Презентация на тема микрофинансиращи организации. Микрофинансиращи организации

НАВИГАЦИЯ Резюме 2. Проблем 3. Решение на проблем 4. Бизнес функции 5. Как работи 6. Мащабиране 7. Анализ на пазара 8. Големи компании 9. Средни компании 10. MFO проект 11. MCO / LLP проект 12. По какво се различаваме 13. Канали за промоция 14. Технологични аспекти 15. Финансов модел 16. Разходи за стартиране на проекта 16. SWOT анализ на проекта 16. Рискове 14. Графика на целите 15. Метод на финансиране на проекта 16. Екип 17. Послепис

РЕЗЮМЕ 3 Инвестиции Lonely Bachelors Същността на проекта Lonely Bachelors Финансови показателиНеженени ергени Стартиране на проект за микрофинансиране Общо 500 милиона тенге Заети 500 милиона тенге Собствени 0 Нефинансови показатели Неженени ергени Местоположение на офиса - Алмати Брой точки за продажба - 2 плюс управленска надстройка Персонал 34 души. Хоризонт на планиране 6 години NPV IRR Период на изплащане 4 години. 4 диск. период на изплащане 6 години. Бизнесът MCO/LLP не беше включен в анализа.

ФИНАНСОВ ПАЗАР КЛИЕНТСКИ ПАЗАР Броят на МФО намаля от 415 в средата на 2015 г. на 71 през годината Пазарът като цяло се свива Банките са намалили предлагането на пари Парите са поскъпнали, няма ликвидност в тенге, депозитите са 80% в чуждестранна валута 4 Кредитната история се влошава В бизнеса намалява оборотен капиталИма задържано търсене в домакинствата. Клиенти остават без финансиране Кризата оказва натиск върху бизнеса ПРОБЛЕМ

Бизнес кредити 5 Заеми „преди деня на плащане“ (офлайн) РЕШЕНИЕ НА ПРОБЛЕМА Един „покрив“ MFO Единични ергени MCO / LLP Единични ергени Микрофинансиране „преди ден на плащане“ за суми до 150 хиляди тенге. Компанията е обикновен LLP. Заеми в размер до 18 милиона тенге. Подлежи на регулиране от Националната банка. Три бизнеса Кредити до заплата (онлайн) Две фирми Работа с клиенти в офис и през Интернет - избор: Офлайн веднага Онлайн в бъдеще

БИЗНЕС ХАРАКТЕРИСТИКИ 6 Бизнес Мин Уставният капиталМаксимален лихвен процент по кредит Правила на НБРК Забележка Кредитно партньорство 100 MCI 56% Да Само участници в партньорството Заем 100 MCI Неограничен Не Предоставяне на кредити, обезпечени с движимо имущество. Счетоводство, съхранение и продажба на бижута MFO 30 милиона тенге 56% Да Необезпечени заеми, обезпечени заеми, групови заеми MCO / LLP 100 MCI Неограничен Не Основно онлайн кредитиране. Краткосрочни заеми - “кредит преди заплата”

7 КАК РАБОТИ Канали за продажба Самостоятелни ергени Офиси Клиенти Самостоятелни ергени Продукти Самостоятелни ергени Бизнес класически Бизнес експрес Агро Заложна къща Потребител (?) Клиенти Самостоятелни ергени Продукти Самостоятелни ергени Заем от заплата до заплата Канали за продажба Самостоятелни ергени Офиси Интернет MFO MCO / LLP

ЗАДАЧА 9 1. Държава: - Samruk-Kazyna - Kaz Agro - други държавни компании 2. Петролни и газови компании: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. Минни и металургични компании: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazakhmys I ниво. Страхотни. Бизнес структури на представители на заведението II ниво. Голям (бизнес и власт) III ниво. Големи (други фирми) Транспорт Комуникации Строителство Търговия Бързооборотни стоки Преработка. промишленост Енергия Нефтен и газов комплекс, с изключение на гигантите Минно-металургичен комплекс, с изключение на гигантите Земеделие Транснационал ресурсни компанииМасло Ниво на метал IV. Среден бизнес (услуги за голям бизнес) Ниво V. Малък „бял” бизнес Ниво VI. Малък “сив” бизнес и самонаето население АНАЛИЗ НА ПАЗАР

10 АНАЛИЗ НА ПАЗАРА Големи суми заеми Целеви заеми Големи и средни населени места Високо ниво на доход Ниско ниво на просрочие Малки суми заеми Нецелеви заеми Малки населени места Ниско ниво на доход Високо ниво на просрочие Секторна структура на макропоказатели МСП Източници на средства за операции 25% Банкови клиенти Клиенти на МФО Микрофинансиращите организации са условен мост за предприемачите между „финансовата изолация” и банковия кредит.

11 ПАЗАРЕН АНАЛИЗ Град Население, хиляди души 1Алмати Астана 743 3Шимкент 643 4Караганда 475 5Актобе 367 6Тараз 326 7Павлодар 322 8Уст-Каменогорск 309 9Семипалатинск Уралск Костанай Петропавловск Кизилорда Атирау Акта при Темирта u Туркестан Kokshetau Taldykorgan Ekibastuz Rudny 114 Срок Работа със закъснения Ставка Req. спрямо предназначението Финансови изисквания Време за вземане на решение Изисквания за пакет документи Изисквания за обезпечение По-добре в MFO По-добре в банка

12 АНАЛИЗ НА ПАЗАРА 1577 МФО на град Общо активни МФО 71 МФО на град Общо МФО Експертен прегледКапацитет на микрокредитния пазар, милиони USD MFO Заложни къщи Други Сив пазар Факторинг, онлайн кредити, кредити до заплата Стойност на активите на MFO на милиард тенге MCO/LLP

13 Демографски натиск 2%2% прираст на населението годишно Алмати АНАЛИЗ НА ПАЗАР 63% Кредити, издадени за предприемачески цели 22% Дял на МСП в БВП на страната 28% Дял на МСП в трудови ресурсидържави 26% Дял на МСП в Алмати и Алматинска област към общия брой на МСП юридически лица 170 хил. Общ брой МСП индивидуални предприемачи 978 хил. 5% Астана Най-развитият сегмент на МСП е в южните региони, където индустрията е слабо развита и висока демографският натиск се използва само частично за мегаполисите.

14 ГОЛЕМИ КОМПАНИИ Име Пазарен дял по активи Брой клиенти Обем на кредит.порт.% просрочени Доходност от KMF39,4%128 хиляди 29,7 милиарда тона 1,5-4%ROA - 5,6% ROE % MKO Serta16,8% 7 хиляди 15 милиарда тона Партньор. с Tsesna Bank Orda Group Кредит: MKO Arnur Credit, MKO "Nur Credit" 13,4% 20 хиляди 8,0 милиарда тона 8% ROA - 5,6% ROE % Toyota Fin.Service 10,2% -5,4 милиарда .t-ROA% ROE% Yrys 8,13% 4 хиляди 5,6 милиарда тона-ROA% ROE% Esil 1,82%-0,96 милиарда тона-ROA% ROE% Asian.creed.fund 1, 73%5 хиляди 0,96 милиарда тона 2% - Kaz Credit Line 1,26% -1,0 милиарда тона - Bereke 1,2% 7,5 хиляди 0,9 милиарда тона 2,75% ROA % ROE % Shinhan Finance 0,93%-Партньор. с Shinhan Bank 1 заем 0,74% -0,6 милиарда тенге-ROA % ROE %

15 СРЕДНИ ФИРМИ Име Пазарен дял по активи Брой клиенти Обем credooo.port. % просрочена доходност Union Kredoooit 0,65% -0,58 милиарда -ROA - 5,08% ROE - 33,6% Astana Finance (съвместно предприятие с Astana Group) 0,63% -0,56 милиарда тона -ROA – 3,0% ROE – 14,48% Kazmicrocredooit 0,4% -0,3 милиарда t -ROA – 7,97% ROE – 10,92% Comfort Finance (ex.PP Temirbank) 0,39%1200, 3 милиарда тона-ROA – 4,29% ROE – 22,28% Atyrau Micro Финансов център 0,37% -0,29 милиарда тона-ROA – 7,71% ROE – 7,75% Esil Finance 0,3%-0,25 милиарда тона-ROA – 4,89% ROE – 21,49% STAR0,24% -0,17 милиарда тона-ROA – 3,04% ROE – 3,04% Търговия на дребно Кредит (Av. S Bank Astana) 0,2%400,17 милиарда тона 0,5%ROA – 5,94 % ROE – 23,81% Кредит0,17% -0,12 милиарда тона-ROA – 19,25% ROE – 19,34% Част от капитала 0,14%-0,1 милиарда тона-ROA – 16.0 % ROE – 26.34% Други 13 MFO (обобщени данни) 0.73% -0.42 милиарда тона-- Общо 100%, 8 милиарда тона 5% ROA – 5.15% ROE – 20.88%

MFO ПРОЕКТ 16 Статус Ставка Неомъжени ергени Срок на заема Неомъжени ергени 6-8 месеца. максимум 12 месеца Shtravy Самотни ергени максимален размер на кредита Самотни ергени Брой клонове Самотни ергени Издаване Самотни ергени Издаване на кредити само чрез банката 1-2% за всеки ден забавяне Обезпечение 40-50%, средно 45%, комисионна 2% Необезпечени 50-55% , средно 52%, комисионна 5,5% Обезпечение макс. 5 милиона, средно 3 милиона тенге, Необезпечено макс. 1 милион, средно 400 хиляди тенге 1 Кредитна оценка. Неомъжени ергени Оценката се основава на доходите на кредитополучателя и обезпечението Очаквано забавяне Неомъжени ергени 2% / година - за обезпечени заеми, 4-6% / година за необезпечени заеми Заеми Неомъжени ергени 90% Обезпечени 10% Необезпечени 2

MCO / LLP ПРОЕКТ 17 Статут Ставка Single Bachelors Срок на заема Single Bachelors 3-30 дни Shtravy Single Bachelors максимален размер на заема Single Bachelors Брой клонове Single Bachelors Издаване на Single Bachelors Издаване на заеми само чрез банката 1-2% за всеки ден на забавяне %, средно 400%, комисионна 0% макс. 150 хиляди тенге средно 40 хиляди тенге 1 Кредитна оценка. Неомъжени ергени Резултат за оценяване според BKI Очаквано забавяне Неженени ергени 20% / година Заеми Неженени ергени 100% Необезпечени 3 Интернет Неженени ергени За в бъдеще преход към изцяло онлайн MCO / LLP проект

ЗАЩО СМЕ РАЗЛИЧНИ 18 Използваме групово финансиране за намаляване на кредитните рискове Фокусираме се върху обезпечение на ликвидно имущество Когато залагаме превозни средства, използваме опции A) ипотека B) инсталация електронна системаконтрол Когато залагаме жилище, не приемаме жилище с деца При издаване на заем 5 За големи суми използваме споразумение за обратно изкупуване При връщане на заем Ако има забавяне от 1-вия ден, свързваме кол център Човек с презрамки изисква се

20 ТЕХНОЛОГИЧНИ АСПЕКТИ Система за комуникация и документооборот Система за отчитане на заеми, интегрирана със счетоводната система Система за обмен на данни с Държавната банка и ПКБ Система за точкуване Система за предупреждение (sms-мейлинг, мейлинг) Уебсайт на Контактен център Bitrix24 + Уебсайт на Кредитор до ключ автоматизирано Точкуване на приложения и поведение от PKB Не е избран Не е избран Процес на аутсорсинг Събиране Минимум необходим пакетдокументи за организиране на бизнес MFO 1. Кредитна политика 2. Политика за обезпечение 3. Счетоводна политика 4. Правила за работа с кредитори 5. Правила за кредитния и тарифен комитет 6. Правилина за работа с проблемни кредити 7. Правила за взаимодействие с регулатора, BKI 8. Правила за касови операции 9. Правила за изчисляване на провизии 10. Длъжностни характеристики

ФИНАНСОВ МОДЕЛ 21 БАЛАНС АКТИВИ Парични заеми, предоставени на клиенти: Земеделски заеми Потребителски заеми Бизнес заеми Проблемни заеми Резерв за заеми Общо заеми Дълготрайни активи: Оборудване, мебели и др. КАПИТАЛ Платен капитал Неразпределена печалба Резерви Общ капитал ОБЩО ПАСИВИ И КАПИТАЛ Изчисленията са направени без да се взема предвид дейността на MKO / LLP 000 KZT

ФИНАНСОВ МОДЕЛ 22 18% 9% 73% Общо 100% Без да се отчита влиянието на пазара, динамиката на растеж на кредитния портфейл е ограничена от 2 фактора: 1) Размерът на инвестициите и/или привлечените средства; 2) Производителност на труда и брой кредитни служители. Структура на кредитния портфейл Агрокредити Потребление. кредити Бизнес - кредити 000 KZT

ФИНАНСОВ МОДЕЛ 23 OP&U Приходи от лихви Разходи за лихви Нетни приходи от лихви Приходи от комисиони Разходи за персонал Общи и административни разходи Амортизация на нематериални активи 0100 Амортизация на финансови активи Провизии за проблемни заеми Печалба преди данъци Данък върху печалбата Нетна печалба Марж на нетната печалба - 12% 39% 43% 44 % 000 KZT

ФИНАНСОВ МОДЕЛ KZT КОЕФИЦИЕНТИ Оперативен поток Нетна печалба Амортизация Корекции на вземанията и задълженията Нетни парични средства Инвестиционен поток CAPEX Нетни парични средства Финансови поток Заеми, издадени на клиенти Заеми, изплатени от клиенти Капиталови инвестиции Нетни парични средства УВЕЛИЧАВАНЕ НА ПАРИЧНИ СМЕТКИ Кумулативен нетен паричен поток Дисконтирано натрупване на паричен поток

KZT ФИНАНСОВ МОДЕЛ Индикатор Устойчивост и рентабилност Оперативна стабилност 88%198%221%225%226%227% Възвръщаемост на активите (ROA) -3%16%15%13%11%9% Възвръщаемост на собствения капитал (ROE) -3%17 % 14%12%10% Ръст на портфейла 286%121%74%53%40% Ръст на кредитополучателя 176%92%42%25%17% Управление на активи/пасиви Брутна възвръщаемост на портфейла 81%157%146%137%128%120% Нетен лихвен марж 100% Портфейл към активи 108%105%92%82%75%69% Дълг към собствен капитал 0% Ливъридж1,1x 1,0x Ефективност и производителност Общ брой служители (в края на периода)34 Кредитни служители (в края на периода)10 Портфолио (хиляда тенге) на 1 кредитен служител Доходност Марж на EBITDA-12%49 %54% 55% Марж на нетната печалба-12%39%43%44%

27 Етапи на изпълнение на проекта Разходи, хиляди KZT 1 месец 2 месеца 3 месеца 4 месеца 1. Регистрация на организации за микрофинансиране в правосъдните органи Получаване на разрешение от Кредитното бюро (Държавно кредитно бюро) Получаване на лиценз от Националната банка Одобрение на продукти и споразумения в Националната банка Наемане на помещения 6. Преустройство на помещенията (включително оборудване на място за работа с Държавната банка) Закупуване на мебели и оборудване за преминаване на Държавната клинична болница Инсталиране на система за видеонаблюдение, пожароизвестяване и запис на процеса на подписване на договори Закупуване на оборудване, мебели, сейфове Автоматизация на базата на 1C MFO Приемане на служители 12. Получаване заем от банката 13. Начало на работа на МФО Резерви за непредвидени разходи 750 Общо разходи РАЗХОДИ ЗА СТАРТИРАНЕ НА ПРОЕКТА

SWOT АНАЛИЗ НА ПРОЕКТА 28 Силни страни Слаби страни Наличие на екип, мотивиран от резултатите Опит от работа в банкови структури, търговия на дребно и MS Наличие на кол център Няма опит в изпълнението на пълноценни независими финансови проекти Екипът не е напълно сформиран Необходим е финансов ливъридж Възможности Заплахи Навлизане на пазара на конкуренти с по-силни финанси и маркетинг Промяна на пазарните предпочитания, промяна на екосистемата Криза – добро времеда отворите бизнес с „антикризисна“ стойност Обезмаслете сметаната и продайте бизнеса

РИСКОВЕ 29 РИСК НИВО НА РИСК МЕТОД НА НИВЕЛИРАНЕ Неправилен бизнес модел Среден Пренасочване към друг пазар/пазарен сегмент Неправилен маркетингова стратегияСредна Пренасочване към друг пазар/пазарен сегмент Слаба организация на процесите и процедурите. Висока Подробно описание на всички процеси, внедряване на CRM за контрол Смяна на ключови служители Висока Мотивация чрез опции за бъдещи печалби Липса на финансиране Среден проектпървоначално има ниска финансова бариера за навлизане, но високи маркетингови разходи Поява на конкуренти с подобен продукт Висока Превантивно заемане на свободна пазарна ниша Промяна в пазарните предпочитания Ниска Не

ГРАФИК НА ЦЕЛИ 30 Преход към стратегическо планиранеПреход към стратегическо планиране Тактическо планиранеПолучаване на финансиране 0-ти период + 2 месеца. Тестово стартиране на проекта Достигане на ниво на рентабилност + 12 месеца. + 6 месеца Постигане на планираните цели Достигане чиста печалба+ 6 месеца + 3 месеца Вземане на решение за мащабиране на проекта / излизане от проекта + 3 месеца. Екип

МЕТОД НА ФИНАНСИРАНЕ НА ПРОЕКТА 31 1 Вноска в Оторизирания фонд 30 милиона тенге (минимална необходима сума) 2 След това проектът може да бъде финансиран в 2 основни варианта или техните комбинации A. Директно финансиране B. Финансиране чрез кредитно-депозитна схема в a банка. Тази схема предвижда сумата от наличния лимит и остатъка по кредита да е по-малка от сумата на депозита. Предимства - парите винаги „работят“, дори ако бизнесът на MFO все още не е достигнал прогнозираните показатели на портфейла. Индикативни показатели: Депозит в тенге, лихвен процент по депозита 10%, лихвен процент по кредита 13% Депозит във валута, лихвен процент по депозита 4%, лихвен процент по кредита 20% Възможна е смесена схема.

ЕКИП 32 Директор за управление на операциите: Barak H.O. Роля: Опит: Образование: Служители на заплата Аутсорсинг: ИТ събиране Частичен маркетинг Главен счетоводителКредитни служители Директор по операциите на застрахователите: Неизвестен A.S. Длъжност: Опит: Образование: 4 Оценител 5 Юрист 6 SB

Описание на презентацията по отделни слайдове:

1 слайд

Описание на слайда:

Микрофинансиращи организации: Как да избегнем изпадането в кредитно робство? Учител: Хорошавцева О.А.

2 слайд

Описание на слайда:

Какво означава MFO? MFO (микрофинансова организация) е търговски структурипредоставяне на заеми на физически лица, включително индивидуални предприемачи. Размерът на техния капитал надхвърля 70 милиона рубли. Те са отговорни пред Банката на Русия, въпреки че нямат пряка връзка с банките.

3 слайд

Описание на слайда:

4 слайд

Описание на слайда:

Какви дейности извършва микрофинансиращата организация Основната дейност на микрофинансирането финансови организации- отпускане на кредити на физически лица, вкл. и чрез интернет. Повечето компании обаче са специализирани в малки краткосрочни микрокредити. Услугите се предоставят на всички категории граждани въз основа на руски паспорт. Средният размер на заема в много организации за микрофинансиране е 5 000 - 15 000 рубли. Размерът на дневната комисионна варира от 1,5 до 2,2%, а периодът за използване на парите е от 5 до 30 дни.

5 слайд

Описание на слайда:

Редовните кредитополучатели могат да заемат големи суми при намалени лихви. Максималният размер на заема е 100 000 рубли. Срокът за управление на парите достига 1 година. Предоставяйки допълнителни документи и потвърждавайки платежоспособността, кредитополучателите имат достъп до преференциални условия.

6 слайд

Описание на слайда:

7 слайд

Описание на слайда:

Освен това организациите за микрофинансиране могат да привличат средства от физически лица при лихвени проценти, които са няколко пъти по-високи от банковите. Но такива депозити не са застраховани на държавно ниво.

8 слайд

Описание на слайда:

Как да разберете дали MFO е реален? За да избегнете измама, вземете заеми само от онези организации за микрофинансиране, които работят официално. Дейностите на такива структури се регулират от специален закон „За микрофинансовите дейности на микрофинансиращите организации“. Документът ясно разграничава правата и отговорностите на страните в процеса на кредитиране, а също така очертава характеристиките на създаването и функционирането на такива структури. всеки официална фирмавписан в специален регистър, чийто списък може да бъде намерен на официалния уебсайт Централна банка RF. Например, такива компании включват Credit 24, SMS Finance, Money Men.

Слайд 9

Описание на слайда:

10 слайд

Описание на слайда:

В процеса на регистрация на нова фирма се издава лиценз за микрофинансиране. Можете да видите копия на лицензи и други нормативни документи в официалните услуги на MFO в специални раздели.

11 слайд

Описание на слайда:

Как се различава MFO от банка? Банките и МФО не са директни конкуренти, тъй като областите на работа и целите им са различни. Но в рамките на предоставянето на потребителски заеми предимствата на микрофинансовите организации са очевидни:

12 слайд

Описание на слайда:

Слайд 13

Описание на слайда:

Слайд 14

Описание на слайда:

Микрофинансиращите организации (MFO) могат да бъдат истинско спасение в някои специфични ситуации - например, когато спешно трябва да получите малка сума преди заплатата си. Предполага се, че клиентът изплаща малки заеми почти веднага и тази история не се превръща в дълга епопея с огромни дългове. Но само ако всичко в живота беше такова, каквото първоначално трябваше да бъде! За съжаление клиентите често се оказват в истинско робство и то не винаги директно по тяхна вина. Те могат да бъдат измамени от служители на тези компании или може да не са напълно наясно с какво се съгласяват, когато сключват споразумение.

15 слайд

Описание на слайда:

16 слайд

Описание на слайда:

Съществуват и ограничения за дейността на МФО: заемите не могат да се издават в чуждестранна валута; микрокредитът не трябва да надвишава 1 милион рубли; Не можете да окажете натиск върху клиента, за да сключите най-изгодния договор за организацията. Ако МФИ ви предложи нещо от този списък, то нарушава закона! Не трябва да се съгласявате на условия, които са очевидно неизгодни за вас.

Слайд 17

Описание на слайда:

Всички сме чували истории за вида „робство“, в което се намират клиентите на MFO, ако небрежно са се съгласили на неизгодни условия и са подписали споразумението, без да го прочетат. Много аспекти на дейността на MFO все още остават противоречиви и неясни, оставяйки място за спекулации и нарушения. За да подобри тази ситуация, през юли 2017 г. Централната банка одобри стандарт за защита на клиенти на микрофинансиращи организации. Този стандарт донякъде затегна условията за работа на MFO, той е предназначен да защити преди всичко интересите на клиентите.

18 слайд

Описание на слайда:

Направени са следните промени: на един кредитополучател не могат да се предоставят повече от 10 кредита на краткосрочен(до 30 дни) годишно; клиентите могат да подават въпроси и оплаквания до микрофинансиращи организации (те са длъжни да отговорят), трябва да получат отговор в рамките на 15 работни дни; Служителите на MFO са длъжни да записват и съхраняват разговори с клиенти, проведени чрез всички налични комуникационни канали: телефон, кореспонденция в Интернет, кореспонденция на хартия. Цифровите доказателства трябва да се съхраняват шест месеца, а хартиените документи - една година; още веднъж отделно отбеляза, че служителите на MFO не могат да оказват натиск върху клиентите, за да ги принудят да сключат неизгодни за себе си споразумения (например да използват определена услуга или да подпишат нов договор за микрокредит с по-лоши условия); Забранено е да се присъждат бонуси на служителите на MFO само въз основа на броя на сключените договори. Това ще избегне ситуацията на нездравословна конкуренция в организациите за микрофинансиране, която принуждава служителите да предприемат всякакви мерки само за да получат добра награда.

Слайд 19

Описание на слайда:

Естествено, тези мерки все още няма да предпазят от всички проблеми, свързани с MFO. Безскрупулни играчи на пазара намират доверчиви клиенти и ги принуждават да се впуснат в колосални дългове, които понякога се превръщат в непоносимо бреме: в крайна сметка, ако плащането се забави, размерът на дълга, като се вземат предвид високите лихвени проценти по микрокредитите, става абсолютно огромен . Въпреки това, за щастие, дори несъвършеното законодателство или неговото неспазване често не причинява несправедливост.

20 слайд

Описание на слайда:

21 слайда

Описание на слайда:

Пример за клиент на MFO беше изчислен 730% за микрокредит, крайната сума на плащането беше огромна. Но след като проучи материалите по делото, съдът реши, че не може да се начислява лихва върху цялата сума и в размера, за който микрофинансиращата организация първоначално настояваше. И той взе решение, което значително опрости условията на плащане.

22 слайд

Описание на слайда:

Жител на град Иваново се обърна към организация, която издава микрокредити и сключи споразумение с нея, според което получи заем от 10 000 рубли за период от 15 календарни дни. Най-интересният аспект на това споразумение беше, че заемът беше издаден при... 730% годишно! След като не получи дължимата сума по споразумението от кредитополучателя в необходимия срок, организацията се обърна към съда. В изявлението си представителите й настояха клиентът да плати както главницата, така и лихвата по дълга. Първоинстанционният съд нареди на ответника да плати сравнително скромна сума: само 15 000 рубли лихва и 700 рубли такси за забава. Недоволни от това решение, организацията отиде по-далеч и подаде жалба. По време на второто разглеждане на това дело решението на първоинстанционния съд беше отменено относно възстановяването на лихвата по заема. И те определиха много по-голямо плащане, определено в размер на 730% годишно! Сега човекът дължи 93 400 рубли! Общият дълг (с глоба и съдебни разноски, платени от загубилата страна) възлиза на 107 100 рубли.Естествено, ответникът не беше доволен от това състояние на нещата и той от своя страна подаде касационна жалба, в която поиска да да отмени второто решение и да обяви въззивното решение за незаконосъобразно. Ход на производството След като проучи материалите по делото, съдът обърна внимание на условията на споразумението, сключено от микрофинансиращата организация и кредитополучателя. От една страна, възможността да се посочи в договора лихвен процент, който би бил по-висок от процента на рефинансиране към момента на сделката, е залегнала в закона. Лихвата се определя по споразумение на страните. И въззивният съд правилно отчита това обстоятелство при постановяване на решението си. От друга страна, не беше взето предвид, че ситуации, подобни на разглежданата, се регулират, наред с други неща, от № 151-FZ „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации (наричан по-долу Закон за микрофинансовите дейности) . И се посочва, че микрофинансиращите организации предоставят заеми при високи лихвени проценти само при условие, че сумите са малки и срокът не е дълъг. В същото време е важно да се гарантира, че условията не са явно обременителни за кредитополучателя и не нарушават финансовите интереси на организацията, която издава заема. Ако се опитате да удължите условията на такова краткосрочно споразумение за по-дълъг период, тогава целта на дейността на микрофинансиращите организации се изкривява, тъй като се оказва, че както лихвеният процент е изключително висок, така и продължителността на периода за която се изчислява е дълга. А това вече нарушава изискванията за разумност и справедливост, на които между другото договорът трябва да отговаря. Ако удължите условията на краткосрочно споразумение, целта на дейността на микрофинансиращите организации се изкривява, как така хем лихвата е изключително висока, хем продължителността на периода, за който се изчислява, е голяма. изхожда от факта, че лихвите продължават да се начисляват и след изтичане на договора за кредит, който е в размер на 15 календарни дни, но това е неправилно и противоречи на същността законодателна уредбаспоразумения за микрозаеми, защото прави споразумението със свръхвисоки лихвени проценти практически неограничено. Въз основа на всичко гореизложено Върховният съд освободи ответника от плащането на огромна лихва и преизчисли размера на дълга. При постановяване на решението си съдът се е ръководил от следните правила: В чл. 421 от Гражданския кодекс на Руската федерация гласи, че гражданите и юридическите лица са свободни да сключват договори. В параграф 1 на чл. 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация заемодателят има право да получава лихва от кредитополучателя, чийто размер е определен в споразумението. Съгласно чл. 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация не се допуска едностранно намаляване на лихвения процент по споразумението. Но в същото време в параграф 9 от част 1 на чл. 12 от Закона за микрофинансирането уточнява, че микрофинансиращата организация няма право да начислява лихва на кредитополучателя, ако размерът на лихвите и другите плащания, начислени по договора, достигат четири пъти размера на кредита. В тази връзка Съдебната колегия по граждански дела на Върховния съд на Руската федерация смята, че изчисляването на дълга за оставащия период (изминал от момента на подаване на молбата до съда до датата на разглеждане на делото) в размер от 730% не могат да бъдат взети предвид, поради което е необходимо да се намали начислената процентна лихва. В резултат на това те бяха определени въз основа на среднопретегления лихвен процент, изчислен от Банката на Русия (17,53% годишно). И по този начин сумата, която ответникът дължи на заемодателя, е само 2170,84 рубли. По този начин, върховен съдне освободи ответника от плащането на дълга по микрокредита, но значително намали размера му, въз основа на принципа на справедливост и разумност.

Слайд 23

Описание на слайда:

Смятате ли, че това съдебно решение е справедливо? И законни ли са изключително високите лихви по микрокредитите?

24 слайд

Описание на слайда:

Основни „правила за безопасност“ при сключване на споразумения с микрофинансиращи организации: Внимателно проучете споразумението, особено малкия шрифт. Не се колебайте да попитате, ако не разбирате нещо. Често възникват недоразумения именно защото някои точки не са изяснени и клиентите не задават необходимите въпроси на служителите на MFO. Вземете само сумата, която гарантирано ще можете да върнете в договорения срок. Областта на „прилагане“ на микрокредитите е много специфична и може да се превърне в истинско спасение в някои ситуации или в капан в други. Не се поддавайте на провокации и натиск. Не забравяйте, че вие и само вие се нуждаете; интересите на служителите на MFO не трябва да стават причина за сключване на споразумения, които са неизгодни за вас.

25 слайд

Описание на слайда:

Ако разберете, че няма да можете да изплатите микрозаема в уговорения срок, не се паникьосвайте. Опитайте се да изплатите дълга си възможно най-бързо. Ако MFO нарушава правата ви, начислява лихва върху сума, която няма право да начислява, или оказва натиск върху вас (включително с помощта на събирачи на дългове), обърнете се към съда. Възможно е той да вземе ваша страна. Все пак ще трябва да изплатите дълга, но без колосалните лихви, които се изчисляват несправедливо.

26 слайд

Описание на слайда:

Слайд 27

Описание на слайда:

28 слайд

Описание на слайда:

Ако човек закъснее, препоръчително е незабавно да се свържете със служител на микрофинансиращата компания, да обясните ситуацията и да посочите очакваната дата на плащане. MFO са не по-малко заинтересовани от мирното разрешаване на проблема, отколкото кредитополучателите, така че вероятността да се намери компромис в началния етап е много висока. Решението във всеки случай се взема лично - операторите ще предложат най-добрия изход от ситуацията, ако лицето наистина се интересува от решаването на този проблем.

Позволени операции (2 от 2):

мотивиран да откаже да сключи договор за микрокредит;

извършва други дейности, наред с дейностите по микрофинансиране, като се вземат предвид ограниченията, установени от закона, включително издаване на други заеми и предоставяне на други услуги по установения начин федерални законии учредителни документи;

привличане на средства под формата на заеми, доброволни (благотворителни) вноски и дарения, както и в други форми, които не са забранени от федералните закони, при спазване на ограниченията, установени от закона.

Заслужава да се отбележи, че организациите за микрофинансиране имат право да предоставят информацията, с която разполагат, на бюрото за кредитна история.

Микрофинансиращи организации (МФО)

Забранени операции:

Набиране на средства от физически лица;

Действа като гарант за задълженията на своите учредители;

Издаване на заеми в чуждестранна валута;

Едностранна промяна на лихвите и (или) процедурата за тяхното определяне

Кандидатствайте за кредитополучателя, който е погасил изцяло или частично предсрочно и писмено сумата по микрокредита

които са уведомили микрофинансиращата организация за такова намерение поне десет календарни дни предварително, наказанияза предсрочно погасяване на микрокредит;

Извършвайте всякакви видове професионална дейност на пазара на ценни книжа;

Издайте микрозаем (микрозаеми) на кредитополучателя, ако сумата

основен дълг на кредитополучателя към микрофинансиращата организация за

споразумения за микрозаем в случай на предоставяне на такъв микрозаем (микрозаеми) ще надхвърли един милион рубли.

Видове микрофинансиращи организации

Спестовно-заемни асоциации.

Те привличат спестовни депозити и ги пласират предимно в ипотечни кредити. Разпространява се в САЩ

Кредитни съюзи. Създаден от определен кръг учредители, близки до мястото на пребиваване или професионална дейност ( например кредитни съюзи на лекари, учители, миньори и др..). Целта е да се повиши ефективността на използване Парии предоставяне на преференциални кредити

Дружествата за взаимно кредитиране са организации

чиято дейност има общи черти с кредитните съюзи, но обединява юридически лица, обикновено сходни по професионална принадлежност.

Банкова система

Банковата система е

набор от банки и небанкови кредитни организации, работещи в икономиката в рамките на единна финансова и кредитна система

и правен механизъм.

IN в съответствие с чл. 2 от Закона за банките и банково дело“ Руската банкова система включва Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия), кредитни организации, както и

представителстваФинансови пазари и банков бизнес. USUE

Марамигин М.С.

Признаци за класификация

банкови системи (1 от 5)

по степента на държавно участие в банковото дело

счетоводно-разпределителен модел на банкиране

пазарен модел на банковата система.

според реда на взаимоотношенията,

възникващи между кредит

организации:

едностепенна банкова система;

Марамигин М.С.

Признаци за класификация на банковите системи (2 от 5)

Счетоводно-разпределителен модел на банковата система предполага монополното право на държавата да извършва банкови операции.

Черти на характера:

● държавен монопол върху банковите операции и създаването на банкови институции;

● единна вертикала в банковата система; ● единна политика на взаимоотношения с клиентите;

● отговорност на държавата за дейността на банките;

● административно назначаване на банкови управители правителствени агенции;

● тесен кръг от кредитни институции в страната

Признаци за класификация на банковите системи (3 от 5)

Пазарен модел на банковата система изградена на принципите на частната собственост и конкурентоспособността в банковия сектор на икономиката

Черти на характера:

● ролята на държавата се свежда до установяване на основните принципи и параметри на развитие.

● управлението на банковия сектор е децентрализирано.

● наличието в банковата система на значителен брой частни банки със задължението на държавата да поддържа реда в националната икономика

Признаци за класификация на банковите системи (4 от 5)

Опция за едностепенно банкиране

система е характерна или за началните етапи на развитие на тази дейност, което предполага наличието в икономиката на малък брой банки от същия тип. Или това е типично за тоталитарна икономика, в която кредитните институции работят само като държавна собственост.

Признаци за класификация на банковите системи (5 от 5)

Многостепенна банкова система

предполага разделянето на кредитните институции на няколко нива. Независимо от броя на разпределените нива, Централната банка винаги е първа(или друг орган, изпълняващ неговите функции).

В рамките на функционирането на многостепенните банкови системи можем да разграничим

двустепенни и тристепенни системи

Многостепенна банкова система

Двустепенна банкова системае най-разпространеният в съвременния свят.

Второто ниво е представено от банки и специални финансово-кредитни институции

Тристепенна банкова система.

Второто ниво включва само банкови институции, а третото ниво включва специални финансови и кредитни институции.

Кредитни продукти, продавани от SME Bank OJSC чрез организации за микрофинансиране и факторинг компании. Регионален фонд. Микрокредит 1 ниво. Микрозаем 1-во ниво Плюс. Факторинг – Фирма. *В зависимост от предоставената от партньора сигурност. 10. Кредитна кооперация 2 ниво. Предоставяне на кредити на МСП. Предоставяне на микрокредити на МСП. Предоставяне на микрокредити на МСП. Предоставяне на микрокредити на МСП. Финансиране на МСП срещу преотстъпване на парични вземания. Държавна гаранция на съставния субект на Руската федерация; Банкова гаранция; Гаранция на областния гаранционен фонд; Залог на ценни книжа. Залог на права по кредити. Банкова гаранция; Гаранция на областния гаранционен фонд; Гаранции на акционери, участници, управители на микрофинансови организации, залог на ценни книжа; Залог на права (вземания) по кредити. Банкова гаранция; Залог на ценни книжа. Мишена. Максимална сума за МСП/Срок/Ставка. Банкова гаранция; Гаранция на областния гаранционен фонд; Залог на ценни книжа; Залог на недвижими имоти; Поръчителство на юридически лица и управители на Кредитна кооперация 2-ро/1-во ниво. Държавна гаранция на съставния субект на Руската федерация; Банкова гаранция; Поръчителство регионален фонд; Гаранции на акционери, участници; Залог на ценни книжа, недвижими имоти; Залог на права (вземания) по кредити. Сигурност.

Слайд 10 от презентацията на SME Bankза уроци по икономика на тема “Банка”

Размери: 960 x 720 пиксела, формат: jpg. За да изтеглите безплатен слайд за използване в урок по икономика, щракнете с десния бутон върху изображението и щракнете върху „Запазване на изображението като...“. Можете да изтеглите цялата презентация “SME Bank.pptx” в zip архив с размер 1526 KB.

Изтегляне на презентация

банка

"Rosgosstrakh Bank" - главен управляващ директор. АТМ мрежа. История. Рус-Банка. Голяма банка. Дейност. Кредитиране на предприятия. Постигане на лидерски позиции. Мото. Финансови продукти. Мегатрастоил. Акционерна търговска банка. Уставният капитал. Банка Росгосстах.

„Проект за заплати на Сбербанк“ - проект за заплати. Какви са ползите от проекта за заплати за служителите? Бонуси за мениджъри. Какво е проект за заплата? Опции за карта за заплати. Защо в Сбербанк? Мобилна банка. Средни мениджъри. Видове карти, издавани в рамките на проекти. Как проектът за заплати на Сбербанк е полезен за една организация?

"Alfa-Bank" - Lean методология в банковите процеси. Изследване на процеса. Процесни карти. Експертна оценка на процесите. Приложение на Lean методите в банковите ИТ. Избор на процеси за подобряване. Как да постигнете максимален ефект. Lean е техника за повишаване на ефективността на процеса и елиминиране на отпадъците. Условия за избор на Lean проекти.

"SME Bank" - Микрофинансиращи организации. Партньори на OJSC "SME Bank". Кредитни продукти, продавани от SME Bank OJSC чрез партньорски банки. OJSC "SME Bank" - история на създаването. Иновации в програмата на МСП Банка. Благоприятен външна средаза МСП. Кредитни продукти, продавани от OJSC SME Bank. Рефинансиране на нетърговския сектор.

“Търговски банки на Киргизстан” - Изпълнил: Андашбеков Медер. OJSC "Akylinvestbank" OJSC "Zalkar Bank". OJSC Инвестиционна банка "Issyk-Kul". OJSC RK "Amanbank". OJSC "Aiyl Bank". OJSC "KyrgyzCredit Bank". ЗАО "БТА Банк". ЗАО "Манас Банк" ЗАО „Киргизка инвестиционна и кредитна банка.

Презентация на тема: ПРЕЗЕНТАЦИЯ ЗА ИНВЕСТИТОРИ МИКРОФИНАНСИРАНА БИЗНЕС ОРГАНИЗАЦИЯ 2016" - Препис:

1 ПРЕЗЕНТАЦИЯ ЗА ИНВЕСТИТОРИ НА БИЗНЕС ОРГАНИЗАЦИЯ MIKROFIN ASSURANCE Алмати 2016 г.

2 НАВИГАЦИЯ Резюме 2. Проблем 3. Решение на проблема 4. Характеристики на бизнеса 5. Как работи 6. Мащабиране 7. Анализ на пазара 8. Големи компании 9. Средни компании 10. MFO проект 11. MCO / LLP проект 12. Как се различаваме 13 Канали за промоция 14. Технологични аспекти 15. Финансов модел 16. Разходи за стартиране на проекта 16. SWOT анализ на проекта 16. Рискове 14. Диаграма на целите 15. Метод на финансиране на проекта 16. Екип 17. Послепис

3 РЕЗЮМЕ 3 Инвестиции Неженени бакалаври Същност на проекта Неженени бакалаври Финансови показатели Неженени бакалаври Стартиране на проект за микрофинансиране Общо 500 милиона тенге Заети 500 милиона тенге Собствени 0 Нефинансови показатели Неженени бакалаври Местоположение на офиса - Алмати Брой точки за продажба - 2 плюс управленска надстройка Персонал 34 души Хоризонт на планиране 6 години NPV IRR Период на изплащане 4 години. 4 диск. период на изплащане 6 години. Бизнесът MCO/LLP не беше включен в анализа.

4 ФИНАНСОВ ПАЗАР КЛИЕНТСКИ ПАЗАР Броят на организациите за микрофинансиране намаля от 415 в средата на 2015 г. на 71 тази година.Пазарът като цяло се свива Банките намалиха предлагането на пари Парите поскъпнаха, няма ликвидност в тенге, депозитите са 80% в чуждестранна валута 4 Кредитната история се влошава Оборотът на бизнеса намалява капитала Има задържано търсене в домакинствата Клиентите остават без финансиране Кризата оказва натиск върху бизнеса ПРОБЛЕМ

5 Бизнес кредити 5 Заеми до заплата (офлайн) РЕШЕНИЕ НА ПРОБЛЕМА Една „покривна“ MFO Неженени ергени MCO / LLP Неженени ергени Микрофинансиране до заплата за суми до 150 хиляди тенге. Компанията е обикновен LLP. Заеми в размер до 18 милиона тенге. Подлежи на регулиране от Националната банка. Три бизнеса Кредити до заплата (онлайн) Две фирми Работа с клиенти в офис и през Интернет - избор: Офлайн веднага Онлайн в бъдеще

6 ХАРАКТЕРИСТИКИ НА БИЗНЕСА 6 Бизнес Мин. Уставен капитал Макс. Лихвен процент по кредита Правила на Националната банка на Казахстан Забележка Кредитно партньорство 100 MCI56% Да Само участници в партньорството Заложна къща 100 MCI Неограничен Не Предоставяне на кредити, обезпечени с движимо имущество. Счетоводство, съхранение и продажба на бижута MFO 30 милиона тенге 56% Да Необезпечени заеми, обезпечени заеми, групови заеми MCO / LLP 100 MCI Неограничен Не Основно онлайн кредитиране. Краткосрочни заеми - “кредит преди заплата”

7 7 КАК РАБОТИ Канали за продажба Самостоятелни ергени Офиси Клиенти Самостоятелни ергени Продукти Самостоятелни ергени Бизнес класически Бизнес експрес Агро Заложна къща Потребител (?) Клиенти Самостоятелни ергени Продукти Самостоятелни ергени Заем от заплата до заплата Канали за продажба Самостоятелни ергени Офиси Интернет MFO MCO / LLP

8 СКАЛИРАНЕ 8 Алмати (офлайн) Алмати (офлайн + онлайн) Други региони? Казахстан? Проектът е лесно мащабируем

9 ПРОБЛЕМ 9 1. Държава: - Samruk-Kazyna - Kaz Agro - други държавни компании 2. Петролни и газови компании: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. Минни и металургични компании: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Казахмис I ниво. Страхотни. Бизнес структури на представители на заведението II ниво. Голям (бизнес и власт) III ниво. Големи (други фирми) Транспорт Комуникации Строителство Търговия Бързооборотни стоки Преработка. промишленост Енергия Нефтен и газов комплекс, с изключение на гигантите Минно-металургичен комплекс, с изключение на гигантите Селско стопанство Транснационални компании за суровини Нефт Метал IV ниво. Среден бизнес (услуги за голям бизнес) Ниво V. Малък „бял” бизнес Ниво VI. Малък “сив” бизнес и самонаето население АНАЛИЗ НА ПАЗАР

16 ПРОЕКТ MFO 16 Статус Ставка Неомъжени ергени Срок на кредита Неомъжени ергени 6-8 месеца. максимум 12 месеца Shtravy Самотни ергени максимален размер на кредита Самотни ергени Брой клонове Самотни ергени Издаване Самотни ергени Издаване на кредити само чрез банката 1-2% за всеки ден забавяне Обезпечение 40-50%, средно 45%, комисионна 2% Необезпечени 50-55% , средно 52%, комисионна 5,5% Обезпечение макс. 5 милиона, средно 3 милиона тенге, Необезпечено макс. 1 милион, средно 400 хиляди тенге 1 Кредитна оценка. Неомъжени ергени Оценката се основава на доходите на кредитополучателя и обезпечението Очаквано забавяне Неомъжени ергени 2% / година - за обезпечени заеми, 4-6% / година за необезпечени заеми Заеми Неомъжени ергени 90% Обезпечени 10% Необезпечени 2

17 MCO / LLP ПРОЕКТ 17 Статус Ставка Single Bachelors Срок на заема Single Bachelors 3-30 дни Shtrava Single Bachelors максимален размер на кредита Single Bachelors Брой клонове Single Bachelors Издаване на Single Bachelors Издаване на заеми само чрез банката 1-2% за всеки ден забавяне, %, средно 400%, комисионна 0% макс. 150 хиляди тенге средно 40 хиляди тенге 1 Кредитна оценка. Неомъжени ергени Резултат за оценяване според BKI Очаквано забавяне Неженени ергени 20% / година Заеми Неженени ергени 100% Необезпечени 3 Интернет Неженени ергени За в бъдеще преход към изцяло онлайн MCO / LLP проект

18 С КАКВО СМЕ РАЗЛИЧНИ 18 Използваме групово финансиране за намаляване на кредитните рискове Ние се фокусираме върху залога на ликвидно имущество При залог на превозни средства използваме опции А) ипотека Б) инсталиране на електронна система за контрол При залог на жилище не приемаме жилища с деца При издаване на кредит 5 За големи суми използваме споразумение за обратно изкупуване При връщане на кредитна карта Ако има забавяне от 1-вия ден, свързваме кол център Необходимо е лице с презрамки

21 ФИНАНСОВ МОДЕЛ 21 БАЛАНС АКТИВИ Парични заеми, предоставени на клиенти: Земеделски заеми Потребителски заеми Бизнес заеми Проблемни заеми Резерв за заеми Общо заеми Дълготрайни активи: Оборудване, мебели и др. пасиви КАПИТАЛ Внесен капитал Неразпределена печалба Резерви Общ капитал ОБЩО ПАСИВИ И КАПИТАЛ Изчисленията са направени без да се взема предвид дейността на MKO / LLP 000 KZT

22 ФИНАНСОВ МОДЕЛ 22 18% 9% 73% Общо 100% Без да се отчита влиянието на пазара, динамиката на растеж на кредитния портфейл е ограничена от 2 фактора: 1) Размерът на инвестициите и/или привлечените средства; 2) Производителност на труда и брой кредитни служители. Структура на кредитния портфейл Агрокредити Потребление. кредити Бизнес - кредити 000 KZT

23 ФИНАНСОВ МОДЕЛ 23 OP&U Приходи от лихви Разходи за лихви Нетни приходи от лихви Приходи от такси Разходи за персонал Общи и административни разходи Амортизация на нематериални активи 0100 Амортизация на активи Провизии за проблемни заеми Печалба преди данъци Данък върху печалбата Нетна печалба Марж на нетната печалба - 12% 39% 43% 44 % 000 KZT

24 ФИНАНСОВ МОДЕЛ 24 Динамика на приходите и разходите 17% 83% Общо 100% Комисионни приходи Приходи от лихви 46% 21%1%31% 100% Разходи за персонал Общи и административни. разходи Провизии Амортизация 000 KZT

25 ФИНАНСОВ МОДЕЛ KZT КОЕФИЦИЕНТИ Оперативен поток Нетна печалба Амортизация Корекции на вземанията и задълженията Нетни парични средства Инвестиционен поток CAPEX Нетни парични средства Финансови поток Заеми, издадени на клиенти Заеми, изплатени от клиенти Капиталови инвестиции Нетни парични средства УВЕЛИЧЕНИЕ НА ПАРИ В ПАРИ Кумулативен нетен паричен поток Дисконтиран поток с натрупване

26 KZT ФИНАНСОВ МОДЕЛ Индикатор Устойчивост и рентабилност Оперативна стабилност 88%198%221%225%226%227% Възвръщаемост на активите (ROA) -3%16%15%13%11%9% Възвръщаемост на собствения капитал (ROE) -3% 17 % 14%12%10% Ръст на портфейла 286%121%74%53%40% Ръст на кредитополучателя 176%92%42%25%17% Управление на активи/пасиви Брутна възвращаемост на портфейла 81%157%146%137%128%120 % Нетен лихвен марж 100% Портфейл към активи 108%105%92%82%75%69% Дълг към собствен капитал 0% Ливъридж1,1x 1,0x Ефективност и производителност Общ брой служители (в края на периода)34 Кредитни служители (в края на периода)10 Портфейл (хиляда тенге) на 1-ви кредитен служител Доходност Марж на EBITDA - 12% 49% 54% 55% Марж на нетната печалба - 12% 39% 43% 44%

28 SWOT АНАЛИЗ НА ПРОЕКТА 28 Силни страни Слаби страни Наличие на екип, мотивиран от резултатите Опит в банкирането, търговията на дребно и MS Наличие на кол център Няма опит в изпълнението на пълноценни независими финансови проекти Екипът не е напълно сформиран Необходим е финансов ливъридж Възможности Заплахи Навлизане в конкурентния пазар с по-силни финанси и маркетинг Промяна на пазарните предпочитания, промяна на екосистемата Кризата е добър момент за отваряне на бизнес с „антикризисна“ стойност Обезмаслете сметаната и продайте бизнеса

29 РИСКОВЕ 29 РИСК НИВО НА РИСК МЕТОДИ НА НИВЕЛИРАНЕ Неправилен бизнес модел Среден Префокусиране върху друг пазар/пазарен сегмент Неправилна маркетингова стратегия Среден Префокусиране върху друг пазар/пазарен сегмент Слаба организация на процеси и процедури. Висока Подробно описание на всички процеси, внедряване на CRM за контрол Смяна на ключови служители Висока мотивация поради опции за бъдещи печалби Липса на финансиране Средна Проектът първоначално има ниска финансова бариера за навлизане, но високи маркетингови разходи Появата на конкуренти с подобни продукт Високо Предварително заемане на свободна пазарна ниша Промяна в пазарните предпочитания Нисък бр

30 ГРАФИК НА ЦЕЛИТЕ 30 Преход към стратегическо планиране Преход към стратегическо планиране Тактическо планиране Получаване на финансиране 0-ти период + 2 месеца. Тестово стартиране на проекта Достигане на ниво на рентабилност + 12 месеца. + 6 месеца Достигане на планираните цели Достигане на нетна печалба + 6 месеца. + 3 месеца Вземане на решение за мащабиране на проекта / излизане от проекта + 3 месеца. Екип

31 МЕТОД НА ФИНАНСИРАНЕ НА ПРОЕКТА 31 1 Вноска в Оторизирания фонд 30 милиона тенге (минимална необходима сума) 2 След това проектът може да бъде финансиран в 2 основни варианта или техните комбинации A. Директно финансиране B. Финансиране чрез кредитно-депозитна схема в a банка. Тази схема предвижда сумата от наличния лимит и остатъка по кредита да е по-малка от сумата на депозита. Предимства - парите винаги „работят“, дори ако бизнесът на MFO все още не е достигнал прогнозираните показатели на портфейла. Индикативни показатели: Депозит в тенге, лихвен процент по депозита 10%, лихвен процент по кредита 13% Депозит във валута, лихвен процент по депозита 4%, лихвен процент по кредита 20% Възможна е смесена схема.

32 ЕКИП 32 Директор за управление на операциите: Barak H.O. Роля: Опит: Образование: Служители на заплата Аутсорсинг: ИТ събиране Частичен маркетинг Главен счетоводител Кредитни служители Застрахователи Оперативен директор: Неизвестен A.S. Длъжност: Опит: Образование: 4 Оценител 5 Юрист 6 SB

Позволени операции (2 от 2):

мотивиран да откаже да сключи договор за микрокредит;

извършва други дейности заедно с дейностите по микрофинансиране, като се вземат предвид ограниченията, установени от закона, включително издаване на други заеми и предоставяне на други услуги по начина, предписан от федералните закони и учредителни документи;

Микрофинансиращи организации (МФО)

Забранени операции:

Набиране на средства от физически лица;

Действа като гарант за задълженията на своите учредители;

Издаване на заеми в чуждестранна валута;

Едностранно променя лихвените проценти и (или) процедурата за тяхното определяне

Кандидатствайте за кредитополучател, който е изплатил изцяло или частично сумата на микрозаема предсрочно и предварително в писмен вид

който е уведомил микрофинансиращата организация за такова намерение най-малко десет календарни дни предварително, неустойки за предсрочно погасяване на микрозаема;

Извършване на всякакъв вид професионални дейности на пазара на ценни книжа;

Издайте микрозаем (микрозаеми) на кредитополучателя, ако сумата

основен дълг на кредитополучателя към микрофинансиращата организация за

споразуменията за микрокредити в случай на предоставяне на такъв микрокредит (микрокредити) ще надхвърлят един милион рубли.

Видове микрофинансиращи организации

Те привличат спестовни депозити и ги пласират предимно в ипотечни кредити. Разпространява се в САЩ

Кредитни съюзи. Те се създават от определен кръг учредители, близки до тяхното местоживеене или професионална дейност (например кредитни съюзи на лекари, учители, миньори и др.). Целта е да се повиши ефективността на използване на средствата и да се предоставят преференциални кредити

Дружествата за взаимно кредитиране са организации

Банкова система

Банковата система е

набор от банки и небанкови кредитни организации, действащи в икономиката в рамките на едно

и правен механизъм.

В съответствие с чл. 2 от Закона „За банките и банковата дейност“, руската банкова система включва Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия), кредитни организации, както и

представителства

Признаци за класификация

банкови системи (1 от 5)

по степента на държавно участие в банковото дело

пазарен модел на банковата система.

според реда на взаимоотношенията,

възникващи между кредит

едностепенна банкова система;

многостепенна банкова система.

Признаци за класификация на банковите системи (2 от 5)

Моделът на банковата система предполага монополното право на държавата да извършва банкови операции.

● държавен монопол върху банковите операции и създаването на банкови институции;

● единна вертикала в банковата система; ● единна политика на взаимоотношения с клиентите;

● отговорност на държавата за дейността на банките;

● административно назначаване на банкови мениджъри от държавни органи;

● тесен кръг от кредитни институции в страната

Признаци за класификация на банковите системи (3 от 5)

Пазарният модел на банковата система е изграден на принципите на частната собственост и конкурентоспособността в банковия сектор на икономиката.

● ролята на държавата се свежда до установяване на основните принципи и параметри на развитие.

● управлението на банковия сектор е децентрализирано.

Признаци за класификация на банковите системи (4 от 5)

Опция за едностепенно банкиране

Признаци за класификация на банковите системи (5 от 5)

Многостепенна банкова система

предполага разделянето на кредитните институции на няколко нива. Независимо от броя на разпределените нива, Централната банка (или друг орган, изпълняващ нейните функции) винаги е на първото.

В рамките на функционирането на многостепенните банкови системи можем да разграничим

двустепенни и тристепенни системи

Многостепенна банкова система

Двустепенната банкова система е най-често срещаната в съвременния свят.

Второто ниво е представено от банки и специални институции

Тристепенна банкова система.

Представяне на микрофинансиращи организации

Презентация за изказване на I.A. Кочеткова на FINFIN 2018 - за социализацията на МФО-версия 1

Уважаеми членове на СРО „Единство“,

във връзка с техническа работа

Вашият личен акаунт е временно недостъпен.

Извиняваме се!

СРО "Единство" работи върху
идентифициране на организации, които извършват
незаконни микрофинансови дейности.
В тази връзка Ви молим да изпратите
налична информация:

Консултация по проблеми със софтуера и преминаване към EPS и OSBU

Гореща публика
- 0% процент на отказ
- голяма дълбочина на гледане
- възможност за популяризиране на марка и създаване на положителен имидж
- адекватно съотношение цена-качество (2000 рубли на месец за всичко!)
- високо класиране в търсачките
- Удобни услуги за привличане на горещи клиенти (Единна база данни за заеми и инвестиции на Руската федерация).

Възстановяване на имиджа на индустрията: неограничени текстови материали от партньори.
- Дистанционен пресцентър (съдействие при писане на прессъобщения, интервюта, изработка на банери).

Група компании "Международен финансов център" (IFC) започва своята дейност със създаването си през 1998г Тренировъчен център MFC, който веднага зае водещо място сред специализираните центрове за обучение и повишаване на квалификацията на финансови специалисти, включително на фондовия пазар, а от 1998 г. е един от лидерите на руския пазар на съответните услуги. На базата на Центъра за обучение на MFC бяха създадени: MFC Institute, MFC-Consulting, Агенция за подбор на персонал, Международен финансов център (Санкт Петербург), Център за професионална атестация и сертификация.

Днес Институтът MFC е методически и организационен лидер в областта на обучението и преквалификацията на счетоводители като част от прехода към сметкоплана и отрасловите счетоводни стандарти (OSBU) на Банката на Русия за некредитни финансови организации (НФИ ), включително за MFO, CPC, ZhNK , SKKK и заложни къщи. Разработен и внедрен оптимална система за обучение , учебни програми и съответстващи на тях график на обучителните събития, базиран на дългогодишен опит (от 1998 г.):

Разработен и адаптиран специализирани програми за обучение на участници на пазара на микрофинансиране .

Ниски достъпни такси за обучение за „малки“ участници финансов пазари като цяло за участниците на пазара на микрофинансиране.

Безплатни уебинарипо уводни въпроси на счетоводството и финансовата отчетност за MFO, CPC, ZhNK, SKKK, заложни къщи.

MFO, CPC, ZhNK, SKKK и заложни къщи, които са посочили MFC Institute в плана за обучение (промени / допълнения към плана за обучение), получават допълнителна отстъпка от 20 процента.

Подготвени са и се използват активно (общо над 500 страници) раздавателни материали, нагледни материали, учебно-методически материали и инструменти за контрол на знанията.

Привлечени висококвалифицирани преподаватели , представяне на материала по достъпен начинизползвайки практически примериот финансово-стопанска дейност MFO, CPC, ЖНК, СККК и заложни къщи .

Притежава уникален опит в обучението на участници на пазара на микрофинансиране в областта на сметкоплана и OSAS .

Обучението се провежда активно с помощта на онлайн технологии чрез интернет излъчвания. MFC Institute разполага със собствена високотехнологична инфраструктура за организиране на интернет предавания и дистанционно обучение и взаимодейства с най-голямата и надеждна услуга за организиране на онлайн предавания днес.

Широки възможности за счетоводителите и одиторите на участниците на пазара на микрофинансиране да не се „ограничават“ само до спецификата на индустрията (микрофинансирането), но и да изучават изчерпателно счетоводството и финансовите отчети за организации с нестопанска цел и да станат специалисти генералисти изградете кариера в счетоводството, финансовото отчитане или одита на различни видове организации с нестопанска цел.

Микрофинансиращите организации "Money Men" и "MigCredit" развенчаха митовете за потребителското кредитиране в Русия

На 14 ноември организациите за микрофинансиране Money Men и MigCredit проведоха пресконференция „Потребителското кредитиране в Русия: митове и реалност“.

Основната тема на пресконференцията беше опит за развенчаване на някои митове за необезпеченото потребителско кредитиране в Русия. изпълнителен директор, председателят на борда на IFC "MigCredit" Лаура Файнзилберг и управляващият директор на микрофинансиращата организация "Money Men" Александър Дунаев цитираха редица факти и цифри, които показват, че сегашното ниво на дълг сред населението в страната не само не е критично , но също така е значително по-нисък от този на повечето страни с развиващи се и развити икономически системи.

Пазар на необезпечено кредитиране на дребно в Русия

Важен аспект от растежа на кредитирането в страната е развитието на цялостната финансова инфраструктура в страната. Това се доказва от нарастването на броя на кредитните истории и повишената наличност на информация от кредитните бюра за финансова институция. Според различни източници днес 20% до 24% от потенциалните кредитополучатели нямат кредитна история. Наличието на информация за кредитната дисциплина на кредитополучателите и съществуващото кредитно натоварване в реално време от своя страна стимулира развитието на пазара на експресно кредитиране. В допълнение, факторите, които гарантират растежа на пазара на необезпечени съдилища, включват липсата на дългосрочно налично финансиране, нарастването на финансовата грамотност на населението и способността за изграждане на мащабируеми вътрешнобанкови оперативни процеси.

В момента сегментът заеми в брой, кредитни карти и ПОС заема 63,5% от общите кредити на дребно.

Въпреки повишеното внимание към монолинерните банки по въпросите на дълговата експозиция на населението на страната (Руски стандарт, HCF, Renaissance Credit, TKS и др.), Общият им дял на необезпечения кредитен пазар не надвишава 15% от общия пазар на кредитиране на дребно. .

Делът от доходите на руснаците, предназначени за обслужване на заеми, е 17% през 2012 г. Например в Турция, където изобщо не се повдига въпросът за дълговата тежест на гражданите на страната, тази цифра е 30%. Делът на доходите, предназначени за обслужване на дълга сред руснаците, също е по-нисък, отколкото в Унгария, Полша, Чехия и други европейски страни.

Средно в Русия на всеки икономически активен жител се падат 1,3 хил. долара потребителски кредити, което е с почти 30% по-малко от същата цифра в Полша.

В същото време 52% от икономически активното население на Русия изобщо няма кредити.

На пазара на кредитни карти Русия значително изостава от икономически развитите и развиващите се страни по отношение на размера на емисиите. Има само 155 кредитни карти на хиляда руснаци, докато в Съединените щати има 1701 кредитни карти на хиляда жители.

Въз основа на резултатите от първото полугодие на 2013 г. делът на кредитополучателите с два до пет съществуващи заема намалява с 5 базисни пункта в сравнение с второто полугодие на 2012 г. Освен това делът на кредитополучателите с 5 кредита е под 1% от общия брой кредитополучатели.

Тенденцията е свързана с намаляване на рисковите необезпечени кредитни програми.

Финансовите институции коригират своите кредитни политики към затягане на изискванията към кредитополучателите, което показва, наред с други неща, ефективна работапазарни механизми за саморегулиране на пазара на кредитиране на дребно.

Качеството на кредитните портфейли е стабилно

Просроченият дълг в Русия е стабилен и от 2010 г. има обща тенденция към спад.

Общият коефициент на просрочени потребителски задължения през второто тримесечие на 2013 г. показва положителна динамика спрямо същия период на 2012 г. (4,6% спрямо 4,8%).

IFC: митове и реалност

Обемът на заемите на IFC не влияе върху нивото на кредитната тежест на населението. Пазарът на IFC показва силни темпове на растеж, като се увеличи от 30 милиарда рубли. през 2010 г. до 48 милиарда рубли. През 2012 г.

Въз основа на резултатите от 2013 г. обемът на пазара на микрофинансиране се очаква да нарасне до 85 милиарда рубли. В същото време само 45% от активите на IFC са финансиране на физически лица за потребителски нужди.

При прекомерно обществено внимание към пазара на микрофинансиране по отношение на въздействието върху нивото на кредитната тежест върху населението, обемът на заемите на IFC е незначителен в сравнение с банковия сектор. Общият портфейл на IFC (включително кредитиране на малки и средни предприятия) спрямо обема на банковото кредитиране е едва 0,18%.

МФК не издават заеми онлайн на „всички“. Наред с растежа на пазара на IFC, има силна тенденция към подобряване на системите за управление на риска. Средният процент на одобрение за заявления за заем на MigCredit през 2013 г. е 13,3%, същата цифра за Money Man е 10%.

За IFC е важно да отпусне заем на някой, който възнамерява да изплати заетите средства. В същото време е необходимо да се изградят отношения на доверие с перспектива за дългосрочно сътрудничество. Микрофинансиращите развиват бъдещи банкови клиенти и връщат клиентите обратно към коловоза на институционализираните парични отношения. По този начин кандидатстването пред IFC може да подобри кредитната история на кредитополучателите. В бъдеще това им дава достъп до банкови продукти.

Клиентите на IFC не са маргинализирани, а обикновени граждани-данъкоплатци с ниски доходи

Днес повече от 20 милиона души от икономически активното население на Русия нямат достъп до банкови продукти. В същото време малко над 1,5 милиона руснаци са използвали услугите на IFC до момента, което показва потенциала на пазара.

Разликата между MFC и банките, която стана основа за раждането на мита за маргиналността на клиентите, е желанието на MFC да отпускат заеми на хора с несъвършена кредитна история.

Лаура Фейнзилберг:„През последните няколко месеца обществеността активно обсъждаше въпроси, свързани с необезпеченото потребителско кредитиране в Русия. Една от основните тези в информационния поток е позицията, че пазарът на потребителско кредитиране в страната е прегрял, населението е свръхзадлъжняло, т.е. има прекомерно дългово натоварване. За повечето финансисти обаче е очевидно, че нивото на кредитната тежест в сектора на потребителското кредитиране в момента не представлява заплаха за икономиката на страната. Проведохме проучване на пазара на кредитиране и обобщихме разпръснати данни, потвърждаващи това твърдение.

Александър Дунаев: « руски пазармикрофинансирането се разраства със стабилни темпове, което показва стабилно търсене на услугата както от физически лица, така и от малкия и среден бизнес. Естествено, този растеж привлича вниманието на медиите и мегарегулаторите, което изисква повишена степен на откритост и прозрачност на нашата индустрия. Опитахме се да изясним, като взехме под внимание обективни факти, за да покажем справедливото състояние на пазара на потребителско кредитиране като цяло и по-специално на пазара на микрофинансиране.“

Председател на УС на СРО НП "Съюз на МиР", президент на НАУМИР Михаил Мамутав речта си той оцени въздействието на инициативите на мегарегулатора върху бъдещето на необезпеченото потребителско кредитиране в Русия.

Статията е написана въз основа на материали от сайтовете: studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru.