Na tržištu postoji mnogo proizvoda za mala preduzeća. Mnogi od njih su preskupi, mnogi od njih ne rješavaju dovoljno dobro probleme ili se ne dotiču stvari koje su važne za mala preduzeća. Svi ovi mogući nedostaci se uzimaju u obzir i ispravljaju inovativni sistem Sberbank Online za mala preduzeća.
Prednosti usluge Sberbank Online za mala preduzeća
Sposobnost smanjenja troškova i istovremeno rješavanja svih zadataka s kojima se suočava poslovanje glavna je prednost rada u sistemu Sberbank:
- Otvaranje bankovnog računa je potpuno besplatno.
- Za sve korisnike sistema omogućene su povoljne cijene.
- Mogućnosti za uštedu na specijalistima s punim radnim vremenom zahvaljujući ugrađenim online asistentima sistema.
- Posebne ponude za poslovnu edukaciju.
- Povoljne ponude partnera banke o finansijskim i poslovnim uslugama i proizvodima.
- Potpuna sigurnost svih podataka kompanije i tekućih operacija.
- Fleksibilnost sistema i mogućnost prilagođavanja specifičnim poslovnim potrebama.
- Lako i brzo povezivanje sa sistemom u samo jednoj posjeti banci.
- Mogućnost daljinskog rada u sistemu sa bilo kog uređaja: računara, tableta, telefona (ako je internet dostupan).
- Usluga 24/7 podrške će vam pomoći da se nosite sa svim problemima vezanim za rad u sistemu.
- Veoma jednostavan interfejs za lak i brz rad sa sistemom.
Da biste vizuelno shvatili sve prednosti rada sa sistemom, samo idite na Sberbank Online za mala preduzeća, prijavite se na sistem i započnite svoj posao.
Koje su operacije dostupne na web stranici Sberbank Online za mala preduzeća?
Glavne operacije koje se mogu izvršiti u sistemu uključuju sljedeće:- priprema i slanje elektronskih platnih dokumenata;
- plaćanje (od 06:00 do 23:00);
- online računovodstvo, koje će vam omogućiti brzo izračunavanje poreza i obavljanje drugih operacija bez posebnog dubinskog znanja;
- kontrola ravnoteže Novac Na račun;
- praćenje stanja pripreme dokumenata;
- traži neophodna dokumenta(uključujući i kroz sistem filtera);
- kreiranje i rad sa imenicima partnera kompanije;
- integracija sa 1C (uvoz-izvoz);
- poslovanje sa protokom dokumenata bez posete banci;
- kreiranje šablona za praktičnost rada sa tipičnim operacijama.
Sve operacije omogućavaju ne samo automatizaciju važnih poslovnih procesa, već i uštedu novca na osoblju i papirologiji. A kontrolni alati vam omogućavaju da brzo pratite stanje u kompaniji.
Posjetivši službenu web stranicu Sberbank Online za mala preduzeća, možete se lično upoznati kompletna lista moguće korisne operacije sistema.
Najveća banka u zemlji - Sberbanka Rusije ne zanemaruje mali biznis. Za ovu kategoriju klijenata finansijska institucija ne samo da je razvio zasebnu liniju proizvoda i usluga, već je vodio računa i o infrastrukturi i razvoju malih i srednjih preduzeća.
Koju vrstu podrške možete dobiti od Sberbanke? Reći ćemo vam više o finansijskim uslugama i informacionoj podršci, kao i posebnim ponudama SBRF-a za mala preduzeća.
Centri za razvoj poslovanja Sberbank
Centri za razvoj poslovanja (CRH) Sberbanke su infrastruktura za mikro i mala preduzeća. Čak i oni biznismeni koji nisu klijenti banke mogu postati posjetioci takvog centra.
Lista usluga koje pruža CRH uključuje sljedeće:
Informacije su moć, a klijenti Centara za razvoj poslovanja prvi dobijaju ovaj najvredniji resurs i na vreme saznaju o svim novinama u zakonodavstvu, odlične ponude o dobijanju bankarskih usluga, fleksibilnim tarifama i posebnim promocijama.
Predstavnici privrede mogu koristiti bilo koju od ponuđenih usluga besplatno iu bilo kojoj prikladnoj kancelariji Centralne okružne bolnice. Pogodni su za sve preduzetnike i firme koje planiraju da rastu i razvijaju se uzimajući u obzir savremene realnosti.
Projekat "Poslovno okruženje"
Sberbanka Rusije se pobrinula ne samo za pružanje finansijskih usluga, već pruža i informatičku podršku poslovnim subjektima. Upravo u tu svrhu portal " Poslovno okruženje» je web resurs koji akumulira materijale koji su zanimljivi i korisni za poduzetnike.
Na portalu Poslovno okruženje dostupna su sljedeća područja:
- Učenje na daljinu za preduzetnike i vlasnike preduzeća (video predavanja, seminari i webinari, onlajn testovi za početnike koji žele da napišu biznis plan i pokrenu sopstveni biznis);
- Online trgovački pod za transakcije u u elektronskom formatu sa ruskim i stranim partnerima;
- Aplikacije i online usluge za automatizaciju i organiziranje poslovnih procesa;
- Kontrola dostupno poslovanju bankarske usluge;
- Posao socijalna mreža za poslovne ljude;
- Online publikacija sa člancima o relevantnim temama.
Važna tačka u uspješan razvoj kompanija može postati njeno ime. Na šta treba obratiti pažnju i već smo shvatili.
Za preduzetnike je korisno koristiti usluge akvizicije koje nude mnoge banke -.
Šta su otplate anuitetnih kredita?
Pružanje tenderskih garancija
Ako još uvijek ne znate za ugovor o cesiji, onda opšta ideja Više o tome možete saznati klikom na link.
Za razmatranje prijave banci potrebno je da dostavite pasoš i poslovni plan, kao i finansijsku dokumentaciju kompanije, ako već posluje. Preporučljivo je prvo proći posebnu obuku iz Sberbanke za novopridošlice u poslovanju kako bi se povećale šanse za odobrenje aplikacije.
Ostale ponude SBRF kredita za mala preduzeća
Sberbank ima i druge kreditne programe za ovu kategoriju klijenata. Dakle, mala i srednja preduzeća mogu iskoristiti ponude ne samo za kredit za početak projekta, već i aplicirati za sljedeće kredite:
- Bez kolaterala za bilo koju svrhu;
- Za dopunu;
- Za kupovinu imovine (oprema, vozila, nekretnine);
- Za refinansiranje postojećih dugova;
- Za pokretanje novih projekata;
- Bankarske garancije;
- Leasing mašina i opreme.
Na web stranici SBRF-a, mala preduzeća imaju pristup svim informacijama o ovim programima i drugim uslugama Sberbanke Rusije za. Tamo se možete upoznati i sa tarifama, uslovima registracije i parametrima samih usluga.
Univerzalni sistem elektronskog upravljanja dokumentima E-fakturisanje
Kako bi pojednostavila proceduru razmjene dokumenata sa drugim ugovornim stranama, Sberbank nudi korištenje online usluge E-fakturiranja. Aplikacija elektronsko upravljanje dokumentima povećava brzinu cirkulacije službenih papira, osigurava njihovu sigurnost bez dodatnih troškova, a također smanjuje rizik od grešaka i gubitka važnih izvještaja.
Štaviše, ova usluga ne pruža samo interakciju sa komercijalne strukture: dobavljači, kupci i drugi izvođači, ali i sa državnim organima, uključujući pomoć u automatizaciji .
Pristupna naknada za online usluga E-fakturisanje i slanje 1000 odlaznih dokumenata - 295 rubalja mesečno, za svaki dodatni dokument ćete morati da platite 2,95 rubalja. Iz tog razloga, ovakav sistem elektronskog upravljanja dokumentima je najprikladniji za mala preduzeća.
Sberbank nastoji da bude pristupačnija malim preduzećima. Iz tog razloga se pojavljuju posebne usluge za elektronsko plaćanje i upravljanje dokumentima, preferencijalni uslovi na kreditne proizvode, razne finansijske usluge, uzimajući u obzir specifičnosti malih preduzeća. Banka je čak spremna da preuzme obuku preduzetnika i vlasnika kompanija kako bi pomogla u razvoju njihovog poslovanja.
Video: predstavnik Sberbanke Rusije govori o trenutnim ponudama za mala preduzeća:
Mogućnost kreditne podrške za vlasnike preduzeća je često jedini način razvoj i rast u svom segmentu poslovanja. Ali od pravi izbor Mnogo toga zavisi od zajmodavca: na kraju krajeva, čak i mala razlika u kamatnoj stopi može uticati na sposobnost otplate kredita. Ali parametri kredita ne zavise samo od kamatne stope.
Sberbank Rusije dosljedno ima najveće povjerenje među zajmoprimcima. O tome ćemo govoriti u ovom članku.
Programi kreditiranja
Preduzetnici su interesantni klijenti za banku, pošto su obično odnosi sa ovom kategorijom zajmoprimaca dugoročni i imaju mogućnosti razvoja.
Često se zajmoprimci koji su uzeli kredit od banke da bi razvili svoje poslovanje prebacili na nju za obračun i gotovinske usluge, koriste i organizirali platni projekt.
Stoga je Sberbanka Rusije razvila liniju kredita za pomoć malim preduzećima, koja pokriva gotovo sve industrije od interesa za klijenta.
On ovog trenutka Banka nudi trgovcima:
- kredit za bilo koju namjenu (pogodno za početnike);
- kredit za dopunu obrtnih sredstava (za poslovanje);
- krediti za kupovinu opreme;
- krediti osigurani postojećom opremom i robom u prometu;
- bankarske garancije;
- leasing;
- poslovna hipoteka.
I, većina zanimljiva opcija za one koji su već uspjeli uzeti kredit od druge banke i ispostavilo se da je neisplativo -. Zahvaljujući njemu, zajmoprimac može sve svoje postojeće kredite prebaciti na Sberbank, te dobiti smanjenu kamatu i povoljnije uslove usluge. Ovaj program je podjednako interesantan i za individualne preduzetnike i za vlasnike malih preduzeća.
ZA UPUTSTVO: Oni koji imaju kreditne programe mogu se podijeliti u uslovne grupe: kratkoročne, dugoročne, za sticanje imovine (leasing, poslovna hipoteka), investicije (dopuna obrtnih sredstava, prekoračenje, za kupovinu robe i opreme ).
Na stranicama našeg sajta saznaćete i o tome. Razgovarajmo o karakteristikama zaključenja ugovora i mogućnosti njegovog raskida!
Pročitajte o tome kako dobiti korporativnu karticu Sberbank, kao i kako je takva ponuda korisna za individualne poduzetnike.
Sve o prednostima i nedostacima takvog proizvoda, kao i proceduri njegovog dizajna, reći ćemo vam na našoj web stranici!
Saznat ćete koje su vrste akreditiva, njihove karakteristike i nijanse prilikom obavljanja takve transakcije.
Pročitajte koji su uslovi za leasing automobila za pravna lica, kao i njegove prednosti u odnosu na konvencionalno kreditiranje.
Dokumenti i procedura za dobijanje kredita
A sada hajde da razgovaramo o tome koji su dokumenti potrebni od trgovca da bi se prijavio za kredit i kako se odvija sama procedura. Razmotrimo situaciju na primjeru proizvoda "Povjerenje".
Prije nego što kontaktira podružnicu banke, preduzetnik će morati prikupiti niz dokumenata. Standardni paket je:
- lični dokumenti osnivača (fizičkog preduzetnika);
- za individualne preduzetnike - blagajna, poresko izvještavanje;
- za DOO - osnivački dokumenti;
- lični dokumenti žiranta - pojedinca (pasoš, bilans uspeha, TIN, SNILS);
- dokumenti o imovini u imovini - standardni paket za individualne preduzetnike i DOO (za kredite sa kolateralom).
Nakon što su dokumenti spremni, potrebno je da kontaktirate ekspozituru banke sa menadžerom. On će prije toga obaviti potpune konzultacije i pomoći vam da odaberete pravi kreditni proizvod.
Nakon prihvatanja paketa dokumenata i popunjavanja formulara za kredit prema rečima klijenta, menadžer će ga poslati banci. U roku od 1-5 radnih dana analitičari Sberbanke će procijeniti zahtjev i donijeti odluku o izdavanju kredita.
Ako se kao zalog za kredit koristi imovina ili roba u prometu, tada se određuje datum odlaska stručnog procjenitelja u mjesto poslovanja.
Nakon donošenja konačne odluke, Sberbank o tome obavještava zajmoprimca i određuje datum potpisivanja ugovora. Nakon toga sredstva se izdaju u gotovini na blagajni banke (za male kredite) ili prebačen na bankovni račun organizacije.
Iz ovog video klipa saznaćete još više o ponudama kredita Sberbank Rusije za podršku malim preduzećima:
Kao što vidite, nema ništa komplicirano, a postupak registracije se ne razlikuje mnogo od standardnog kreditiranja. pojedinci. Ukoliko su banci potrebni dodatni dokumenti tokom razmatranja zahtjeva, isti se mogu donijeti u ekspozituru ili, po dogovoru, poslati e-mailom direktoru banke.
U kontaktu sa
Malom biznisu i poduzetništvu u bilo kojoj fazi razvoja potrebna su dodatna sredstva za nove projekte. Bez kredita da se nosi sa troškovima koji nastaju u procesu poslovanja komercijalne aktivnosti, prilično teško. Međutim, nije uvijek moguće dobiti pozajmljena sredstva, zbog visokog rizika preduzetništva. Da biste dobili kredit za individualnog preduzetnika u Sberbanci, morate se pažljivo pripremiti, analizirati potrebe za privlačenjem dodatna sredstva on ovog trenutka i ubuduće, a uspjeh u odobravanju prijave u velikoj mjeri će zavisiti od paketa dostavljenih dokumenata.
U 2018. godini postoji čitav niz kreditnih ponuda za preduzetnike i vlasnike preduzeća. Ispravan obračun parametara kredita i optimalan izbor proizvodi su ključ za buduće komercijalne pobjede.
Pregled kreditnog programa za individualne preduzetnike
Postoje dvije mogućnosti za dobijanje kredita u Sberbanci za individualne preduzetnike:
- sa obezbeđenjem (zalog, garancija);
- bez obezbeđenja.
Za mala preduzeća razvijeno je nekoliko oblasti kreditiranja, u zavisnosti od ciljeva i potrebnih obima. Glavni alati koje koriste poduzetnici su programi predstavljeni na službenoj web stranici: „Trust“, „Business-Trust“ ili „Express uz kauciju“. Izbor poslovnog kredita zavisi od spremnosti na kolateral.
Poseban kreditni kalkulator pomoći će vam da odredite optimalni program i izračunate kamatnu stopu.
Dobivanje kredita od Sberbanke za individualnog preduzetnika je težak poduhvat, jer će finansijska institucija morati da pruži dokaz o sigurnosti transakcije.
Proizvod neciljanog kreditiranja "Business Trust" nudi sljedeće uslove:
- Rok trajanja nije duži od 3 godine.
- Stopa nije manja od 12%.
- Na zahtjev klijenta, banka je spremna da omogući odgodu otplate glavnice od 3 mjeseca, uz zadržavanje otplate kamata.
- Iznos kreditne linije je od 0,5 miliona rubalja. Maksimalni iznos finansiranja se obračunava na osnovu vrednosti kolaterala: 60% od procene nekretnine iz stambenog fonda, 50% od tržišnu cijenu na komercijalnu imovinu, 90% iznosa na mjenice i potvrde o depozitu.
Predmeti zaloge mogu biti:
- komercijalne nekretnine ili stambene nekretnine;
- mjenica, potvrda o depozitu izdata od Sberbanke;
- industrijske nekretnine (skladišta, zgrade).
Proceduru za izdavanje i obradu kolaterala utvrđuje vodeći stručnjak banke, procjenjujući rizike i prirodu kolaterala.
Tražen proizvod Sberbanke za individualne preduzetnike je kredit Doverie, koji vam omogućava uvođenje novih ideja kako biste proširili svoje poslovanje i povećali obim proizvodnje.
Parametri programa:
- Kao što naziv proizvoda govori, kredit za individualne preduzetnike bez kolaterala.
- Procenat razgraničenja je 16,5% godišnje.
- Maksimalni iznos pozajmio novac ograničeno na 3 miliona rubalja.
- Novac se izdaje uz uslov otplate u roku od 3 godine.
Odlična prilika da brzo dobijete ono što vam je potrebno preduzetničku aktivnost kredit se daje u okviru programa "Ekspres uz kauciju". Zauzvrat, banka će zahtijevati registraciju kao zalog imovine individualnog preduzetnika - nekretnine ili opremu.
Uslovi kreditiranja:
- Ograničenje sredstava je od 300 hiljada rubalja. Maksimalni iznos kredita je 5 miliona rubalja.
- Otplata kredita - u roku od 36 mjeseci. Minimalni period povrata je najmanje 3 mjeseca.
- Obračunata stopa je od 15,5% godišnje. Ustupa se po nahođenju povjerioca, ali ne više od 17,5%.
Zahvaljujući proizvodu Business-Invest, preduzetnik dobija priliku da stekne ili izgradi nove nekretnine neophodne za poslovanje. Svrha kreditiranja može biti i popravka.
U okviru programa, individualni preduzetnik može refinansirati postojeće dugove po lizingu ili kreditu druge banke.
Glavni parametri ponude:
- Otplata - u roku od 10 godina.
- Obračunata kamata - ne manje od 11%.
- Možete uzeti kredit u iznosu od 150 hiljada rubalja.
Koristeći ovaj proizvod, pojedinačni poduzetnik dobija priliku da privuče mali iznos na duže vrijeme, uz minimalni postotak preplate.
Uslovi programa Business Asset vam omogućavaju da se prijavite za kredit za fizičkog preduzetnika u Sberbanci za kupovinu opreme neophodne za preduzetništvo.
Karakteristike kredita za razvoj poslovanja:
- Rok - ne više od 7 godina.
- Minimalni procenat je 11%.
- Kreditna linija - više od 150 hiljada rubalja.
Ponuda „Poslovni ugovor“ je osmišljena posebno za individualne preduzetnike koji planiraju da obavljaju poslove vezane za pružanje različitih ugovora (sa državom, za domaće tržište ili izvoz).
Glavne karakteristike:
- Otplata kredita - u roku od 3 godine.
- Stopa nije manja od 11%.
- Može se dobiti značajna finansijska sredstva kako bi se omogućilo rukovanje velikim ugovorima. Ograničenje sredstava je 600 miliona rubalja.
Ciljna opcija "Poslovne nekretnine" pomoći će u stjecanju imovine namijenjene komercijalnoj upotrebi:
- Otplata kredita - do 10 godina.
- Procenat - ne manje od 11%.
- Minimalni prag kredita je od 150 hiljada rubalja.
Izbor programa mora biti srazmjeran namjenskom utrošku sredstava, jer će banka prilikom razmatranja zahtjeva za kredit polaziti od valjanosti zahtjeva individualnog preduzetnika.
Koji god kredit za individualne preduzetnike bio izabran, uslovi, uzimajući u obzir visok rizik zajmodavca, izgledaju atraktivno i obezbeđuju minimalnu preplatu kamate.
Ako ćete uzeti kredit pod obezbjeđenjem, morate imati na umu da samo imovina upisana na fizičkog preduzetnika, a ne i fizičkog lica, može postati predmet osiguranja.
Kao i kod običnih fizičkih zajmoprimaca, banka postavlja svoje parametre za uspješnog kandidata i prihvatljive uslove kredita:
- Starost podnosioca zahteva je 23-60 godina, ima rusko državljanstvo i bankovni račun, registrovan u regionu koji je teritorijalno povezan sa odabranom filijalom.
- Preduzetnik mora imati određeno radno iskustvo - najmanje šest mjeseci. U nekim slučajevima, period obavezne delatnosti je produžen na godinu i po (građevina, montaža, popravka, usluge čišćenja, transport, trgovina na veliko).
- Ako se traži više od pola miliona, uključuje se jemac.
- U slučaju zloupotrebe sredstava, izvještaj o korištenju sredstava nije potreban.
Nakon prijema dokumenata i zahtjeva, banka u roku od tri dana provjerava podatke i procjenjuje rizike, nakon čega obavještava o donesenoj odluci.
Uprkos nemogućnosti dobijanja velikog kredita bez kolaterala ili jemca, preduzetnik uvek ima priliku da dobije običan klasični kredit kao fizičko lice do 1,5 miliona rubalja. Procenat preplate će biti veći, ali će proces registracije biti značajno smanjen.
Za finansijsku instituciju je važno da posao koji zahteva zaduživanje bude uspešan i stabilan. Uostalom, u slučaju propasti biće izuzetno problematično vratiti sredstva, a amnestija će dovesti do gubitaka banaka. Položaj individualnog preduzetnika pomoći će vam da saznate dokumente koji se dostavljaju uz prijavu.
Lista dokumenata za kredit za individualnog preduzetnika izgleda prilično opsežna, ali sa detaljno razmatranje postaje jasno da je većina radova dostupna. Inače, zaključivanje ugovora o IP kreditu ima algoritam radnji sličan izdavanju klasičnog kredita običnim građanima:
- Zbirka radova prema spisku koji prenosi službenik odeljenja.
- Podnošenje prijave i čekanje na odgovor 3 dana.
- U okviru programa "Express uz kauciju" banka će imenovati dodatnog peer review predmet zaloge.
- Potpisivanje ugovora o kreditu zajedno sa ugovorom o kolateralu.
- Prijenos sredstava na tekući ili poseban tekući račun nakon njegovog otvaranja kod Sberbanke.
Nova mogućnost slanja prijave putem interneta značajno skraćuje vrijeme za donošenje preliminarne odluke, što vam omogućava da ne posjetite poslovnicu.
Najvažnija faza od koje zavisi budući rezultat razmatranja prijave je priprema liste prateće dokumentacije.
Dokumenti potrebni za dobijanje kredita su navedeni u nastavku:
- Dokumenti koji dokazuju identitet podnosioca zahteva (pasoš, vojna knjižica za vojno sposobne muškarce, SNILS, TIN, potvrda o registraciji na lokaciji banke).
- Potvrde o registraciji kod Federalne porezne službe, registracija u USRIP.
- Prateća dokumentacija (licenca, potvrda o prijemu u određene vrste radovi, dokumenti o zakupu, zapošljavanju, papiri o korištenim nekretninama).
- Finansijski izvještaji (trebaće vam napomena da ga je prihvatila Federalna porezna služba, dokumenti o poreznim olakšicama).
Prilikom privlačenja žiranta prikupljaju lična dokumenta, potvrde koje potvrđuju prihod od rada (2-NDFL) za šest mjeseci.
Pored navedenih radova, finansijsku strukturu zadržava pravo da zatraži dodatne informacije, na primjer, o predmetu kolaterala.
Teško je izdati i dobiti kredit od Sberbanke za individualne poduzetnike zbog postavljenih strogih parametara. Suočeni s nemogućnošću odobrenja, poduzetnici često razmatraju alternativnu opciju kreditiranja klasičnog potrošačkog kredita.
Još jedno upozorenje koje se mora uzeti u obzir kada namjeravate podnijeti zahtjev za kredit za individualnog poduzetnika: kreditna obaveza se može izdati samo 1 put, kada ponovo podnesete zahtjev za novi kredit, šanse za pozitivnu odluku su ravne nuli. Ova nijansačini posebno pažljivim određivanje traženog iznosa kredita, povećavajući ga za 10-20% iznad procijenjenih troškova. Odgođena sredstva će pomoći da se prevaziđu poteškoće ako je potrebno dodatno finansiranje tokom implementacije novog projekta.
Ostale okolnosti koje su prinudne za podnošenje zahtjeva za potrošački kredit su nemogućnost pregovaranja o uvjetima za samostalne poduzetnike početnike, kao i potreba da brzo dobiju sredstva po kreditu u gotovini bez potrebe za naknadnim izvještajem o utrošku sredstava. .
Sberbank izdaje kredite poduzetnicima po povoljnim uslovima, mogu se dugo zaduživati za razvoj malog i srednjeg biznisa. Banka nudi nekoliko programa za odabir. Uslovi su različiti, privrednici mogu samostalno birati rok kredita, kamatu i druge pokazatelje.
Sberbank krediti za mala preduzeća
Sberbank kreditira ne samo zaposlene građane i penzionere. Sberbank nudi kredite malim preduzećima po sniženoj stopi.
Razvijeno je nekoliko programa za mala preduzeća, koja su postala lice finansijske organizacije. Banka ne samo da izdaje kredite po niskoj kamatnoj stopi, već nudi i usluge preferencijalnog poravnanja i gotovinske usluge (RKO). Brojne pametne aplikacije i kreditni kalkulator čine ponudu kredita još isplativijom.
Ciljani kredit "Business Start"
Po prvi put, banka je preduzetnicima ponudila kreditnu liniju Sberbanke „Business Start“ 2011. godine. pozitivne kritike, ali je kasnije poboljšan "Business Start" iz Sberbanke.
U 2015. godini umjesto njega pojavili su se novi programi, stručnjaci banke ih danas nude klijentima. Riječ je o kreditu "Trust" za mala preduzeća i kreditnoj liniji "Business-Trust". Banka nudi i usluge obračuna i gotovine, a za početnike je razvijen proizvod Easy Start.
RKO se otvara besplatno, ne morate plaćati održavanje računa. Ponuda je pogodna za poslovne ljude početnike koji su tek otvorili svoj biznis, kao i za individualne preduzetnike koji su registrovani u Federalnoj poreskoj službi.
Bankarski proizvod koji uključuje kreditnu liniju i gotovinsko poravnanje zanimljiviji je od uzimanja jednog kredita.
Za bilo koju svrhu
Kada kompanija tek počinje sa radom, još nije jasno koliko će biti izdvojeno za nabavku opreme, iznajmljivanje prostora i druge potrebe. U ovom slučaju preduzetniku je potreban kredit za koji ne postoji strogo izvještavanje. Za takve slučajeve Sberbank je razvila sljedeće proizvode:- "Povjerenje";
- "Poslovno povjerenje";
- Ekspresna kaucija.
Prva 2 kreditna programa ne zahtijevaju od biznismena da banci dostavi podatke o namjenama za koje je potrošio sredstva.
"Trust" je pogodan za novoregistrovane individualne preduzetnike i DOO. Novac se može potrošiti na trenutne potrebe preduzeća ili na njegov razvoj. Nije potreban depozit. Kredit se izdaje na rok do 36 mjeseci, možete uzeti do 5 miliona rubalja. po stopi od 15,5%. Oni vlasnici preduzeća i individualni poduzetnici čiji godišnji prihod ne prelazi 60 miliona rubalja mogu izdati finansijski proizvod. Nema provizija, zahtjev za kredit primljen od klijenta razmatra se u roku od 3 dana. Dodatno, uz kredit možete izdati vizit kartu sa grejs periodom od 50 dana.
"Business Trust" je kredit koji se izdaje sa i bez kolaterala. Zahtjev za njegovo izdavanje razmatra se u roku od 3 dana. Za kredite sa kolateralom banka nudi nisku kamatnu stopu od 12%. Analiza finansijske aktivnosti zajmoprimac se obavlja u pojednostavljenom načinu. Poslije izdavanja novca, privrednik ne mora obavještavati banku o namjenama u koje su utrošena pozajmljena sredstva.
Ako preduzetnik izabere "Business Trust" bez kolaterala, kamatna stopa raste na 15,5%. Rok kredita je 36 mjeseci. Nema provizija, maksimalni iznos kredita je 3 miliona rubalja. Potvrdi namjeravanu upotrebu sredstva nisu potrebna.
Za kupovinu opreme
Industrijska preduzeća ne mogu raditi bez opreme. Sberbank nudi kreditne programe dizajnirane ne samo za mala preduzeća, već i za veća preduzeća. velike kompanije. Vlasnici, nakon što su izdali kredit, mogu usmjeriti sredstva za kupovinu ili modernizaciju proizvodnje.
U liniji proizvoda treba istaknuti sljedeće ciljne programe:
- "Poslovno aktivno";
- Business Invest.
Sberbank je razvila program Business Asset za preduzetnike početnike. Zahtjevi za zajmoprimca nisu strogi, tako da novopridošlice u poslu mogu iskoristiti ponudu.
Ponuda je pogodna i za one preduzetnike koji posluju dugo vrijeme. Kredit se može izdati na 7 godina, minimalni iznos kredita je 150.000 rubalja. Povoljna stopa od 15,2% godišnje neće biti opterećenje.
U okviru Business-Invest programa, vlasnici kompanije će imati mogućnost da otplate kredit prije roka. Izdavanje sredstava i prijevremena otplata vrši se bez provizije.
Novac dobijen u okviru programa može se iskoristiti za proširenje poslovanja. Ukoliko se ukaže potreba, moguće je dobiti odgodu od 12 mjeseci.
Lako je dobiti gotovinu na osnovu osiguranja robe i drugih zaliha. Rok kredita je 120 mjeseci, stopa je 11%.
Profitabilan kredit će dati poljoprivredni proizvođači, tj minimalna veličina iznosi 150.000 rubalja. Preostali zajmoprimci će dobiti 500 hiljada rubalja. i više.
Krediti pravnim licima u Sberbanci se obavljaju sa i bez kolaterala, potrebna je polisa osiguranja imovine. Za povećanje iznosa kredita, zajmoprimac može privući žirante, oni mogu biti kao pravna lica kao i privatni.
Za kupovinu nekretnine
Kompanije koje spadaju u srednja i mala preduzeća mogu dobiti kredite od Sberbanke i iskoristiti ih za kupovinu nekretnina neophodnih za razvoj kompanije.
Preduzetnici će izabrati odgovarajuću opciju između sljedećeg:
- "Ekspresna hipoteka";
- "Business-Invest";
- "Poslovne nekretnine".
U okviru prvog programa, zajmoprimci će dobiti do 10 miliona rubalja. Banka izdaje kredit na 10 godina uz 15,5%. Dostupna nekretnina bit će stavljena pod hipoteku. Ako nije dostupan, stečena površina će postati kolateral.
Prednost kredita je što se brzo izdaje, dok banka postavlja minimalne zahtjeve zajmoprimcu.
Odabirom "Poslovne nekretnine" možete dobiti 150 hiljada rubalja. i više. Rok kredita je 10 godina. Bankarski proizvod odlikuje povoljna stopa od 11,8%. Ne postoji gornja granica iznosa, ali prilikom postavljanja limita, Sberbank obraća pažnju na to finansijski položaj klijent.
Za kupovinu vozila
Ukoliko imate potrebu za kupovinom vozila, vlasnici preduzeća se mogu prijaviti za "Business Auto". Ovo ciljni program, pa bi sredstva trebalo usmjeriti samo na kupovinu transporta.
Minimalni iznos kredita je 150 hiljada rubalja. Preduzetnici će uzimati novac od banke po 12,1%. Maksimalni rok kredita je 8 godina.
Leasing
Često se koriste leasing sheme za kupovinu raznih vrsta opreme, među vlasnicima firmi su vrlo popularne. Razlog je taj što ovakvi programi pružaju mogućnost da se za transakciju ne koriste lična sredstva u opticaju. Takođe pruža poreske olakšice.
Sberbank Leasing je derivativna struktura najvećeg predstavnika finansijski sektor Rusija. Budući da Sberbank učestvuje u ovoj šemi, kreditiranje preduzeća vrši se samo po povoljnim uslovima.
Postoji nekoliko varijacija u korištenju sredstava banke kada je u pitanju nabavka raznih vrsta opreme. finansijsku organizaciju nudi sledeće lizing programe:
- kupovina ličnog automobila;
- kupovina komercijalnih vozila;
- kupovina teretnog transporta;
- kupovina specijalnih vozila ili mehanizama.
Minimalni rok trajanja ugovora je 12 mjeseci. Maksimalni iznos koji je banka spremna ponuditi ne prelazi 24 miliona rubalja.
Za popunu obrtnog kapitala
Preduzećima često nedostaje radni kapital, Sberbank za mala preduzeća je razvila posebne kreditne proizvode. Među njima vrijedi istaknuti 2 vrste prekoračenja: "Ekspresno prekoračenje" i "Poslovno prekoračenje". Poduzetnici će imati koristi od kredita za poslovni promet.Prema uslovima kredita Poslovni promet, ne postoji ograničenje visine kredita. Kredit je dat na 4 godine, kamatna stopa je od 11,8% godišnje.
Prekoračenja se izdaju za 1 kalendarske godine. Kamatna stopa na ekspresno prekoračenje je 15,5%, maksimalni iznos kredita je 2 miliona rubalja. Ekspresni kredit za prekoračenje se izdaje po pojednostavljenoj šemi i zahteva minimum dokumenata.
Za dobijanje kredita biće potrebno više vremena, jer zajmoprimac mora da ispuni određene uslove banke. Ali ovaj kredit je isplativiji od prethodnog po kamatnoj stopi koja iznosi 12,73% godišnje. Nakon što ga izdaju, vlasnici preduzeća će dobiti iznos do 17 miliona rubalja.
Sberbank bankarske garancije
Kreditni proizvod "Bankarska garancija 1 dan" je jedna od usluga koju Sberbank nudi individualnim preduzetnicima i DOO, garantuje ispunjenje svih ugovorenih obaveza.
Usluga je popularna među poslovnim ljudima, to je zbog niza prednosti koje ima. To uključuje sljedeće:
- Velika brzina obrade. Za izdavanje garancije potrebno je 1 dan.
- Klijent nije dužan otvoriti račun i dati garanciju.
- Ne postoje strogi zahtjevi za kupca.
Sberbank nudi još 1 vrstu takve usluge - "Poslovna garancija". Slično se pruža i malim preduzećima. Ima i svoje zasluge koje uključuju malu garanciju za izdavanje garancije koja iznosi 2,66%; garancija se daje na maksimalno 3 godine; najmanji iznos garancije je 50 hiljada rubalja, nema ograničenja za najveći iznos.
Ostale ponude Sberbanke
Finansijska institucija za poslovanje kreirala je mnoge programe kreditiranja, a jedan od najpopularnijih je refinansiranje. Ovo je kredit koji se koristi za otplatu prethodno uzetog kredita.
Prilikom refinansiranja, zajmoprimac je zainteresovan da se novi kredit obračunava po povoljnim uslovima, izdat po nižoj kamatnoj stopi.
Program kreditiranja kreiran za poslovanje postao je popularan. Organizatori projekta su Federalna korporacija za mala i srednja preduzeća zajedno sa Sberbank PJSC. Za članove su dostupni uslovi s popustom. Stopa kredita je 9,6% za mala preduzeća i 10,6% za srednja preduzeća, maksimalni iznos kredita je 1 milijarda rubalja. Rokovi dužničkih obaveza obračunavaju se pojedinačno.
Uslovi
Finansijska institucija nudi kreditne proizvode, čiji su uslovi veoma različiti. Poduzetnici moraju sami odrediti najprofitabilnije.
Kamatne stope
Privrednici dobijaju pristup bankovnom novcu na 9,6-17%. Na stopu utiču mnogi faktori od solventnosti zajmoprimca do prisustva ili odsustva kolaterala.
Zakletva
Banka može izdavati kredite bez kolaterala i uz njegovo obezbjeđenje. Uslovi kredita se razlikuju.
Dostupni iznosi
Najčešće, poduzetnici imaju pristup iznosima od 150 hiljada rubalja. do 24 miliona Za određeni broj proizvoda gornja granica nije ograničena, već zavisi od finansijsko stanje kompanije.
Uslovi kredita
Prekoračenje se izdaje na 1 godinu. Minimalno trajanje leasing programa je 1 godina. Maksimalni rokovi za bankarski proizvodi u poslovnom razvoju su 8-10 godina.
Zahtjevi za zajmoprimce
Za kreditne programe koji su dizajnirani za mala preduzeća mogu se prijaviti poduzetnici čiji promet kompanije ne prelazi 60 miliona rubalja. u godini. Pod istim uslovima biće izdat i kredit za individualne preduzetnike.
Dokumenti i procedura za dobijanje kredita
Dokumenti potrebni za zaključenje ugovora su 2 vrste. Pasoš je obavezan, predočen je individualni preduzetnik, dok je DOO potrebno statutarni dokumenti. Često je potreban poslovni plan. Obavezne su potvrde o registraciji i registraciji, zahtjev za kredit (može i online) i upitnik popunjen prema obrascu banke.
Lista dodatnih hartija od vrijednosti varira u zavisnosti od vrste kredita. Ako je hipoteka izdata, tada morate predočiti dokumente koji se odnose na nekretninu.
