Для зручності вивчення матеріалу, статтю функції грошей розбиваємо на теми:
По відношенню до сутності грошей в економічній літературі існують такі підходи:
Прагматичний;
концепція представницької вартості;
концепція власної вартості неметалічних грошей.
Прихильники прагматичного підходу вважають, що оскільки гроші є винятковим товаром, що вимірює вартість усіх товарів, і здійснюється в цих грошах, то це доводить, що вони є реальним заходом вартості товарів.
Відповідно до концепції представницької вартості гроші представляють сумарну вартість всіх товарів, що звертаються на ринку (вартість праці витраченого на виробництво цих товарів). Грошова одиниця є носієм цілком певної кількості вартості товару. Це досягається за допомогою зіставлення товарної маси та грошової маси.
Вартість грошової одиниці = Вартість товарної маси Грошова маса
Однак у цьому випадку гроші спочатку набувають своєї вартості, а потім можуть виконувати роль загального еквівалента. Проте сутнісні характеристики неможливо знайти придбаними чи похідними.
Згідно з останньою концепцією, гроші є власниками власної вартості.
Вартість грошей формується у 2 етапи:
Підставою вартості є праця, витрачена на виробництво грошей, а також праця на організацію їх обігу. Ця вартість знаходить своє вираження у грошей.
ринкова ціна трансформується на мінову вартість, з урахуванням якої фінанси й у ролі загального еквівалента.
Цей підхід, однак, не пояснює, чому банкноти різного ґатунку, маючи приблизно однакові характеристики, мають різну мінову вартість.
У сучасній економічної теоріїнемає однозначного підходу до питання функцій грошей.
Згідно з найчастішим підходом в економічній літературі гроші виконують 5 функцій:
Міра вартості;
засіб обігу;
засіб накопичення;
засіб платежу;
світових грошей.
У такій послідовності функції виведені К. Марксом, на його думку, така послідовність функцій грошей відображає їхнє виникнення.
Міра вартості. Гроші як загальний еквівалент вимірюють вартість усіх товарів. Однак не гроші роблять товари порівнянними, а суспільно необхідну працю, витрачену на виробництво товарів, створює умови для їх зрівнювання.
Формою вияву вартості товару є ціна. Ціна – це вартість товару, виражена у грошах.
Функція міра вартості грошей змінюється із зміною форм грошей, що виступають мірилом вартості.
У період функціонування повноцінних грошей вартість товарів співвідносилась із вартістю грошей через співвідношення суспільної праці, що витрачається на їхнє виробництво. Це було можливо через те, що гроші мали самостійну вартість- вартість срібла і золота в них міститься.
У період функціонування паперових грошей, що є представниками повноцінних, вартість товарів співвідносилася також із вартістю золота і срібла, оскільки грошова одиниця прирівнювалася до строго певної вагової кількості золота, прийнятого в країні за грошову одиницю. Наприклад, у США за долар у 1900 році було прийнято 1,50463 г чистого золота.
При обігу нерозмінних кредитних грошей механізм дії функції міри вартості змінюється. Товари отримують громадське визнання не так через гроші, скільки безпосередньо в процесі виробництва. Оскільки полягає в них робочий часвже у процесі виробництва починає виступати як суспільно необхідне. Ціна товару знаходить своє підтвердження безпосередньо в інших товарах, за допомогою співвідношення необхідного робочого часу. Тому ціна є формою прояву мінового відношення даного товарудо всіх інших товарів, а гроші лише виступають його відображенням. Гроші виступають як інструмент, що полегшує обмін. Підтвердженням цьому може бути такий приклад. Якщо гроші виконують функцію міра вартості й у країні вироблятися 500 товарів, існує необхідність порівняти пропорції обміну кожного товару кожен інший. Таких пропорцій буде 12 497 500 штук.
Засіб обігу. Товарне звернення складається з 2 операцій: продажу одного товару та купівлі іншого. У цьому процесі гроші відіграють роль посередника в обміні обох товарів: Т – Д – Т.
Таким чином, гроші дозволяють уникнути безпосереднього обміну товар на товар (бартеру) Т - Т і подолати індивідуальні, тимчасові та просторові кордони характерні для останнього і обмежують товарне звернення.
Єдиною умовою для виконання грошима цієї функції є бажання людей використовувати гроші як засіб оплати за товари та послуги. Історія дає безліч прикладів, коли гроші не виконували цю функцію. Прикладами може бути невдалі спробиСША використовувати у грошовому обігу 2 $ купюри, які були випущені в 1970 р., і 1 $ монету, випущену в 1979р.
Ступінь виконання грошима функцій міри вартості та засоби обігу визначається стабільністю прийнятої в країні єдиної виміру вартості товарів. У разі високої інфляції відбувається поділ функцій міри вартості і кошти звернення між різними грошовими одиницями. Угоди відбуваються у однієї грошової одиниці, а розрахунок здійснюватися на другий. Прикладами можуть бути досвід Китаю (1939-1949гг.), Ізраїлю (70-ті роки 20в.), Росії (1991-1995гг.), коли мірою вартості виступав долар США, а звернення здійснювалося з допомогою національної грошової одиниці.
Засіб утворення нагромаджень. Ця функція еволюціонувала разом із еволюцією грошей. У період функціонування повноцінних грошей золото та срібло служило формою утворення скарбів, оскільки золото та срібло становили загальне втілення багатства. Скарби завжди мають реальну вартість. Утворення скарбів призводило до виведення грошей з грошового обігу.
З припиненням обміну банкнот на золото та вилученням його з грошового обігу засобом накопичення та заощадження стають кредитні гроші. На відміну від повноцінних, вони не є скарбом, і якщо вилучаються з обігу, то з дійсних грошей перетворюються на паперові символи, які не мають реальної вартості. Нагромадження кредитних грошей вимагає їхнього звернення до грошового капіталу. Цьому сприяє розширення та концентрація банківської справи.
У сучасних умовахпоряд з грошовою формою накопичення існує безліч інших, більш прибуткових форм накопичення (цінні папери, нерухомість, антикваріат та ін.). Однак грошове накопичення є основною формою завдяки своїй. Гроші як інструмент накопичення мають абсолютну ліквідність.
Засіб платежу. Ця функція виникла у зв'язку з розвитком кредитних відносин.
У цій функції гроші використовуються при:
продажу товарів у кредит;
виплати робітникам та службовцям;
здійснення платежів до бюджету.
При функціонуванні грошей як засіб платежу немає зустрічного руху грошей і товарів. Воно або відсутнє, або розірвано у часі. Функція грошей як платежу може бути представлена в наступній формі:
Т - Про - тимчасовий розрив - Про - Д, де
Т-товар;
Про - грошове зобов'язання;
Д – гроші.
Світові гроші. Ця функція виникає внаслідок міжнародного поділу праці та світового ринку. Паризькою угодою 1867р. єдиною формою світових грошей було визнано золото 995 проби. У сучасних умовах світовими грошима є валюти провідних країн світу.
Існують інші підходи до визначення функцій грошей.
Так, у зарубіжній економічній літературі найчастіше виділяються 3 функції грошей:
міра вартості (одиниця рахунку);
засіб звернення (засіб платежу);
засіб накопичення (засіб збереження вартості).
Гроші види функції
Виникнення грошового обігуГроші виникли стихійно у розвитку товарного звернення, коли виникли надлишки товарів. Спочатку обсяг вироблених товарів був порівняно малий та обмін товарами між племенами носив випадковий характер (всі вироблені товари йшли на споживання) та здійснювався у натуральній формі. Поступово обсяги виробництва зростали, і почали з'являтися надлишки товарів. Обмін став мати постійний, масовий характер. Виникла необхідність у спеціальному засобі звернення, за допомогою якого можна було швидко та з мінімальними витратами обміняти один товар на інший. Такими засобом обігу стали гроші (перша функція грошей – гроші як засіб обігу).
Головна властивість грошей – абсолютна ліквідність.
Ліквідність - це міра того, наскільки швидко можна обміняти будь-який актив на готівку.
Грошова система не може існувати без грошей. Вона охоплює всі фінансові відносини, що складаються у тому чи іншому суспільстві.
У системі фінансових відносин виділяють три підсистеми:
функціональну;
- економічну;
- в формі .
Функціональна підсистема
Гроші - це засіб, що виражає цінності товарних ресурсів, що у даний час у господарському житті суспільства, універсальне втілення цінності у формах, що відповідають даному рівню товарних відносин. Таке визначення побудоване на понятті цінності, яке більше відповідає прийнятому у світовій науці підходу до грошей.
В іншому визначенні гроші - це абсолютно ліквідний засіб обміну, який має дві властивості:
Обмінюється будь-який інший товар;
- Вимірює вартість будь-якого іншого товару (ця функція виражається в ціні та в масштабах цих цін).
Сутність грошей розкривається у п'яти функціях:
міри вартості
- засоби звернення
- кошти платежу
- Засоби заощадження та накопичення
- Світові гроші
Міра вартості формується при освіті ціни, вона визначає вартість товару, яка вимірюється грошима (тобто прирівнювання товарів між собою). Таким чином одержують кількісний порівняння.
Грошовий вимір вартості – ціна. Вона залежить від кількох умов:
умови виробництва;
- Умови обміну.
Щоби ціни були порівняні, їх необхідно привести до єдиного масштабу.
Масштаб цін - це ваговий вміст золота або срібла, фіксований як одиниця виміру.
Як міра вартості гроші можуть діяти як рахункові, виступаючи у вигляді числових величин. Рахункові гроші застосовуються для вираження ціни, обліку та аналізу, ведення рахунків учасників господарського життя.
Засоби обігу. Грошовий вираз вартості товарів ще означає його реалізацію. Має відбутися обмін. Гроші - посередники під час обміну від початку угоди (Т - Д) до її завершення (Д - Т). У період переважання торгівлі гроші переважно діяли як звернення; після виникнення кредиту та розвитку на перший план виходить функція засобу платежу, яка включає в себе функцію засобу обігу та трансформується у функцію засобу розрахунків. Цьому сприяє використання пластикових карток та інших електронних інструментів розрахунків, що дозволяють розплачуватись шляхом перерахування з банківського рахунку, а також здійснення оптових та роздрібних покупок.
Кошти платежу – час платежу не збігається з часом оплати, товари продають у кредит, з відстроченням платежу (Т – О та О – Д).
Кошти накопичення - грошовий резерв (залишки на рахунках, золотовалютні резерви). Гроші, що виконують функцію накопичення, беруть участь у процесі формування, розподілу, перерозподілу національного доходу, утворення заощаджень населення.
Світові гроші використовуються у міжнародних розрахунках
У сучасній розвиненій економіці діють три функції грошей - міра вартості, кошти накопичення та засоби розрахунків, а засіб обігу залишається у дуже невеликих розмірах.
Економічна підсистема -> :
розподіл грошей у країні;
- формування бюджету країни.
Кредитна підсистема:
Регулює внутрішній та зовнішній борг;
- Формує позичковий капітал;
- пов'язана із зверненням цінних паперів;
- пов'язана з міжнародними кредитно-валютними відносинами.
В даний час не використовується випуск грошей для покриття дефіциту федерального бюджету. Але за наявності дефіциту федерального бюджету держава має знайти джерела його покриття. До 1995 р. до застосовувався джерело покриття, не властивий для , - кредити уряду у ЦБ. Це призводить до додаткової інфляції, оскільки у економіку додатково випускаються гроші, не забезпечені товаром.
Використання ринкових механізмів забезпечує джерела покриття дефіциту та передбачає:
Сучасні фінансові масштаби цілком умовні, вони служать ведення рахунку і тримаються на загальному визнанні, регульованому не економічними, а правовими законами.
При обігу паперових та кредитних грошей принцип застосування їх як міра вартості змінюється. Вона залежить, по-перше, від ліквідності, потенційної вартості товарів, які можна купити на грошові знаки вартості, по-друге, від паперових та кредитних грошей. Ціна одного товару співвідноситься не з вартістю золота, і з сукупної товарної масою.
Гроші як масштаб цін служать тим краще, чим триваліше вони зберігають своє призначення незмінним. Це є найважливішим завданняморганізації фінансової системи будь-якої країни.
У сучасній ринкової економікиГроші як міра вартості використовуються, перш за все, для вимірювання та порівняння цінності товарів та послуг. Оцінка товарів через їх вартісне стан відбувається з допомогою подумки ідеальних грошей, тобто. гроші виконують функцію мірила – шляхом визначення ціни.
Однак не гроші роблять товари порівнянними, а суспільно необхідна праця, витрачена на виробництво товарів, створює умови для їх вирівнювання. Всі товари виступають продуктами суспільно необхідною купою, тому дійсні гроші (срібло і золото), які мають вартість, можуть стати мірою їхньої вартості. У цьому вимір вартості товарів грошима відбувається ідеально, тобто. у товаровласника не обов'язково повинні бути готівка. Вартість товару, виражена у грошах, називається ціною. Вона визначається суспільно необхідними витратамипраці на його виробництво та реалізацію. В основі цін та їх руху лежить закон вартості. Ціна товару формується над ринком, і за рівності попиту та пропозиції на товари вона залежить від вартості товару та вартості грошей. При функціонуванні дійсних грошей ціни на товари прямо пропорційні вартості цих товарів і обернено пропорційні вартості грошей. У зв'язку з невідповідністю попиту та пропозиції на ринку ціна товару неминуче відхиляється від його вартості.
За золотого стандарту ціни залежали від вартості товару, оскільки вартість грошей (золота) була відносно постійною. При паперово-грошової та банкнотній системах, ціни на товари виражаються у знаках вартості, що не мають власної вартості, тому вони не можуть точно відображати цінність товарів. Звідси випливають розбіжності у цінах однієї й тієї ж товару, що ускладнює прийняття товаровиробником правильних рішень виробництва товарів.
Масштаб цін
Кількісна оцінка вартості товару у грошах, тобто. ціна товару, забезпечує можливість порівняння як продуктів суспільної праці, а й частини однієї й тієї ж грошового товару - срібла чи золота. Для порівняння цін різних за вартістю товарів необхідно звести до одного масштабу, тобто. висловити їх у однакових грошових одиницях.
Масштабом цін при металевому обігу є вагова кількість грошового металу, прийнята в цій країні за грошову одиницю та службовець дня виміру цін всіх інших товарів. Гроші як міра вартості відносяться до решти товарів, виникають стихійно, змінюються в залежності від кількості суспільної праці, витраченої на виробництво грошового товару. Гроші як масштаб пін встановлюються державою та виступають як фіксована вагова кількість металу, що змінюється із вартістю цього металу. Спочатку вагове зміст грошової одиниці збігалося з масштабом цін. Так, англійський фунт стерлінгів у минулому справді важив фунт срібла. Саме масштаб цін зробив непотрібною таку операцію як зважування грошей. У сучасній грошовій системі масштаб цін є головною складовою функції міри вартості.
За золотого обігу масштаб цін передбачав встановлення грошової одиниці, прирівняної до певної кількості золота. У XX ст. спостерігається зниження купівельної спроможності грошей, що виявилося у зменшенні кількості золота у грошовій одиниці. Ямайська валютна система, запроваджена у 1976-1978 рр., скасувала офіційну ціну золота та золотий зміст одиниць країн - учасниць МВФ. Сьогодні офіційний масштаб цін складається стихійно у процесі ринкового обміну шляхом порівняння вартості товарів у вигляді ціни. У Росії її також з 1992 р. офіційне співвідношення рубля і золота не передбачено. Золото втратило функції грошей, витіснено із внутрішнього та зовнішнього обороту нерозмінними кредитними грошима.
Повноцінні гроші - товарні гроші, золоті та срібні монети епохи біметалізму - товар, з якого вони виготовлені, має ту саму вартість як у сфері обігу як грошей, так і у сфері накопичення як скарбу. Вони містять дорогоцінний метал у кількості, що відповідає їх номінальній вартості. Вартість золота у вигляді грошей перевищувала його вартість інших формах. Тож срібні гроші зникли з обігу.
Неповноцінні гроші - це паперові та кредитні гроші, купівельна спроможність яких перевищує внутрішню вартість. Купівельна спроможність визначається виключно ринковими умовами, при цьому внутрішня вартість не чинить на неї жодного впливу.
У кожній державі існує національна грошова одиниця. Деякі з валют, що вільно конвертуються, реально виконують цю функцію і на міжнародному рівні. У країнах з високим рівнемінфляції нерідко вважають за краще використовувати як міру вартості не національну, а іноземну валюту. Така практика широко поширена і в Росії, коли багато товарів та послуг поряд з карбованцевою оцінкою придбали ціну в доларах.
Існує дві форми обмеження функціонування грошей як міра вартості: бартерна торгівля та торгівля за допомогою купонів. Бартерна торгівля, або безпосередній обмін одного товару на інший, хоч і зустрічається в сучасному світі, Однак у нормальних умовах має обмежене використання. Лише у період суспільних потрясінь роль бартеру зростає, проте в міру нормалізації відносин він знову посідає підлегле місце.
Торгівля за допомогою купонів або спеціальних талонів є спробою раціонування споживання певних товарів та послуг. Як правило, це викликається або дефіцитом товарів, або цілеспрямованою політикою виробників (або торгуючих організацій) та формування споживчого попиту. І в тому, і в іншому випадку випускаються купони, що дозволяють купувати певні товари. Метою їх випуску є або обмеження споживання дефіцитних товарів, або, навпаки, стимулювання споживання тих товарів, що перебувають у надлишку.
Раціонування продуктів означає, що продукт (або послугу) можна купити лише за наявності купона або спеціального талону. У разі ринкової економіки таке обмеження свободи вибору легко долається: одні купони починають обмінюватися інші. Бартерний (без грошей) обмін поступово витісняється товарно-грошовими відносинами. Купони купують за гроші. У цьому випадку повна вартість товару дорівнюватиме його оголошеній ціні плюс вартість купона. У ряді випадків купони вводяться не з метою обмеження покупки окремого видутоварів, але обмеження грошової маси взагалі. І тут заробітна плата видасться на певну суму в купонах. Подолання локальних кордонів звернення купона у разі можливо шляхом обміну їх у тверду валюту чи товари, які мають високої ліквідністю, тобто. здатністю перетворюватися на справжні гроші.
Іншим різновидом раціонування споживання є американські купони. Вони не обмежують свободу вибору адміністративними методами, але створюють зацікавленість у покупців у придбанні певних товарів шляхом надання знижки з офіційно оголошених цін.
Вони бувають кількох типів:
Купони на певні види товарів для покупок лише у тому магазині, де вони видані протягом певного часу;
купони, обов'язкові для всіх підприємств роздрібної торгів, та зі знижками на нові товари або наті товари, в реалізації яких зацікавлена компанія-виробник;
купони для придбання товарів аналогічного типу у визначений термін.
Купонна торгівля не скасовує гроші як міру вартості або засіб обігу, але лише коригує зв'язки між покупцями та продавцями.
Функція світових грошей
Вона виникла у докапіталістичних формаціях, але отримала повний розвиток зі створенням світового ринку. У цьому ринку гроші скидають національні мундири, тобто. виступають у вигляді злитків золота (995 проби). Паризькою угодою 1867 р. єдиною формою світових грошей було визнано золото.Світові гроші мають трояке призначення та служать: загальним платіжним засобом; загальним купівельним засобом; матеріалізацією суспільного багатства. Як міжнародний платіжний засіб гроші виступають при розрахунках з міжнародних балансів, головним чином платіжного балансу. Як міжнародний купівельний засіб гроші використовуються при прямій купівлі товарів за кордоном та оплаті їх готівкою (наприклад, при неврожаї - купівля зерна, цукру та інших продовольчих товарів). Як матеріалізація суспільного багатства гроші є засобом перенесення національного багатства з однієї країни в іншу при стягуванні контрибуцій, репарацій чи наданні позик.
У період дії золотого стандарту переважала практика остаточного сальдування платіжного балансу з допомогою золота, хоча у міжнародному обороті застосовувалися переважно кредитні знаряддя обращения.
У XX ст. інтенсифікація світових зв'язків розширила використання кредитних знарядь звернення до міжнародного обороту (вексель, чек та інших.). У 1930 р. у Женеві було підписано Міжнародна конвенціяпро переказні та прості векселі, а в 1931 р. - Міжнародна конвенція, що регулює видачу, обіг та оплату чеків.
Проте особливість застосування векселів і чеків у міжнародному обороті у тому, що де вони виконують роль остаточного платіжного кошти, як золото. Тому вилучення жовтого металу з міжнародного обороту, коли перестав діяти стихійний механізм регулювання валютних курсів- механізм «золотих точок», що призвело до сильних коливань валютних курсів. Оскільки світової банкноти не було, місце золота зайняли шляхом позаекономічного примусу провідні національні банкноти, головним чином англійський фунт стерлінгів та долар США. З цією метою були використані міжнародні угоди, валютні блоки та валютні кліринги.
Першу міжнародну угоду було підписано в Генуї в 1922 р., коли фунт стерлінгів та долар США були оголошені еквівалентами золота та введені у міжнародний обіг. Друга угода укладена у 1944 р. у Бреттон-Вудсі (США). Воно заклало основи повоєнної валютної системи капіталізму.
Основою валютних паритетів інших національних одиниць було визнано долара США, розмінного на золото за офіційною ціною (35 дол. за тройську унцію - 31,1 г). Проте вразливим місцем у виконанні доларом і фунтом стерлінгів функції світових фінансів було протиріччя між міжнародним характером валютних зв'язків і національної природою кредитних грошей.
Диктат провідних національних валют у міжнародному обігу виявився також у створенні валютних блоків. Стерлінговий блок був створений після скасування золотого стандарту в Англії в 1931 р. Він включав країни Британської імперії (крім домініонів Канади та Нью-Фаундленду, а також Гонконгу), держави, які тісно пов'язані з Великобританією (Єгипет, Ірак, Португалія).
Основою валютного блоку була підтримка країнами твердого курсу, що входили до нього, по відношенню до валюти країни-гегемона; всі розрахунки пропонувалося проводити у цій валюті, що зберігалася у Банку Англії. За таким же принципом діяв Доларовий блок, створений у 1933 р. після скасування золотого стандарту США (США, Канада, країни) Латинська Америка), і навіть Золотий блок, очолюваний Францією.
Під час та після Другої світової війни на базі валютних блоків виникли валютні зони – стерлінгова, доларова. Крім того, на базі Золотого блоку виникла зона франка, з'явилися також зони голландського гульдена, португальського ескудо, італійської ліри та іспанської песети.
Валютні кліринги – це розрахунки між країнами на основі заліку взаємних вимог з оплатою готівкою. Валютні кліринги створювалися у роки світового економічної кризи 1929-1933 р.р. і потім набули великого поширення у формі двосторонніх та багатосторонніх клірингів (Європейський платіжний союз з 1950 по 1958 р.), поява яких була викликана загостренням проблеми міжнародної ліквідності, або спроможності країн оплачувати свої зовнішні зобов'язання.
Через війну 60% міжнародних розрахунків велося через валютні кліринги, які наприкінці 60-х гг. були ліквідовані в більшості західноєвропейських країн із запровадженням конвертованості валют.
З метою збільшення міжнародної ліквідності та заміни національних валют міжнародною резервною грошовою одиницею Рада управляючих Міжнародного валютного фонду (МВФ) затвердила план створення нового виду ліквідних коштів – спеціальних прав запозичення (Special Drawing Rigts – СДР). СДР - це платіжні кошти, що емітуються Міжнародним валютним фондом, призначені для регулювання сальдо платіжних балансів, поповнення офіційних резервів і розрахунків з МВФ, порівняння вартості національних валют.
Відповідно до цього плану СДР безоплатно розподілялися серед країн - членів Фонду, який відкривав їм рахунок СДР у сумі 16,8% їхньої квоти. Емісія СПЗ проводилася у невеликих розмірах: у перші роки (з 1970 р.) було випущено понад 9,3 млрд. СПЗ, протягом 1979-1981 рр.. - 12 млрд. Загальна частка СДР у міжнародних активах становить лише 2,5%.
Спочатку в 1970 р. в одиниці СДР було встановлено твердо фіксований золотий зміст, як і у долара США, - 0,888671 р. Однак після двох долара (1971 і 1973 рр.) і запровадження плаваючих валютних курсів з 1 липня 1974 р. вартість одиниці СДР стала визначатися на основі середньозваженого курсу 16 валют провідних капіталістичних країн, частка зовнішньої торгівліяких становила щонайменше 1% обсягу .
З 1 січня 1981 р. кількість валют у «валютному кошику» СДР було скорочено до п'яти, після чого її склад переглядається раз на п'ять років. Так, з 1 січня 1991 р. діє «кошик» СДР, в якому передбачені частки наступних валют: долар США – 40%, німецька марка – 21, японська єна – 17, французький франк та англійський фунт стерлінгів – по 11%. На кінець серпня 1990 р. 1 СДР дорівнює 1,386 дол. США.
У березні 1979 р. було запроваджено нову регіональну міжнародну грошову одиницю, використовувану країнами - членами Європейської валютної системи (ЄВС) - ЕКЮ (European Currency Unit). Створення ЕКЮ обумовлено розвитком західноєвропейської валютної та прагненням країн - учасниць ЄВС протиставити долару США європейську колективну валюту.
На відміну від СДР, які не мають реального забезпечення, емісія ЕКЮ наполовину забезпечена золотом та доларами США (за рахунок об'єднання 20% офіційних золотих резервів країн – учасниць ЄВС) та наполовину – національними валютами. Емісія ЕКЮ здійснюється у вигляді записів на рахунках центральних банків країн – членів ЄВС у Європейському валютному інституті (до 1994 р. – Європейському фонді валютного співробітництва).
Вартість ЕКЮ визначається методом «кошика» із валют країн – учасниць ЄВС. Питома вагакожної валюти у «кошику» залежить від частки країни у ВНП ЄВС, взаємному товарообігу, Європейському валютному інституті. У зв'язку з цим найбільша часткау «кошику» на 21 вересня 1989 р. припадає: на німецьку марку – 30,1%, французький франк – 19,0, англійський фунт стерлінгів – 13,0, бельгійський франк – 7,6, іспанську песету – 5,3, інші – 5,45%.
Відповідно до угоди про ЄВС ЕКЮ є лічильною одиницею та засобом міждержавних розрахунків за валютними інтервенціями, але головним чином – базою для вираження паритетів валют країн-учасниць, регулятором відхилень ринкових курсів валют.
Межі допустимого коливання валют до долара США було встановлено 19 березня 1973 р. у вигляді ±2,25% від центрального курсу всім країн-учасниць, крім Італії (±6%) у зв'язку з її важким економічним становищем. У 1990 р. Італія зменшила межі коливань до загальноприйнятих, а у зв'язку зі вступом Великобританії у жовтні 1990 р. до ЄВС для фунта стерлінгів було встановлено межі коливань ±6%. З серпня 1993 р. межі коливань було тимчасово розширено до ±15%. Таким чином, в даний час з 15 країн-учасниць ЄВС у валютному угрупуванні не беруть участь лише Іспанія, Португалія, Греція та Великобританія, яка вийшла з ЄВС у вересні 1992 року.
Функції кредитних грошей
Нині економісти не мають єдиної точки зору на функції сучасних грошей, що пов'язано з відсутністю єдиної точки зору на їх сутність. Різні автори на всьому пострадянському просторі розглядають не лише різна кількістьфункцій сучасних кредитних грошей, а й різні найменуваннях цих функцій і різну послідовність їх викладу, хоча навіть у послідовності викладу функцій грошей відбивається як сутнісний характер грошей, а й аспекти їх історичного розвитку.Одні автори вважають, що сучасні гроші виконують усі функції дійсних грошей: міру вартості, засіб обігу, засіб платежу, засіб утворення скарбів (засоб накопичення) та світові гроші.
Інші, що гроші виконують функції міри вартості, масштабу цін (технічного), кошти обігу, кошти платежу та засоби накопичення.
Треті автори (в основному, західні) вважають, що сучасні гроші виконують лише три функції, наприклад, засоби обігу, міри вартості та засоби накопичення (заощадження вартості) або засоби обігу, одиниці рахунку та засоби збереження вартості.
Деякі автори розглядають чотири функції грошей - міри вартості, кошти обігу, кошти платежу, засоби накопичення чи кошти обігу, засоби збереження вартості, одиниці рахунку та кошти платежу.
Зрештою, проф. А. М. Косой виділяє шість функцій грошей - міри вартості, масштабу цін, кошти обігу, кошти платежу, засоби накопичення та світових грошей.
Разом з тим, незважаючи на такий різнобій у поглядах економістів на функції сучасних грошей, слід зазначити, що сучасні кредитні гроші, будучи нетоваром і нееквівалентом, залишаючись посередниками в товарообміні та полегшуючи його, не виконують усіх функцій, притаманних дійсним грошам, що обумовлено корінним зміною сутності грошей, що трактуються марксистською теорією. Тому важко погодитися з думкою про те, що «...У процесі еволюції функції грошей не трансформуються», оскільки і кількість, і зміст функцій, що виконуються грошима з часів Ямайської конференції, істотно змінилося, у зв'язку зі зміною самої сутності грошей.
Так, наприклад, сучасні кредитні гроші не можуть виконувати функцію світових грошей, обґрунтовану Марксом для дійсних грошей, оскільки з моменту демонетизації золота, сучасні кредитні гроші не мають жодного зв'язку з благородними металами і не можуть, скинувши свої національні мундири, виступати у вигляді злитків благородні метали. Відповідно, вони виступають на світових ринках, саме у своїх національних мундирах, причому, як правило, у вигляді записів по банківських рахунках.
Причому не всі національні гроші можуть брати участь у міжнародних розрахунках, що зумовлено різним рівнем економічного розвитку країн. А в міжнародних розрахунках використовуються лише резервні та вільно використовуються національні гроші країн, які не ввели у себе жодних валютних обмежень на операції з валютними цінностями ні для резидентів, ні для нерезидентів. Відповідно, національні гроші саме цих країн обслуговують зовнішньоекономічні відносиниі використовуються як міжнародний платіжний засіб у вигляді записів за кореспондентськими рахунками банків, тобто в безготівковій формі. Іншими словами, сучасні кредитні гроші не виконують функції світових грошей (у її марксистському тлумаченні), а обслуговуючи зовнішньоекономічні зв'язки, виконують переважно функцію кошти платежу.
Що ж до втілення суспільного багатства як властивості, властивого дійсним грошам у функції світових грошей, то сучасні кредитні гроші через відсутність будь-якого зв'язку із золотом, цією властивістю дійсних грошей взагалі не мають.
Чи виконують сучасні кредитні гроші, які не мають власної вартості, таку функцію дійсних грошей - як міра цін, що автоматично переноситься рядом авторів і на банкноти (що не існують сьогодні) і, за інерцією, на грошові квитки сучасних грошей, що приймаються за банкноти?
Важливо звернути увагу на те, що якщо банкноти, будучи повноправними представниками золотих грошей, не виконували функції дійсних грошей як міри вартості, а лише представили її виконання дійсними грошима, то навряд чи є достатньо підстав говорити про те, що сучасні кредитні гроші без вартості та зв'язки із золотом, виконують цю функцію.
Це зумовлено тим, що в сучасних кредитних грошей немає масштабу цін, немає власної вартості, і, відповідно, немає відмінностей між грошима як міра вартості та як масштаб цін, що існували для дійсних грошей. Тому, сучасні гроші, по-перше, не маючи масштаб цін дійсних грошей і, відповідно, не маючи власної вартості, не можуть нею вимірювати товари як вартості; по-друге, в умовах ціноутворення, яке здійснюється крім золота та відсутності масштабу цін як фіксованої ваги металу, сучасні кредитні гроші не можуть вимірювати цією кількістю золота інші кількості золота, укладені в товарах і виражати (у золоті!) ціни, як це було властиво дійсним грошам.
Отже, сучасні кредитні гроші не мають навіть передумов для розгляду їх у функції міри цін, так само як і функції світових грошей.
Деякі західні економісти вважають, що самі собою грошові одиниці (по суті - їх назви) можуть виконувати функцію масштабу цін з тієї простої причини, що людям (суспільству) легко порівнювати (порівняти) відносні ціни товарів і послуг. Проте, власними силами грошові одиниці сучасних кредитних грошей, які мають власної вартості, що неспроможні бути масштабом цін. Їм потрібна кількісна визначеність мірила товарних цін. І таким мірилом сучасних кредитних грошей-нетовар є їхня купівельна спроможність (цінність).
Це зумовлено тим, що за тією кількістю товарів і послуг, яку можна придбати на одну номінальну грошову одиницю Наразічасу, ховається кількісна визначеність суспільно необхідної абстрактної людської праці, витраченого виробництва цього «енного» кількості товарів та послуг, купованого однією номінальну грошову одиницю (при цьому рівні цін). Іншими словами, за міновою вартістю (купівельною спроможністю) сучасних грошей без вартості приховується сума цін цієї «енної» кількості товарів. Отже, саме купівельна спроможність (цінність) сучасних кредитних грошей і є грошовим мірилом або мірою цінності грошових одиниць, що дозволяє порівнювати мінові пропорції між товарами і виражати товарні ціни.
Проте та обставина, що ціни товарів і сьогодні виражаються в грошах, не дозволяє більшості пострадянських економістів звільнитися від марксистського трактування ціни як грошового вираження вартості товару і, відповідно, функції грошей як міри вартості. Тому спроби окремих економістів обґрунтувати виконання сучасними паперовими грошима (без власної вартості) функції міри вартості не припиняються.
Як аргумент вони наводять висловлювання у тому, що «...те, що представляється, як вже немає, воно існує лише ідеально у процесі уявлення, але оскільки останній існує реально, воно теж має реальне існування завдяки цьому уявленню» ( виділено А. Р.). Зокрема, на підтвердження сказаного, ден, проф. А. Гриценко наводить приклад із реальною грою акторів на театральній сцені, які представляють не своє життя, а життя вже не існуючих героїв і, можливо, навіть вигаданих, але глядач уявляє те, що грають актори як реальне життя. На нашу думку, навряд чи на такому підході щодо грошей можна будувати наукові висновки щодо подумки про наявність у сучасних грошей вартості (яку вони втратили ще з часів демонетизації золота і сьогодні її просто не мають).
Що ж до того, що сучасні гроші, що не мають власної вартості, все ж таки можуть виконувати функцію міри вартості, проф. А. Гриценко зазначає, що «... У процесі обміну товар висловлює свою вартість у грошах. Отже, у разі гроші є засобом вираження вартості товару. Проте висловити її можуть лише у тому випадку, коли самі представляють одиницю вартості, якою вартість товару виражається. У такій якості гроші виступають як подання одиниці вартості, тобто виконання грошима функції засобу подання одиниці вартості, за допомогою якої виконується функція вираження вартості товару, інтегрується у функцію виміру, або міри вартості».
На наш погляд, такий підхід до обґрунтування виконання сучасними кредитними грошима, які не мають власної вартості, функції міри вартості, властивої дійсним грошам, є досить дискусійним. Мова йдепро те, що, по-перше, у сучасних грошах без власної вартості виражається не вартість, а ціна товару та цінові пропорції. По-друге, як слушно зазначає автор, сучасні гроші без вартості не є власними силами безумовним засобом вираження вартості товару. Тому необхідне дотримання умови, за якої сучасні гроші без вартості мають «самі становити одиницю вартості». Але в тому й річ, що сучасні гроші без вартості не можуть бути навіть представником одиниці вартості, причому навіть такої, якою (за законом) мали гроші колишнього СРСР (аж до його розпаду) у вигляді нерозмінних на метал банкнот, що представляли разом з тим, виконання радянським рублем (і, до речі, українським карбованцем) функції міри вартості. На жаль, цей історичний факт не береться до уваги, так само як і той факт, що грошові квитки сучасних кредитних грошей стали реальним представником їх купівельної спроможності, якою вони виражають товарні ціни (а не вартість товарів) та цінові пропорції між ними.
Заслуговує на увагу та обставина, що справедливість марксистського твердження про те, що ціна - це грошове вираження вартості товару, зроблене ним на основі емпіричних даних Х1Х століття, вже на початку ХХ століття було поставлено рядом авторів під сумнів. Це було зумовлено тим, що товарні ціни у світі почали зростати. Одночасно почала зростати і продуктивність праці, що сприяє зниженню витрат на одиницю продукції. Це, своєю чергою, означало, зниження вартості, що у марксистської теорії представляється як кількість абстрактного суспільно необхідної праці, витраченого виробництва одиниці товару. З розвитком же науково-технічного прогресу, собівартість продукції почала знижуватися, хоча ціни продовжували зростати. Доречно відзначити, що Маркс допускав «... можливість кількісного розбіжності між ціною і величиною вартості, чи можливість відхилення ціни від величини вартості...».
Проте, нині немає підстав розглядати ціну як грошове вираження вартості товару. Зрозуміло, що висловлюючи товарні ціни у сучасних грошах, які мають у кожний момент часу конкретної купівельної спроможністю (заходом цінності), ми одночасно висловлюємо цінові пропорції між товарами при цьому рівні цін у відповідний момент часу.
Відповідно, розглянута представницька теорія грошей, з погляду, це не дає наукового обгрунтування те, що саме конкретно представляють сучасні гроші без вартості.
Викладене дозволяє зробити висновок про те, що у зв'язку з сутністю грошей, що змінилася, сучасні кредитні гроші таких функцій дійсних грошей як міра цін і світові гроші не виконують. Разом з тим, сутність грошей, що змінилася, сприяла тому, що сучасні кредитні гроші без вартості не тільки не виконують більшу частину функцій дійсних грошей, але зміст деяких з них сьогодні істотно змінилося. Схематично функції сучасних грошей без вартості представлені не п'ять функцій, серед яких взагалі відсутні функції міри вартості та світові гроші. Неможливість виконання сучасними грошима без вартості функції світові гроші (у її марксистському трактуванні) обумовлена тим, що у зв'язку з демонетизацією золота, що відбулася, сучасні гроші не можуть, скинувши свої національні мундири, перетворитися на зливки благородних металів, як це властиво розглядається К. Марксом функції. Тому сучасні (вільно використовуються на головних валютних ринкахсвіту) національні гроші виступають у своїх національних мундирах, виконуючи при цьому функції засобу платежу та засоби збереження та накопичення цінності (купівельної спроможності). Що ж до функції засобу обігу, то гроші в цій функції нині практично не використовуються на світових ринках.
Розглянемо характеристику кожної з функцій
p align="justify"> Функція сучасних кредитних грошей як засіб обігу ставиться на перше місце тому, що головною властивістю (їх споживчою вартістю) сучасних грошей без вартості є посередництво в товарообміні. Посередничаючи в товарообміні та полегшуючи його, сучасні кредитні гроші виконують функцію засобу обігу. Однак, на відміну від виконання цієї функції дійсними грошима, сучасні гроші, посередництво в товарообміні, не здійснюють еквівалентний обмін цін товарів і грошей, оскільки вони не мають власної вартості. Тим не менше, володіючи купівельною спроможністю (купівельною силою) у кожний конкретний момент часу, сучасні гроші здійснюють умовно-еквівалентний обмін мінових цін товарів та грошей, заснований не на вартості сучасних грошей, а на їх цінності.
Для виконання сучасними грошима функції засобу обігу вони мають бути в наявності. З цієї точки зору виконання сучасними кредитними грошима цієї функції нічим не відрізняється від виконання цієї функції дійсними грошима та їх знаками. Схематично виконання грошима функції засобу звернення може бути подане у вигляді:
Т (свій) – Д – Т (чужий).
Усередині будь-якої країни цю функцію можуть виконувати лише національні гроші у вигляді грошових квитків та розмінної монети, випущені центральним банкомцієї країни. Що ж до виконання сучасними кредитними грошима без вартості у міжнародних розрахунках функції кошти обігу, слід мати на увазі, що ця функція сучасними кредитними грошима у міжнародних розрахунках практично виконується з таких причин.
По-перше, всі міжнародні розрахунки фізичних та юридичних осібздійснюються нині через банки. Отже, гроші в цьому випадку використовуються лише у функції засобу платежу.
По-друге, на території будь-якої країни обіг іноземної валюти, за винятком прикордонних зон, таких, як аеропорти, морські вокзали тощо, заборонено валютним законодавством. Тому національні гроші будь-якої країни, на території країни перебування, повинні бути обмінені в банках цієї країни на її національні гроші.
Таким чином, сучасні гроші у функції засобу обігу у міжнародних розрахунках практично не використовуються.
Функція сучасних кредитних грошей як вираження товарних цін, і цінових пропорцій між товарами.
Сучасні кредитні гроші, позбавлені масштабу цін, і, відповідно, власної вартості, що неспроможні вимірювати кількості золота, подумки які у товарах, кількістю золота, законодавчо закріпленим за однією грошової одиницею, як і й можуть вимірювати вартості товарів, відсутньою вони мірою вартості. Це пов'язано з тим, що, не маючи одиниці та інструменту міри (довжини, ваги, обсягу, вартості), взагалі не можна вимірювати відповідні кількісні характеристики предмета. Відповідно, сучасні гроші без вартості не можуть бути мірою вартості і виконувати функцію міри цін (навіть представницьку), хоча сучасні кредитні гроші, не маючи власної вартості, проте виражають товарні ціни і, відповідно, цінові пропорції між товарами, що встановилися. Але з цього, у свою чергу, випливає, що ціни товарів нині виражаються в грошах без вартості та не мають золотої основи.
Доречно відзначити, що сучасні гроші виражають товарні ціни і цінові пропорції між товарами своєю мірою цінності у вигляді подумки суми цін тієї кількості товарів і послуг, яку можна придбати в конкретний момент часу при даному рівні цін на одну грошову одиницю. Тобто вираз цінових пропорцій між товарами в сучасних грошах здійснюється через зіставлення суми цін тієї кількості товарів та послуг, яке відповідає купівельній спроможності однієї грошової одиниці (одиниці цінності) при даному рівні товарних цін. Для виконання сучасними грошима цієї функції вони не потрібні. Тому, уявивши собі те, що можна купити за грошовий квиток певного номіналу (при даному рівні цін), ми порівнюємо, тим самим, цінові пропорції між товарами з купівельною спроможністю відповідного грошового квитка (з одиницею його цінності).
p align="justify"> Одиниця цінності сучасних кредитних грошей докорінно відрізняється від міри вартості, властивої дійсним грошам.
По-перше, одиниця цінності сучасних кредитних грошей дорівнює сумі цін тієї кількості товарів та послуг, яку можна придбати на одну грошову одиницю у конкретний момент часу при даному рівні цін, а не вартість вагової кількості металу, законодавчо закріпленого за однією грошовою одиницею;
По-друге, одиниця цінності сучасних кредитних грошей після випуску в обіг цілком і повністю залежить від попиту та пропозиції на товари та. У той час як міра вартості дійсних грошей залежить від вагової кількості металу, законодавчо закріпленого за однією грошовою одиницею;
По-третє, одиниця цінності (купівельна спроможність) сучасних кредитних грошей, при законодавчому виведенні їх з обігу взагалі втрачається, наводячи грошові квитки та розмінну монету сучасних грошей без власної вартості до повного знецінення (нуліфікації), на відміну від дійсних грошей, золотий зміст яких (і власна вартість) не змінюється під час виведення їх з обігу;
По-четверте, одиниця цінності сучасних кредитних грошей (як сума цін тієї кількості товарів та послуг, яку можна придбати на одну грошову одиницю при даному рівні цін у конкретний момент часу) – величина нестійка і, відповідно, товарні ціни та цінові пропорції між товарами, виражені в одиницях цінності сучасних грошей протягом, наприклад, року можуть істотно змінюватися.
З цього випливає, що сучасні кредитні гроші без власної вартості та зв'язку із золотом функцію міри вартості виконувати не можуть. Але вони не можуть і представити цю функцію, як, наприклад, знаки грошей - банкноти. Разом про те, товарні ціни виражаються саме у сучасні грошах (без вартості), відбиваючи у своїй, цінові пропорції між товарами.
Грошовий квиток сучасних грошей без вартості виконує функцію вираження товарних цін та цінових пропорцій між товарами. Зрозуміло, що грошові квитки (та білона монета) мають різні номінали, які встановлюються законодавчою владою. Це означає, що влада в законодавчому порядку надає грошовим білетам різну примусову цінність (купівельну спроможність).
При цьому грошові квитки сучасних грошей, з одного боку, зовні схожі на банкноти, що раніше існували, являли собою боргові зобов'язання банку, що їх випустив, не мали власної вартості, але представлювали виконання золотими грошима функції міри цін. Однак, грошові квитки сучасних грошей відрізняються від неіснуючих сьогодні банкнот, саме тим, що вони не представлять ні кількості золота, законодавчо закріпленого за однією грошовою одиницею, ні вартості цього золота, ні функції міри вартості.
Відповідно, грошові квитки сучасних грошей без вартості, залишаючись знаком ціни і борговим зобов'язанням банку, що їх випустив, є лише одиницею цінності у вигляді суми цін тієї кількості товарів і послуг, яку можна придбати на одну грошову одиницю при даному рівні цін у конкретний момент часу.
Будучи одиницею цінності (купівельної спроможності, яка може бути представлена величиною зворотною абсолютному рівню цін у кожен конкретний момент часу у вигляді 1/Р, де Р - абсолютний рівень цін у конкретний момент часу), сучасні кредитні гроші без вартості виражають цінові пропорції між товарами ( давно стали сумірними). Тому сума цін (К) товарів, які можна придбати на одну грошову одиницю сучасних грошей (тобто їх купівельну спроможність), і сума цін – X товару А, та Y товару В – рівновеликі, у зв'язку з чим можна розглядати купівельну спроможність сучасних грошей як одиницю їхньої цінності, якою вони висловлюють вартісні пропорції між товарами. Відповідно, сучасні гроші без вартості, водночас, є одиницею цінності та виражають нею товарні ціни. У зв'язку з цим, ціна товару А виражена однією грошовою одиницею, цінність якої дорівнює (1/Р), ціна товару В – 10 грошовими одиницями та товару С – 20 грошовими одиницями (при тій же цінності грошових одиниць), а кількісні пропорції між товарами А , В і С співвідносяться як 20 до 10 і до 1 (тобто на одну грошову одиницю з однією і тією ж купівельною спроможністю можна придбати 20 одиниць товару А, 10 одиниць товару і тільки одну одиницю товару С), означаючи, тим самим, що ціна товару З в 20 разів більша за ціну товару А і тільки в 2 рази більша за ціну товару В.
Функція сучасних кредитних грошей як збереження і накопичення цінності. Суть грошей, що змінилася, торкнулася і функції дійсних грошей як засоби утворення скарбів або (для знаків дійсних грошей - банкнот, розмінних на метал) - засоби збереження та накопичення вартості.
Проте, банкноти нерозмінні на метал, будучи борговими зобов'язаннями центрального банку, вже не виконували не лише функції утворення скарбів (оскільки навряд чи боргові зобов'язання, чиїсь вони не були, можуть взагалі розглядатися як скарби), але вони не виконували і функції збереження та накопичення вартості. Разом з тим, стійкі нерозмінні на метал банкноти, виконували функцію збереження та накопичення цінності (купівельної спроможності), що цілком і повністю зближує сучасні гроші з нерозмінними на метал банкнотами, оскільки сучасні гроші без вартості також не можуть зберігати, ані накопичувати вартість. Але, будучи, за словами М. Фрідмена, тимчасовим вмістилищем купівельної сили, стійкі сучасні гроші можуть зберігати і накопичувати цінність (свою купівельну спроможність). З цього випливає, що стійкі сучасні кредитні гроші виконують функцію накопичення та збереження цінності.
Функція сучасних кредитних грошей як платежу не відрізняється від однойменної функції дійсних грошей, т. е. у цій функції сучасні гроші як і дійсні гроші не посередничають у товарообміні, лише завершують його.
Разом з тим, функція сучасних грошей як засіб платежу відрізняється від однойменної функції дійсних грошей (та їх знаків) тим, що сучасні гроші у функції кошти платежу враховують лише одиницю цінності при вираженні товарних цін та цінових пропорцій між товарами (а не міру вартості при визначенні ціни товару). При цьому встановлена договором купівлі-продажу ціна товару і, відповідно, номінальна вартістьДоговору відображає собою загальну суму зобов'язання покупця, яке він повинен погасити грошима при настанні терміну платежу за векселем.
Доречно відзначити, що у міжнародних розрахунках функція кошти платежу, за словами К. Маркса, лише переважала. Однак, для сучасних кредитних грошей, що використовуються у міжнародних розрахунках, функція засобу платежу є практично єдиною можливою функцією їх реалізації на світових ринках.
Назад | |
Сутність грошей проявляється у виконанні їх основних функцій.
К. Маркс виділив 5 функцій грошей, причому першому плані поставив міру вартості, та був засіб звернення. На його думку, це важливі, основні функції, з яких випливають інші:
1) гроші як міра вартості – тобто. відбувається прирівнювання товарів до певної суми грошей. Функція міра вартості реалізується з урахуванням масштабу цін;
2) гроші як звернення, тобто. обіг товарів відбувається на основі грошей як купівельного засобу та акт купівлі та продажу не розривається у часі;
3) гроші як накопичення і заощадження, тобто. гроші виступають як фінансовий актив, який залишиться після продажу товарів, що дозволить зберегти капітал, т.к. гроші – це абсолютно ліквідний засіб і будь-якої миті можуть виконувати функцію засобу платежу (Накопичення грошей у вигляді коштовностей називається тезаврацією.);
4) гроші як платежу – у цій формі гроші використовуються під час продажу товарів у кредит, необхідність якого пов'язані з неоднаковими умовами виробництва та реалізацією продукції, різною тривалістю виробничого циклу, сезонністю;
5) світові гроші – поява цієї функції пов'язані з розвитком міжнародного поділу праці, з необхідністю розрахунків між різними країнами. Спочатку цю функцію виконувала злиткова форма шляхетних металів, а сьогодні цю функцію виконують міжнародні грошові одиниці – наприклад, ЄВРО.
Проте сучасні економісти зазвичай виділяють три функції грошей. Наприклад, автори «Економікс» Кемпбелл Р. Макконелл та Стенлі Брю стверджують, що існують три функції грошей: засіб обігу, міра вартості та засіб заощадження. У російській економічній практиці – Петербурзька школа – ці функції мають таке звучання:
1) обмінна;
2) облікова;
3) накопичувальна.
Змістом обмінної функціїгрошей є використання грошей у ролі посередника при обміні одних товарів (послуг, робіт) на інші та в ролі платіжних коштів при купівлі-продажу товарів, при сплаті податків і боргів, при виплаті пенсії та зарплати, при різних майнових угодах (заставі, оренді, найму, лізингу, ренті, позиці, кредиті тощо). Обмін гроші-товар здійснюється за схемою: ...Т-Д-Т...
де Т – товар (послуга, робота, блага, гроші та ін); Д – гроші; (Т-Д) - продаж товару, т. е. обмін товару гроші; (Д-Т) - купівля товару, т. е. обмін грошей товар; (...) – означає нескінченний ланцюг послідовності даного обміну.
Виконуючи обмінну функцію, гроші є основою для організації зазначеного потоку, процесу обігу товарів і застосовують різні системи та форми розрахунків за куплені товари (послуги, роботи).
У кожній країні діє свій вимірник; в Російської Федерації- рубль, США - долар тощо.
Купівельна спроможність грошей- це здатність їх обмінюватись на певну кількість товарів (послуг, робіт). Вона висловлює наповнюваність грошової одиниці в обороті масою товарів (послуг, робіт) при цьому рівні цін та тарифів. Величина купівельної спроможності грошей залежить переважно від рівня цін, видів товарів хороших і структури товарообігу.
Накопичення вартості може відбуватися у вигляді:
Готівки (банкноти та монети);
Цінні фондові папери (акції, облігації);
Дорогоцінних металів та природного дорогоцінного каміння;
Нерухомості, яка приносить дохід;
Зобов'язань боржників, куплених на Російському ринкуборгів.
Функції грошей на прикладах: засіб обміну, міра вартості, засіб накопичення, засіб платежу.
Приклад 1. Гроші як засіб обміну
Фабрика продала виготовлені іграшки та отримала за них суму грошей, рівну 80 грн. Як вчинив фінансовий менеджерфабрики із цими грошима? Він виплатив заробітну платуробітникам, сплатив матеріали, паливо та енергію їх постачальникам тощо. буд. Робітники на отримані гроші придбали споживчі товари; постачальники електроенергії, отримавши гроші, придбали на них нову партію мазуту та оплатили працю робітників, зайнятих на електростанції, тощо.
Розмірковуючи подібним чином, ми отримаємо нескінченний ланцюг актів продажу товарів та послуг. Причому кожен продавець свого товару чи своєї послуги отримував за товар чи послугу певну суму. Гроші постійно переходили з рук в руки, циркулюючи в економіці та обслуговуючи угоди купівлі-продажу. За цими численними купівлями та продажами товарів та послуг стоїть обмін продуктами праці та факторами виробництва. У всіх випадках гроші виступили посередником в обміні товарами та послугами або засобом обміну.
Можна, звісно, уявити економіку без грошей, виконують роль кошти обміну. У ній товари безпосередньо обмінювалися один на одного без допомоги грошей. Це були б бартерні угоди. У реальній економіці бартерні угоди відбуваються порівняно рідко та відіграють незначну роль у функціонуванні ринкової економіки. Пояснюється це тим, що бартерна угода можлива лише у разі, коли відбудеться одночасний збіг намірів двох власників товарів обміняти свою продукцію. Наприклад, власники нафтопереробного заводу, що постачає мазут на електростанцію, можуть погодитися отримувати електроенергію без оплати її грошима в обмін на мазут. У разі могла б мати місце взаємовигідна бартерна угода. Але такого роду правочини є не правилом, а винятком у сучасних умовах. Бартерна ж економіка як єдина цілісна система за наявності розвиненого поділу праці та численних угод з купівлі та продажу товарів, послуг, нерухомості, цінних паперів практично неможлива. Тому функціонування грошей як засобу обміну виступає обов'язковою умовоюіснування ринкової економіки
Приклад 2. Гроші як міра вартості
Виробник товару, який має намір продати його на ринку, призначає ціну на цей товар, тобто прирівнює його до якоїсь суми грошей. Покупець, оцінюючи корисність цього товару, може запропонувати нього іншу (природно, меншу) суму. Бухгалтер фабрики іграшок, підрахувавши витрати виробництва іграшок, висловив їх у певній сумі грошей і знову прирівняв продукцію фабрики до відомої грошової суми. У всіх цих і в нескінченній безлічі інших випадків гроші виступили як засіб вимірювання цінності товарів та послуг. Продаж товару передбачає, що товар обмінюється на певну суму грошей відповідно до тієї ціни, що на нього встановлено. Якщо тонна нафти коштує 10 тис. нар. і продається за цією ціною, а тонна хліба коштує 15 тис. р., за допомогою грошей на ринку встановлюється, що вартість тонни хліба в 1,5 рази більша, ніж вартість тонни нафти. Для того щоб гроші могли служити засобом вимірювання цінності товарів, послуг та інших об'єктів купівлі-продажу, повинна бути встановлена грошова одиниця, тобто одиниця рахунку самих грошей. Національною грошовою одиницею в Росії є російський рубль, у США – американський долар, в Аргентині – песо тощо.
Приклад 3. Гроші як засіб накопичення
У нормальних умовах більшість домашніх господарств не витрачає весь свій прибуток на купівлю споживчих товарів та послуг. Відома частина доходу зберігається. Заощадження здійснюються у 103 грошової форми, тобто. Фінанси виступають у разі у ролі кошти освіти заощаджень. Оскільки заощадження робляться, зазвичай, регулярно, то домашні господарства накопичують їх і, отже, гроші виступають як накопичення заощаджень. Подібний процес відбувається і у фірм, які за рахунок частини свого прибутку формують та накопичують резервний фонд. Таким чином, і тут відбувається за рахунок грошей освіта та накопичення заощаджень.
Приклад 4. Гроші як засіб платежу
У ринковій економіці за допомогою грошей відбувається чимало операцій, не пов'язаних із купівлею товарів, оплатою послуг чи накопиченням заощаджень. Наприклад, переважна більшість фірм користується кредитами з боку банків та інших. фінансових організацій. І тут банк виплачує фірмі певну суму на обумовлений термін з умовою повернення. Після закінчення встановленого терміну фірма погашає борг, тобто повертає відразу чи частинами наданий їй банком грошовий капітал. У разі гроші виконали функцію кошти платежу. Роль кошти платежу гроші відіграють при сплаті податків, при виплаті державних пенсій і допомог тощо. У всіх цих випадках потоку грошей не протистоїть потік товарів, послуг та інших об'єктів купівлі-продажу.
Важлива особливістьгрошей полягає в тому, що будь-яка людина, будь-яка фірма, будь-яке Державна установавизнають гроші як засіб платежу та беззастережно їх приймають в обмін на товар чи послугу. Більше того, кожен із них абсолютно впевнений, що цими грошима він зможе сплатити будь-який товар, сплатити податки чи сплатити свій борг. Гроші можуть виконувати свої функції, тому що всі визнають їх як засіб платежу. Отже, ГРОШІ - це загальновизнаний засіб платежу, який безумовно приймається при оплаті будь-яких об'єктів купівлі-продажу, при здійсненні будь-яких платіжних операцій і служить засобом освіти і накопичення заощаджень.
Джерело: Економіка. Основи економічної теорії: підручник для 10-11 кл. для загальноосвітніх організацій Поглиблений рівень: 2 кн. Кн. 2 // За редакцією: Іванов С. І., Ліньков О. Я. Видавництво: Віта-Прес, 2018 Основні криптовалюти Еволюція кредитних грошей З настанням епохи промислового капіталізму різко зросла потреба у кредитних грошах. Акції як гроші Становлення акціонерних компанійяк домінуючу форму організації підприємницької діяльності автор розцінює як важливий етап у розвитку ринкової економіки. Ліквідність як властивість грошей Найважливішою властивістюгрошей є їхня абсолютна ліквідність. Під ліквідністю розуміється здатність будь-якого майна, т. е. активів, служити як засіб платежу чи перетворюватися на засіб платежу. Протиріччя функцій грошей у сучасній економіці Проблема визначення грошей та їх сутності Поява номіналу як важливий етап у розвитку грошей Як з'явилися центральні банки Грошова система Гезелля
(Поки що оцінок немає)Гроші виявляють себе через свої функції. Зазвичай виділяють такі функції як:
Міра вартості. Різнорідні товари прирівнюються та обмінюються між собою на підставі ціни (коефіцієнта обміну, вартості цих товарів, виражених у кількості грошей). Ціна товару виконує таку ж вимірювальну роль, як у геометрії довжина у відрізків, у фізиці вага у тіл. Для вимірів не потрібно досконально знати, що таке простір чи маса, достатньо вміти порівнювати потрібну величину з еталоном. Грошова одиниця є зразком для товарів.
Засіб обігу. Гроші використовуються як посередник у обігу товарів. Для цієї функції вкрай важливі легкість та швидкість, з якою гроші можуть обмінюватися на будь-який інший товар (показник ліквідність). При використанні грошей товаровиробник отримує можливість, наприклад, продати свій товар сьогодні, а купити сировину лише через день, тиждень, місяць тощо. буд. При цьому він може продавати свій товар в одному місці, а купувати потрібний йому зовсім в іншому. Таким чином, гроші як засіб обігу долають тимчасові та просторові обмеження під час обміну.
Засіб платежу. Гроші використовуються при реєстрації боргів та їх сплати. Ця функція набуває самостійного значення для ситуацій нестабільних цін на товари. Наприклад, був куплений у борг товар. Суму боргу виражають у грошах, а чи не у кількості купленого товару. Подальші зміни ціни на товар уже не впливають на суму боргу, яку потрібно сплатити грошима. Цю функцію гроші виконують також за фінансових відносин з фінансовими органами. Подібну за змістом роль грають гроші, коли в них виражають якісь економічні показники.
Засіб накопичення. Гроші, накопичені, але не використані, дозволяють переносити купівельну спроможність із сьогодення у майбутнє. Функцію кошти накопичення виконують гроші, які тимчасово не беруть участь у обороті. Однак слід враховувати, що купівельна спроможність грошей залежить від інфляції.
Світові гроші. Зовнішньоторговельні зв'язки, міжнародні позики, надання послуг зовнішньому партнеру спричинили появу світових грошей. Вони функціонують як загальний платіжний засіб, загальний купівельний засіб та загальна матеріалізація суспільного багатства.
Гроші- це засіб, що виражає цінності товарних ресурсів, що у даний час у господарському житті суспільства, універсальне здійснення цінності у формах, відповідних даному рівню товарних відносин. Таке визначення побудоване на понятті цінності, яке більше відповідає прийнятому у світовій науці підходу до грошей.
В іншому визначенні гроші - це абсолютно ліквідний засіб обміну, який має дві властивості:
обмінюється будь-який інший товар;
вимірює вартість будь-якого іншого товару (ця функція виявляється у ціні та в масштабах цих цін).
Сутність грошей розкривається у п'яти функціях:
міри вартості
Засоби обігу
Кошти платежу
Засоби заощадження та накопичення
Світові гроші
Загальна характеристика ринкового механізму.
Ринковий механізм - це механізм взаємозв'язку та взаємодії основних елементів ринку: пропозиції, попиту та ціни. Ідеально ринковий механізм виключає якесь зовнішнє по відношенню до самого ринку, державне встановлення цін та обсягів продажів, передбачає вільну гру ринкових сил. Державі відводиться при цьому роль "нічного сторожа", який спостерігає за дотриманням правил поведінки на ринку, що розглядається як самодостатній інструмент для вирішення будь-яких економічних проблем.
переваг ринку відносять:
ефективний розподіл ресурсів- ринок спрямовує ресурси виробництва необхідних суспільству товаров;
можливість його успішного функціонуванняза наявності дуже обмеженої інформації - достатньо мати дані про ціну та витрати виробництва. Наприклад, фермеру, який займається виробництвом молока, не потрібно знати, скільки споживають молока малюки, скільки інших фермерів вирощують корів молочної породи, скільки грошей витрачають на молоко, а не на цукор. Йому достатньо інформації про ціни на молоко і корми, про витрати на різні породи худоби, електроенергію, робочу силу. Маючи таку інформацію, фермер зможе виробляти приблизно ту кількість молока, яка необхідна споживачам;
гнучкість і високу адаптивність до зміннихумов. Так, коли у 1970 році різко підвищилися ціни на енергоносії, ринок відповів на це розробкою альтернативних джерел енергії, запровадженням ресурсозберігаючих технологій, запровадженням режиму жорсткої економії енергоресурсів; оптимальне використання результатів НТР. Прагнучи отримати максимально високий прибуток, товаровиробники йдуть на ризик, розробляють нові товари, вводять новітні технології, що дозволяє їм мати тимчасові переваги перед конкурентами; свободу вибору та дій споживачівта підприємців. Вони незалежні у прийнятті своїх рішень, укладанні різних угод, наймані робочої силиі т.п.; здатність до задоволеннярізноманітних потреб, підвищення якості товарів та послуг, більш швидкого коригування нерівноваги.
Недоліки ринкової економікиЧиста ринкова економіка і ощадлива, і марнотратна одночасно. Стихійно пристосовуючись до суспільних потреб, що змінюються, вона лише заднім числом сигналізує про сформовані диспропорції, наприклад, про те, що якогось товару вироблено більше, ніж потрібно. Зміна пропорцій супроводжується втратами ресурсів, які були витрачені створення зайвої продукції. Циклічний розвиток виробництва супроводжується недовикористанням ресурсів, включаючи і трудові.
Орієнтуючись лише індивідуалізований платоспроможний попит, ринок також може вловити ті суспільні потреби, які можуть надаватися не окремим покупцям, а суспільству загалом. Ці потреби задовольняються у формі про громадських благ (розвиток культури, охорона здоров'я, охорона громадського порядкуі т.п.).
Прагнення максимізації прибутку з допомогою економії витратах виробництва веде до забруднення довкіллята виснаження непоправних природних ресурсів. Справа в тому, що ринок ігнорує інтереси тих, хто не є ні продавцем, ні покупцем цього товару.
Соціальна обмеженість ринку у тому, що не може реалізувати принцип соціальної справедливості. Питання, для кого виробляти, вирішується на користь тих, хто має більший дохід, багатство. Тому багато життєво необхідних товарів і послуг у ринковій економіці недоступні сім'ям бідняків. Тим часом, сучасна гуманістична культура вимагає забезпечити всім людям певний життєвий стандарт незалежно від трудового вкладу. Ринковий механізм "невидимої руки" в принципі не призначений для вирішення цього завдання.
Розподіл доходів у ринковій економіці не гарантує кожній людині прийнятний рівень доходу незалежно від наявності у неї фактора виробництва та результатів економічної діяльності. У цьому полягає соціальна «несправедливість» ринку.
Конкуренція та її види.
чотири теоретично можливі ринкові структури, при цьому вважається, що вони охоплюють більшість реально існуючих ринкових структур: 1) досконала конкуренція; - велика кількість дрібних продавців і покупців, - продукт, що продається однорідний у всіх виробників, і покупець може вибрати будь-якого продавця товару для здійснення покупки, - неможливість контролю над ціною та обсягом купівлі-продажу створює умови для постійного коливання цих величин під впливом зміни ринкової кон'юнктури, - Повна свобода "входу" на ринок та "догляду".
2) монополія; Монополія – це абсолютна перевага економіки одноосібного виробника чи продавця продукції. Така перевага забезпечує підприємницькій фірмі (фірмам) або іншим суб'єктам господарювання, які досягли монополії, тобто монополістам, виключне право розпорядження ресурсами, можливість тиску на конкурентів, споживачів і суспільство в цілому, можливість отримання надприбутків та стійкого отримання прибутків взагалі. Монополія може бути як продукт природного, чи штучного монополізму.
3) монополістична конкуренція 3. У галузь входить достатня кількість конкуруючих один з одним фірм, так що кожна окрема фірма проводить власну цінову політику, незважаючи на реакцію конкурентів.
4) олігополія . Олігополія є переважною формою сучасної ринкової структури. Термін "олігополія" застосовується в економіці для опису ринку, на якому існують кілька фірм, окремі з яких контролюють значну частку ринку. Продукція, вироблена фірмами, може бути як однорідна, і диференційована. Однорідність переважає на ринках сировини та напівфабрикатів: руди, нафти, сталі, цементу; диференціація - на ринках споживчих товарів (автомобілі). Існування олігополії пов'язане з обмеженнями входу на даний ринок. Одне з них — необхідність значних капіталовкладень для створення підприємства у зв'язку з великомасштабним виробництвом олігополістичних фірм. Сьогодні загальновизнано, що ефективним може бути підприємство, яке виробляє щонайменше 500 тис. легкових автомобілівна рік, що виплавляє не менше 2,5 млн. т сталі,
Ринковий попит та закон попиту.
Попитна будь-яке благо характеризує наше бажання купити ту чи іншу кількість цього блага. Саме "бажання купити" відрізняє попит від простого "хотіння" отримати те чи інше благо, чим би воно не диктувалося - нагальною необхідністю задовольнити життєво важливу потребу або вимогами комфорту, прагненням виглядати не гірше за інших або перевершити сусіда. Обсягом попиту на будь-яке благо називають кількість цього блага, яке відповідно купити окрема особа, група людей або населення в цілому в одиницю часу (день, місяць, рік) за певних умов. благ, величина грошових доходів та накопичень. Ціною попиту називають максимальну ціну, яку покупці згодні заплатити за певну кількість даного блага. Залежність обсягу попиту від визначальних його факторів називають функцією попиту .
Закон попиту- за інших рівних умов, що нижча ціна, то більше вписувалося величина попиту, і навпаки, що стоїть ціна, то величина попиту менше. Таким чином, між ціною та величиною попиту існує зворотна залежність. Індивідуальний попит- попит, який ставиться окремим покупцем (саме цей попит ми розглядали вище). Ринковий попит- Сукупність індивідуальних попитів. Щоб отримати величину ринкового попиту, необхідно підсумувати індивідуальні опитування. Перехід від індивідуального попиту до ринкового попиту здійснюється за допомогою підсумовування величин попиту, що висувається кожним окремим споживачем за кожної можливої ціни.
Ринкова пропозиція та закон пропозиції.
Пропозицієюназивається кількість товару чи послуги, яку виробники готові продати за певною ціною за певний період.
Закон пропозиції
Закон пропозиції говорить: пропозиція, за інших рівних умов нях, змінюється у прямій залежності від зміни ціни. Розглянемо цю залежність, покажемо, які чинники її впливають.
Кількість товару X, яке виробники хотіли б випустити і продати називається кількістю запропонованого товару (quantity supplied - QSx). QSx може відрізнятись від кількості товару X, реально проданого споживачам. Розмір QSx також залежить від проміжку часу як і QDx, тому пропозицію розглядатимемо за той самий постійний період (рік).
Гроші є кошти, що виражають цінність товарних ресурсів, що у економічної та господарської життя суспільства. Гроші знаходять універсальне здійснення цінності у формах, які відповідають певному рівню товарних відносин.
Поняття грошейґрунтується на понятті цінності, яка знаходиться відповідно до міжнародного підходу до грошей. Ще одним визначенням грошей є поняття того, що це ліквідний засіб обміну, що має здатність обміну на будь-який інший товар та вимірювання вартості будь-якого товару.
Гроші з'являються стихійно під час розвитку товарного звернення, у якому виникають надлишки товару. При цьому обмін має постійний і масовий характер, що зумовило виникнення необхідності спеціального засобуобігу у вигляді грошей.
Сутність грошей можна розкрити з прикладу їх функцій. Основні функціїГроші є міру вартості, засіб обігу, платежу і заощадження, і навіть функцію світових фінансів.
Міра вартості та засіб обігу
Міра вартості грошей характеризується утворенням ціни, що визначає вартість товару, що вимірюється грошима. Таким чином, відбувається прирівнювання товарів між собою, коли вони одержують кількісний вимір.
Грошовим виміром вартості є ціна, яка залежить від певних умов виробництва та обміну. Для того, щоб порівнювати ціни, їх потрібно призвести до єдиного масштабу.
Гроші як звернення використовуються посередниками при зверненні продукції і на послуги. У цій функції важливими є швидкість і легкість обігу грошей, їхній швидкий обмін на будь-який інший товар. Важливим є показник ліквідності.
При використанні грошей виробники товару отримують можливість продавати свій товар сьогодні, а купувати сировину лише через визначений час. І тут вони можуть продавати свій товар одному місці й у час, а купувати потрібні їм товари та ресурси зовсім іншому. Можна сказати, що гроші як засіб обігу здатні долати тимчасові та просторові обмеження в процесі їхнього обміну. Гроші як засіб обігу переважали у розвитку торгівлі. Після того, як з'явився кредит і економіка отримала своє подальший розвитокНа перший план вийшла функція грошей як засобу платежу. Також цьому сприяло використання пластикових карток та інших електронних інструментів для розрахунків, можливість розрахунку через перерахування з банківського рахунку, включаючи здійснення оптових та роздрібних покупок.
Гроші як засіб платежу
Як засіб платежу гроші характеризуються тим, що час платежу може збігатися з часом оплати. Товари можуть продаватись у кредит, а також з відстрочкою платежу. Ця функція набула самостійного значення за умови нестабільності цін на продукцію. Наприклад, при покупці товару в борг, сума боргу виражена в грошах, не в кількості купленої продукції. Подальша зміна ціни цю продукцію неспроможна проводити суму боргу, яка оплачується грошима.
Цю функцію гроші також виконують за фінансових відносин з фінансовими органами. Подібні за змістом ролі можуть грати гроші у разі, коли в них знаходять відображення певні економічні показники.
Інші функції грошей
Як засіб накопичення гроші є накопичені, але невикористані гроші. Це дає можливість перенести купівельну спроможність з цього моменту в майбутній момент. Функція засобу накопичення виконується грошима, які тимчасово беруть участь у обороті. При цьому необхідно враховувати, що ця здатність грошей залежить від інфляційних процесів.
Функція грошей «світові гроші» функціонує під час здійснення зовнішньоторговельних зв'язків, міжнародних закупівель, надання послуг зовнішнім партнерам. Гроші у цій функції функціонують як загальний платіжний засіб, реалізацію суспільного багатства.
Світові гроші найчастіше використовуються при міжнародних розрахунках. Для сучасної розвиненої економіки характерна присутність трьох основних функцій грошей: міра вартості, засіб накопичення та кошти розрахунку. Функція грошей як засобу обігу залишається дуже малих розмірах.
