Vyspelé krajiny dlhodobo aktívne využívajú všetky druhy poistenia na zaistenie bezpečnosti a zníženie rizika straty hnuteľného a nehnuteľného majetku. Otvorenie pobočky poisťovne je u nás menej výnosné ako na Západe. Podnik má v blízkej budúcnosti veľkú perspektívu, takže nových klientov musíte nájsť už teraz. V krajských mestách je konkurencia dosť veľká, no napriek tomu má poisťovací biznis veľkú perspektívu.

Každý investor sa snaží znížiť riziko straty svojich investícií, preto si svoju nehnuteľnosť, medzi ktoré patria nové bytové projekty, obchodné centrá a bytové domy, plne poisťuje. Zoznam služieb poskytovaných poisťovňou je pomerne veľký; pozrime sa na najobľúbenejšie politiky.

Typy služieb poisťovní

• Životná poistka. Výmenou za zaplatenie poistenia poskytuje spoločnosť garanciu vyplatenia konkrétnej sumy dôveryhodnej osobe v prípade úmrtia klienta.
• Poistenie domácnosti. S poistnou zmluvou má klient garanciu náhrady strát v prípade nepredvídaných okolností, akými sú požiar, povodeň, vlámanie za účelom lúpeže.
• Poistenie auta. Poistenie má niekoľko druhov poistenia. Jeden z najlepších All Inclusive, vodič dostáva plnú záruku kompenzácie za akékoľvek riziká.

Zvládanie

Pobočku poisťovne je možné otvoriť kúpou franšízy od konkrétnej spoločnosti. Manažéri takýchto spoločností majú záujem rozvíjať svoje dcérske spoločnosti, takže akákoľvek pomoc sa poskytuje v rôznych fázach práce. Pobočky okrem všetkej potrebnej dokumentácie získavajú aj značku poisťovne, ktorou môžu prilákať nových klientov.

Kompetentné vypracovanie podnikateľského plánu pomôže vytvoriť efektívne financovanie, najmä ak sú v systéme vypožičané prostriedky. Obchodná organizácia musí byť štruktúrovaná tak, aby jej ziskovosť podniku umožňovala úspešný rozvoj.

Pred otvorením pobočky poisťovne ju musíte zaregistrovať ako právnickú osobu. Môže to byť LLC, CJSC alebo OJSC. Okrem toho je poistenie druh činnosti, ktorý podlieha povinnému licencovaniu. Ak chcete získať licenciu, musíte napísať žiadosť, zhromaždiť všetky potrebné dokumenty a zaplatiť štátny poplatok.

Pobočku je potrebné zvoliť v centrálnych častiach mesta. Mal by byť umiestnený vo verejnom priestore a vyzdobený v obchodnom štýle. Zamestnanci manažérov musia mať zabezpečené všetky podmienky pre produktívnu prácu. Okrem toho sa treba postarať o sociálny balíček.

Úspech pobočky poisťovne závisí od profesionality jej zamestnancov. Systém vzdelávania v konečnom dôsledku umožní získať kvalifikovaný personál schopný riešiť zložité problémy. Vypracujte stratégiu odmeňovania, ktorá bude zamestnancov motivovať a motivovať ich prácu.

Rozšírením ponuky služieb o výhodnejšie ponuky ľahko zväčšíte svoju zákaznícku základňu. Poistné programy by mali byť čo najflexibilnejšie, aby si klienti mohli vybrať pre seba tú najlepšiu možnosť. Okrem povinného poistenia vypracujte programy dobrovoľného poistenia.

otázka: Koľko zakladateľov by bolo pohodlnejšie mať v LLC na efektívne rozvoj poisťovne?
odpoveď: Počet účastníkov v LLC nemá zásadný význam. Všetky dôležité otázky súvisiace s rozvojom spoločnosti sa riešia v zbore zakladateľov a na ich základe sa prijímajú strategické rozhodnutia.

otázka: Ako by ste mali školiť svojich zamestnancov?
odpoveď: S touto otázkou sa obráťte na spoločnosť, od ktorej ste franšízu kúpili. Určite už majú efektívny systém vzdelávania personálu, ich skúsenosti v tejto oblasti budú pre pobočku veľmi užitočné.

otázka: Ako inzerovať poisťovňu?
odpoveď: Priama reklama v poisťovníctve nefunguje dobre. Stále však musíte vykonať reklamnú kampaň. V súčasnosti funguje najmä vonkajšia reklama, ktorá sa nachádza pri realitných kanceláriách a predajniach áut.

Poistenie auta. Ako začať podnikať v poisťovníctve

Poisťovníctvo v Rusku je jednou z mála oblastí, ktoré ani dnes, počas dlhotrvajúceho hospodárskeho poklesu, nestrácajú na aktuálnosti. Preto by sme sa v tejto publikácii chceli zamyslieť nad otázkou, ktorá zaujíma mnohých: ako sa stať agentom poistenia automobilov.

Skúsme na to prísť

Predtým, než sa porozprávame o krokoch, ktoré musíte podniknúť, aby ste mohli začať s týmto podnikaním, musíte sa rozhodnúť, ako presne ho chcete implementovať. Ak to chcete urobiť, musíte odpovedať na nasledujúce otázky:
Chcete byť agentom spoločnosti alebo zastupovať viacerých?
Máte dostatok zdrojov na realizáciu tejto myšlienky?
Aký druh služieb poistenia vozidiel chcete poskytovať?
A až potom, čo určíte všetky tieto nuansy, môžete začať zostavovať podnikateľský plán a vypočítať svoj potenciálny zisk.
No, teraz skutočný plán, ako sa stať agentom poistenia automobilov.
1. Analyzujte trh a určte okruh potenciálnych spoločností, s ktorými by ste chceli spolupracovať;
2. Usporiadajte kontakty s vybranými spoločnosťami, získajte zoznam potrebných dokumentov. Preštudujte si ho a pripravte si kompletný balík;
3. Zostavte si svoj životopis, snažte sa podrobne opísať svoje skúsenosti a osobné vlastnosti, ktoré vám umožňujú pracovať v tejto oblasti;
4. Príďte na pohovor a snažte sa urobiť čo najlepší dojem;
Po dokončení všetkých fáz môžete začať s aktivitami. Môžete začať so svojimi aktivitami! Aby bol váš biznis úspešný, navštevujte predajné školenia, naštudujte si všetky informácie, ktoré vám pomôžu zvládnuť technológie prilákania nových zákazníkov. Musíte to urobiť, aj keď sa domnievate, že máte podobnú skúsenosť.

Auto poistenie ako podnikanie

Po zavŕšení úvodnej fázy kariéry poisťovacieho makléra je načase premýšľať o tom, ako sa dostať do ďalšej fázy a otvoriť si kanceláriu na predaj poistných zmlúv. Poistenie auta má podľa mnohých odborníkov najväčší potenciál v ponuke poistných produktov.
Teoreticky je poistný proces typ vzťahu medzi poistencom a poisťovateľom, ktorý má záujem chrániť svoje majetkové záujmy a zodpovednosť pred akýmikoľvek nepríjemnými následkami. K tomu je medzi zmluvnými stranami uzatvorená poistná zmluva, ktorá špecifikuje výšku príspevku, výšku platieb a postup pri ich realizácii.
Na druhej strane zodpovednosť poisťovateľa zahŕňa vytvorenie určitého poistného fondu, z ktorého sa v prípade poistnej udalosti vypláca náhrada škody v rámci stanovenom v zmluve.
Pri premýšľaní o tom, ako otvoriť poistenie auta, či už ide o zastúpenie alebo novovytvorenú spoločnosť, je dôležité pochopiť, že cieľom poisťovateľa, ako každého podnikateľa, je zisk. V tomto prípade bude jeho objem úplne závisieť od počtu uzatvorených transakcií, a to od objemu predaja CASCO a PZP. Zisk, ako aj veľkosť poistného fondu je zasa zárukou stability spoločnosti.
Na základe praxe ruských spoločností je na dosiahnutie úspechu potrebné viesť ich činnosť niekoľkými smermi naraz. Je to spôsobené tým, že po prvé predaj povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel je prísne regulovaný platnou legislatívou. A keďže v tomto prípade poisťovateľ nemôže nijako ovplyvniť konečnú cenu poistného produktu, potom podľa väčšiny expertov a analytikov nie je podnikanie výlučne na predaji povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel spočiatku ziskové. Po druhé, takýto viacúčelový projekt má väčšiu šancu na úspech z komerčného hľadiska.
Na druhej strane implementácia CASCO poistiek má hlbší potenciál ako len implementácia poistných zmlúv. Čiže v tomto prípade má podnikateľ väčšiu voľnosť pri stanovovaní taríf a koeficientov.
Ale ani v tomto prípade sa nedá s istotou povedať, ktoré poistenie auta je z obchodného hľadiska lepšie. Oba programy majú svoje vlastné nuansy. OAGO teda prakticky neprináša zisk, ale poistenie CASCO má nízku úroveň popularity kvôli vysokým nákladom.
Kombinácia týchto dvoch foriem sa považuje za najracionálnejší spôsob podnikania. Okrem toho poskytovanie doplnkových služieb, ako napr.
Služby znalcov a odhadcov;
Poradenská pomoc po nehode;
Technická pomoc;
Ostatné poistné produkty.
Uvedené služby je možné pridať ako doplnkové možnosti k poisteniu CASCO.
Toto boli všeobecné pojmy o produktoch poistenia automobilov. Teraz hovorme konkrétnejšie.

Ako otvoriť auto poistenie (kancelária)

Aby ste mohli otvoriť predajné miesto CASCO a OSAGO, musíte si najprv vybrať správne priestory. Aby boli vaše náklady opodstatnené, vaša kancelária sa musí nachádzať jednoducho v dobrej lokalite, kde je však možný veľký počet vašich potenciálnych klientov.
Podľa väčšiny podnikateľov musíte pred dosiahnutím novej úrovne a premýšľaním o tom, ako otvoriť kanceláriu poistenia automobilov, starostlivo vypočítať všetko. V opačnom prípade sa organizovanému podniku nemusí vrátiť investícia a začínajúci podnikateľ zlyhá.
Dobrým miestom na otvorenie autopoisťovacej kancelárie dnes môžu byť rôzne nákupné centrá, obchodné centrá a iné podobné miesta.

Aké dokumenty sú potrebné na poistenie auta?

Ako každé iné, aj poistenie áut ako podnikanie je v prvom rade registrovaná spoločnosť, ktorej forma vlastníctva sa vyberá v závislosti od cieľov a rozsahu realizovaného projektu.
Ak hovoríme o vytvorení poisťovne, v tomto prípade bude okrem registrácie právnickej osoby potrebná aj príslušná licencia, ktorú je možné získať len vtedy, ak je základné imanie spoločnosti plne vložené vo výške minimálne 120 mil. rubľov.
Ak chce podnikateľ pôsobiť ako poisťovacia agentúra, čo v podstate znamená sprostredkovateľskú činnosť, bude potrebné:
Zaregistrujte LLC alebo samostatného podnikateľa;
Uzavrieť zmluvy o zastúpení s partnerskými poisťovňami;
prenajať kanceláriu;
Zdá sa nám, že je celkom jasné, aké doklady sú potrebné na poistenie auta.

Ako sa stať agentom poistenia domácnosti

Moderné technické možnosti v kombinácii so zmenami v poistnej legislatíve a zavedením elektronických certifikátov viedli k tomu, že dnes môžete podnikať v poisťovníctve bez toho, aby ste opustili svoj domov.
Ak sa pýtate, ako sa stať poisťovacím agentom z domu, odpoveď je zrejmá. Musíte si vytvoriť tematický portál, prostredníctvom ktorého môžete všetkým jeho návštevníkom ponúkať ponuky poistenia, ktoré máte.
Nemali by ste si však myslieť, že takýto obchodný koncept bude automaticky generovať príjem. Práca cez internet je práca, ktorá si vyžaduje nielen čas, ale vyžaduje aj neustále investovanie ďalších zdrojov, ako sú peniaze a neustále aktualizovaná vedomostná základňa majiteľa takéhoto podniku.
Na záver publikácie by som sa rád zastavil ešte pri jednom dôležitom bode. Pri výbere poistenia auta ako oblasti činnosti, ktoré spoločnosti je najlepšie zvoliť ako partnera.
V skutočnosti je pri odpovedi na túto otázku veľmi ťažké poskytnúť konkrétne odporúčania, ale chceme zdôrazniť určitú skupinu kritérií, ktoré možno použiť pri výbere obchodného partnera.
Poisťovňa, ktorej poistné produkty sa chystáte predávať, musí mať:
spoľahlivá povesť;
stabilná história;
pohodlné podmienky pre spoluprácu;
rozsiahla sieť pobočiek.
Toto nie je celý zoznam aspektov, ktorým by ste mali venovať pozornosť. Aj to však stačí na to, aby sme pochopili, akým smerom sa treba pohnúť ďalej.

* Vo výpočtoch sa používajú priemerné údaje pre Rusko

Začiatočné investície:

100 000 – 400 000 ₽

Bonus poisťovacieho agenta:

Čistý zisk:

50 000 – 150 000 ₽

Doba návratnosti:

Je reálne otvoriť si vlastnú poisťovaciu firmu a koľko na nej môžete zarobiť? Rozumieme základným pojmom a formátom, analyzujeme poistný trh a kalkulujeme investície.

Poistný trh Ruskej federácie je v posledných rokoch na vzostupe, čo je citeľné najmä na pozadí série krízových udalostí, ktoré ovplyvňujú ďalšie oblasti podnikania v Rusku. Pre vstup na tento trh je podľa nás potrebné mať už pracovné skúsenosti a etablovaných klientov v tejto oblasti. Poskytovanie dostatočnej ziskovosti umožní podnikateľovi začať podnikať v poisťovníctve s minimálnymi investíciami.

Základné pojmy z poisťovníctva

Poistenie je spôsob kompenzácie strát, ktoré utrpí fyzická alebo právnická osoba prostredníctvom ich rozdelenia medzi účastníkov systému. V podnikaní aj v každodennom živote z času na čas vznikajú riziká strát. Môžu to byť jednoduché riziká, ako je požiar alebo nehoda. Môžu existovať komplexnejšie riziká, ako napríklad zodpovednosť za nesplnenie zmluvy alebo riziko neúmyselnej ujmy. Výskyt všetkých týchto rizík môže právnickým aj fyzickým osobám spôsobiť vážne finančné škody. Poisťovne pomôžu minimalizovať straty z takýchto rizík.

Zvýšte predaj bez investícií!

„1000 nápadov“ – 1000 spôsobov, ako sa odlíšiť od konkurencie a urobiť z každého podnikania unikát. Profesionálna súprava na rozvíjanie podnikateľských nápadov. Populárny produkt roku 2019.

Stručne povedané, poistenie je vzťah medzi poisťovateľom (tým, kto poskytuje poistné služby) a poistníkom (tým, kto poisťuje svoje riziká) na ochranu záujmov fyzických a právnických osôb v prípade poistných udalostí, to znamená určitých udalosti, ktoré môžu viesť k finančným stratám poistníka, na úkor prostriedkov tvorených z poistného, ​​ktoré platia. Poistné je suma, ktorú poistník pravidelne platí poisťovateľovi v súlade s poistnou zmluvou. Nazýva sa aj hrubé poistné alebo poistné.

Zjednodušene povedané, poisťovne vyberajú od poistencov poistné, ktoré je za dané obdobie oveľa nižšie ako poistné plnenie vyplatené poisťovateľom, keď dôjde k určitým stratám poistenca. Keďže však poisťovňa vyberá poistné od mnohých poisťovateľov, z ktorých niektoré v skutočnosti nemajú riziká, tento rozdiel medzi vybratým poistným od všetkých poisťovateľov a vyplatenými poistnými náhradami je príjmom poisťovne. V tomto smere je starostlivo vypočítaná výška poistného na základe štatistických údajov o možnosti vzniku poistnej udalosti, počte poistencov a výške možnej náhrady škody.

Toto je hlavný problém poisťovne. Ak je poistné veľmi vysoké, potom bude pre poisťovateľov nerentabilné sa poistiť, radšej budú znášať riziká finančnej škody, ak dôjde k stratám, a poisťovňa nebude mať príjem. Na druhej strane, ak sú celkové poistné plnenia nižšie ako výška poistnej náhrady, poisťovňa sa dostane do konkurzu.

Okrem výšky poistnej náhrady musí poistné pokryť prevádzkové náklady spoločnosti, zabezpečiť určitú výšku zisku a zohľadňovať odvody na tvorbu poistných rezerv. Na presný výpočet a vyváženie poistných platieb a poistných náhrad sa používajú zložité matematické vzorce a techniky, ktoré vyvíja každá poisťovňa.

Analýza ruského poistného trhu

Z hľadiska efektívnosti možno poistný trh nazvať jednou z najziskovejších oblastí podnikania v Rusku. Napríklad v roku 2017 dostali poisťovne na poistnom viac ako 1 278 miliárd rubľov, čo je o 8,3 % viac ako sumy vybrané v roku 2016. Ako vidíte, na súčasnú situáciu v ruskej ekonomike, ktorá je v kríze, sú takéto miery rastu veľmi slušné.

Na druhej strane v roku 2017 poisťovne zaplatili na poistnom 509,7 miliardy rubľov. V porovnaní s rokom 2016 sa platby zvýšili len o 0,77 %. Táto dynamika charakterizuje rýchlejšie tempo rastu príjmov poisťovní ako výdavkov. Ľahko si spočítate, že poisťovne vyplácajú menej ako 40 % z vyzbieraných prostriedkov. V Ruskej federácii nie je veľa odvetví, ktoré poskytujú viac ako 60-percentnú marginalitu (teda pomer príjmov a priamych výdavkov).

Tempo rastu poistného v segmente životného poistenia sa mierne znížilo (53,7 % v roku 2017, 66,3 % v roku 2016), no z hľadiska rastu poistného bol rok 2017 rekordný – takmer 116 miliárd rubľov. Životné poistenie je totiž v súčasnosti hlavným ťahúňom rozvoja poistného trhu.

Vzhľadom na dlhodobý charakter životného poistenia sa platby podľa týchto zmlúv ešte nedostali do aktívnej fázy, čo zabezpečuje osobitnú ziskovosť segmentu. Treba poznamenať, že rozvoj segmentu životného poistenia prebieha najmä cez bankový kanál a je zameraný na investičné poistenie, ktoré je ponúkané ako alternatíva k vkladom. Mnohé banky pri prijímaní úveru započítavajú do výšky bankového úroku určitú sumu, ktorá slúži na poistenie života klienta, čím banka poistením života klienta znižuje riziko nesplácania úveru. úver v prípade jeho smrti. To všetko samozrejme platí príjemca úveru.

Pripravené nápady pre vaše podnikanie

Existujú aj nelegálne spôsoby prilákania klientov na dobrovoľné životné poistenie, ktoré však poisťovne aktívne využívajú. Napríklad niektoré poisťovne predávajú povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel len pri kúpe životnej poistky. Je to nezákonné, ale v regiónoch túto techniku ​​aktívne využívajú poisťovne.

Hlavné oblasti poistenia v Ruskej federácii sú: životné poistenie, poistenie pozemnej dopravy, poistenie leteckých a vesmírnych rizík, poistenie poľnohospodárstva, poistenie majetku právnických osôb, poistenie majetku občanov, poistenie dobrovoľnej zodpovednosti, povinné poistenie zodpovednosti vlastníkov nebezpečných predmetov , povinné poistenie zodpovednosti dopravcu, povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla. Ako vidíte, poistný trh je pomerne široký.

Pripravené nápady pre vaše podnikanie

V súčasnosti v Rusku pôsobí 246 poisťovní. Najväčší počet poisťovateľov je registrovaný: v Moskve - 128, v Petrohrade a Tatarskej republike - po 12 organizácií, v Moskovskom regióne - 9, v regióne Samara - 7, v autonómnom okruhu Chanty-Mansi - 6 .

Počet poisťovní sa v roku 2017 znížil o 30. Kým v predchádzajúcich rokoch bola väčšina odobratí licencií z dôvodu nedodržiavania predpisov regulátora a núteného odobratia licencií, v roku 2017 sa licencie dobrovoľne vzdalo 21 spoločností.

Všeobecný trend na poistnom trhu je teda charakteristický nárastom jeho objemu a ziskovosti, no veľké spoločnosti postupne vytláčajú svojich menších konkurentov z trhu alebo ich pohlcujú.

Typy poisťovacích organizácií: aké podnikanie je reálne otvoriť

V Rusku existujú tri typy poisťovacích organizácií: poisťovňa, poisťovací maklér a poisťovacia agentúra. Všetky tieto tri typy sa od seba výrazne líšia tak vo finančnom modeli podnikania, ako aj v charaktere činnosti. Pozrime sa, aké sú ich rozdiely.

Poisťovňa je právnická osoba, ktorá poskytuje služby v oblasti poisťovníctva a pôsobí ako poisťovateľ. Poisťovňa preberá finančné záväzky na náhradu škody v čase poistnej udalosti. Poisťovňa potrebuje licenciu od štátneho orgánu dohľadu nad poisťovníctvom.

Poisťovací maklér je organizácia, ktorá poskytuje poistencovi služby pri výbere najlepšieho poisťovateľa a jeho špecifického poistného produktu, ako aj pomáha poistníkovi pri prijímaní poistnej náhrady. V podstate ide o poradenskú spoločnosť na poistnom trhu, ktorá dostáva odmenu nie vo forme poistného ako poisťovňa, ale vo forme provízie od samotného klienta. Poisťovací maklér potrebuje na svoju činnosť licenciu. Okrem toho poisťovací maklér posúdi riziká poisťovateľa, uvedie, ktoré riziká je potrebné poistiť, s ktorou spoločnosťou je to najlepšie urobiť a ako upraviť zmluvu s poisťovňou tak, aby mal poistník zaručené odškodnenie v prípade poistná udalosť.

Pripravené nápady pre vaše podnikanie

Poisťovacím agentom môže byť právnická osoba alebo fyzická osoba, ktorá predáva poistky v mene poisťovne. Odmenu za prácu poisťovacích agentov vypláca priamo poisťovňa. Poisťovacia agentúra nepotrebuje licenciu. Všetky riziká a finančnú zodpovednosť voči poistníkovi teda znáša poisťovňa, v mene ktorej poisťovací agent pracuje.

Hlavnými dokumentmi upravujúcimi poisťovaciu činnosť v Ruskej federácii sú zákony, nariadenia, normy, smernice a iné dokumenty, ktorých je viac ako 50. Bez kvalifikovaného právnika nemá zmysel snažiť sa pochopiť tento veľký objem dokumentov. Ak však chcete získať všeobecnú predstavu o právnej podpore poisťovacích činností, začnite preštudovaním zákona Ruskej federácie z 27. novembra 1992 N 4015-1 (v znení z 3. augusta 2018) „O organizácii poisťovníctva v Ruskej federácii“.

Zastavme sa pri najdôležitejšom bode týkajúcom sa začatia podnikania v poisťovníctve.

V júli 2018 Štátna duma Ruskej federácie prijala zákon o zvýšení požiadaviek na poisťovacie organizácie. Tento zákon stanovuje postupné zvyšovanie minimálneho základného imania poisťovní na 300 miliónov rubľov (predtým 120 miliónov rubľov), pre tých, ktorí sa zaoberajú životným poistením, na 450 miliónov rubľov (predtým to bolo 240 miliónov rubľov), pre spoločnosti zaoberajúce sa zaistenie, to znamená, že keď jeden poisťovateľ poisťuje riziká druhého, až do výšky 600 miliónov rubľov (predtým to bolo 480). Minimálny povolený kapitál poisťovní poskytujúcich povinné zdravotné poistenie musí byť 120 miliónov rubľov. Minimálna investícia do vytvorenia poisťovne bude teda najmenej 150 miliónov rubľov.

Na vytvorenie spoločnosti, ktorá vykonáva sprostredkovateľskú činnosť ako poisťovací maklér, bude musieť spoločnosť poskytnúť bankovú záruku vo výške najmenej 3 miliónov rubľov alebo dokumenty potvrdzujúce jej vlastné prostriedky v podobnej výške.

Zákon nadobúda účinnosť 1. januára 2019. Nemali by ste sa však pokúšať otvoriť poisťovňu skôr ako v tomto období s nižším základným imaním, pretože od nadobudnutia účinnosti tohto zákona budú všetci účastníci poistného trhu povinní zvýšiť svoje základné imanie. Požiadavky na zvýšenie základného imania vstúpia do platnosti postupne v priebehu niekoľkých rokov.

Keď už hovoríme o poisťovníctve, organizácie, ako je poisťovňa, môžeme rozumne vylúčiť zo zoznamu spoločností, ktoré si môžu otvoriť podnik, pretože požiadavky na otvorenie podniku sú veľmi vysoké a budú sa sprísňovať. Môžeme hovoriť len o spoločnosti, ktorá pôsobí ako poisťovací maklér alebo poisťovací agent.

Poisťovací maklér vs poisťovací agent – ​​čo je výnosnejšie?

V Rusku je asi 70 poisťovacích maklérov. To je veľmi malý počet spoločností na krajinu s populáciou viac ako 140 miliónov ľudí.

Ako sme písali vyššie, poisťovací maklér pomáha poisťovateľovi vybrať a získať najlepšie podmienky na poistnom trhu pre jeho poistný produkt. Platí však aj za služby poisťovacieho makléra. Samozrejme, poistenec si ušetrí čas na štúdium celého trhu a množstva ponúk na ňom, ako aj hľadanie skutočne spoľahlivej poisťovne.

Odmena za služby poisťovacieho makléra je približne 20 % z ceny poistky. Je to dosť významná suma, klient nie je vždy pripravený na takéto výdavky. Okrem toho musí byť výška bankovej záruky alebo vlastných prostriedkov poisťovacieho makléra najmenej 3 milióny rubľov.

Okrem toho existujúca požiadavka na používanie novej účtovej osnovy vyžaduje softvér v cene približne 1,2 milióna rubľov a ďalších približne 400 tisíc rubľov ročne je potrebných na jeho údržbu. A to popri nákladoch na mzdy zamestnancov, údržbu kancelárie a iné výdavky na podnikanie. Táto situácia vedie k tomu, že počet poisťovacích maklérov každým rokom klesá - mnohí hráči na tomto trhu odmietajú licencie.

Samozrejme, existuje množstvo spoločností, ktoré si hovoria poisťovací makléri, ale licenciu na sprostredkovateľskú činnosť má maximálne 5 % z nich, teda len týchto 5 % pôsobí legálne.

Čo sa týka poisťovacích agentúr, na ich prácu neexistujú prakticky žiadne požiadavky, ich činnosť je regulovaná poisťovňami, v mene ktorých pracujú. Môžete si zaregistrovať spoločnosť s ručením obmedzeným a pracovať ako samostatný podnikateľ. Neexistujú žiadne požiadavky na základné imanie alebo špeciálne formy účtovníctva. Jediným problémom je nutnosť absolvovať pohovor v poisťovni, pre ktorú chcete byť agentom. Je potrebné preukázať znalosť poistného trhu a etablovanú klientskú základňu. Samozrejme, prednosť majú agenti, ktorí už majú skúsenosti s prácou v poisťovniach.

Dospeli sme teda k záveru, že v súčasnosti v Ruskej federácii je organizovanie činnosti poisťovacieho makléra veľmi nákladnou a zložitou záležitosťou. Ak hovoríme o malom podnikaní, potom je potrebné otvoriť poisťovaciu agentúru.

Príjmy a výdavky poisťovne

Činnosťou poisťovne je práca s ľuďmi. Poisťovacia agentúra je v podstate spoločnosť, ktorá zamestnáva viacerých poisťovacích agentov.

Ako sme písali vyššie, otvorenie poisťovacej agentúry je biznis pre profesionálov. Je vhodný pre tých, ktorí nejaký čas pracovali ako poisťovací agent medzi zamestnancami spoločnosti. A ak ste taký profesionál, podnikanie bude na vás. Poisťovaciu agentúru je vhodné začať otvárať s jednou osobou. To uľahčuje pohľad na poisťovací biznis a jeho vyhliadky zvnútra bez akýchkoľvek špeciálnych investícií.

V prvej fáze je na otvorenie takéhoto podnikania lepšie otvoriť samostatného podnikateľa. Najprv sa zaobídete úplne bez kancelárie. Všetko, čo potrebujete, je počítač, tlačiareň so skenerom a pracovný priestor. To znamená, že minimálna investícia na otvorenie takéhoto podnikania bude asi 50 000 rubľov.

Hlavný kód OKVED by mal byť 66.29.9 „Iné pomocné činnosti v oblasti poisťovníctva okrem povinného sociálneho poistenia“.

Ak už máte dostatočné pracovné skúsenosti a poznáte podnikanie, môžete si otvoriť spoločnosť s tromi alebo štyrmi poisťovacími agentmi. Náklady na otvorenie spoločnosti s tromi pracovnými poisťovacími agentmi budú asi 150 tisíc rubľov. Požiadavky na kanceláriu sú v tomto prípade minimálne, takže si môžete vybrať malú hotovú miestnosť, najlepšie s nábytkom a nepotrebujúcu rekonštrukciu. Takýchto priestorov je na trhu komerčných nehnuteľností dostatok v každom regióne.

Samozrejme, že takáto poisťovacia agentúra hneď nezlomí, ako každý biznis. Mzda poisťovacieho agenta však spravidla pozostáva najmä z prémiovej časti, mzdová časť je minimálna. Preto budete musieť pre agentúru s tromi osobami vyčleniť malý revolvingový fond na zaplatenie nájmu kancelárie, malej časti platov zamestnancov a ďalších prevádzkových nákladov, ako sú komunikácie a kancelárske potreby. Na otvorenie malej poisťovne budete teda potrebovať asi 400 tisíc rubľov.

Samozrejme, vystačíte si aj s oveľa menšou sumou, no pri takomto podnikaní je vhodné mať malú rezervu financií na zabezpečenie chodu firmy, čo je potrebné na rozvoj stálych zákazníkov a vypracovanie obchodných procesov. Minimálna výška investície podľa nášho názoru môže byť 100 tisíc rubľov.

Poisťovací biznis je úspešný, keď sú poisťovací agenti profesionáli. Priemerná prémia poisťovacieho agenta je približne 10 – 30 % nákladov na poistenie v závislosti od typu poistného produktu. Ako majiteľ firmy si ponecháte časť toho, čo zarobí poisťovací agent, a to je príjem pre vaše podnikanie.

Najčastejšie budete musieť predávať poistné produkty v týchto oblastiach:

OSAGO a CASCO;

životné a zdravotné poistenie;

poistenie majetku pre fyzické a právnické osoby;

poistenie podnikania.

Ak máte troch kvalifikovaných poisťovacích agentov, zisk vašej spoločnosti bude v počiatočnej fáze asi 50 - 70 tisíc rubľov mesačne. Potom všetko závisí od toho, aký úspešný bude predaj. V prípade úspešného predaja sa zisk vašej spoločnosti môže zvýšiť so stanoveným počtom zamestnancov až na 100 - 150 tisíc rubľov. Ak to pôjde dobre, personál agentov sa môže rozšíriť na 10-15 ľudí.

Doba návratnosti investícií pri otvorení poisťovacej agentúry je spravidla od 3 mesiacov do šiestich mesiacov.

Marketing a propagácia poisťovacej agentúry

V prvom rade musíte porozumieť svojmu potenciálnemu klientovi. Preštudujte si jeho motívy, príjem, určte si, aké poistné produkty klient v prvom rade potrebuje.

Základom úspechu v poisťovníctve je osobný kontakt s klientom. Osobné kvality poisťovacích agentov sú preto na prvom mieste. Komunikačné schopnosti, výborná znalosť poistných produktov a reprezentatívny vzhľad agentov sú základom úspechu. Základy predajnej techniky, práca s námietkami a znalosť základov psychológie sú pre poisťovacieho agenta povinné.

Je potrebné urobiť dobrý a zrozumiteľný web s produktmi vašej poisťovne. Propagácia na sociálnych sieťach môže tiež výrazne zvýšiť počet vašich zákazníkov.

Viac ako 80 % informácií o agentúre by malo mať imidžový charakter a malo by byť zamerané na vytvorenie pozitívneho pohľadu na vašu agentúru z pohľadu nákupcov poisťovacích služieb.

Franšízová poisťovňa

Zakúpením franšízy poisťovacej agentúry môžete znížiť riziká pri začatí podnikania. Získate právo pracovať v mene známej značky, určitý tok klientov odoslaných priamo majiteľom franšízy, súbor školení pre agentov a pravidlá obchodných procesov. V niektorých prípadoch vám bude poskytnutá právna a účtovná podpora vášho podnikania.

Náklady na nákup takejto franšízy sú od 50 tisíc rubľov. Požadované investície do otvorenia franšízovej poisťovne sa pohybujú od 120 tisíc rubľov. Autorský honorár začína od sumy 8 000 rubľov.

Okrem toho môže vlastník franšízy poskytovať nasledujúce služby.

Poisťovníctvo je dnes pomerne ziskové aj napriek tomu, že konkurencia na tomto trhu je pomerne vysoká.

Preto má zmysel otvoriť si vlastnú poisťovaciu agentúru a zarobiť veľa peňazí.

Jednou z možností je otvorenie pobočky existujúcej zahraničnej agentúry. Stojí za zmienku, že táto metóda môže poskytnúť ešte väčšie zisky ako otvorenie vlastnej poisťovne. Takéto podnikanie si však vyžaduje získanie licencie a veľké finančné investície.

Návrat k obsahu

Aký druh poistenia je lepšie zvoliť?

Dnes existuje pomerne veľké množstvo druhov poistenia, vrátane životného poistenia, poistenia majetku, bankových vkladov a pod. Musíte si vybrať, aké typy poistenia chcete riešiť.

Odporúča sa nezameriavať sa na jeden typ, klientom môžete ponúknuť maximum rôznych služieb. Okrem poskytovania poistenia môžete mať ďalší príjem z vykonávania rôznych druhov vyšetrení. Okrem možnosti dodatočného príjmu sa tým rozšíri aj rozsah poskytovaných služieb. Stojí za to vedieť, pretože počiatočná investícia je dosť veľká, že je to úplne opodstatnené.

Podnikatelia, ktorí uvažujú o otvorení poisťovacej maklérskej agentúry, by mali vedieť, že začatie tohto typu podnikania môže vyžadovať až 500 000 USD. Je to spôsobené prítomnosťou niektorých problémov, ktoré si vyžadujú veľké množstvo peňazí. Doba návratnosti môže byť 3-4 roky, ale o tom neskôr.

Návrat k obsahu

Čo je potrebné na otvorenie poisťovne?

Návrat k obsahu

Registrácia poisťovacieho podnikania

Ak chcete otvoriť poisťovňu, musíte zaregistrovať právnickú osobu. Pokiaľ ide o formu vlastníctva, existuje niekoľko možností:

• spoločnosť s ručením obmedzeným;
• otvorená alebo uzavretá akciová spoločnosť.

Ak hovoríme o tom, aké druhy činností je potrebné uviesť, odpoveď je jednoduchá: všetky tie, ktoré obsahujú slovo „poistenie“. Ak sa vykonáva znalecká činnosť a vykonávajú sa všemožné vyšetrenia, nevyhnutnou podmienkou týchto výkonov musí byť priame prepojenie všetkých vyšetrení s poistením a zároveň mať aj vhodný názov.

O tom, či agentúra bude poskytovať služby životného poistenia, sa musíte rozhodnúť už na začiatku. Je dôležité vedieť, že na poskytovanie tejto služby musí byť autorizovaný kapitál organizácie najmenej 20 000 000 rubľov.

Návrat k obsahu

Získanie potrebnej licencie na poistenie

Ak chcete získať licenciu, musíte kontaktovať ministerstvo financií a predložiť balík dokumentov, ktorý pozostáva z:

• zakladajúce dokumenty organizácie;
• podnikateľský plán;
• pravidlá poistenia, ktoré bude musieť vypracovať vlastník spoločnosti;
• tarifné kalkulácie (kalkulácie je potrebné robiť pre každý druh poistenia samostatne).

Okrem toho bude musieť majiteľ podniku potvrdiť kvalifikáciu generálneho riaditeľa. Potrebuje mať špecializované vzdelanie a dostatočné pracovné skúsenosti.

A posledná vec, ktorú musíte urobiť, je zaplatiť štátny poplatok.

Lehota na získanie povolenia na tento druh činnosti sa môže pohybovať od 6 mesiacov do 1 roka. Toto veľké množstvo času je spôsobené starostlivým overovaním poskytnutých informácií. Ak je overenie úspešné, poisťovňa bude zapísaná do Jednotného štátneho registra poisťovacích organizácií, po ktorom získa licenciu a bude môcť začať pracovať.

Návrat k obsahu

Je potrebná kancelária pre maklérov?

Stojí za to povedať, že poistenie je špecifický druh podnikania. Všetko v ňom bude závisieť od toho, ako sa firma prezentovala na trhu, akú má kanceláriu, či sú zamestnanci agentúry dôveryhodní, koľko poistných služieb je dostupných (napríklad možnosť poistiť auto, predajňu, vlastný život a tak ďalej). S určitosťou možno konštatovať, že nejeden človek prevedie svoje peniaze letovej spoločnosti, o ktorej nie sú žiadne informácie. Klienti si vyberú agentúru, ktorá má dobrú povesť a slušný imidž.

Preto musí byť kancelária dostatočne priestranná, aby sa do nej zmestili nielen všetci zamestnanci, ale aj klienti, ktorí prídu. Ďalšou výhodou bude poloha v centrálnej časti mesta.

Ak chcete otvoriť veľkú agentúru s dobrou povesťou, musíte sa uistiť, že má jednu hlavnú kanceláriu (ktorej plocha by mala byť aspoň 500 metrov štvorcových) a niekoľko pobočiek, ktoré sa budú nachádzať v každom okrese mesto (postačí plocha cca 150). metrov štvorcových).

Všetky kancelárie musia prejsť kvalitnou a čerstvou rekonštrukciou. Okrem toho budete musieť navštíviť obchod, aby ste si kúpili drahý a moderný nábytok. Je to nevyhnutné na zabezpečenie pohodlného pobytu pre potenciálnych klientov.

Interiér vo všetkých miestnostiach by mal byť vyrobený v rovnakom štýle, ktorý bude potrebné v budúcnosti rozvíjať a inzerovať. To všetko je potrebné, pretože imidž hrá v poisťovni veľmi dôležitú úlohu.

Ak padlo rozhodnutie o otvorení pobočky na základe franšízovej zmluvy, nie je potrebné vymýšľať nič vlastné. Majiteľovi bude plne poskytnuté všetko potrebné pre pohodlnú prácu.

Návrat k obsahu

Výber potrebného personálu pre poisťovaciu agentúru

Stojí za zmienku, že zamestnanci zohrávajú veľkú úlohu v úspechu poisťovne. Preto si musíte najať vysokokvalifikovaných šikovných špecialistov, ktorí budú vedieť nielen poistiť predajňu či poskytnúť iné poisťovacie služby, ale aj vyriešiť prípadné problémy. V tomto smere sa neodporúča zanedbávať veľké množstvo pohovorov, ktorých sa potenciálni poisťovací agenti zúčastnia.

Ak plánujete poskytovať vyšetrovacie služby, mali by ste vedieť, že existujú 2 možnosti dohody so zamestnancami:

• oficiálne prijatie do agentúry;
• uzatváranie jednorazových zmlúv so špecialistami na vykonávanie skúšok.

V druhom prípade musia mať odborníci všetky potrebné dokumenty, ktoré môžu byť potrebné na poskytovanie týchto služieb.

Návrat k obsahu

Nevyhnutná reklama na prilákanie cieľového publika

Pre poisťovaciu agentúru je dôležitá otázka, ako jej majiteľ priláka potenciálnych klientov, pretože ak nebudú potenciálni klienti, nebudú ani príjmy. Najprv sa musíte rozhodnúť pre cieľovú skupinu vášho podnikania, potom začať organizovať reklamnú kampaň a pravidelne prezentovať poskytované služby na miestach, kde denne prechádza veľké množstvo potenciálnych klientov (môže to byť napr. obchod alebo zábavné centrum).

Návrat k obsahu

Odporúčania, ktoré potrebujete na vytvorenie úspešného poisťovníctva

Prvá vec, ktorú môžete urobiť hneď na začiatku svojej práce, je znížiť sadzby a pokúsiť sa zaujať potenciálnych klientov poskytovaním výhodnejších poistných podmienok a širšej ponuky služieb ako vaši konkurenti.

Musíte sa postarať o to, aby ste do svojej agentúry prilákali veľké množstvo inteligentných poisťovacích agentov (najmenej 100 ľudí), ktorých môžete poslať do obchodu, aby prilákali ľudí. Výhodou bude prizvať do svojej agentúry 15-20 popredných špecialistov v oblasti poisťovníctva, ktorí poskytnú možnosť zorganizovať prácu spoločnosti v čo najkratšom čase. Týchto zamestnancov môžu prilákať vysoké platy a možnosť ďalších bonusov.

Agenti by mali klientov vyhľadávať na miestach, kde môže byť pomerne veľký počet ľudí (príkladom je autobazár, predajňa automobilových komponentov, ak agentúra poskytuje služby CASCO a OSAGO).