. Кредити у сумі до 18 млн.тенге. Підпадає під регулювання Нацбанку. Три бізнеси Кредити «до зарплати» (он-лайн) Дві компанії Робота з клієнтами в офісі та через інтернет – вибір: Офф-лайн одразу Он-лайн у майбутньому

6 ОСОБЛИВОСТІ БІЗНЕСУ 6 Бізнес Min Статутний капітал Max Ставка по кредооїту Регул-е НБРК Примітка Кредитне товариство 100 МРП56% Так Кредитуються тільки учасники товариства Ломбард 100 МРП Не обмежена Ні Надання кредоооі Облік, зберігання та реалізація ювелірних виробів МФО 30 млн. тенге 56% Так Беззаставні позики, позики під заставу, групові позики МКО / ТОО100 МРП Не обмежена Ні В основному онлайн кредитування кредо. Короткострокові кредоооїти-«кредоооїт до зарплати»

7 7 ЯК ЦЕ ПРАЦЮЄ Канали продажів Одинокі холостяки Офіси Клієнти Одинокі холостяки Продукти Одинокі холостяки Продукти Одинокі холостяки Кредит « МКО / ТОВ

8 МАСШТАБУВАННЯ 8 Алмати (офф-лайн) Алмати (офф-лайн + он-лайн) Інші регіони? Казахстан? Проект легко масштабується

9 ПРОБЛЕМА 9 1.Держава: -Самрук-Казина -Каз Агро -інші держкомпанії 2. Нафтогазові компанії: ТШО, КПО, СНПС, Лукойл, Аджип 3. Гірничо-металургійні компанії: - Арселор Міттал Теміртау - ENRC - Великі. Бізнес-структури представників істеблішменту ІІ Рівень. Великі (Бізнес&Влада) III Рівень. Великі (інші компанії) Транспорт Комунікації Будівництво ТоргівляFMCGОбраб. пром-сть Енергетика НГК, крім грандів ГМК, крім грандів Сільське госп-во Транснаціональні сировинні компанії Нафта Метал IV Рівень. Середній бізнес (сервісні послуги великого) V Рівень. Малий "білий" бізнес VI Рівень. Малий «сірий» бізнес та самозайняте населення АНАЛІЗ РИНКУ

16 ПРОЕКТ МФО 16 Статус Ставка Самотні холостяки Термін позики Самотні холостяки 6-8 міс. max 12 міс. Штрави Самотні холостяки max сума позики Самотні холостяки Кількість відділень Самотні холостяки Видача Самотні холостяки Видача кредоооїтів тільки через банк 1-2% за кожен день прострочення Заставна 40-50%, середня 45%, комісія 2% Беззаставна 52%, комісія 5,5% Заставна max 5 млн., середня 3 млн. тенге, Беззаставна max 1 млн., середня 400 тис. тенге 1 Оцінка кредооітосп. Самотні холостяки Оцінка проводиться виходячи з доходів і застав позичальника Очікувана прострочка Самотні холостяки 2 % / рік - по заставних позиках, 4-6% / рік по беззаставних позиках Позики Самотні холостяки 90% Заставні 10% Беззаставні 2

17 ПРОЕКТ МКО / ТОВ 17 Статус Ставка Самотні холостяки Термін позики Самотні холостяки 3-30 днів Штрави Одинокі холостяки max сума позики Самотні холостяки Кількість відділень Самотні холостяки Видача одинокі холостяки середня 400%, комісія 0% max 150 тис. тенге середня 40 тис. тенге 1 Оцінка кредооітосп. Самотні холостяки Скорингова оцінка за даними БКІ Очікувана прострочка Самотні холостяки 20% / рік Позики Самотні холостяки 100% Беззаставні 3 Інтернет Одинокі холостяки На перспективу перехід повністю до он-лайн проекту

18 ЧИМ МИ ВІДМІНЮЄМОСЯ 18 Застосовуємо групове фінансування для зниження кредооїтних ризиків Орієнтуємося на заставу ліквідного майна При заставі автотранспорту застосовуємо варіанти А) заклад Б) установка електронної системи контролю При заставі житла не приймаємо житло з дітьми При видачі кредиту При поверненні кредоооїту При прострочення з 1-го дня підключаємо кол-центр Потрібна людина з погонами

21 ФІНАНСОВА МОДЕЛЬ 21 БАЛАНС АКТИВИ Гроші Кредити, надані клієнтам: Агро-кредоооїти Споживчі кредоооїти Бізнес-кредоооїти Проблемні кредоооїти Резерв по кредоооітам Усього кредоооіти Усього кредоооїти Основні засоби: ВИ ОБОВ'ЯЗКИ Інша кредооіторська заборгованість Доходи майбутніх періодів Усього зобов'язань КАПІТАЛ Сплачений капітал Нерозподілений прибуток Резерви Разом капітал РАЗОМ ОБОВ'ЯЗКИ І КАПІТАЛ Розрахунки здійснені без урахування бізнесу МКО / ТОВ 000 KZT

22 ФІНАНСОВА МОДЕЛЬ 22 18% 9% 73% Разом 100% Без урахування впливу ринку динаміка зростання кредооїтного портфеля обмежена двома факторами: 1) Розміром інвестицій та/або позикових коштів; 2) Продуктивністю праці та чисельністю кредоооітних офіцерів. Структура кредооїтного портфеля Агро-кредоооїти Потреб. кредоооїти Бізнес-кредоооїти 000 KZT

23 ФІНАНСОВА МОДЕЛЬ 23 ОПіУ Процентні доходи Процентні витрати Чистий процентний дохід Комісійний дохід Витрати на персонал Загальні та адм. витрати Амортизація НМА0100 Амортизація МА Провізії по проблемним кредооітам% Прибуток4 000 KZT

24 ФІНАНСОВА МОДЕЛЬ 24 Динаміка доходів та витрат 17% 83% Разом 100% Комісійний дохід Процентний дохід 46% 21%1%31% 100% Витрати на персонал Загальні та адм. витрати Провізії Амортизація 000 KZT

25 ФІНАНСОВА МОДЕЛЬ KZT ОДДС Операційний потік Чистий прибуток Знос і амортизація Коригування дебіторської та кредооіторської заборгованості Чисті кошти Інвестиційний потік CAPEX Чисті кошти Фінансовий потік Кредити НИХ ЗАСОБІВ Накопичений чистий грошовий потік Дисконтований потік з накопиченням

26 ФІНАНСОВА МОДЕЛЬ KZT Показник Стійкість та рентабельність Операційна стійкість 88%198%221%225%226%227% Рентабельність активів (ROA)-3%16%15%13%11%9% Рентабельність власного капіталу (ROE) % 14%12%10% Зростання портфеля 286%121%74%53%40% Зростання позичальників 176%92%42%25%17% Управління активами / пасивами Прибутковість портфеля брутто 81%157%146%137%128%1 Чиста процентна маржа 100% Портфель до активів 108%105%92%82%75%69% Борг до власного капіталу 0% Leverage1,1x 1,0x Ефективність та продуктивність Загальна чисельність персоналу (на кінець періоду)34 Кредитні офіцери (на кінець )10 Портфель (тис. тенге) на 1-го кредооїтного офіцера Рентабельність Маржа EBITDA-12%49%54%55% Маржа чистого прибутку-12%39%43%44%

28 SWOT-АНАЛІЗ ПРОЕКТУ 28 Сильні сторони Слабкі сторони Наявність команди, мотивованої на результат Досвід роботи в банківських структурах, в роздріб та МС Наявність кол-центру Немає досвіду реалізації повноцінних самостійних фінансових проектів Не повністю сформована команда Потрібно фінансове плече Можливості Загрози з сильнішими фінансами та маркетингом Зміна переваг ринку, зміна екосистеми Криза – гарний час для відкриття бізнесу з «антикризовою» цінністю Зняти вершки та продати бізнес

29 РИЗИКИ 29 РИЗИК РІВЕНЬ РИЗИКУ СПОСІБ НИВЕЛЮВАННЯ Неправильна бізнес-модель Середній Переорієнтування на інший ринок / сегмент ринку Неправильна маркетингова стратегія Середній Переорієнтування на інший ринок / сегмент ринку Слабка організація процесів та процедур. Високий Детальний опис всіх процесів, впровадження CRM для контролю Зміна ключових співробітників Високий Мотивація за рахунок опціонів на майбутній прибуток Нестача фінансування Середній Проект спочатку має низький фінансовий вхідний бар'єр, але високі витрати на маркетинг Поява конкурентів з аналогічним продуктом Високий Випереджає заняття вільної ринкової ринку Низький Ні

30 ГРАФІК ЦІЛЕЙ 30 Перехід до стратегічного планування Перехід до стратегічного планування Отримання фінансування 0-й період + 2 міс. Вихід на рівень беззбитковості + 12 міс. + 6 міс. Вихід на планові показники Вихід на чистий прибуток + 6 міс. + 3 міс. Прийняття рішення про масштабування проекту/виходу з проекту + 3 міс. Команда

31 СПОСІБ ФІНАНСУВАННЯ ПРОЕКТУ 31 1 Внесок до Статутного фонду 30 млн. тенге (мінімально необхідна сума) 2 Далі проект може фондуватись у 2-х основних варіантах або їх комбінаціях А. Пряме фінансування Б. Фінансування через кредитооітно-. Ця схема передбачає, що сума доступного ліміту та залишку по позиці менша за суму депозиту. Переваги – гроші завжди «працюють», навіть якщо бізнес МФО ще не вийшов на проектні показники портфеля. Індикативні показники: Депозит у тенге, ставка за депозитом 10%, ставка за кредоооїтом 13% Депозит у валюті, ставка за депозитом 4%, ставка за кредоооїтом 20% Можлива змішана схема.

32 КОМАНДА 32 Операційне керівництво Директор: Барак Х.О. Роль: Досвід: Освіта: Наймані співробітники Аутсорсинг: IT Collection Частково маркетинг Головний бухгалтер Кредитні офіцери Андеррайтери Операційний Директор: Невідома А.С. Роль: Досвід: Освіта: 4 Оцінювач 5 Юрист 6 СБ

Дозволені операції (2 з 2):

мотивовано відмовитися від укладання договору мікропозики;

Варто зазначити, що МФО має право надати наявну у них інформацію в бюро кредитних історій.

Мікрофінансові організації (МФО)

Заборонені до проведення операції:

залучати кошти фізичних осіб;

виступати поручителем за зобов'язаннями своїх засновників;

Видавати позики в іноземній валюті;

В односторонньому порядку змінювати відсоткові ставки та (або) порядок їх визначення

Застосовувати до позичальника, який достроково повністю або частково повернув суму мікропозики і попередньо письмово

який повідомив про такий намір мікрофінансову організацію не менше ніж за десять календарних днів, штрафні санкції за дострокове повернення мікропозики;

Здійснювати будь-які види професійної діяльності на ринку цінних паперів;

Видавати позичальнику мікропозику (мікропозики), якщо сума

основного боргу позичальника перед мікрофінансовою організацією по

договорам мікропозик у разі надання такої мікропозики (мікропозик) перевищить один мільйон рублів.

Різновиди мікрофінансових організацій

Залучають ощадні вклади та розміщують їх, переважно, в іпотечні позики. Поширені у США

Кредитні спілки. Створюються певним колом засновників близьких за місцем проживання чи професійної діяльності (наприклад, кредитні спілки лікарів, вчителів, шахтарів тощо). Мета - підвищення ефективності використання коштів та надання пільгових кредитів

Товариства взаємного кредиту – організації,

Банківська система

Банківська система – це

сукупність банків та небанківських кредитних організацій, що функціонують в економіці в рамках єдиного

та правового механізму.

Відповідно до ст. 2 Закону «Про банки і банківську діяльність», російська банківська система включає Центральний банк РФ (Банк Росії), кредитні організації, а також

представництва

Ознаки класифікації

банківських систем (1 із 5)

за ступенем участі держави у банківському

ринкова модель банківської системи.

по порядку взаємин,

складаються між кредитними

однорівнева банківська система;

багаторівнева банківська система.

Ознаки класифікації банківських систем (2 із 5)

модель банківської системи має на увазі монопольне право держави на здійснення банківських операцій.

● державна монополія на проведення банківських операцій та заснування банківських інститутів;

● єдина вертикаль у банківській системі; ● єдина політика відносин із клієнтами;

● державна відповідальність за результати діяльності банків;

● адміністративне призначення менеджерів банків державними органами;

● вузький спектр кредитних організацій у країні

Ознаки класифікації банківських систем (3 із 5)

● роль держави обмежується встановленням основних принципів та параметрів розвитку.

● управління банківським сектором децентралізоване.

Ознаки класифікації банківських систем (4 із 5)

Однорівневий варіант банківської

Ознаки класифікації банківських систем (5 із 5)

Багаторівнева банківська система

передбачає поділ кредитних організацій на кілька рівнів. Незалежно від кількості рівнів, на першому завжди знаходиться Центральний банк (або інший орган, що виконує його функції).

У межах функціонування багаторівневих банківських систем можна назвати

дворівневі та трирівневі системи

Багаторівнева банківська система

Дворівнева банківська система є найпоширенішою у світі.

Другий рівень представлений банками та спеціальними установами

Трирівнева банківська система.

Мікрофінансові організації презентація

Презентація до виступу І.А. Кочеткова на ФІНФІН 2018 - про соціалізацію МФО-версія 1

Шановні члени СРО «Єдність»,

у зв'язку з технічними роботами

Особистий кабінет тимчасово не працює.

Приносимо свої вибачення!

СРО «Єдність» проводить роботу з
виявлення організацій, які здійснюють
незаконну мікрофінансову діяльність
У зв'язку з цим просимо Вас надсилати
наявну інформацію:

Консультація з питань ПЗ та переходу на ЄПС та ОСБУ

Гаряча аудиторія
- 0% відмов
- Висока глибина переглядів
- можливість просувати бренд, формувати позитивний імідж
- адекватне співвідношення ціни та якості (2000 рублів на місяць за все!)
- високий рейтинг у пошукових системах
- Зручні послуги для залучення гарячих клієнтів (Єдина база позик та інвестицій РФ).

Реабілітація іміджу галузі: безлімітка на текстові матеріали від партнерів
- Видалений прес-центр (допомога у написанні прес-релізів, інтерв'ю, виготовленні банерів).

Група компаній "Міжнародний фінансовий центр" (МФЦ) розпочала свою діяльність із створення у 1998 році Навчального центруМФЦ, який відразу зайняв чільне місце серед спеціалізованих центрів навчання та підвищення кваліфікації фінансових фахівців, у тому числі на фондовому ринку, і з 1998 року є одним з лідерів на російському ринку відповідних послуг. На базі Навчального центру МФЦ створено: Інститут МФЦ, МФЦ-Консалтинг, Кадрове агентство, Міжнародний фінансовий центр (м. Санкт-Петербург), Центр професійної атестації та сертифікації.

На сьогоднішній день Інститут МФЦ є методологічним та організаційним лідером у галузі навчання, перепідготовки бухгалтерів у рамках переходу на план рахунків та галузеві стандарти бухгалтерського обліку (ОСБУ) Банку Росії для некредитних фінансових організацій (НФО), у тому числі і для МФО, КПК, ЖНК , СКПК та ломбардів. Розроблено та реалізується оптимальна система навчання , навчальні програми і відповідний їм план-графік проведення навчальних заходів, ґрунтуючись на багаторічному досвіді (з 1998 року):

Розроблено та адаптовано спеціалізовані програми навчання для учасників ринку мікрофінансування .

Невисока доступна вартість навчання для «маленьких» учасників фінансового ринкуі в цілому для учасників ринку мікрофінансування.

Безкоштовні вебінариз вступних питань бухгалтерського обліку та фінансової звітності для МФО, КПК, ЖНК, СКПК, ломбардів.

МФО, КПК, ЖНК, СКПК та ломбардам, які вказали Інститут МФЦ у плані навчання (змінам/доповненням до плану навчання), надається додаткова знижка у розмірі 20 відсотків.

Підготовлені та активно використовуються роздавальні, наочні, навчально-методичні матеріали, засоби контролю знань (загалом – більш ніж на 500 стор.).

Залучаються висококваліфіковані викладачі , доступно викладають матеріал, використовуючи практичні прикладиз фінансово-господарської діяльності МФО, КПК, ЖНК, СКПК та ломбардів .

Наявність унікального досвіду щодо навчання учасників ринку мікрофінансування в галузі плану рахунків та ОСБУ .

Активно проводиться навчання з використанням он-лайн технологій за допомогою інтернет-трансляцій.. Інститут МФЦ має власну високотехнологічну інфраструктуру організації інтернет-трансляцій та дистанційного навчання та взаємодіє з найбільшим і найбільш надійним на сьогоднішній день сервісом з організації он-лайн трансляцій.

Широкі можливості для бухгалтерів та аудиторів учасників ринку мікрофінансування не «замикатися» тільки на галузевій (мікрофінансовій) специфіці, а й комплексно вивчити бухгалтерський облік та фінансову звітність для НФО, стати фахівцем широкого профілюта будувати кар'єру з ведення бухгалтерського обліку, складання фінансової звітності чи аудиту різних типів НФО.

Мікрофінансові організації «Мані Мен» та «МігКредит» розвінчали міфи про споживче кредитування в Росії

14 листопада мікрофінансові організації «Мані Мен» та «МігКредит» провели прес-конференцію «Споживче кредитування в Росії: міфи та реальність».

Головною темою прес-конференції стала спроба розвінчати деякі міфи про незабезпечене споживче кредитування в Росії. Генеральний директор, голова правління МФК «МігКредит» Лора Файнзілберг та Керуючий директор мікрофінансової організації «Мані Мен» Олександр Дунаєв навели низку фактів і цифр, що свідчать про те, що сьогоднішній рівень закредитованості населення в країні не тільки не є критичним, а й значно поступається аналогічному показнику більшості країн з і розвиненими економічними системами.

Ринок незабезпеченого роздрібного кредитування у Росії

Важливим аспектом зростання кредитування країни стало розвиток загальної фінансової інфраструктури країни. Цьому свідчить зростання кількості кредитних історій та підвищення доступності інформації з кредитних бюро для фінансових інститутів. За різними даними, сьогодні немає кредитної історії від 20% до 24% потенційних позичальників. Доступність інформації про кредитну дисципліну позичальників та існуюче кредитне навантаження в режимі реального часу, у свою чергу, стимулювало розвиток ринку експрес-кредитування. Крім цього до факторів, що забезпечили зростання ринку незабезпечених суд, можна віднести відсутність довгострокового доступного фондування, зростання фінансової грамотності населення та можливість побудови масштабованих внутрішньобанківських операційних процесів.

На даний момент сегмент кредитів готівкою, кредитних карток та POS-кредитів становить 63,5% від загального обсягу роздрібних кредитів.

Незважаючи на підвищену увагу до банків-монолайнерів у питаннях закредитованості населення країни (Російський Стандарт, ГКФ, Ренесанс Кредит, ТКС тощо), їхня спільна частка на ринку незабезпеченого кредитування не перевищує 15% від загального ринку роздрібного кредитування.

Частка доходу росіян, яка спрямовується на обслуговування кредитів, на 2012 рік становила 17%. Наприклад, у Туреччині, де питання про закредитованість громадян країни не порушується зовсім, цей показник становить 30%. Частка доходу, яка спрямовується на обслуговування боргу у росіян також нижча, ніж в Угорщині, Польщі, Чехії та інших країнах Європи.

У середньому, в Росії на кожного економічно активного мешканця припадає 1,3 тис. доларів споживчих кредитів, що майже на 30% нижче за аналогічний показник у Польщі.

При цьому 52% економічно активного населення в Росії взагалі не мають кредитів.

На ринку кредитних карток Росія істотно відстає від економічно розвинених країн і країн за обсягом емісій. На тисячу росіян припадає лише 155 кредитних карток, тоді як у США 1701 кредиток на тис. мешканців.

За результатами першого півріччя 2013 року частка позичальників із двома-п'ятьма кредитами скоротилася на 5 базисних пунктів порівняно з другим півріччям 2012 року. При цьому частка позичальників із 5 кредитами становить менше 1% від загальної кількості позичальників.

Тенденція пов'язана із скороченнями програм ризикового беззаставного кредитування.

Фінансові інститути коригують кредитну політику у бік посилення вимог до позичальників, що свідчить, зокрема, про ефективної роботиринкових механізмів саморегулювання над ринком роздрібного кредитування.

Якість кредитних портфелів стабільна

Прострочена заборгованість у Росії стабільна, а з 2010 року має загальний тренд до зниження.

Сукупний коефіцієнт простроченої споживчої заборгованості у другому кварталі 2013 року показує позитивну динаміку порівняно з аналогічним періодом 2012 року (4,6% проти 4,8%).

МФК: міфи та реальність

Обсяги видачі позик МФК впливають рівень кредитної навантаження населення. Ринок МФК показує впевнені темпи зростання, збільшившись із 30 млрд. крб. 2010 року до 48 млрд. крб. В 2012 році.

За результатами 2013 прогнозується зростання обсягу ринку мікрофінансування до 85 млрд. рублів. При цьому лише 45% активів МФК складає фінансування фізичних осіб на споживчі потреби.

За надмірної уваги громадськості до ринку мікрофінансування у питаннях впливу за рівень кредитного навантаження на населення обсяги видачі позик МФК незначні в порівнянні з банківським сектором. Сукупний портфель МФК (включаючи кредитування малого та середнього бізнесу) стосовно обсягів банківського кредитування всього 0,18%.

МФК не видають позики онлайн "усім поспіль". Разом із зростанням ринку МФК спостерігається певна тенденція на вдосконалення систем управління ризиками. Середній рівень схвалення заявок на позику "МігКредит" протягом 2013 року становить 13,3%, аналогічний показник "Мані Мен" - 10%.

МФК важливо видати позику тому, хто має намір повернути позикові кошти. При цьому необхідно збудувати довірчі відносини з перспективою довгострокового співробітництва. Мікрофінансисти вирощують майбутніх клієнтів банків, повертають клієнтів назад до колії інституціоналізованих кредитно-грошових відносин. Так, звернення до МФК може покращити кредитну історію позичальників. У майбутньому це відкриває їм доступ до банківських продуктів.

Клієнти МФК не маргінали, а звичайні громадяни-платники податків з невисоким рівнем доходів

Сьогодні понад 20 млн осіб економічно активного населення Росії не мають доступу до банківських продуктів. У той же час послугами МФК скористалися на сьогоднішній день трохи більше 1,5 млн росіян, що говорить про потенціал ринку.

Відмінністю МФК від банків, що стала основою народження міфу про маргінальність клієнтів, є готовність МФК кредитувати населення з недосконалою кредитною історією.

Лора Файнзілберг:«В останні кілька місяців громадськість активно обговорює питання, пов'язані з незабезпеченим споживчим кредитуванням у Росії. Однією з головних тез в інформаційному потоці виступає положення про те, що ринок споживчого кредитування країни перегрітий, населення закредитовано, тобто. має надмірне боргове навантаження. Однак для більшості фінансистів очевидно, що рівень кредитного навантаження в секторі споживчого кредитування в даний час не становить загрози для економіки країни. Ми провели дослідження ринку кредитування, узагальнили розрізнені дані, що підтверджують це твердження».

Олександр Дунаєв: « Російський ринокмікрофінансування зростає впевненим темпом, що свідчить про стабільний попит на послугу з боку як фізичних осіб, так і малого та середнього бізнесу. Природно, це зростання привертає увагу ЗМІ та мегарегулятора, що потребує підвищеного градуса відкритості та прозорості нашої індустрії. Ми спробували внести ясність, розглядаючи об'єктивні факти, щоб показати справедливий стан справ на ринку як споживчого кредитування загалом, так і саме ринку мікрофінансування».

Голова ради СРО НП «Об'єднання Світу», Президент НАУМІР Михайло Мамутау своєму виступі оцінив вплив ініціатив мегарегулятора на майбутнє беззаставного споживчого кредитування в Росії.

Статтю написано за матеріалами сайтів: studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru.