Tasas de préstamos a largo plazo de Sberbank para pequeñas empresas. Programas de préstamos prendarios para empresarios individuales

Abrir tu propio negocio es el sueño de muchas personas, pero cualquier negocio necesita dinero, y ahorrarlo por 10-20 años no es una opción, necesitas implementar una idea de negocio aquí y ahora. ¿Qué hacer? Bueno, por supuesto, busque dinero prestado, y para esto puede tomar un préstamo para un negocio desde cero en Sberbank o un préstamo para un empresario individual.

¿Por qué Sberbank?

De hecho, no importa en qué banco y de quién pedir dinero prestado, lo principal es que sea lo más barato posible. Y Sberbank parece estar ofreciendo condiciones de préstamo más o menos aceptables. Además, Sberbank ha este momento mayoría capital de trabajo, la posibilidad de obtener un préstamo de él aumenta en un orden de magnitud.

Y, por supuesto, nadie ha cancelado el pensamiento estereotipado de la población - Sber en la conciencia ciudadano ruso, es prácticamente un banco estatal, es estable y leal a la implementación de programas estatales para el desarrollo de las pequeñas empresas.

Eso es solo una pequeña empresa que se dobla año tras año, ¡sería mejor si nadie lo ayudara! Pero ahora no se trata de eso.

Entonces, ¿tomar un préstamo comercial desde cero en Sberbank, o al menos un préstamo para un empresario individual?

Sberbank tiene un programa de préstamo de este tipo: Business Start, que permite a los jóvenes empresarios obtener un préstamo comercial desde cero.

¡ATENCIÓN! CON 2016 Sberbank canceló el programa Business Start para jóvenes emprendedores que quieran organizar su negocio desde cero con fondos prestados. En un país espeluznante crisis económica. Sberbank ya no cree en la rentabilidad de las pequeñas empresas¡y no cree que ninguna empresa pueda tirar de sus tasas de interés! De lo contrario, en lugar del programa Business Start cancelado, se habría ofrecido otro programa, pero no se ofreció. Saca tus propias conclusiones!

Y efectivamente, este es un buen programa, aunque tiene sus propios "trucos":

• no tienes que tener un negocio activo
• debe invertir en el negocio financiado el 20% del capital social
• El prestatario debe estar bajo 26 años, no mayor
• y el prestatario debe sin fallar pasar el entrenamiento curso de emprendimiento
• solo se puede obtener un préstamo para un negocio desde cero en Sberbank si proporciona un plan de negocios, y Sberbank lo aprobará
• o si franquicias marca famosa(por lo tanto, pasa por una doble etapa de selección por la seriedad de sus intenciones, la primera etapa para el franquiciado, la segunda para Sberbank)

Como puede ver, las condiciones para prestar a una IP joven en Sberbank no son dulces, y esto sin mencionar el hecho de que necesita recopilar enormes cantidades de documentos en cada etapa de aprobación de la solicitud y el proceso de obtención de un préstamo se extiende durante meses.

Y que obtienes cumpliendo todos estos requisitos:

• préstamo de hasta 3 millones de rublos
• Plazo de préstamo de hasta 3 años.
• tasa de interés desde 18.5% anual, su tamaño depende del monto del préstamo, plazo y en general de su candidatura

Hay un "PERO" más: Sberbank ya no se dedica a otorgar préstamos bajo el programa "Business Start" y, en general, ya no se dedica a otorgar préstamos para empresas desde cero.

¿Entonces lo que hay que hacer?

¡Intente obtener un tipo de préstamo diferente para empresarios individuales, en condiciones diferentes a las de Business Start!

Otros programas de crédito para empresarios individuales en Sberbank.

Préstamos exprés

Sberbank distribuye préstamos exprés a empresarios solo en los términos de proporcionar garantías inmobiliarias, por ejemplo, un apartamento o bienes raíces comerciales. Y el propósito del préstamo depende completamente del tipo de préstamo express.

Tipos:

• Hipoteca Express
• Préstamo expreso garantizado

Se puede emitir una hipoteca exprés para la compra de una vivienda o propiedad no residencial, y el "préstamo garantizado expreso" se emite para cualquier propósito.

Términos del préstamo:

• Plazo de préstamo de hasta 10 años.
• tasa de interés desde 16.5%
• cantidad de hasta 7 millones de rublos
• garantía de préstamo - bienes inmuebles
• se requiere garantia personal
• oportunidad gratis

Requisitos para los prestatarios:

• edad de 23 a 60 años
• experiencia actividad empresarial al menos 12 meses
• volumen de negocios de hasta 60 millones de rublos
• obligado a tener una cuenta corriente

Préstamos para cualquier propósito

También se puede obtener un préstamo para un empresario individual en Sberbank en forma de préstamos fiduciarios:

• crédito "Confianza"
• crédito "Fideicomiso empresarial"
• préstamo "Proyecto empresarial"

Los términos del préstamo son muy simples:

• monto mínimo del préstamo 30,000 rublos
• monto máximo del préstamo hasta 3 millones de rublos
• plazo de prestamo hasta 48 meses
• tasa de interés anual desde 18.5%
• no se requiere garantía
• pero requerido
• No se requiere el propósito del préstamo.
• puede emitir un valor en forma de Garantía, lo que reducirá la tasa de interés
• El banco está obligado a evaluar todos actividad económica emprendedor

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Requisitos para un solicitante de un préstamo comercial en Sberbank:

• volumen de negocios anual de hasta 60 millones de rublos
• vida comercial de al menos 24 meses
• la edad del prestatario es de 23 a 60 años (y dónde obtener un préstamo hombre joven A los 18 años, leer aquí)
• registro en la Federación Rusa

Documentos para un préstamo para una pequeña empresa en Sberbank:

• solicitud de préstamo completada, de acuerdo con las reglas y regulaciones de Sberbank
• pasaporte ruso
• identificación militar para hombres
• TIN, certificado de registro como empresario individual
• documentos fundacionales
• copias de licencias para el derecho a realizar actividades
• contratos de arrendamiento o propiedad de los locales involucrados en el negocio
• extracto de la oficina de impuestos
• estados financieros del último período de tiempo
• informes fiscales sobre el pago de impuestos
• documentos del garante (pasaporte, certificado 2NDFL, TIN)

Todas estas condiciones y requisitos para préstamos sin propósito en Sberbank para el desarrollo de pequeñas empresas se aplican principalmente a dos programas (préstamo "Estándar de confianza" y credito "Fideicomiso empresarial"), pero las condiciones para el programa "Proyecto empresarial" son algo diferentes a ellas.

Diferencias:

• condiciones de préstamo individuales negociadas directamente con Sberbank en la etapa de tomar una decisión sobre la financiación del proyecto
• en lugar de un simple préstamo, se puede abrir una línea de crédito o asignar una cartera de inversiones de hasta 200 millones de rublos
• términos de préstamos individuales
• oportunidad
• tipo de interés reducido, del 14,5% anual
• las inversiones propias en el proyecto del prestatario deben comenzar desde el 10%
• la posible garantía debe estar asegurada
• la facturación anual de la empresa debe ser de hasta 400 millones de rublos
• la edad del prestatario es de hasta 70 años
• 12 meses de experiencia comercial

Préstamos para financiar capital de trabajo

En Sberbank, también es posible obtener un préstamo para empresarios individuales para reponer el capital de trabajo si su negocio está creciendo con fuerza, y propios fondos te falta Por supuesto, ¡necesitas usar dinero prestado!

Programas de préstamos para préstamos para empresarios individuales:

• Facturación empresarial
• Sobregiro comercial

Condiciones de préstamo en el marco del programa "Volumen empresarial":

• cantidad de hasta 3 millones de rublos, pero todo depende del prestatario
• facturación de la empresa hasta 400 millones de rublos por año
• 3 meses de experiencia comercial
• hasta 4 años
• tasa de interés desde 14.5%
• o se requiere una garantía de individuos, o, o una prenda de artículos de inventario
• la capacidad de pagar el préstamo antes de lo previsto (y cómo redactar una solicitud de reembolso anticipado)

El programa Business Overdraft consiste en prestar
empresarios que tienen cuentas de liquidación activas con Sberbank, por lo que los fondos en las cuentas son una garantía de la devolución del dinero prestado.

Condiciones de préstamo bajo el programa "Sobregiro comercial":

• cantidad de hasta 17 millones de rublos
• hasta 12 meses
• tasa de interés del 13% anual
• comisión por apertura de sobregiro 1.2% del monto del préstamo
• seguridad en la forma de una garantía de los individuos
• no se requiere seguro
• edad comercial de al menos 12 meses

Préstamos para la compra de bienes de capital

También se puede obtener un préstamo para un negocio desde cero en Sberbank en forma de un préstamo especializado para la compra de medios de producción (máquinas, bienes inmuebles, terrenos, equipos, automóviles, etc.).

Los préstamos para la compra de medios de producción en Sberbank no difieren en términos de préstamos similares de otros bancos y son algo similares. Todo es igual: debe recopilar un montón de documentos, realizar un pago inicial del 20% o más e inmediatamente comprometer los medios de producción adquiridos.

Programas de crédito:

• Activo comercial, hasta 7 años, monto de 150,000 rublos, tasa de 14.5%
• Business Auto, hasta 8 años, monto de 150,000 rublos, tasa de 14.5%
• Bienes Raíces Comerciales, hasta 10 años, monto de 150,000 rublos. , tasa del 14%
• Business-Invest, hasta 10 años, cantidad de 150,000 rublos. , tasa del 14,4%

Préstamos para licitadores

También se pueden emitir préstamos para empresarios individuales en Sberbank para participar en licitaciones estatales y de otro tipo, porque esto también requiere fondos significativos, no solo para implementar la licitación ganada, sino también para solicitar la participación.

Programas:

• contrato comercial
• Garantía comercial

Condiciones y requisitos para el programa Business Contact:

• la oportunidad de recibir un préstamo para la ejecución de contratos dentro del país y para contratos de exportación
• oportunidad de obtener un préstamo de hasta el 80% del monto del contrato
• en forma de préstamo o línea de crédito no renovable
• la capacidad de ajustar el período de reembolso del préstamo al calendario de recepción de los ingresos de la licitación ganada
• plazo de prestamo hasta 36 meses
• tasa del 14% anual
• monto del préstamo de 500,000 rublos a 200 millones de rublos
• se requiere garantía en forma de garantía de individuos, prenda de bienes y derechos en virtud de un contrato
• la comisión por el servicio de los préstamos emitidos para la implementación de proyectos de exportación oscila entre el 1,5% y el 70% del monto del préstamo
• "Contrato Comercial" emitido solo a residentes de la Federación Rusa con al menos 3 meses de experiencia comercial

CON "Garantías Empresariales" de Sberbank, todo es un poco más complicado: este no es un préstamo típico, es una simbiosis de seguro contra la ocurrencia de un evento asegurado. En pocas palabras, si está cumpliendo un contrato, pero no está seguro de que sus propios fondos sean suficientes, no está seguro de que no aparecerá una brecha de efectivo, en este caso, puede comunicarse con Sberbank para asegurarlo con dinero prestado si aparece un gap de caja.

Un préstamo para pequeñas empresas en Sberbank se está volviendo cada vez más popular y demandado. Desde principios de este año, las condiciones de los préstamos se han vuelto aún más atractivas y las tasas de interés de los préstamos para pequeñas y microempresas se han reducido.

¿Qué ofrece Sberbank?

En tiempos de crisis, muchas empresas comenzaron a prestar más atención a los préstamos, ya que no son muy susceptibles a las fluctuaciones de la economía. Sberbank ha estado prestando activamente a tales empresas durante varios años, durante el año pasado cartera de prestamos ascendió a más de 800 mil millones de rublos.

Una línea especial de programas está diseñada para satisfacer las necesidades de los empresarios individuales y las pequeñas empresas con ingresos de no más de 400 millones por año. Para las personas jurídicas, hay muchas ofertas especiales para abrir una cuenta corriente en solo 15 minutos y servicios de procesamiento.

La disponibilidad de crédito ha influido significativamente en el aumento del interés de los empresarios por la banca y el incremento base del cliente organización financiera. El tiempo es importante , durante el cual está involucrado en el negocio, por qué necesita un préstamo, cómo lo va a pagar.

Programas de reposición de capital de trabajo

1. El programa Business Turnover se emite por un monto de 150 mil rublos por un período de hasta 4 años (la tasa es del 11%). permite:

• Comprar materias primas, productos semiacabados para la producción.
• Realizar gastos corrientes
• Reponer las existencias de mercancías.
• Pagar deudas con bancos, etc.

2. Programa "Sobregiro comercial" para la reposición del capital de trabajo (pago de documentos de pago, reclamaciones, pedidos). Emitido por un período de hasta 1 año. Aquí ya se requiere la confirmación documental del propósito del préstamo, es decir. adónde irá el dinero.

Puede realizar gastos corrientes, desarrollar un negocio, recibir fondos para la implementación de órdenes estatales.

• La tasa se fija individualmente, su valor mínimo es del 12% anual.
• La cantidad no es inferior a 150 mil rublos, la cantidad máxima será de 17 millones de rublos.
• Compromiso por este producto ninguno, pero se requiere la garantía de los principales empresarios y personas jurídicas relacionadas con el prestatario.

3. "Express Overdraft": esta oferta le permite recibir fondos para pagos urgentes. El monto está dentro de los 2 millones, el porcentaje es del 14,5% anual, el período de reembolso es de hasta 12 meses.

Préstamos de propósito general

La línea de programas para cualquier propósito incluye las siguientes ofertas:

1. "Proyecto empresarial": aquí el objetivo es desarrollar un negocio existente, iniciar actividades en nueva industria, o modernización Producción actual. Tasa del 11% para cantidades de 2,5 millones a 600 millones de rublos. y un plazo máximo de devolución de hasta 120 meses,
2. "Exprés bajo fianza": puede obtener de 300 mil a 5 millones de rublos inclusive en la seguridad de bienes inmuebles o equipos. El interés varía del 15,5 al 19% anual, el plazo del contrato es de 3 a 36 meses.
3. "Confianza". Disponible para empresarios individuales, dueños de negocios y pequeñas empresas con un ingreso de no más de 60 millones por año y operando un negocio por más de 24 meses. Tasa - desde 15.5%, período - hasta 3 años, cantidad - hasta 3 millones Al proporcionar seguridad, la tasa puede reducirse en 1.5-1.7 puntos porcentuales.
4. "Fideicomiso Empresarial". Disponible para empresas residentes de la Federación Rusa con ingresos que no excedan los 400 millones por año. Emitido a un plazo de hasta 48 meses a una tasa del 12%. El importe máximo es de 3 millones No hay comisiones por amortización anticipada y emisión, se requiere garantía.

Préstamos para la compra de vehículos, bienes inmuebles y equipos ir categoría separada. El interés, la cantidad y el período de préstamo dependerán del propósito del préstamo, es posible el arrendamiento.

• "Hipoteca exprés": le permite comprar rápidamente bienes inmuebles residenciales y comerciales. La tasa es del 13,9% anual, el monto es de hasta 7 millones de rublos, es necesario pagar la deuda en un período de hasta 120 meses,
• "Business Active" - ​​​​gracias a esta propuesta puedes comprar todo equipo necesario que necesita para hacer funcionar su negocio. Emitirán desde 150 mil por un máximo de 7 años, mientras que el porcentaje partirá del 11%,
• "Negocios inmobiliarios": aquí solo puede comprar espacio comercial. Porcentaje del 11%, emitir al menos 150,000 rublos, período - 10 años,
• "Business Invest": entrega dinero por un monto de 150 mil con el fin de adquirir propiedades, construir, reparar y pagar deudas actuales con otras empresas. Interés - del 11% anual.

garantía bancaria— una nueva oferta, que hoy en día es la forma más efectiva y popular de hacer cumplir las obligaciones para una transacción importante.

• una tasa del 2,66% es una tarifa por proporcionar una garantía,
• cantidad - no menos de 50,000 rublos,
• término - 3 años,
• paquete mínimo de documentos,
• registro en solo 1 día,
• sin garantía.

También hay programas para abrir propio negocio, para emprendedores aspirantes decididos. Puedes leer más sobre ellos aquí. La refinanciación de préstamos para personas jurídicas se realiza a una tasa del 11,8% anual, el período máximo de reembolso Dinero son 120 meses.

Puede usar nuestra calculadora avanzada con la capacidad de crear un cronograma de pagos y calcular el reembolso anticipado en esta página.

Peculiaridades

Tenga en cuenta que casi todos los programas propuestos anteriormente implican la presencia de garantías adicionales como garantía del cumplimiento por parte del prestatario de sus obligaciones. Como se puede usar.

De todos los préstamos, es el más difícil de conseguir un préstamo para la creación y promoción de una pequeña empresa. empresarios individuales(en adelante IP) y los particulares que gestionan su propio negocio se encuentran entre los clientes en los que menos confían los bancos. Obtener un préstamo para desarrollar una pequeña empresa desde cero es realmente difícil. Y esta situación se explica de forma muy sencilla. Si, al hipotecar un apartamento, necesita convencer al banco de que tiene un ingreso promedio estable que definitivamente no desaparecerá en los próximos ocho años, entonces todo es mucho más complicado con una pequeña empresa. Aquí, después de todo, la rentabilidad potencial, la rentabilidad, la confiabilidad y la supervivencia de este negocio en las condiciones de una economía rusa inestable actúan como garantía del retorno de los fondos al banco. La única garantía adicional es la prenda de alguna propiedad valiosa del prestatario.

Incluso en los países desarrollados (EE.UU., Europa Oriental) los economistas dan un máximo del 20% al próximo proyecto de pequeña empresa. Esta es la probabilidad de que el negocio sobreviva y no quiebre. Y en la Federación Rusa, este indicador es 2-3 veces menor por una amplia gama de razones. Aquí los bancos no están dispuestos a dar dinero a la gente que luego, muy posiblemente, quebrará. Sin embargo, existen ciertos esquemas de interacción con organizaciones de crédito para empresarios novatos. Considerémoslos.

Instrucciones paso a paso para obtener un préstamo comercial desde cero

Como ejemplo, vale la pena estudiar las ofertas del banco principal y más grande de la Federación Rusa en mercado civil. Se trata de sobre Sberbank. Trabaja con todo tipo de clientes comerciales: empresarios individuales, empresarios privados, CJSC, LLC. Sin embargo, antes de ir al banco, debe prepararse con anticipación en tres puntos principales, sin los cuales es casi imposible obtener un préstamo para comenzar un negocio desde cero.

1. Elaboración de un plan de negocios. Un emprendedor novato debe crear su propia plan propio, proyecto. Este es el comienzo de cualquier negocio. Por cierto, independientemente del nivel (pequeño, mediano, grande). Un empresario o empresaria determina las principales direcciones tácticas (a corto plazo) y estratégicas (a largo plazo) para el desarrollo de una futura empresa. Se lleva a cabo un análisis cuantitativo (tecnológico, de producción) y cualitativo (complicación de la estructura de la empresa, capacitación avanzada de los empleados). Se calculan los volúmenes de producción, la relación de costos potenciales y ganancias, se analiza la coyuntura del sector de mercado en el que operará el negocio. También se analiza el personal. Un plan de negocios les dice a los inversores si invertir o no en un negocio determinado. Y el banco también.
2. Definición de franquicia. Si un futuro empresario individual viene al banco y dice que quiere abrir su propia empresa independiente, que se llamará tal y cual, lo más probable es que le nieguen un préstamo. Una franquicia es una marca, es un tipo de licencia, es un determinado modelo de negocio. Por ejemplo, McDonald's es una franquicia. O Coca-Cola. O Microsoft. Pero tales franquicias valen miles de millones, porque el negocio bajo sus auspicios garantiza una ganancia correspondiente. Una IP principiante tiene que elegir de una lista de muchas más Opciones Disponibles. Además, es deseable que las empresas franquiciadoras sean socios asociados del banco donde el cliente va a tomar un préstamo. En Sberbank, estas son Harat's y otras empresas que venden franquicias relativamente económicas.
3. Y, por supuesto, no debe ir al banco, como dicen, "desnudo", sin posibilidad de garantía. Por supuesto, sucede que el futuro empresario individual no tiene más que un plan de negocios y el deseo de comenzar a trabajar lo antes posible. Pero como ya se mencionó, instituciones financieras con mucho cuidado dar dinero a las pequeñas empresas. Es genial cuando un cliente posee algún tipo de bien inmueble u otra propiedad valiosa (un automóvil de una categoría de precio promedio, por ejemplo). Entonces puede registrar esta propiedad como garantía. La institución sabrá que en caso de quiebra del negocio, todo o la mayor parte del dinero emitido será devuelto mediante la venta de la garantía del cliente. Los que no tienen nada tendrán que encontrar al menos fondos para el pago inicial, que es alto en los préstamos comerciales (casi siempre al menos el 30%).

Así que la preparación está completa. Voy a Sberbank. Aquí el procedimiento es el siguiente:

1. Llenando un cuestionario, donde además de la información básica, se expresa el deseo de un pequeño negocio desde cero.
2. Elección del programa de crédito. Es necesario elegir un programa especial "Business Start".
3. Pasando el registro en servicio de impuestos como IP.
4. Recogida de toda la documentación necesaria. Esto requerirá no solo un conjunto estándar individual(pasaporte, TIN, declaración de ingresos 2-NDFL, identificación militar para hombres menores de 27 años, certificado de pensión), pero también documentos adicionales relacionados con préstamos comerciales (plan de negocios, certificado de empresario individual u otra forma de organización, carta del franquiciador en cooperación, evidencia de posesión de alguna propiedad valiosa que puede usarse como garantía).
5. Solicitar directamente un préstamo para iniciar y hacer crecer una pequeña empresa.
6. Proporcionar al banco fondos para pagar el pago inicial (o dar en prenda una propiedad costosa).
7. Consigue el dinero que quieres y empieza tu propio negocio.

Por supuesto, puede haber algunas situaciones de emergencia, Requerimientos adicionales. Así, una empresa franquiciadora socia de un banco puede solicitar un análisis adicional detallado del sector del mercado en el que el cliente va a trabajar. Si negocio futuro requiere licencias adicionales, deben obtenerse antes de emitir un préstamo. Por ejemplo, si una persona va a vender alcohol, armas de caza y traumáticas. Por lo tanto, aquí solo se presenta una instrucción estándar general. Las condiciones bajo las cuales Sberbank otorga préstamos para pequeñas empresas son medianas y bastante aceptables en el contexto de las ofertas de otros bancos:

• interés anual - 18,5% (en otras instituciones esta marca puede llegar hasta el 25%);
• la cuota inicial mínima es del 20%, pero es mejor pactar el 30% (en otras instituciones puede llegar hasta el 50%);
• si un cliente ha adquirido una franquicia de Harat's, se le puede otorgar hasta 7 millones de rublos. En otros casos, hasta 3 millones de rublos. El préstamo mínimo es de 100 mil rublos;
• se emite un préstamo por un período de hasta 5 años (para usuarios del modelo comercial de Harat) o hasta 3,5 años (para todos los demás);
• el retraso permitido en los pagos mensuales para los clientes de Harat es de un año, y para todos los demás, seis meses.

Requisitos para el prestatario

Aquí vale la pena considerar no los requisitos mínimos, sino los máximos. Aquellos en los que la probabilidad de obtener un préstamo se eleva al 90%. Las solicitudes de Sberbank son estándar. Cualquier otro banco propondrá condiciones similares para los empresarios novatos:

• un plan de negocios claramente estructurado, voluminoso y muy informativo;
• certificado de ingresos en forma de 2-NDFL;
• posesión de alguna propiedad valiosa adecuada como garantía;
• tener una cuenta en otro banco, poseer acciones y otros valores(un extracto del banco, del registro de accionistas). Esto es análogo a una promesa;
• buen historial crediticio (la presencia de cualquier otro préstamo pagado a tiempo). Al mismo tiempo, la presencia de un préstamo pendiente que paga el cliente no es un plus, porque esto es una carga financiera adicional;
• la presencia de coprestatarios (socios comerciales) o garantes que hayan probado su solvencia financiera ante el banco;
• el cliente no solo tiene un permiso de residencia permanente, sino que también va a abrir un negocio en el lugar de residencia y ubicación del banco acreedor. Por ejemplo, en la misma ciudad donde se encuentran la sucursal de Sberbank y la dirección de la casa del prestatario;
• la edad del cliente varía en el rango de 27-45 años. ¿Por qué exactamente 27 años? La respuesta es el servicio militar, que de ninguna manera agrada a los bancos;
• por alguna razón, según las estadísticas, las personas de la familia son más confiables. Aunque la familia, lógicamente, puede convertirse en un factor de distracción de los negocios. Probablemente, los bancos creen que un familiar es a priori más responsable;
• ausencia de cualquier deuda (para otros préstamos, pagos comunales);
• información sobre los principales gastos mensuales del cliente (pagos de servicios públicos, otros préstamos, pensión alimenticia, alquiler, etc.);
• sin condenas penales (especialmente pendientes, graves y por delitos financieros);
• un certificado que acredite que el prestatario no estuvo ni está registrado en un dispensario psiquiátrico y/o narcológico.

No es necesario cumplir estrictamente con todos los factores. Sí, tales prestatarios prácticamente no existen en la naturaleza. Es solo que el "estándar de oro", el ideal, se describe aquí. Algunos factores no son importantes Estado familiar), y algunos son de suma importancia (garantía, proyecto empresarial, sin delincuencia y sin problemas de salud mental/drogas).

Vale la pena mencionar que si el prestatario ya tenía su propio negocio y ahora quiere tomar un nuevo préstamo para un nuevo negocio, esto irá a su menos. Dado que el banco siempre evalúa la experiencia empresarial fallida desde un punto de vista negativo. ¿Y dónde está la garantía de que este empresario individual no fracase de la misma manera?

Factores que afectan la decisión del banco de otorgar un préstamo

En principio, después de leer todo lo anterior, ya se ven claramente aquellos puntos de los que depende directamente la decisión positiva del beneficiario. En resumen, solo habrá tres factores principales: un plan de negocios prometedor y bien diseñado, la disponibilidad de una franquicia adecuada y un cierto nivel financiero del cliente. Si el banco califica perfectamente los tres puntos, esto acercará al prestatario al préstamo que tanto necesita. Es útil saber que en el sistema de préstamos comerciales, los bancos funcionan de acuerdo con el plan. Es decir, el análisis del cliente se realiza de acuerdo con la plantilla elaborada. Hay dos plantillas de este tipo.

No. 1. Los especialistas en préstamos monitorean al prestatario y emiten un veredicto (sobre la solvencia del cliente y el grado de riesgo para el banco).

No. 2. Estadística, sistema automático"Scoreing" basado en la aplicación de métodos matemáticos. Bajo este sistema, todos los prestatarios se clasifican en grupos, cada uno de los cuales se caracteriza por un cierto grado de riesgo.

En ocasiones el banco recurre a ambos tipos de análisis.

Otras formas de obtener un préstamo

Bien puede ser que el banco aún se negara a emitir un préstamo. Pero la situación no es del todo desesperada. ¿Cuáles son las soluciones aquí?

Sberbank es una de las instituciones de crédito TOP-3 de la Federación Rusa que apoya activamente a las pequeñas y mediana empresa. Una variedad de programas, la capacidad de obtener fondos prestados para un paquete mínimo de documentos, las tasas asequibles son propicias para la cooperación a largo plazo.

Condiciones de préstamo en Sberbank

Los préstamos a pequeñas empresas y empresarios individuales son una prioridad para el banco más grande del país. Condiciones absolutamente transparentes y un sistema de precios flexible atraen a los prestatarios potenciales. Sin embargo, el prestamista no está dispuesto a cooperar con todos los solicitantes, ya que Atención especial presta atención a la calidad de la cartera de préstamos.

Un prestatario potencial debe cumplir con los requisitos mínimos, a saber:

• los fundadores tienen ciudadanía rusa;
• sin pérdidas para el período de informe (trimestre, año);
• falta de procedimientos de ejecución existentes, reclamos de las autoridades fiscales;
• plazo de realización de actividades: al menos 12 meses a partir de la fecha de registro (para ciertos productos, el período puede reducirse a 6 meses).

Todos los productos de crédito se pueden dividir en 2 grandes grupos: fábrica y transportador. (Tabla 1). La fábrica es una dirección para financiar LLC y empresarios individuales con un ingreso anual de hasta 60 millones de rublos. Se caracteriza por un paquete mínimo de documentos y plazos rápidos consideración de la solicitud. El transportador es una tecnología para proporcionar fondos prestados a clientes con ingresos de 60 a 400 millones de rublos por año. En esta dirección, se proporciona una tasa de interés más baja.

La línea completa de productos para empresarios individuales, micro y pequeñas empresas se puede encontrar en el sitio web oficial de Sberbank.

Cuadro 1. - Principal línea de crédito

¡Bueno saber! En 2017, Sberbank lanzó condiciones de precios individuales que permiten a los prestatarios obtener dinero prestado en condiciones que no son de mercado. El programa es válido al solicitar un préstamo por un monto de 5 millones de rublos. Al decidir establecer una tasa de interés, se tiene en cuenta la profundidad de la relación con el banco (la cantidad de productos disponibles: tarjetas de presentación, programas de seguros, proyecto salarial, adquirencia comercial, etc.). Se hizo evidente que los préstamos a pequeñas empresas en Rusia están cobrando impulso y Sberbank sigue siendo el líder en este sector financiero.

¡El mejor banco de préstamos para pequeñas empresas!

El aumento de los préstamos de Sberbank a las pequeñas empresas en los primeros seis meses de 2017 ascendió al 6%. El jefe de Sberbank, German Gref, en una reunión con el presidente ruso, Vladimir Putin, confirmó que "2017 será mejor para los bancos que el anterior, y la participación de Sberbank será del 40 al 50 %".

Préstamo para pequeñas empresas: objetivos de préstamo

Se puede proporcionar un préstamo corporativo en Sberbank para varios propósitos:

• cubrir las brechas de efectivo;
• modernización de la producción;
• reposición de activos circulantes;
• adquisición de bienes inmuebles comerciales;
• compra de transporte y equipo especial y otros.

El banco desconfía de las nuevas empresas, por lo que no será posible obtener un préstamo comercial para el desarrollo de una empresa. Sin embargo, el prestamista financia con bastante lealtad la apertura de nuevas direcciones por parte de empresas rentables existentes.

En general, los programas de préstamos para pequeñas empresas de Sberbank en 2017 se pueden dividir en 2 grupos: focalizados y no focalizados. Los primeros están destinados a comprar un producto específico o financiar un área específica. El prestatario debe informar al prestamista sobre la conveniencia de gastar el dinero recibido dentro de los plazos establecidos por el contrato. Los préstamos sin propósito se pueden gastar a discreción del cliente.

Modos de préstamo

Al prestar a pequeñas y medianas empresas en Rusia, Sberbank implementa varias opciones para proporcionar fondos prestados, lo que permite a cada cliente, según las características específicas de la actividad económica, encontrar la opción más óptima.

Sberbank ofrece las siguientes opciones de préstamo para pequeñas empresas:

1. Crédito. Prevé la transferencia del monto total del préstamo a la cuenta corriente de un empresario individual o LLC. En este caso, se cobran intereses sobre la totalidad de la deuda del préstamo, independientemente de si el cliente utilizó los fondos prestados o no.
2. Línea de crédito (ON, LCL, marco). ON tiene un período de disponibilidad después del cual no se proporciona dinero. Después de canjear la selección, el límite se renueva. Con LCL, el interés se acumula sobre el saldo de la deuda del préstamo y el límite no utilizado está sujeto a una tarifa. En la opción marco, los fondos prestados se proporcionan en virtud de acuerdos celebrados por separado dentro del límite establecido.
3. Sobregiro. Esta es la financiación de la cuenta. Ideal para empresas comerciales. Al recibir los ingresos u otras transferencias a la cuenta corriente, el sobregiro se debita automáticamente, lo que le permite ahorrar en intereses.

Etapas de los préstamos para pequeñas empresas

Los solicitantes pueden solicitar un préstamo directamente del sector de Ventas de Pequeñas Empresas o a través del sistema SBBOL. Si, durante la llamada a la base de clientes, los operadores identifican una necesidad de fondos prestados, luego transferirán la información a la división de préstamos del banco y al gerente a quien se le asigne el cliente.

El proceso de obtención de dinero prestado incluye los siguientes pasos:

1. Consulta. Selección de un producto de préstamo, suministro de información sobre las condiciones para obtener un préstamo.
2. Colección de documentos. De acuerdo con la tecnología de Credit Factory, se requiere un paquete mínimo de documentos (documentos de registro, Estados financieros para el período de informe con un recibo de aceptación de su IFTS, SRO (si es necesario), licencia (para actividades autorizadas), pasaporte del tomador de decisiones). La tecnología "Conveyor" proporciona una mayor el analisis financiero actividades del solicitante, por lo que la lista de documentos se amplía.
3. Análisis de la información proporcionada, estructurando la transacción. Los analistas, junto con los representantes del servicio de seguridad y garantía, verifican la pureza legal de la transacción y calculan la calificación del prestatario. Para los productos de "fábrica", un administrador de clientes lleva a cabo un análisis completo.
4. Proporcionar información sobre la operación al servicio de suscripción. Los especialistas evalúan el riesgo de la transacción, la solvencia y la confiabilidad del prestatario. Con base en la información recibida, se proporciona una decisión sobre la solicitud.
5. La celebración del contrato. El contrato de préstamo se firma en la oficina del banco. Si el monto de la transacción supera los 5 millones de rublos, al registrarse relaciones contractuales un oficial de seguridad debe estar presente.

¡Bueno saber! En algunos casos, la aprobación de la transacción se realiza a través del comité de crédito. Está formado por un gestor de clientes, a quien se asigna el solicitante, el responsable del departamento comercial comercial, un analista y suscriptores. Una decisión positiva se toma por mayoría de votos.

1. Transferencia de dinero. Para productos sin propósito, el dinero se acredita a la cuenta corriente después de que la oficina administrativa procesa la solicitud. Para préstamos dirigidos, el dinero se proporciona solo por orden de una forma estrictamente establecida.

Aumento de los préstamos a las pequeñas empresas — Video

Conexión al sistema Sberbank Business Online (SBBOL)

Sberbank es el jugador más grande que coopera activamente con las pequeñas empresas. Sus condiciones para productos de crédito son reconocidas como las mejores del mercado nacional (según banki.ru). El Banco apoya activamente las empresas existentes y los empresarios individuales, brindándoles condiciones democráticas y leales. El paquete de documentos para procesar préstamos, en comparación con otros jugadores, no puede llamarse mínimo, especialmente para la tecnología Loan Conveyor.

Smart credit Sberbank: introducción de nuevas tecnologías de préstamo

Sberbank está introduciendo constantemente nuevos principios y enfoques para apoyar a las pequeñas y microempresas en Rusia. Una de las innovaciones fue el lanzamiento de un programa inteligente de préstamos comerciales. Entonces, ¿qué es el préstamo inteligente? En el marco de este programa, un cliente que tenga un movimiento de fondos en una cuenta bancaria puede ser preaprobado para un préstamo. El monto, la tasa y los términos del préstamo se calculan con base en análisis de la rotación de la cuenta corriente. La ventaja de este servicio es que el proceso de solicitud y la carga de fondos se pueden implementar en casi un día. El programa ya ha sido utilizado por muchas empresas, que aprecian mucho su calidad.

¡Algunos indicadores del banco al 1 de septiembre de 2017!

Activos netos de Sberbank - 23,337 mil millones de rublos (el líder en Rusia), la cantidad de capital (según los requisitos del Banco Central de la Federación Rusa) - 3,473 mil millones, la cartera de préstamos - 15,554. mil millones, pasivos con la población - 11.429 mil millones.

Sberbank es una de las instituciones de crédito TOP-3 de la Federación Rusa que apoya activamente a las pequeñas y medianas empresas. Una variedad de programas, la capacidad de obtener fondos prestados para un paquete mínimo de documentos, las tasas asequibles son propicias para la cooperación a largo plazo.

Condiciones de préstamo en Sberbank

Los préstamos a pequeñas empresas y empresarios individuales son una prioridad para el banco más grande del país. Condiciones absolutamente transparentes y un sistema de precios flexible atraen a los prestatarios potenciales. Sin embargo, el prestamista no está dispuesto a cooperar con todos los solicitantes, ya que presta especial atención a la calidad de la cartera de préstamos.

Un prestatario potencial debe cumplir con los requisitos mínimos, a saber:

• los fundadores tienen ciudadanía rusa;
• sin pérdidas para el período de informe (trimestre, año);
• falta de procedimientos de ejecución existentes, reclamos de las autoridades fiscales;
• plazo de realización de actividades: al menos 12 meses a partir de la fecha de registro (para ciertos productos, el período puede reducirse a 6 meses).

Todos los productos de crédito se pueden dividir en 2 grandes grupos: fábrica y transportador. (Tabla 1). La fábrica es una dirección para financiar LLC y empresarios individuales con un ingreso anual de hasta 60 millones de rublos. Se caracteriza por un paquete mínimo de documentos y plazos rápidos para la consideración de la solicitud. El transportador es una tecnología para proporcionar fondos prestados a clientes con ingresos de 60 a 400 millones de rublos por año. En esta dirección, se proporciona una tasa de interés más baja.

La línea completa de productos para empresarios individuales, micro y pequeñas empresas se puede encontrar en el sitio web oficial de Sberbank.

Cuadro 1. - Principal línea de crédito

¡Bueno saber! En 2017, Sberbank lanzó condiciones de precios individuales que permiten a los prestatarios obtener dinero prestado en condiciones que no son de mercado. El programa es válido al solicitar un préstamo por un monto de 5 millones de rublos. Al decidir establecer una tasa de interés, se tiene en cuenta la profundidad de la relación con el banco (la cantidad de productos disponibles: tarjetas de presentación, programas de seguros, proyecto salarial, adquirencia comercial, etc.). Se hizo evidente que los préstamos a pequeñas empresas en Rusia están cobrando impulso y Sberbank sigue siendo el líder en este sector financiero.

¡El mejor banco de préstamos para pequeñas empresas!

El aumento de los préstamos de Sberbank a las pequeñas empresas en los primeros seis meses de 2017 ascendió al 6%. El jefe de Sberbank, German Gref, en una reunión con el presidente ruso, Vladimir Putin, confirmó que "2017 será mejor para los bancos que el anterior, y la participación de Sberbank será del 40 al 50 %".

Préstamo para pequeñas empresas: objetivos de préstamo

Se puede proporcionar un préstamo corporativo en Sberbank para varios propósitos:

• cubrir las brechas de efectivo;
• modernización de la producción;
• reposición de activos circulantes;
• adquisición de bienes inmuebles comerciales;
• compra de transporte y equipo especial y otros.

El banco desconfía de las nuevas empresas, por lo que no será posible obtener un préstamo comercial para el desarrollo de una empresa. Sin embargo, el prestamista financia con bastante lealtad la apertura de nuevas direcciones por parte de empresas rentables existentes.

En general, los programas de préstamos para pequeñas empresas de Sberbank en 2017 se pueden dividir en 2 grupos: focalizados y no focalizados. Los primeros están destinados a comprar un producto específico o financiar un área específica. El prestatario debe informar al prestamista sobre la conveniencia de gastar el dinero recibido dentro de los plazos establecidos por el contrato. Los préstamos sin propósito se pueden gastar a discreción del cliente.

Modos de préstamo

Al prestar a pequeñas y medianas empresas en Rusia, Sberbank implementa varias opciones para proporcionar fondos prestados, lo que permite a cada cliente, según las características específicas de la actividad económica, encontrar la opción más óptima.

Sberbank ofrece las siguientes opciones de préstamo para pequeñas empresas:

1. Crédito. Prevé la transferencia del monto total del préstamo a la cuenta corriente de un empresario individual o LLC. En este caso, se cobran intereses sobre la totalidad de la deuda del préstamo, independientemente de si el cliente utilizó los fondos prestados o no.
2. Línea de crédito (ON, LCL, marco). ON tiene un período de disponibilidad después del cual no se proporciona dinero. Después de canjear la selección, el límite se renueva. Con LCL, el interés se acumula sobre el saldo de la deuda del préstamo y el límite no utilizado está sujeto a una tarifa. En la opción marco, los fondos prestados se proporcionan en virtud de acuerdos celebrados por separado dentro del límite establecido.
3. Sobregiro. Esta es la financiación de la cuenta. Ideal para establecimientos comerciales. Al recibir los ingresos u otras transferencias a la cuenta corriente, el sobregiro se debita automáticamente, lo que le permite ahorrar en intereses.

Etapas de los préstamos para pequeñas empresas

Los solicitantes pueden solicitar un préstamo directamente del sector de Ventas de Pequeñas Empresas o a través del sistema SBBOL. Si, durante la llamada a la base de clientes, los operadores identifican la necesidad de fondos prestados, transferirán la información a la división de préstamos del banco y al gerente a quien se le asigne el cliente.

El proceso de obtención de dinero prestado incluye los siguientes pasos:

1. Consulta. Selección de un producto de préstamo, suministro de información sobre las condiciones para obtener un préstamo.
2. Colección de documentos. De acuerdo con la tecnología de Credit Factory, se requiere un paquete mínimo de documentos (documentos de registro, estados financieros para el período de informe con un recibo de aceptación de su IFTS, SRO (si es necesario), licencia (para actividades con licencia), pasaporte de la decisión fabricante). La tecnología "Conveyor" proporciona un análisis financiero ampliado de las actividades del solicitante, por lo que la lista de documentos se está ampliando.
3. Análisis de la información proporcionada, estructurando la transacción. Los analistas, junto con los representantes del servicio de seguridad y garantía, verifican la pureza legal de la transacción y calculan la calificación del prestatario. Para los productos de "fábrica", un administrador de clientes lleva a cabo un análisis completo.
4. Proporcionar información sobre la operación al servicio de suscripción. Los especialistas evalúan el riesgo de la transacción, la solvencia y la confiabilidad del prestatario. Con base en la información recibida, se proporciona una decisión sobre la solicitud.
5. La celebración del contrato. El contrato de préstamo se firma en la oficina del banco. Si el monto de la transacción es superior a 5 millones de rublos, un especialista en servicios de seguridad debe estar presente durante la ejecución de las relaciones contractuales.

¡Bueno saber! En algunos casos, la aprobación de la transacción se realiza a través del comité de crédito. Está formado por un gestor de clientes, a quien se asigna el solicitante, el responsable del departamento comercial comercial, un analista y suscriptores. Una decisión positiva se toma por mayoría de votos.

1. Transferencia de dinero. Para productos sin propósito, el dinero se acredita a la cuenta corriente después de que la oficina administrativa procesa la solicitud. Para préstamos dirigidos, el dinero se proporciona solo por orden de una forma estrictamente establecida.

Aumento de los préstamos a las pequeñas empresas — Video

Conexión al sistema Sberbank Business Online (SBBOL)

Sberbank es el jugador más grande que coopera activamente con las pequeñas empresas. Sus condiciones para productos de crédito son reconocidas como las mejores del mercado nacional (según banki.ru). El Banco apoya activamente las empresas existentes y los empresarios individuales, brindándoles condiciones democráticas y leales. El paquete de documentos para procesar préstamos, en comparación con otros jugadores, no puede llamarse mínimo, especialmente para la tecnología Loan Conveyor.

Smart credit Sberbank: introducción de nuevas tecnologías de préstamo

Sberbank está introduciendo constantemente nuevos principios y enfoques para apoyar a las pequeñas y microempresas en Rusia. Una de las innovaciones fue el lanzamiento de un programa inteligente de préstamos comerciales. Entonces, ¿qué es el préstamo inteligente? En el marco de este programa, un cliente que tenga un movimiento de fondos en una cuenta bancaria puede ser preaprobado para un préstamo. El monto, la tasa y los términos del préstamo se calculan con base en análisis de la rotación de la cuenta corriente. La ventaja de este servicio es que el proceso de solicitud y la carga de fondos se pueden implementar en casi un día. El programa ya ha sido utilizado por muchas empresas, que aprecian mucho su calidad.

¡Algunos indicadores del banco al 1 de septiembre de 2017!

Activos netos de Sberbank - 23,337 mil millones de rublos (el líder en Rusia), la cantidad de capital (según los requisitos del Banco Central de la Federación Rusa) - 3,473 mil millones, la cartera de préstamos - 15,554. mil millones, pasivos con la población - 11.429 mil millones.