Як відкрити МФО (мікрофінансова організація): покрокова інструкція Реєстрація МФО під ключ - як відкрити мікрофінансову організацію

Вітчизняний ринок мікрокредитування розвивається досить швидкими темпами та подальші його перспективи вельми оптимістичні. У 2011 році видача мікропозик збільшилася на 34%, у 2012 – на 50%. А на початок 2013 року ринок мікропозик оцінювався аж у 36 мільярдів рублів.

Спробувати себе у бізнесі мікропозик зможе практично будь-який підприємець, який має необхідні кошти для відкриття цього виду бізнесу.

Привабливість його у тому, що це дуже вигідний бізнес. І необов'язково бути спеціалістом банківської справи чи професійним економістом, щоби розрахувати свою вигоду. Так, прибутковість на місяць становить 60%, а на рік – вже понад 700%.

Для відкриття своєї організації з видачі мікропозик необхідно передусім скласти бізнес-план.

Порядок створення мікрофінансової організації

Діяльність цих організацій регулюється законом РФ «Про мікрофінансові організації», за яким цей бізнес полягає у видачі коштів населенню на підставі укладеного договору позики до 1 мільйона рублів. Договір позики регулюється правовими нормами Цивільного кодексу РФ.

Створити мікрофінансову організацію не так складно. Для цього спочатку необхідно зареєструвати фірму як ТОВ. Потім потрібно буде зареєструватися в державному реєстрі мікрофінансових організацій. Без цієї реєстрації діяльність створеної мікрофінансової організації буде визнана незаконною і в цьому випадку доведеться сплатити штраф у розмірі близько 30 тисяч рублів.

Для того, щоб зареєструватися в державному реєстрі, до Міністерства фінансів необхідно надати такі документи:

• заяву про постановку на облік;
• копії свідоцтва про реєстрацію ТОВ та копії установчих документів фірми, засвідчені нотаріусом;
• копію протоколу, де ухвалено рішення засновників про створення організації;
• копію рішення про призначення генерального директора як керівника фірми;
• відомості про засновників ТОВ;
• відомості про юридичну адресу організації та фактичне її знаходження;
• витяг з реєстру обліку іноземних юридичних осіб, якщо засновник є юридичною особою з іншої країни;
• квитанцію про сплачене держмито у розмірі 1000 рублів.

Зразки заповнення документів та бланки додаються у додатку до Наказу Міністерства фінансів від 03.03.2011 року.

Протягом 14 днів інформація організації перевіряється та вноситься до єдиного державного реєстру, після чого видається відповідне свідоцтво, на підставі якого створена мікрофінансова організація може розпочати свою діяльність.

Повернутись до змісту

Основні засади роботи мікрофінансової організації

Відповідно до закону, мікрофінансова організація може залучати вклади населення лише у розмірі до 1,5 мільйона рублів за договором.

Мікрофінансова організація не має права:

• видавати мікропозики населенню в іноземній валюті;
• виступати поручителем;
• здійснювати свою діяльність на ринку цінних паперів;
• брати відсотки при достроковому погашенні позики;
• вимагати від позичальника понад мільйон рублів, враховуючи всі штрафні санкції і нараховані відсотки.

За перелічені порушення організації доведеться заплатити штраф - 30 тисяч рублів. Крім того, вимоги до позичальника можуть бути визнані незаконними, а позика недійсною, і тоді стягнути відсотки за видані позики не вийде.

У цьому бізнесі існують певні ризики, які слід обов'язково врахувати та внести до бізнес-плану. До таких ризиків належать:

• неповернення позик;
• адміністративна відповідальність порушення законодавчих актів;
• оскарження відсотків за видачу позики в судовому порядку під час визнання нарахування процентів неправомірними.

Мікропозики видаються громадянам РФ від 18 до 60 років. При оформленні позики потрібен лише паспорт громадянина РФ. Максимальна сума позики зазвичай становить 30 тисяч рублів на 15 днів. Ставка – 2% на день.

Повернутись до змісту

Подальші дії щодо відкриття мікрофінансової організації

Після реєстрації організації та постановки її на облік до держреєстру, можна зайнятися пошуком відповідного приміщення. Офіс найкраще розташувати у якомусь великому торговому чи бізнес-центрі. Потрібне приміщення площею 30 кв. м.

Також потрібно придбати необхідні офісні меблі та техніку - комп'ютери, ксерокс, принтер, телефони, витратні матеріали та канцелярське приладдя.

На початковому етапі роботи знадобиться 2 співробітники з оформлення та видачі позик та співробітник служби безпеки.

І найголовніше і необхідне у цьому бізнесі – це реклама. На ній не варто економити, адже від цього залежить прибуток організації. Тому в бізнес-план реклами варто внести чималу частину витрат. Рекламувати мікрофінансову організацію можна шляхом подачі оголошень до місцевих газет та радіо, розповсюдження рекламних листівок. Крім реклами, слід передбачити виготовлення печатки та вивіски.

У початкові витрати входять кошти для видачі мікропозик населенню, мінімальна сума яких становить мільйон рублів. Цієї суми достатньо на початковому етапі роботи, без відкриття додаткових філій міста.

Через високі вимоги банку до кредитованих осіб, попит на послуги мікрофінансових організацій досить високий. При цьому власники подібних організацій отримують стабільний прибуток, адже відсотки за вкладами дуже великі.

Мікрофінансова організація являє собою комерційну організацію, що видає та юридичним особам під відсоток відповідно до Федерального закону від 02.07.2010 № 151-ФЗ «Про мікрофінансову діяльність та мікрофінансові організації».

Відомості про МФО повинні бути у загальному реєстрі.

Усі мікрофінансові організації, згідно з Федеральним законом від 29.12.2015 N 407-ФЗ «Про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації та визнання такими, що втратили чинність окремих положень законодавчих актів Російської Федерації», діляться на мікрофінансові компанії та мікрокредитні компанії.

Вимоги до мікрофінансових компаній набагато вищі, ніж до мікрокредитних: необхідно, щоб статут налічував 70 мільйонів рублів, потрібно дотриматися вимог про формування резервного фонду, щорічний аудит та ін.

При цьому можливості мікрофінансової компанії набагато ширші: є право на випуск облігацій, позики, що видаються, набагато більші – до мільйона для громадян і до трьох – для організацій.

Мікрокредитна організація не має права видавати позики понад 500 тисяч для фізичних осіб і не вище за мільйон для юридичних.

Причини відкриття МФО

Причини для відкриття МФО:

1. Криза для мікрофінансової організації – це час накопичення прибутку, оскільки банки активно скорочують видачі кредитів (особливо фізичним особам), тому конкуренція у цій сфері набагато нижча.
2. Незважаючи на те, що населення не зовсім благонадійний позичальник, мікрофінансові організації в невеликих містах все ж таки тримаються на плаву.
3. Невисока конкуренція – оскільки ЦБ ухвалив нові правила, кількість мікрофінансових організацій скоротилася, оскільки «сірі організації» поступово пішли з ринку.

Чим відрізняється МФО від банку

Відмінностей мікрофінансової організації від банків безліч:

1. мікрофінансова організація може видавати лише короткострокові кредити, тоді як банки надають повний спект фінансових послуг;
2. отримати позику у мікрофінансової організації набагато простіше - тут не потрібні жодні документи, крім тих, хто підтверджує особу;
3. оформлення кредиту в мікрофінансовій організації відбувається набагато швидше, ніж у банку;
4. банк часто нав'язує додаткові послуги – оформлення пластикових карток, страховка.

Як відкрити мікрофінансову організацію, докладно розповідається у цьому відео:

Як відкрити мікрофінансову організацію самостійно з нуля

Існує два шляхи щодо відкриття мікрофінансової організації:

• перший має на увазі;
• другий - відкриття з нуля.

Франчайзинг – це найлегший шлях, оскільки основні зобов'язання щодо організації бізнесу, займаючись як бухгалтерією, і юридичною стороною питання, програмним забезпеченням.

Крім того, проводиться навчання фахівців, чим знижуються ризики, пов'язані з неможливістю повернення виданих грошей. Істотним недоліком такого способу є висока вартість франшизи, хоча бувають досить вигідні пропозиції.

Щоб організувати фірму з «чистого листа», треба мати знання по роботі з позичальниками. Найлегше такий бізнес вдасться колишньому працівникові банку.

Плюсом у разі виступає те, що весь прибуток від видачі мікрокредитів дістається власнику організації. Мінусом – необхідність самостійно нести ризик неповернень.

Алгоритм реєстрації мікрофінансової організації наступний:

1. для реєстрації товариства з обмеженою відповідальністю необхідно підготувати весь пакет: це установчі документи, наказ про призначення директора, відповідну заяву, квитанцію про оплату державного мита, договір оренди або гарантійний лист на його укладання;
2. далі слід оформити статус мікрофінансової організації – для цього необхідно надіслати документи до ФСФР про внесення інформації до системи – розгляд заявки відбувається протягом двотижневого терміну; перелік документів приблизно наступний: заява про внесення інформації, копії реєстраційних та установчих документів, відомості про засновників, квитанцію про оплату держмита, відомості про фактичну поштову адресу та ін.
3. оренда приміщення під офіс – краще вибрати місце, що проходить;
4. закупівля обладнання, техніки та меблів;
5. найм співробітників;
6. проведення рекламної акції.

Окупність такого бізнесу є досить великою, відбувається протягом року.

Як зареєструвати ІП в ІФНС - дивіться.

Особливості залучення коштів

Залучення коштів до мікрофінансової організації здійснюється шляхом організації рекламної компанії. Однак останнім часом популярна лідогенерація – інструмент інтернет-маркетингу, велику роль у здійсненні якого відіграють контекстна реклама, директ-маркетингу.

Проте процес залучення коштів у мікрофінансову організацію підпорядковується ряду правил:

1. залучення коштів відбувається за допомогою договорів позики;
2. передача коштів мікрофінансової організації має добровільний характер;
3. всі працівники повинні дотримуватися таємниці видачі позик (за аналогією з банківською);
4. клієнти також повинні залишати відомості про вкладені кошти конфіденційними;
5. при цьому такі організації не мають права залучати кошти фізичних осіб, за винятком директора або засновника, а також, якщо розмір коштів, що залучаються, не перевищує 1,5 млн;
6. процентна ставка може змінюватись в односторонньому порядку;
7. видача відсотків від залучених коштів може бути у готівковій та безготівковій формі;
8. розпоряджатися коштами клієнт може самостійно та через довірену особу;
9. арешт та конфіскація коштів клієнта може здійснюватися тільки за рішенням суду;

Бізнес-план із розрахунками

Перш ніж діяти, необхідно скласти приблизний фінансовий план з урахуванням витрат та доходів.

Як скласти бізнес-план самому - читайте.

Ось як приблизно розраховуватимуться витрати на бізнес:

1. початкові витрати включають:
   1. реєстрація товариства з обмеженою відповідальністю – близько 20 тисяч;
   2. меблювання - близько 50 тисяч рублів;
   3. придбання кількох комп'ютерів та програм для них – близько 80 тисяч;
   4. рекламна акція – близько 80 тисяч карбованців;
   5. фонд для видачі позик – близько 1 млн. рублів.
2. поточні витрати– це ті кошти, які необхідні щомісяця для нормального функціонування бізнесу:
   1. оренда приміщення – близько 60 тисяч;
   2. зарплата працівникам – близько 100 тисяч щомісяця;
   3. рекламні акції та інше – десь 100 тисяч щомісяця.

Такі фінансові витрати будуть характерними для старту в населеному пункті, де чисельність населення не перевищує 1 млн осіб. За подібних щомісячних витрат необхідно видати позик на суму понад півмільйона, тільки так бізнес почне поступово окупатися.

Скільки можна заробити і за який період

Отже, для розрахунку ми взяли невелике місто з населенням менше ніж мільйон людей. Розглянемо, як зростатиме прибуток протягом п'яти років.

В даний час ставка по мікропозиках не повинна перевищувати триразового розміру суми.Такий високий показник пов'язаний з тим, що ризик неповернення за позиками перевищує ризик видачі банківських кредитів.

Якщо встановити ставку близько 250%, то капітал може збільшитись у 30 разів за п'ятирічний період. Звичайно, не йдеться про чистий прибуток – він залежатиме від ефективності рекламної компанії та відсотка повернення по позиках.

Як відкрити мікрофінансову організацію з франшизи, дивіться відео:

За п'ять років місячний прибуток від мікрофінансової діяльності може зрости до 5 млн, без урахування податків та витрат на персонал. Для таких доходів необхідно прокручувати резервний фонд щороку.

Такий розрахунок є зразковим, щоб продемонструвати динаміку зростання прибутку.

Нарощувати темп варто поступово. Видавати позики варто почати з невеликих сум – до 50 тисяч, не задираючи відсоткову ставку.

Існує негласне правило – чим більша сума позики, тим більший відсоток. Пов'язано це тим, що навіть у разі найзліснішого ухилення, мікрокредитна організація може отримати хоча б чверть прибутку.

Корисним буде завести знайомства в поліції чи інших відомствах, оскільки у разі неповернення необхідно отримати інформацію про позичальника.

При створенні мікрофінансової організації необхідно врахувати таке:

1. найменування має містити словосполучення «мікрофінансова компанія»;
2. умова про заборону нарахування позичальнику відсотків, якщо сума нарахованих за договором відсотків та інших платежів досягне триразового розміру суми позики, варто зазначити на першій сторінці угоди про позику;
3. бізнесменові-початківцю варто найняти доброго юриста, який допоможе розібратися в нетрях законодавства і розробити типові форми, а також представить інтереси організації при необхідності примусового стягнення;
4. за недавньою інформацією ЗМІ стало відомо, що ЦБ готовий дозволити мікрофінансовим організаціям набути статусу банку з обмеженими можливостями, завдяки чому вони зможуть отримувати фінансування за рахунок вкладів населення, займатися грошовими переказами, обмінювати валюту та видавати гарантії; ці зміни пов'язані з тим, що Банк Росії відкликав ліцензії багатьох банків, і тепер цю нішу необхідно закрити.

Таким чином, мікрокредитування – це перспективний напрямок для фінансування.

Статус ІП можна отримати і через Держспорт - подробиці .

Незважаючи на те, що стартовий капітал мікрофінансової організації потребує серйозних вкладень, витрати окупляться протягом короткого терміну.

Відсотник, лихвар, павук – як тільки не називали людей, які позичають гроші під відсотки. Хтось із заздрістю, а хтось і з ненавистю, розлучаючись з останнім майном. Але в одному вони сходилися: такий бізнес приносить своєму власнику нечуваний дохід! В епоху розвиненого банківського сектора важко уявити, що можна спробувати займатися чимось подібним. А дарма, нещодавно в Росії був прийнятий федеральний закон № 151, що регламентує діяльність мікрофінансових організацій (МФО) і виводить із тіні нелегальних кредиторів. Розглянемо докладніше, чи вигідно позичати в наш час.

Що це таке?

МФО – юридична особа, зареєстрована в одній із дозволених форм організації та внесена до Державного реєстру МФО. Реєструють даний бізнес, коли видача позик має систематичний характер, і основний дохід компанії складає саме ця діяльність.
До того ж, офіційний статус дозволяє залучати інвесторів, які як мінімум вкладуть у справу 1,5 мільйона рублів (нижня межа за законом). З'явиться можливість страхувати ризики щодо неповернення позик. Та й кількість охочих позичати збільшиться, адже законно працюючим фірмам довіряють більше.

А чи не створити МФО?

Складніше буде відкрити автомийку, аніж зареєструвати МФО. Діяльність таких організацій не є банківською у юридичному розумінні цього слова, тому не потрібно отримувати ліцензії та мати багатомільярдний статутний капітал. Тільки форма звітності дещо складніша за стандартний бланк для підприємців.

Як форму організації законодавець пропонує ряд різних варіантів, але у переважній більшості МФО реєструють як ТОВ. Отже, пакет документів для подання до податкової інспекції такий самий:

• Заява;
• Свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи;
• Установчі документи;
• Рішення про створення організації та про затвердження установчих документів;
• Рішення про затвердження органів управління організації;
• Довідка про адресу організації;
• Відомості про засновників;
• Сплата державного мита;
• Витяг з Реєстру іноземних юридичних осіб, якщо такі є серед засновників.

Єдине, після оформлення до ФНП потрібно направити заяву з копіями вищезгаданих документів до Центробанку РФ (будь-яке найближче відділення) з вимогою включити вашу організацію до єдиного реєстру МФО. До речі, згідно із законом умови надання позики ви повинні розмістити в мережі інтернет, але не уточнюється, що потрібно мати свій сайт, тому спочатку можете орендувати місце на якомусь сторонньому ресурсі.
Для початку орендуйте 3-5 квадратних метрів у торговому центрі (3000 – 5000 руб. в обласному центрі). Купуйте стіл (від 2000 руб.), Стілець (від 700 руб.), Шафа для документів (від 3000 руб.), МФУ (від 3000 руб.) І принесіть комп'ютер або ноутбук з дому. Щодо реклами все дуже індивідуально, маркетинговий бюджет у кожного свій. Як ви вже здогадалися, виконувати роботу директора, бухгалтера та одного зі співробітників будете ви самі. Оскільки іноді відпочивати треба всім, наймемо другого працівника. Кваліфікація тут важлива, можна і студента 4 – 5 курсу інституту, 15 000 крб. його більш ніж влаштують. Як видно, стартовий капітал для облаштування крапельної точки. Всі інші кошти краще залишити під позики, але потрібно виділити для цього, як мінімум, 200 000 руб. Тоді до кінця року можна отримати 1 мільйон рублів, за умови ставки 2% на день та неповернення на рівні 30%.

До нас їде ревізор.

Нині ринок мікрофінансування регулюється дуже слабко. В основі 151 федерального закону не прописано жорстких санкцій щодо організацій, тому багато чесних гравців скаржаться на велику кількість «нелегалів». Хоча останнім часом ЦБ РФ виявляє пильну увагу до дрібних конкурентів банків. У другому та третьому кварталі 2014 року має бути налагоджено електронну форму прийому звітності МФО (особистий кабінет на сайті Центробанку), з липня поточного року підлеглі Набіуліною зможуть обмежувати максимальні ставки за незабезпеченими кредитами та позиками. А завищені відсотки – основний хліб МФО. Також необхідно готувати рішення «Загальних зборів учасників» (засновників) під кожну позику рівну або більше 10% від статутного капіталу.

У принципі, МФО можуть перевіряти так само, як будь-яку іншу організацію. Тобто знайшовши в офісі компанії порушення правил пожежної безпеки, інспектор може закрити ваш бізнес.

Своїми силами.

Вибивання боргів міцно асоціюється з «хвацькими дев'яностими». Але останнім часом ЗМІ все частіше рясніють повідомленнями про кримінальні способи врегулювання заборгованості. Знову бандити? Ні, цього разу це легальні, офіційно зареєстровані кредитори.


Будь-який засновник МФО спочатку закладає у бізнес-план 10% - 15% ризик неповернення позики, а іноді, зменшуючи час перевірки боржника і збільшуючи швидкість видачі грошей, і всі 30%! Але, погодьтеся, навіть прорахувавши таку ситуацію, хочеться все повернути назад. Штату юристів та коштів на послуги колекторів у МФО часто немає, тому й доводиться справлятися самотужки. Ну а що з цього виходить, ми бачимо в новинах.
Великі мережі нарівні з банківськими установами вважають за краще вирішувати суперечки із клієнтами цивілізовано: від судових приставів до колекторів. Останні взагалі викуповують борги у МФО, щоправда, від 3% від вартості суми зобов'язань. У 2013 році обсяг викуплених боргів зріс на 66%! Враховуючи кількість прострочок у таких фірм, співпраця з колекторами лише зміцнюватиметься.

Високорисковий, високомаржинальний.

Якщо у Москві чи Санкт-Петербурзі МФО не дуже помітні, то в регіонах вони буквально заполонили вулиці. У деяких містах кіосків а-ля «Дам гроші» більше, ніж квіткових кіосків! Не лише простота реєстрації залучає до цього бізнесу нових підприємців, а й великий заробіток. Норма прибутку у середньому становить 20%! Який вид діяльності ще може принести такий дохід із мінімумом вкладень? Однак 10 000 рублів, внесених для створення ТОВ, явно не вистачить, щоб почати працювати потрібно приблизно 500 тисяч (за експертною оцінкою Російського Мікрофінансового Центру). Не слід забувати і про високий рівень простроченої заборгованості у клієнтів таких організацій.
Найголовніше, заздалегідь прорахувати та зрозуміти, чим доведеться займатися. За статистикою кожне десяте зареєстроване МФО не видає жодної позики. Проста процедура оформлення документів забезпечує прихід ринку багатьох недосвідчених бізнесменів, які внаслідок сильної конкуренції та нестачі оборотних коштів швидко залишають сферу мікрофінансування. Деякі банкрутують через розвиток неефективної мережі відділень замість одного успішно працюючого офісу.


У світлі чищення фінансового ринку та посилення законодавства зараз не найкращий момент для створення МФО. Якщо ж ви впевнені в собі і потенційні інвестори вишикувалися в чергу, раджу організувати бізнес з франшизи будь-якої федеральної мережі. До речі, необов'язково чекати на благодійника з 1,5 мільйона. Можна створити пул дрібних інвесторів, які передають кошти одному з них, який і укладатиме договір позики. Ще краще, якщо він є ІП, тоді, перебуваючи на «спрощеній», з відсотків доведеться відраховувати не 13% (прибутковий), а 6%. Спробуйте, не бійтеся ризикувати, адже лихварі багато жили за всіх часів.

Здавалося б, кому спаде на думку брати такі дорогі кредити – ну, ідіотизм же? Але між тим, бізнес МФО, а в народі експрес-кредитів, цвіте і процвітає: мікропозики нині і в торгових центрах, і на зупинках біля будинку, і на TV, і в Інтернеті. Народ іде.

Ви можете подумати, що вже пізно ринок насичений, всі справи – але ні. Перспективи бізнесу із мікрофінансування досить оптимістичні. Дехто каже, що його обсяги в деяких регіонах, як і раніше, зростають майже до 50% на рік.

Загалом, доки народ іде, гріх цим не скористатися. Добре, що процес організації такого бізнесу досить простий – він швидкий і практично нічим не відрізняється від створення середньостатистичної фірми. Головне, після створення компанії необхідно подати заяву на включення до Державного реєстру мікрофінансових організацій – без включення до цього реєстру ваша діяльність буде не цілком законною.

Перед тим, як почнемо

Хороша новина: діяльність МФО регулюється федеральним законом «Про мікрофінансові організації», а простіше – в основному Цивільним кодексом. Процес отримання позички спрощений до неможливості, тому якщо ви вважаєте, що гроші йдуть до грошей, бізнес з мікрофінансування – саме те, що вам потрібно.

Основну частину стартових інвестицій слід одразу пустити на видачу позик. Під ці потреби слід мати як мінімум 500 тис. - 1 млн. рублів. Зазвичай видачі кредиту необхідний лише паспорт, вік позичальника – 22-60 років, відсоткову ставку – 2% щодня, максимальна сума кредиту – 20 тис. рублів, термін – до 15 днів. За бажання кредит можна продовжити, але це вже інші відсотки або комісія. Зрозуміло, при заграванні з терміном нараховуються пенні. Середньостатистична компанія видає кредитів приблизно на 1,5 млн. рублів на місяць.

При плануванні фінансової моделі варто врахувати до 50% неповернення. Звичайно, зазвичай рівень неповернення набагато нижчий, але ж ви звикли виходити з самого негативного сценарію? Якщо все зробите правильно, то можете вийти на самоокупність вже з першого місяця. Ах, так, і пам'ятаєте – згідно із законом, МФО не може залучати вклади, видавати позики в іноземній валюті, працювати на ринку цінних паперів, брати відсотки за дострокове погашення та вимагати зі своїх позичальників більше одного мільйона.

Основні ризики: великий відсоток неповернення, судові заперечення відсотків за надання позики, якщо нарахування визнано неправомірним, велика конкуренція.

“Покрокова інструкція, як відкрити МФО”

Розташування

Перед тим, як відкрити МФО, необхідно визначитися з місцезнаходженням. Воно може відігравати вирішальну роль для вашого бізнесу. Найбільш ласі містечка – це торгові центри, невеликі супермаркети біля будинку, великі офісні центри та зупинки громадського транспорту. Спочатку вистачить навіть невеликого куточка розміром близько 30 кв. м - не відділення банку ж відкриваємо.

Устаткування

Тут теж все набагато простіше, ніж у банків та салонів краси. Основне обладнання - комп'ютери, оргтехніка, телефони. Щоб вашим клієнтам було добре та затишно, поставте диван, квіти та кавоварку з цукерками. Порівняно з конкурентами, які мають лише залізні стільці… загалом, довірча атмосфера – це важливо. Дрібниці вирішують.

Кадри

Наслідуючи економ-сценарію, нам знадобиться близько 3 осіб – крім директора, це безпечник і 2 менеджери а-ля «кредитних експертів». Безпека просто must have і на ньому економити не слід: він перевірятиме позичальників на предмет наявності в різних чорних списках, так що хороші зв'язки вітаються. Робочий день менеджерів – по 12 годин, 2/2, адекватність, клієнтоорієнтованість та променева посмішка вітаються.

Документи та ліцензії

Як ми вже говорили вище, для того, щоб розпочати бізнес із експрес-кредитів, необхідно постукати до Державного реєстру мікрофінансових організацій. Для цього знадобляться: заява, нотаріально засвідчені копії свідоцтва про реєстрацію, копії установчих документів, копія рішення засновників, копія рішення про призначення гендиректора, відомості про засновників, відомості про місцезнаходження, та довідка, що підтверджує оплату державного мита. Інформація про компанію заноситься протягом 14 робочих днів.

Маркетинг

Конкуренція у сфері МФО зростає не щодня, а щогодини, тому є сенс добре вкластися в маркетингову складову вашого бізнесу. Не скупіться на красиві акції: перша позика без відсотків, рекордно низькі ставки в перші місяці роботи або підвищена стеля суми, що видається, можуть дати більше, ніж ви думаєте. Приділіть увагу і класичним листівкам, і рекламі у місцевій газеті, та Інтернету – банер на відомому міському порталі не розкіш, а чіткий дотик аудиторії. Гарний хід: згодом укласти договір з постачальниками електронних послуг, щоб ваші клієнти могли повернути гроші безготівково, через Qiwi або Елекснет. Ну, і звичайно, потрібно пам'ятати, що ніщо не стане найкращою рекламою/антирекламою ваших мікрокредитів, як сарафанне радіо. Якоїсь миті нові клієнти почнуть приходити за рекомендаціями знайомих: чутки поширюються ох, як швидко.

Резюме

Бізнес мікрофінансування – простий, перспективний і дуже прибутковий. Відкрити компанію не так складно, а сама діяльність вимагає мінімум дозвільних документів та регулюється Цивільним кодексом. Напружує хіба що досить сильна конкуренція, тому варто проаналізувати ринок і ступінь відкритості входу у вашому місті, а там добре вкластися в маркетинг і розкрутку свого бренду. Особливу увагу приділіть місцезнаходження своєї точки та пошуку гарного безпечника.