Ощадбанк ставки кредиту довгостроковий малого бізнесу. Заставні програми кредитування для ІП

Відкрити власну справу – мрія багатьох людей, але на будь-яку справу потрібні гроші, а збирати їх 10-20 років не варіант, реалізовувати бізнес-ідею потрібно тут і зараз. Що робити? Ну, звичайно, шукати позикові гроші, а для цього можна взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку або кредит для ІП.

Чому Ощадбанк?

Насправді, не має значення в якому банку і в кого брати позикові гроші, головне, щоб вони були максимально дешевими. А Ощадбанк начебто пропонує більш менш прийнятні умови кредитування. Крім того, у Ощадбанку Наразібільше всіх оборотних коштівшанс отримати у нього кредит підвищується на порядок.

Ну і, звичайно, ніхто не скасовував стереотипне мислення населення - Сбер у свідомість російського громадянина, це фактично державний банк, він стабільний і лояльний до реалізації державної програми розвитку малого бизнеса.

От тільки малий бізнес загинається з року в рік, краще б йому ніхто не допомагав! Але зараз не про це.

То взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку чи хоча б кредит для ІП?

Ощадбанк має таку кредитну програму – Бізнес-Старт, яка дозволяє отримати молодим підприємцям кредит на бізнес з нуля.

УВАГА! З 2016 року Ощадбанк скасував дію програми Бізнес-Стартдля молодих підприємців, які бажають організувати свій бізнес із нуля на позикові кошти. У країні моторошний економічна криза. Ощадбанк більше не вірить у прибутковість малого бізнесуі не вірить, що хоч якийсь бізнес може потягнути їхні відсоткові ставки! Інакше замість скасованої програми Бізнес-Старт було б запропоновано іншу програму, але її не запропонували. Робіть висновки!

І справді, це непогана програма, хоча в неї є і свої «заковирки»:

• ви не повинні мати активний бізнес
• ви повинні вкластися в кредитований бізнес 20% власного капіталу
• вік позичальника повинен бути до 26 років, не старше
• і позичальник повинен у обов'язковому порядкупройти навчальний курс з підприємництва
• кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку можливо отримати тільки, якщо ви надасте бізнес-план і він буде схвалений Ощадбанком
• або якщо ви оформите франшизу відомого бренду(Таким чином, ви проходите подвійну стадію відбору на предмет серйозності своїх намірів, перша стадія у франчайзі, друга у Ощадбанку)

Як бачите умови кредитування молодого ІП в Ощадбанку не цукрові, і це вже не кажучи про те, що вам потрібно збирати величезні стоси документів на кожній стадії схвалення заявки, процес отримання позики розтягується на місяці.

А що ви отримуєте, виконавши всі ці вимоги:

• кредит до 3 млн. рублів
• термін кредиту до 3-х років
• відсоткова ставка від 18,5% річних, розмір її залежить від суми кредитування, строку та взагалі від вашої кандидатури

Є ще одне «АЛЕ» – Ощадбанк більше не займається кредитуванням за програмою «Бізнес-Старт» і взагалі більше не займається видачею кредитів на бізнес з нуля.

А що робити?

Спробувати отримати інший вид кредиту для ІП на відмінних від Бізнес-Старту умовах!

Інші кредитні програми для ІП в Ощадбанку

Експрес кредити

Ощадбанк роздає підприємцям експрес-кредити лише за умов надання нерухомого застави, наприклад, квартири чи комерційної нерухомості. А ціль позики повністю залежить від виду експрес-кредиту.

Види:

• Експрес-іпотека
• Експрес кредит під заставу

Експрес-іпотека може видаватися на придбання житлової або нежитлової нерухомості, А «експрес кредит під заставу» видається на будь-які цілі.

Умови позики:

• термін кредитування до 10 років
• процентна ставка від 16,5%
• сума до 7 млн ​​рублів
• забезпечення за кредитом – нерухома власність
• необхідно порука фізичних осіб
• можливість безкоштовно

Вимоги до позичальників:

• вік від 23 до 60 років
• досвід підприємницької діяльностіне менше 12 місяців
• оборот бізнесу до 60 млн. рублів
• обов'язково наявність розрахункового рахунку

Кредити на будь-які цілі

Кредит для ІП у Ощадбанку можна отримати і у формі довірчих позик:

• кредит «Довіра»
• кредит «Бізнес-Довіра»
• кредит «Бізнес-Проект»

Умови кредитування дуже прості:

• мінімальна сума позики 30 000 рублів
• максимальна сума позики до 3 млн. рублів
• термін кредиту до 48 місяців
• річна процентна ставка від 18,5%
• надання застави не потрібно
• але потрібно
• надання мети кредитування не потрібне
• можна оформити забезпечення у вигляді гарантії, що дозволить знизити відсоткову ставку
• банк в обов'язковому порядку проводить оцінку всієї господарської діяльностіпідприємця

Читайте також

Секрети схеми – оформлю кредит за відсоток

Вимоги до претендента на кредит для бізнесу в Ощадбанку:

• річний оборот до 60 млн. рублів
• термін існування бізнесу не менше 24 місяців
• вік позичальника від 23 до 60 років (а де взяти кредит молодій людинів 18 років , читайте тут)
• реєстрація в РФ

Документи на кредит на малий бізнес у Ощадбанку:

• заповнена заява на позику, за правилами та нормативами Ощадбанку
• паспорт РФ
• військовий квиток для чоловіків
• ІПН, свідоцтво про реєстрацію як ІП
• установчі документи
• копії ліцензій на право провадження діяльності
• договору оренди або права власності на приміщення, що беруть участь у бізнесі
• витяг з податкової
• фінансові звіти за останній період часу
• податкові звіти про сплату податків
• документи поручителя (паспорт, довідка 2ПДФО, ІПН)

Всі ці умови та вимоги щодо нецільових кредитів у Ощадбанку на розвиток малого бізнесу в основному поширюються на дві програми (кредит «Довіра Стандарт»та кредит «Бізнес-Довіра»), а ось умови за програмою «Бізнес-Проект» дещо відрізняються від них.

Відмінності:

• індивідуальні умови кредитування, що обговорюються безпосередньо з Ощадбанком на стадії прийняття рішення про фінансування проекту
• замість простого кредиту може бути відкрита кредитна лінія або виділено інвестиційний портфель до 200 млн. рублів
• індивідуальні терміни кредитування
• можливість
• знижена відсоткова ставка, від 14,5% річних
• власні вкладення проект позичальника повинні починатися від 10%
• можливе заставне майно необхідно застрахувати
• оборот компанії на рік має становити до 400 млн. рублів
• вік позичальника до 70 років
• досвід ведення бізнесу від 12 місяців

Кредити на фінансування оборотних коштів

У Ощадбанку також можна взяти кредит індивідуальним підприємцям на поповнення оборотних коштів, якщо ваш бізнес сильно зростає, а власних коштіввам не вистачає. Звичайно ж, потрібно скористатися позиковими!

Кредитні програми з кредитів для ІП:

• Бізнес-Оборот
• Бізнес-овердрафт

Умови кредитування за програмою «Бізнес-Оборот»:

• сума до 3 млн рублів, але все залежить від самого позичальника
• оборот компанії до 400 млн рублів на рік
• досвід ведення бізнесу від 3-х місяців
• термін до 4 років
• процентна ставка від 14,5%
• потрібно або порука фізичних осіб, або , або запорука товарно-матеріальних цінностей
• можливість достроково погасити кредит (а як написати заяву на дострокове погашення)

Програма «Бізнес-Овердрафт» передбачає кредитування
підприємців мають активні розрахункові рахунки Ощадбанку, цим кошти рахунках є гарантією повернення позикових грошей.

Умови кредитування за програмою «Бізнес-Овердрафт»:

• сума до 17 млн ​​рублів
• термін до 12 місяців
• відсоткова ставка від 13% річних
• комісія за відкриття овердрафту 1,2% від суми позики
• забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб
• страхування не потрібне
• вік бізнесу не менше 12 місяців

Кредити на придбання засобів виробництва

Кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку можна отримати і у форматі спеціалізованої позики на придбання засобів виробництва (верстати, нерухомість, земля, техніка, автомобілі та інше).

Кредити на придбання засобів виробництва в Ощадбанку нічим не відрізняються за умовами від подібних кредитів інших банків, і в чомусь схожі на . Все те ж саме – потрібно зібрати купу документів, внести початковий внесок від 20% і більше, і тут же закласти засоби виробництва, що купуються.

Кредитні програми:

• Бізнес-Актив, термін до 7 років, сума від 150 000 р., Ставка від 14,5%
• Бізнес-Авто, термін до 8 років, сума від 150 000 р., Ставка від 14,5%
• Бізнес-Нерухомість, термін до 10 років, сума від 150 000 грн. , ставка від 14%
• Бізнес-Інвест, термін до 10 років, сума від 150 000 грн. , ставка від 14,4%

Кредити для учасників тендерів

Кредити для ІП у Ощадку можуть видаватися і для участі в державних та інших тендерах, адже для цього теж потрібні значні кошти, не лише для реалізації виграного тендеру, а ще й для подання заявки на участь.

Програми:

• Бізнес-контракт
• Бізнес-Гарантія

Умови та вимоги за програмою «Бізнес-Контакт»:

• можливість отримати кредит на виконання контрактів усередині країни та на експортні контракти
• можливість отримати кредит розміром до 80% від суми контракту
• у вигляді кредиту або у вигляді невідновлюваної кредитної лінії
• можливість підлаштувати термін погашення кредиту під графік надходження виручки за виграним тендером
• термін кредиту до 36 місяців
• ставка від 14% річних
• сума позики від 500 000 рублів до 200 млн. рублів
• потрібно забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб, застави майна та прав за контрактом
• комісія за обслуговування кредитів, виданих на реалізацію експортних проектів, становить від 1,5% до 70% від суми позики
• «Бізнес-контракт»видається лише резидентам РФ, з досвідом ведення діяльності від 3 місяців

З «Бізнес-Гарантіями»від Ощадбанку дещо складніше – це не типовий кредит, це симбіоз страховки від настання страхового випадку. Простіше кажучи, якщо ви виконуєте контракт, але не впевнені, що власних коштів може вистачити, не впевнені, що не з'явиться касовий розрив, у такому випадку ви можете звернутися до Ощадбанку, щоб він підстрахував вас позиковими грошима, якщо з'явиться касовий розрив.

Кредит малому бізнесу в Ощадбанку стає все більш популярним та затребуваним. З початку цього року умови надання позик стали ще привабливішими, було знижено відсотки за позиками для малого бізнесу та мікробізнесу.

Що пропонує Ощадбанк?

В умовах кризи, багато компаній стали більше уваги приділяти кредитуванню, так як він не сильно схильний до коливань в економіці. Ощадбанк активно кредитує такі підприємства вже кілька років, за останній рік кредитний портфельстановили понад 800 млрд руб.

Спеціальна лінійка програм призначена задовольнити потреби ІП та невеликих підприємств із виручкою не більше 400 млн на рік. Для юридичних осіб є безліч спеціальних пропозицій щодо відкриття розрахункового рахунку лише за 15 хвилин та оформлення послуг.

Доступність кредитування суттєво вплинула на підвищення інтересу підприємців до банку та збільшення клієнтської бази фінансової організації. Важливе значення має термін , протягом якого ви займаєтеся підприємництвом, для чого вам потрібна позика, як ви збираєтеся її віддавати.

Програми для поповнення оборотних коштів

1. Програма «Бізнес-оборот» оформляється у сумі від 150 тисяч рублів на період до 4 років (ставка – від 11%). дозволяє:

• Купити сировину, напівфабрикати для виробництва
• Здійснити поточні витрати
• Поповнити запаси товару
• Погасити заборгованості перед банками та ін.

2. Програма "Бізнес-Овердрафт" на поповнення оборотних коштів (оплата платіжних документів, вимог, доручень). Оформляється на період до 1 року. Тут обов'язково документальне підтвердження призначення кредиту, тобто. куди підуть отримані гроші

Можна здійснювати поточні витрати, розвивати бізнес, отримувати кошти на здійснення держзамовлення.

• Ставка призначається індивідуально, її мінімальне значення дорівнює 12% на рік.
• Сума - не менше 150 тис. рублів, максимально вона складе 17 млн. рублів.
• Запорука по даному продуктувідсутня, але потрібна порука основних власників бізнесу та юридичних осіб, взаємопов'язаних із позичальником.

3. «Експрес-Овердрафт» - ця пропозиція дозволяє отримати кошти на термінові платежі. Сума - в межах 2 мільйонів, відсоток дорівнює 14,5% на рік, період повернення - до 12 міс.

Нецільові кредити

Лінійка програм на будь-які цілі включає наступні пропозиції:

1. «Бізнес-Проект» — метою є розвиток наявного бізнесу, початок діяльності в нової галузі, або модернізація діючого виробництва. Ставка від 11% на суму від 2,5 млн. до 600 млн. крб. та максимального терміну повернення до 120 міс.,
2. "Експрес під заставу" - ви зможете під заставу нерухомості або обладнання отримати від 300 тисяч до 5 мільйонів рублів включно. Відсоток варіюється від 15,5 до 19% на рік, термін дії договору – від 3 до 36 міс.
3. "Довіра". Доступний ІП, власникам бізнесу та малим підприємствам з виручкою не більше 60 млн. на рік і провідним справу понад 24 місяці. Ставка - від 15,5%, період - до 3років, сума - до 3 млн. При наданні забезпечення ставка може бути знижена на 1,5-1,7 п.п.
4. "Бізнес-довіра". Доступний компаніям-резидентам РФ з виручкою, що не перевищує 400 млн. на рік. Оформляється на період до 48 місяців за ставкою 12%. Максимальна сума – 3 млн. Комісії за дострокове погашення та видачу відсутні, потрібна порука.

Кредити на придбання транспорту, нерухомості та обладнанняйдуть окремою категорією. Відсотки, сума та період кредитування залежатиме від мети кредитування, можливе оформлення лізингу.

• «Експрес-іпотека» – дозволяє швидко придбати житлову та комерційну нерухомість. Ставка від 13,9% річних, сума до 7 мільйонів рублів, необхідно повернути борг у строк до 120 місяців,
• «Бізнес-Актив» — завдяки даною пропозицієюможна купити все необхідне обладнання, яка потрібна вам для ведення діяльності. Видадуть від 150 тисяч на 7 років максимум, при цьому відсоток починатиметься від 11%,
• "Бізнес-Нерухомість" - тут можна купити тільки комерційні площі. Відсоток від 11%, видають не менше 150.000 рублів, період - 10 років,
• «Бізнес-Інвест» — видають гроші у розмірі від 150 тисяч на цілі придбання майна, будівництва, проведення ремонту та погашення поточної заборгованості перед іншими компаніями. Відсоток – від 11% на рік.

Банківська гарантія— нова пропозиція, яка на сьогоднішній день є найефективнішим та найпопулярнішим способом забезпечення виконання зобов'язань для проведення великої угоди.

• ставка від 2,66% - це винагорода за надання гарантії,
• сума - не менше 50.000 рублів,
• термін - 3 роки,
• мінімальний пакет документів,
• оформлення всього за 1 день,
• без заставного забезпечення.

Також тут є програми для відкриття власного бізнесу, для рішучих підприємців-початківців. Докладніше про них можна прочитати тут. Рефінансування позик для юридичних здійснюється під ставку від 11,8% річних, максимальний термін повернення грошових коштівскладає 120 місяців.

Скористайтеся нашим розширеним калькулятором з можливістю побудови графіка платежів та розрахунку дострокового погашення ви можете на цій сторінці.

Особливості

Зверніть увагу, що практично кожна із запропонованих вище програм передбачає наявність додаткового забезпечення як гарант виконання позичальником своїх зобов'язань. Як нього можуть бути використані.

З усіх позик найважче отримати позику на створення та просування малого бізнесу. Індивідуальні підприємці(далі ІП) та приватні фізичні особи, які ведуть свою справу, входять до категорії клієнтів, яким банки найменше довіряють. Кредит на розвиток малого бізнесу з нуля отримати справді складно. А пояснюється ця ситуація досить просто. Якщо при взятті іпотеки на квартиру треба переконати банк, що маєш стабільний середній дохід, який точно не зникне в найближчі вісім років, то з малим бізнесом все важче. Адже тут гарантією повернення банку коштів виступають потенційна дохідність, рентабельність, надійність, виживання цього бізнесу в умовах хиткої російської економіки. Єдиною додатковою гарантією є застава якогось цінного майна позичальника.

Навіть у розвинених країнах (США, Західна Європа) черговому проекту малого бізнесу економісти пропонують максимум 20 %. Це ймовірність того, що бізнес виживе та не прогорить. А в РФ цей показник за цілим комплексом причин у 2-3 рази менший. Ось банки і не горять бажанням давати гроші людям, які потім, можливо, стануть банкрутами. Проте певні схеми взаємодії з кредитними організаціями для ділків-початківців є. Їх і розглянемо.

Покрокова інструкція для отримання кредиту на бізнес з нуля

Як приклад варто вивчити пропозиції від головного та найбільшого банку РФ на цивільному ринку. Мова йдепро Ощадбанк. Він працює зі всіма типами бізнес-клієнтів – ІП, ПП (приватний підприємець), ЗАТ, ТОВ. Однак перш ніж йти до банку, слід заздалегідь підготуватися за трьома основними пунктами, без яких отримати кредит на відкриття бізнесу з нуля практично нереально.

1. Підготовка бізнес-плану.Підприємець-початківець повинен створити свій власний план, проект. Це початок будь-якого бізнесу. До речі, незалежно від рівня (малий, середній, великий). Бізнесмен чи бізнесвумен визначають основні тактичні (короткочасні) та стратегічні (довготривалі) напрями розвитку майбутньої фірми. Проводиться кількісний (технологічний, виробничий) та якісний (ускладнення структури підприємства, підвищення кваліфікації працівників) аналіз. Підраховуються обсяги виробництва, співвідношення потенційних витрат і прибутку, аналізується кон'юнктура того ринкового сектора, у якому функціонуватиме бізнес. Також аналізується штат працівників. Бізнес-план показує інвесторам, чи варто вкладатися у цю справу. І банку зокрема.
2. Визначення франшизи.Якщо майбутній ІП прийде до банку і скаже, що хоче відкрити своє незалежне підприємство, яке так називатиметься, йому, швидше за все, відмовить у позиці. Франшиза – це бренд, це різновид ліцензування, певна модель ведення якогось бізнесу. Наприклад, франшизою є мережа "Макдональдс". Або "Кока-Кола". Або "Майкрософт". Але такі франшизи коштують мільярди, оскільки бізнес під їхньою егідою гарантує і відповідний прибуток. Початківцю ІП доводиться вибирати зі списку набагато більше доступних варіантів. Причому бажано, щоб франчайзингові компанії були асоційованими партнерами банку, де клієнт зібрався взяти позику. У Ощадбанку це Harat's та низка інших компаній, які продають відносно недорогі франшизи.
3. І, зрозуміло, не варто йти до банку, як то кажуть, «голяком», без можливості застави.Звичайно, буває, що майбутнє ІП не має за душею нічого, окрім бізнес-плану та бажання якнайшвидше почати працювати. Але як уже говорилося, фінансові установиукрай обережно видають гроші представникам малого бізнесу. Чудово, коли клієнт має якусь нерухомість у власності або інше цінне майно (авто середньої цінової категорії, наприклад). Тоді можна оформити цю власність як заставу. Установа знатиме, що у разі провалу бізнесу всі або більшість виданих грошей повернуться назад через реалізацію заставного майна клієнта. Тим же, хто нічого не має, доведеться хоча б знайти кошти для початкового внеску, який у рамках бізнес-кредитування високий (майже завжди щонайменше 30%).

Отже, підготовку завершено. Ідемо до Ощадбанку. Тут порядок дій такий:

1. Заповнення анкети, де, крім основної інформації, виявляється бажання для малого бізнесу з нуля.
2. Вибір кредитної програми. Необхідно вибрати спеціальну програму "Бізнес-Старт".
3. Проходження реєстрації у податковій службіяк ІП.
4. Збір усієї необхідної документації. Тут знадобиться не лише стандартний набір фізичної особи(паспорт, ІПН, довідка про доходи 2-ПДФО, військовий квиток для чоловіків віком до 27 років, пенсійне свідоцтво), а також додаткові документи, пов'язані з кредитуванням бізнесу (бізнес-план, свідоцтво ІП або іншої форми організації, лист від франчайзера про співробітництво, свідоцтво про володіння якимось цінним майном, яке можна використати для застави).
5. Подання безпосередньої заявки на отримання позики для створення та розвитку малого бізнесу.
6. Надання банку коштів у рахунок погашення первісного внеску (або оформлення у заставу дорогої власності).
7. Отримання бажаних грошей та відкриття власної справи.

Зрозуміло, можуть виникнути якісь нештатні ситуації, Додаткові вимоги. Так, франчайзингова компанія, що є партнером банку, може зажадати додатковий докладний аналіз того сектора ринку, в якому клієнт має намір працювати. Якщо майбутній бізнесвимагає додаткових ліцензій, їх потрібно отримати ще до видачі позики. Наприклад, якщо людина зібралася продавати алкоголь, мисливську та травматичну зброю. Тому тут представлено лише загальну, стандартну інструкцію. Умови, на яких Ощадбанк видає кредити під малий бізнес, середні та цілком прийнятні на тлі пропозицій інших банків:

• річні відсотки – 18,5 % (в інших установах ця позначка може сягати 25 %);
• мінімальний початковий внесок – 20 %, але краще погоджуватись на 30 % (в інших установах може сягати 50 %);
• Якщо клієнт придбав франшизу від Harat's, йому можуть видати до 7 млн ​​рублів. В інших випадках – до 3 млн. рублів. Мінімальна позика становить 100 тис. рублів;
• позика видається терміном до 5 років (для користувачів бізнес-моделі від Harat's) або до 3,5 років (для решти);
• допустиме прострочення щомісячних платежів для клієнтів Harat's складає рік, а для решти – півроку.

Вимоги до позичальника

Тут слід розглянути не мінімальні, а максимальні вимоги. Такі, за яких шанс отримати кредит підвищується до 90%. Запити Ощадбанку стандартні. Подібні умови ділкам-початківцям висуне будь-який інший банк:

• чітко структурований, об'ємний та максимально інформативний план бізнесу;
• довідка про доходи за формою 2-ПДФО;
• володіння якимось цінним майном, що підходить для застави;
• наявність рахунку в іншому банку, володіння акціями та іншими цінними паперами(Витяг з банку, з реєстру акціонерів). Це аналог застави;
• хороша кредитна історія (наявність погашених у термін будь-яких інших кредитів). При цьому наявність непогашеного кредиту, який виплачує клієнт, плюс не йде, адже це додаткове фінансове обтяження;
• наявність співпозичальників (партнерів з бізнесу) чи поручителів, які довели банку свою фінансову спроможність;
• клієнт не просто має постійну прописку, а й збирається відкривати справу за місцем проживання та дислокації банку-кредитора. Наприклад, у тому самому місті, де знаходяться філія Ощадбанку та домашня адреса позичальника;
• вік клієнта варіюється в діапазоні 27-45 років. Чому саме 27 років? Відповідь – військовий обов'язок, аж ніяк не тішить банки;
• чомусь людям сімейним за статистикою виявляється більша довіра. Хоча сім'я, за логікою, може стати фактором, що відволікає від бізнесу. Ймовірно, банки вважають, що сімейна людина апріорі більш відповідальна;
• відсутність будь-яких заборгованостей (за інші кредити, комунальні платежі);
• інформація про основні щомісячні витрати клієнта (комунальні платежі, інші кредити, аліменти, оренда та інше);
• відсутність кримінальних судимостей (особливо непогашених, тяжких та за фінансові злочини);
• довідка, що підтверджує, що позичальник не стояв і не стоїть на обліку у психіатричному та/або наркологічному диспансерах.

Цілком необов'язково суворо відповідати всім чинникам. Таких позичальників практично і не буває в природі. Просто тут описано «золотий стандарт», ідеал. Якісь фактори не мають особливої ​​важливості ( сімейний стан), а якісь мають першорядне значення (запорука, бізнес-проект, відсутність криміналу та проблем із психічним здоров'ям/наркотиками).

Варто згадати, що якщо позичальник уже мав свій бізнес і тепер хоче взяти новий кредит на нову справу, це піде йому в мінус. Оскільки банк невдалий підприємницький досвід завжди розцінює негативно. А де гарантія, що в цього ІП його нові починання так само не проваляться?

Чинники, що впливають рішення банку про видачу кредиту

У принципі, після прочитання всього вищеописаного вже чітко видно моменти, від яких безпосередньо залежить позитивне рішення бенефіціара. Якщо узагальнити, то головних чинників буде лише три: перспективний та грамотно складений план бізнесу, наявність відповідної франшизи та певний фінансовий рівень клієнта. Якщо всі три моменти будуть оцінені банком на добре, то це впритул підведе позичальника до такого необхідного йому кредиту. Корисно знати, що у системі кредитування бізнесу банки працюють за планом. Тобто аналіз клієнта здійснюється за відпрацьованим шаблоном. А шаблонів таких два.

№ 1. Кредитні фахівці проводять моніторинг позичальника та виносять вердикт (про платоспроможність клієнта та ступінь ризику для банку).

№ 2. Використовується статистична, автоматизована система"Скоринг", заснована на застосуванні математичних методів. У рамках цієї системи всі позичальники сортуються за групами, кожна з яких характеризується певним ступенем ризику.

Іноді банк вдається до обох варіантів аналізу.

Інші способи отримання кредиту

Цілком може статися, що банк відмовив у видачі кредиту. Але становище це зовсім безвихідне. Які тут є обхідні шляхи?

Ощадбанк входить до ТОП-3 кредитних організацій РФ, які активно підтримують малий і середній бізнес. Різноманітність програм, можливість отримати позикові кошти за мінімальним пакетом документів, демократичні тарифи схильні до довгострокової співпраці.

Умови кредитування в Ощадбанку

Кредитування малого бізнесу та ІП - пріоритетний напрямок діяльності найбільшого банку країни. Абсолютно прозорі умови та гнучка система ціноутворення залучають потенційних позичальників. Проте, кредитор готовий співпрацювати далеко не з кожним претендентом, оскільки особливу увагуприділяє якості кредитного портфеля.

Потенційний позичальник повинен відповідати мінімальним вимогам, а саме:

• наявність російського громадянства в засновників;
• відсутність збитків за звітний період (квартал, рік);
• відсутність чинних виконавчих проваджень, претензій податкових органів;
• термін ведення діяльності – не менше 12 місяців з моменту реєстрації (для окремих продуктів можливе зниження строку до 6 місяців).

Всі кредитні продукти можна поділити на дві великі групи: фабрика та конвеєр. (Таблиця 1). Фабрика - це напрямок фінансування ТОВ та ІП з річною виручкою до 60 млн. рублів. Для нього характерний мінімальний пакет документів та швидкі термінирозгляду заявки. Конвеєр - це технологія надання позикових коштів клієнтам із виручкою від 60 до 400 млн. рублів на рік. За цим напрямом передбачено нижчу відсоткову ставку.

З повною лінійкою продуктів для ІП, мікро- та малого бізнесу можна ознайомитись на офіційному сайті Ощадбанку.

Таблиця 1. - Основна кредитна лінійка

Корисно знати! 2017 року Ощадбанк запустив індивідуальні цінові умови, що дозволяють позичальникам отримати позикові гроші на неринкових умовах. Програма діє під час оформлення запозичення у сумі від 5 млн. рублів. При ухваленні рішення про встановлення відсоткової ставки враховується глибина взаємин із банком (кількість наявних продуктів: бізнес-карт, страхових програм, зарплатного проекту, торговельного еквайрингу тощо). Стало очевидно, що кредитування малого бізнесу в Росії набирає обертів, і Ощадбанк, як і раніше, лідер у цій фінансовій сфері.

Найкращий банк кредитування малого бізнесу!

Приріст кредитування Ощадбанком малого бізнесу за перші шість місяців 2017 року становить 6%. Керівник Ощадбанку Герман Греф на зустрічі з президентом Росії Володимиром Путіним підтвердив: «2017 рік буде кращим для банків, ніж попередній, і частка Ощадбанку в ньому становитиме від 40 до 50%».

Кредит малому бізнесу - цілі кредитування

Корпоративний кредит у Ощадбанку може бути надано на різні цілі:

• покриття касових розривів;
• модернізація виробництва;
• поповнення оборотних активів;
• придбання комерційної нерухомості;
• купівля транспорту та спецтехніки та інші.

Банк насторожено ставиться до стартапів, тому взяти бізнес-кредит на розвиток підприємства в ньому не вийде. Проте, кредитор досить лояльно фінансує відкриття нових напрямів прибутковими підприємствами, що діють.

Загалом програми кредитування малого бізнесу в Ощадбанку в 2017 році можна розділити на 2 групи: цільові та безцільові. Перші призначені придбання конкретного продукту чи фінансування конкретного напрями. Позичальник повинен звітувати перед кредитором про доцільність витрачання отриманих грошей у строки, встановлені договором. Безцільові позики можуть бути витрачені на розсуд клієнта.

Режими кредитування

При кредитуванні малого середнього бізнесу у Росії Ощадбанк реалізує різні варіанти надання позикових коштів, що дозволяє кожному клієнту, залежно від специфіки господарську діяльність, визначити найбільш оптимальний варіант.

Для малого бізнесу Ощадбанк пропонує такі режими кредитування:

1. Кредит. Передбачає перерахування всієї суми позики на розрахунковий рахунок ІП чи ТОВ. І тут відсотки нараховуються протягом усього позичкову заборгованість, незалежно від цього скористався клієнт позиковими коштами чи ні.
2. Кредитна лінія (ВКЛ, НКЛ, рамкова).ВКЛ має період доступності, після якого гроші не надаються. Після погашення вибірки ліміт відновлюється. При НКЛ відсотки нараховуються залишок позичкової заборгованості, а невикористаний ліміт оподатковується платою. При рамковому варіанті позикові кошти надаються за договорами, що окремо укладаються, в рамках встановленого ліміту.
3. Овердрафт. Це фінансування розрахункового рахунку. Ідеально підходить для торгових підприємств. При надходженні виручки або інших перерахувань на розрахунковий рахунок овердрафт автоматично списується, що дозволяє заощаджувати на відсотках.

Етапи кредитування малого бізнесу

Здобувачі можуть подати заявку на кредит безпосередньо в секторі продажу малому бізнесу або через систему СББОЛ. Якщо під час обдзвонення клієнтської бази оператори виявлять потребу в позикових коштах, то передадуть інформацію до кредитуючого підрозділу банку та менеджеру, за яким закріплений клієнт.

Процес отримання позикових грошей включає такі етапи:

1. Консультації. Підбір кредитного продукту, надання інформації щодо умов отримання запозичення.
2. Збір документів. За технологією «Кредитна фабрика» потрібен мінімальний пакет документів (реєстраційні документи, фінансова звітністьза звітний період з квитанцією про прийом її ІФНС, СРО (при необхідності), ліцензія (для видів діяльності, що ліцензуються), паспорт ЛПР). Технологія «Конвеєр» передбачає розширений фінансовий аналіздіяльності претендента, тому список документів розширюється.
3. Аналіз наданої інформації, структурування угоди. Аналітики, спільно з представниками безпеки, заставної служби перевіряють юридичну чистоту угоди та розраховують рейтинг позичальника. За «фабричними» продуктами повний аналіз проводить клієнтський менеджер.
4. Надання інформації щодо угоди до служби андеррайтингу. Фахівці оцінюють ризикованість угоди, платоспроможність та благонадійність позичальника. За отриманими відомостями надається рішення щодо заявки.
5. Укладання договору. Кредитний договір підписується у банківському офісі. При сумі угоди понад 5 млн. рублів під час оформлення договірних відносинповинен бути спеціаліст служби безпеки.

Корисно знати! У деяких випадках схвалення угоди здійснюється через кредитний комітет. Він складається з клієнтського менеджера, за яким закріплено претендента, начальника управління продажів бізнесу, аналітика та андеррайтерів. Позитивне рішення ухвалюється більшістю голосів.

1. Зарахування коштів. Безцільовими продуктами гроші надходять на розрахунковий рахунок після обробки заявки БЕК-офісом. За цільовими позиками гроші надаються лише за розпорядженням суворо встановленої форми.

Збільшення обсягів кредитування малому бізнесу.

Підключення до системи «Сбербанк Бізнес Онлайн» (СББОЛ)

Ощадбанк є найбільшим гравцем, який активно співпрацює з малим бізнесом. Його умови щодо кредитних продуктів визнані найкращими на вітчизняному ринку (за даними banki.ru). Банк активно підтримує діючі підприємства та ІП, надаючи їм демократичні та лояльні умови. Пакет документів для оформлення запозичень порівняно з іншими гравцями не можна назвати мінімальним, особливо за технологією «Кредитний конвеєр».

Смарт кредит Ощадбанк – впровадження нових технологій кредитування

Ощадбанк постійно впроваджує нові принципи та підходи у підтримці малого та мікро бізнесу в Росії. Одним із нововведень став запуск програми смарт-кредитування бізнесу. Отже, що таке смарт-кредит? У межах цієї програми клієнту, який має рух коштів у банку, може бути схвалений кредит. Розмір, ставка та строки позики розраховуються виходячи з аналізу оборотів розрахункового рахункиПеревагою цієї послуги вважається те, що процес подання заявки та завантаження коштів може бути реалізовано практично за один день. Програмою вже скористалося багато фірм, які високо оцінили її якість.

Деякі показники банку на 1 вересня 2017 року!

Нетто-активи Ощадбанку – 23.337 млрд рублів (лідер у Росії), обсяг капіталу (за вимогами ЦБ РФ) – 3.473 млрд, кредитний портфель – 15.554. млрд, зобов'язання перед населенням – 11.429 млрд.

Ощадбанк входить до ТОП-3 кредитних організацій РФ, що активно підтримують малий та середній бізнес. Різноманітність програм, можливість отримати позикові кошти за мінімальним пакетом документів, демократичні тарифи схильні до довгострокової співпраці.

Умови кредитування в Ощадбанку

Кредитування малого бізнесу та ІП - пріоритетний напрямок діяльності найбільшого банку країни. Абсолютно прозорі умови та гнучка система ціноутворення залучають потенційних позичальників. Проте, кредитор готовий співпрацювати далеко не з кожним претендентом, оскільки особливу увагу приділяє якості кредитного портфеля.

Потенційний позичальник повинен відповідати мінімальним вимогам, а саме:

• наявність російського громадянства в засновників;
• відсутність збитків за звітний період (квартал, рік);
• відсутність чинних виконавчих проваджень, претензій податкових органів;
• термін ведення діяльності – не менше 12 місяців з моменту реєстрації (для окремих продуктів можливе зниження строку до 6 місяців).

Всі кредитні продукти можна поділити на дві великі групи: фабрика та конвеєр. (Таблиця 1). Фабрика - це напрямок фінансування ТОВ та ІП з річною виручкою до 60 млн. рублів. Для нього характерний мінімальний пакет документів та швидкі терміни розгляду заявки. Конвеєр - це технологія надання позикових коштів клієнтам із виручкою від 60 до 400 млн. рублів на рік. За цим напрямом передбачено нижчу відсоткову ставку.

З повною лінійкою продуктів для ІП, мікро- та малого бізнесу можна ознайомитись на офіційному сайті Ощадбанку.

Таблиця 1. - Основна кредитна лінійка

Корисно знати! 2017 року Ощадбанк запустив індивідуальні цінові умови, що дозволяють позичальникам отримати позикові гроші на неринкових умовах. Програма діє під час оформлення запозичення у сумі від 5 млн. рублів. При ухваленні рішення про встановлення відсоткової ставки враховується глибина взаємин із банком (кількість наявних продуктів: бізнес-карт, страхових програм, зарплатного проекту, торговельного еквайрингу тощо). Стало очевидно, що кредитування малого бізнесу в Росії набирає обертів, і Ощадбанк, як і раніше, лідер у цій фінансовій сфері.

Найкращий банк кредитування малого бізнесу!

Приріст кредитування Ощадбанком малого бізнесу за перші шість місяців 2017 року становить 6%. Керівник Ощадбанку Герман Греф на зустрічі з президентом Росії Володимиром Путіним підтвердив: «2017 рік буде кращим для банків, ніж попередній, і частка Ощадбанку в ньому становитиме від 40 до 50%».

Кредит малому бізнесу - цілі кредитування

Корпоративний кредит у Ощадбанку може бути надано на різні цілі:

• покриття касових розривів;
• модернізація виробництва;
• поповнення оборотних активів;
• придбання комерційної нерухомості;
• купівля транспорту та спецтехніки та інші.

Банк насторожено ставиться до стартапів, тому взяти бізнес-кредит на розвиток підприємства в ньому не вийде. Проте, кредитор досить лояльно фінансує відкриття нових напрямів прибутковими підприємствами, що діють.

Загалом програми кредитування малого бізнесу в Ощадбанку в 2017 році можна розділити на 2 групи: цільові та безцільові. Перші призначені придбання конкретного продукту чи фінансування конкретного напрями. Позичальник повинен звітувати перед кредитором про доцільність витрачання отриманих грошей у строки, встановлені договором. Безцільові позики можуть бути витрачені на розсуд клієнта.

Режими кредитування

При кредитуванні малого середнього бізнесу у Росії Ощадбанк реалізує різні варіанти надання позикових коштів, що дозволяє кожному клієнту, залежно від специфіки господарську діяльність, визначити найбільш оптимальний варіант.

Для малого бізнесу Ощадбанк пропонує такі режими кредитування:

1. Кредит. Передбачає перерахування всієї суми позики на розрахунковий рахунок ІП чи ТОВ. І тут відсотки нараховуються протягом усього позичкову заборгованість, незалежно від цього скористався клієнт позиковими коштами чи ні.
2. Кредитна лінія (ВКЛ, НКЛ, рамкова).ВКЛ має період доступності, після якого гроші не надаються. Після погашення вибірки ліміт відновлюється. При НКЛ відсотки нараховуються залишок позичкової заборгованості, а невикористаний ліміт оподатковується платою. При рамковому варіанті позикові кошти надаються за договорами, що окремо укладаються, в рамках встановленого ліміту.
3. Овердрафт. Це фінансування розрахункового рахунку. Ідеально підходить для торгових підприємств. При надходженні виручки або інших перерахувань на розрахунковий рахунок овердрафт автоматично списується, що дозволяє заощаджувати на відсотках.

Етапи кредитування малого бізнесу

Здобувачі можуть подати заявку на кредит безпосередньо в секторі продажу малому бізнесу або через систему СББОЛ. Якщо під час обдзвону клієнтської бази оператори виявлять потребу у позикових коштах, то передадуть інформацію до кредитуючого підрозділу банку та менеджера, за яким закріплений клієнт.

Процес отримання позикових грошей включає такі етапи:

1. Консультації. Підбір кредитного продукту, надання інформації щодо умов отримання запозичення.
2. Збір документів. За технологією «Кредитна фабрика» потрібен мінімальний пакет документів (реєстраційні документи, фінансова звітність за звітний період з квитанцією про прийом її ІФНС, СРО (за потреби), ліцензія (для видів діяльності, що ліцензуються), паспорт ЛПР). Технологія «Конвеєр» передбачає розширений фінансовий аналіз діяльності претендента, тому список документів розширюється.
3. Аналіз наданої інформації, структурування угоди. Аналітики, спільно з представниками безпеки, заставної служби перевіряють юридичну чистоту угоди та розраховують рейтинг позичальника. За «фабричними» продуктами повний аналіз проводить клієнтський менеджер.
4. Надання інформації щодо угоди до служби андеррайтингу. Фахівці оцінюють ризикованість угоди, платоспроможність та благонадійність позичальника. За отриманими відомостями надається рішення щодо заявки.
5. Укладання договору. Кредитний договір підписується у банківському офісі. При сумі угоди понад 5 млн. рублів при оформленні договірних відносин має бути спеціаліст служби безпеки.

Корисно знати! У деяких випадках схвалення угоди здійснюється через кредитний комітет. Він складається з клієнтського менеджера, за яким закріплено претендента, начальника управління продажів бізнесу, аналітика та андеррайтерів. Позитивне рішення ухвалюється більшістю голосів.

1. Зарахування коштів. Безцільовими продуктами гроші надходять на розрахунковий рахунок після обробки заявки БЕК-офісом. За цільовими позиками гроші надаються лише за розпорядженням суворо встановленої форми.

Збільшення обсягів кредитування малому бізнесу.

Підключення до системи «Сбербанк Бізнес Онлайн» (СББОЛ)

Ощадбанк є найбільшим гравцем, який активно співпрацює з малим бізнесом. Його умови щодо кредитних продуктів визнані найкращими на вітчизняному ринку (за даними banki.ru). Банк активно підтримує діючі підприємства та ІП, надаючи їм демократичні та лояльні умови. Пакет документів для оформлення запозичень порівняно з іншими гравцями не можна назвати мінімальним, особливо за технологією «Кредитний конвеєр».

Смарт кредит Ощадбанк – впровадження нових технологій кредитування

Ощадбанк постійно впроваджує нові принципи та підходи у підтримці малого та мікро бізнесу в Росії. Одним із нововведень став запуск програми смарт-кредитування бізнесу. Отже, що таке смарт-кредит? У межах цієї програми клієнту, який має рух коштів у банку, може бути схвалений кредит. Розмір, ставка та строки позики розраховуються виходячи з аналізу оборотів розрахункового рахункиПеревагою цієї послуги вважається те, що процес подання заявки та завантаження коштів може бути реалізовано практично за один день. Програмою вже скористалося багато фірм, які високо оцінили її якість.

Деякі показники банку на 1 вересня 2017 року!

Нетто-активи Ощадбанку – 23.337 млрд рублів (лідер у Росії), обсяг капіталу (за вимогами ЦБ РФ) – 3.473 млрд, кредитний портфель – 15.554. млрд, зобов'язання перед населенням – 11.429 млрд.