Sadzby dlhodobých úverov Sberbank pre malé podniky. Programy kolaterálových pôžičiek pre individuálnych podnikateľov

Otvorenie vlastného podniku je snom mnohých ľudí, ale každé podnikanie si vyžaduje peniaze a ich úspora na 10 – 20 rokov neprichádza do úvahy, podnikateľský nápad musíte realizovať tu a teraz. Čo robiť? Samozrejme, hľadajte požičané peniaze, a preto si môžete vziať pôžičku na podnikanie od nuly od Sberbank alebo pôžičku pre jednotlivého podnikateľa.

Prečo Sberbank?

V skutočnosti nezáleží na tom, v ktorej banke alebo od koho si požičiavate peniaze, hlavné je, aby to bolo čo najlacnejšie. A zdá sa, že Sberbank ponúka viac-menej prijateľné úverové podmienky. Okrem toho má Sberbank tento moment najviac pracovný kapitál, šanca získať od neho úver sa rádovo zvyšuje.

A samozrejme stereotypné myslenie obyvateľstva - Sber do povedomia nikto nezrušil ruský občan, je to prakticky štátna banka, je stabilná a lojálna k realizácii vládnych programov na rozvoj malého podnikania.

Malí podnikatelia však z roka na rok umierajú, bolo by lepšie, keby im nikto nepomohol! Ale o tom to teraz nie je.

Mám si teda zobrať úver na podnikanie od nuly od Sberbank, alebo aspoň úver pre individuálnych podnikateľov?

Sberbank má úverový program - Business Start, ktorý umožňuje mladým podnikateľom získať úver na podnikanie od nuly.

POZOR! S 2016 Sberbank zrušila program Business Start pre mladých podnikateľov, ktorí chcú organizovať svoje podnikanie od nuly pomocou požičaných prostriedkov. Krajina je desivá ekonomická kríza. Sberbank už neverí v ziskovosť malých podnikov a neverí, že akýkoľvek podnik môže zodpovedať ich úrokovým sadzbám! V opačnom prípade by bol namiesto zrušeného programu Business Start ponúkaný iný program, ktorý však nebol ponúkaný. Vyvodzujte závery!

A skutočne je to dobrý program, aj keď má svoje vlastné „triky“:

• nemusíte mať aktívne podnikanie
• do financovaného podnikania musíte investovať 20 % vlastného kapitálu
• Vek dlžníka musí byť do 26 rokov, nie starší
• a dlžník musí povinné absolvovať školenie podnikateľský kurz
• Podnikateľský úver od nuly je možné získať od Sberbank iba vtedy, ak poskytnete podnikateľský plán a ten je schválený Sberbank
• alebo ak požiadate o franšízu známa značka(prechádzate teda akosi dvojitou fázou výberu pre serióznosť vašich zámerov, prvá fáza je u franšízanta, druhá u Sberbank)

Ako vidíte, podmienky na pôžičku mladému samostatnému podnikateľovi v Sberbank nie sú jednoduché, a to nehovorím o tom, že v každej fáze schvaľovania žiadosti musíte zbierať obrovské hromady dokumentov a proces získanie pôžičky trvá mesiace.

Čo získate, ak splníte všetky tieto požiadavky:

• pôžička do 3 miliónov rubľov
• splatnosť úveru do 3 rokov
• úroková sadzba od 18,5 % ročne, jej výška závisí od výšky úveru, termínu a všeobecne od vašej kandidatúry

Je tu ešte jedno „ALE“ - Sberbank už neposkytuje pôžičky v rámci programu Business Start a vo všeobecnosti už neposkytuje pôžičky pre podniky od nuly.

Čo teda robiť?

Skúste získať iný typ úveru pre individuálnych podnikateľov za podmienok odlišných od Business Start!

Ďalšie úverové programy pre individuálnych podnikateľov v Sberbank

Expresné pôžičky

Sberbank rozdeľuje expresné pôžičky podnikateľom len za podmienok poskytnutia zabezpečenia nehnuteľnosťou, napríklad bytu alebo komerčnej nehnuteľnosti. A účel pôžičky úplne závisí od typu expresnej pôžičky.

Druhy:

• Expresná hypotéka
• Expresná pôžička zabezpečená

Expresnú hypotéku je možné vystaviť na kúpu rezidenčného resp nebytových nehnuteľností a „expresný zabezpečený úver“ sa vydáva na akýkoľvek účel.

Podmienky pôžičky:

• splatnosť úveru až 10 rokov
• úroková sadzba od 16,5%
• do výšky 7 miliónov rubľov
• Zabezpečenie úveru – nehnuteľnosťou
• vyžaduje sa záruka od jednotlivcov
• príležitosť zadarmo

Požiadavky na dlžníkov:

• vek od 23 do 60 rokov
• skúsenosti podnikateľskú činnosť aspoň 12 mesiacov
• obchodný obrat do 60 miliónov rubľov
• Je potrebné mať bežný účet

Pôžičky na akýkoľvek účel

Pôžičku pre individuálnych podnikateľov od Sberbank je možné získať aj vo forme zvereneckých úverov:

• kredit "dôvera"
• pôžička "Business Trust"
• pôžička "Podnikateľský projekt"

Podmienky pôžičky sú veľmi jednoduché:

• minimálna výška pôžičky 30 000 rubľov
• maximálna výška úveru do 3 miliónov rubľov
• splatnosť úveru až 48 mesiacov
• ročná úroková sadzba od 18,5%
• nie je potrebná žiadna záruka
• ale požadované
• poskytnutie účelu pôžičky sa nevyžaduje
• Môžete vydať cenný papier vo forme Záruky, ktorá zníži úrokovú sadzbu
• banka je povinná vyhodnotiť všetky ekonomická aktivita podnikateľ

Prečítajte si tiež

Tajomstvo schémy - dostanem pôžičku za úrok

Požiadavky na žiadateľa o podnikateľský úver od Sberbank:

• ročný obrat do 60 miliónov rubľov
• podnik existuje minimálne 24 mesiacov
• Vek dlžníka je od 23 do 60 rokov (a kde získať pôžičku mladý muž Vo veku 18 rokov, čítajte tu)
• registrácia v Ruskej federácii

Dokumenty pre malý podnikateľský úver od Sberbank:

• vyplnenú žiadosť o úver podľa pravidiel a predpisov Sberbank
• ruský pas
• vojenský preukaz pre mužov
• DIČ, osvedčenie o registrácii ako samostatný podnikateľ
• zakladajúce dokumenty
• kópie licencií na právo vykonávať činnosti
• nájomné alebo vlastnícke zmluvy na priestory, ktoré sa týkajú podnikania
• daňový výpis
• účtovnú závierku za posledné obdobie
• daňové správy o platení daní
• ručiteľské dokumenty (pas, certifikát 2NDFL, DIČ)

Všetky tieto podmienky a požiadavky na bezúčelové pôžičky od Sberbank na rozvoj malého podnikania sa týkajú najmä dvoch programov (pôžička "Štandard dôvery" a úver "obchodná dôvera"), ale podmienky programu „Podnikateľský projekt“ sa od nich trochu líšia.

rozdiely:

• individuálne úverové podmienky dojednané priamo so Sberbank vo fáze rozhodovania o financovaní projektu
• namiesto jednoduchej pôžičky je možné otvoriť úverovú linku alebo prideliť investičné portfólio až do 200 miliónov rubľov
• individuálne podmienky pôžičky
• príležitosť
• znížená úroková sadzba od 14,5 % ročne
• vlastné investície dlžníka do projektu by mali začínať od 10 %
• prípadné zabezpečenie musí byť poistené
• Ročný obrat spoločnosti by mal byť až 400 miliónov rubľov
• Vek dlžníka je do 70 rokov
• 12 mesačné obchodné skúsenosti

Pôžičky na financovanie pracovného kapitálu

V Sberbank je tiež možné zobrať si pôžičku pre individuálnych podnikateľov na doplnenie pracovného kapitálu, ak váš podnik silne rastie a vlastné prostriedky chýba vám. Samozrejme, treba použiť požičané peniaze!

Úverové programy pre individuálnych podnikateľov:

• Obchodný obrat
• Obchodné prečerpanie

Podmienky poskytovania úverov v rámci programu Obchodné obraty:

• suma do 3 miliónov rubľov, ale všetko závisí od samotného dlžníka
• obrat spoločnosti do 400 miliónov rubľov ročne
• 3 mesačné obchodné skúsenosti
• do 4 rokov
• úroková sadzba od 14,5%
• vyžaduje sa buď záruka od jednotlivcov, alebo záloha inventárnych položiek
• možnosť predčasne splatiť úver (a ako napísať žiadosť o predčasné splatenie)

Program Business Overdraft zahŕňa pôžičky
podnikateľov, ktorí majú aktívne bežné účty v Sberbank, čím sú prostriedky na účtoch zárukou vrátenia požičaných peňazí.

Podmienky poskytovania úverov v rámci programu Kontokorentné úvery:

• suma až 17 miliónov rubľov
• do 12 mesiacov
• úroková sadzba od 13% ročne
• provízia za zriadenie kontokorentného úveru 1,2 % z výšky úveru
• zabezpečenie vo forme záruky od fyzických osôb
• nie je potrebné žiadne poistenie
• vek podnikania je minimálne 12 mesiacov

Pôžičky na nákup výrobných prostriedkov

Úver na podnikanie od nuly je možné získať aj od Sberbank vo forme špecializovaného úveru na nákup výrobných prostriedkov (stroje, nehnuteľnosti, pozemky, zariadenia, autá atď.).

Pôžičky na nákup investičného majetku od Sberbank sa z hľadiska podmienok nelíšia od podobných úverov od iných bánk a sú trochu podobné. Všetko je rovnaké - musíte zhromaždiť veľa dokumentov, zložiť zálohu vo výške 20% alebo viac a okamžite založiť zakúpené výrobné prostriedky.

Úverové programy:

• Obchodné aktívum, obdobie do 7 rokov, suma od 150 000 RUB, sadzba od 14,5 %
• Business Auto, doba trvania až 8 rokov, suma od 150 000 RUB, sadzba od 14,5 %
• Podnikateľské nehnuteľnosti, doba splatnosti až 10 rokov, suma od 150 000 RUB. , sadzba od 14 %
• Business-Invest, obdobie do 10 rokov, suma od 150 000 RUB. , sadzba od 14,4 %

Pôžičky pre účastníkov výberového konania

Pôžičky pre individuálnych podnikateľov v Sberbank je možné poskytnúť aj na účasť vo vládnych a iných tendroch, pretože aj to si vyžaduje značné finančné prostriedky nielen na realizáciu vyhratého tendra, ale aj na podanie žiadosti o účasť.

Programy:

• Obchodná zmluva
• Obchodná záruka

Podmienky a požiadavky programu Business Contact:

• možnosť získať úver na realizáciu kontraktov v rámci krajiny a na exportné kontrakty
• možnosť získať úver až do výšky 80% zo sumy zmluvy
• vo forme pôžičky alebo vo forme nerevolvingového úveru
• možnosť prispôsobiť lehotu splácania úveru harmonogramu prijímania výťažku z vyhratého výberového konania
• splatnosť úveru až 36 mesiacov
• sadzba od 14% ročne
• výška úveru od 500 000 rubľov do 200 miliónov rubľov
• sa vyžaduje zábezpeka vo forme záruky od fyzických osôb, záložného práva na majetok a práva zo zmluvy
• poplatok za obsluhu úverov poskytnutých na realizáciu exportných projektov sa pohybuje od 1,5 % do 70 % z výšky úveru
• "obchodná zmluva" vydáva sa len obyvateľom Ruskej federácie s najmenej 3-mesačnou podnikateľskou praxou

S "Obchodné záruky" od Sberbank je všetko trochu zložitejšie - nejde o typický úver, ide o symbiózu poistenia proti vzniku poistnej udalosti. Zjednodušene povedané, ak plníte zmluvu, ale nie ste si istí, že vaše vlastné prostriedky môžu stačiť, nie ste si istí, že sa neobjaví medzera v hotovosti, v tomto prípade môžete kontaktovať Sberbank, aby vás mohla poistiť požičaným peniaze, ak sa objaví medzera v hotovosti.

Pôžičky pre malé podniky od Sberbank sú čoraz populárnejšie a žiadanejšie. Od začiatku tohto roka sa ešte viac zatraktívnili úverové podmienky, znížili sa úrokové sadzby úverov pre malých podnikateľov a mikropodniky.

Čo ponúka Sberbank?

Počas krízy sa veľa spoločností začalo viac venovať úverovaniu, keďže nie je veľmi náchylné na výkyvy v ekonomike. Sberbank týmto podnikom aktívne požičiava už niekoľko rokov, za posledný rok úverové portfólio dosiahli viac ako 800 miliárd rubľov.

Špeciálna línia programov je navrhnutá tak, aby vyhovovala potrebám individuálnych podnikateľov a malých podnikov s výnosmi maximálne 400 miliónov ročne. Pre právnické osoby existuje mnoho špeciálnych ponúk na otvorenie bežného účtu už za 15 minút a získanie služieb.

Dostupnosť úverov výrazne ovplyvnila nárast záujmu podnikateľov o banku a nárast klientskej základne finančnej organizácie. Dôležité je načasovanie , za akú dobu podnikáte, prečo potrebujete úver, ako ho budete splácať.

Programy na doplnenie pracovného kapitálu

1. Program Obchodného obratu sa vydáva za sumu 150 000 rubľov na obdobie až 4 rokov (sadzba od 11%). umožňuje:

• Nakupujte suroviny, polotovary na výrobu
• Vykonávať bežné výdavky
• Doplňte zásoby produktov
• Splatiť dlhy bankám atď.

2. Program „Business Overdraft“ na doplnenie pracovného kapitálu (platba platobných dokladov, reklamácií, objednávok). Vydáva sa na obdobie do 1 roka. Tu je potrebné listinné potvrdenie účelu úveru, t.j. kam pôjdu prijaté peniaze?

Môžete vytvárať bežné výdavky, rozvíjať svoje podnikanie a prijímať prostriedky na vládne objednávky.

• Sadzba je stanovená individuálne, jej minimálna hodnota je 12 % ročne.
• Suma je najmenej 150 tisíc rubľov, maximum bude 17 miliónov rubľov.
• Vklad na tento produkt chýba, ale vyžaduje sa záruka od hlavných podnikateľov a právnických osôb spojených s dlžníkom.

3. „Expresné prečerpanie“ – táto ponuka vám umožňuje prijímať prostriedky na urgentné platby. Suma do 2 miliónov, úrok 14,5 % ročne, doba splácania do 12 mesiacov.

Bezúčelové pôžičky

Rad programov na akýkoľvek účel zahŕňa nasledujúce ponuky:

1. „Podnikateľský projekt“ – tu je cieľom rozvinúť existujúci podnik, začať aktivity v nový priemysel alebo modernizácia existujúcej výroby. Sadzba od 11% pre sumy od 2,5 milióna do 600 miliónov rubľov. a maximálna doba návratu až 120 mesiacov,
2. „Expres na kauciu“ - môžete získať od 300 000 do 5 miliónov rubľov vrátane zabezpečenia nehnuteľnosti alebo vybavenia. Percentuálny podiel sa pohybuje od 15,5 do 19 % ročne, zmluvné obdobie je od 3 do 36 mesiacov.
3. "Dôvera". Dostupné pre individuálnych podnikateľov, vlastníkov firiem a malé podniky s príjmami nepresahujúcimi 60 miliónov ročne a prevádzkou dlhšie ako 24 mesiacov. Sadzba - od 15,5%, obdobie - do 3 rokov, výška - do 3 mil.. Ak je poskytnutá zábezpeka, sadzba sa môže znížiť o 1,5-1,7 percentuálneho bodu.
4. "Obchodná dôvera". Dostupné pre spoločnosti so sídlom v Rusku s príjmom nepresahujúcim 400 miliónov ročne. Vydáva sa na obdobie do 48 mesiacov so sadzbou 12 %. Maximálna výška je 3 mil.. Za predčasné splatenie či vydanie sa neúčtujú žiadne poplatky, je potrebná záruka.

Pôžičky na nákup dopravy, nehnuteľností a vybavenia prichádzajú samostatnú kategóriu. Úrok, výška a doba pôžičky budú závisieť od účelu pôžičky, možný je leasing.

• „Expresná hypotéka“ - umožňuje vám rýchlo kúpiť rezidenčné a komerčné nehnuteľnosti. Sadzba od 13,9% ročne, výška až 7 miliónov rubľov, dlh musí byť splatený do 120 mesiacov,
• "Obchodný majetok" - vďaka tento návrh mozes kupit vsetko potrebné vybavenieže potrebujete viesť svoje podnikanie. Vydávať budú od 150 tis. maximálne 7 rokov, pričom percentá budú začínať od 11 %,
• „Business Real Estate“ - tu si môžete kúpiť iba obchodný priestor. Percento od 11%, vydanie najmenej 150 000 rubľov, obdobie - 10 rokov,
• „Business-Invest“ - vydávanie peňazí vo výške 150 tisíc na účely nákupu nehnuteľností, výstavby, opráv, ako aj splatenia súčasných dlhov voči iným spoločnostiam. Úrok - od 11% ročne.

banková záruka- nový návrh, ktorý je dnes najefektívnejším a najpopulárnejším spôsobom zabezpečenia plnenia záväzkov pri významnej transakcii.

• sadzba 2,66% je poplatok za poskytnutie záruky,
• suma - nie menej ako 50 000 rubľov,
• obdobie - 3 roky,
• minimálny balík dokumentov,
• registrácia už za 1 deň,
• bez kolaterálu.

Existujú aj programy na otváranie vlastný biznis, pre odhodlaných začínajúcich podnikateľov. Viac si o nich môžete prečítať tu. Refinancovanie úverov pre právnické osoby sa vykonáva s úrokovou sadzbou 11,8 % ročne, maximálna doba splácania Peniaze je 120 mesiacov.

Na tejto stránke môžete použiť našu pokročilú kalkulačku s možnosťou zostaviť si splátkový kalendár a vypočítať predčasné splatenie.

Zvláštnosti

Upozorňujeme, že takmer každý z vyššie navrhnutých programov zahŕňa prítomnosť dodatočného kolaterálu ako ručiteľa za splnenie záväzkov dlžníka. Dá sa použiť ako to.

Zo všetkých pôžičiek je najťažšie získať pôžičku na začatie a propagáciu malého podnikania. Jednotliví podnikatelia(ďalej len jednotliví podnikatelia) a súkromné ​​osoby podnikajúce vo vlastnej réžii patria do kategórie klientov, ktorým banky dôverujú najmenej. Získať pôžičku na rozvoj malého podnikania od nuly je naozaj ťažké. A táto situácia je vysvetlená celkom jednoducho. Ak pri hypotéke na byt potrebujete banku presvedčiť, že máte stabilný priemerný príjem, ktorý v najbližších ôsmich rokoch určite nezmizne, tak pri malom biznise je všetko oveľa komplikovanejšie. Tu je koniec koncov zárukou vrátenia finančných prostriedkov banke potenciálna ziskovosť, ziskovosť, spoľahlivosť a prežitie tohto podnikania v podmienkach vratkej ruskej ekonomiky. Jedinou dodatočnou zárukou je záložné právo na nejaký hodnotný majetok dlžníka.

Aj vo vyspelých krajinách (USA, západná Európa) ekonómovia dávajú maximálne 20 % na ďalší malý podnikateľský projekt. Toto je pravdepodobnosť, že podnik prežije a neskrachuje. A v Ruskej federácii je toto číslo 2-3 krát menej z celého radu dôvodov. Banky teda nechcú dávať peniaze ľuďom, ktorí potom veľmi pravdepodobne zbankrotujú. Pre začínajúcich podnikateľov však existujú určité schémy interakcie s úverovými inštitúciami. Zvážme ich.

Podrobné pokyny na získanie podnikateľského úveru od začiatku

Ako príklad stojí za to preštudovať si návrhy hlavnej a najväčšej banky Ruskej federácie civilnom trhu. Je to o o Sberbank. Pracuje so všetkými typmi obchodných klientov – individuálnymi podnikateľmi, súkromnými podnikateľmi (súkromní podnikatelia), CJSC, LLC. Pred odchodom do banky by ste sa však mali vopred pripraviť na tri hlavné body, bez ktorých je takmer nemožné získať úver na začatie podnikania od nuly.

1. Príprava podnikateľského plánu. Ašpirujúci podnikateľ si musí vytvoriť svoj vlastný vlastný plán, projekt. Toto je začiatok každého podnikania. Mimochodom, bez ohľadu na úroveň (malá, stredná, veľká). Podnikateľ alebo podnikateľka určuje hlavné taktické (krátkodobé) a strategické (dlhodobé) smery rozvoja budúcej spoločnosti. Vykonáva sa kvantitatívna (technologická, výrobná) a kvalitatívna (zvyšovanie zložitosti podnikovej štruktúry, zlepšovanie zručností pracovníkov) analýza. Vypočítajú sa objemy výroby, pomer potenciálnych nákladov a ziskov a analyzujú sa podmienky trhového sektora, v ktorom bude podnik pôsobiť. Analyzuje sa aj personálna úroveň. Podnikateľský plán ukazuje investorom, či sa do daného podniku oplatí investovať. A banka tiež.
2. Definícia franšízy. Ak budúci individuálny podnikateľ príde do banky a povie, že si chce otvoriť vlastný nezávislý podnik, ktorý sa bude volať nejako takto, s najväčšou pravdepodobnosťou mu bude zamietnutý úver. Franšíza je značka, je to typ licencovania, je to určitý model podnikania. Napríklad franšízou je reťazec McDonald's. Alebo Coca-Cola. Alebo Microsoft. Takéto franšízy však majú hodnotu miliárd, pretože podnikanie pod ich záštitou zaručuje aj zodpovedajúce zisky. Začínajúci individuálny podnikateľ si musí vybrať zo zoznamu oveľa viac dostupné možnosti. Navyše je žiaduce, aby franšízové ​​spoločnosti boli pridruženými partnermi banky, kde si klient vezme úver. V Sberbank sú to spoločnosti Harat a množstvo ďalších spoločností, ktoré predávajú relatívne lacné franšízy.
3. A samozrejme by ste nemali chodiť do banky, ako sa hovorí, „nahý“, bez možnosti zabezpečenia. Samozrejme, stáva sa, že budúci individuálny podnikateľ nemá na svojom mene okrem podnikateľského plánu a túžby začať čo najskôr pracovať. Ale ako už bolo povedané, finančné inštitúcie Pri vydávaní peňazí malým podnikom sú mimoriadne opatrní. Je skvelé, keď klient vlastní nejaký druh nehnuteľnosti alebo iný hodnotný majetok (napríklad auto strednej ceny). Potom môžete túto nehnuteľnosť zaregistrovať ako záruku. Inštitúcia bude vedieť, že ak obchod zlyhá, všetky alebo väčšina vydaných peňazí sa vráti predajom kolaterálu klienta. Kto nemá nič, bude musieť nájsť prostriedky aspoň na akontáciu, ktorá je pri podnikových úveroch vysoká (takmer vždy aspoň 30 %).

Takže príprava je hotová. Poďme do Sberbank. Tu je postup nasledovný:

1. Vyplnenie formulára, kde okrem základných informácií vyjadríte túžbu po malom biznise od nuly.
2. Výber úverového programu. Musíte si vybrať špeciálny program „Business Start“.
3. Registrácia v daňová služba ako samostatný podnikateľ.
4. Zhromažďovanie všetkej potrebnej dokumentácie. Tu budete potrebovať nielen štandardnú sadu individuálne(cestovný pas, DIČ, potvrdenie o príjme 2-NDFL, vojenský preukaz pre mužov do 27 rokov, dôchodkový preukaz), ale aj ďalšie dokumenty súvisiace s podnikateľským úverom (podnikateľský zámer, osvedčenie samostatného podnikateľa alebo inej formy organizácie, list od franchisora ​​o spolupráci, osvedčenie o vlastníctve nejakého cenného majetku, ktorý možno použiť na zabezpečenie).
5. Podanie priamej žiadosti o pôžičku na vytvorenie a rozvoj malého podniku.
6. Poskytnutie prostriedkov banke na splatenie zálohy (alebo registrácia drahého majetku ako záruka).
7. Získanie požadovaných peňazí a začatie vlastného podnikania.

Samozrejme, môžu nastať nejaké mimoriadne situácie, Ďalšie požiadavky. Franšízová spoločnosť, ktorá je partnerom banky, teda môže vyžadovať dodatočnú podrobnú analýzu trhového sektora, v ktorom klient plánuje pôsobiť. Ak budúce podnikanie vyžaduje ďalšie licencie, je potrebné ich získať pred poskytnutím úveru. Napríklad, ak sa osoba chystá predávať alkohol, poľovnícke a traumatické zbrane. Preto sú tu uvedené len všeobecné, štandardné pokyny. Podmienky, za ktorých Sberbank poskytuje pôžičky pre malé podniky, sú priemerné a celkom prijateľné v porovnaní s ponukami iných bánk:

• ročný úrok - 18,5% (v iných inštitúciách môže táto známka dosiahnuť až 25%);
• minimálna záloha je 20%, ale je lepšie dohodnúť sa na 30% (v iných inštitúciách môže dosiahnuť až 50%);
• ak si klient zakúpil franšízu od Harat's, môže mu byť poskytnutých až 7 miliónov rubľov. V ostatných prípadoch - až 3 milióny rubľov. Minimálna pôžička je 100 tisíc rubľov;
• pôžička je poskytnutá na obdobie do 5 rokov (pre používateľov obchodného modelu Harat) alebo do 3,5 roka (pre všetkých ostatných);
• Prípustná lehota omeškania pri mesačných splátkach je pre klientov Haratu jeden rok, pre všetkých ostatných šesť mesiacov.

Požiadavky na dlžníka

Tu stojí za zváženie nie minimálne, ale maximálne požiadavky. Tie, pri ktorých sa šanca na získanie úveru zvyšuje na 90 %. Požiadavky Sberbank sú štandardné. Každá iná banka ponúkne podobné podmienky začínajúcim podnikateľom:

• jasne štruktúrovaný, komplexný a maximálne informatívny podnikateľský plán;
• potvrdenie o príjme vo formulári 2-NDFL;
• vlastníctvo akéhokoľvek cenného majetku vhodného na zabezpečenie;
• mať účet v inej banke, vlastniť akcie a iné cenné papiere(výpis z banky, z registra akcionárov). Je to analogické so sľubom;
• dobrá úverová história (splácanie akýchkoľvek iných pôžičiek načas). Zároveň mať nesplatený úver, ktorý klient spláca, nie je plus, pretože ide o finančnú záťaž navyše;
• prítomnosť spoludlžníkov (obchodných partnerov) alebo ručiteľov, ktorí banke preukázali svoju finančnú solventnosť;
• klient má nielen povolenie na trvalý pobyt, ale má v úmysle otvoriť si živnosť v mieste bydliska a sídla veriteľskej banky. Napríklad v tom istom meste, kde sa nachádza pobočka Sberbank a domáca adresa dlžníka;
• Vek klienta sa pohybuje od 27 do 45 rokov. Prečo práve 27 rokov? Odpoveďou je vojenská povinnosť, ktorá sa bankám vôbec nepáči;
• Z nejakého dôvodu sú podľa štatistík ľudia s rodinami dôveryhodnejší. Aj keď sa rodina, logicky, môže stať rozptýlením od podnikania. Banky pravdepodobne veria, že rodinný muž je a priori zodpovednejší;
• absencia akýchkoľvek dlhov (pri iných úveroch, komunálne platby);
• informácie o hlavných mesačných výdavkoch klienta (platby za energie, iné úvery, výživné, nájomné atď.);
• absencia odsúdení za trestné činy (najmä nevykonané, závažné a finančné trestné činy);
• potvrdenie o tom, že dlžník nebol a nie je registrovaný na psychiatrickej a/alebo protidrogovej klinike.

Nie je potrebné prísne dodržiavať všetky faktory. Áno, takíto dlžníci v prírode prakticky neexistujú. Ide len o to, že je tu popísaný „zlatý štandard“, ideál. Niektoré faktory nie sú obzvlášť dôležité ( Rodinný stav) a niektoré sú mimoriadne dôležité (záruka, obchodný projekt, absencia kriminality a duševné zdravie/problémy s drogami).

Stojí za zmienku, že ak dlžník už mal svoj vlastný podnik a teraz si chce zobrať nový úver na nový obchod, bude to pre neho nevýhodné. Pretože neúspešné podnikateľské skúsenosti banka vždy hodnotí z negatívneho hľadiska. A kde je záruka, že nové snahy tohto individuálneho podnikateľa nezlyhajú rovnakým spôsobom?

Faktory ovplyvňujúce rozhodnutie banky o poskytnutí úveru

V zásade po prečítaní všetkého vyššie uvedeného môžete jasne vidieť tie body, od ktorých priamo závisí kladné rozhodnutie príjemcu. Ak to zhrnieme, budú to len tri hlavné faktory: perspektívny a dobre navrhnutý biznis plán, dostupnosť vhodnej franšízy a určitá finančná úroveň klienta. Ak všetky tri body banka ohodnotí ako výborné, tak sa tým dlžník priblíži k úveru, ktorý tak veľmi potrebuje. Je užitočné vedieť, že v systéme podnikových úverov banky fungujú podľa plánu. To znamená, že klient je analyzovaný podľa osvedčenej šablóny. A existujú dve takéto šablóny.

č. 1. Úveroví špecialisti monitorujú dlžníka a vydávajú verdikt (o platobnej schopnosti klienta a miere rizika pre banku).

č. 2. Používa sa štatistika, automatizovaný systém„Skóre“ založené na použití matematických metód. V rámci tohto systému sú všetci dlžníci zoradení do skupín, z ktorých každá sa vyznačuje určitým stupňom rizika.

Niekedy sa banka uchýli k obom možnostiam analýzy.

Iné spôsoby získania pôžičky

Pokojne sa môže ukázať, že banka odmietla poskytnúť úver. Ale táto situácia nie je úplne beznádejná. Aké riešenia existujú?

Sberbank patrí medzi TOP-3 úverové inštitúcie Ruskej federácie, ktoré aktívne podporujú malé a stredné podnikanie. Rôzne programy, možnosť získať požičané prostriedky s minimálnym balíkom dokumentov a cenovo dostupné tarify prispievajú k dlhodobej spolupráci.

Podmienky pôžičky v Sberbank

Úvery malým podnikom a individuálnym podnikateľom sú prioritnou oblasťou činnosti najväčšej banky v krajine. Absolútne transparentné podmienky a flexibilný cenový systém priťahujú potenciálnych dlžníkov. Veriteľ však nie je pripravený spolupracovať s každým žiadateľom, keďže Osobitná pozornosť dbá na kvalitu úverového portfólia.

Potenciálny dlžník musí spĺňať minimálne požiadavky, a to:

• prítomnosť ruského občianstva medzi zakladateľmi;
• žiadne straty za vykazované obdobie (štvrťrok, rok);
• absencia aktívneho exekučného konania, pohľadávky daňových úradov;
• obdobie činnosti - minimálne 12 mesiacov od dátumu registrácie (pre niektoré produkty môže byť obdobie skrátené na 6 mesiacov).

Všetky úverové produkty možno rozdeliť do 2 veľkých skupín: továreň a dopravník. (Stôl 1). Továreň je smerom na financovanie LLC a individuálnych podnikateľov s ročnými príjmami až 60 miliónov rubľov. Vyznačuje sa minimálnym balíkom dokumentov a rýchle termíny posúdenie žiadosti. Dopravník je technológia na poskytovanie vypožičaných prostriedkov klientom s príjmom od 60 do 400 miliónov rubľov ročne. Pre tento smer je poskytovaná nižšia úroková sadzba.

Celý rad produktov pre individuálnych podnikateľov, mikro a malé podniky nájdete na oficiálnych stránkach Sberbank.

Tabuľka 1. – Hlavná úverová linka

Dobre vedieť! V roku 2017 Sberbank spustila individuálne cenové podmienky, ktoré dlžníkom umožňujú získať požičané peniaze za netrhových podmienok. Program je platný pre pôžičky vo výške 5 miliónov rubľov alebo viac. Pri rozhodovaní o stanovení úrokovej sadzby sa berie do úvahy hĺbka vzťahu s bankou (počet dostupných produktov: vizitky, poistné programy, mzdový projekt, získavanie živnosti atď.). Je zrejmé, že poskytovanie pôžičiek malým podnikom v Rusku naberá na obrátkach a Sberbank zostáva lídrom v tomto finančnom sektore.

Najlepšia úverová banka pre malé podniky!

Rast úverov Sberbank malým podnikom za prvých šesť mesiacov roku 2017 dosiahol 6 %. Šéf Sberbank German Gref na stretnutí s ruským prezidentom Vladimirom Putinom potvrdil, že „rok 2017 bude pre banky lepší ako ten predchádzajúci a podiel Sberbank v ňom bude od 40 do 50 %.

Pôžička pre malých podnikateľov - účely pôžičiek

Firemný úver od Sberbank je možné poskytnúť na rôzne účely:

• pokrytie hotovostných medzier;
• modernizácia výroby;
• doplnenie obežných aktív;
• akvizícia komerčných nehnuteľností;
• nákup dopravnej a špeciálnej techniky a iné.

Banka je opatrná voči startupom, preto si nebude možné zobrať podnikateľský úver na rozvoj podniku. Veriteľ je však celkom lojálny pri financovaní otvárania nových smerov existujúcimi ziskovými podnikmi.

Vo všeobecnosti možno programy pôžičiek pre malé podniky v Sberbank v roku 2017 rozdeliť do 2 skupín: cielené a necielené. Prvé sú určené na nákup konkrétneho produktu alebo financovanie konkrétneho smeru. Dlžník musí veriteľovi podať správu o vhodnosti minúť prijaté peniaze v časovom rámci stanovenom zmluvou. Bezúčelové pôžičky je možné minúť podľa uváženia klienta.

Režimy pôžičiek

Pri poskytovaní pôžičiek malým a stredným podnikom v Rusku Sberbank implementuje rôzne možnosti poskytovania vypožičaných prostriedkov, čo umožňuje každému klientovi v závislosti od špecifík obchodnej činnosti nájsť najoptimálnejšiu možnosť.

Pre malé podniky ponúka Sberbank tieto režimy pôžičiek:

1. Kredit. Zabezpečuje prevod celej sumy úveru na bežný účet jednotlivého podnikateľa alebo LLC. V tomto prípade sa úročí celý dlh z úveru bez ohľadu na to, či klient požičané prostriedky použil alebo nie.
2. Úverový rámec (ON, NKL, rám). ON má dobu dostupnosti, po ktorej nebudú poskytnuté žiadne peniaze. Po uplatnení vzorky sa limit obnoví. Pri NKL sa zostatok úverového dlhu úročí a nevyužitý limit je spoplatnený. V rámci možnosti sú požičané prostriedky poskytované na základe samostatne uzatvorených zmlúv v rámci stanoveného limitu.
3. Prečerpanie. Ide o financovanie bežného účtu. Ideálne pre obchodné podniky. Po prijatí výnosov alebo iných prevodov na bežný účet sa kontokorent automaticky odpíše, čo vám umožní ušetriť na úrokoch.

Etapy pôžičiek pre malé podniky

Žiadatelia môžu požiadať o úver priamo v sektore predaja malých firiem alebo prostredníctvom systému SBBOL. Ak počas hovoru do zákazníckej základne operátori zistia potrebu požičané prostriedky, následne informácie postúpia úverovej divízii banky a manažérovi, ku ktorému je klient priradený.

Proces získania požičaných peňazí zahŕňa nasledujúce fázy:

1. Konzultácia. Výber úverového produktu, poskytnutie informácií o podmienkach získania úveru.
2. Zbierka listín. Technológia Credit Factory vyžaduje minimálny balík dokumentov (registračné dokumenty, finančné výkazy za vykazované obdobie s potvrdením o jeho prijatí Federálnou daňovou službou, SRO (ak je to potrebné), licenciou (pre licencované druhy činností), pasom osoby s rozhodovacou právomocou. Technológia "Dopravník" poskytuje pokročilé finančná analýzačinnosti žiadateľa, tak sa zoznam dokladov rozširuje.
3. Analýza poskytnutých informácií, štruktúrovanie transakcie. Analytici spolu so zástupcami bezpečnostných a kolaterálnych služieb kontrolujú právnu čistotu transakcie a vypočítavajú rating dlžníka. V prípade „továrenských“ produktov vykoná úplnú analýzu klientsky manažér.
4. Poskytovanie informácií o transakciách službe upisovania. Odborníci posudzujú rizikovosť transakcie, solventnosť a spoľahlivosť dlžníka. Na základe prijatých informácií sa vydá rozhodnutie o žiadosti.
5. Uzavretie dohody. Úverová zmluva sa podpisuje v kancelárii banky. Ak je pri registrácii suma transakcie vyššia ako 5 miliónov rubľov zmluvných vzťahov Musí byť prítomný bezpečnostný špecialista.

Dobre vedieť! V niektorých prípadoch sa schválenie transakcie vykonáva prostredníctvom úverovej komisie. Pozostáva z klientskeho manažéra, ktorému je pridelený žiadateľ, vedúceho obchodného oddelenia, analytika a upisovateľov. Kladné rozhodnutie sa prijíma väčšinou hlasov.

1. Prevod peňazí. Pri bezúčelových produktoch sú peniaze prevedené na bežný účet po spracovaní žiadosti kanceláriou BEC. Pri účelových pôžičkách sa peniaze poskytujú len na objednávku striktne stanovenou formou.

Zvyšovanie objemu pôžičiek malým podnikom – Video

Pripojenie k systému Sberbank Business Online (SBBOL)

Sberbank je najväčším hráčom aktívne spolupracujúcim s malými podnikateľmi. Jej podmienky pre úverové produkty sú uznávané ako najlepšie na domácom trhu (podľa banki.ru). Banka aktívne podporuje existujúce podniky a individuálnych podnikateľov a poskytuje im demokratické a lojálne podmienky. Balík dokumentov na spracovanie pôžičiek v porovnaní s inými hráčmi nemožno nazvať minimálnym, najmä pomocou technológie „Credit Conveyor“.

Smart pôžička Sberbank - predstavenie nových úverových technológií

Sberbank neustále zavádza nové princípy a prístupy na podporu malých a mikropodnikov v Rusku. Jednou z noviniek bolo spustenie programu smart business pôžičiek. Čo je teda Smart Credit? V rámci tohto programu môže byť klientovi, ktorému tečú finančné prostriedky cez bankový účet, predschválený úver. Veľkosť, sadzba a podmienky úveru sú vypočítané na základe analýza obratu bežného účtu. Výhodou tejto služby je, že proces podania žiadosti a nabitie finančných prostriedkov je možné dokončiť takmer za jeden deň. Program už využilo mnoho spoločností, ktoré vysoko oceňujú jeho kvalitu.

Niektoré ukazovatele bánk k 1. septembru 2017!

Čisté aktíva Sberbank sú 23,337 miliardy rubľov (líder v Rusku), objem kapitálu (podľa požiadaviek Centrálnej banky Ruskej federácie) je 3,473 miliardy, úverové portfólio je 15,554. miliardy, záväzky voči obyvateľstvu - 11,429 miliardy.

Sberbank patrí medzi TOP 3 úverové inštitúcie v Ruskej federácii, ktoré aktívne podporujú malých a stredných podnikateľov. Rôzne programy, možnosť získať požičané prostriedky s minimálnym balíkom dokumentov a cenovo dostupné tarify prispievajú k dlhodobej spolupráci.

Podmienky pôžičky v Sberbank

Úvery malým podnikom a individuálnym podnikateľom sú prioritnou oblasťou činnosti najväčšej banky v krajine. Absolútne transparentné podmienky a flexibilný cenový systém priťahujú potenciálnych dlžníkov. Poskytovateľ úveru však nie je pripravený spolupracovať s každým žiadateľom, pretože mimoriadnu pozornosť venuje kvalite úverového portfólia.

Potenciálny dlžník musí spĺňať minimálne požiadavky, a to:

• prítomnosť ruského občianstva medzi zakladateľmi;
• žiadne straty za vykazované obdobie (štvrťrok, rok);
• absencia aktívneho exekučného konania, pohľadávky daňových úradov;
• obdobie činnosti - minimálne 12 mesiacov od dátumu registrácie (pre niektoré produkty môže byť obdobie skrátené na 6 mesiacov).

Všetky úverové produkty možno rozdeliť do 2 veľkých skupín: továreň a dopravník. (Stôl 1). Továreň je smerom na financovanie LLC a individuálnych podnikateľov s ročnými príjmami až 60 miliónov rubľov. Vyznačuje sa minimálnym balíkom dokumentov a rýchlymi časmi spracovania žiadosti. Dopravník je technológia na poskytovanie vypožičaných prostriedkov klientom s príjmom od 60 do 400 miliónov rubľov ročne. Pre tento smer je poskytovaná nižšia úroková sadzba.

Celý rad produktov pre individuálnych podnikateľov, mikro a malé podniky nájdete na oficiálnych stránkach Sberbank.

Tabuľka 1. – Hlavná úverová linka

Dobre vedieť! V roku 2017 Sberbank spustila individuálne cenové podmienky, ktoré dlžníkom umožňujú získať požičané peniaze za netrhových podmienok. Program je platný pre pôžičky vo výške 5 miliónov rubľov alebo viac. Pri rozhodovaní o stanovení úrokovej sadzby sa berie do úvahy hĺbka vzťahu s bankou (počet dostupných produktov: vizitky, poistné programy, mzdový projekt, získavanie živnosti atď.). Je zrejmé, že poskytovanie pôžičiek malým podnikom v Rusku naberá na obrátkach a Sberbank zostáva lídrom v tomto finančnom sektore.

Najlepšia úverová banka pre malé podniky!

Rast úverov Sberbank malým podnikom za prvých šesť mesiacov roku 2017 dosiahol 6 %. Šéf Sberbank German Gref na stretnutí s ruským prezidentom Vladimirom Putinom potvrdil, že „rok 2017 bude pre banky lepší ako ten predchádzajúci a podiel Sberbank v ňom bude od 40 do 50 %.

Pôžička pre malých podnikateľov - účely pôžičiek

Firemný úver od Sberbank je možné poskytnúť na rôzne účely:

• pokrytie hotovostných medzier;
• modernizácia výroby;
• doplnenie obežných aktív;
• akvizícia komerčných nehnuteľností;
• nákup dopravnej a špeciálnej techniky a iné.

Banka je opatrná voči startupom, preto si nebude možné zobrať podnikateľský úver na rozvoj podniku. Veriteľ je však celkom lojálny pri financovaní otvárania nových smerov existujúcimi ziskovými podnikmi.

Vo všeobecnosti možno programy pôžičiek pre malé podniky v Sberbank v roku 2017 rozdeliť do 2 skupín: cielené a necielené. Prvé sú určené na nákup konkrétneho produktu alebo financovanie konkrétneho smeru. Dlžník musí veriteľovi podať správu o vhodnosti minúť prijaté peniaze v časovom rámci stanovenom zmluvou. Bezúčelové pôžičky je možné minúť podľa uváženia klienta.

Režimy pôžičiek

Pri poskytovaní pôžičiek malým a stredným podnikom v Rusku Sberbank implementuje rôzne možnosti poskytovania vypožičaných prostriedkov, čo umožňuje každému klientovi v závislosti od špecifík obchodnej činnosti nájsť najoptimálnejšiu možnosť.

Pre malé podniky ponúka Sberbank tieto režimy pôžičiek:

1. Kredit. Zabezpečuje prevod celej sumy úveru na bežný účet jednotlivého podnikateľa alebo LLC. V tomto prípade sa úročí celý dlh z úveru bez ohľadu na to, či klient požičané prostriedky použil alebo nie.
2. Úverový rámec (ON, NKL, rám). ON má dobu dostupnosti, po ktorej nebudú poskytnuté žiadne peniaze. Po uplatnení vzorky sa limit obnoví. Pri NKL sa zostatok úverového dlhu úročí a nevyužitý limit je spoplatnený. V rámci možnosti sú požičané prostriedky poskytované na základe samostatne uzatvorených zmlúv v rámci stanoveného limitu.
3. Prečerpanie. Ide o financovanie bežného účtu. Ideálne pre komerčné prevádzky. Po prijatí výnosov alebo iných prevodov na bežný účet sa kontokorent automaticky odpíše, čo vám umožní ušetriť na úrokoch.

Etapy pôžičiek pre malé podniky

Žiadatelia môžu požiadať o úver priamo v sektore predaja malých firiem alebo prostredníctvom systému SBBOL. Ak operátori počas hovoru klientskej základni zistia potrebu požičaných prostriedkov, postúpia informáciu úverovému oddeleniu banky a manažérovi, ku ktorému je klient priradený.

Proces získania požičaných peňazí zahŕňa nasledujúce fázy:

1. Konzultácia. Výber úverového produktu, poskytnutie informácií o podmienkach získania úveru.
2. Zbierka listín. Technológia „Credit Factory“ vyžaduje minimálny balík dokumentov (registračné dokumenty, účtovné závierky za vykazované obdobie s potvrdením o prijatí Federálnou daňovou službou, SRO (ak je to potrebné), licencia (pre licencované typy činností), pas osoba s rozhodovacou právomocou). Technológia „Dopravník“ poskytuje rozšírenú finančnú analýzu činnosti žiadateľa, takže zoznam dokumentov sa rozširuje.
3. Analýza poskytnutých informácií, štruktúrovanie transakcie. Analytici spolu so zástupcami bezpečnostných a kolaterálnych služieb kontrolujú právnu čistotu transakcie a vypočítavajú rating dlžníka. V prípade „továrenských“ produktov vykoná úplnú analýzu klientsky manažér.
4. Poskytovanie informácií o transakciách službe upisovania. Odborníci posudzujú rizikovosť transakcie, solventnosť a spoľahlivosť dlžníka. Na základe prijatých informácií sa vydá rozhodnutie o žiadosti.
5. Uzavretie dohody. Úverová zmluva sa podpisuje v kancelárii banky. Ak je suma transakcie vyššia ako 5 miliónov rubľov, pri formalizácii zmluvného vzťahu musí byť prítomný bezpečnostný špecialista.

Dobre vedieť! V niektorých prípadoch sa schválenie transakcie vykonáva prostredníctvom úverovej komisie. Pozostáva z klientskeho manažéra, ktorému je pridelený žiadateľ, vedúceho obchodného oddelenia, analytika a upisovateľov. Kladné rozhodnutie sa prijíma väčšinou hlasov.

1. Prevod peňazí. Pri bezúčelových produktoch sú peniaze prevedené na bežný účet po spracovaní žiadosti kanceláriou BEC. Pri účelových pôžičkách sa peniaze poskytujú len na objednávku striktne stanovenou formou.

Zvyšovanie objemu pôžičiek malým podnikom – Video

Pripojenie k systému Sberbank Business Online (SBBOL)

Sberbank je najväčším hráčom aktívne spolupracujúcim s malými podnikateľmi. Jej podmienky pre úverové produkty sú uznávané ako najlepšie na domácom trhu (podľa banki.ru). Banka aktívne podporuje existujúce podniky a individuálnych podnikateľov a poskytuje im demokratické a lojálne podmienky. Balík dokumentov na spracovanie pôžičiek v porovnaní s inými hráčmi nemožno nazvať minimálnym, najmä pomocou technológie „Credit Conveyor“.

Smart pôžička Sberbank - predstavenie nových úverových technológií

Sberbank neustále zavádza nové princípy a prístupy na podporu malých a mikropodnikov v Rusku. Jednou z noviniek bolo spustenie programu smart business pôžičiek. Čo je teda Smart Credit? V rámci tohto programu môže byť klientovi, ktorému tečú finančné prostriedky cez bankový účet, predschválený úver. Veľkosť, sadzba a podmienky úveru sú vypočítané na základe analýza obratu bežného účtu. Výhodou tejto služby je, že proces podania žiadosti a nabitie finančných prostriedkov je možné dokončiť takmer za jeden deň. Program už využilo mnoho spoločností, ktoré vysoko oceňujú jeho kvalitu.

Niektoré ukazovatele bánk k 1. septembru 2017!

Čisté aktíva Sberbank sú 23,337 miliardy rubľov (líder v Rusku), objem kapitálu (podľa požiadaviek Centrálnej banky Ruskej federácie) je 3,473 miliardy, úverové portfólio je 15,554. miliardy, záväzky voči obyvateľstvu - 11,429 miliardy.