Spoločnosť na leasing zariadení. Aké vybavenie je možné prenajať?

Leasing je efektívnym finančným a investičným nástrojom rozvoja výroby. S jeho pomocou môže spoločnosť modernizovať dlhodobý majetok a kúpiť potrebný majetok.

Predmetom leasingu môžu byť automobily, výrobná, poľnohospodárska a iná technika a pod. Nie je dovolené vykonať transakciu na pôda, prírodné predmety, majetkové komplexy alebo jednotlivé divízie podnikov.

Podmienky získania zariadenia na prenájom právnickou osobou

Podľa Federálny zákon„O finančnom prenájme“ môže byť nájomcom právnická osoba alebo fyzická osoba. To znamená, že obchod môžu uzavrieť nielen spoločnosti, ale aj občania bez ohľadu na miesto registrácie, daňový systém, formu vlastníctva a ďalšie charakteristiky. Poďme na to, je to naozaj tak?

Najprivilegovanejšími nájomcami sú seriózne korporácie. Mnohé lízingové spoločnosti sú pripravené za ne financovať transakcie, pričom poskytujú výhodné podmienky: dlhé lehoty a nízke úrokové sadzby.

Takéto spoločnosti sa však neponáhľajú ponúknuť výhodné podmienky pre zástupcov skromných podnikov. Podmienky môžu byť veľmi nepriaznivé, ide o druh „rizikovej platby“. Leasingové spoločnosti považujú veľkých nájomcov za spoľahlivých, ale s malými sa nechcú miešať. Hoci to nie je nikde uvedené, náklady na služby priamo závisia od veľkosti podniku nájomcu. Môžete byť dokonca odmietnutí. Väčšinou ide o novoregistrované spoločnosti, ktoré nemajú majetok alebo nepodnikajú finančné výkazy. Odmietnutie môže byť spôsobené aj stratami, nedostatkom príjmov, rastom záväzkov a inými finančnými problémami.

Požadované lízingové doklady

1. Základné a registračné dokumenty (listina, osvedčenie o štátna registrácia, certifikát USREOU, potvrdenie platiteľa DPH, formulár č. 4-OPP), požadované licencie, povolenia, patenty a iné autorizačné dokumenty, ktoré označujú právnu činnosť.
2. Objednávky, protokoly a iné dokumenty o vymenovaní vedúceho spoločnosti a hlavného účtovníka, vzory podpisov a odtlačkov pečatí, kópia pasu manažéra.
3. Certifikáty od bánk, kde sú dlhy.
4. Certifikáty od bánk obsluhujúcich túto spoločnosť o mesačnom obrate finančných prostriedkov a úverových účtov za posledný rok.
5. Štvrťročne finančné výkazy za posledné dva roky.
6. Daňové výkazníctvo: výkaz zisku a DPH za posledné vykazované obdobie a za rok.
7. Štúdia uskutočniteľnosti alebo podnikateľský plán projektu, ktorý uvádza informácie: segment trhu, informácie o príjme prostriedkov na účty, daniach, poplatkoch a iných povinných platbách, podstatu a efektívnosť projektu, veľkosť hrubej a čistý zisk, návratnosť a ďalšie ekonomické informácie.

Dôležité! Všetky registračné a finančné dokumenty, výkazníctvo podniku sa poskytujú vo forme overených kópií s pečaťou a podpisom.

Kedy a prečo sú potrebné ďalšie dokumenty?

Ak je nájomca individuálny podnikateľ alebo spoločnosť používa zjednodušený daňový systém/UTII, je potrebné predložiť doklady potvrdzujúce ukazovatele výkonnosti (vyhlásenie podľa zjednodušeného daňového systému alebo UTII, knihu príjmov a výdavkov).

Prenajímateľ môže tiež požadovať rozpis záväzkov, informácie o hlavných protistranách, audítorskú správu a ďalšie informácie. V č povinné je poskytnutý podnikateľský plán projektu.

Na posúdenie sú potrebné finančné dokumenty finančný stav nájomcu, či bude schopný splácať splátky načas. Tiež hodnotené vlastného imania, tržby, obrat a iné finančné ukazovatele. Týka sa to malých projektov. Uzavrieť veľké transakcie Prenajímateľ vykonáva hĺbkovú analýzu finančnej situácie a nevyhnutne vyžaduje poskytnutie podnikateľského plánu.

Nájomca podá žiadosť, kde uvedie informácie o nehnuteľnosti, dodávateľa, parametre zmluvy, vlastnosti činnosti a pod. Majte na pamäti, že každá lízingová spoločnosť si samostatne určuje zoznam dokladov potrebných na získanie majetku. To závisí najmä od špecifík činnosti a súvisiacich rizík.

Hlavné výsledky lízingu

Úspora na daniach

Platby, ktoré uhrádza právnická osoba na základe zmluvy, sa zohľadňujú ako výrobné náklady. V tejto súvislosti sa znižuje výška dane z príjmu. Do prechodu vlastníckeho práva na nájomcu platí dane z nehnuteľností prenajímateľ. Vďaka tomu spoločnosť ušetrí určitú sumu peňazí.

Ukladanie pracovný kapitál

V dôsledku zníženia objemu pracovného kapitálu sa znížia ukazovatele ziskovosti a ziskovosti. Ak míňate peniaze na nákup drahého vybavenia, z dlhodobého hľadiska to môže viesť k nerentabilným činnostiam spoločnosti. Lízing má pozitívny vplyv na stav spoločnosti, keďže nedochádza k čerpaniu prevádzkového kapitálu.

Rozvoj podnikateľských aktivít

Vďaka získaniu nového vybavenia sa obchod úspešne rozvíja. Navyše, na rozdiel od požičiavania, leasing je možný v akomkoľvek finančná situácia nájomca. Je to spôsobené tým, že druhá možnosť zabezpečuje tok príjmov.

Znížené náklady na spracovanie

Ak kupujete nehnuteľnosť, vozidlá alebo vybavenie, musíte to zaregistrovať. V prípade leasingovej zmluvy vybavuje všetky papiere prenajímateľ, čo šetrí čas aj peniaze.

Mnoho spoločností ponúka známy leasingový program. Ide o druh prenájmu potrebnej veci, napríklad automobilu alebo výrobného zariadenia. Už dlho sa používa nielen v zahraničí, ale aj v Rusku.

Mnoho ľudí sa obráti na banky, aby získali úver. Toto je efektívny spôsob, ako získať peniaze. Vyžaduje sa však starostlivá príprava dokumentov, platia vysoké úroky a čas na získanie pôžičky sa predlžuje na dlhú dobu. Skvelá alternatíva - leasing pre fyzické osoby. Hlavnou výhodou je, že pri uzavretí zmluvy sa zisťuje úrok, ktorý sa počas prenájmu nemení. Čo sa týka bankový systém, potom tu často vznikajú dodatočné náklady, napríklad poplatky za služby. Peniaze od vás berú, ale zákon zostáva na strane bankovej inštitúcie.

Leasing zariadení pre fyzické osoby

Tento produkt využívajú najmä podnikatelia, ktorí sa nezaregistrovali subjekt. Každý vie, že malé podniky, najmä v malých mestách, často nepodáva výkazy a neodvádza štátu dane. Daňové výhody finančného lízingu teda nie sú pre takéto nelegálne spoločnosti potrebné. Okrem toho sa táto možnosť môže stať ťažkopádnou. Je to spôsobené potrebou viesť evidenciu a vyplácať platby.

Z pohľadu investora je leasing pre jednotlivcov zabezpečuje najvyššiu spoľahlivosť transakcie. Vec (zariadenie a pod.) zostáva jeho vlastníctvom až do skončenia obdobia transakcie. Preto sú na klienta kladené menej prísne požiadavky. To platí najmä pre bonitu osoby.

Prenajímatelia sa domnievajú, že najsvedomitejšími dlžníkmi sú podniky s netransparentnými aktivitami. Napríklad v malom podniku sa predmet stal nákladný vozeň. Je to hlavný zdroj príjmu. Pre splatenie platby robí dlžník všetko, dokonca sa obmedzuje, pretože neexistuje žiadna iná možnosť vytvárania príjmu.

V mnohých európskych krajinách takéto dohody so súkromnými osobami zaberajú veľkú časť spoločný trh. Napríklad v Nemecku tento segment predstavuje 9,2 % z celkového trhu. V súčasnosti sú autá predmetom väčšiny transakcií.

V Rusku takéto služby ponúkajú tieto spoločnosti: Stolichnaya Leasing Company, Svoe Delo, Independence Land Rover, Optimum Finance.

Všeobecné podmienky

Na dokončenie transakcie s prenajímateľom musí jednotlivec splniť niekoľko požiadaviek. Podnikateľ musí:

• mať ruské občianstvo;
• mať najmenej 23 rokov a nie starší ako 60 rokov;
• mať skúsenosti s vedením firmy v požadovanom profile.

Na dokončenie transakcie je potrebné predložiť nasledujúce dokumenty:

• pas;
• doklad o dôchodkovom poistení
• medzinárodný pas, vodičský preukaz alebo vojenský preukaz (nepovinné).

Ak je fyzická osoba podnikateľom, musíte poskytnúť osvedčenie o pridelení DIČ, registrácii fyzického podnikateľa alebo súkromnej právnickej osoby.

Keď sú všetky dokumenty po ruke, musíte si vybrať spoločnosť, uzavrieť dohodu a vyzdvihnúť zariadenie. Vlastníkom sa stáva právnická osoba, ale ak sa prihlási fyzická osoba, nájomca užíva vec len prostredníctvom splnomocnenca. Po skončení zmluvy a úhrade splátok prechádza vlastníctvo na nájomcu. Jednotlivec musí vypracovať dokumenty pre seba a zaplatiť všetky náklady na registráciu objektu. Pri dokončení transakcie sú poistené stroje, nehnuteľnosti a zariadenia, nie je však potrebné poistiť život. Je to spôsobené tým, že až do konca zmluvy je vlastníkom objektu samotná spoločnosť.

Podmienky lízingu pre fyzické osoby na príklade konkrétnej spoločnosti

Podmienky sú vypočítané v závislosti od finančnej situácie nájomcu.

Možné podmienky na príklade spoločnosti Optimum Finance:

• akontácia - od 10% z celkových nákladov na zariadenie;
• obdobie – 9 mesiacov – 7 rokov;
• financovanie dodávky, montáže, úpravy;
• zahrnutie nákladov na poistenie do platieb.

Kontaktovaním spoločnosti Optimum Finance môžete získať vŕtanie, ťažbu, klimatizáciu, hudbu, čerpaciu stanicu, obchod, reštauráciu, kanceláriu, výrobné, priemyselné, poľnohospodárske a iné typy zariadení.

Výhody oproti pôžičkám

Spoločnosti poskytujú lízing fyzickým osobám bez problémov, keďže nič neriskujú. Až do dokončenia zmluvy, do zaplatenia všetkých platieb, patrí majetok samotnej spoločnosti. Tento prístup znižuje riziko podvodu a nezaplatenia v porovnaní s úverovou schémou. Pri poslednej možnosti sa vybavenie alebo auto okamžite zaregistruje na meno jednotlivca.

Aké sú ďalšie výhody pri realizácii transakcie medzi spoločnosťou a nájomcom? Napríklad pre mnohé programy v bankách neexistuje alternatíva. Týka sa to nákupu úžitkových vozidiel – nákladných áut. Nevzťahuje sa na ne program pôžičky na auto. Jediným východiskom pri využívaní služieb banky je požiadať o spotrebný úver. Len tieto peniaze nestačia na drahý nákup. Možno by alternatívou mohol byť prenájom? Mnohí podporujú túto možnosť. Len treba myslieť na to, že po skončení nájomnej zmluvy sa nehnuteľnosť nestane vašou. Ale keď podpíšete zmluvu s prenajímateľom, stanete sa vlastníkom zariadenia.

Rovnako ako úver je špeciálna finančný nástroj, ktorý predávajú bankové alebo iné spoločnosti a umožňuje nákup právnickým a fyzickým osobám správne produkty na preferenčné podmienky. Ide o jeden z najefektívnejších moderných nástrojov rozvoja výroby. S jeho pomocou môže spoločnosť zachovať prevádzkový kapitál a získať potrebné vybavenie bez toho, aby ho stiahla. Ide o druh dlhodobého prenájmu, o finančný vzťah, na ktorom sa podieľa nájomca a prenajímateľ. Predmetom obchodu môže byť výrobné zariadenia, iný druh doprava, technika. Lízing zariadení pre právnické osoby je dnes obzvlášť populárny.

Ako využiť služby leasingových spoločností?

Na rozdiel od pôžičiek poskytuje lízing výbornú možnosť ušetriť na dani z príjmu a nehnuteľnosti. Spoločnosť alebo individuálny podnikateľ sa nestane úplným vlastníkom nehnuteľnosti, kým za ňu úplne nezaplatí, to znamená, že ju nekúpi. V dôsledku toho chýbajú niektoré platby daní.

Mnohé finančné spoločnosti sú pripravené prenajať vybavenie právnickým osobám za nasledujúcich podmienok:

• Akontácia vo výške desať percent z hodnoty predmetu obchodu.
• Nájomná zmluva je platná až na päť rokov.
• Úroková sadzba sa určuje individuálne.
• Potenciálny klient (právnická osoba) musí byť zaregistrovaný v Rusku a úspešne podnikať podnikateľskú činnosť najmenej dvanásť mesiacov.

V ojedinelých prípadoch je lízing právnickým osobám odmietnutý. To sa môže stať novoregistrovaným podnikateľom bez určitej úrovne príjmu.

Balík dokumentov: čo si pripraviť, keď idete do lízingovej spoločnosti?

Každá finančná organizácia, ktorá poskytuje vybavenie na prenájom právnickým osobám, má požiadavky na povinný balík dokumentov. Od potenciálneho nájomcu sa bude vyžadovať:

• Registračné a ustanovujúce dokumenty - certifikáty, licencie, patenty, listiny.
• Protokoly, príkazy.
• Potvrdenia od banky o existujúcich dlhoch.
• Štvrťročné výkazy za posledných 24 mesiacov.
• Podnikateľský plán projektu (podľa uváženia prenajímateľa).
• Priznanie zisku a DPH za minulý rok.

Na registráciu je potrebné dôkladne sa pripraviť, ale získané privilégiá plne odôvodňujú niektoré ťažkosti procesu prípravy. Po zozbieraní dokladov môže klient podať žiadosť o konkrétne vybavenie. Odporúča sa to urobiť na mieste finančné inštitúcie a nie cez internet. Na schválenie alebo zamietnutie budete musieť počkať aspoň tri pracovné dni. Žiadosti od jednotlivcov sa zvyčajne spracúvajú rýchlejšie. Po akceptovaní kladného posudku banka uzatvára nájomnú zmluvu na konkrétne zariadenie na dobu určitú.

aký je výsledok?

Pre právnické osoby je to tak moderná služba, ktorý je obzvlášť populárny a umožňuje nákup výrobných, priemyselných, lekárskych, pneumatík a iných typov zariadení. Všetko závisí od hlavných činností organizácie. Limit lízingu zvyčajne nepresahuje 25 miliónov rubľov na nákup vybavenia.

Ak je žiadosť schválená, právnická osoba získa tieto výhody:

• Výrazné zníženie hotovostných nákladov na registráciu. Všetky náklady znáša prenajímateľ, keďže až do skončenia nájomnej zmluvy je vlastníkom nehnuteľnosti.
• Efektívny rozvoj aktivít podniku – ďalšia existencia organizácie často závisí od nákupu nového vybavenia.
• Úspora prevádzkového kapitálu – nemusíte používať prostriedky spoločnosti.
• Úspora pri platení dane z príjmu a nehnuteľnosti.

Vykúpenie a vykúpenie

Ak bolo zariadenie prenajaté, je možné ho odkúpiť po skončení nájmu. Na splatenie dlhu sa môžu platby uskutočňovať mesačne alebo štvrťročne, ale v prísnom súlade s uzavretou dohodou. Musíte byť opatrní a platiť určité sumy včas. Ak dôjde k jednému alebo dvom oneskoreniam, zariadenie môže byť nájomcovi zabavené.

Poskytuje sa úplné alebo čiastočné predčasné splatenie s vyplatením finančných prostriedkov za nehnuteľnosť. V prípade úplného splatenia sa zariadenie stáva majetkom právnickej osoby v predstihu. Z hľadiska preplatenia je lepšie rýchlo preplatiť potrebné vybavenie. Ale dlhodobý prenájom je ziskový aj vďaka zrýchleným odpisom a minimálnym odvodom daní. Dlh je možné čiastočne predčasne splatiť v malých splátkach, čo bude mať za následok zníženie celkovej sumy splátok.

Priemerná doba financovania lízingu je od dvoch do piatich rokov. Ale pri nákupe vybavenia v hodnote viac ako desať miliónov rubľov sa lehota môže predĺžiť na desať až dvanásť rokov podľa uváženia prenajímateľa. Z právneho hľadiska je lízing dosť náročný na prácu, ale organizácie stále radšej využívajú služby lízingových spoločností na nákup drahého a potrebného vybavenia.

Lízing zariadení má určité vlastnosti, ktoré je potrebné zohľadniť pri uzatváraní lízingového obchodu.

Dodacia lehota a platobné podmienky za prenajaté zariadenia

Vybavenie zakúpené na leasing nie je v drvivej väčšine prípadov dostupné u dodávateľa. Zariadenie sa dodáva pre konkrétneho klienta a dodacie lehoty môžu byť veľmi dlhé. Môžete si prenajať zariadenie, ktoré má vopred určenú špecifikáciu, rozmery a vlastnosti. Aj keď je zakúpené štandardné vybavenie, jeho výroba a dodanie z továrne si vyžaduje čas.

V mnohých prípadoch sa zariadenie vyrába pre konkrétneho klienta, berúc do úvahy potreby výkonu, špecifiká priestorov, v ktorých sa bude prenajaté zariadenie nachádzať, a vlastnosti spojovacej komunikácie.

Podmienky zmluvy o dodávke môžu ustanoviť rôzne platobné schémy za vybavenie zakúpené na lízing. Spravidla sa pri zadávaní objednávky na výrobu alebo dodávku zariadenia časť nákladov na zariadenie platí vopred a zvyšná suma sa platí pri dodaní. Časť sumy je tiež možné zaplatiť po inštalácii a uvedení zariadenia do prevádzky.

Harmonogram lízingových splátok pri uzatváraní zmluvy o lízingu zariadenia zohľadňuje dodaciu lehotu zariadenia a podmienky jeho úhrady.

Najviac jednoduchý obvod– ak podmienky zmluvy o kúpe a predaji zariadenia stanovujú zálohovú platbu dodávateľovi vo výške nepresahujúcej zálohovú platbu nájomcu podľa lízingovej zmluvy. V tomto prípade prvé platby za lízingové zariadenie začínajú od momentu dodania a zaplatenia zariadenia lízingovou spoločnosťou.

Ak je výška zálohy dodávateľovi vyššia ako záloha nájomcu, lízingová spoločnosť investuje do transakcie dodatočné finančné prostriedky a mesačné platby za použitie týchto prostriedkov môžu byť pripočítané do splátkového kalendára, počnúc mesiacom predplatenia zariadenia. To znamená, že napriek tomu, že klient ešte nedostal zariadenie na lízing, musí platiť úroky za používanie v hotovosti leasingová spoločnosť. Tieto úroky môžu byť zaplatené aj nie okamžite, ale až po prevzatí zariadenia nájomcom, v každom prípade však budú zohľadnené v splátkovom kalendári pre lízing zariadenia.

Je potrebné počítať s tým, že termín splátkového kalendára lízingového zariadenia a okamžitá doba lízingu sa nemusia zhodovať. K tomu dochádza v prípadoch, keď nájomca na začiatku zmluvy zaplatí úrok z preddavku, ktorý lízingová spoločnosť zaplatila za výrobu a dodávku zariadenia.

Napríklad dodacia lehota zariadenia je 3 mesiace, lehota splátkového kalendára zariadenia lízingu je 36 mesiacov a prvé tri platby idú na úhradu úrokov z použitia finančných prostriedkov, ktoré lízingová spoločnosť zaplatila ako preddavok dodávateľ okrem zálohovej platby prijatej od nájomcu. V tomto prípade nebude zariadenie prenajaté ihneď, ale 3 mesiace od začiatku zmluvy (pri dodaní) a skutočná doba prenájmu nebude 36 mesiacov, ale 33 mesiacov.

Montáž a uvedenie do prevádzky prenajatých zariadení

V niektorých prípadoch je pri nákupe zariadenia na lízing potrebné vykonať inštaláciu a uvedenie do prevádzky.

Služby inštalácie a uvedenia do prevádzky môžu byť buď zahrnuté v cene zariadenia a zaplatené priamo dodávateľovi, alebo môžu byť vykonané a zaplatené na základe samostatnej zmluvy. Zmluvu môže uzavrieť nájomca aj leasingová spoločnosť. Všetky náklady na inštaláciu a uvedenie do prevádzky sú zahrnuté v cene zariadenia zakúpeného prostredníctvom lízingu.

Jednou z otázok, ktoré vyvstávajú pri prenájme zariadení, ktoré si vyžadujú inštaláciu a uvedenie do prevádzky, je výpočet odpisov. Podľa článku 259 Daňový kód V Ruskej federácii sa začína odpisovať 1. deň mesiaca nasledujúceho po mesiaci uvedenia nehnuteľnosti do prevádzky. Zároveň list Ministerstva financií Ruskej federácie č.03-03-06/1/24 zo dňa 26. januára 2010 vysvetľuje, že okamih uvedenia prenajatého majetku do prevádzky na účely dane zo zisku je určený dňom prevodu predmetu lízingu na nájomcu.

V prípade potreby inštalácie a uvedenia do prevádzky prenajímaného zariadenia je schéma interakcie medzi účastníkmi lízingovej transakcie a príprava dokumentov nasledovná: prenajatý predmet (zariadenie) odovzdá dodávateľ priamo nájomcovi, a je podpísaný certifikát o prevzatí zariadenia a zároveň certifikát o prevode zariadenia.

Ak sa prenajaté zariadenie premietne do súvahy prenajímateľa, od nasledujúceho mesiaca môže lízingová spoločnosť účtovať odpisy z prenajatého majetku bez ohľadu na to, či bolo zariadenie uvedené do prevádzky.

Ak je držiteľom zostatku majetku nájomca, odpisovanie prenajatého zariadenia je možné až po jeho uvedení do prevádzky. Lehota na výpočet odpisov sa tak skráti o dobu výroby a dodania, ako aj o dobu inštalácie a uvedenia do prevádzky zariadení zakúpených na leasing.

Tieto vlastnosti je potrebné zohľadniť pri dohodnutí podmienok lízingu a splátkových kalendárov za lízingové zariadenia.

Posudzovanie likvidity zariadení zakúpených na základe leasingových podmienok

Ďalšie informácie o lízingu, podmienkach financovania a požiadavkách pre klientov nájdete v sekcii Články o lízingu

Súvisiace materiály

Často je to práve lízingový produkt, ktorý sa stáva jediným ziskovým riešením pre malý podnik pri rozhodovaní o kúpe nového zariadenia s cieľom rozvíjať svoje podnikanie alebo aktualizovať staré zariadenie.

Pre niektoré sektory malých podnikov môže byť takéto riešenie hlavným úspechom súťaž v tomto segmente trhu.

Čo to je

Lízing je finančný nástroj, ktorý sa na ruskom trhu stal nedávno známym. Stojí za zmienku, že ide o kríženca medzi úverom a lízingom.

Hlavnými osobami v takýchto vzťahoch sú prenajímateľ (finančná spoločnosť poskytujúca služby tohto druhu) a nájomca (právnická alebo fyzická osoba).

Všetky práce a vzťahy sú založené na zmluvných záväzkoch. V skutočnosti prenajímateľ za vlastné prostriedky alebo zahŕňajúce zálohovú platbu zaplatenú nájomcom, nákupy od výrobcu alebo dodávateľa potrebné vybavenie svojmu klientovi a dá mu ho na použitie.

Zároveň rozdeľuje platby na určité obdobie, ktoré je uvedené v zmluve.

Charakteristickým znakom lízingu, ak porovnáme nájomné, je jeho konečný výsledok finančné vzťahy. Na konci sa nájomca stáva úplným vlastníkom zakúpeného zariadenia, avšak za podmienky splnenia všetkých záväzkov voči nájomcovi.

Ak porovnáme úvery a leasing, ten má výhodnejšie podmienky, za ktorých klient finančná spoločnosť máte možnosť si vybrať sami pohodlný systém platby (klesajúce, štvrťročné alebo sezónne).

Ako použiť

Požiadajte o lízing ešte dnes na území Ruská federácia Môcť:

1. V bankových štruktúrach, ktoré takýto produkt využívajú pri svojej práci.
2. Špecializované finančné organizácie, ktorých činnosť je zameraná len na prácu s takýmito programami. Mnohí z nich majú vybudované vzťahy s dodávateľmi alebo sami disponujú potrebným tovarom, na ktorý poskytujú svoje lízingové produkty.
3. Priamo s dodávateľmi zariadení, ktorí pracujú na základe lízingových podmienok a poskytujú svoje produkty malým podnikom.

Dnes sa takýchto organizácií objavuje na trhu pomerne veľa, čo svedčí o ich konkurencii. A to zase ovplyvňuje zmiernenie podmienok, preto sa pred začatím registrácie odporúča podrobne preštudovať ponuky celého trhu a vybrať si pre seba najoptimálnejšiu a najprijateľnejšiu možnosť.

Ak chcete dohodnúť leasing, musíte kontaktovať vybranú organizáciu. Poskytuje vám formulár, ktorý je potrebné vyplniť a uviesť v ňom všetky požadované informácie.

Takéto dokumenty so žiadosťou často obsahujú aj malý dotazník o podmienkach, o ktoré sa žiada. potenciálny klient. Je tiež dôležité pripraviť všetky potrebné dokumenty.

Žiadosť vybavuje prenajímateľ do niekoľkých dní. Toto obdobie sa môže pre každú spoločnosť líšiť. Vo väčšine prípadov sa však finančné spoločnosti zameriavajú na skrátenie času na zváženie a rozhodovanie. V tomto období študujú činnosť a finančnú stránku potenciálneho klienta.

Kde si môžem prenajať vybavenie pre malú firmu?

Na lízingovom trhu je dnes pomerne veľa spoločností, ktoré poskytujú špeciálne programy na spoluprácu s malými podnikateľmi. Mnoho prenajímateľov je dnes dcérske spoločnosti pomerne veľké bankové organizácie alebo giganty akciové spoločnosti, ktoré majú veľký finančný tok.

Medzi takéto organizácie patria napr:

• VTBLeasing;
• UralSib;
• NomosLeasing.

Pozrime sa na niektoré vlastnosti a podmienky registrácie lízingového produktu v závislosti od toho, kto je prenajímateľ:

Medzi všetkými zástupcami finančného trhu nájdete aj spoločnosti, ktoré bojujú o každého klienta a vykonávajú registráciu maximálnym možným spôsobom. krátka doba, zjemňujú podmienky ako pre klienta, tak aj v dizajne.

Podmienky

Leasing zariadení pre malé podniky sa vydáva za určitých podmienok, ktoré každá organizácia interpretuje vlastným spôsobom, ale je založená na priemerných štatistických ukazovateľoch pre podobné produkty na ruskom trhu.

Hlavné kritériá, ktoré malé podniky berú do úvahy pri hľadaní partnerov, a ich priemerné ukazovatele budú nasledovné:

• platba vopred (10% z množstva vybavenia);
• podmienky poskytnutia leasingovej zmluvy (3 roky);
• zvýšenie ceny (asi 4% ročne).

V mnohých ohľadoch sa tieto údaje môžu líšiť v závislosti od typu zakúpeného zariadenia a v akej oblasti sa používa.

Uvažujme teda o príklade, ktorý jasne demonštruje zmeny v hlavných ukazovateľoch podmienok v závislosti od tohto faktora:

Video: Stroj na kocky Lego

Požadované dokumenty

Aby ste mohli požiadať o leasing, musíte vyplniť žiadosť a predložiť balík dokumentov.

Pre malé podniky to bude nasledujúci zoznam:

• kópiu zakladateľskej listiny spoločnosti;
• osvedčenia o registrácii, v ktorých sa uvádza, že potenciálna právnická osoba je oficiálne zaregistrovaná a registrovaná na daňovom úrade;
• kópia príkazu na vymenovanie konateľa;
• údaje o jeho pase (kópia);
• účtovná závierka za posledné vykazované obdobie;
• bankový výpis zobrazujúci pohyby na účte.

Požiadavky na nájomcu

Často sú základné požiadavky na malý podnik rovnaké ako na akúkoľvek právnickú osobu.

Pozrime sa na ne v tabuľke:

K vybaveniu

Hlavnou požiadavkou na vybavenie, alebo skôr obmedzením, ktoré lízingové spoločnosti navrhujú, bude jeho cena. V tabuľke sú uvedené priemerné sumy, ktoré sa poskytujú finančné inštitúcie na kúpu produktu v závislosti od jeho účelu a rozsahu použitia.

To znamená, že registrácia sa vykonáva pre zariadenie, ktorého náklady nepresiahnu špecifikovanú hodnotu:

Ak si pozorne prezriete všetky ponuky, nájdete programy, ktoré ponúkajú financovanie drahších zariadení, ale stojí za zváženie, že niektoré podmienky môžu byť prísnejšie, najmä platobné podmienky.

Termíny

Priemerná doba, na ktorú je lízing zariadení dostupný pre malého podnikateľa, je do 7 rokov. Toto číslo môže byť 5 rokov. Nemožno vydať na dobu kratšiu ako 12 mesiacov.

Ak je predmet lízingového vzťahu dosť drahý, tak finančné spoločnosti môžu predĺžiť dobu splácania na 10, niektoré až na 12 rokov. Ale tu hovoríme o o sumách nad 25 miliónov rubľov a podmienky sa dojednávajú priamo individuálne, pričom sa zohľadňujú mnohé faktory činnosti malého podnikateľa.

Dohodnúť sa

Najprv a dôležitá etapa pri uzatvorení lízingovej transakcie je príprava a podpis zmluvy.

Malo by byť zrejmé, že celý postup, najmä pokiaľ ide o jeho implementáciu finančnými organizáciami, pozostáva z dvoch dohôd:

• medzi dodávateľom a prenajímateľom;
• medzi finančnú štruktúru a nájomcom.

Pre klienta finančnej spoločnosti však prvá časť lízingového vzťahu nie je kľúčová, keďže na ňom nemá listinnú účasť. Pre malé podniky je zásadná dohoda uzavretá medzi prenajímateľom a nájomcom.

Špecifikuje predmet transakcie, všetky nuansy, zodpovednosť oboch strán, možné okolnosti vyššej moci a podmienky predčasného ukončenia. Tu je príklad.

Zmluva je dôležitý dokument, ktorú by si mal prenajímateľ pred podpisom dôkladne preštudovať.

Výhody a nevýhody

Lízing, ako každá finančná transakcia, má samozrejme svoje pozitívne aj negatívne stránky. Treba však poznamenať, že takéto programy majú oveľa viac výhod ako nevýhod.

Pozrime sa na hlavné pozitívne aspekty:

• možnosť používať potrebné vybavenie s minimálnou zálohou;
• po splnení všetkých náležitostí zmluvy zostáva zariadenie na užívanie nájomcom ako vlastníkom;
• možnosť legálne ušetriť na platení niektorých daní;
• nie je potrebné hľadať zábezpeku, keďže ako zábezpeka vystupuje samotný predmet lízingového vzťahu.

Ak hovoríme o negatívnych aspektoch, potom v prvom rade odborníci poznamenávajú skutočnosť, že pri registrácii lízingu nemožno predmet takéhoto vzťahu použiť ako zábezpeku pri iných finančných transakciách.

Okrem toho, ak malý podnik nemá požadovanú sumu na zaplatenie akontácie, potom je získanie lízingu takmer nemožné.

Lízing je dnes rozvíjajúcim sa odvetvím finančných vzťahov. Preto je veľmi dôležité, aby ste sa pred podpisom zmluvy oboznámili s trhom takýchto služieb. V boji o zákazníkov ponúka mnoho prenajímateľov veľmi lákavé produkty.