Χρηματοδότηση επιχειρήσεων: κύριες πηγές και προγράμματα. Κύριες πηγές χρηματοδότησης επιχειρήσεων Ποια πηγή χρηματοδότησης επιχειρήσεων είναι εσωτερική

2.7 Κύριες πηγές χρηματοδότησης των επιχειρήσεων

I. Εσωτερικές πηγές χρηματοδότησης επιχειρήσεων (καθαρό κέρδος, αποσβέσεις)

II. Εξωτερικές πηγές χρηματοδότησης επιχειρήσεων (τραπεζικά δάνεια, επενδύσεις κ.λπ.)

Κάθε επιχείρηση χρειάζεται χρηματοδότηση στο στάδιο που μόλις ξεκινά και δεν έχει φτάσει σε αυτάρκεια.

Οι νέοι επιχειρηματίες χρειάζονται στήριξη και αφού το κράτος δεν βιάζεται να την παράσχει, πρέπει να αναζητήσουν εναλλακτικές επιλογές, όπου ο καθένας επιλέγει το γούστο του.

Εξωτερικές επιλογές

Οι εξωτερικές πηγές περιλαμβάνουν εκείνες που δεν σχετίζονται με την ίδια την επιχείρηση και διαθέτουν χρήματα από το εξωτερικό. Μπορεί να προσελκύονται από διαφορετικά πράγματα - από ένα μερίδιο στα κέρδη έως ένα ποσοστό του χρέους - αλλά η ουσία είναι πάντα η ίδια: μπορείτε πάντα να βρείτε κάποιον που θα χρηματοδοτήσει το έργο.

Υπάρχουν δύο τύποι από αυτούς:

• Χρέος. Αυτές είναι πηγές που παρέχουν χρήματα με τόκο και έγκαιρη επιστροφή. Αυτή η μέθοδος χρηματοδότησης θεωρείται η καλύτερη, καθώς υπονοεί ότι η σχέση μεταξύ δανειστή και δανειολήπτη θα λήξει μόλις πληρωθεί ολόκληρο το δάνειο και οι τόκοι σε αυτό. Ωστόσο, υπάρχει ένας κίνδυνος: εάν η εταιρεία δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει το δάνειο, αυτό θα επηρεάσει τη φήμη και τη συνολική οικονομική της κατάσταση.
• Μετοχικό κεφάλαιο. Αυτές είναι πηγές που παρέχουν χρήματα έναντι μιας μετοχής στα μελλοντικά κέρδη ή έναντι μιας μετοχής σε μια επιχείρηση. Η σχέση με τον δανειστή δεν θα τελειώσει ποτέ, γιατί μετά τη σύναψη της σύμβασης γίνεται ιδιοκτήτης τμήματος της οργάνωσης του δανειολήπτη.

Το χρέος περιλαμβάνει:

• Δάνειο με εξασφάλιση ιδιοκτησίας. Στην περίπτωση αυτή, ο εγγυητής ότι θα αποπληρωθεί το δάνειο περιέρχεται στην ιδιοκτησία του δανειολήπτη - τις περισσότερες φορές ακίνητος, ως ο πιο σταθερός τόσο σε τιμή όσο και σε ασφάλεια.
• Πίστωση. Δάνειο στο οποίο το ποσό της οφειλής καταβάλλεται όχι σε δόσεις, αλλά εξ ολοκλήρου, εντός συγκεκριμένης προθεσμίας.
• Δεσμούς. Στην περίπτωση αυτή, η εταιρεία πληρώνει με IOU, τίτλους, που συνεπάγονται ότι η οφειλή θα εξοφληθεί εγκαίρως.
• Leasing. Σε αυτή την περίπτωση, ο οργανισμός λαμβάνει ένα περιουσιακό στοιχείο εκ των προτέρων για χρήση, σαν να είναι σε μίσθωση, με το δικαίωμα να το επαναγοράσει αργότερα. Θεωρείται ο πιο κερδοφόρος τρόπος δανεισμού, δεδομένου ότι περιλαμβάνει τη λήψη όχι μόνο χρημάτων, αλλά κάποιου χρήσιμου πράγματος στην εργασία.

Οι μετοχές περιλαμβάνουν:

• αξιοθεατο μετοχικό κεφάλαιο . Σε αυτή την περίπτωση, η εταιρεία εκδίδει μετοχές, οι οποίες με την πάροδο του χρόνου θα αρχίσουν να αποφέρουν κέρδη στους μετόχους. Στο σωστή διαφήμισηκαι ένα καλά μελετημένο επιχειρηματικό σχέδιο, μπορείτε να κάνετε καλό κεφάλαιο σε αυτά.
• Προσέλκυση επιχειρηματικών κεφαλαίων. Το επιχειρηματικό κεφάλαιο είναι σαν ένα παιχνίδι ρωσικής ρουλέτας - οι επενδυτές παρέχουν σε νέες εταιρείες χρήματα εάν το βρίσκουν ενδιαφέρον. Σε αντάλλαγμα, ο επενδυτής λαμβάνει μερίδιο στα έσοδα της επιχείρησης.

Όλες οι εξωτερικές πηγές χρηματοδότησης ενέχουν κινδύνους. Οι αθετήσεις δανείων, η κακή συμπεριφορά ή η άρνηση των επενδυτών να επενδύσουν περαιτέρω μπορεί να υπονομεύσει την τύχη μιας νέας εταιρείας. Επομένως, θεωρείται ότι καλύτερη λύσηείναι μια προσπάθεια επιβίωσης με εσωτερικούς πόρους.

Εσωτερικές επιλογές

Οι εσωτερικές πηγές περιλαμβάνουν εκείνες που δεν απαιτούν τη συμμετοχή ανθρώπων από το εξωτερικό και δεν διαφέρουν σε τόσο μεγάλους κινδύνους. Ανάμεσα τους:

• παρακρατημένα κέρδη. Εάν η εταιρεία έχει ήδη το πρώτο κέρδος, μπορεί να το χρησιμοποιήσει για να ικανοποιήσει τις ανάγκες της και να παρέχει το επόμενο κέρδος, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την επέκταση και τη βελτίωση της επιχείρησης.
• Αυτόματη χρηματοδότηση. Σε αυτή την περίπτωση, το παθητικό πιστωτικό χρέος της εταιρείας αυξάνεται, καθώς και διανέμεται, αλλά δεν έχει ακόμη πληρωθεί μισθός. Χρησιμοποιούνται για την κάλυψη των αναγκών της επιχείρησης, γεγονός που αυξάνει σημαντικά τους κινδύνους της - εάν η επιχείρηση δεν αποπληρωθεί, δεν θα υπάρχει τίποτα για την πληρωμή μισθών και την αποπληρωμή του δανείου.
• Βελτιστοποίηση κεφαλαίου. Σε αυτή την περίπτωση εμφανίζονται οικονομικά λόγω της αναδιοργάνωσης της επιχείρησης. Για παράδειγμα, μια εταιρεία αγοράζει καλύτερα μηχανήματα που θα λειτουργούν με διπλάσια ταχύτητα στο μέλλον ή μειώνει το κόστος του φυσικού αερίου για να ελευθερώσει επιπλέον μετρητά.
• Απαλλαγή από μη βασικά περιουσιακά στοιχεία. Εάν ένα περιουσιακό στοιχείο δεν αποφέρει οφέλη, μπορείτε να το πουλήσετε και να αγοράσετε κάτι που θα το φέρει.

Γενικά, η αρμόδια χρήση εσωτερικών περιουσιακών στοιχείων και κεφάλαιο εκκίνησης- ενέχυρο οποιουδήποτε επιτυχημένη επιχείρηση. Αλλά μερικές φορές απλά δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς εξωτερική χρηματοδότηση - στα αρχικά στάδια, για παράδειγμα, όταν η δραστηριότητα πηγαίνει στο μηδέν και δεν είναι ακόμη κερδοφόρα.

Μπορείτε να μάθετε περισσότερα για όλες τις επιλογές άντλησης κεφαλαίων από το παρακάτω βίντεο:

Τι χρειάζεστε για να κάνετε επένδυση;

Τα χρήματα δεν προέρχονται από τον αέρα. Για να λάβετε χρηματοδότηση, πρέπει να προσελκύσετε έναν επενδυτή και για να το κάνετε αυτό, χρειάζεστε μερικά πράγματα:

• Ένα καλά μελετημένο επιχειρηματικό σχέδιο που μπορεί να ενδιαφέρει έναν επενδυτή και κατά προτίμηση ένα άτομο που μπορεί να το παρουσιάσει. Θα πρέπει να αναφέρει:
  • Η ιδέα και ο σκοπός για τον οποίο δημιουργείται μια επιχείρηση.
  • Η περιγραφή του είναι τι θα φέρει στους ανθρώπους, πώς θα αναζητήσει τον καταναλωτή.
  • Επενδυτική πρόταση - τι ακριβώς απαιτείται από τον επενδυτή και τι θα λάβει εάν η επιχείρηση λειτουργήσει.
  • Ομάδα - ποιος θα εργαστεί στο έργο και πόσο επαγγελματίες είναι αυτοί οι άνθρωποι.
  • Προϊόν, αγορά και παραγωγή - πώς θα παραχθεί το προϊόν ή η υπηρεσία, πώς θα πωληθεί και εάν ενδιαφέρονται οι αγοραστές για αυτό.
  • Περιουσιακά στοιχεία - τι έχει η επιχείρηση για να δραστηριοποιηθεί; πνευματική ιδιοκτησίαπρέπει επίσης να αναφερθεί σε αυτό το σημείο.
  • Επιχειρηματικό μοντέλο - πώς θα λειτουργήσουν όλα, πώς θα οργανωθεί η δραστηριότητα από μέσα.
  • Τα οικονομικά στοιχεία του έργου είναι η εκτιμώμενη χρηματοδότηση, το αρχικό κεφάλαιο, ο χρόνος που σύμφωνα με την πρόβλεψη αναμένεται το πρώτο κέρδος.
  • Ενέργειες που πρέπει να γίνουν μετά την παραλαβή της επένδυσης – τι θα αγοραστεί, τι θα βελτιωθεί και πού θα οδηγήσει.
• Ενέχυρο. Εάν δεν είναι δυνατό να προσελκύσετε έναν επενδυτή μόνο με βάση την ιδέα - και αυτό μπορεί κάλλιστα να συμβεί εάν δεν είναι πραγματικά λαμπρό (και σε αυτήν την περίπτωση η ιστορία γνωρίζει παραδείγματα όταν μια ιδιοφυΐα δεν βρήκε ποτέ χρηματοδότηση), θα πρέπει να προσφερθεί κάτι στην τράπεζα ως εγγύηση για δάνειο. Ακίνητα ή αυτοκίνητο είναι μια χαρά.
• Πιστωτική ιστορία. Για να πάρετε δάνειο, είναι απαραίτητο να μην υπάρχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές.

Επιπλέον, χρειάζεστε υπομονή για να συνεχίσετε την προσπάθεια μετά τη δέκατη άρνηση και αποφασιστικότητα, ώστε ακόμα και μετά το εκατοστό «όχι» να συνεχίσετε να πιστεύετε στο έργο σας και να πετύχετε την υλοποίησή του.

Ευτυχισμένη μέρα σε όλους όσους έπεσαν πάνω σε αυτήν την ανάρτηση στη μέση ή στο τέλος της εργάσιμης ημέρας! Σήμερα θα αποκαλύψουμε ένα τόσο δευτερεύον, βοηθητικό θέμα ως τις κύριες πηγές χρηματοδότησης των επιχειρήσεων. Απλώς πρέπει να εμβαθύνετε σε αυτό το θέμα εάν ο στόχος σας είναι να κατανοήσετε πώς το οικονομικό σύστημακοινωνία. Υπενθυμίζω ότι η μελέτη αυτής της ενότητας προβλέπεται από όλες τις προδιαγραφές του κλάδου «Κοινωνικές Επιστήμες»

Πηγές χρηματοδότησης

Επιχείρηση είναι, εν ολίγοις, επιχειρηματική δραστηριότητα, σκοπός της οποίας είναι το κέρδος, δηλαδή, σε γενικές γραμμές, η παραγωγή χρημάτων. Η επιχείρηση ξεκινά με την πρώτη συναλλαγή, όταν πουλάς κάτι: ένα προϊόν ή μια υπηρεσία ή κάτι άλλο (ποιος ξέρει τι θα εφευρεθεί εκεί στο μέλλον!).

Κάθε επιχείρηση ξεκινά με κεφάλαιο εκκίνησης. Μπορεί να είναι οποιοσδήποτε. Για παράδειγμα, ένας από τους φίλους μου ξεκίνησε μια επιχείρηση με 10.000 ρούβλια και από μια ντουλάπα που νοίκιασε. Σε αυτό, άρχισε να επισκευάζει υπολογιστές. Αυτό συμβαίνει εάν δεν έχετε πλούσιους συγγενείς που μπορούν να βοηθήσουν με το αρχικό κεφάλαιο.

Έτσι, η πρώτη πηγή χρηματοδότησης των επιχειρήσεων είναι προσωπικές αποταμιεύσεις πολιτών. Αυτά είναι τα χρήματα που βάζεις σε κάλτσες ή σε κουτί ή σε κουμπαρά.

Δεύτερη πηγήΗ χρηματοδότηση των επιχειρήσεων είναι επενδύσεις. Ένας επενδυτής μπορεί να επενδύσει στην εταιρεία, την εταιρεία ή προσωπικά σε εσάς εάν βλέπει τις δυνατότητες στην επιχείρησή σας. Φυσικά, ο επενδυτής είναι επίσης εξαιρετικά ριψοκίνδυνος. Αλλά γι' αυτό είναι επενδυτής, για να ρισκάρει τα χρήματά του.

Για παράδειγμα, όλοι γνωρίζουν την ιστορία μήλο, γυρίστηκαν τόσες ταινίες για τον Steve Jobs! Ο ίδιος ο Steve κάλεσε τους επενδυτές να επενδύσουν στην startup του στο γκαράζ. Τελικά, τα παιδιά από τη Silicon Valley ήταν τυχερά και επένδυσαν χρήματα σε αυτά, και δεν έχασαν.

Όσο για τη Ρωσία, υπάρχουν πολλοί επενδυτές στη Ρωσία, αλλά φοβούνται να επενδύσουν χρήματα, προτιμώντας ξένες offshore εταιρείες και ξένες εταιρείες.

Η τρίτη τέτοια πηγήείναι τραπεζικά δάνεια. Μπορείτε να πάτε στην τράπεζα και εάν έχετε καλό πιστωτικό ιστορικό και υπερασπίζεστε καλά το επιχειρηματικό σας σχέδιο, μπορούν να σας δώσουν ένα σημαντικό ποσό.

Μια άλλη πηγή είναι οι κρατικές επιχορηγήσεις. Αναζήτηση στο Διαδίκτυο κρατική οργάνωσηπου διανέμει επιχορηγήσεις για επιχειρηματική δραστηριότητακαι προς τα εμπρός. Για παράδειγμα, στην επικράτειά μας του Περμ, το Υπουργείο Αγροτικής Ανάπτυξης έδωσε, και φαίνεται να δίνει, επιχορηγήσεις σε όσους αποφάσισαν να ξεκινήσουν τη γεωργία.

Πάνω σε αυτό τελειώνουν καταρχήν οι κύριες πηγές χρηματοδότησης και ξεκινούν οι μη κύριες.

Μεταξύ αυτών, για παράδειγμα, μπορείτε να επισημάνετε δάνεια από ιδιώτες. Για παράδειγμα, ξέρεις ότι ο φίλος σου έχει χρήματα. Έρχεσαι σε αυτόν και του λες να σου τα δανείσει. Και μπορεί να δώσει. Ή μήπως όχι. Και αν ένα άτομο δεν είναι φίλος σας, τότε μπορεί να προσλάβει ληστές για να ξεπεράσουν το χρέος σας.

Είναι σαφές ότι όλα αυτά είναι κάποιου είδους σκουπίδια, αλλά υπάρχουν επίμονες φήμες ότι έχουν επιστρέψει. Άρα τίποτα δεν μπορεί να αποκλειστεί.

Επίσης, οι μη πρωτογενείς πηγές περιλαμβάνουν την ενοικίαση ακινήτων. Λοιπόν, αυτό είναι κατανοητό εάν έχετε ήδη μια επιχείρηση και έχει κάποιο είδος εμπορικής ιδιοκτησίας: υπηρεσιακά αυτοκίνητα, ή διαμερίσματα, ή χώρο λιανικής.

Κάτι άλλο σημαντικό

Υπάρχει μια τέτοια εργασία στην Ενιαία Κρατική Εξέταση στις κοινωνικές σπουδές του δεύτερου μέρους της δοκιμής, στην οποία πρέπει να κάνετε ένα σχέδιο για ένα παρόμοιο θέμα. Παρεμπιπτόντως, τώρα θα απλώσω αυτό το σχέδιο, το οποίο έφτιαξα με το δικό μου χέρι. Δεν συνιστώ να το διαγράψετε απευθείας, γιατί αν δημοσιευτεί εδώ, δεν είναι πλέον μοναδικό.

Σχέδιο για την εργασία του δεύτερου μέρους:

Θέμα: Βασικές πηγές χρηματοδότησης επιχειρήσεων

1. Η έννοια της πηγής χρηματοδότησης των επιχειρήσεων.
2. Εσωτερικές πηγές

• Κέρδη από τη μίσθωση των περιουσιακών στοιχείων της εταιρείας
• Οικονομική εξοικονόμηση
• Κέρδος από την πώληση μετοχών της εταιρείας

3. Εξωτερικές πηγές

• τραπεζικά δάνεια
• Επενδυτικά κεφάλαια
• Δημόσια χρηματοδότηση: π.χ. μέσω συστήματος επιχορηγήσεων

4. Η χρηματοδότηση μιας επιχείρησης ως προϋπόθεση για την επιτυχία της λειτουργίας της

5. Ο επιχειρηματικός σχεδιασμός ως προϋπόθεση για την παροχή χρηματοδότησης στις επιχειρήσεις

Νομίζω ότι έχεις την ιδέα για αυτό το θέμα! Μοιραστείτε το άρθρο στο στα κοινωνικά δίκτυακαι γίνετε μέλος της ομάδας μας Vkontakte.

Με εκτίμηση, Andrey Puchkov

Για τις επιχειρήσεις, τόσο νεοσύστατες όσο και ήδη ανεπτυγμένες, οι επιχειρηματίες αναζητούν πηγές χρηματοδότησης. Οι επιχειρήσεις και οι οργανισμοί αναπτύσσονται και ζουν όταν υπάρχει σταθερό οικονομικό εισόδημα. Ταυτόχρονα, για να ανοίξετε και να οργανώσετε τη δική σας επιχείρηση, συχνά δεν αρκούν οι δικές σας αποταμιεύσεις μετρητών. Κατά τη σύνταξη οικονομικό σχέδιοπρέπει να ληφθούν υπόψη οι πηγές χρηματοδότησης.

Οι πηγές χρηματοδότησης μπορούν να χωριστούν σε δύο τύπους:

Αυτές οι δύο μορφές χρηματοδότησης επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιηθούν τόσο ξεχωριστά όσο και σε συνδυασμό μεταξύ τους.

Χρηματοδότηση επιχειρήσεων

Για επιτυχημένη ανάπτυξηκάθε περίπτωση πρέπει να βρεθεί μετρητά, χωρίς δωρεάν χρήματα η επιχείρηση ξεθωριάζει.

Επίσης το κράτος έχει προγράμματα λήψης επιχορηγήσεων, επιδοτήσεις προϋπολογισμού, δάνεια με χαμηλότερο επιτόκιο. Κατά τη διανομή δημόσιων πόρων, δίνεται μεγαλύτερη προσοχή καινοτόμες επιχειρήσεις, κοινωνικό προσανατολισμό, παραγωγή. Για τα χρήματα που λάβατε, θα πρέπει να αναφέρετε ότι χρησιμοποιήθηκαν για τον προορισμό τους. Για ορισμένα προγράμματα, τα κεφάλαια παρέχονται δωρεάν.

Καμία εταιρεία δεν μπορεί να υπάρξει χωρίς οικονομικές επενδύσεις. Δεν έχει σημασία αν το επιχειρηματικό έργο βρίσκεται στην αρχή της υλοποίησης ή υπάρχει εδώ και αρκετά χρόνια, ο ιδιοκτήτης του αντιμετωπίζει ένα δύσκολο έργο - να αναζητά και να βρίσκει συνεχώς πηγές χρηματοδότησης της επιχείρησης.

Κύριοι τύποι πηγών χρηματοδότησης επιχειρήσεων

Η χρηματοδότηση αναφέρεται στο συνολικό ποσό των κεφαλαίων που διασφαλίζουν όλες τις δραστηριότητες της εταιρείας: από τη φερεγγυότητα έως τους προμηθευτές και τους ιδιοκτήτες στο παρόν έως τη δυνατότητα επέκτασης του πεδίου των συμφερόντων στο μέλλον.

Δυστυχώς, κατά καιρούς υπάρχουν λόγοι που εμποδίζουν την ομαλή και απρόσκοπτη λειτουργία της επιχείρησης.Μεταξύ αυτών μπορεί να είναι:

• τα κεφάλαια από την πώληση προϊόντων έρχονται αργότερα από την ώρα της εξόφλησης των χρεωστικών υποχρεώσεων,
• ο πληθωρισμός υποτιμά το εισόδημα που λαμβάνεται, έτσι ώστε να είναι αδύνατη η αγορά πρώτων υλών για την παραγωγή της επόμενης παρτίδας αγαθών,
• επέκταση της εταιρείας ή το άνοιγμα υποκαταστήματος.

Σε όλες τις παραπάνω περιπτώσεις, η εταιρεία πρέπει να αναζητήσει εσωτερικές και εξωτερικές πηγές χρηματοδότησης.

Πηγή χρηματοδότησης - ένας πόρος χορηγός που παρέχει μόνιμη ή προσωρινή εισροή υλικών και άυλων κεφαλαίων. Όσο πιο σταθερή είναι η δραστηριότητα της εταιρείας, τόσο μεγαλύτερη είναι η ρευστότητά της οικονομική αγοράΕπομένως, ο κύριος πονοκέφαλος για έναν επιχειρηματία είναι να βρει την καλύτερη πηγή χρηματοδότησης.

Τύποι πηγών χρηματοδότησης:

• εσωτερικό,
• εξωτερικός,
• μικτός.

Οι οικονομικοί αναλυτές επιμένουν στην ιδέα ότι οι κύριες πηγές πρέπει να έχουν τις ρίζες τους σε πολλές διαφορετικές πηγές, επειδή καθεμία από αυτές έχει τα δικά της χαρακτηριστικά.

Εσωτερικές πηγές

Οι εσωτερικές πηγές χρηματοδότησης είναι το σύνολο όλων των ιδίων υλικών και άυλων πόρων του οργανισμού που ελήφθησαν ως αποτέλεσμα των εργασιών της εταιρείας. Εκφράζονται όχι μόνο σε χρήματα, αλλά και σε πνευματικούς, τεχνικούς και καινοτόμους πόρους.

Οι εσωτερικές πηγές χρηματοδότησης των επιχειρήσεων περιλαμβάνουν:

• εισόδημα σε μετρητά,
• μειώσεις αποσβέσεων,
• εκδοθέντα δάνεια,
• παρακράτηση μισθών,
• Factoring,
• πώληση περιουσιακών στοιχείων,
• αποθεματικό κέρδος,
• ανακατανομή των κεφαλαίων.

Εισόδημα σε χρήματα

Κέρδος από την πώληση ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίαςανήκει στους ιδιοκτήτες της εταιρείας. Κάποια από αυτά καταβάλλονται ως νόμιμα μερίσματα στους ιδρυτές, και μερικά πηγαίνουν για να διασφαλίσουν την απόδοση της εταιρείας στο μέλλον (αγορές πρώτων υλών, πληρωμή ΕΡΓΑΤΙΚΟ δυναμικο, λογαριασμοί κοινής ωφελείαςκαι φόρους). Ταιριάζει καλύτερα ως πηγή.

Εκπτώσεις αποσβέσεων

Αυτό είναι το όνομα ενός συγκεκριμένου ποσού που τίθεται στο αποθεματικό σε περίπτωση βλάβης ή φθοράς του εξοπλισμού. Θα πρέπει να είναι αρκετό για να αγοράσετε νέα τεχνολογίαχωρίς τον κίνδυνο εισόδου σε άλλες πηγές και περιουσιακά στοιχεία.Μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως επένδυση σε μια νέα ιδέα.

Εσωτερικές πηγές χρηματοδότησης επιχειρήσεων

Εκδοθέντα δάνεια

Αυτά τα κεφάλαια που εκδόθηκαν σε πελάτες με δάνειο.Εάν είναι απαραίτητο, μπορούν να διεκδικηθούν.

Παρακράτηση μισθών

Ο εργαζόμενος έχει το δικαίωμα να λάβει αμοιβή για την εργασία που έχει κάνει. Ωστόσο, εάν απαιτηθούν πρόσθετες επενδύσεις νέο έργο, μπορείτε να αποφύγετε να πληρώσετε για ένα ή δύο μήνες, έχοντας προηγουμένως συμφωνήσει με το προσωπικό.Αυτή η μέθοδος εγκυμονεί μεγάλο κίνδυνο, καθώς αυξάνει το χρέος της εταιρείας και προκαλεί τους εργαζόμενους σε απεργίες.

Factoring

Δυνατότητα αναβολής πληρωμών στην προμηθεύτρια εταιρεία με την υπόσχεση ότι θα πληρώσει τα πάντα με τόκο αργότερα.

Πώληση περιουσιακών στοιχείων

Περιουσιακό στοιχείο είναι οποιοδήποτε φυσικό ή άυλο πόροπου έχει την τιμή του. Εάν η επιχείρηση ή οι συμμετέχοντες της έχουν αχρησιμοποίητα περιουσιακά στοιχεία, όπως γη ή αποθήκη, τότε μπορούν να πουληθούν και τα χρήματα που συγκεντρώνονται μπορούν να επενδυθούν σε ένα νέο, πολλά υποσχόμενο έργο.

Αποθεματικό κέρδος

Χρήματα που τίθενται στην άκρη σε αποθεματικό, σε περίπτωση απρόβλεπτων δαπανών ή για την εξάλειψη των συνεπειών ανωτέρας βίας και φυσικών καταστροφών.

Ανακατανομή κεφαλαίων

Θα βοηθήσει εάν ο οργανισμός δεσμεύεται ταυτόχρονα σε πολλές κατευθύνσεις. Είναι απαραίτητο να προσδιοριστεί το πιο παραγωγικό και να μεταφερθούν οικονομικά σε αυτό από τα υπόλοιπα, λιγότερο αποτελεσματικά.

Η εσωτερική χρηματοδότηση είναι προτιμότερη, καθώς δεν συνεπάγεται εξωτερική παρέμβαση με επακόλουθη μερική ή ακόμη και πλήρη απώλεια του βασικού ελέγχου των δραστηριοτήτων της επιχείρησης.

Εξωτερικές πηγές

Εξωτερικές πηγές χρηματοδότησης είναι η χρήση κεφαλαίων που λαμβάνονται από το εξωτερικό για τη συνέχιση των δραστηριοτήτων της εταιρείας.

Ανάλογα με το είδος και τη διάρκεια, η εξωτερική χρηματοδότηση μπορεί να προσελκύεται (από επενδυτές και το κράτος) και να δανείζεται (πιστωτικές εταιρείες, φυσικά και νομικά πρόσωπα).

Παραδείγματα εξωτερικών πηγών χρηματοδότησης:

• δάνεια,
• μίσθωση,
• πίστωση,
• δεσμούς,
• εμπορικά δάνεια,
• χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια,
• συγχώνευση με άλλο οργανισμό
• πώληση μετοχών,
• κρατική χορηγία.

Τύποι εξωτερικών πηγών χρηματοδότησης επιχειρήσεων

Δάνεια

Ένα δάνειο είναι ο πιο συνηθισμένος τρόπος για να λάβετε χρήματα για ανάπτυξη, γιατί όχι μόνο μπορείτε να το πάρετε γρήγορα, αλλά και να επιλέξετε το πιο κατάλληλο πρόγραμμα. Επιπλέον, ο δανεισμός είναι διαθέσιμος στους περισσότερους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων.

Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι δανείων:

• εμπορική (παρέχεται από τον προμηθευτή με τη μορφή αναβαλλόμενης πληρωμής),
• χρηματοοικονομικό (πραγματικό δάνειο σε μετρητά από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα).

Το δάνειο εκδίδεται υπό κεφάλαιο κίνησηςή ιδιοκτησία της εταιρείας. Το ποσό του δεν μπορεί να υπερβαίνει το 1 δισεκατομμύριο ρούβλια, τα οποία η εταιρεία υποχρεούται να επιστρέψει εντός 3 ετών.

Leasing

Το leasing θεωρείται ένα από τα είδη δανεισμού. Διαφέρει από ένα κανονικό δάνειο στο ότι ένας οργανισμός μπορεί να νοικιάσει μηχανήματα ή εξοπλισμό και, πραγματοποιώντας τις δραστηριότητές του με τη βοήθειά τους, να πληρώσει σταδιακά ολόκληρο το ποσό στον νόμιμο ιδιοκτήτη. Με άλλα λόγια, είναι ένα πρόγραμμα πλήρους δόσεων.

Με μίσθωση είναι δυνατή η ενοικίαση:

• όλη την επιχείρηση
• κομμάτι γης,
• Κτίριο,
• μεταφορά,
• τεχνική,
• ακίνητα.

Κατά κανόνα, οι εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης πηγαίνουν σε μια συνάντηση και παρέχουν τις πιο ευνοϊκές συνθήκες στον δανειολήπτη: δεν απαιτούν εξασφαλίσεις, δεν χρεώνουν τόκους και καταρτίζουν μεμονωμένα ένα χρονοδιάγραμμα για την αποδοχή πληρωμών.

Το leasing είναι πολύ πιο γρήγορο από ένα δάνειο λόγω της απουσίας ανάγκης παροχής ένας μεγάλος αριθμός απόέγγραφα.

Πίστωση

Η υπερανάληψη είναι μια μορφή δανεισμού από μια τράπεζα όταν ο κύριος λογαριασμός μιας επιχείρησης συνδέεται με έναν πιστωτικό λογαριασμό. Το μέγιστο ποσό ισούται με το 50% του μηνιαίου ταμειακού κύκλου εργασιών της ίδιας της εταιρείας.

Έτσι, η τράπεζα γίνεται ένας αόρατος χρηματοοικονομικός εταίρος, ο οποίος έχει πάντα επίγνωση της εμπορικής κατάστασης: εάν ένας οργανισμός χρειάζεται επενδύσεις για οποιεσδήποτε ανάγκες, τα κεφάλαια από την τράπεζα πιστώνονται αυτόματα στον λογαριασμό του. Ωστόσο, εάν μέχρι το τέλος της συμφωνημένης περιόδου τα εκδοθέντα χρήματα δεν επιστραφούν στο τραπεζικό ίδρυμα, θα χρεωθούν τόκοι.

Δεσμούς

Στα ομόλογα θεωρείται δάνειο με επιτόκιο, το οποίο εκδίδεται από τον επενδυτή.

Με την πάροδο του χρόνου, μπορεί να υπάρχουν μακροπρόθεσμα (από 7 χρόνια), μεσοπρόθεσμα (έως 7 χρόνια) και βραχυπρόθεσμα (έως 2 χρόνια).

Υπάρχουν δύο τύποι ομολόγων:

• κουπόνι (το δάνειο πληρώνεται με ισόποσο ποσοστό κατανομής για 2, 3 ή 4 φορές κατά τη διάρκεια του έτους),
• έκπτωση (το δάνειο αποπληρώνεται πολλές φορές κατά τη διάρκεια του έτους, αλλά το επιτόκιο μπορεί να διαφέρει από καιρό σε καιρό).

Εμπορικά δάνεια

Αυτή η μέθοδος εξωτερικής χρηματοδότησης είναι κατάλληλη εάν οι επιχειρήσεις που συνεργάζονται μεταξύ τους συμφωνούν να λαμβάνουν πληρωμή σε είδος, αγαθά ή υπηρεσίες, δηλ. προϊόν ανταλλαγής.

Το leasing ως μορφή εξωτερικής χρηματοδότησης

Χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια

Μια τέτοια πηγή είναι συμμετοχή στους ιδρυτές ενός νέου μέλους, επενδυτή,η οποία, επενδύοντας τα κεφάλαιά της στο εγκεκριμένο κεφάλαιο, θα επεκταθεί ή θα σταθεροποιηθεί οικονομικές ευκαιρίεςεταιρείες.

συγχώνευση

Εάν είναι απαραίτητο, μπορείτε να βρείτε μια άλλη εταιρεία με τα ίδια προβλήματα χρηματοδότησης και να συγχωνεύσετε εταιρείες. Με οικονομίες κλίμακας, οι οργανισμοί-εταίροι μπορούν να βρουν μια καλύτερη πηγή.Πως? Για να λάβει το ίδιο δάνειο, η εταιρεία πρέπει να έχει άδεια και όσο μεγαλύτερη είναι, τόσο πιο πιθανό είναι η διαδικασία για την απόκτηση άδειας να είναι επιτυχής.

Πώληση μετοχών

Πουλώντας ακόμη και έναν μικρό αριθμό μετοχών της εταιρείας, μπορείτε να αναπληρώσετε σημαντικά τον προϋπολογισμό.Υπάρχει επίσης η πιθανότητα να ενδιαφερθούν για την εταιρεία μεγάλοι καπιταλιστές που είναι έτοιμοι να επενδύσουν στην παραγωγή. Αλλά πρέπει να είστε έτοιμοι να μοιραστείτε τον έλεγχο: όσο μεγαλύτερη είναι η ροή των επενδύσεων από το εξωτερικό, τόσο μεγαλύτερο το μερίδιο του μεριδίου θα πρέπει να μοιραστεί.

Κρατική χορηγία

Ένα ξεχωριστό είδος εξωτερικής χρηματοδότησης. Σε αντίθεση με ένα τραπεζικό δάνειο, η κρατική χορηγία περιλαμβάνει ένα δωρεάν και αμετάκλητο δάνειο χρημάτων. Ωστόσο, δεν είναι τόσο εύκολο να το αποκτήσετε, γιατί πρέπει να ταιριάξετε ένα σημαντικό κριτήριο- είναι στη σφαίρα των συμφερόντων των κρατικών φορέων.

Η δημόσια χρηματοδότηση είναι διαφόρων ειδών:

• επενδύσεις κεφαλαίου (αν είναι σε μόνιμη βάση, τότε το κράτος λαμβάνει ένα μερίδιο ελέγχου),
• επιδοτήσεις (μερική χορηγία),
• παραγγελίες (το κράτος παραγγέλνει και αγοράζει προϊόντα, παρέχοντας στην εταιρεία 100% πώληση αγαθών).

Η εξωτερική χρηματοδότηση συνδέεται με υψηλούς κινδύνους και είναι καλύτερο να καταφεύγετε σε αυτήν όταν δεν μπορείτε να αντιμετωπίσετε μόνοι σας την κρίση στην εταιρεία.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των εσωτερικών και εξωτερικών πηγών χρηματοδότησης

Πώς να επιλέξετε μια πηγή χρηματοδότησης

Από σωστή επιλογήΗ πηγή χρηματοδότησης εξαρτάται από την αποτελεσματικότητα και το κέρδος ολόκληρου του οργανισμού στο σύνολό του.Πρώτα απ 'όλα, ένας επιχειρηματίας πρέπει να ελέγξει τις ενέργειές του με την ακόλουθη λίστα:

1. Δώστε ακριβείς απαντήσεις στα ακόλουθα ερωτήματα: σε τι εξυπηρετεί η χρηματοδότηση; πόσα χρήματα θα χρειαστούν; Πότε θα μπορέσει η εταιρεία να τα επιστρέψει;
2. Αποφασίστε για μια λίστα πιθανών πηγών υποστήριξης.
3. Ξεκινώντας από το φθηνότερο και τελειώνοντας με το πιο ακριβό, κάντε μια ιεραρχία.
4. Υπολογίστε το κόστος και την απόσβεση της επιχειρηματικής ιδέας για την οποία αναζητείται η πηγή.
5. Επιλέξτε την καλύτερη επιλογή χρηματοδότησης.

Είναι δυνατόν να καταλάβουμε σε ποιο βαθμό δικαιολογήθηκε η επιλογή της πηγής χρηματοδότησης αποτελέσματα της εργασίας, με την πάροδο του χρόνου: αν η παραγωγικότητα και ο κύκλος εργασιών του οργανισμού αυξήθηκαν, τότε όλα έγιναν σωστά.