Лихвени проценти по дългосрочни заеми на Сбербанк за малък бизнес. Програми за обезпечение за индивидуални предприемачи

Откриването на собствен бизнес е мечтата на много хора, но всеки бизнес изисква пари и спестяването им за 10-20 години не е опция, трябва да реализирате бизнес идея тук и сега. Какво да правя? Е, разбира се, потърсете пари назаем и за това можете да вземете заем за бизнес от нулата от Сбербанк или заем за индивидуален предприемач.

Защо Сбербанк?

Всъщност няма значение от коя банка или от кого заемате пари, важното е да е възможно най-евтино. И Сбербанк изглежда предлага повече или по-малко приемливи условия за кредитиране. Освен това Сбербанк има този моментповечето оборотен капитал, шансът да получите заем от него се увеличава с порядък.

И, разбира се, никой не е отменил стереотипното мислене на населението - Sber в съзнанието руски гражданин, това е практически държавна банка, тя е стабилна и лоялна към изпълнението на държавните програми за развитие на малкия бизнес.

Но малкият бизнес умира от година на година, по-добре никой да не им помага! Но това не е за това сега.

Така че трябва ли да взема заем за бизнес от нулата от Сбербанк или поне заем за индивидуални предприемачи?

Сбербанк има кредитна програма - Business Start, която позволява на младите предприемачи да получат заем за бизнес от нулата.

ВНИМАНИЕ! СЪС 2016 Сбербанк отмени програмата Бизнес стартза млади предприемачи, които искат да организират своя бизнес от нулата, използвайки заемни средства. Държавата е страховита икономическа криза. Сбербанк вече не вярва в рентабилността на малкия бизнеси не вярва, че всеки бизнес може да изравни лихвените им проценти! Иначе вместо отменената програма "Бизнес старт" щеше да се предложи друга програма, но тя не беше предложена. Направете си изводите!

И наистина, това е добра програма, въпреки че има свои собствени „трикове“:

• не е нужно да имате активен бизнес
• трябва да инвестирате 20% от собствения си капитал във финансирания бизнес
• Възрастта на кредитополучателя трябва да е до 26 години, не по-стари
• и кредитополучателят трябва задължителенпреминават обучение курс по предприемачество
• Бизнес заем от нулата може да бъде получен от Сбербанк само ако предоставите бизнес план и той е одобрен от Сбербанк
• или ако кандидатствате за франчайз известна марка(по този начин преминавате през двоен етап на подбор за сериозността на вашите намерения, първият етап е с франчайзополучателя, вторият със Сбербанк)

Както можете да видите, условията за кредитиране на млад индивидуален предприемач в Сбербанк не са лесни, без да споменаваме факта, че трябва да съберете огромни купчини документи на всеки етап от одобрението на заявлението и процеса на получаването на заем се простира с месеци.

Какво получавате, ако изпълните всички тези изисквания:

• заем до 3 милиона рубли
• срок на заема до 3 години
• лихвен процент от 18,5% годишно, размерът му зависи от размера на кредита, срока и като цяло от вашата кандидатура

Има още едно „НО“ - Сбербанк вече не предоставя заеми по програмата Business Start и като цяло вече не издава заеми за бизнеса от нулата.

И така, какво да правя?

Опитайте се да получите различен вид заем за индивидуални предприемачи, при условия, различни от Business Start!

Други кредитни програми за индивидуални предприемачи в Сбербанк

Експресни заеми

Сбербанк раздава експресни заеми на предприемачи само при условията на предоставяне на обезпечение на недвижими имоти, например апартамент или търговски недвижими имоти. А предназначението на кредита зависи изцяло от вида на експресния кредит.

Видове:

• Експресна ипотека
• Обезпечен експресен заем

Експресна ипотека може да бъде издадена за закупуване на жилищни или нежилищни недвижими имоти, а „експресен обезпечен заем“ се издава за всякакви цели.

Условия на заема:

• срок на заема до 10 години
• лихвен процент от 16,5%
• сума до 7 милиона рубли
• Обезпечение на кредита – недвижими имоти
• изисква се гаранция от физически лица
• възможност безплатно

Изисквания към кредитополучателите:

• възраст от 23 до 60 години
• опит предприемаческа дейностнай-малко 12 месеца
• бизнес оборот до 60 милиона рубли
• Необходимо е да имате разплащателна сметка

Заеми за всякакви цели

Заем за индивидуални предприемачи от Сбербанк може да бъде получен и под формата на доверителни заеми:

• кредит "Доверие"
• кредит "Бизнес доверие"
• кредит "Бизнес проект"

Условията за кредит са много прости:

• минимален размер на заема 30 000 рубли
• максимален размер на заема до 3 милиона рубли
• срок на кредита до 48 месеца
• годишен лихвен процент от 18,5%
• не се изисква обезпечение
• но задължително
• не се изисква предоставяне на целта на кредитирането
• Можете да издадете гаранция под формата на гаранция, която ще намали лихвения процент
• банката е длъжна да оцени всички стопанска дейностпредприемач

Прочетете също

Тайните на схемата - ще получа заем срещу лихва

Изисквания към кандидат за бизнес кредит от Сбербанк:

• годишен оборот до 60 милиона рубли
• бизнесът съществува от поне 24 месеца
• Възрастта на кредитополучателя е от 23 до 60 години (и къде да получите заем млад мъжна 18 години, прочетете тук)
• регистрация в Руската федерация

Документи за заем за малък бизнес от Сбербанк:

• попълнено заявление за кредит, съгласно правилата и разпоредбите на Сбербанк
• Руски паспорт
• военна книжка за мъже
• TIN, удостоверение за регистрация като индивидуален предприемач
• учредителни документи
• копия на лицензи за право на извършване на дейност
• договори за наем или собственост на помещения, включени в бизнеса
• данъчно извлечение
• финансови отчети за последния период от време
• данъчни отчети за плащане на данъци
• документи за поръчител (паспорт, сертификат 2NDFL, TIN)

Всички тези условия и изисквания за нецелеви заеми от Сбербанк за развитие на малкия бизнес се отнасят главно за две програми (заем "Стандарт на доверие"и кредит "Бизнес доверие"), но условията за програмата „Бизнес проект“ са малко по-различни от тях.

Разлики:

• индивидуални условия за кредитиране, договорени директно със Сбербанк на етапа на вземане на решение за финансиране на проекта
• вместо обикновен заем може да се отвори кредитна линия или да се разпредели инвестиционен портфейл до 200 милиона рубли
• индивидуални условия на кредита
• възможност
• намален лихвен процент, от 14,5% годишно
• собствените инвестиции на кредитополучателя в проекта трябва да започват от 10%
• евентуалното обезпечение трябва да бъде застраховано
• Годишният оборот на компанията трябва да бъде до 400 милиона рубли
• Възрастта на кредитополучателя е до 70 години
• 12 месеца бизнес опит

Кредити за финансиране на оборотни средства

В Сбербанк също е възможно да вземете заем за индивидуални предприемачи за попълване на оборотен капитал, ако вашият бизнес се разраства силно и собствени средствати липсваш. Разбира се, трябва да използвате пари назаем!

Кредитни програми за индивидуални предприемачи:

• Стопански оборот
• Бизнес овърдрафт

Условия за кредитиране по програма Бизнес оборот:

• сума до 3 милиона рубли, но всичко зависи от самия кредитополучател
• оборот на компанията до 400 милиона рубли годишно
• 3 месеца бизнес опит
• до 4 години
• лихвен процент от 14,5%
• изисква се гаранция от физически лица или залог на стоково-материални ценности
• възможност за предсрочно погасяване на заема (и как да напишете заявление за предсрочно погасяване)

Програмата Бизнес овърдрафт включва кредитиране
предприемачи, които имат активни разплащателни сметки в Сбербанк, като по този начин средствата по сметките са гаранция за връщането на заетите пари.

Условия за кредитиране по програма Бизнес овърдрафт:

• сума до 17 милиона рубли
• до 12 месеца
• лихвен процент от 13% годишно
• комисионна за откриване на овърдрафт 1,2% от сумата на кредита
• обезпечение под формата на гаранция от физически лица
• не се изисква застраховка
• бизнес възрастта е минимум 12 месеца

Кредити за закупуване на средства за производство

Кредит за бизнес от нулата може да бъде получен и от Сбербанк под формата на специализиран заем за закупуване на средства за производство (машини, недвижими имоти, земя, оборудване, автомобили и др.).

Кредитите за закупуване на капиталови стоки от Сбербанк не се различават по отношение на условията от подобни заеми от други банки и са донякъде подобни. Всичко е същото - трябва да съберете куп документи, да направите първоначална вноска от 20% или повече и веднага да заложите закупените средства за производство.

Кредитни програми:

• Бизнес актив, срок до 7 години, сума от 150 000 рубли, процент от 14,5%
• Бизнес Авто, срок до 8 години, сума от 150 000 рубли, процент от 14,5%
• Бизнес недвижими имоти, срок до 10 години, сума от 150 000 рубли. , процент от 14%
• Business-Invest, срок до 10 години, сума от 150 000 рубли. , процент от 14,4%

Заеми за участници в търгове

Заеми за индивидуални предприемачи в Сбербанк могат да се издават и за участие в държавни и други търгове, тъй като това също изисква значителни средства не само за изпълнение на спечеления търг, но и за подаване на заявление за участие.

програми:

• Бизнес договор
• Бизнес гаранция

Условия и изисквания за програмата Бизнес контакт:

• възможност за получаване на кредит за изпълнение на договори в страната и за експортни договори
• възможност за получаване на заем до 80% от сумата на договора
• под формата на заем или под формата на нереволвираща кредитна линия
• възможност за коригиране на периода на погасяване на кредита към графика на получаване на приходите от спечеления търг
• срок на кредита до 36 месеца
• ставка от 14% годишно
• размер на заема от 500 000 рубли до 200 милиона рубли
• изисква се обезпечение под формата на гаранция от физически лица, залог на имущество и права по договора
• таксата за обслужване на кредити, отпуснати за реализиране на експортни проекти, варира от 1,5% до 70% от размера на кредита
• "Бизнес договор"издава се само на жители на Руската федерация с най-малко 3 месеца бизнес опит

СЪС „Бизнес гаранции“от Сбербанк всичко е малко по-сложно - това не е типичен заем, това е симбиоза на застраховка срещу настъпване на застрахователно събитие. Казано по-просто, ако изпълнявате договор, но не сте сигурни, че собствените ви средства може да са достатъчни, не сте сигурни, че няма да се появи парична разлика, в този случай можете да се свържете със Сбербанк, за да ви застрахова със заем пари, ако се появи парична разлика.

Заемите за малък бизнес от Сбербанк стават все по-популярни и търсени. От началото на тази година условията по кредитите станаха още по-атрактивни, намалени са лихвите по кредитите за малък бизнес и микробизнес.

Какво предлага Сбербанк?

По време на кризата много компании започнаха да обръщат повече внимание на кредитирането, тъй като то не е много податливо на колебанията в икономиката. Сбербанк активно кредитира такива предприятия от няколко години; през последната година кредитен портфейлвъзлиза на над 800 милиарда рубли.

Специална линия от програми е предназначена да отговори на нуждите на индивидуални предприемачи и малки предприятия с приходи не повече от 400 милиона годишно. За юридически лица има много специални оферти за откриване на разплащателна сметка само за 15 минути и получаване на услуги.

Наличието на кредит съществено повлия върху повишаването на интереса на предприемачите към банката и нарастването клиентска база финансова организация. Времето е важно , през кое време се занимавате с бизнес, защо имате нужда от заем, как ще го върнете.

Програми за попълване на оборотен капитал

1. Програмата за бизнес оборот се издава за сума от 150 хиляди рубли за период до 4 години (ставка от 11%). позволява:

• Купете суровини, полуготови продукти за производство
• Извършете текущи разходи
• Попълнете запасите от продукти
• Изплащане на задължения към банки и др.

2. Програма „Бизнес овърдрафт” за попълване на оборотен капитал (плащане на платежни документи, рекламации, нареждания). Издава се за срок до 1 година. Тук се изисква документално потвърждение за целта на кредита, т.е. къде ще отидат получените пари?

Можете да правите текущи разходи, да развивате бизнеса си и да получавате средства за държавни поръчки.

• Процентът се определя индивидуално, минималната му стойност е 12% годишно.
• Сумата е най-малко 150 хиляди рубли, максимумът ще бъде 17 милиона рубли.
• Депозит на този продуктлипсва, но се изисква гаранция от основните собственици на бизнес и юридически лица, свързани с кредитополучателя.

3. “Експресен овърдрафт” - тази оферта ви позволява да получавате средства за спешни плащания. Сумата е в рамките на 2 милиона, лихвата е 14,5% годишно, срокът за погасяване е до 12 месеца.

Нецелеви кредити

Линията от програми за всякакви цели включва следните предложения:

1. „Бизнес проект“ - тук целта е да се развие съществуващ бизнес, да се започне дейност в него нова индустрия, или модернизация съществуващо производство. Ставка от 11% за суми от 2,5 милиона до 600 милиона рубли. и максимален период на връщане до 120 месеца,
2. „Експресно под гаранция“ - можете да получите от 300 хиляди до 5 милиона рубли включително за сигурност на недвижими имоти или оборудване. Процентът варира от 15,5 до 19% на година, а срокът на договора е от 3 до 36 месеца.
3. „Увереност“. Предлага се за индивидуални предприемачи, собственици на фирми и малки предприятия с приходи не повече от 60 милиона годишно и опериращи повече от 24 месеца. Ставка - от 15,5%, период - до 3 години, сума - до 3 млн. При осигурена сигурност ставката може да бъде намалена с 1,5-1,7 процентни пункта.
4. „Бизнес доверие“. Предлага се за руски резидентни компании с приходи, които не надвишават 400 милиона годишно. Издава се за период до 48 месеца при ставка от 12%. Максималната сума е 3 млн. Няма такси за предсрочно погасяване или издаване, изисква се гаранция.

Кредити за закупуване на транспорт, недвижими имоти и оборудванеидват отделна категория. Лихвата, сумата и срокът на заема ще зависят от целта на заема, възможен е лизинг.

• „Експресна ипотека“ - ви позволява бързо да закупите жилищни и търговски недвижими имоти. Ставка от 13,9% годишно, сума до 7 милиона рубли, дългът трябва да бъде изплатен в рамките на до 120 месеца,
• "Бизнес актив" - благодаря това предложениеможете да си купите всичко необходимо оборудванече трябва да управлявате бизнеса си. Те ще издават от 150 хиляди за максимум 7 години, като процентът ще започва от 11%,
• “Бизнес недвижими имоти” - тук можете да закупите само търговски площи. Процент от 11%, издаване най-малко 150 000 рубли, период - 10 години,
• “Бизнес-Инвест” - издаване на пари в размер на 150 хиляди за закупуване на имоти, строителство, ремонти, както и изплащане на текущи задължения към други компании. Лихва - от 11% годишно.

банкова гаранция- ново предложение, което днес е най-ефективният и популярен начин за гарантиране на изпълнението на задълженията по голяма сделка.

• ставка от 2,66% е такса за предоставяне на гаранция,
• сума - не по-малко от 50 000 рубли,
• срок - 3 години,
• минимален пакет документи,
• регистрация само за 1 ден,
• без обезпечение.

Има и програми за отваряне собствен бизнес, за решителни амбициозни предприемачи. Можете да прочетете повече за тях тук. Рефинансирането на кредити за юридически лица се извършва при лихвен процент от 11,8% годишно, максимален срок на погасяване Парие 120 месеца.

Можете да използвате нашия усъвършенстван калкулатор с възможност за съставяне на график за плащане и изчисляване на предсрочно погасяване на тази страница.

Особености

Моля, имайте предвид, че почти всяка от предложените по-горе програми предполага наличието на допълнително обезпечение като гарант за изпълнението на задълженията на кредитополучателя. Може да се използва като него.

От всички заеми най-трудният за получаване е заемът за стартиране и насърчаване на малък бизнес. Индивидуални предприемачи(наричани по-нататък индивидуални предприемачи) и частни лица, развиващи собствен бизнес, са включени в категорията на клиентите, на които банките имат най-малко доверие. Наистина е трудно да получите заем за развитие на малък бизнес от нулата. И тази ситуация се обяснява съвсем просто. Ако, когато теглите ипотека за апартамент, трябва да убедите банката, че имате стабилен среден доход, който определено няма да изчезне през следващите осем години, тогава с малък бизнес всичко е много по-сложно. Тук в края на краищата гаранцията за връщане на средствата в банката е потенциалната рентабилност, рентабилност, надеждност и оцеляване на този бизнес в условията на разклатената руска икономика. Единствената допълнителна гаранция е залогът на някакво ценно имущество на кредитополучателя.

Дори в развитите страни (САЩ, Западна Европа) икономистите дават максимум 20% на следващия малък бизнес проект. Това е вероятността бизнесът да оцелее и да не се провали. А в Руската федерация тази цифра е 2-3 пъти по-малка поради редица причини. Така че банките нямат желание да дават пари на хора, които след това много вероятно ще фалират. Съществуват обаче определени схеми за взаимодействие с кредитни институции за начинаещи бизнесмени. Нека ги разгледаме.

Инструкции стъпка по стъпка за получаване на бизнес заем от нулата

Като пример си струва да проучите предложенията от основната и най-голяма банка на Руската федерация граждански пазар. Това е заза Сбербанк. Работи с всички видове бизнес клиенти - индивидуални предприемачи, частни предприемачи (частни предприемачи), CJSC, LLC. Въпреки това, преди да отидете в банката, трябва да се подготвите предварително по три основни точки, без които е почти невъзможно да получите заем, за да започнете бизнес от нулата.

1. Изготвяне на бизнес план.Амбициозният предприемач трябва да създаде свой собствен собствен план, проект. Това е началото на всеки бизнес. Между другото, независимо от нивото (малък, среден, голям). Бизнесменът или бизнесдамата определя основните тактически (краткосрочни) и стратегически (дългосрочни) насоки за развитие на бъдещата компания. Извършва се количествен (технологичен, производствен) и качествен (усложняване на структурата на предприятието, повишаване на квалификацията на работниците) анализ. Изчисляват се обемите на производство, съотношението на потенциалните разходи и печалби и се анализират условията на пазарния сектор, в който ще работи бизнесът. Анализира се и числеността на персонала. Бизнес планът показва на инвеститорите дали даден бизнес си струва да инвестират. И банката също.
2. Определение за франчайз.Ако бъдещ индивидуален предприемач дойде в банката и каже, че иска да отвори собствено независимо предприятие, което ще се нарича нещо подобно, най-вероятно ще му бъде отказан заем. Франчайзът е марка, той е вид лицензиране, той е определен модел на управление на бизнес. Например, франчайз е веригата McDonald's. Или кока-кола. Или Microsoft. Но такива франчайзи струват милиарди, тъй като бизнесът под тяхна егида гарантира и съответните печалби. Един начинаещ индивидуален предприемач трябва да избира от списък с много повече налични опции. Освен това е желателно франчайз компаниите да са асоциирани партньори на банката, от която клиентът ще тегли кредит. В Сбербанк това са Harat's и редица други компании, които продават сравнително евтини франчайзи.
3. И, разбира се, не трябва да ходите в банката, както се казва, „голи“, без възможност за обезпечение.Разбира се, случва се бъдещ индивидуален предприемач да няма нищо друго освен бизнес план и желание да започне работа възможно най-скоро. Но както вече беше казано, финансова институцияТе са изключително внимателни при издаването на пари на малкия бизнес. Страхотно е, когато клиентът притежава някакъв вид недвижим имот или друга ценна собственост (кола от средна цена, например). След това можете да регистрирате този имот като обезпечение. Институцията ще знае, че ако бизнесът се провали, всички или по-голямата част от издадените пари ще бъдат върнати чрез продажбата на обезпечението на клиента. Тези, които нямат нищо, ще трябва поне да намерят средства за първоначална вноска, която е висока за бизнес кредитиране (почти винаги поне 30%).

И така, подготовката е завършена. Да отидем в Сбербанк. Тук процедурата е следната:

1. Попълване на формуляр, в който освен основна информация, изразявате желанието си за малък бизнес от нулата.
2. Избор на кредитна програма. Трябва да изберете специална програма „Бизнес старт“.
3. Регистрация в данъчна службакато индивидуален предприемач.
4. Събиране на цялата необходима документация. Тук ще ви трябва не само стандартен комплект индивидуален(паспорт, TIN, удостоверение за доход 2-NDFL, военна лична карта за мъже под 27 години, удостоверение за пенсия), но също така и допълнителни документи, свързани с бизнес кредитиране (бизнес план, удостоверение на индивидуален предприемач или друга форма на организация, писмо от франчайзодател за сътрудничество, удостоверение за собственост върху някакво ценно имущество, което може да се използва като обезпечение).
5. Подаване на директно заявление за кредит за създаване и развитие на малък бизнес.
6. Предоставяне на банката на средства за изплащане на първоначалната вноска (или регистриране на скъп имот като обезпечение).
7. Получаване на желаните пари и стартиране на собствен бизнес.

Разбира се, може да възникнат някои извънредни ситуации, Допълнителни изисквания. По този начин франчайз компания, която е партньор на банка, може да изисква допълнителен подробен анализ на пазарния сектор, в който клиентът планира да работи. Ако бъдещ бизнесизисква допълнителни лицензи, те трябва да бъдат получени преди издаването на заема. Например, ако човек ще продава алкохол, ловни и травматични оръжия. Ето защо тук са представени само общи, стандартни инструкции. Условията, при които Сбербанк издава заеми за малкия бизнес, са средни и доста приемливи в сравнение с офертите на други банки:

• годишна лихва - 18,5% (в други институции тази марка може да достигне до 25%);
• минималната първоначална вноска е 20%, но е по-добре да се съгласите с 30% (в други институции може да достигне до 50%);
• ако клиентът е закупил франчайз от Harat’s, той може да получи до 7 милиона рубли. В други случаи - до 3 милиона рубли. Минималният заем е 100 хиляди рубли;
• заемът се издава за период до 5 години (за потребители на бизнес модела на Harat) или до 3,5 години (за всички останали);
• Допустимият срок за забавяне на месечните плащания за клиентите на Харат е една година, а за всички останали – шест месеца.

Изисквания към кредитополучателя

Тук си струва да вземете предвид не минималните, а максималните изисквания. Такива, при които шансът за получаване на кредит нараства до 90%. Заявките на Сбербанк са стандартни. Всяка друга банка ще предложи подобни условия на начинаещи бизнесмени:

• ясно структуриран, изчерпателен и максимално информативен бизнес план;
• удостоверение за доходи във формуляр 2-NDFL;
• притежаване на всякакво ценно имущество, подходящо за обезпечение;
• имаш сметка в друга банка, притежаваш акции и други ценни книжа(извлечение от банката, от регистъра на акционерите). Това е аналогично на залог;
• добра кредитна история (навреме изплатени други заеми). В същото време наличието на непогасен кредит, който клиентът изплаща, не е плюс, защото е допълнителна финансова тежест;
• наличието на съкредитополучатели (бизнес партньори) или поръчители, които са доказали финансовата си платежоспособност пред банката;
• клиентът не само има разрешение за постоянно пребиваване, но също така възнамерява да открие бизнес по местоживеене и местоположение на банката кредитор. Например в същия град, където се намира клонът на Сбербанк и домашният адрес на кредитополучателя;
• Възрастта на клиента е от 27 до 45 години. Защо точно 27 години? Отговорът е военно задължение, което никак не е приятно за банките;
• По някаква причина според статистиката хората със семейства се ползват с по-голямо доверие. Въпреки че семейството, логично, може да се превърне в разсейване от бизнеса. Банките вероятно вярват, че семейният мъж е априори по-отговорен;
• липса на задължения (за други кредити, комунални плащания);
• информация за основните месечни разходи на клиента (комунални плащания, други заеми, издръжка, наем и др.);
• липса на наказателни присъди (особено непогасени, тежки и за финансови престъпления);
• удостоверение, че кредитополучателят не е бил и не е регистриран в психиатричен и/или наркологичен клиника.

Не е необходимо да се спазват стриктно всички фактори. Да, такива кредитополучатели практически не съществуват в природата. Просто „златният стандарт“, идеалът, е описан тук. Някои фактори не са особено важни ( Семейно положение), а някои са от първостепенно значение (обезпечение, бизнес проект, липса на престъпност и психични проблеми/проблеми с наркотиците).

Струва си да се отбележи, че ако кредитополучателят вече е имал собствен бизнес и сега иска да изтегли нов заем за нов бизнес, това ще бъде в негова вреда. Защото банката винаги оценява неуспешния предприемачески опит от негативна гледна точка. И къде е гаранцията, че новите начинания на този индивидуален предприемач няма да се провалят по същия начин?

Фактори, влияещи върху решението на банката да издаде заем

По принцип, след като прочетете всичко по-горе, можете ясно да видите точките, от които директно зависи положителното решение на бенефициента. За да обобщим, ще има само три основни фактора: обещаващ и добре разработен бизнес план, наличието на подходящ франчайз и определено финансово ниво на клиента. Ако и трите точки са оценени от банката като отлични, то това ще доближи кредитополучателя до толкова необходимия заем. Полезно е да знаете, че в системата за бизнес кредитиране банките работят по план. Тоест клиентът се анализира по доказан шаблон. И има два такива шаблона.

№ 1. Кредитните специалисти наблюдават кредитополучателя и издават присъда (относно платежоспособността на клиента и степента на риск за банката).

№ 2. Използва се статистика, автоматизирана система„Оценяване“, базирано на използването на математически методи. В рамките на тази система всички кредитополучатели са сортирани в групи, всяка от които се характеризира с определена степен на риск.

Понякога банката прибягва и до двата варианта на анализ.

Други начини за получаване на заем

Може да се окаже, че банката е отказала да издаде заем. Но тази ситуация не е напълно безнадеждна. Какви заобиколни решения има?

Сбербанк е сред ТОП-3 кредитни институции на Руската федерация, които активно подкрепят малки и среден бизнес. Разнообразие от програми, възможност за получаване на заемни средства с минимален пакет документи и достъпни тарифи благоприятстват дългосрочното сътрудничество.

Условия за кредитиране в Сбербанк

Кредитирането на малки предприятия и индивидуални предприемачи е приоритетна област на дейност на най-голямата банка в страната. Абсолютно прозрачни условия и гъвкава ценова система привличат потенциални кредитополучатели. Заемодателят обаче не е готов да сътрудничи с всеки кандидат, тъй като Специално вниманиеобръща внимание на качеството на кредитния портфейл.

Потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на минималните изисквания, а именно:

• наличие на руско гражданство сред учредителите;
• липса на загуби за отчетния период (тримесечие, година);
• липса на активни изпълнителни производства, искове от данъчни органи;
• период на дейност - най-малко 12 месеца от датата на регистрация (за определени продукти срокът може да бъде намален до 6 месеца).

Всички кредитни продукти могат да бъдат разделени на 2 големи групи: фабрични и конвейерни. (Маса 1). Фабриката е посока за финансиране на LLC и индивидуални предприемачи с годишни приходи до 60 милиона рубли. Характеризира се с минимален пакет документи и бързи сроковеразглеждане на заявлението. Конвейерът е технология за предоставяне на заемни средства на клиенти с приходи от 60 до 400 милиона рубли годишно. За това направление е предвиден по-нисък лихвен процент.

Пълната гама от продукти за индивидуални предприемачи, микро и малки предприятия можете да намерите на официалния уебсайт на Сбербанк.

Таблица 1. – Основна кредитна линия

Добре е да се знае! През 2017 г. Сбербанк стартира индивидуални ценови условия, позволяващи на кредитополучателите да получават пари назаем при непазарни условия. Програмата е валидна за заем в размер на 5 милиона рубли или повече. При вземането на решение за определяне на лихвен процент се взема предвид дълбочината на взаимоотношенията с банката (броят на наличните продукти: визитни картички, застрахователни програми, проект за заплати, придобиване на търговия и др.). Стана очевидно, че кредитирането на малкия бизнес в Русия набира скорост и Сбербанк остава лидер в този финансов сектор.

Най-добрата банка за кредитиране на малък бизнес!

Ръстът на кредитирането на малкия бизнес от Сбербанк през първите шест месеца на 2017 г. възлиза на 6%. Ръководителят на Сбербанк Герман Греф на среща с руския президент Владимир Путин потвърди, че „2017 г. ще бъде по-добра за банките от предишната, а делът на Сбербанк в нея ще бъде от 40 до 50%“.

Кредит за малък бизнес - цели на кредитиране

Корпоративен заем от Сбербанк може да бъде предоставен за различни цели:

• покриване на парични разлики;
• модернизация на производството;
• попълване на текущи активи;
• придобиване на търговски недвижими имоти;
• закупуване на транспортна и специална техника и други.

Банката е предпазлива към стартиращите фирми, така че няма да е възможно да вземете бизнес заем за развитие на предприятие. Заемодателят обаче е доста лоялен при финансирането на откриването на нови направления от съществуващи печеливши предприятия.

Като цяло програмите за кредитиране на малък бизнес в Сбербанк през 2017 г. могат да бъдат разделени на 2 групи: целеви и нецелеви. Първите са предназначени за закупуване на конкретен продукт или финансиране на конкретно направление. Кредитополучателят трябва да докладва на заемодателя за целесъобразността на изразходването на получените пари в рамките на срока, определен от споразумението. Нецелевите кредити могат да се изразходват по преценка на клиента.

Режими на кредитиране

При кредитиране на малки и средни предприятия в Русия Сбербанк прилага различни възможности за предоставяне на заемни средства, което позволява на всеки клиент, в зависимост от спецификата на бизнес дейността, да намери най-оптималния вариант.

За малкия бизнес Сбербанк предлага следните режими на кредитиране:

1. Кредит. Осигурява превод на цялата сума на кредита по разплащателната сметка на индивидуален предприемач или LLC. В този случай лихвата се начислява върху целия дълг по кредита, независимо дали клиентът е използвал заетите средства или не.
2. Кредитна линия (ON, NKL, рамка). ON има период на наличност, след който няма да се предоставят пари. След изкупуване на пробата лимитът се подновява. При NKL се начислява лихва върху остатъка от дълга по кредита, а неизползваният лимит подлежи на такса. При рамковия вариант заемните средства се предоставят по отделно сключени споразумения в рамките на установения лимит.
3. Овърдрафт. Това е финансиране на разплащателна сметка. Идеален за търговски предприятия. Когато по разплащателната сметка постъпват приходи или други преводи, овърдрафтът се отписва автоматично, което ви позволява да спестите от лихви.

Етапи на кредитиране на малък бизнес

Кандидатите могат да кандидатстват за кредит директно от сектора за продажби на малък бизнес или чрез системата SBBOL. Ако по време на обаждане до клиентската база операторите идентифицират нужда от заемни средства, след което ще прехвърлят информацията към кредитния отдел на банката и към мениджъра, към когото е назначен клиентът.

Процесът на получаване на пари назаем включва следните етапи:

1. Консултация. Избор на кредитен продукт, предоставяне на информация за условията за получаване на кредит.
2. Сборник документи. Технологията Credit Factory изисква минимален пакет документи (документи за регистрация, финансови отчетиза отчетния период с разписка за приемането му от Федералната данъчна служба, SRO (ако е необходимо), лиценз (за лицензирани видове дейности), паспорт на лицето, вземащо решение). Технологията "Конвейер" осигурява напреднали финансовия анализдейности на кандидата, така че списъкът с документи се разширява.
3. Анализ на предоставената информация, структуриране на сделката. Анализаторите, заедно с представители на службата за сигурност и обезпечение, проверяват правната чистота на сделката и изчисляват рейтинга на кредитополучателя. За „фабричните“ продукти се извършва пълен анализ от клиентския мениджър.
4. Предоставяне на информация за транзакцията на услугата за подписване. Експертите оценяват риска на сделката, платежоспособността и надеждността на кредитополучателя. Въз основа на получената информация се взема решение по заявлението.
5. Сключване на споразумение. Договорът за кредит се подписва в офис на банката. Ако сумата на транзакцията е над 5 милиона рубли при регистрация договорни отношенияТрябва да присъства специалист по сигурността.

Добре е да се знае! В някои случаи одобрението на сделката се извършва чрез кредитния комитет. Състои се от клиентски мениджър, към който е назначен кандидатът, ръководител на отдела за бизнес продажби, анализатор и застрахователи. Положителното решение се взема с мнозинство.

1. Паричен превод. За нецелеви продукти парите се превеждат по разплащателната сметка след обработка на заявлението от офиса на BEC. За целеви заеми парите се предоставят само по нареждане на строго установена форма.

Увеличаване на обемите на кредитиране на малкия бизнес - Видео

Свързване към системата Sberbank Business Online (SBBOL)

Сбербанк е най-големият играч, който активно си сътрудничи с малкия бизнес. Неговите условия за кредитни продукти са признати за най-добрите на вътрешния пазар (според banki.ru). Банката активно подкрепя съществуващи предприятия и индивидуални предприемачи, като им предоставя демократични и лоялни условия. Пакетът от документи за обработка на заеми, в сравнение с други играчи, не може да се нарече минимален, особено с помощта на технологията „Кредитен конвейер“.

Смарт кредит Sberbank - въвеждане на нови технологии за кредитиране

Сбербанк непрекъснато въвежда нови принципи и подходи за подкрепа на малкия и микробизнес в Русия. Едно от нововъведенията беше стартирането на програма за интелигентно бизнес кредитиране. И така, какво е Smart Credit? Като част от тази програма, клиент, който има средства, преминаващи през банкова сметка, може да бъде предварително одобрен за кредит. Размерът, процентът и условията на заема се изчисляват въз основа на анализ на оборотите по текущата сметка.Предимството на тази услуга е, че процесът на кандидатстване и зареждане на средства може да бъде завършен почти за един ден. Програмата вече е използвана от много компании, които високо ценят нейното качество.

Някои банкови показатели към 1 септември 2017 г.!

Нетните активи на Сбербанк са 23,337 милиарда рубли (лидерът в Русия), обемът на капитала (според изискванията на Централната банка на Руската федерация) е 3,473 милиарда, кредитният портфейл е 15,554. млрд., задължения към населението - 11,429 млрд.

Сбербанк е сред ТОП 3 кредитни институции в Руската федерация, които активно подкрепят малкия и среден бизнес. Разнообразие от програми, възможност за получаване на заемни средства с минимален пакет документи и достъпни тарифи благоприятстват дългосрочното сътрудничество.

Условия за кредитиране в Сбербанк

Кредитирането на малки предприятия и индивидуални предприемачи е приоритетна област на дейност на най-голямата банка в страната. Абсолютно прозрачни условия и гъвкава ценова система привличат потенциални кредитополучатели. Заемодателят обаче не е готов да сътрудничи с всеки кандидат, тъй като обръща специално внимание на качеството на кредитния портфейл.

Потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на минималните изисквания, а именно:

• наличие на руско гражданство сред учредителите;
• липса на загуби за отчетния период (тримесечие, година);
• липса на активни изпълнителни производства, искове от данъчни органи;
• период на дейност - най-малко 12 месеца от датата на регистрация (за определени продукти срокът може да бъде намален до 6 месеца).

Всички кредитни продукти могат да бъдат разделени на 2 големи групи: фабрични и конвейерни. (Маса 1). Фабриката е посока за финансиране на LLC и индивидуални предприемачи с годишни приходи до 60 милиона рубли. Характеризира се с минимален пакет документи и бързи срокове за обработка на заявлението. Конвейерът е технология за предоставяне на заемни средства на клиенти с приходи от 60 до 400 милиона рубли годишно. За това направление е предвиден по-нисък лихвен процент.

Пълната гама от продукти за индивидуални предприемачи, микро и малки предприятия можете да намерите на официалния уебсайт на Сбербанк.

Таблица 1. – Основна кредитна линия

Добре е да се знае! През 2017 г. Сбербанк стартира индивидуални ценови условия, позволяващи на кредитополучателите да получават пари назаем при непазарни условия. Програмата е валидна за заем в размер на 5 милиона рубли или повече. При вземането на решение за определяне на лихвен процент се взема предвид дълбочината на взаимоотношенията с банката (броят на наличните продукти: визитни картички, застрахователни програми, проект за заплати, придобиване на търговия и др.). Стана очевидно, че кредитирането на малкия бизнес в Русия набира скорост и Сбербанк остава лидер в този финансов сектор.

Най-добрата банка за кредитиране на малък бизнес!

Ръстът на кредитирането на малкия бизнес от Сбербанк през първите шест месеца на 2017 г. възлиза на 6%. Ръководителят на Сбербанк Герман Греф на среща с руския президент Владимир Путин потвърди, че „2017 г. ще бъде по-добра за банките от предишната, а делът на Сбербанк в нея ще бъде от 40 до 50%“.

Кредит за малък бизнес - цели на кредитиране

Корпоративен заем от Сбербанк може да бъде предоставен за различни цели:

• покриване на парични разлики;
• модернизация на производството;
• попълване на текущи активи;
• придобиване на търговски недвижими имоти;
• закупуване на транспортна и специална техника и други.

Банката е предпазлива към стартиращите фирми, така че няма да е възможно да вземете бизнес заем за развитие на предприятие. Заемодателят обаче е доста лоялен при финансирането на откриването на нови направления от съществуващи печеливши предприятия.

Като цяло програмите за кредитиране на малък бизнес в Сбербанк през 2017 г. могат да бъдат разделени на 2 групи: целеви и нецелеви. Първите са предназначени за закупуване на конкретен продукт или финансиране на конкретно направление. Кредитополучателят трябва да докладва на заемодателя за целесъобразността на изразходването на получените пари в рамките на срока, определен от споразумението. Нецелевите кредити могат да се изразходват по преценка на клиента.

Режими на кредитиране

При кредитиране на малки и средни предприятия в Русия Сбербанк прилага различни възможности за предоставяне на заемни средства, което позволява на всеки клиент, в зависимост от спецификата на бизнес дейността, да намери най-оптималния вариант.

За малкия бизнес Сбербанк предлага следните режими на кредитиране:

1. Кредит. Осигурява превод на цялата сума на кредита по разплащателната сметка на индивидуален предприемач или LLC. В този случай лихвата се начислява върху целия дълг по кредита, независимо дали клиентът е използвал заетите средства или не.
2. Кредитна линия (ON, NKL, рамка). ON има период на наличност, след който няма да се предоставят пари. След изкупуване на пробата лимитът се подновява. При NKL се начислява лихва върху остатъка от дълга по кредита, а неизползваният лимит подлежи на такса. При рамковия вариант заемните средства се предоставят по отделно сключени споразумения в рамките на установения лимит.
3. Овърдрафт. Това е финансиране на разплащателна сметка. Идеален за търговски бизнес. Когато по разплащателната сметка постъпват приходи или други преводи, овърдрафтът се отписва автоматично, което ви позволява да спестите от лихви.

Етапи на кредитиране на малък бизнес

Кандидатите могат да кандидатстват за кредит директно от сектора за продажби на малък бизнес или чрез системата SBBOL. Ако по време на обаждане до клиентската база операторите идентифицират нужда от заемни средства, те ще прехвърлят информацията към отдела за кредитиране на банката и към мениджъра, към когото е назначен клиентът.

Процесът на получаване на пари назаем включва следните етапи:

1. Консултация. Избор на кредитен продукт, предоставяне на информация за условията за получаване на кредит.
2. Сборник документи. Технологията „Кредитна фабрика“ изисква минимален пакет документи (документи за регистрация, финансови отчети за отчетния период с разписка за приемане от Федералната данъчна служба, SRO (ако е необходимо), лиценз (за лицензирани видове дейности), паспорт на вземащият решение). Технологията „Конвейер“ осигурява разширен финансов анализ на дейността на кандидата, така че списъкът с документи се разширява.
3. Анализ на предоставената информация, структуриране на сделката. Анализаторите, заедно с представители на службата за сигурност и обезпечение, проверяват правната чистота на сделката и изчисляват рейтинга на кредитополучателя. За „фабричните“ продукти се извършва пълен анализ от клиентския мениджър.
4. Предоставяне на информация за транзакцията на услугата за подписване. Експертите оценяват риска на сделката, платежоспособността и надеждността на кредитополучателя. Въз основа на получената информация се взема решение по заявлението.
5. Сключване на споразумение. Договорът за кредит се подписва в офис на банката. Ако сумата на транзакцията е над 5 милиона рубли, при формализиране на договорните отношения трябва да присъства специалист по сигурността.

Добре е да се знае! В някои случаи одобрението на сделката се извършва чрез кредитния комитет. Състои се от клиентски мениджър, към който е назначен кандидатът, ръководител на отдела за бизнес продажби, анализатор и застрахователи. Положителното решение се взема с мнозинство.

1. Паричен превод. За нецелеви продукти парите се превеждат по разплащателната сметка след обработка на заявлението от офиса на BEC. За целеви заеми парите се предоставят само по нареждане на строго установена форма.

Увеличаване на обемите на кредитиране на малкия бизнес - Видео

Свързване към системата Sberbank Business Online (SBBOL)

Сбербанк е най-големият играч, който активно си сътрудничи с малкия бизнес. Неговите условия за кредитни продукти са признати за най-добрите на вътрешния пазар (според banki.ru). Банката активно подкрепя съществуващи предприятия и индивидуални предприемачи, като им предоставя демократични и лоялни условия. Пакетът от документи за обработка на заеми, в сравнение с други играчи, не може да се нарече минимален, особено с помощта на технологията „Кредитен конвейер“.

Смарт кредит Sberbank - въвеждане на нови технологии за кредитиране

Сбербанк непрекъснато въвежда нови принципи и подходи за подкрепа на малкия и микробизнес в Русия. Едно от нововъведенията беше стартирането на програма за интелигентно бизнес кредитиране. И така, какво е Smart Credit? Като част от тази програма, клиент, който има средства, преминаващи през банкова сметка, може да бъде предварително одобрен за кредит. Размерът, процентът и условията на заема се изчисляват въз основа на анализ на оборотите по текущата сметка.Предимството на тази услуга е, че процесът на кандидатстване и зареждане на средства може да бъде завършен почти за един ден. Програмата вече е използвана от много компании, които високо ценят нейното качество.

Някои банкови показатели към 1 септември 2017 г.!

Нетните активи на Сбербанк са 23,337 милиарда рубли (лидерът в Русия), обемът на капитала (според изискванията на Централната банка на Руската федерация) е 3,473 милиарда, кредитният портфейл е 15,554. млрд., задължения към населението - 11,429 млрд.