Свободните средства, налични в личния или семейния бюджет, могат да се разпореждат по два начина: депозирани или инвестирани. Първият вариант е доста безопасно решение и ви позволява да гарантирате безопасността на първоначалния капитал и възможността да се разпореждате с него по свое усмотрение по всяко време. Вторият вариант е свързан с определени рискове, но в случай на успешни инвестиции ви позволява не само да спестите първоначалната сума, но и да увеличите капитала си. На модерните финансов пазарИма някои от най-популярните опции къде да инвестирате пари.
Къде да инвестирате пари с лихва?
Най-безопасният и рационален вариант къде да инвестирате пари срещу лихва е банкирането. Съвременните търговски банки предлагат различни условия и лихви по депозитите, но всички банкови депозити са застраховани. Гарантираният размер на плащането в случай на застрахователно събитие във вашата банка е 1,4 милиона рубли. Най-атрактивни и високи лихвени проценти по депозити предлагат малките търговски банки, които не са включени в челните позиции на банковите рейтинги. Много банки предлагат висока лихва само през първите месеци на депозита, в бъдеще лихвата може да падне.
Когато сте изправени пред избор къде да инвестирате парите си, експертният съвет е ценен източник на информация. Според професионалистите личните инвестиции са най-подходящи за инвестиции в ценни книжа, банкови депозити, покупка на застраховка, покупка на недвижим имот, покупка на благородни метали. Експертите смятат инвестирането в благородни метали за един от най-надеждните начини за инвестиране на свободни средства, но този вариант е с ниска доходност. Инвестицията в закупуване на ценни книжа също се котира високо от специалистите. Такава инвестиция е дългосрочна - колкото по-дълъг е периодът на инвестиция (5-10 години), толкова по-голяма е печалбата от акциите.
Къде да инвестираме пари в Русия?
В настоящата икономическа ситуация експертите категорично съветват да не държите свободни пари вкъщи. Високата инфлация може да обезцени сумата, съхранявана по такъв примитивен начин, за кратък период от време. През 2016 г. има някои от най-умните решения къде да инвестираме в Русия. Покупката на имот е един от тях. На този моментпазарът на недвижими имоти е в упадък, а земя, апартаменти и търговски недвижими имотимогат да бъдат закупени на по-ниска цена. Освен това, за бърза, но рискована печалба, можете да инвестирате в потребителска кооперация. Такива организации предлагат до 25% годишно, но депозитите в тях не са застраховани.
Инфлация, къде да инвестираме пари?
За да съхраните наличния свободен капитал при висока инфлация, най-доброто решение е да поставите пари на банков депозит. В повечето банки лихвените проценти се поддържат на ниво, което ви позволява да покриете инфлацията, която се очаква да бъде около 12-13%. Освен това банковите депозити са по-надеждно решение от акциите, тъй като по време на кризисния период фондовият пазар може да претърпи продължителен спад и стагнация. При висока инфлация трябва да се реши къде да се инвестират пари, като се избере като приоритет максималната защита срещу възможни рискове.
Държането на пари у дома е най-нерентабилният начин за спестяване на пари. Бързо растящата инфлация води до обезценяване Пари. И само правилната инвестиция ще спести сумата и ще спечели от нея. Къде да инвестирате пари при висока лихва без риск?
Банкова сметка - старата не винаги е най-добра
Откриването на банкова сметка е популярен начин за инвестиране. Именно той често се избира, когато се решава къде е по-добре да се инвестират пари. Тази опция беше използвана от нашите по-възрастни роднини по време на съществуването на СССР, когато нямаше алтернатива. Сега банковият депозит може да осигури само безопасно съхранение. Не трябва да разчитате на значителни печалби - малък процент ще покрие инфлацията в най-добрия случай, така че методът не може да се нарече инвестиция, която ви позволява да получите пасивен доход.
Взаимен фонд - предимства и недостатъци на инвестициите
По-изгодно е да инвестирате пари във Взаимни инвестиционни фондове. Занимават се с търговия със стоки и фондови борсиизвършват сделки с недвижими имоти. PIF - опция доверително управление. Парите, получени от продажбата на дела, управляват компанията. Всички операции във взаимните фондове се извършват от професионалисти. Но ако цените падат, тогава дори те не могат да спрат негативната тенденция. Ето защо, когато решавате да инвестирате във взаимен фонд, трябва внимателно да проучите резултатите на компанията през последните няколко години и да оцените перспективите за развитие на пазара. Този вид инвестиция изисква от инвеститора да разбира фондовия пазар и други икономически фактори. Значителен недостатък, който спира тези, които решават къде да инвестират пари, са трудностите, свързани с процеса на прехвърляне и получаване на средства. Ако взаимният фонд се намира в друг град, ще възникнат много проблеми с подписи, документи и преводи. Освен това най-големите взаимни фондове имат висок минимален праг на инвестиция. Компаниите, които не са в челната десетка, предлагат доходност, която не надвишава печалбата от банкови депозити – от 3 до 5%.
МФИ са обещаващ и надежден начин за инвестиране
Когато решавате къде да инвестирате пари, за да печелите без риск, трябва да обърнете внимание на инвестирането в ПФИ. Микрокредитите са търсени сред населението поради възможността да получат малка сума пари по паспорт. Някои компании предлагат повторни заеми след обаждане на оператора или чрез мобилно приложение. Удобството и значителните спестявания на време правят пазара привлекателен за потребителите на услугата и следователно печеливш за инвестиции. Но трябва да изберете къде да инвестирате пари, за да получавате месечен доход само от организации, включени в Държавен регистър. Това са компании, чиято дейност се регулира от Банката на Русия. Пренебрегвайки препоръката, съществува риск да станете жертва на измамници. Една от компаниите, изброени в държавен списък, - "Бързи пари". ПФИ предлага да инвестира пари в инвестиции при лихвен процент, който е няколко пъти по-висок от предлагания от банките - до 17%. Безспорно предимство е индивидуален мениджър, който дава подробни съвети по въпросите на депозита. Фирма Быстроденги работи повече от 10 години. Разширяваща се мрежа от офиси, бързо разрастваща се финансови показатели, положителни отзивиинвеститори - постижения, които доказват надеждността и перспективността на инвестициите. МФИ "Быстроденги" предлага ясни условиясътрудничество, лесна и бърза документация, възможност
Как да инвестираме пари изгодно: откриване на сметка в надеждна банка
Първото нещо, което идва на ум на повечето хора, които мислят как да увеличат парите, е да ги поставят под лихва в банката.
Въпреки това, всъщност, въпреки че това е сигурна инвестиция на средства, освен ако, разбира се, не сте избрали надеждна банка за депозит, това не е много печелившо. След всичко банкова лихвамного малък. В много случаи банковите лихви са под реалния процент на инфлация. Но въпреки това професионалистите в инвестирането на лични средства препоръчват около една пета от личните спестявания да бъдат лихвени в надеждна банка.
✓ В редица банки можете да откриете сметки в благородни метали, като злато, сребро, платина. Собственикът на такава сметка обаче ще спечели много от поскъпването на благородните метали висок доходне е гарантирано, тъй като стойността на благородните метали може както да се повиши, така и да падне.
✓ Някои експерти съветват да отворите банкова сметка във валутата, в която плащате. Друг популярен вариант беше разделянето на депозитите във валути: част в рубли, останалата част в долари. Така че можете да се предпазите от спад в обменния курс на определена валута и да спечелите от нейния растеж.
Що се отнася до доходността на банковите депозити през 2020 г., тя, според експерти, ще намалее.
Ако няма икономически и геополитически сътресения, до края на годината можем да очакваме намаление на лихвите по депозитите с още 0,3-0,5 процентни пункта, признава Иван Уклейн, директор „Банков рейтинг“, Експерт РА.
Но ако не вноски, тогава какво? Ниската доходност на депозитите през 2020 г. стимулира прехода на вложителите към фондовия пазар. Експертите смятат, че миналогодишният бум на индивидуалните инвестиционни сметки (IIAs, които са се увеличили с 2,76 пъти през 2019 г. - 1,65 милиона) вероятно ще продължи и тази година.
Комбинацията от IIS + OFZ може да бъде печеливша днес ...
IIS (индивидуална инвестиционна сметка) е вид брокерска сметка, често се избира от бивши инвеститори, тъй като държавата е предоставила допълнителен доход под формата на данъчно облекчение (до 52 хиляди рубли годишно) по такива сметки.
Но не е необходимо да вземате пари от IIS в продължение на три години от момента на отварянето му, в противен случай приспадането ще трябва да бъде върнато. Максималната сума, от която можете да получите приспадане, е 400 хиляди рубли.
Една от най-безрисковите опции за закупуване чрез IIS е OFZ (правителствени облигации). Комбинацията от IIS + OFZ може да даде доходност 2-2,5 пъти по-висока от депозитите със сравнимо ниво на надеждност, казва BCS Premier инвестиционен стратег Александър Бахтин.
... или, алтернативно, IIS + корпоративни облигации
В допълнение към OFZ можете да закупите корпоративни облигации. Основният риск е фалитът на компанията, издала книжата. Ето защо е по-добре за вчерашните инвеститори да изберат облигации на големи надеждни емитенти със стабилен финансово положение. Доходността на корпоративните облигации може да бъде 7-11% годишно.
Поради допълнителна доходност от държавата под формата на данъчно приспадане (носи до 52 хиляди рубли всяка година), доход от пакет високонадеждни облигации (предимно OFZ и облигации големи компании) и IIS може да бъде два до три пъти по-висока от възвръщаемостта на депозитите, смята Началник отдел „Методология“ в БКС Премиер Айша Кубезова.
Какво друго да купя чрез IIS? Структурни продукти!
Готово портфолио от ценни книжа и валути, които могат да бъдат закупени и през IIS. На пазара има предложения с пълна капиталова защита. Това означава, че при никакви обстоятелства инвеститорът няма да стане отрицателен на фондовия пазар. Доходността може да достигне 10-15% годишно.
Облигационни взаимни фондове
Основното предимство на облигационните взаимни фондове (взаимни инвестиционни фондове) за бивши инвеститори е, че инвеститорът веднага купува диверсифициран облигационен портфейл. Инвеститорът не трябва да управлява портфолиото, прагът за влизане е от няколко хиляди рубли. Инвестициите могат да дадат доходност с 3-5% по-висока от лихвите по депозитите. Основен недостатък са комисионните към мениджърите и липсата на застрахователни гаранции.
Борсово търгувани фондове (ETF)
ETF е опция, подобна на взаимен фонд. Инвестиционният фонд събира и инвестира парите на инвеститорите в няколко инструмента, подбрани по определен принцип - сектори на индустрията, държави или например благородни метали. ETF търгуват като обикновени акции: можете да купувате и продавате чрез брокер по всяко време. Те се търгуват на Московската борса. Тяхната доходност е по-висока от взаимните фондове, но комисионните може да са по-високи. Вярно е, че няма застрахователни гаранции.
Мнение
„Фондовият пазар в Русия е слабо развит по отношение на инвестиционни инструменти, той е доста рискован и изисква поне минимално разбиране на принципите на неговото функциониране, така че масивните инвестиции в акции и облигации остават дългосрочна перспектива“, смята той. старши управляващ директор на рейтинговата агенция NKR Александър Проклов. Все още няма очевидна и силна алтернатива на депозитите както като надеждност, така и като доходност, подчертава анализаторът.
7
Инвестиции в апартаменти и други нетърговски имоти
Традиционен вид инвестиция у нас, който също не трябва да се забравя. Попитайте минувачите на улицата къде е по-добре да инвестирате пари, за да не ги загубите? Повечето анкетирани ще отговорят, че е най-добре да се инвестира в къщи и апартаменти.
Много копия са счупени за ползите от инвестирането на пари в недвижими имоти, но този вариант днес се избира от доста жители на нашата страна, които инвестират пари преди всичко, за да не ги загубят, а не с очакването високи печалби.
Обект на инвестиция в случая са апартаменти, стаи, гаражи. Има няколко начина да печелите пари, като инвестирате в недвижими имоти.
Можете да инвестирате в апартамент в началния етап на изграждане на къща, когато цената не е твърде висока, и след това да продадете къщата, когато къщата е построена и цената на квадратните метри се увеличи. Но когато планирате да инвестирате в строеж на къща, важно е да не попаднете в жилищната пирамида. Чували ли сте за измамените инвеститори в недвижими имоти? Можете да ги членувате!
Друг начин за доста печеливша инвестиция в недвижими имоти може да бъде закупуването на апартамент във вече построена къща и отдаването му под наем. Доходът е разликата между наема и данъците и сметки за комунални услуги. Освен това апартаментът ще поскъпва от година на година, което също ще носи приходи. Вярно е, че ще бъде възможно да го получите само с продажбата на апартамента.
По този начин разгледахме 7 печеливши начина, по които е изгодно да инвестирате пари, за да работи.
Банков депозит (или банков депозит) са пари, депозирани в кредитна институция (банка) с цел получаване на доход под формата на лихва в края на срока на депозита.
Има много видове и условия на депозити. Има срочни депозити и безсрочни депозити. В първия случай депозитът се прави за определен период и може да бъде изтеглен напълно без загуба на лихва само след този период. Безсрочните депозити нямат срок на годност и се връщат при първо искане на вложителя, но лихвите по тях са значително по-ниски.
Приносът е разбираема и сравнително надеждна инвестиция.
Откриването на депозит е лесно. За да направите това, дори не е нужно да напускате дома си: много банки ви позволяват да отваряте депозити чрез мобилно приложение или техния уебсайт. Разбира се, за това първо трябва да станете клиент на тази банка.
Основното предимство на депозита като вид инвестиция на свободни средства е застрахователното покритие на Агенцията за гарантиране на депозитите в размер на 1,4 милиона рубли. В рамките на тази сума можете уверено да поставите своя депозит във всяка банка, която има лиценз от Централната банка на Руската федерация. Ако банката се спука, държавата ще върне парите заедно с лихвите в деня на отнемането на лиценза. Между другото, от 2014 г. повече от 300 банки в Русия са били лишени от лицензи, като техните вложители със сигурност са пострадали.
Недостатъкът на депозита е, че в сравнение с индивидуалната инвестиционна сметка, той предоставя доста скромни възможности за увеличаване на средствата.
Индивидуална инвестиционна сметка
Индивидуалната инвестиционна сметка (IIA) е вид брокерска сметка или сметка за доверително управление на физическо лице, открита директно с брокер или с попечител (например в банка), която има два вида данъчни облекчения и определени ограничения за избор от.
Концепцията за "индивидуална инвестиционна сметка" беше законово закрепена на 1 януари 2015 г. IIS може да се отвори като лица- граждани на Русия и лица, които не са граждани на Руската федерация, но живеят на нейна територия повече от шест месеца в годината.
Максималната сума, която може да бъде поставена първоначално на IIS, е 400 000 рубли. През годината сметката може да бъде попълнена със сума, която не надвишава 1 милион рубли.
Голямо предимство на IIS е възможността за получаване на данъчно облекчение.
Изплаща се в размер на 13% от инвестираната сума за годината, но не повече от 52 000 рубли. Тоест с 400 000 рубли и с 1 милион рубли можете да върнете не повече от тази сума. Тази опция е за вас, ако имате постоянна работаи работодателят плаща данъци вместо вас. Има и друга възможност - да изберете освобождаване от данъци.
Основният недостатък на IIS е, че за разлика от депозита, той не е застрахован от никого. Ако обаче го отворите в надеждна банка (тя работи на пазара от дълго време, тя е в топ 20 на руските банки, няма реорганизация по отношение на нея) и изберете правилната инвестиционна стратегия, вие може да спечели много повече. Освен това, за да се ползват данъчни облекчения, инвестиционна сметка трябва да бъде открита за най-малко три години, през които не могат да се теглят средства.
Колко можете да спечелите от депозити и IIS
Нека сравним колко можете да спечелите, ако направите депозит от 100 000 рубли и отворите индивидуална инвестиционна сметка за същата сума.
Доходност на депозита
Среднопретегленият лихвен процент по депозити за срок от един до три годинив Русия към септември 2017 г. е 6,83% годишно. Ако изчислим дохода въз основа на този лихвен процент, тогава за една година той ще бъде 106 830 рубли. Чрез реинвестиране на тази сума след две години ще получите 114 126,5 рубли, а след три години - 121 921,3 рубли. Нетни приходи - 21 921,3 рубли.
Рентабилност на IIS
Стратегия 1: инвестирайте в държавни облигации
Отваряйки IIS, можете да инвестирате в такъв надежден инструмент като облигации за федерален заем (OFZ), чийто емитент е Руска федерацияпредставлявано от Министерството на финансите на Руската федерация. Доходността до падежа на OFZ-26205 в края на ноември 2017 г. е около 7,3%. Като се вземе предвид данъчното облекчение от 13%, възвръщаемостта на инвестицията ще бъде 20,3% през първата година. И за три години (сметката е открита за период от най-малко три години) средната доходност ще бъде около 11,6%. В резултат на това за три години можете да получите 138 504 рубли. Нетни приходи - 38 504 рубли.
Стратегия 2: инвестиране в корпоративни облигации
Друга надеждна и доста печеливша стратегия е инвестирането в корпоративни облигации, чиято доходност е малко по-висока от тази на OFZ облигации.
Например, това могат да бъдат облигации на Gazprom Capital и Rosneft. Средната доходност на облигационния портфейл на тези компании към момента на писане е 7,97%. Ако поставите 100 000 рубли на IIS и в резултат на това получите данъчно облекчение за една година, тогава след три години ще получим средна цифра от 12,3% годишно. До края на третата година в сметката вече ще има 141 020 рубли. Нетни приходи - 41 020 рубли.
Между другото, за отделни емисии облигации на тези емитенти доходът от купони няма да се облага с данък от 2018 г.
Стратегия 3: инвестиране в акции
Повечето голям доходможе да се инвестира в акции. Това обаче е и най-рисковият инвестиционен инструмент, тъй като дори ако акциите на една компания са показали ръст през изминалите периоди, това не означава, че тази тенденция ще продължи и в бъдеще. Опитните инвеститори съветват да инвестирате в няколко вида акции наведнъж, така че спадът на акциите на една компания да може да бъде компенсиран от ръста на акциите на друга компания. Това се нарича диверсификация на портфейла.
Най-доказаната инвестиция са акциите на "сините чипове" - ценните книжа на най-големите, ликвидни и надеждни корпорации. Между руски компаниите включват акции на Газпром, Сбербанк, Алроса и други.
Ако в началото на 2016 г. сте инвестирали 100 000 рубли в равни дялове в обикновените акции на трите най-големи Руски корпорации- Газпром, Сбербанк и Лукойл, средната възвръщаемост на акциите на които в края на 2016 г. беше 43,93%, тогава само за една година бихте спечелили 43 930 рубли. Към тази сума добавете данъчно приспадане от 13 000 рубли. Оказва се, че само за година бихте спечелили 56 930 рубли. В същото време растежът за три години е много по-труден за прогнозиране.
Резултат
Депозитът ще отговаря на по-консервативните и предпазливи хора, вероятно по-старото поколение. Откриване на инвестиционни сметки - за по-рискови хора. Не е просто модна тенденцияно добра възможност за печалба.
