A piacon számos termék található a kisvállalkozások számára. Sokan túl drágák, sokuk nem oldja meg elég jól a problémákat, vagy nem érinti a kisvállalkozások számára fontos szempontokat. Mindezeket a lehetséges hiányosságokat figyelembe veszik és kijavítják innovációs rendszer Sberbank Online kisvállalkozások számára.
A Sberbank Online szolgáltatás előnyei kisvállalkozások számára
A Sberbank rendszerben való munkavégzés fő előnye a költségek csökkentése és az üzlet előtt álló összes feladat egyidejű megoldása:
- A bankszámlanyitás teljesen ingyenes.
- A rendszer minden felhasználója számára kedvező árakat biztosítunk.
- A rendszerbe beépített online asszisztenseknek köszönhetően megtakarítási lehetőségek a főállású szakemberekre.
- Különleges ajánlatok üzleti oktatáshoz.
- Kedvező ajánlatok a bank partnereitől pénzügyi és üzleti szolgáltatásokra, termékekre.
- A vállalati adatok és a folyamatban lévő műveletek teljes biztonsága.
- A rendszer rugalmassága és az egyedi üzleti igényekhez való alkalmazkodás képessége.
- Egyszerű és gyors csatlakozás a rendszerhez egyetlen banki látogatással.
- Lehetőség a távoli munkavégzésre a rendszerben bármilyen eszközről: számítógépről, táblagépről, telefonról (ha elérhető az internet).
- A napi 24 órában elérhető támogatási szolgáltatás segít Önnek a rendszerben való munkával kapcsolatos problémák megoldásában.
- Nagyon felhasználóbarát felület a rendszerrel való egyszerű és gyors munkavégzéshez.
A rendszerrel való munka minden előnyének vizuális értékeléséhez lépjen be a Sberbank Online kisvállalkozásoknak való oldalára, jelentkezzen be a rendszerbe, és kezdje el a munkát.
Milyen műveletek érhetők el a Sberbank Online webhelyén a kisvállalkozások számára?
A rendszerben végrehajtható főbb műveletek a következők:- Elektronikus fizetési dokumentumok elkészítése és küldése;
- befizetések (06:00 és 23:00 óra között);
- online könyvelés, amely lehetővé teszi az adók gyors kiszámítását és egyéb műveletek elvégzését speciális alapos ismeretek nélkül;
- egyensúlyszabályozás Pénz Számlára;
- dokumentumok elkészítésének állapotának nyomon követése;
- keresés szükséges dokumentumokat(a szűrőrendszeren keresztül is);
- a társaság partnerei névjegyzékeinek létrehozása és velük való együttműködés;
- integráció az 1C-vel (import-export);
- banklátogatás nélküli dokumentumáramlással végzett műveletek;
- sablonok létrehozása a tipikus műveletekkel való munka kényelmesebbé tétele érdekében.
Minden művelet nemcsak a fontos üzleti folyamatok automatizálását teszi lehetővé, hanem pénzt takarít meg a személyzet és a papírmunka terén. Az ellenőrző eszközök pedig lehetővé teszik a cég helyzetének gyors nyomon követését.
A Sberbank Online kisvállalkozások hivatalos webhelyének meglátogatásával személyesen is megismerkedhet teljes lista a rendszer lehetséges hasznos műveletei.
Az ország legnagyobb bankja - az orosz Sberbank nem hagyja figyelmen kívül a kisvállalkozásokat. Ennek az ügyfélkategóriának pénzintézet nemcsak külön termék- és szolgáltatássort fejlesztett ki, hanem a kkv-k infrastruktúrájáról és fejlesztéséről is gondoskodott.
Milyen támogatást kaphat a Sberbank? További tájékoztatást adunk a pénzügyi szolgáltatásokról és az információs támogatásról, valamint az SBRF kisvállalkozásoknak szóló különleges ajánlatairól.
Sberbank Vállalkozásfejlesztési Központok
A Sberbank Üzletfejlesztési Központjai (CRH) a mikro- és kisvállalkozások infrastruktúráját jelentik. Még azok az üzletemberek is látogathatnak egy ilyen központot, akik nem banki ügyfelek.
A CRH által nyújtott szolgáltatások listája a következőket tartalmazza:
Az információ hatalom, és a Vállalkozásfejlesztési Központok ügyfelei az elsők, akik megkapják ezt a legértékesebb forrást, és időben értesülnek a jogszabályi újításokról, remek ajánlatok banki szolgáltatások igénybevételéről, rugalmas tarifákról és speciális akciókról.
A vállalkozások képviselői a kínált szolgáltatások bármelyikét ingyenesen igénybe vehetik a Központi Kerületi Kórház bármely kényelmes irodájában. Minden olyan vállalkozó és cég számára alkalmasak, akik a modern valóság figyelembevételével terveznek növekedést és fejlődést.
„Üzleti környezet” projekt
Az orosz Sberbank nemcsak a pénzügyi szolgáltatások nyújtásáról gondoskodott, hanem információs támogatást is nyújt az üzleti szervezeteknek. Ezt a célt szolgálja a portál " Üzleti környezet» egy internetes forrás, amely a vállalkozók számára érdekes és hasznos anyagokat halmoz fel.
A következő területek érhetők el az Üzleti Környezet portálon:
- Távoktatás vállalkozóknak és cégtulajdonosoknak (videóelőadások, szemináriumok és webináriumok, online tesztek kezdőknek, akik üzleti tervet szeretnének írni és saját vállalkozást szeretnének indítani);
- Online kereskedési emelet belüli tranzakciókhoz elektronikus formában orosz és külföldi partnerekkel;
- Alkalmazások és online szolgáltatások üzleti folyamatok automatizálásához és szervezéséhez;
- Ellenőrzés az üzlet számára elérhető banki szolgáltatások;
- Üzleti közösségi hálóüzletemberek számára;
- Online kiadvány releváns témájú cikkekkel.
Egy fontos pont sikeres fejlesztés egy cég válhat a nevévé. Mire kell figyelni, és már kitaláltuk.
Vállalkozók számára hasznos a sok bank által kínált elfogadási szolgáltatás igénybevétele -.
Mik azok a járadékos kölcsönök?
Pályázati garanciák nyújtása
Ha még mindig nem tud az engedményezési szerződésről, akkor alapgondolat A linkre kattintva többet is megtudhat róla.
A bankhoz benyújtott kérelem elbírálásához útlevelet és üzleti tervet, valamint a cég pénzügyi dokumentumait kell benyújtania, ha az már működik. Javasoljuk, hogy először a Sberbank speciális képzésén vegyen részt az újoncok számára, hogy növelje a kérelem jóváhagyásának esélyét.
Egyéb SBRF-hitel ajánlatok kisvállalkozások számára
A Sberbank más hitelprogramokkal is rendelkezik az ügyfelek ezen kategóriája számára. A kis- és középvállalkozások tehát nem csak egy projekt indításához igénybe vehetnek hitelajánlatokat, hanem az alábbi hiteleket is igényelhetik:
- Biztosíték nélkül bármilyen célra;
- Utánpótlásra;
- Eszköz vásárlásához (berendezések, járművek, ingatlan);
- Meglévő adósságok refinanszírozására;
- Új projektek elindítása;
- Bankgaranciák;
- Gépek és berendezések bérbeadása.
Az SBRF webhelyén a kisvállalkozások minden információhoz hozzáférhetnek ezekről a programokról és az orosz Sberbank egyéb szolgáltatásairól. Itt megismerkedhet a tarifákkal, a regisztráció feltételeivel és a szolgáltatások paramétereivel is.
Univerzális elektronikus dokumentumkezelő rendszer E-számlázás
A partnerekkel való dokumentumok cseréjének egyszerűsítése érdekében a Sberbank felajánlja az e-számlázás online szolgáltatásának használatát. Alkalmazás elektronikus dokumentumkezelés felgyorsítja a hivatalos papírok forgalmát, gondoskodik azok biztonságáról extra költségek nélkül, valamint minimalizálja a hibák és a fontos jelentések elvesztésének kockázatát.
Sőt, ez a szolgáltatás nem csak interakciót biztosít kereskedelmi struktúrák: beszállítók, vevők és egyéb vállalkozók, hanem a kormányzati szervek, beleértve az automatizálást is.
Hozzáférési díj online szolgáltatás E-számlázás és 1000 kimenő dokumentum küldése - 295 rubel havonta, minden további dokumentumért 2,95 rubelt kell fizetnie. Emiatt egy ilyen elektronikus dokumentumkezelő rendszer a legalkalmasabb a kisvállalkozások számára.
A Sberbank arra törekszik, hogy könnyebben elérhető legyen a kisvállalkozások számára. Emiatt megjelennek az elektronikus fizetési és dokumentumkezelési speciális szolgáltatások, kedvezményes feltételek hiteltermékekről, különféle pénzügyi szolgáltatásokról, a kisvállalkozások sajátosságait figyelembe véve. A bank akár vállalkozók és cégtulajdonosok képzését is vállalja vállalkozásuk fejlesztésének elősegítése érdekében.
Videó: az orosz Sberbank képviselője a kisvállalkozások aktuális ajánlatairól beszél:
A hiteltámogatás lehetősége a cégtulajdonosok számára gyakran az egyetlen módja fejlődését és növekedését az üzleti szegmensében. De attól jó választás Sok múlik a hitelezőn: elvégre egy kis kamatkülönbség is befolyásolhatja a hitel visszafizetési képességét. De a kölcsön paraméterei nem csak a kamattól függenek.
Az orosz Sberbank következetesen a legnagyobb bizalommal bír a hitelfelvevők körében. Ebben a cikkben erről fogunk beszélni.
Hitelprogramok
A vállalkozók érdekes ügyfelei a banknak, mivel általában a hitelfelvevők e kategóriájával a kapcsolatok hosszú távúak, és vannak fejlesztési lehetőségek.
Gyakran előfordul, hogy azok a hitelfelvevők, akik vállalkozásuk fejlesztésére hitelt vettek fel egy banktól, elszámolási és készpénzes szolgáltatások miatt váltanak rá, fizetési projektet vesznek igénybe és szerveznek.
Ezért az orosz Sberbank egy hitelvonalat fejlesztett ki a kisvállalkozások megsegítésére, amely lefedi szinte az összes ügyfél érdeklődésére számot tartó iparágat.
Tovább Ebben a pillanatban A bank a kereskedőknek kínál:
- kölcsön bármilyen célra (alkalmas kezdőknek);
- hitel forgótőke-utánpótláshoz (üzemi tevékenységhez);
- berendezések vásárlásához nyújtott hitelek;
- meglévő berendezésekkel és forgalomban lévő árukkal fedezett kölcsönök;
- bankgaranciák;
- lízing;
- üzleti jelzálog.
És a legtöbb érdekes lehetőség azoknak, akiknek már sikerült hitelt felvenniük egy másik banktól, és ez veszteségesnek bizonyult -. Ennek köszönhetően a hitelfelvevő az összes meglévő hitelét átruházhatja a Sberbankra, és kedvezményes kamatot és kedvezőbb szolgáltatási feltételeket kaphat. Ez a program egyaránt érdekes egyéni vállalkozók és kisvállalkozások tulajdonosai számára.
REFERENCIA: A hitelprogramokkal rendelkezők feltételes csoportokba sorolhatók: rövid lejáratú, hosszú lejáratú, ingatlanszerzésre (lízing, vállalkozási jelzálog), befektetésre (forgóeszköz-feltöltés, folyószámlahitel, áru- és eszközvásárlásra) ).
Oldalunk oldalain arról is tájékozódhat. Beszéljünk a szerződéskötés sajátosságairól és a felmondás lehetőségéről!
Olvassa el a Sberbank vállalati kártya megszerzésének módját, valamint azt, hogy egy ilyen ajánlat hogyan előnyös az egyéni vállalkozók számára.
Weboldalunkon mindent elmondunk Önnek egy ilyen termék előnyeiről és hátrányairól, valamint a tervezési eljárásról!
Megtanulja, hogy milyen típusú akkreditívek vannak, milyen jellemzőik és milyen árnyalatok vannak ilyen tranzakciók során.
Olvassa el, melyek a jogi személyek autólízingjének feltételei, valamint annak előnyei a hagyományos hitelezéssel szemben.
A hitelfelvételhez szükséges dokumentumok és eljárás
És most beszéljünk arról, hogy milyen dokumentumokra van szükség a kereskedőtől a hitel igényléséhez, és hogyan zajlik maga az eljárás. Tekintsük a helyzetet a „Trust” termék példáján.
Mielőtt kapcsolatba lépne egy bankfiókkal, a vállalkozónak számos dokumentumot kell összegyűjtenie. A standard csomag a következő:
- az alapító (egyéni vállalkozó) személyi okmányai;
- egyéni vállalkozók számára - pénztárkönyv, adóbevallás;
- az LLC esetében - létesítő dokumentumok;
- a kezes személyi okmányai - magánszemély (útlevél, jövedelemkimutatás, TIN, SNILS);
- az ingatlanban lévő ingatlanra vonatkozó dokumentumok - standard csomag egyéni vállalkozók és LLC számára (fedezetes kölcsönök esetén).
Miután elkészültek a dokumentumok, fel kell vennie a kapcsolatot a bankfiókkal a vezetővel. Előtte teljes körű konzultációt folytat, és segít kiválasztani a megfelelő hitelterméket.
Egy dokumentumcsomag átvétele és az ügyfél szavai szerint kitöltött hiteligénylő lap a menedzser elküldi azt a banknak. A Sberbank elemzői 1-5 munkanapon belül értékelik a kérelmet, és döntést hoznak a kölcsön kiadásáról.
Ha egy kölcsön fedezeteként forgalomban lévő ingatlant vagy árut vesznek igénybe, akkor az értékbecslő telephelyére történő kiutazásának időpontja kerül meghatározásra.
A végső döntés meghozatala után a Sberbank értesíti erről a hitelfelvevőt, és meghatározza a szerződés aláírásának dátumát. Azt követően az alapokat készpénzben adják ki a bank pénztárában (kis hiteleknél) vagy átutalják a szervezet bankszámlájára.
Ebből a videoklipből még többet megtudhat a Sberbank of Russia hitelajánlatokról a kisvállalkozások támogatására:
Mint látható, nincs semmi bonyolult, és a regisztrációs eljárás nem sokban különbözik a szokásos hitelezéstől. magánszemélyek. Ha a banknak további dokumentumokra van szüksége a kérelem elbírálása során, azokat behozhatja a fiókba, vagy egyeztetés szerint e-mailben elküldheti a bankvezetőnek.
Kapcsolatban áll
A kisvállalkozásoknak és a vállalkozásoknak a fejlődés bármely szakaszában további finanszírozásra van szükségük az új projektekhez. Hitelek nélkül, hogy megbirkózzon az üzletmenet során felmerülő költségekkel kereskedelmi tevékenység, elég nehéz. A vállalkozói készség magas kockázata miatt azonban nem mindig lehet kölcsönzött forrásokat szerezni. Ahhoz, hogy kölcsönt kapjon egy egyéni vállalkozó számára a Sberbankban, alaposan fel kell készülnie, elemeznie kell a vonzási igényeket további pénzeszközök tovább Ebben a pillanatbanés a jövőre nézve, és a pályázat jóváhagyásának sikere nagyban függ a benyújtott dokumentumok csomagjától.
2018-ban hitelajánlatok egész sora várja vállalkozókat és cégtulajdonosokat. A hitelparaméterek helyes számítása és optimális választás termékek jelentik a jövőbeli kereskedelmi győzelmek kulcsát.
Az egyéni vállalkozók hitelprogramjának áttekintése
Két lehetőség van a Sberbank hitel megszerzésére egyéni vállalkozók számára:
- biztosítékkal (zálog, garancia);
- biztonság nélkül.
A kisvállalkozások számára a hitelezés több területét fejlesztették ki, a célok és a szükséges volumen függvényében. A vállalkozók által használt fő eszközök a hivatalos weboldalon bemutatott programok: „Trust”, „Business-Trust” vagy „Express on óvadék”. Az üzleti hitel megválasztása a fedezetre való felkészültségtől függ.
Egy speciális hitelkalkulátor segít az optimális program meghatározásában és a kamatláb kiszámításában.
A Sberbank hitelfelvétele egyéni vállalkozó számára nehéz vállalkozás, mivel a pénzintézetnek igazolnia kell a tranzakció biztonságát.
A "Business Trust" nem célzott hitelezési termék a következő feltételeket kínálja:
- A futamidő nem haladja meg a 3 évet.
- Az arány nem kevesebb, mint 12%.
- Az ügyfél kérésére a bank kész 3 hónapos tőketörlesztési halasztást biztosítani a kamatfizetés fenntartása mellett.
- A hitelkeret összege 0,5 millió rubeltől kezdődik. A finanszírozás maximális összege a fedezetek értéke alapján kerül kiszámításra: az ingatlan értékbecslés 60%-a lakásállományból, 50%-a piaci ár kereskedelmi ingatlanon az összeg 90%-a váltókon és letéti jegyeken.
A zálogtárgyak lehetnek:
- kereskedelmi ingatlan vagy lakóingatlan;
- a Sberbank által kibocsátott váltó, letéti igazolás;
- ipari ingatlanok (raktárak, épületek).
A biztosítékok kiállításának és feldolgozásának rendjét a bank vezető szakembere határozza meg, felmérve a biztosíték kockázatait és jellegét.
A Sberbank egyéni vállalkozók számára keresett terméke a Doverie-kölcsön, amely lehetővé teszi új ötletek bevezetését vállalkozása bővítése és a termelési volumen növelése érdekében.
A program paraméterei:
- Ahogy a termék neve is sugallja, kölcsön egyéni vállalkozóknak fedezet nélkül.
- Az elhatárolás mértéke évi 16,5%.
- Maximális összeg kölcsön pénzt 3 millió rubelre korlátozódik.
- A pénzt 3 éven belüli visszafizetés feltételével bocsátják ki.
Kiváló lehetőség, hogy gyorsan megkapja, amire szüksége van vállalkozói tevékenység a kölcsönt az „Óvadék fejében expressz” program keretében nyújtják. Cserébe a bank megköveteli az egyéni vállalkozó tulajdonának zálogaként történő regisztrációt - ingatlant vagy felszerelést.
Kölcsönzési feltételek:
- Az alapok határa 300 ezer rubel. A hitel maximális összege 5 millió rubel.
- Kölcsön törlesztése - 36 hónapon belül. A minimális visszaküldési időszak legalább 3 hónap.
- A felhalmozott ráta évi 15,5%-tól. A hitelező saját belátása szerint engedményezve, de legfeljebb 17,5%.
A Business-Invest terméknek köszönhetően a vállalkozó lehetőséget kap az üzletvitelhez szükséges új ingatlantárgyak megszerzésére vagy építésére. A kölcsönzés célja lehet javítási munka is.
A program részeként az egyéni vállalkozó meglévő tartozását lízinggel vagy más bank hitelével refinanszírozhatja.
Az ajánlat főbb paraméterei:
- Visszafizetés - 10 éven belül.
- Felhalmozott kamat - legalább 11%.
- 150 ezer rubel összegű kölcsönt vehet fel.
Ezzel a termékkel az egyéni vállalkozó lehetőséget kap arra, hogy hosszú ideig kis összeget vonzzon, minimális százalékos túlfizetéssel.
A Business Asset program feltételei lehetővé teszik, hogy kölcsönt kérjen egyéni vállalkozó számára a Sberbankban, hogy megvásárolja a vállalkozáshoz szükséges felszerelést.
Vállalkozásfejlesztési hitel jellemzői:
- Futamidő - legfeljebb 7 év.
- A minimális százalék 11%.
- Hitelkeret - több mint 150 ezer rubel.
Az „Üzleti szerződés” ajánlat kifejezetten egyéni vállalkozók számára készült, akik különféle (állami, belföldi vagy export) szerződések biztosításával kapcsolatos tevékenységeket kívánnak végezni.
Főbb jellemzők:
- Kölcsön törlesztése - 3 éven belül.
- Az arány nem kevesebb, mint 11%.
- Jelentős finanszírozást lehet szerezni a nagy szerződések lebonyolításához. Az alapok határa 600 millió rubel.
Az "Üzleti ingatlan" célopció segít a kereskedelmi használatra szánt ingatlan megszerzésében:
- Kölcsön törlesztése - akár 10 év.
- Százalék - nem kevesebb, mint 11%.
- A minimális hitelküszöb 150 ezer rubel.
A programválasztásnak arányban kell állnia a pénzeszközök tervezett felhasználásával, mert a hiteligénylés elbírálásakor a bank az egyéni vállalkozó kérelmének érvényességéből indul ki.
Bármilyen kölcsönt választanak is az egyéni vállalkozók számára, a feltételek, figyelembe véve a hitelező magas kockázatát, vonzónak tűnnek, és minimális kamattúlfizetést biztosítanak.
Ha fedezettel kíván hitelt felvenni, figyelembe kell venni, hogy csak egyéni vállalkozónál nyilvántartott ingatlan válhat biztosíték tárgyává, magánszemély nem.
A szokásos fizikai hitelfelvevőkhöz hasonlóan a bank meghatározza a paramétereit a sikeres jelölt számára és az elfogadható hitelfeltételeket:
- A kérelmező életkora 23-60 év, orosz állampolgársággal és bankszámlával, a kiválasztott fióktelephez területileg kapcsolódó régióban nyilvántartott.
- A vállalkozónak bizonyos munkatapasztalattal kell rendelkeznie - legalább hat hónap. A kötelező tevékenység időtartamát esetenként másfél évre is meghosszabbították (építés, szerelés, javítás, takarítás, szállítás, nagykereskedelem).
- Ha félmilliónál többet kérnek, akkor kezest vonnak be.
- Pénzeszközök visszaélése esetén nem kell jelentést készíteni a pénzeszközök felhasználásáról.
A bank a dokumentumok és a kérelem beérkezését követően három napon belül ellenőrzi az információkat és felméri a kockázatokat, majd tájékoztat a meghozott döntésről.
Annak ellenére, hogy nem lehet nagy hitelt biztosíték vagy kezes nélkül megszerezni, a vállalkozónak mindig lehetősége van arra, hogy rendszeres klasszikus kölcsönt kapjon magánszemélyként 1,5 millió rubel erejéig. A túlfizetés százalékos aránya magasabb lesz, de a regisztrációs folyamat jelentősen csökken.
Egy pénzintézet számára fontos, hogy a hitelfelvételt igénylő vállalkozás sikeres és stabil legyen. Végül is tönkremenetel esetén rendkívül problémás lesz a pénzeszközök visszaadása, és az amnesztia banki veszteségekhez vezet. Az egyéni vállalkozó pozíciója segít a pályázattal együtt benyújtott dokumentumok megismerésében.
Az egyéni vállalkozói kölcsön dokumentumainak listája meglehetősen kiterjedtnek tűnik, de azzal részletes mérlegelés világossá válik, hogy a legtöbb papír elérhető. Ellenkező esetben az IP-kölcsönszerződés megkötése olyan műveleti algoritmussal rendelkezik, amely hasonló egy klasszikus kölcsön kibocsátásához az átlagpolgárok számára:
- Papírgyűjtés az osztály munkatársa által átadott lista szerint.
- Pályázat benyújtása és 3 nap válaszvárás.
- Az "Express on óvadék" program részeként a bank további személyt jelöl ki szakértői értékelés zálogtárgy.
- Kölcsönszerződés aláírása biztosítéki szerződéssel együtt.
- Pénzeszközök átutalása folyószámlára vagy speciális folyószámlára a Sberbanknál történő megnyitás után.
Az új online jelentkezési lehetőség jelentősen lecsökkenti az előzetes döntés meghozatalának idejét, így a fiók felkeresése nélkül is megteheti.
A legfontosabb szakasz, amelytől a kérelem elbírálásának jövőbeni eredménye függ, az igazoló dokumentumok listájának elkészítése.
Az alábbiakban felsoroljuk a hitelfelvételhez szükséges dokumentumokat:
- A kérelmező személyazonosságát igazoló dokumentumok (útlevél, katonai igazolvány katonai korú férfiak számára, SNILS, TIN, regisztráció megerősítése a bank helyén).
- A Szövetségi Adószolgálatnál való regisztrációs igazolások, az USRIP-nél történő regisztráció.
- Kísérő dokumentumok (engedély, belépési bizonyítvány egy bizonyos fajta munkák, bérbeadási, foglalkoztatási dokumentumok, használt ingatlanokról szóló papírok).
- Pénzügyi kimutatások (szükség lesz egy megjegyzésre, hogy a Szövetségi Adószolgálat elfogadta, az adólevonásokról szóló dokumentumok).
A kezes bevonása során hat hónapig személyes dokumentumokat, munkajövedelmet igazoló igazolásokat (2-NDFL) gyűjtenek.
A fenti iratok mellett pénzügyi szerkezet fenntartja a jogot, hogy további információkat kérjen, például a biztosítékok tárgyában.
A szigorú paraméterek miatt nehéz kölcsönt kiadni és kapni a Sberbanktól az egyéni vállalkozók számára. A jóváhagyás lehetetlenségével szembesülve a vállalkozók gyakran fontolgatják a klasszikus fogyasztási hitel alternatív hitelezési lehetőségét.
Egy másik figyelmeztetés, amelyet figyelembe kell venni az egyéni vállalkozó hiteligénylésekor: hitelkötelezettség csak 1 alkalommal adható ki, új hiteligényléskor nulla a pozitív döntés esélye. Ez az árnyalat különösen gondossá teszi az igényelt hitelösszeg meghatározását, 10-20%-kal a becsült költségek fölé emelve. A halasztott források segítenek leküzdeni a nehézségeket, ha egy új projekt megvalósítása során további finanszírozásra van szükség.
A fogyasztási kölcsön igénylésére kényszerítő egyéb körülmények közé tartozik az, hogy az induló egyéni vállalkozók számára lehetetlen a feltételekről a semmiből kialkudni, valamint az, hogy gyorsan készpénzben kell átvenni a kölcsönből származó pénzeszközöket anélkül, hogy utólagos jelentést kellene készíteni a pénzeszközök felhasználásáról. .
A Sberbank kedvező feltételekkel kölcsönöz a vállalkozóknak, hosszú ideig kölcsönözhetnek kis- és középvállalkozások fejlesztésére. A bank több program közül választhat. A feltételek eltérőek, az üzletemberek önállóan választhatják meg a hitel futamidejét, kamatlábat és egyéb mutatókat.
Sberbank hitelek kisvállalkozások számára
A Sberbank nem csak dolgozó állampolgároknak és nyugdíjasoknak ad kölcsönt. A Sberbank kedvezményes kamatozású hiteleket kínál a kisvállalkozásoknak.
Kisvállalkozások számára több programot is kidolgoztak, amelyek egy pénzügyi szervezet arculatává váltak. A bank nemcsak alacsony kamatozású hiteleket ad ki, hanem kedvezményes elszámolási és készpénzes szolgáltatásokat (RKO) is kínál. Számos okos alkalmazás és hitelkalkulátor teszi még jövedelmezőbbé a hitelajánlatot.
Célzott hitel "Business Start"
A bank 2011-ben először kínált a vállalkozóknak hitelkeretet a Sberbank „Business Start”-tól. pozitív kritikák, de később a Sberbank "Business Start"-ját javították.
2015-ben helyette új programok jelentek meg, amelyeket a bank szakemberei mára kínálnak az ügyfeleknek. Ezek a "Trust" hitel kisvállalkozásoknak és a "Business-Trust" hitelkeret. A bank elszámolási és készpénzes szolgáltatást is kínál, az Easy Start terméket pedig kezdő vállalkozók számára fejlesztették ki.
Az RKO ingyenesen nyílik meg, a számlavezetésért nem kell fizetni. Az ajánlat kezdő üzletembereknek, akik most nyitották meg vállalkozásukat, és egyéni vállalkozóknak, akik regisztráltak a Szövetségi Adószolgálatnál.
A hitelkeretet és készpénzes elszámolást tartalmazó banki termék érdekesebb, mint egyetlen hitel megszerzése.
Bármilyen célra
Amikor a cég még csak elkezdi a munkáját, még nem világos, mennyit szánnak eszközbeszerzésre, helyiségbérlésre és egyéb igényekre. Ebben az esetben a vállalkozónak olyan hitelre van szüksége, amelyre nincs szigorú beszámolás. Ilyen esetekre a Sberbank a következő termékeket fejlesztette ki:- "Bizalom";
- "Business Trust";
- Expressz óvadék.
Az első 2 hitelprogram nem követeli meg az üzletembertől, hogy tájékoztatást adjon a banknak arról, hogy milyen célokra költötte el az alapokat.
A "Trust" újonnan regisztrált egyéni vállalkozók és LLC-k számára alkalmas. A pénz a vállalkozás aktuális szükségleteire vagy fejlesztésére fordítható. Nem szükséges letét. A kölcsönt legfeljebb 36 hónapra adják ki, legfeljebb 5 millió rubelt vehet igénybe. 15,5%-os arányban. Pénzügyi terméket bocsáthatnak ki azok a cégtulajdonosok és egyéni vállalkozók, akiknek éves bevétele nem haladja meg a 60 millió rubelt. Jutalék nincs, az ügyféltől kapott hiteligénylést 3 napon belül elbírálják. Emellett hitellel 50 napos türelmi idővel névjegykártyát is kiállíthat.
A "Business Trust" egy olyan kölcsön, amelyet fedezettel és fedezet nélkül is adnak ki. A kiadásra irányuló kérelmet 3 napon belül elbírálják. A fedezettel felvett hiteleknél a bank alacsony, 12%-os kamatot kínál. Elemzés pénzügyi tevékenységek a hitelfelvevő egyszerűsített módban történik. A pénz kibocsátása után az üzletembernek nem kell értesítenie a bankot arról, hogy a kölcsönzött pénzeszközöket milyen célokra költötték el.
Ha egy vállalkozó a "Business Trust"-ot választja fedezet nélkül, a kamatláb 15,5%-ra emelkedik. A kölcsön futamideje 36 hónap. Nincs jutalék, a maximális hitelösszeg 3 millió rubel. megerősít rendeltetésszerű használat nincs szükség pénzeszközökre.
Felszerelés vásárlásához
Az ipari vállalkozások nem dolgozhatnak berendezések nélkül. A Sberbank nemcsak kisvállalkozások, hanem nagyobb vállalkozások számára is kínál hitelprogramokat. nagy cégek. A kölcsönt kibocsátott tulajdonosok pénzeszközöket irányíthatnak a termelés megvásárlására vagy korszerűsítésére.
A terméksorban a következő célprogramokat kell kiemelni:
- "Vállalkozás aktív";
- Business Invest.
A Sberbank kidolgozta a Business Asset programot kezdő vállalkozók számára. A hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények nem szigorúak, így a vállalkozásban újoncok élhetnek az ajánlattal.
Az ajánlat azoknak a vállalkozóknak is megfelel, akiknek van vállalkozásuk hosszú idő. A kölcsön 7 évre adható ki, a minimális hitelösszeg 150 000 rubel. A kedvező, évi 15,2%-os mérték nem válik teherré.
A Business-Invest program keretében a cég tulajdonosainak lehetőségük nyílik a kölcsön határidő előtti visszafizetésére. A pénzeszközök kibocsátása és a lejárat előtti visszafizetés jutalék nélkül történik.
A program keretében befolyt összeget a vállalkozás bővítésére lehet fordítani. Igény esetén 12 hónapos késedelem is lehetséges.
Könnyű készpénzt kapni az áruk és egyéb készletek biztosítékán. A hitel futamideje 120 hónap, kamata 11%.
Jövedelmező hitelt adnak ki a mezőgazdasági termelők, azt minimális méret 150 000 rubel. A fennmaradó hitelfelvevők 500 ezer rubelt kapnak. és több.
A Sberbankban jogi személyeknek nyújtott hitelezés biztosítékkal és fedezet nélkül történik, az ingatlanokhoz biztosítási kötvény szükséges. A hitelösszeg növelésére a hitelfelvevő kezeseket vonzhat, lehetnek olyanok, mint jogalanyok valamint privát.
Ingatlan vásárláshoz
A középvállalkozásokhoz és kisvállalkozásokhoz tartozó cégek hitelt kaphatnak a Sberbanktól, és azt a cég fejlesztéséhez szükséges ingatlanvásárlásra fordíthatják.
A vállalkozók az alábbiak közül választják ki a megfelelőt:
- "Expressz jelzálog";
- "Business-Invest";
- "Üzleti ingatlan".
Az első program keretében a hitelfelvevők legfeljebb 10 millió rubelt kapnak. A bank hitelt 10 évre ad ki 15,5%-os kamattal. A rendelkezésre álló ingatlant jelzáloggal terhelik. Ha nem áll rendelkezésre, akkor a megszerzett terület fedezetté válik.
A hitel előnye, hogy gyorsan kibocsátják, miközben a bank minimális követelményeket támaszt a hitelfelvevővel szemben.
Az "Üzleti ingatlan" kiválasztásával 150 ezer rubelt kaphat. és több. A kölcsön futamideje 10 év. A banki terméket kedvező, 11,8%-os kamatláb jellemzi. Az összegnek nincs felső határa, de a limit meghatározásakor a Sberbank odafigyel arra pénzügyi helyzeteügyfél.
Gépjárművek vásárlásához
Ha járműveket kell vásárolnia, a cégtulajdonosok jelentkezhetnek a "Business Auto" programra. Ez célprogram, ezért a pénzeszközöket csak közlekedési eszközök megvásárlására kell fordítani.
A minimális hitelösszeg 150 ezer rubel. A vállalkozók 12,1%-on veszik fel a pénzt a banktól. A kölcsön maximális futamideje 8 év.
Lízing
Gyakran használják a különféle típusú berendezések vásárlására szolgáló lízingrendszereket, amelyek nagyon népszerűek a cégek tulajdonosai körében. Ennek az az oka, hogy az ilyen programok lehetőséget adnak arra, hogy a tranzakcióhoz ne használjanak fel forgalomban lévő személyes pénzeszközöket. Adókedvezményt is biztosít.
A Sberbank Leasing a legnagyobb képviselő származékos struktúrája pénzügyi szektor Oroszország. Mivel a Sberbank részt vesz ebben a rendszerben, a vállalkozásoknak nyújtott hitelezés csak kedvező feltételekkel történik.
A banki források felhasználásának számos változata van, amikor különféle eszközök beszerzéséről van szó. pénzügyi szervezet az alábbi lízingprogramokat kínálja:
- személyes autó vásárlása;
- haszongépjárművek vásárlása;
- teherszállítás vásárlása;
- speciális járművek vagy mechanizmusok vásárlása.
A szerződés minimális futamideje 12 hónap. A bank által felajánlott maximális összeg nem haladja meg a 24 millió rubelt.
A forgótőke pótlására
A vállalkozások gyakran hiányoznak működő tőke, A Sberbank kisvállalkozások számára speciális hiteltermékeket fejlesztett ki. Ezek közül érdemes kiemelni 2 típusú folyószámlahitelt: "Express Folyószámlahitel" és "Üzleti Folyószámlahitel". A Vállalkozók profitálnak majd az Üzleti Forgalom kölcsönből.Az Üzleti Forgalmi Hitel feltételei szerint a hitel összegének nincs korlátja. A kölcsön 4 évre szól, kamata évi 11,8%-tól.
A folyószámlahiteleket 1-re adják ki naptári év. Az Express Folyószámlahitel kamata 15,5%, a maximális hitelösszeg 2 millió rubel. Az Expressz Folyószámlahitel egyszerűsített konstrukció szerint kerül kiadásra, és minimális dokumentumra van szükség.
A kölcsön megszerzése hosszabb időt vesz igénybe, mivel a hitelfelvevőnek meg kell felelnie a bank bizonyos követelményeinek. De ez a hitel jövedelmezőbb az előzőnél a kamat tekintetében, ami évi 12,73%. A kibocsátás után az üzlettulajdonosok legfeljebb 17 millió rubelt kapnak.
Sberbank bankgaranciák
Az "1 napos bankgarancia" hiteltermék az egyik olyan szolgáltatás, amelyet a Sberbank kínál egyéni vállalkozóknak és LLC-knek, ez utóbbiak garantálják az összes vállalt kötelezettség teljesítését.
A szolgáltatás népszerű az üzletemberek körében, ez számos előnyének köszönhető. Ezek a következők:
- Nagy feldolgozási sebesség. A garancia kiállítása 1 napot vesz igénybe.
- Az ügyfélnek nem kell számlát nyitnia és garanciát vállalnia.
- Nincsenek szigorú követelmények az ügyféllel szemben.
A Sberbank további 1 típusú ilyen szolgáltatást kínál - "Üzleti garancia". Hasonlóan kisvállalkozások számára is biztosított. Ennek is megvannak a maga előnyei, amelyek közé tartozik egy kis garancia a garancia kiállítására, ami 2,66%; a garancia legfeljebb 3 évre szól; a legkisebb garanciaösszeg 50 ezer rubel, a legnagyobb összegre nincs korlátozás.
További ajánlatok a Sberbanktól
Egy üzleti pénzintézet számos hitelezési programot hozott létre, az egyik legnépszerűbb a refinanszírozás. Ez egy olyan kölcsön, amely egy korábban felvett hitel törlesztésére szolgál.
A refinanszírozás során a hitelfelvevő abban érdekelt, hogy az új hitelt kedvező feltételekkel, alacsonyabb kamattal adják ki.
Népszerűvé vált a vállalkozások számára létrehozott hitelprogram. A projekt szervezője a Kis- és Középvállalkozások Szövetségi Társasága a Sberbank PJSC-vel együtt. A tagok számára kedvezményes feltételek állnak rendelkezésre. A hitelkamat kisvállalkozásoknál 9,6%, középvállalkozásoknál 10,6%, a maximális hitelösszeg 1 milliárd rubel. Az adósságkötelezettségek feltételeit egyedileg számítják ki.
Körülmények
Egy pénzintézet hiteltermékeket kínál, amelyek kondíciói nagyon eltérőek. A vállalkozóknak maguknak kell meghatározniuk a legjövedelmezőbbeket.
kamatok
Az üzletemberek 9,6-17%-on jutnak hozzá bankpénzhez. A kamatlábat a hitelfelvevő fizetőképességétől a fedezet meglétéig vagy hiányáig számos tényező befolyásolja.
Fogadalom
A bank fedezet nélkül és annak biztosításával tud hitelt kiadni. A kölcsön feltételei változnak.
Rendelkezésre álló mennyiségek
Leggyakrabban a vállalkozók 150 ezer rubeltől férhetnek hozzá. akár 24 millió. Számos termék esetében a felső határ nincs korlátozva, attól függ pénzügyi helyzet cégek.
Hitelfeltételek
Folyószámlahitel 1 évre kerül kibocsátásra. A lízingprogram minimális időtartama 1 év. A maximális feltételek a banki termékek az üzletfejlesztésben 8-10 év.
Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben
A kisvállalkozások számára kialakított hitelprogramokhoz olyan vállalkozók jelentkezhetnek, akiknek a társasági forgalma nem haladja meg a 60 millió rubelt. évben. Az egyéni vállalkozók számára azonos feltételekkel nyújtanak kölcsönt.
A hitelfelvételhez szükséges dokumentumok és eljárás
A szerződéskötéshez szükséges dokumentumok 2 típusúak. Útlevél kötelező, bemutatják egyéni vállalkozó, míg az LLC szükséges törvényi dokumentumokat. Gyakran üzleti tervre van szükség. Kötelező a regisztrációs és regisztrációs igazolás, a hiteligénylés (online megtehető) és a banki sablon alapján kitöltött kérdőív.
A további értékpapírok listája a kibocsátott kölcsön típusától függően változik. Ha jelzálogot adnak ki, akkor be kell mutatnia az ingatlanhoz kapcsolódó dokumentumokat.
