Registracija MFI ključ u ruke - kako otvoriti mikrofinansijsku organizaciju. Mikrokredit

Ljudi se često suočavaju sa potrebom da pronađu relativno malu količinu novca u izuzetno kratkom vremenu. Banke obično ne izdaju kredite tako malih veličina. Osim toga, za davanje kredita potrebna je impresivna lista dokumenata. Stoga se ljudi obraćaju kompanijama čija je osnovna djelatnost mikrokreditiranje. I danas se takav posao smatra jednim od najperspektivnijih.

Princip mikrokredita

U svojoj osnovi, mikrokreditiranje liči na izdavanje konvencionalnih zajmova. Jedina razlika je u tome što za dobijanje sredstava klijent mora priložiti minimum dokumenata - ponekad je dovoljan samo pasoš. Mikrofinansiranje se daje na kratak period, ponekad i na nedelju dana, ali ne duže od godinu dana. Ovaj posao pruža mikrokredite za male iznose koji nisu od interesa za velike kreditne organizacije. Posebnosti rada ove sfere kreditiranja dovele su do pojave posebnog zakona koji reguliše ove odnose - Saveznog zakona "O mikrofinansijskim organizacijama".

Za preduzetnika, mikrofinansiranje ima koristi od visoke kamate koju naplaćuje za usluge. Za sedmicu, u prosjeku, prima od 15% izdatog iznosa, odnosno za mjesec dana može ostvariti profit od približno 60% sredstava predviđenih kreditom. Poteškoća leži u činjenici da nije tako lako otvoriti firmu koja pruža ove usluge.

Osnivanje preduzeća za izdavanje mikrokredita

S obzirom na tako visoke kamate koje aktivnosti u ovoj oblasti obećavaju, mnoge poduzetnike zanima pitanje kako otvoriti mikrokredite. Prije svega, potrebno je registrovati pravno lice. Najčešći pravni oblik je DOO. Ali to još uvijek nije dovoljno da vaša aktivnost u izdavanju mikrokredita stanovništvu bude legalna. Također je potrebno upisati se u državni registar mikrofinansijskih organizacija.

Da biste to učinili, Ministarstvu finansija Ruske Federacije potrebno je dostaviti sljedeće dokumente:

• Potvrda o uplati državne naknade od 1 hiljadu rubalja.
• Kopija odluke skupštine osnivača o osnivanju mikrokreditnog društva. Kao i imenovanje njenog rukovodstva.
• Podaci o preduzeću - podaci o osnivačima, pravna adresa.
• Relevantna izjava.
• Kopija potvrde o registraciji preduzeća, konstitutivni dokumenti ovjereni kod notara.

U slučaju da privredno društvo osniva strana organizacija, potreban je izvod iz registra stranih pravnih lica.

Za dvije sedmice trebalo bi da dobijete rješenje Ministarstva finansija. Pozitivnom odlukom vaša kompanija dobija status mikrofinansijske organizacije i odgovarajući sertifikat. Sada imate pravo izdavati kredite za stanovništvo do milion rubalja.

Franšizno rješenje

Mikrokreditiranje stanovništva može se ponuditi otvaranjem franšizne kompanije. U tom slučaju će vam trebati određena svota novca za kupovinu franšize. Ali sva organizaciona pitanja preuzima franšizer. Preduzetnik u početku podučava dobro poznato ime koje uživa određeno povjerenje među stanovništvom. Dobija i marketinški model za poslovanje, koji ga spašava od finansijskih grešaka i pomaže u uštedi kapitala, skraćuje vrijeme za razvoj poslovanja. Uz to, prima stalnu podršku vlasnika franšize. Istina, takva odluka ne spašava poslovanje od visokih rizika.

Organizaciona pitanja

Nakon registracije firme i registracije u Ministarstvu finansija, možete pristupiti organizacionim pitanjima poslovanja. Prije svega, morate pronaći odgovarajuću prostoriju u kojoj će se nalaziti vaša kancelarija. Po pravilu se krediti stanovništvu nude na lokaciji na kojoj se kancelarija može brzo i lako pronaći. Takva mjesta uključuju šoping, zabavu, poslovne centre i druga mjesta gdje tokom dana prolazi veliki broj ljudi.

Poslovni prostor od 30m2. m. Cijena najma varira ovisno o gradu, kao i o stvarnoj lokaciji područja. Šta trebate kupiti za kancelariju:

• stolovi;
• stolice;
• kompjuteri;
• telefoni;
• Stroj za kopiranje;
• Printer;
• hladnjak.

Za kancelarijski materijal i potrošni materijal treba izdvojiti posebna sredstva.

U jednoj kancelariji moraju raditi najmanje dva kreditna službenika i jedan službenik osiguranja. Njihova plata je oko 15 hiljada rubalja, ako govorimo o malim gradovima.

Stavka rashoda mora uključivati ​​najmanje 50 hiljada rubalja. mjesec dana za razne promotivne korake. To su oglasi u medijima, leci, znakovi, stubovi i drugo.

Djelatnost kompanije

Kao što je već spomenuto, takva organizacija može izdati ne više od milion rubalja po jednom ugovoru. Takođe nema pravo da obavlja sledeće operacije:

• zahtijevati od kupaca kao obavezu prema ugovoru više od milion rubalja, uzimajući u obzir sve kazne i kamate;
• uzeti kamatu na prijevremenu otplatu kredita;
• obavljaju aktivnosti na tržištu hartija od vrijednosti;
• izdavanje sredstava u stranoj valuti;
• deluje kao jemac.

Kršenje ovih odredbi, kao i aktivnosti bez odgovarajuće registracije, povlači novčanu kaznu do 30 hiljada rubalja. U mnogim slučajevima, ugovori sklopljeni sa prekršajima mogu biti proglašeni nevažećim, te shodno tome nećete moći dobiti kamatu na izdata sredstva.

Imajte na umu da se mikrokrediti mogu izdati samo osobama starijim od 18 godina i samo ako imaju pasoš državljanina Ruske Federacije. Donja starosna granica za izdavanje kredita je obično 60 godina. U prosjeku, krediti se izdaju u iznosu od 20-25 hiljada rubalja. za 15 dana. Obično je stopa na njih od 2% dnevno.

Glavni rizici

Najčešće se mikrofinansijske organizacije suočavaju sa sljedećim rizicima:

• priznavanje nezakonite obračunate kamate na kredit;
• osporavanje kamata na kredit;
• administrativna odgovornost za povrede odredaba zakona;
• visok procenat kašnjenja kredita.

U pravilu, prilikom izrade finansijskog dijela poslovnog plana, najmanje 50% sredstava je uključeno u stavku nepovrata, iako je najčešće u praksi ta cifra niža.

Profitabilnost

Ako vaša kompanija troši oko 250 hiljada rubalja mjesečno, tada morate izdati kredite za ovaj period od najmanje 700 hiljada rubalja. Ovi pokazatelji se mogu pridržavati u prvim mjesecima poslovanja kompanije. Za šest mjeseci ove brojke su poželjno udvostručiti. Po pravilu, nakon godinu dana, kompanija ima priliku da otvori dodatne kreditne tačke, razvijajući mrežu svojih institucija. Granicu samodovoljnosti možete prijeći nakon mjesec dana od prvog ureda.

U posljednjih nekoliko godina, tržište potrošačkih kredita počelo je da vraća svoj nekadašnji zamah. Nakon krize 2008. godine, kada je bankarski sistem širom svijeta osjetio svoju nesavršenost, mnogi su počeli da brinu o kreditima, te se sve manje oslanjaju na novac banaka i drugih finansijskih institucija. Kreditiranje je značajno potonulo, a u tom kontekstu mikrokrediti su počeli da dolaze do izražaja.

Na internetu, na stajalištima gradskog prevoza, u metrou i na bilbordima možete videti oglase za davanje malih iznosa novca pre plate. Niske kamatne stope, dobri uslovi kreditiranja, nepostojanje strogih zahtjeva koje banke nameću svojim klijentima - sve to čini mikrokredite privlačnim za stanovništvo.

Pa, vidite, mnogo je zgodnije dobiti mikrokredit u iznosu od 2000 rubalja za 15-20 minuta, uz pribavljanje samo pasoša i identifikacionog koda, nego provesti pola dana u banci, pa čekati još nedelju dana da budete odobreni kao zajmoprimac. Potražnja za mikrokreditima raste, što znači da ju je potrebno zadovoljiti odgovarajućom ponudom.

Ekonomski stručnjaci napominju da je moderno tržište mikrokredita prilično obećavajuće. U Rusiji se ova oblast počela razvijati relativno nedavno iu ranoj je fazi svog nastanka. Šta bi ovo moglo značiti? Imate dobre šanse da uđete na tržište, zauzmete slobodnu nišu, organizirate aktivnosti i ostvarite prilično dobar profit. U 2011. godini ukupan broj izdatih mikrokredita bio je 3 puta veći nego u 2010. godini. U 2012. ovaj broj je povećan za 2 puta. Ne postoji tačna statistika za 2013. i 2014. godinu, ali oni koji rade u ovoj oblasti kažu da potražnja za mikrokreditima svake godine raste.

U ovom članku ćemo govoriti o tome kako pokrenuti svoj biznis na mikrokreditu, koji pravni akti regulišu obim ovog posla. Razgovarajmo o tome na šta prije svega treba obratiti pažnju, koliko je potrebno uložiti u posao i kada će to početi da se isplati. Sve informacije koje ćemo iznijeti u ovom članku temelje se na ličnom iskustvu sa mikrokreditima, kao i na savjetima i preporukama ljudi kojima je mikrokredit glavni prihod i profitabilan posao.

Pravna regulativa mikrokreditiranja

Svaka aktivnost koja se odnosi na sferu poslovanja i finansija u Rusiji regulisana je posebnim zakonskim aktima. Mikrokrediti nisu izuzetak. Ako odlučite da se bavite ovom vrstom posla, onda detaljno proučite zakon „O mikrofinansijskim organizacijama“. Ovaj zakon navodi da finansijski subjekt može izdavati kredite u ukupnom iznosu od najviše 31.600 američkih dolara. Istovremeno, svi odnosi između zajmoprimca i zajmodavca regulirani su u skladu s građanskim zakonikom Ruske Federacije. Stoga neće biti suvišno upoznati se s normama ovog kodeksa kako biste razumjeli na šta se trebate osloniti i s čime ćete morati raditi.

Postupak za stvaranje finansijske institucije za mikrokredite

Mnogi smatraju da je registracija finansijske institucije koja će izdavati mikrokredite nešto komplikovano, zahtijeva puno vremena, znanja i posebnih vještina. Zapravo, registracija je prilično jednostavna. Morate registrovati pravno lice, obično LLC preduzeće, a zatim preduzeće mora biti registrovano u državnom registru, koji uzima u obzir mikrofinansijske organizacije. U suprotnom, njegove aktivnosti će biti prepoznate kao nezakonite.

Za registraciju potrebno je prikupiti sljedeću dokumentaciju:

• Prijava za registraciju organizacije. Sve izjave imaju jasnu formu u kojoj moraju biti napisane. Uzorke možete pronaći na internetu ili na web stranici državnog registra.
• Kopije osnivačkih dokumenata i potvrde o registraciji pravnog lica. Vrijedi napomenuti da certifikat mora biti ovjeren kod notara.
• Kopije protokola koji dokazuju odluku osnivača o osnivanju mikrofinansijskog preduzeća.
• Kopija odluke kojom se odobrava generalni direktor, odnosno drugi rukovodilac preduzeća.
• Podaci o svim osnivačima pravnog lica.
• Podaci o pravnoj adresi i mestu stvarne delatnosti preduzeća. Ne zaboravite da možete imati jednu pravnu adresu, ali u stvari imate pravo bilo gdje u našoj zemlji.
• Potvrda o uplati državne takse za upis Vaše firme u registar. Vrlo često se iznos naknade mijenja, stoga ne možemo tačno reći koliko ćete platiti u trenutku unosa podataka.

Nakon predaje dokumenata, ako je sa njima sve u redu, firma mora biti upisana u registar u roku od dvije sedmice. Ova činjenica se može provjeriti na web stranici državnog registra. Od vas se također traži da dostavite relevantan dokument. Ovim dokumentom potvrđujete zakonitost izdavanja mikrokredita.

Osnovni principi rada mikrofinansijske institucije

Rad mikrofinansijske institucije povezan je sa određenim ograničenjima, koja su jasno naznačena u zakonu koji uređuje njenu djelatnost. Takva ograničenja uključuju:

• Mikrofinansijska institucija nema pravo da bude garant za bilo kakve finansijske transakcije.
• Krediti moraju biti izdati isključivo u nacionalnoj valuti. Ove institucije nemaju pravo da rade sa stranom valutom.
• Zabranjene su i aktivnosti na tržištu hartija od vrijednosti. Finansijske institucije ne mogu kupovati i prodavati akcije bilo koje kompanije.
• Zabranjeno je uzimati u obzir kamatnu stopu za prijevremenu otplatu kredita.
• Izdavanje kredita iznad onoga što je navedeno u relevantnom zakonu.

Ako finansijska institucija prekrši jednu od gore navedenih tačaka, biće kažnjena novčanom kaznom. Takođe je moguće da će transakcije koje su izvršene u suprotnosti biti poništene, ugovori poništeni, a kamata se ne može naplatiti od zajmoprimca.

Svaka aktivnost, posebno finansijska, povezana je sa određenim rizicima. Čak i prije nego što započnete vlastiti posao, morate jasno razumjeti s kakvim problemima možete naići i zacrtati za sebe izlaze iz ovih situacija. Glavni rizici uključuju:

• Nevraćanje kredita. Možda je to najčešći problem finansijskih institucija koje su specijalizovane za kreditiranje stanovništva. I ovdje niko nije osiguran - bilo da je to velika i poznata banka, ili malo preduzeće koje izdaje mikrokredite.
• Kršenje zakona i naknadne sankcije od strane regulatornih organa. Naravno, sve zavisi od vas. Prije nego što započnete bilo koju aktivnost, potrebno je detaljno proučiti zakonski okvir na kojem će se zasnivati ​​vaše poslovanje. Ne možete raditi s nadom da vaše greške neće biti uočene, ili će se oni izvući.
• Sudski sporovi i sporovi sa zajmoprimcima. Neki zajmoprimci, a vjeruju da će ih biti, ne slažu se s kamatnim stopama. Vjeruju da ste ih prevarili, nešto pogrešno izbrojali, negdje pogriješili i idu na sud da brane svoju nevinost. Sudski sporovi su dodatni trošak za vas, koji narušava vaš autoritet, poteškoće i neugodnosti.

Šta je potrebno za organizaciju ovog posla

Činjenica da, prije svega, trebate registrovati LLC preduzeće i upisati ga u državni registar, rekli smo gore. Šta dalje? Koji su sljedeći koraci u organizaciji ove vrste poslovanja?

Zatim prelazimo na pronalaženje prostora za vašu kancelariju. Važno je pronaći dobro mjesto, prezentabilno, mjesto koje uliva povjerenje. Također obratite pažnju na prohodnost mjesta koje ste odabrali. Ako se ured nalazi negdje usred ničega, onda je malo vjerovatno da će vas neko posebno tražiti. Pronađite svoju finansijsku instituciju u poslovnim centrima, na prometnim ulicama, u blizini metro stanica ili u gusto naseljenom stambenom području. Cijena mjesečnog zakupa ureda može varirati ovisno o vašoj regiji, gradu, okrugu, pa čak i odabranom trgovačkom centru.

Dalji troškovi će biti za uređenje prostorija. Potrebno je kupiti namještaj, kompjutersku i kancelarijsku opremu, sefove, mašine za brojanje novca, kancelarijski materijal itd.

Ako govorimo o osoblju, onda je sve najjednostavnije moguće. U početnim fazama razvoja vaša kompanija može zaposliti najviše 2 osobe koje će izdavati kredite, primati plaćanja i sklapati ugovore. Plate zaposlenih u velikoj mjeri zavise od nivoa plata u vašem području. Ali u prosjeku, morate platiti oko 500 dolara po osobi.

Također, u početnoj fazi, morat ćete dobro potrošiti na oglašavanje. U nastavku ćemo vam reći više o najefikasnijim načinima reklamiranja mikrofinansijske institucije.

Kome, kako i koliko novca se može dati

Mikrokrediti su dobri jer se daju na kratak period, za određeni zadatak. Zakonom je utvrđeno da zajmoprimac mogu biti lica starosti od 18 do 60 godina. Istovremeno, moraju imati pasoš državljanina Ruske Federacije. Iznos kredita ne bi trebao biti veći od hiljadu dolara, a rok ne bi trebao biti duži od 15 kalendarskih dana. Kamatna stopa se može odrediti pojedinačno, a zakon ne precizira minimum od kojeg treba da se nadograđuje prilikom davanja kredita.

U početnoj fazi, ako planirate da otvorite jednu finansijsku instituciju, biće vam dovoljno 30.000 dolara pozajmljenih sredstava. Po pravilu, malo ljudi uzme hiljadu dolara za pola meseca. Ljudima je najčešće potrebno nekoliko hiljada rubalja da dođu do plate, pokriju kredit, otplate dug drugoj osobi, prijave i kupe nešto što im treba.

Oglašavanje vašeg poslovanja

Finansije pokrivaju sva područja našeg života. Stoga se oglašavanje može dati uzimajući u obzir ovaj faktor. Novac je svima potreban, a mnogi su spremni uzeti kratkoročni kredit uz mali procenat. Dakle, pogledajmo i okarakteriziramo glavna područja oglašavanja:

• Oglašavanje na otvorenom. Ako imate sredstava, možete dati dobro i kvalitetno vanjsko oglašavanje. Bilbordi, baneri, city lights - sve će to biti odlična platforma za oglašavanje vašeg poslovanja. Po pravilu, u ranim fazama razvoja kompanije, najbolje je oglašavati se u svom kraju, ili u neposrednoj blizini mjesta gdje obrađujete kredite. S obzirom da u ovom segmentu postoji konkurencija, ne treba računati da će klijent koji će proputovati cijeli grad od vas dobiti kredit.
• Oglašavanje u javnom prevozu može biti veoma efikasno. 90% vaše ciljne publike svakodnevno koristi javni prevoz. Stoga, ako pravilno formirate reklamni prijedlog i razmislite o originalnoj prezentaciji, onda postoji šansa da će vam ova vrsta oglašavanja moći dosljedno dovesti kupce.
• Oglašavanje u štampanim medijima. Novine i časopisi svake godine gube sve više u trci najboljih reklamnih platformi. Ali izdavanje mikrokredita je niša koja još uvijek može dobiti dobre rezultate iz ovih izvora informacija. I ovdje mnogo ovisi o kvaliteti reklamnog materijala, popularnosti novina ili časopisa i pravilnom pozicioniranju vaših usluga.
• Internet sfera. Realnosti savremenog sveta nam nalažu takve uslove razvoja poslovanja pod kojima se odsustvo kompanije na internetu smatra besmislicom i kratkovidošću. Stoga, ako se želite razvijati u ovoj oblasti, razmislite o kreiranju vlastite web stranice i mogućnosti izdavanja mikrokredita putem interneta direktno na karticu bilo koje banke u Ruskoj Federaciji. I sada bi Vašu stranicu trebalo promovirati za razne zahtjeve koji se odnose na mikrokredite i kreditiranje. Zahtjeve birajte samo na način da se ne natječu s bankama, a ciljnu publiku prikupite što je više moguće.
• Društvene mreže su također odlična platforma za vaše oglašavanje. Iako su dio zajedničke "Internet porodice", posebnu pažnju bih posvetio oglašavanju na društvenim mrežama. Njegove prednosti su što možete prenijeti oglašavanje potencijalnim kupcima odabirom potrebnih parametara: zemlje, grada, starosti, spola, mjesta studiranja i rada. Oglašavanje na društvenim mrežama omogućava vam da napravite široku pokrivenost, brzo oglašavate svoju promociju ili posebnu ponudu, postavite reklamnu kampanju na način da postignete maksimalan učinak uz minimalne troškove.

Osim ciljanog oglašavanja, koje prodaju same društvene mreže, možete se oglašavati na specijaliziranim javnim stranicama i grupama. Potražite javnosti na temu biznisa, finansija, zarađivanja novca na internetu, svega što je vezano za novac. Pregovarajte sa administracijom o reklamiranju i promovirajte svoje usluge.

Oglašavanje na društvenim mrežama, pa i na internetu, dobro je samo ako imate vlastitu web stranicu i bavite se online pozajmljivanjem. Dakle, svaki građanin Ruske Federacije koji ima pristup internetu može postati vaš potencijalni klijent. Ako se krediti izdaju samo u uredu i uz potpisivanje ugovora, vrijedi ograničiti oglašavanje samo među korisnicima iz vašeg grada ili okruga.

Kako napisati poslovni plan: investicije i povrat

Najvažnije pitanje koje zanima mnoge perspektivne preduzetnike je koliko treba uložiti u ovaj posao i koliko brzo će se početna investicija isplatiti?

Jedna od tačaka vašeg poslovnog plana biće i nevraćanje datih kredita. Iskusni privrednici savjetuju da računaju na 50% nepovrata. Zapravo, ovaj iznos će biti mnogo manji, ali bolje je igrati na sigurno kako kasnije ne biste došli u tešku finansijsku situaciju.

Početni troškovi će biti:

• Osnivanje i registracija preduzeća. Ovdje iznos nije velik, a ako sve radite sami, tada iznos plaćanja svih dažbina neće biti veći od 100 dolara.
• Iznajmljivanje soba. Možda najveća stavka troška koja će se vući iz mjeseca u mjesec. Visina zakupnine zavisi od vašeg grada, okruga, lokacije odabranog prostora i nekih drugih faktora koji utiču na konačnu cenu.
• Plate zaposlenih. Kao što smo gore napisali, u početnoj fazi vam je potreban jedan računovođa koji će voditi finansijske poslove i podnositi izvještaje, te jedan ili dva kancelarijska radnika koji će sastavljati ugovore i izdavati kredite.
• Izrada i održavanje web stranice. Ako se odlučite za online pozajmljivanje, što vam savjetujemo, morat ćete potrošiti novac na izradu vaše web stranice. Takođe, internetski resurs će zahtijevati mjesečna ulaganja da bi održao performanse. Ovo je novac za plaćanje hostinga, za pisanje članaka za sajt, za angažovanje administratora koji će nadgledati performanse 24 sata dnevno.
• Troškovi oglašavanja. U prvih nekoliko mjeseci troškovi oglašavanja će biti veoma visoki. Morate shvatiti da vaš daljnji profit u velikoj mjeri zavisi od dobre reklamne kampanje. Isprobajte različite načine oglašavanja, nemojte se oslanjati samo na jedan. Morate eksperimentirati, kombinirajući online oglašavanje i oglašavanje na banerima, oglašavanje u štampanim medijima i promociju na društvenim mrežama. Prikupite statistiku, analizirajte odgovore i konverzije i vremenom ćete shvatiti u koji smjer oglašavanja trebate uložiti novac, a šta možete odbiti.
• Troškovi nabavke kancelarijske i kompjuterske opreme. Najmanje će vam trebati stolovi, stolice, nekoliko kompjutera, štampač, skener, sefovi za čuvanje novca.
• Troškovi sigurnosti. S obzirom da će posao biti novčano, savjetujemo vam da potpišete ugovor sa sigurnosnom službom i stavite alarmno dugme. Kako se kaže, Bog čuva sef.

Sada nekoliko riječi o isplati. Ako za osnovu uzmemo cifru od 8.000 dolara (mjesečni troškovi), onda da biste dosegli tačku rentabilnosti, morate izdati kredite u iznosu od najmanje 20.000 dolara mjesečno. Mnoge kompanije koje kompetentno pristupaju organizaciji poslovanja, već u prvih nekoliko mjeseci, u pravilu, ne više od dva, počinju plaćati svoje aktivnosti. Zanimljiva je i činjenica da iznos kredita u prva tri mjeseca može biti jedan i po do dva puta manji od iznosa kredita koje će kompanija izdati nakon godinu dana poslovanja. Nakon godinu dana rada mnoge finansijske institucije imaju priliku da se prošire, otvore nove filijale ili predstavništva u drugim gradovima.

Kako otvoriti firmu za mikrokredite i zaraditi ogroman novac po ludim kamatama? Većina ljudi misli da je to vrlo lako učiniti, ali ovo je pogrešna ideja koja nema nikakve veze sa stvarnošću. Pokretanje sopstvenog biznisa mikrokredita od nule je veoma skupo i sumnjivo „zadovoljstvo“.

Kako otvoriti biznis mikrokredita? Šta se ovde zarađuje? Gdje početi? Šta treba da otvorite? Gdje i kako se registrovati? Ili je možda bolje otvoriti franšizni posao? Odgovori na najpopularnija pitanja čitatelja u ovom članku.

Biznis - mikrokrediti do plate stanovništva

Suština ovog poslovnog modela je davanje sopstvenih ili pozajmljenih sredstava uz kamatu. Prihod glavnice se sastoji od kamate za korišćenje pozajmljenih sredstava, koja se naplaćuje na iznos glavnice duga i plaća je zajmoprimac na dan dospeća.

Najpovoljnije je izdavati kratkoročne kredite do plaće. Za njih je prosječna kamatna stopa 2% dnevno, a za dugoročne mikrokredite - 0,5-1% dnevno. Davanjem mikrokredita na kraći period, novac se može brzo vratiti i iskoristiti za izdavanje novog kredita drugom klijentu. Time se povećava prinos u odnosu na davanje dugoročnih kredita.

Ako zamislimo da prosječna MFI u malom gradu izdaje 15 mikrokredita dnevno u iznosu od 5.000 rubalja za 10 dana, onda će neto prihod organizacije po danu biti 1.500 rubalja, za 10 dana - 15.000 rubalja, za 30 dana - 45.000 rubalja. A ovo su najskromnije procjene. Zapravo, čak iu malim gradovima, potencijalni zajmoprimci se redovno obraćaju MFI-ima kako bi dobili kredite do plate.

Kako otvoriti mikrokredite? Šta treba da otvorite?

Za otvaranje mikrokreditne organizacije od nule bit će potrebna impresivna investicija, a procedura registracije MFI trajat će oko 1-2 mjeseca. Ako izračunate najbudžetniju opciju za offline MFI u malom gradu na periferiji, tada će približna procjena izgledati ovako:

• Registracija, državne takse, specijalistička pomoć (oko 10 hiljada rubalja)
• Najam ureda, manje kozmetičke popravke - oko 25-35 hiljada rubalja, naknadni najam prostorija uz mjesečno plaćanje. Jeftinija opcija je postavljanje prodajnog pulta u velikom trgovačkom centru.
• Kupovina opreme (stolova, stolica, računara i pribora, štampača, skenera itd.) je oko 50 hiljada rubalja, ako uštedite novac i uzmete sve u dobrom stanju.
• Zapošljavanje/plata. Kako biste što više smanjili troškove preduzeća, možete se snaći sa nekim konsultantima menadžerima koji će imati ulogu blagajnika, čuvara, čuvara, čistača. Najčešće je to slučaj u lokalnim lokalnim MFI. Plata u malom perifernom gradu iznosit će oko 12-20 hiljada rubalja. za svakoga.
• Računovodstveni troškovi. Ovdje možete uštedjeti tako što ćete angažovati knjigovođu na pola radnog vremena i dati papire koje treba popuniti neposredno prije slanja izvještaja višim nadležnim organima, poreskim organima, Centralnoj banci itd. Takav jednokratni rad računovođe koštat će oko 4-8 hiljada mjesečno.
• Svakodnevni troškovi. Osim glavnih troškova, vlasnika preduzeća čekaju i male, ali vrlo važne mjesečne uplate. Riječ je o plaćanju računa za internet i telefonske komunikacije (mobilne i fiksne). To će trajati u prosjeku 1000-1500 rubalja mjesečno. Kupovina kancelarijskog materijala, punjenje kertridža za štampač itd. U zavisnosti od uslova zakupa prostora, mogu postojati troškovi za struju i vodu. Ne zaboravite na usluge štamparije (vizit karte, razne memorande itd.) Generalno, još 3-5 hiljada rubalja će se potrošiti na mjesečne potrebe.
• Veoma važan faktor je verifikacija zajmoprimca. U zavisnosti od budžeta, vlasnik može koristiti različite metode provjere:

1. Bodovanje je najskuplja opcija. Morate kupiti licencirani program i platiti puno novca za njega.
2. Zahtjevi BKI-ju i pozivi kontakt osobama. Možete povezati paketne (velikoprodajne) zahtjeve ili pojedinačne. U prvom slučaju, trošak zahtjeva varira od 150-200 rubalja. i više. U drugom, minimum je 250-300 rubalja.
3. Besplatan upit u bazu podataka FSSP-a i pozivi kontakt osobama. Besplatna i najopasnija metoda verifikacije za MFI, koja povećava procenat kredita izdatih prevarantima i velikim dužnicima.

Kao rezultat toga, ispada da će otvaranje najbudžetnije mikrofinansijske organizacije u malom gradu na periferiji koštati vlasnika 125-135 hiljada rubalja. Iznos je mali, ali se formira bez uzimanja u obzir kreiranja i podrške sajta, bez reklama, dežurnih operatera, sistema bodovanja za provjeru klijenta ili plaćenih zahtjeva CBI-u, službi sigurnosti, blagajni itd. Sa ovim komponentama, stvaranje MFI bi koštalo najmanje 3-4 puta više od minimalne procjene.

Gdje i kako se registrovati?

Proces registracije i dobijanja statusa MCC (mikrokreditne organizacije) je mukotrpan i dugotrajan posao koji zahtijeva novac, vrijeme i trud. Prije svega, vlasnik budućeg poslovanja treba da sastavi sve regulatorne dokumente (povelje, pravila za dodjelu, opći uvjeti usluge, itd.) Dokumenti se moraju izraditi u skladu s važećim zakonodavstvom Ruske Federacije i posebnim saveznim zakoni (br. 151, 152, 230, 115, itd.). e.)

Zatim morate odlučiti o pravnoj formi: LLC, AD, itd. i registrovati pravno lice u poreskoj upravi uz plaćanje državne takse (4.000 rubalja) Spisak potrebnih dokumenata može se razjasniti u bilo kojoj filijali Federalne poreske službe. Procedura registracije je standardna, traje 5 dana, nakon čega možete ići na potvrdu i drugu dokumentaciju.

Zatim morate naručiti ispis i otvoriti bankovni račun. Da biste to učinili, morate odabrati odgovarajuću kreditnu instituciju, upoznati se sa spiskom svih potrebnih dokumenata za otvaranje tekućeg računa od strane pravnih lica. Za otprilike 2-5 dana račun će biti otvoren.

Nakon toga, morate poslati državnu pristojbu Centralnoj banci Ruske Federacije u iznosu od 1000 rubalja sa tekućeg računa ove organizacije. Za upis podataka o pravnom licu u državni registar mikrokreditnih organizacija plaća se državna pristojba. U svrhu plaćanja potrebno je da napišete upravo to.

Kada je državna dažbina uplaćena, potrebno je da pošaljete paket dokumenata zajedno sa potvrdom o uplati naknade Centralnoj banci kako biste dobili status MCC i bili uvršteni na listu učesnika na finansijskom tržištu (registar MFI). Služba za finansijska tržišta Centralne banke mora u roku od 14 dana donijeti odluku o upisu organizacije u registar ili o odbijanju.
Čim se podaci o organizaciji dodaju u registar, moći će da daje mikrokredite u gotovini u uredima i prodajnim mjestima.

Franšize mikrokredita: koje postoje, koju odabrati?

Ako vaša vlastita snaga nije dovoljna da napravite MFI od nule, a ideja da svoj prvi milion zaradite upravo davanjem mikrokredita ne napušta vas, onda je bolje da se obratite na franšize za mikrokredite.

Alternativna opcija za otvaranje mjesta mikrokredita bila bi franšiza mikrofinansijske organizacije. Ovo je odlična opcija za poslovne ljude početnike sa nedostatkom iskustva i velikom željom da se bave ovim poslom.

Franšiza mikrokredita je pravo korištenja intelektualnog vlasništva (brend, logo, detalji, dokumenti, uslovi, itd.) velike mikrofinansijske organizacije kao „malog brata“. Preduzetnik početnik uplaćuje novac vlasniku velike MFI za pravo otvaranja centra za mikrokredite koji će poslovati pod brendom "matične" organizacije. Istovremeno, ugovor predviđa da će se primalac franšize pridržavati povelje i svih regulatornih dokumenata davaoca franšize.

Među mikrofinansijskim organizacijama koje nude franšizu su: Money for You, Money to Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money i druge.

Na osnovu uslova franšize i recenzija kupaca, franšize FastMoney i Moneyman MFI dobijaju vrlo pristojne ocjene. Novac prije isplate i Momento Money bili su u anti-TOP-u.

5 razloga za franšizu

Ako nemate dovoljno iskustva i novca, ne znate kako otvoriti biznis mikrokredita od nule, onda je bolje koristiti franšizu. I zato:

1. Otvaranje vlastite MFI postalo je veoma teško i skupo, a održavanje još teže (protok dokumenata, izvještavanje, revizije Centralne banke, itd.)
2. Procjenu zajmoprimca izvršit će sjedište organizacije. Nema potrebe da trošite dodatni novac na zahtjeve BKI-ju, pozive kontaktima itd. Moguće je da davalac franšize ima svoj softver ili program za bodovanje koje mogu koristiti dodatne franšizne kancelarije.
3. Matična organizacija obavlja računovodstvene i pravne usluge. Primalac franšize štedi na računovođi, službi obezbeđenja, advokatu itd.
4. Prepoznatljiv i promoviran brend, pomoć u oglašavanju. Vlasnik novog biznisa treba da promoviše sve od nule, ovdje možete koristiti sve spremno (izgledi, video zapisi za obuku, pozivni centar sa besplatnom korisničkom podrškom, upute za promociju na internetu, putem SMS-a, vodič za otvaranje centar za mikrokredite itd.)
5. Nijedna organizacija za naplatu, nakon stupanja na snagu zakona “O inkasantima” (FZ-br. 230), neće raditi sa malim MFI koje izdaju kredite u samo jednom naselju na periferiji. Ako radite sa davaocem franšize, tada će vam se otvoriti pristup KA sa kojim "veliki brat" sarađuje.

Sistem mikrokredita u našoj zemlji danas doživljava nevjerovatan uspon. Početkom godine tržište je procijenjeno na 36 milijardi rubalja.

Analitičari kažu da će do kraja iste godine njegova vrijednost porasti na 56 milijardi. Statističari su izračunali da se početni paket za mikrokredite stanovništvu isplati za samo 1-2 mjeseca.

Prvi koraci

Uredi u kojima možete posuditi malu količinu rastu u velikim gradovima čak i brže od gljiva nakon tople ljetne kiše. Ali, kao iu svakom privatnom biznisu, preduzetnik mora biti spreman da što tačnije ispuni uslove za takve privrednike. Za početak, osoba koja će zarađivati ​​na mikrokreditima mora sama sebi odgovoriti na nekoliko pitanja.

• Hoće li odabrani posao biti konkurentan? (Mikrokredite danas izdaju stotine preduzetnika).
• Da li je osnivač spreman da u potpunosti poštuje uslove zakona?
• Da li je spreman na gubitke ako se dio kredita ne vrati?
• Koliko novca je spreman uložiti u pokretanje posla?

Nakon što je sam sebi razjasnio odgovore i upoznao se sa članom 3. Federalnog zakona Ruske Federacije N 151-FZ od 02.07.2010., preduzetnik je spreman da započne registraciju pravnog lica. Ovo može biti fondacija, partnerstvo, LLC ili druga vrsta nebudžetske organizacije koja je uključena u neprofitno partnerstvo.

Kako pokrenuti kompaniju za mikro kredite?

Pokretanje posla se ne razlikuje mnogo od pokretanja bilo kojeg drugog vlastitog posla i počinje s papirologijom. Preduzetnik mora proučiti važeće dokumente, prikupiti paket potrebnih papira, iznajmiti sobu koja ispunjava zahtjeve Rospotrebnadzora i vatrogasne inspekcije.

Postoji samo jedna razlika: kompanija koja daje mikrozajam novca mora biti upisana u Državni registar mikrofinansijskih organizacija bez greške. U suprotnom, njegove aktivnosti će biti nezakonite. Za poslovnu dozvolu potreban je niz dokumenata.

• Prijava vlasnika (sa svim njegovim kontakt podacima i podacima iz pasoša) o upisu firme (firme, organizacije) u Registar mikrofinansijskih organizacija.
• Registracija (kopija) pravnog lica.
• Podaci o osnivačima. Obično se uzorak ovog dokumenta postavlja na web stranice gradskih uprava. Ovisno o gradu, obrasci se mogu neznatno razlikovati.
• Odluka (kopija) o izboru organa upravljanja organizacijom. To je u bilo kom obliku.
• Standardni paket dokumenata: potvrda o državnoj registraciji kompanije, povelja, konstitutivni dokumenti. Povelja mora nužno naznačiti da je jedna od djelatnosti preduzeća izdavanje kredita.
• Dokumenti koji potvrđuju pravnu i stvarnu adresu organizacije.

Kako otvoriti biznis mikrokredita za osobu koja nije državljanin Ruske Federacije? Pored opšteg paketa dokumenata, moraće da obezbedi:

• prevod Povelje na ruski jezik (zajedno sa kopijom na državnom jeziku podnosioca zahteva);
• izvod o pravnom statusu podnosioca predstavke, izdat u njegovoj državi i takođe preveden na dva jezika.

Šta je važno zapamtiti?

Svi osnivački dokumenti moraju dati jasnu ideju da će prihodi dobijeni kao rezultat izdavanja mikrokredita biti utrošeni na mikrofinansiranje, dobrotvorne svrhe, edukaciju ili otplatu postojećih kredita (kredita).

Privrednik početnik može pronaći uzorke dokumenata u aneksu zakona Ministarstva finansija od 03.03.2011. br. 26 br.

Čak i prije otvaranja poslovanja Microloans, poduzetnik mora jasno razumjeti: državna pristojba za otvaranje iznosi samo 1.000 rubalja. Kazna za nezakonito izdavanje novca - 30.000.

Sastavljanje, prikupljanje i registracija svih potrebnih dokumenata nije lako: potrebno je vrijeme, jaki živci. Zato je bolje angažovati advokate. Ne samo da će vas spasiti od dugih šetnji nadležnim organima, već će vam pomoći i da pravilno popunite potrebne papire. U svakom slučaju, troškovi će biti opravdani.

Razlozi za odbijanje

Ako je paket dokumenata pripremljen bez nedostataka, onda je nakon 14 kalendarskih dana nadležni organ dužan da upiše preduzeće u Registar. Ako postoje razlozi zbog kojih se zahtjev ne može udovoljiti, oni moraju biti navedeni u pismenoj odbijanju.

Stoga, razmišljajući o tome kako otvoriti mikrokreditno društvo, preduzetnik mora pažljivo proučiti vladajuće dokumente i odabrati službene papire koje treba dostaviti nadležnim tijelima.

Razlozi za odbijanje mogu uključivati ​​sljedeće faktore:

• Neispravno formatirani dokumenti.
• Dokumenti koji sadrže lažne informacije.
• Nekompletan paket potrebnih papira.
• Ako je društvo isključeno iz Registra, a od momenta isključenja do podnošenja nove prijave, nije prošla godina dana.

Razmišljajući o tome kako otvoriti "Mikrokredite", privrednik bi trebao biti spreman na činjenicu da je obično potrebno najmanje 1-3 mjeseca za prikupljanje dokumenata, registraciju pravnog lica i rješavanje pitanja kod nadležnih organa. Osim toga, trebat će vremena za privlačenje kupaca. Kompanija koja izdaje kredite počeće da donosi prvi profit ne ranije nego za 3-4 nedelje.

Kako sa tehničke tačke gledišta otvoriti biznis mikrokredita?

Paralelno sa pripremom dokumentacije, preduzetnik mora odlučiti o konkurentnosti svoje buduće kompanije. Danas postoje mnoge organizacije koje daju mali novac uz kamatu. Kako otvoriti "Mikrokredite" da ne "izgore" već u prvim mesecima? Na kraju krajeva, mikrofinansijske organizacije kojima nije potreban (poput banaka) veliki paket dokumenata izlažu se vrlo velikom riziku?

Osim toga, morat ćete platiti za najam prostorija, održavanje najmanje minimalnog osoblja. Poslovni plan koji je izradio sam poduzetnik može tačno i ispravno odgovoriti na pitanje kako otvoriti mikrokredite kako bi ostvario profit.

U njemu, pored standardnih stavki o održavanju osoblja, opreme, troškovima najma itd., potrebno je uzeti u obzir: najmanje 5% sredstava zauzetih od strane klijenata nikada neće biti vraćeno. Stručnjaci smatraju da je u nekim oblastima taj iznos i veći. Također ćete morati uzeti u obzir vrlo visoke troškove oglašavanja.

Već dvije godine na tržištu Rusije mikrokredit počela biti zavidna potražnja među našim stanovništvom. Od 2011. godine ukupan obim mikrokreditiranja je počeo da raste za 34% , već 2012. godine obima mikrokredita počeo da se fiksira na nivou od 50%. A od početka 2013. mikrokrediti se procjenjuju 36 milijardi rubalja. Sve se to objašnjava, prije svega, dostupnošću, brzinom dobijanja mikrokredita i minimalnim paketom dokumenata. Ako u banci postupak registracije traje 2 dana, onda mikrokreditna kuća može izdati kredit za 20 minuta. Zato se za mnoge firme postavlja pitanje, kako pokrenuti mikrokredite od nule postaje relevantno.

O otvaranju mikrokredita od nule

Šta je suština tako profitabilnog posla? Šta treba uraditi i kako otvoriti mikrokredite od nule? Mikrokredit je izdavanje malih kreditnih sredstava stanovništvu, čiji iznos ne bi trebao prelaziti milion ruskih rubalja. Danas ovu operaciju mogu obavljati pravna lica na osnovu ugovora o zajmu regulisanog Federalnim zakonom, koji se zove „O mikrofinansijskim organizacijama“. Takav sporazum je regulisan Građanskim zakonikom Rusije.

Kako stvoriti vlastitu nezavisnu mikrofinansijsku organizaciju?

Nema velikih problema otvoriti vlastitu mikrokreditnu firmu od nule. Možete kreirati sopstveni mikrokreditni biznis brzo i za kratko vreme. Pokrenite kompaniju za mikro kredite, u svakom slučaju, šta otvoriti, ali prije toga morate se uklopiti u jedinstveni državni registar. Ovo uključuje sve male finansijske institucije danas. Bez toga će vam uopće biti zabranjeno otvaranje.

Da bi ime vaše kompanije bilo objavljeno u ovom registru, kontaktirajte Ministarstvo finansija Rusije i dostavite:

• izjava u koju želite da uključite svoju kompaniju stanje registar;
• ovjerene fotokopije potvrde o firmi (registracija, datum, svi podaci), kao i svih konstitutivnih dokumenata;
• ovjerenu od strane vlasnika fotokopiju odluke svih osnivača firme koja je vaša mikrofinansijska organizacija;
• relevantna dokumenta o imenovanju direktora, rukovodioca jednog od osnivača mikrokreditnog društva;
• potpuno svi kontakti, detaljne informacije o otvaranju kompanije;
• ako je osnivač kompanije strani državljanin, tada se Ministarstvu finansija Ruske Federacije dostavlja potvrda da je pravno lice lice je u stranom registru;
• plaćanje državne dažbine - račun za 1000 rubalja.

Međutim, ako ne znate u kojoj formi da predate prijavu i dokumentaciju, onda ćete njihove uzorke pronaći u objavljenom na sajtu. Ministarstvo finansija App(od 3. marta 2011. godine, br. 26n). U roku od 14 dana bit će uneseni podaci o vašoj kompaniji u registar. Dobićete odgovarajući zaključak. Od ovog dana postajete zvanična mikrofinansijska firma koja može izdavati mikrokredite zajmoprimcima.

Najefikasnija metoda mikrokreditnog poslovanja je franšizing

Uloga iz dana u dan franšizing raste, prema tome obje strane, i davalac i franšizoprimac, uspješno međusobno sarađuju. Kako otvoriti mikrokredite od nule tako da to bude od koristi za obje strane? Od primatelj franšize potrebno je samo imati odgovarajući iznos kapitalnih ulaganja i veliku želju da se u potpunosti posvetimo ovoj oblasti. A kompanija davalac franšize treba da vodi računa o svim aspektima organizacije i podrške poslovanju.

Franšiza mali krediti u protekle 2 godine se koriste sa nevjerovatnim uspjehom. Stvar je u tome što prema uslovima ove franšize, Gen. direktor je već primio osnovano poslovanje, svi programi i dokumentacija o stručnoj edukaciji, detaljna organizacija procesa, mikrokreditni koncepti, mogućnost rada sa redovnim zajmoprimcima na Vaše ime.

Ako ste već uspjeli da pokažete svoju efikasnu aktivnost, to znači da ste već zaslužili povjerenje stanovništva zemlje i samo ćete biti kontaktirani za mikrokredit. Tada vas se nijedan takmičar neće plašiti.

Glavni rizici organiziranja mikrokreditnog poslovanja

Iznad smo detaljno opisali šta učiniti i kako otvoriti mikrokredite od nule. Međutim, želimo da vas upozorimo na moguće finansijski rizici. Svakog zajmoprimca ćete poznavati iz viđenja, ali nećete znati šta se dešava u njegovoj duši. Možete li se osloniti na to? Ne isključujemo činjenicu da ima mnogo nesavjesnih klijenata koje ćete vidjeti samo jednom, kada im date mikrokredit, onda će zaboraviti na vas. Hajde da razmislimo sada o osiguranju.

Mogući rizici sa kojima će se mikrofinansijska organizacija suočiti:

• ogroman procenat neispunjenja kredita;
• snošenje administrativne odgovornosti za kršenje zakona;
• osporavanje kamate na kredit, ako je njihovo obračunavanje priznato kao nezakonito.

Kako pokrenuti biznis sa mikrokreditima

Dakle, nedavno ste otvorili i registrovali svoju firmu koja će se baviti mikrokreditima za stanovništvo. Prvo, morate pronaći pravu soba. Bolje je da je u centru grada, gde je veliki protok ljudi. Poslovni prostor je bolje iznajmiti u poslovnoj četvrti. Ne treba vam velika kancelarija do 30 kvadratnih metara biće dovoljno.

Vaš glavni posao je da radite sa gotovinom i papirom, zato vodite računa o modernom kancelarijskom nameštaju i visokokvalitetnoj kancelarijskoj opremi. Sav potrošni materijal, stolovi, stolice, kompjuteri, laptopi, štampači, kancelarijski materijal treba da budu u Vašem kancelarijskom prostoru. Vodite računa o renoviranju i skupom namještaju - pokazatelj prestiža kompanije.

Takođe, unapred razmislite koga ćete zaposliti. Po prvi put će vam trebati iskusni menadžeri koji će ti pomoći u svemu. Ne zaboravite čuvara ili službenika obezbjeđenja. Računajte na to da, isključujući poreske olakšice, platu svakog zaposlenog treba izdavati u okviru 12-15 hiljada rubalja.

Ako niste bili u mogućnosti da iskoristite ponudu franšizing, tada morate oglašavati svoje usluge. Ovo će vam pomoći marketinški događaji, izrada i distribucija reklamnih brošura, kreiranje informacija o Vašoj kompaniji i štampanje na oglasnoj tabli, objavljivanje u online publikacijama, u lokalnim novinama i na radiju. Treba napomenuti da su za sve ovo potrebna sredstva oko 50 000 rubalja mjesečno.