Лізинг обладнання юридичних осіб. Де взяти лізинг обладнання для малого бізнесу

Найчастіше саме лізинговий продукт стає єдиним вигідним рішенням для малого підприємства у вирішенні питання придбання нового з метою розвитку свого бізнесу або оновлення старого обладнання.

Для деяких галузей малого бізнесу саме таке рішення може бути головним успіхом у конкурентної боротьбицьому сегменті ринку.

Що це таке

Лізинг є фінансовий інструмент, який фактично нещодавно став відомим на російському ринку. Це щось середнє між кредитом і орендою.

Основні особи в таких відносинах – це лізингодавець (фінансова компанія, що надає послуги такого роду) та лізингоодержувач (юридична чи фізична особа).

Вся робота та взаємини вибудовуються на договірних зобов'язаннях. Фактично лізингодавець за власні кошти або залучення початкового внеску, який сплачує лізингоодержувач, купує у виробника або постачальника необхідне обладнаннясвого клієнта і віддає його йому у користування.

При цьому розподіляє виплати на визначений термін, який обумовлюється договором.

Відмінною рисою лізингу, якщо брати до порівняння оренду, вважається саме кінцевий результат таких фінансових відносин. Наприкінці лізингоодержувач стає повноправним власником придбаного обладнання, але за умови виконання всіх зобов'язань перед лізингоодержувачем.

Якщо брати в порівняння кредит та лізинг, то останній має більш лояльні умови, за яких у клієнта фінансової компаніїє можливість обрати самому зручну системуоплати (зменшуючу, щоквартальну чи сезонну).

Як оформити

Оформити лізинг сьогодні на території Російської Федераціїможна, можливо:

1. У банківських структурах, які практикують у роботі такий продукт.
2. Спеціалізовані фінансові організації, діяльність яких спрямована лише на роботу з подібними програмами. Багато з них мають налагоджені відносини з постачальниками або ж самі мають необхідний товар, за яким надають свої лізингові продукти.
3. Безпосередньо з постачальниками обладнання, які працюють на лізингових умовах та надають свій продукт представникам малого бізнесу.

Сьогодні на ринку з'являється досить багато таких організацій, що говорить про їхню конкурентну боротьбу.А це, у свою чергу, впливає на пом'якшення умов, тому перед тим, як розпочати оформлення, рекомендовано детально вивчити пропозиції всього ринку та вибрати найбільш оптимальний та прийнятний для себе варіант.

Щоб оформити лізинг, необхідно звернутися у обрану організацію. Вона надає вам , яку необхідно заповнити та вказати всю необхідну інформацію.

Найчастіше такі документи-звернення мають і невеликий запитальник щодо умов, на які претендує потенційний клієнт. Також важливо підготувати усі необхідні документи.

Заявка обробляється лізингодавцем протягом кількох днів. У кожної компанії цей термін може відрізнятись. Але в більшості випадків фінансові компанії орієнтуються на зниження часу розгляду та винесення свого рішення. За цей період вони вивчають діяльність та фінансову сторону потенційного клієнта.

Де придбати лізинг обладнання для малого бізнесу?

На лізинговому ринку сьогодні досить багато компаній, які пропонують спеціальні програми для співпраці з малим бізнесом. Багато лізингодавців сьогодні – це дочірні підприємствадосить великих банківських організацій або ж гігантських акціонерних товариствякі мають великий фінансовий потік.

Серед таких організацій можна виділити:

• ВТБЛізинг;
• УралСіб;
• НомосЛізинг.

Розглянемо деякі особливості та умови оформлення лізингового продукту залежно від того, ким є лізингодавець:

Серед усіх представників фінансового ринку можна знайти і компанії, які виборюють кожного клієнта і проводять оформлення в максимально короткі терміни, пом'якшують умови і по клієнту, і в оформленні.

Умови

Лізинг устаткування малого бізнесу видається за певних умов, котрі кожна організація інтерпретує по-своєму, але заодно спирається на середньостатистичні показники з аналогічних продуктам на російському ринку.

Основні критерії, які беруться до уваги малим бізнесом при пошуку партнерів, і середні його показники будуть такими:

• авансовий платіж (10% від суми обладнання);
• терміни надання лізингового договору (3 роки);
• подорожчання (близько 4% на рік).

Багато в чому ці дані можуть змінюватись в залежності від того, яке саме обладнання купується та в якій сфері воно використовується.

Розглянемо приклад, який явно демонструє зміни в основних показниках умов залежно саме від цього фактора:

Відео: Цегляний верстат Лего

Необхідні документи

Для того, щоб оформити лізинг, необхідно заповнити заяву та подати пакет документів.

Для малого бізнесу це буде такий перелік:

• копія статуту підприємства;
• реєстраційні довідки про те, що потенційна юридична особа є офіційно зареєстрованою та поставленою на облік у податкових органах;
• копія наказу призначення керівника;
• його паспортні дані (копія);
• фінансова звітність за останній звітний період;
• банківська виписка про рух за рахунком.

Вимоги до лізингоодержувача

Найчастіше базовими вимоги до малого бізнесу такі ж, як і до будь-якої юридичної особи.

Розглянемо їх у таблиці:

До обладнання

До обладнання основною вимогою або, скоріше, обмеженням, яке висувають лізингові компанії, буде його вартість. У таблиці надано середньостатистичні суми, які передбачаються фінансовими організаціями для придбання товару залежно від його призначення та сфери використання.

Тобто оформлення проводиться на обладнання, вартість якого буде не вищою за зазначену цифру:

Якщо добре переглянути всі пропозиції, можна знайти програми, які пропонують фінансування більш дорогого обладнання, але варто врахувати, що деякі умови можуть бути більш жорсткими, зокрема терміни оплати.

Терміни

У середньому термін, який надається можливість лізингу устаткування малого підприємця, становить до 7 років. Може ця цифра складатиме 5 років. Чи не оформляється строком менш ніж 12 місяців.

Якщо предмет лізингових відносин досить дорогий, то фінансові компанії можуть збільшувати терміни погашення до 10, а деякі - і до 12 років. Але тут йде мовапро суми вище 25 млн. рублів, а терміни обумовлюються безпосередньо індивідуально, враховуючи багато чинників діяльності малого підприємця.

Укладення угоди

Перший і важливий етапу укладанні угоди лізингу – це підготовка та підписання договору.

При цьому слід розуміти, що вся процедура, особливо це стосується проведення її фінансовими організаціями, складається із двох договорів:

• між постачальником та лізингодавцем;
• між фінансовою структурою та лізингоодержувачем.

Але для клієнта фінансової компанії перша частина лізингових відносин не є ключовою, оскільки документальної участі в ній не бере. Договір, який укладається між лізингодавцем та лізингоодержувачем, є основним для малого бізнесу.

У ньому вказуються предмет правочину, всі нюанси, обов'язки обох сторін, можливі форс-мажорні обставини та умови дострокового розірвання. Ось приклад .

Договір – це важливий документ, який слід уважно вивчити лізингодавцю перед підписанням

Плюси і мінуси

Звичайно, лізинг, як і будь-яка фінансова операція, має свої позитивні та негативні сторони. Але при цьому слід зазначити, що плюсів у таких програмах набагато більше ніж мінусів.

Розглянемо основні позитивні сторони:

• можливість за мінімального початкового внеску взяти у користування необхідне обладнання;
• після виконання всіх вимог договору обладнання залишається у користування лізингоодержувачу на правах власника;
• можливість законно зекономити на сплаті деяких податків;
• немає необхідності пошуку заставного майна, оскільки у ролі застави виступає сам об'єкт лізингових відносин.

Якщо говорити про негативні сторони, то насамперед фахівці зазначають той факт, що при оформленні лізингу об'єкт таких відносин не може бути використаний як заставне майно при інших фінансових угодах.

До того ж, якщо малий бізнес не має необхідної суми для внесення авансового платежу, то оформлення лізингу стає практично неможливим.

Лізинг сьогодні - це гілка фінансових взаємовідносин, що розвивається.Тому дуже важливо перед тим, як оформляти договір, ознайомитись із ринком таких послуг. У боротьбі за клієнтів багато лізингодавців пропонують дуже привабливі продукти.

Вітаю! Сьогодні поговоримо про лізинг обладнання. Часом буває так, що для потрібне дороге обладнання. Не кожен підприємець може дозволити собі одразу викласти велику суму за таку купівлю. Можливим рішенням може стати покупка обладнання у лізинг! Як придбати обладнання в лізинг, які документи оформляти - про це розповість ця стаття.

А оформити лізинг ви можете у Європланіза вигідними умовами з держпідтримкою!

Кроки на шляху до придбання обладнання у лізинг

Лізинг- Довготривала оренда обладнання або техніки з можливістю подальшого викупу. Є стаття, у якій ми писали, простими словами.

Лізинг обладнання відкриває перед підприємцем нові горизонти для розвитку бізнесу, підвищення якості продукції, що випускається, або послуг, що надаються, і, відповідно, для залучення нових клієнтів. На сьогоднішній день існує маса можливостей придбати різне обладнання: промислове, торгове, складське, обробне та багато іншого на дуже вигідних умовах, а також виробничі та торгові приміщення та транспорт.

Без обладнання важко собі уявити якесь виробництво, хай навіть невелике. Чим більше сучасною технікоюмає в своєму розпорядженні виробництво, тим більше продуктивність праці, вища якість продукції, а її собівартість нижче.

Отже, ви прийняли рішення про збільшення можливостей свого бізнесу, і перед вами постало питання: як взяти обладнання в лізинг підприємцю-початківцю? Ось кілька порад, які вам знадобляться при виборі банку чи лізингової компанії.

Крок 1. Шукаємо лізингодавців. Ознайомтеся з інформацією про види лізингу у вашому місті, про лізингові компанії та банки, що надають таку послугу. Уточніть у менеджерів, чи можливий лізинг обладнання, що вас цікавить, і на яких умовах. Також у них можна дізнатись перелік необхідних для укладання договору документів;

Крок 2. Вивчаємо їхні пропозиції. Докладно вивчіть усі пропозиції та виберіть найбільш підходяще для вас. Подайте заявку у вибрану фірму, додайте до неї копії всіх необхідних документів. Як правило, на розгляд заявки потрібно приблизно 10 робочих днів. Якщо компанія схвалює вашу заявку, вони запрошують вас на підписання договору. Буде краще, якщо ви попередньо проконсультуєтеся з досвідченим юристом, який зможе роз'яснити усі пункти договору;

Крок 3. Укладаємо договір. Потім ви повинні зробити аванс, передбачений у договорі. Цей платіж може становити від 10 до 30% усієї суми. У деяких випадках потрібна сплата страхування майна. Після того, як договір буде підписано, всі необхідні копії платіжних доручень надані до компанії, вам необхідно доставити придбане обладнання.

Документи для оформлення обладнання у лізинг

Для того, щоб придбати обладнання в лізинг, вам доведеться надати на погодження в банк або лізингову компаніюнаступні документи:

1. Копії свідоцтва про державної реєстрації, а також копії установчих документів організації;
2. Для фізичних осібзнадобиться копія паспорта громадянина РФ, довідка про податковий код;
3. Витяг з Росреєстру підприємців юридичних та фізичних осіб;
4. Декларації про доходи за п'ять попередніх звітних періодів;
5. Витяг з банку про рух грошових коштівна всіх рахунках за попередні 12 місяців;
6. Деякі компанії можуть вимагати інформацію про наявні кредити та заборгованості з них.

Договір лізингу обладнання - зразок, види та сторони

Договір лізингу є двостороннім і укладається лише у підприємницьких цілях. Для цього договорупередбачено письмову форму.

Істотні умови договору лізингу обладнання- інформація що дозволяє встановити конкретно, яке обладнання передається ( ідентифікаційні дані обладнання: найменування, серійний номер, модель, тип, марка і т.д.).

При укладанні договору беруть участь, з одного боку, Орендодавець - Лізингодавецьі, з іншого боку, Орендар — Лізингоодержувач.

Орендодавець- лізингова компанія (лізингодавець), або безпосередньо банк, що надає орендарю обладнання в лізинг.

Орендар- фізична або юридична особа (лізингоодержувач), яка отримує в оренду предмет лізингу.

Орендодавець придбає вказане Орендарем обладнання у виробника чи продавця, яке потім надається у користування та володіння за договором лізингу. Орендар володіє та користується лізинговим майном.

Лізинг буває декількох видів, залежно від учасників угоди:

1. Прямий лізинг. Власник устаткування (виробник чи постачальник) сам передає об'єкт у лізинг. При цьому лізингова компанія не бере участі в угоді №
2. Непрямий лізинг. Передача лізингового майна відбувається за участю посередника. Така угода є класичною і дуже поширеною №
3. Роздільний лізинг. Такий вид лізингу часто використовується для придбання дуже великих об'єктів (авіа, морський та залізничний транспорт, бурові установки тощо)
4. Поворотний лізинг. Власник обладнання продає своє майно фінансовій установі (банку) з одночасним оформленням договору довгострокової оренди свого колишнього майна.

Найчастіше в угоді бере участь і страхова компанія. Участь страховика необов'язкова, але краще застрахувати все можливі ризики(Фінансові, транспортні та ін.).

• Завантажити зразок договору лізингу обладнання з усіма супутніми програмами

Як вибрати лізингову компанію

Від того, яку компанію ви оберете, залежатиме фінансовий зиск усієї угоди. При виборі лізингової компанії варто звернути увагу на такі моменти:

1. Вивчіть історію фінансової організаціїна ринку фінансів та інвестицій;
2. Зверніть увагу, скільки організація провела угод (закриті і поточні угоди);
3. Вивчіть масштаби компанії (скільки у компанії філій, який її штат співробітників та їх кваліфікація);
4. Приділіть пильну увагу умовам лізингу та порівняйте їх із вартістю з іншими компаніями.

На фінансовому ринку існує безліч організацій, що пропонують купити обладнання в лізинг юридичних осіб. Чимало їх ми є дочірніми організаціями великих банків. Ці організації пропонують багато варіантів. Наприклад, банк ВТБ-24 фінансує лізинг виробничого обладнання вітчизняного та зарубіжного виробництва. На дуже вигідних умовах надає лізинг медичного обладнання, наприклад УЗД-сканнерів, томографів і т.д.

Деякі фінансові установи, наприклад, банк УралСіб, пропонують програми як за умови надання фінансової звітностіорганізації, і без нього. Ці два випадки суттєво відрізняються сумою мінімального авансу та максимальною сумою фінансування.

Перехід права власності на лізингове обладнання

Найбільш поширеними є ситуації, коли підприємець бере обладнання в оренду у лізингової компанії. У цьому випадку компанія набуває об'єкта лізингу у продавця або постачальника, і стає власником майна.

Укладаючи договір оренди, підприємець не набуває майна у власність, а лише його орендарем. Тому його права щодо цього обладнання обмежені.

Після закінчення терміну лізингового договору у підприємця з'являється можливість викупити обладнання за залишковою вартістю. Але це не означає, що він повинен це робити. У деяких випадках, коли термін оренди добігає кінця, підприємець повертає обладнання лізингової компанії. Але як правило, підприємець все ж таки викуповує обладнання у лізингової компанії і з цього моменту стає його повноправним власником. Усі ці нюанси уточнюються у договорі. Ось чому важливо уважно проаналізувати всі пункти договору, що укладається вами.

Також можливі варіанти, коли лізингоодержувач може стати власником обладнання раніше строку закінчення дії договору, але не раніше ніж через рік з моменту отримання обладнання в користування, за умови повної виплати всіх передбачених договором платежів.

Як відбувається процес узгодження умов лізингу

Після того як підприємець подав до лізингової компанії заявку та всі необхідні документи, компанія розглядає доцільність майбутньої угоди. У разі схвалення компанією заявки складається договір.

І тут починається дуже важлива частина угоди – узгодження умов договору лізингу. Дуже важливо врахувати у договорі таке:

1. Прописати конкретний об'єкт договору (всі дані обладнання за паспортом), а також терміни його постачання та приймання;
2. Розмір лізингових виплат за договором, а також їх періодичність (тобто розробляється графік платежів, який діятиме протягом усього договору);
3. Прописати, на чий баланс (підприємця чи компанії) зараховується обладнання;
4. Чи буде надано можливість орендарю викупити обладнання після закінчення строку дії договору;
5. У разі переходу предмета договору, після закінчення його дії, у власність лізингоодержувача, слід обговорити залишкову вартість для викупу та спосіб оплати;
6. У обов'язковому порядкузазначається термін дії договору;
7. Сервісне обслуговування та утримання обладнання;
8. Прописати, чи можливе дострокове розірвання угоди, та вказати причини для цього;
9. Погодити штрафні санкції для сторін за невиконання умов договору.

Як правило, витрати на транспортування лізингового майна оплачуються лізингоодержувачем окремо і не входять у вартість договору лізингу.

Якщо за умовами договору підприємець викуповує орендоване обладнання, то викупну вартість краще не включати до суми лізингових платежів, тому що в цьому випадку воно не враховуватиметься при виплаті податків на прибуток. Найкраще оформити цю суму окремим платежем під час передачі майна у власність орендаря.

Дострокове розірвання договору лізингу

У договорі обов'язково прописуються обов'язки сторін, порушення яких є безперечною причиною розірвання угоди.

Лізингодавецьмає право розірвати договір в односторонньому порядку, якщо:

• Лізингоодержувач використовує предмет договору за призначенням;
• Під час експлуатації стан майна значно погіршився;
• Лізингоодержувач затримував або зробив зовсім перерахування платежів більше двох разів;
• Організація-лізингоодержувач перестала існувати.

Лізингоодержувачмає право розірвати договір, якщо виявилися суттєві дефекти в устаткуванні, за яких неможливе його адекватне використання.

При розірванні договору орендар виплачує орендодавцю:

• Невиплачену суму платежів за договором, плюс пені;
• Якщо договір передбачає викуп майна, потрібно буде виплатити залишкову вартість устаткування на даний момент припинення угоди;
• Неустойку.

Орендодавець виплачує орендарю лише неустойку та авансові платежі (якщо це прописано у договорі).

Передача обладнання у лізинг

При укладанні лізингової угоди сторони укладають ряд договорів ( обов'язковихі супутніх). В обов'язковому порядку підписується договір купівлі-продажу, який полягає між лізингодавцем (компанією) та постачальником або виробником.

Відповідно до цього договору постачальник зобов'язується продати та передати обладнання лізингодавцю або лізингоодержувачу, залежно від умов договору. У договорі лізингу має бути обов'язково передбачено, хто обирає необхідне обладнання та його постачальника (лізингова компанія чи підприємець).

Придбане обладнання передається разом з усіма супровідними документами, приладдям та комплектуючими.

Як супутні договори можуть укладатися: договір залучення коштів, страхування, поруки, гарантії та ін.

Момент передачі устаткування лізинг вважається момент підписання акт приема-передачи. Акт приймання-передачі може бути підписаний між лізингоодержувачем та продавцем у момент доставки обладнання. З цього моменту вся відповідальність під час експлуатації устаткування чи його монтажа/демонтажа лягає на лізингоодержувача. Акт здачі-приймання обладнання (після монтажу та встановлення) підписується одночасно з актом приймання-передачі.

Технічне обслуговування обладнання та його ремонт, з моменту передачі обладнання, лягають на плечі лізингоодержувача.

Хто проводить монтаж та встановлення обладнання

Найчастіше при купівлі обладнання потрібне його монтаж та проведення пуско-налагоджувальних робіт. Дані послуги можуть бути прописані в договорі та входити у вартість лізингового обладнання та виплачуватись безпосередньо виробнику чи постачальнику або надаватися як окрема послуга і тоді потрібно укладати додатковий договір. Цей договір може укладати лізингоодержувач чи лізингова компанія.

Коли відбувається передача обладнання в лізинг, що вимагає монтажу та налагодження, виникає питання про нарахування амортизації. І тут устаткування передається безпосередньо лізингоодержувачу, підписується акт приемки-сдачи і акт передачі устаткування лізинг.

• Якщо обладнання спочатку поставлено на баланс лізингодавця (лізингової компанії), то амортизація починається після першого місяця, незалежно від того, чи було введено в експлуатацію обладнання.
• Якщо ж техніку спочатку поставили на баланс лізингоодержувачу, то амортизація обладнання в лізингу починає нараховуватися з моменту введення в експлуатацію. Всі ці умови слід враховувати при складанні графіка платежів та погодження умов договору.

Переваги лізингової угоди перед кредитною

Перед кожним підприємцем-початківцем постає питання: взяти обладнання в лізинг чи в кредит? Ці дві фінансові опції мають суттєві відмінності, і найчастіше оформити договір лізингу набагато вигідніше, ніж взяти кредит.

1. Для придбання техніки в лізинг потрібно значно менше документів, ніж для оформлення кредиту, і цей процес набагато простіший. Найчастіше середньому і банки неохоче видають кредити, особливо у разі відсутності кредитної історії. Лізингова компанія може вимагати від підприємця лише бізнес-план та мінімальну кількість документів;
2. Об'єкти, придбані в лізинг, можна негайно вводити в експлуатацію, причому податок на майно буде відраховуватися тільки з моменту надходження його у власність;
3. Як правило, термін договору лізингу набагато довший, а виплати за ним набагато менші, ніж за договором кредитування;
4. При оформленні лізингової угоди обладнання залишається у власності лізингодавця, ви його лише орендуєте, тому не потрібно гарантій повернення кредиту або будь-якої застави;
5. Амортизація обладнання в лізингу відбувається значно швидше, що дозволяє суттєво скоротити вартість майна, що купується, до кінця лізингової угоди;
6. При укладанні лізингової угоди вам потрібно одноразово виводити з фонду організації велику суму, яка може знадобитися інші потреби. Ви сплачуєте початковий внесок, а потім вносите платежі згідно з графіком;
7. Платежі за договором лізингу входять у собівартість виробленої продукції, у результаті можна знизити податкові відрахування з прибутку.

Безумовно, переваг оформлення лізингової угоди перед кредитною достатньо, проте є і один істотний недолік. Купівля устаткування лізинг у результаті обертається в організацію дорожчим заходом, ніж оформлення кредиту. Це відбувається через довгий термін угоди, а також через те, що лізингова компанія несе відповідальність за зношування обладнання і, у свою чергу, вимагає за це деякої компенсації.

Вкрай поширена ситуація у вітчизняній економіці – коли підприємство хоче придбати для своїх господарських потреб нове виробниче обладнання, у своїй немає достатньої кількості коштів. При цьому можливість отримати кредит ускладнюється в тому випадку, якщо обладнання, що купується, істотно перевищує величину наявних власних коштів. В цьому випадку ефективним способомвирішення проблеми буде придбання обладнання у лізинг.

Зараз багато виробників промислового обладнаннязіткнулися з проблемою недостатності коштів у підприємств на його покупку, у зв'язку з чим вони почали активно пропонувати їх у лізинг. По суті, лізинг є однією з форм довгострокової оренди устаткування, коли він у орендаря є можливість викупити це устаткування після закінчення терміну оренди, визначеного договорі лізингу.

Придбання обладнання з лізингу – це, перш за все, оперативне вирішення проблеми розширення та модернізації виробничої бази, збільшення продуктивності праці та підвищення якості продукції. Природно, що всі ці моменти зрештою позитивно позначаться на фінансових результатахдіяльності підприємства – призведуть до збільшення прибутку та підвищення рівня рентабельності.

Варіант купівлі устаткування лізинг дуже привабливий підприємств із низки причин.
По-перше, вартість устаткування не обмежується величиною активів або власних коштів підприємства, оскільки саме обладнання виступить як застава і гарантія повернення для банку або лізингової компанії. І тут фундаментом успіху підприємствам є якість опрацювання бізнес-плану використання лізингового устаткування.
По-друге, придбане по лізингу обладнанню часто залишається на балансі у лізингодавця, що ніяк не впливає на структуру активів та зобов'язань компанії одержувача і не знижує її кредитоспроможності. У цьому випадку підприємство зберігає можливість залучати, скажімо, короткострокове фінансування для своїх операційних потреб.

Сама процедура придбання устаткування лізинг реалізується у кілька етапів.
Насамперед, потенційний покупецьзвертається до постачальника обладнання та погоджує всі комерційні умови угоди. Далі він звертається до лізингової компанії (банку) і надає необхідний пакетдокументів (з обладнання, по самому підприємству, фінансові та юридичні документи). Банк або лізингова компанія аналізують доцільність фінансування конкретної угоди та у разі прийняття позитивного рішення підписують лізингову угоду та супутні договори за необхідності. Далі покупець устаткування вносить з цього приводу лізингодавця авансовий платіж (може становити 20-30% вартості предмета лізингу), той, своєю чергою, оплачує вартість устаткування постачальнику (продавцю). Після цього відбувається передача обладнання на користь лізингоодержувача, який у свою чергу здійснює лізингові платежі на користь банку або лізингової компанії.

У цій статті розглянемо, що таке лізинг, кому він потрібен, чим вигідно придбання обладнання у борг, як його отримати, як вибрати компанію та інші важливі питання, з якими стикається людина, яка вирішила модернізувати чи оновити процес виробництва.

Одним із головних питань в організації та розвитку бізнесу є вибір фінансового інструменту, який дозволить з мінімальними фінансовими вкладеннямимодернізувати виробництво чи оновити виробничі потужності. Часто немає можливості купити необхідне обладнання за готівковий розрахунок або кредит (та й цьому немає сенсу), тому багато підприємців вдаються до послуг фірм, що пропонують техніку в лізинг.

Чим вигідний лізинг?

Це зручний фінансовий інструмент для отримання промислових ліній у борг. Між підприємством-лізингоодержувачем та лізингодавцем складається та підписується договір, за яким другий учасник надає першому необхідне майно за умовами довгострокової оренди.

Переваги подібної операції незаперечні. По-перше, викладачеві не потрібно шукати цінне майно для надання застави. По-друге, висуваються такі жорсткі умови, як у разі оформлення кредиту банку. По-третє, майно не належить підприємству, що дозволяє заощадити на податках. Крім цього підприємство у найкоротший термінодержує необхідне обладнання. Можна припустити, що воно швидко окупиться і приноситиме стабільний прибуток.

Коли термін дії угоди завершується, підприємець сам вирішує, чи викуповуватиме цю техніку чи ні. Коли підприємець бере його у лізинг, він автоматично позбавляється ризику купівлі неякісного товару та інших обманів.

Умови надання

Ця угода чимось нагадує оформлення кредиту. Зазвичай лізингодавець вимагає від лізингоодержувача внесення певної суми (розмір сягає 30% загальної вартості техніки). Також під час оформлення договору визначається відсоткова ставка, що називається ставка подорожчання. Найчастіше ставка на кілька пунктів вища за встановлену банками для великих бізнес-кредитів, але це не повинно зупиняти. Термін дії договорів – трохи більше 5 років, під час чого лізингоодержувач переплачує за оренду майна близько 2/3 від його первісної вартості.

Як отримати обладнання?

Розглянемо етапи оформлення угоди.

1. Підготовчий етап, на якому:

– потенційний лізингоодержувач оформляє заявку до лізингової компанії про намір придбання того чи іншого обладнання;

- Фахівцями структури проводиться аналіз фінансової документації.

2. Проведення юридичного оформлення правочину, а саме:

– підписання лізингового договору між фірмою, що надає техніку, та лізингоодержувачем;

- Початкова оплата одержувачем затвердженого платежу;

– оформлення та підписання договору купівлі-продажу між лізинговою фірмою та постачальником;

– оформлення та підписання договору страхування проведеної угоди між страховиком та лізингоодержувачем;

– реєстрація придбаної техніки у державні органи(за потреби);

- Підписання всіх документів та передача об'єкта угоди одержувачу.

3. Експлуатація технологічних пристроїв, своєчасне погашення платежів, розмір яких узгоджується у договорі.

4. Передача предмета лізингу лізингоодержувачу (відбувається після виплати всіх встановлених у договорі платежів).

Як знайти якісну компанію?

Пошук відповідної лізингової компанії проводиться такими шляхами:

1. Перший шлях - пошук організації, що спеціалізується на певному виглядітоварів (здійснення подібних угод для двох і більше клієнтів), але це не завжди просто і ефективно, оскільки можливо ситуація, коли для даної фірми подібні угоди були винятками з практики.

1. Другий шлях – пошук гнучкої універсальної компанії, що має великий досвід роботи з широким спектром обладнання, що підготує інформацію про його універсальність, ліквідність тощо.

Щоб зрозуміти, чи впорається компанія із підготовленим вами проектом, оцініть її можливість забезпечення фінансування. Головні моменти – розмір портфеля та приналежність фірми до фінансовій групі. Якщо розмір проекту наближається до 1% від портфеля фірми і вона позиціонує себе як незалежна, є велика ймовірність того, що перед залученням необхідних коштів ви пройдете разом із нею чимало банків. Якщо ви знайшли лізингову компанію, обговоріть, чи зможе вона профінансувати проект, а також як це робитиме.

Якщо ви хочете придбати обладнання в іноземної фірми, варто уточнити, скільки міжнародних поставок було проведено цією компанією, як здійснюється робота з імпортних контрактів, адже інакше існує можливість не вкластися до певного бюджету.

Враховуйте, кожен випадок індивідуальний. Ключовою ознакою визначення параметрів та схеми конкретного договору є особливість ситуації того чи іншого лізингоодержувача.