Gyakran a lízingtermék válik az egyetlen nyereséges megoldás egy kisvállalkozás számára, amikor új berendezések vásárlásának kérdésében döntenek üzleti fejlesztése vagy a régi berendezések frissítése érdekében.
Egyes kisvállalkozási szektorokban egy ilyen megoldás jelentheti a fő sikert verseny ebben a piaci szegmensben.
Ami
A lízing az pénzügyi eszköz, amely valójában nemrég vált ismertté az orosz piacon. Érdemes megjegyezni, hogy ez a kölcsön és a lízing keresztezése.
Az ilyen kapcsolatokban a fő személyek a lízingbeadó (ilyen szolgáltatásokat nyújtó pénzügyi társaság) és a lízingbevevő (jogi személy vagy magánszemély).
Minden munka és kapcsolat szerződéses kötelezettségeken alapul. Valójában a lízingbeadó saját tőkéjével vagy a lízingbevevő által fizetett előleggel egy gyártótól vagy szállítótól vásárol szükséges felszereléstügyfelének, és átadja neki használatra.
Ugyanakkor a kifizetéseket egy bizonyos időszakra osztja fel, amely a szerződésben szerepel.
A lízing sajátossága, ha összehasonlítjuk a bérleti díjat, annak végeredménye pénzügyi kapcsolatok. A végén a bérlő lesz a megvásárolt berendezés teljes tulajdonosa, de a bérlővel szemben fennálló összes kötelezettség teljesítése mellett.
Ha összehasonlítjuk a kölcsönöket és a lízingeket, akkor az utóbbi kedvezőbb feltételekkel rendelkezik az ügyfél számára pénzügyi társaság lehetőséged van magad választani kényelmes rendszer kifizetések (csökkenő, negyedéves vagy szezonális).
Hogyan kell alkalmazni
Jelentkezzen lízingre még ma a területen Orosz Föderáció Tud:
- Azokban a banki struktúrákban, amelyek ilyen terméket használnak munkájuk során.
- Speciális pénzügyi szervezetek, amelyek tevékenysége csak ilyen programokkal való együttműködésre irányul. Sokan közülük beszállítókkal építettek ki kapcsolatot, vagy maguk is rendelkeznek a szükséges árukkal, amelyekhez lízingtermékeiket biztosítják.
- Közvetlenül a berendezés beszállítóival, akik lízingfeltételekkel dolgoznak, és termékeiket kisvállalkozásoknak szállítják.
Ma már elég sok ilyen szervezet jelenik meg a piacon, ami jelzi a versenyt. Ez pedig hatással van a feltételek enyhítésére, ezért a regisztráció megkezdése előtt ajánlatos részletesen tanulmányozni a teljes piac ajánlatait, és kiválasztani a legoptimálisabb és legelfogadhatóbb lehetőséget.
A lízing lebonyolításához fel kell vennie a kapcsolatot a kiválasztott szervezettel. Egy űrlapot biztosít, amelyet ki kell töltenie, és megadnia kell az összes szükséges információt.
Az ilyen pályázati dokumentumokhoz gyakran egy kis kérdőív is tartozik a kérelmezett feltételekről. lehetséges ügyfél. Az is fontos, hogy mindent előkészítsünk Szükséges dokumentumok.
A kérelmet a bérbeadó néhány napon belül elbírálja. Ez az időszak cégenként eltérő lehet. De a legtöbb esetben a pénzügyi társaságok arra összpontosítanak, hogy csökkentsék a mérlegelésre és a döntéshozatalra fordított időt. Ebben az időszakban tanulmányozzák a potenciális ügyfél tevékenységét és pénzügyi oldalát.
Hol tudok felszerelést bérelni egy kisvállalkozás számára?
A lízingpiacon ma elég sok olyan cég van, amely speciális programokat kínál a kisvállalkozásokkal való együttműködéshez. Sok lízingbeadó ma ilyen leányvállalatok meglehetősen nagy banki szervezetek vagy óriások részvénytársaságok, amelyek nagy pénzügyi áramlással rendelkeznek.
Az ilyen szervezetek közé tartoznak:
- VTBLízing;
- UralSib;
- NomosLízing.
Tekintsünk néhány jellemzőt és feltételt a lízingtermék regisztrációjához, attól függően, hogy ki a lízingbeadó:
A pénzügyi piac összes képviselője között találhatunk olyan cégeket, amelyek minden ügyfélért küzdenek és a lehető legrövidebb időn belül elvégzik a regisztrációt, enyhítik a feltételeket mind az ügyfél, mind a regisztráció során.
Körülmények
A kisvállalkozások berendezéslízingjét bizonyos feltételek mellett adják ki, amelyeket minden szervezet a maga módján értelmez, de az orosz piacon található hasonló termékek átlagos statisztikai mutatóin alapul.
A fő kritériumok, amelyeket a kisvállalkozások figyelembe vesznek a partnerkeresés során, és átlagos mutatóik a következők lesznek:
- előleg (a felszerelés mennyiségének 10%-a);
- a lízingszerződés feltételei (3 év);
- áremelkedés (évente kb. 4%).
Ezek az adatok sok tekintetben változhatnak attól függően, hogy milyen berendezést vásároltak és milyen területen használják.
Tehát vegyünk egy példát, amely egyértelműen bemutatja a feltételek főbb mutatóinak változásait ettől a tényezőtől függően:
Videó: Lego kocka gép
Szükséges dokumentumok
A lízing igényléséhez ki kell töltenie egy kérelmet és be kell nyújtania egy dokumentumcsomagot.
A kisvállalkozások számára ez a lista a következő:
- a társaság alapító okiratának másolata;
- regisztrációs igazolások arról, hogy a potenciális jogi személy hivatalosan bejegyzett és bejegyzett az adóhatóságnál;
- a vezető kinevezéséről szóló végzés másolata;
- útlevél adatai (másolat);
- az utolsó beszámolási időszak pénzügyi kimutatásai;
- bankszámlakivonat, amely a számlamozgásokat mutatja.
Követelmények a bérlővel szemben
A kisvállalkozások alapvető követelményei gyakran ugyanazok, mint bármely jogi személy esetében.
Nézzük őket a táblázatban:
A berendezéshez
A berendezésekkel szemben támasztott fő követelmény, vagy inkább a lízingcégek által támasztott korlát, annak költsége lesz. A táblázat a pénzintézetek által egy termék vásárlására biztosított átlagos összegeket tartalmazza, annak rendeltetésétől és felhasználási körétől függően.
Vagyis a regisztrációt olyan berendezésekre kell elvégezni, amelyek költsége nem haladja meg a megadott értéket:
Ha figyelmesen átnézi az összes ajánlatot, találhat olyan programokat, amelyek drágább berendezésekre kínálnak finanszírozást, de érdemes figyelembe venni, hogy egyes feltételek szigorúbbak lehetnek, különösen a fizetési feltételek.
Határidők
Átlagosan legfeljebb 7 év az időszak, ameddig egy kisvállalkozó eszközlízingelhető. Ez a szám 5 év lehet. 12 hónapnál rövidebb időtartamra nem adható ki.
Ha a lízingviszony tárgya meglehetősen drága, akkor a pénzügyi társaságok a törlesztési időt 10-re, egyesek pedig 12 évre növelhetik. De itt arról beszélünk 25 millió rubel feletti összegekről, és a feltételeket közvetlenül egyénileg tárgyalják, figyelembe véve a kisvállalkozó tevékenységének számos tényezőjét.
Ajánlatot tenni
Először és fontos szakasz a lízingügylet megkötésénél a szerződés előkészítése és aláírása.
Meg kell érteni, hogy a teljes eljárás, különösen a pénzügyi szervezetek általi végrehajtása tekintetében, két megállapodásból áll:
- a szállító és a bérbeadó között;
- a pénzügyi struktúra és a lízingbevevő között.
De a pénzügyi cég ügyfele számára a lízingkapcsolat első része nem kulcsfontosságú, hiszen abban nem vállal okirati részvételt. A bérbeadó és a lízingbevevő között létrejött megállapodás alapvető a kisvállalkozások számára.
Meghatározza az ügylet tárgyát, minden árnyalatot, mindkét fél felelősségét, a vis maior lehetséges körülményeit és az idő előtti felmondás feltételeit. Íme egy példa.
A szerződés az fontos dokumentum, amelyet a bérbeadónak az aláírás előtt alaposan tanulmányoznia kell.
Előnyök és hátrányok
Természetesen a lízingnek, mint minden pénzügyi tranzakciónak, vannak pozitív és negatív oldalai. De meg kell jegyezni, hogy az ilyen programoknak sokkal több előnye van, mint hátránya.
Nézzük a főbb pozitív szempontokat:
- a szükséges felszerelés minimális előleggel történő használatának lehetősége;
- a szerződés valamennyi követelményének teljesítése után a berendezés a bérlő, mint tulajdonos használatában marad;
- a lehetőség, hogy legálisan megtakarítson bizonyos adókat;
- nem kell fedezetet keresni, hiszen maga a lízingviszony tárgya fedezetként működik.
Ha a negatív szempontokról beszélünk, akkor a szakértők mindenekelőtt azt a tényt jegyzik meg, hogy a lízing bejegyzésekor az ilyen kapcsolat tárgya nem használható fedezetként más pénzügyi tranzakciókban.
Ezen túlmenően, ha egy kisvállalkozás nem rendelkezik az előleg fizetéséhez szükséges összeggel, akkor a lízing megszerzése szinte lehetetlenné válik.
A lízing ma a pénzügyi kapcsolatok fejlődő ága. Ezért nagyon fontos, hogy a szerződés aláírása előtt megismerkedjen az ilyen szolgáltatások piacával. Az ügyfelekért folytatott harcban sok bérbeadó nagyon csábító termékeket kínál.
Helló! Ma a berendezések lízingjéről fogunk beszélni. Néha előfordul, hogy drága felszerelésre van szükség. Nem minden vállalkozó engedheti meg magának, hogy azonnal nagy összeget kifizetjen egy ilyen vásárlásért. Egy lehetséges megoldás a berendezés bérlet vásárlása lehet! Hogyan vásároljunk lízingelt berendezéseket, milyen dokumentumokat kell készíteni - ez a cikk elmondja Önnek.
És lehet lízinget is intézni Europlane kedvező feltételekkel állami támogatással!
Lépések a berendezések bérleti vásárlásához
Lízing— berendezések vagy gépek hosszú távú bérbeadása utólagos vásárlás lehetőségével. Van egy cikk, amiben írtunk, egyszerű szavakkal.
A berendezés lízingelése új távlatokat nyit a vállalkozó előtt a vállalkozás fejlesztésében, a nyújtott termékek vagy szolgáltatások minőségének javításában, és ennek megfelelően új ügyfelek vonzására. Ma már számos lehetőség kínálkozik különféle berendezések vásárlására: ipari, kereskedelmi, raktári, feldolgozó és még sok más nagyon kedvező feltételekkel, valamint ipari és kiskereskedelmi helyiségek, valamint szállítás.
Berendezés nélkül nehéz elképzelni bármilyen gyártást, még egy kicsikét is. A több modern technológia Minél magasabb a munkatermelékenység, annál jobb a termékek minősége és annál alacsonyabb a költsége.
Tehát úgy döntött, hogy növeli vállalkozása képességeit, és azzal a kérdéssel szembesül: hogyan lehet felszerelést bérelni egy kezdő vállalkozónak? Íme néhány tipp, amire szüksége lesz, amikor bankot vagy lízingcéget választ.
1. lépés Bérbeadók keresése. Tájékozódjon az Ön városában található lízingtípusokról, a lízingcégekről és a szolgáltatást nyújtó bankokról. Érdeklődjön a vezetőkkel, hogy lehetséges-e és milyen feltételekkel bérelni az Önt érdeklő berendezést. Megtudhatja tőlük a szerződéskötéshez szükséges dokumentumok listáját is;
2. lépés: Tanulmányozza át ajánlataikat. Tanulmányozza át részletesen az összes ajánlatot, és válassza ki az Önnek legmegfelelőbbet. Nyújtsa be pályázatát a kiválasztott céghez, csatolva az összes szükséges dokumentum másolatát. A jelentkezés feldolgozása általában körülbelül 10 munkanapot vesz igénybe. Ha a cég jóváhagyja kérelmét, felkéri Önt a szerződés aláírására. Jobb lenne, ha először konzultálna egy tapasztalt ügyvéddel, aki el tudja magyarázni a szerződés összes kitételét;
3. lépés: Kössön megállapodást. Ezt követően ki kell fizetnie a szerződésben előírt előleget. Ez a kifizetés a teljes összeg 10-30%-áig terjedhet. Bizonyos esetekben ingatlanbiztosítást kell fizetnie. A szerződés aláírása után a fizetési megbízások minden szükséges példányát át kell adni a cégnek, és a megvásárolt berendezést át kell szállítani Önnek.
A berendezés lízingbejegyzéséhez szükséges dokumentumok
A berendezés lízing útján történő vásárlásához azt be kell nyújtania a bankhoz jóváhagyásra, ill lízingcég a következő dokumentumokat:
- bizonyítvány másolatai állami regisztráció, valamint a szervezet alapító okiratainak másolatai;
- Mert magánszemélyek Szüksége lesz az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelének másolatára, az adószám igazolására;
- Kivonat a vállalkozók, jogi személyek és magánszemélyek Rosreestréből;
- Eredménykimutatások az előző öt beszámolási időszakra;
- Bankkivonat mozgásról Pénz az előző 12 hónap összes számláján;
- Egyes cégek tájékoztatást kérhetnek a meglévő hitelekről és az azokon fennálló tartozásokról.
Berendezés lízingszerződés - minta, típusok és felek
A lízingszerződés kétoldalú és csak ben jön létre üzleti célokra. Mert ennek a megállapodásnakírásos forma biztosított.
A berendezés lízingszerződésének lényeges feltételei- olyan információk, amelyek lehetővé teszik annak meghatározását, hogy milyen berendezést szállítanak át ( berendezésazonosító adatok: név, sorozatszám, modell, típus, márka stb.).
Szerződéskötéskor részt vesznek egyrészt a Bérbeadó - Bérbeadóés másrészt Bérlő - Bérlő.
Földesúr– lízingcég (lízingbeadó), vagy közvetlenül egy bank, amely a lízingbe vevőnek bérbe ad berendezéseket.
Bérlő– a lízingelt eszközt átvevő magánszemély vagy jogi személy (lízingbevevő).
A Bérbeadó a Bérlő által meghatározott berendezést a gyártótól vagy eladótól vásárolja meg, amelyet ezután lízingszerződés keretében használatba és tulajdonba bocsát. A bérlő birtokolja és használja a bérelt ingatlant.
A lízingnek többféle típusa létezik, a tranzakcióban részt vevő felektől függően:
- Közvetlen lízing. A berendezés tulajdonosa (gyártó vagy szállító) maga bérli az objektumot. Ebben az esetben a lízingcég nem vesz részt a sz. ügyletben.
- Közvetett lízing. A bérelt ingatlan átruházása közvetítő közreműködésével történik. Ez az üzlet klasszikus és nagyon gyakori.
- Külön lízing. Ezt a típusú lízinget gyakran alkalmazzák nagyon nagy tárgyak beszerzésére (légi, tengeri és vasúti szállítás, fúrótornyok stb.) Nem.
- Visszabérlet. A berendezés tulajdonosa eladja ingatlanát egy pénzintézetnek (banknak), miközben egykori ingatlanára hosszú távú bérleti szerződést köt.
Gyakran a biztosító társaság is részt vesz az ügyletben. A biztosító részvétele nem szükséges, de jobb, ha mindent biztosítunk lehetséges kockázatokat(pénzügyi, közlekedési stb.).
- Töltse le a berendezés lízingszerződés-mintáját az összes mellékelt melléklettel együtt
Hogyan válasszunk lízingcéget
A teljes tranzakció pénzügyi haszna attól függ, hogy melyik társaságot választja. A lízingcég kiválasztásakor a következő szempontokra kell ügyelnie:
- Ismerje meg a történelmet pénzügyi szervezet a pénzügyi és befektetési piacon;
- Ügyeljen arra, hogy a szervezet hány tranzakciót hajtott végre (lezárt és folyamatban lévő tranzakciók);
- Tanulmányozza a vállalat méretét (hány fióktelepe van a cégnek, mekkora a személyzete és képzettsége);
- Fokozottan ügyeljen a lízingfeltételekre, és hasonlítsa össze azokat más cégek költségeivel.
A pénzügyi piacon számos szervezet kínál lízingbe berendezéseket jogalanyok. Sok közülük nagy bankok leányvállalata. Ezek a szervezetek számos lehetőséget kínálnak. Például a VTB-24 bank finanszírozza a hazai és külföldi termelés. Nagyon kedvező feltételekkel lízingel orvosi berendezéseket, pl. ultrahang szkennereket, tomográfokat stb.
Néhány pénzintézetek, például az UralSib Bank kínál programokat mind a feltétellel pénzügyi kimutatások szervezetek, és anélkül is. Ez a két eset jelentősen eltér a minimális előleg és a finanszírozás maximális összege tekintetében.
A lízingelt berendezések tulajdonjogának átruházása
A leggyakoribb helyzetek azok, amikor egy vállalkozó felszerelést bérel egy lízingcégtől. Ebben az esetben a cég megszerzi a lízingtárgyat az eladótól vagy szállítótól, és az ingatlan tulajdonosává válik.
A bérleti szerződés megkötésével a vállalkozó nem szerzi meg az ingatlan tulajdonjogát, csak annak bérlője. Ezért a berendezéssel kapcsolatos jogai korlátozottak.
A bérleti szerződés lejártakor a vállalkozónak lehetősége van a berendezést annak maradványértékén megvásárolni. De ez nem jelenti azt, hogy köteles erre. Egyes esetekben, amikor a lízing futamideje lejár, a vállalkozó visszaadja a berendezést a lízingcégnek. De általában a vállalkozó továbbra is megvásárolja a felszerelést a lízingcégtől, és attól a pillanattól kezdve teljes tulajdonosává válik. Mindezek az árnyalatok a szerződésben szerepelnek. Éppen ezért fontos, hogy alaposan elemezze a megkötött szerződés valamennyi pontját.
Vannak olyan lehetőségek is, amikor a bérlő a szerződés lejárta előtt, de legkorábban a berendezés használatbavételétől számított egy éven belül a berendezés tulajdonosává válhat, a szerződésben meghatározott valamennyi fizetés teljes kifizetése mellett. .
Hogyan zajlik a lízingfeltételek egyeztetésének folyamata?
Miután a vállalkozó benyújtotta a kérelmet és az összes szükséges dokumentumot a lízingcéghez, a társaság mérlegeli a közelgő tranzakció megvalósíthatóságát. Ha a cég jóváhagyja a pályázatot, szerződést kell kötni.
És itt kezdődik az üzlet nagyon fontos része - a lízingszerződés feltételeinek megegyezése. A szerződésben nagyon fontos figyelembe venni a következőket:
- Adja meg a szerződés konkrét tárgyát (az útlevél szerint minden berendezés adatot), valamint a szállítási és átvételi feltételeket;
- A szerződés szerinti lízingfizetések összege és gyakorisága (vagyis a szerződés egészére érvényes fizetési ütemezést dolgoznak ki);
- Regisztrálja, hogy kinek az egyenlegénél (vállalkozónál vagy cégnél) jóváírják a berendezést;
- Lehetőséget kap-e a bérlő a berendezés megvásárlására a szerződés lejártakor;
- Abban az esetben, ha a szerződés tárgya érvényességének lejártakor a lízingbevevő tulajdonába kerül, meg kell beszélni a visszaváltási maradványértéket és a fizetés módját;
- BAN BEN kötelező feltüntetik a szerződés időtartamát;
- Berendezések szervizelése és karbantartása;
- Közölje, hogy lehetséges lesz-e az ügylet idő előtti megszüntetése, és jelezze ennek okait;
- Meg kell állapodni a felek szankcióiról, ha nem tartják be a megállapodás feltételeit.
A lízingelt ingatlan szállításának költségeit általában a lízingbevevő külön fizeti, és azokat nem tartalmazza a lízingszerződés költsége.
Ha a szerződés feltételei szerint a vállalkozó megvásárolja a lízingelt berendezéseket, akkor jobb, ha a visszaváltási értéket nem számítja bele a lízingdíjak összegébe, mert ebben az esetben nem veszik figyelembe a jövedelemadó fizetésénél. Ezt az összeget célszerű külön befizetésként rendezni, amikor az ingatlant a bérlő tulajdonába adják.
A lízingszerződés idő előtti felmondása
A szerződés szükségszerűen rögzíti a felek kötelezettségeit, amelyek megszegése vitathatatlan ok a megállapodás felmondására.
Bérbeadó jogosult a szerződést egyoldalúan felmondani, ha:
- A bérlő a szerződés tárgyát más célra használja fel;
- Az üzemeltetés során az ingatlan állapota jelentősen leromlott;
- A bérlő több mint kétszer késett vagy egyáltalán nem fizetett;
- A bérlő szervezet megszűnt.
Bérlő jogosult a szerződést felmondani, ha a berendezésben olyan jelentős hibákat fedeznek fel, amelyek lehetetlenné teszik annak megfelelő használatát.
A szerződés megszűnésekor a bérlő fizeti a bérbeadónak:
- A megállapodás szerinti kifizetések kifizetetlen fennmaradó összege, plusz a kötbér;
- Ha a megállapodás ingatlan visszavásárlásáról rendelkezik, akkor a berendezés maradványértékét az ügylet megszűnésekor ki kell fizetni;
- Büntetés.
A bérbeadó csak kötbért és előleget fizet a bérlőnek (ha a szerződésben szerepel).
Berendezések bérbeadása
A lízingügylet megkötésekor a felek számos megállapodást kötnek ( kötelezőÉs összefüggő). Alá kell írni adásvételi szerződés, amely a bérbeadó (cég) és a szállító vagy gyártó között jön létre.
Jelen megállapodás értelmében a szállító vállalja, hogy a berendezést a szerződés feltételeitől függően eladja és átadja a bérbeadónak vagy bérlőnek. A lízingszerződésben feltétlenül rögzíteni kell, hogy ki választja ki a szükséges felszerelést és annak szállítóját (lízingcég vagy vállalkozó).
A megvásárolt felszerelést mindennel együtt átadjuk kísérő dokumentumok, tartozékok és alkatrészek.
A kapcsolódó megállapodások magukban foglalhatják: forrásbevonási megállapodást, biztosítást, garanciákat, garanciákat stb.
A berendezés lízingbe adásának pillanata az átvételi igazolás aláírásának pillanata. Az átadás-átvételi igazolást a bérlő és az eladó a berendezés átadásakor írhatja alá. Ettől a pillanattól kezdve minden felelősség a berendezés üzemeltetése, illetve felszerelése/leszerelése során a bérlőt terheli. A berendezés átvételi igazolást (beépítés és beszerelés után) az átadás-átvételi igazolással egyidejűleg írják alá.
A berendezések karbantartása és javítása a berendezés átadásától kezdve a bérlő vállára esik.
Ki végzi a berendezések telepítését és beszerelését
Gyakran a berendezések vásárlásakor annak telepítése és üzembe helyezése szükséges. Ezek a szolgáltatások a szerződésben rögzíthetők és a berendezés lízingköltségébe beszámíthatók és közvetlenül a gyártónak vagy szállítónak fizethetők, vagy külön szolgáltatásként nyújthatók, majd kiegészítő szerződést kell kötni. Ezt a szerződést a lízingbevevő vagy a lízingcég kötheti.
Amikor a berendezést lízingbe adják át, amely telepítést és beállítást igényel, felmerül az amortizáció számításának kérdése. Ebben az esetben a berendezést közvetlenül a lízingbevevőnek adják át, és aláírják az átvételi igazolást és a berendezés lízingbe történő átadásáról szóló okiratot.
- Ha a berendezés először a lízingbeadó (lízingcég) mérlegébe kerül, akkor az amortizáció az első hónap után kezdődik, függetlenül attól, hogy a berendezést üzembe helyezték-e.
- Ha a berendezést eredetileg a lízingbevevő mérlegében helyezték el, akkor a lízingelt berendezés értékcsökkenése az üzembe helyezés pillanatától kezdődik. Mindezeket a feltételeket figyelembe kell venni a fizetési ütemterv összeállításakor és a szerződés feltételeinek egyeztetésekor.
A lízingügylet előnyei a hitelügylethez képest
Minden kezdő vállalkozó szembesül a kérdéssel: lízingeljem a felszerelést vagy vegyem fel hitelre? Ez a két pénzügyi lehetőség jelentős eltéréseket mutat, és gyakran a lízingszerződés aláírása sokkal kifizetődőbb, mint a hitel felvétele.
- A lízinggel történő berendezésvásárlás lényegesen kevesebb dokumentumot igényel, mint a hiteligénylés, és a folyamat sokkal egyszerűbb. Nagyon gyakran az átlagember és a bankok vonakodnak hitelt kiadni, különösen a hiteltörténet hiánya esetén. A lízingcég csak üzleti tervet és minimális számú dokumentumot kérhet a vállalkozótól;
- A lízingbe beszerzett tárgyak azonnal üzembe helyezhetők, az ingatlanadó pedig csak a tulajdonba kerüléstől kerül levonásra;
- Általános szabály, hogy a lízingszerződés futamideje sokkal hosszabb, és a kifizetések sokkal kevesebbek, mint egy kölcsönszerződés esetén;
- A lízingügylet lebonyolítása során a berendezés a lízingbeadó tulajdonában marad, Ön csak bérli, ezért hitel-visszafizetési garanciára vagy fedezetre nincs szükség;
- A berendezések értékcsökkenése a lízingben sokkal gyorsabban történik, ami lehetővé teszi a megszerzett ingatlan költségének jelentős csökkentését a lízingügylet végére;
- A lízingügylet megkötésekor nem kell egyszerre nagy összeget kivennie a szervezet alapjából, amelyre más igények kielégítésére lehet szükség. Előleget fizet, majd az ütemezés szerint fizet;
- A lízingszerződés alapján történő kifizetések a legyártott termékek bekerülési értékébe beleszámítanak, aminek eredményeként a nyereség adókedvezménye csökkenthető.
Természetesen a lízingügylet lebonyolításának van elegendő előnye a hitelügylethez képest, azonban van egy jelentős hátránya. A berendezések lízingbe adása végül költségesebb vállalkozásnak bizonyul a szervezet számára, mint a hitelfelvétel. Ennek oka a tranzakció hosszú időtartama, valamint az, hogy a lízingcég felelős a berendezések elhasználódásáért, és ezért bizonyos kompenzációt követel.
A hazai gazdaságban rendkívül gyakori helyzet, amikor egy vállalkozás újat szeretne vásárolni gyártási eszköz, és nincs elég pénzeszköze. Ugyanakkor a kölcsönszerzési lehetőség bonyolultabbá válik, ha a megvásárolt felszerelés jelentősen meghaladja a rendelkezésre álló források összegét. saját tőke. Ebben az esetben hatékony mód lesz megoldás a problémára berendezések vásárlása lízing alapján.
Most sok gyártó ipari berendezések szembesült azzal a problémával, hogy a vállalkozások nem elegendőek a források a megvásárlásához, ezért elkezdték aktívan lízingelni. A lízing lényegében a berendezések hosszú távú bérbeadásának egyik formája, amelyben a lízingszerződésben meghatározott lízingidőszak lejártakor a lízingbevevőnek lehetősége van a berendezés megvásárlására.
A lízing útján történő berendezések beszerzése mindenekelőtt gyors megoldást jelent a termelési bázis bővítésének, korszerűsítésének, a munkatermelékenység növelésének és a termékminőség javításának problémájára. Természetesen ezek a pontok végső soron pozitív hatással lesznek rá pénzügyi eredmény a vállalkozás tevékenységei - a nyereség növekedéséhez és a jövedelmezőség növekedéséhez vezet.
A berendezések lízingbe történő vásárlásának lehetősége több okból is nagyon vonzó a vállalkozások számára.
Először is, a megvásárolt berendezés költsége nem korlátozódik a vállalkozás eszközeinek vagy szavatolótőkéjének nagyságára, mivel maga a berendezés fedezetként és visszafizetési garanciáként szolgál a bank vagy a lízingcég számára. Ebben az esetben a vállalkozás sikerének alapja a lízingeszközök használatára vonatkozó üzleti terv kidolgozásának minősége.
Másodszor, a lízing keretében vásárolt berendezések gyakran a lízingbeadó mérlegében maradnak, ami semmilyen módon nem befolyásolja a kedvezményezett társaságának eszköz- és forrásszerkezetét, és nem csökkenti a hitelképességét. Ebben az esetben a vállalkozás megtartja azt a képességét, hogy működési szükségleteihez például rövid távú finanszírozást vonzzon.
A berendezések bérleti vásárlásának eljárása több szakaszban történik.
Először is, potenciális vásárló felveszi a kapcsolatot a berendezés szállítójával, és megállapodik a tranzakció összes kereskedelmi feltételében. Ezután felveszi a kapcsolatot a lízingcéggel (bankkal), és biztosítja szükséges csomag dokumentumok (berendezésekről, magáról a vállalkozásról, pénzügyi és jogi dokumentumokat). Egy bank vagy lízingcég elemzi egy adott tranzakció finanszírozásának megvalósíthatóságát, és ha pozitív döntés születik, szükség esetén lízingszerződést és kapcsolódó szerződéseket ír alá. Ezt követően a berendezés vásárlója előleget fizet a lízingbeadó számlájára (ez a lízingelt cikk árának 20-30%-a lehet), aki viszont kifizeti a berendezés költségét a szállítónak (eladónak). Ezt követően a berendezés átkerül a lízingbevevőhöz, aki viszont lízingfizetést teljesít a banknak vagy a lízingcégnek.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogy mi a lízing, kinek van szüksége rá, milyen előnyökkel jár a hitelből történő felszerelésvásárlás, hogyan juthat hozzá, hogyan válasszon céget és más fontos kérdéseket, amelyekkel olyan személy szembesül, aki úgy dönt, hogy modernizálja vagy frissíti a gyártási folyamatot. .
A vállalkozás megszervezésének és fejlesztésének egyik fő kérdése egy olyan pénzügyi eszköz kiválasztása, amely lehetővé teszi Önnek pénzügyi befektetések a termelés korszerűsítése vagy frissítése termelési kapacitás. Gyakran nem lehet készpénzben vagy hitelre megvásárolni a szükséges felszerelést (és még ennek sincs értelme), ezért sok vállalkozó olyan cégek szolgáltatásait veszi igénybe, amelyek felszerelést lízingelnek.
Milyen előnyei vannak a lízingnek?
Ez egy kényelmes pénzügyi eszköz az ipari vonalak hitelre történő megszerzéséhez. A lízingbevevő társaság és a lízingbeadó között megállapodás jön létre és ír alá, amelynek értelmében a második résztvevő hosszú távú bérleti szerződés keretében biztosítja az elsőnek a szükséges ingatlant.
Az ilyen műveletek előnyei tagadhatatlanok. Először is, a tanárnak nem kell értékes ingatlant keresnie fedezetként. Másodszor, olyan szigorú feltételeket szabnak, mint a banki hitelfelvétel esetében. Harmadszor, az ingatlan nem a cégé, ami lehetővé teszi az adók megtakarítását. Emellett a cég in a lehető leghamarabb megkapja a szükséges felszerelést. Feltételezhető, hogy gyorsan megtérül, és stabil nyereséget termel.
Amikor a megállapodás lejár, a vállalkozó maga dönti el, hogy visszavásárolja-e ezt a berendezést vagy sem. Amikor egy vállalkozó lízingbe veszi, automatikusan megszabadul a rossz minőségű áruk vásárlásának és egyéb megtévesztés kockázatától.
Szolgáltatás feltételei
Ez a tranzakció némileg a hitelfelvételre emlékeztet. Jellemzően a bérbeadó bizonyos összeg megfizetésére kötelezi a bérlőt (az összeg eléri a berendezés összköltségének 30%-át). A szerződés megkötésekor meghatározzák a kamatlábat is, amelyet felértékelődési rátának neveznek. A kamatláb gyakran több ponttal magasabb, mint amit a bankok a nagyvállalati hitelekre határoznak meg, de ez nem akadályozhatja meg. A szerződések futamideje nem haladja meg az 5 évet, ezalatt a bérlő az ingatlan bérletéért az eredeti bekerülési érték mintegy 2/3-át túlfizeti.
Hogyan lehet felszerelést szerezni?
Nézzük meg a tranzakció végrehajtásának szakaszait.
1. Előkészületi szakasz, amelyen:
– a potenciális lízingbevevő kérelmet nyújt be a lízingcéghez az adott berendezés vásárlási szándékára vonatkozóan;
– a struktúra szakemberei elemzik a pénzügyi dokumentációt.
2. Az ügylet jogi bejegyzésének lebonyolítása, nevezetesen:
– lízingszerződés aláírása a berendezést biztosító cég és a bérlő között;
– kezdeti kifizetés a jóváhagyott kifizetés címzettje által;
– a lízingcég és a szállító közötti adásvételi szerződés regisztrációja és aláírása;
– a biztosító és a lízingbevevő közötti ügyletre vonatkozó biztosítási szerződés nyilvántartásba vétele és aláírása;
– a vásárolt berendezések regisztrációja kormányzati szervek(ha szükséges);
– az összes dokumentum aláírása és a tranzakció tárgyának átadása a címzettnek.
3. Technológiai eszközök üzemeltetése, befizetések határidőre történő visszafizetése, melynek mértékét a szerződésben rögzítik.
4. A lízingelt eszköz átadása a lízingbevevőnek (a szerződésben rögzített összes fizetés megfizetése után történik).
Hogyan találjunk minőségi céget?
A megfelelő lízingcég keresése a következő módokon történik:
- Az első módszer egy olyan szervezet keresése, amely erre szakosodott egy bizonyos formátárukat (hasonló tranzakciók lebonyolítása két vagy több ügyfél számára), de ez nem mindig egyszerű és hatékony, hiszen előfordulhat olyan helyzet, amikor egy adott cégnél az ilyen tranzakciók kivételt jelentenek a gyakorlatban.
- A második módszer az, hogy találjon egy rugalmas univerzális cég, aki nagy tapasztalattal rendelkezik a legkülönfélébb berendezésekkel való munkavégzésben, aki információkat készít annak sokoldalúságáról, likviditásáról stb.
Annak megértéséhez, hogy egy vállalat képes-e kezelni az Ön által előkészített projektet, értékelje a finanszírozási képességét. A fő szempontok a portfólió mérete és a cég kapcsolata pénzügyi csoport. Ha a projekt mérete megközelíti a cég portfóliójának 1%-át, és függetlenként pozícionálja magát, akkor nagy a valószínűsége annak, hogy jó néhány bankot átmegy vele, mielőtt előteremti a szükséges forrást. Ha talált egy lízingcéget, beszélje meg, hogy az finanszírozhatja-e a projektet, és hogyan fogja ezt megtenni.
Ha külföldi cégtől szeretne berendezést vásárolni, érdemes megnézni, hány nemzetközi szállítást bonyolított le ez a cég, hogyan zajlik a munkavégzés az import szerződések alapján, mert ellenkező esetben fennáll annak a lehetősége, hogy egy bizonyos költségvetést nem teljesít. .
Ne feledje, hogy minden eset egyedi. Egy adott szerződés paramétereinek és sémájának meghatározásánál a kulcsfontosságú tényező az adott bérlő helyzetének sajátossága.
