Cum să deschizi o companie de brokeraj. Trei moduri de a deschide o companie de brokeraj

Înainte de a deschide o firmă de brokeraj, trebuie să înțelegeți singur: ce fel de profesie este aceasta? Un broker este o persoană care acționează ca intermediar între vânzător și cumpărător. Există multe direcții în această afacere: vamă, asigurări și altele. Câștigurile din companiile intermediare sunt comisioanele pe care le primește pentru o tranzacție finalizată.

Trei moduri de a deschide o companie de brokeraj:

1. Organizați o sucursală a unei mari companii rusești sau străine existente.

2. Încheiați un acord cu o companie mare, devenind agentul acesteia.

3. Creați-vă propria companie de brokeraj.

A treia opțiune va fi cea mai dificilă. Dar nu trebuie să-ți fie frică. Daca ai niste idei afaceri intermediare, atunci ar trebui să vă gândiți mai întâi ce companie este mai bine să deschideți. Mulți tineri se întreabă: cum să deschizi o firmă de evaluare sau cum să deschizi o agenție de asigurări de intermediere. Întregul proces de deschidere este prescris în Ordinul din 16 martie 2005, emis de Serviciul Federal pentru Piețe Financiare.

Etapele deschiderii unei companii:

• Obținerea unei licențe pentru a furniza servicii de intermediere. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să completați un formular special și să trimiteți o cerere. Se recomandă înregistrarea Companiei cu răspundere limitată.
• Furnizarea documentelor privind înregistrarea unei persoane juridice și înregistrarea la serviciul fiscal.
• Adoptarea mai multor liste care au fost stabilite de Serviciul Federal al Piețelor Financiare.

Dacă decideți să deschideți o sucursală a unei companii gata făcute cu o licență de brokeraj, atunci totul este mult mai simplu. Este suficient să convingi compania de management că ideile tale de afaceri de intermediere vor fi implementate cu succes și, ca urmare, vor aduce profituri semnificative. Numai în acest caz, sediul central va fi de acord să suporte costuri considerabile pentru deservirea sucursalei nou creată.

Este și mai ușor să închei un contract de agenție. În acest caz, aveți posibilitatea de a utiliza deja marca firma cunoscuta. Venitul este împărțit 50X50 între fondatorul sucursalei și societatea-mamă.

Astăzi, tranzacționarea pe piețele valorilor mobiliare atrage un interes din ce în ce mai mare. Mulți comercianți începători își opresc rapid experimentele, după ce au pierdut sume impresionante, în timp ce alții au grade diferite de succes. Există și oameni ca tine care sunt interesați nu numai de informații despre cum să tranzacționeze cu succes pe platformele de tranzacționare, ci și despre cum să creezi o companie de brokeraj și cum să organizezi munca în ea la nivelul corespunzător.

Oameni aleatori care nu au idee despre ce este, rareori încearcă să deschidă un birou de brokeraj. Dar mai întâi, să definim conceptele de bază:

• Un broker este un intermediar. Acest concept este utilizat în asigurări, împrumuturi, vamă, precum și în tranzacționarea valutară și pe piața valorilor mobiliare.
• Activități de brokeraj precum concept general– intermediar în încheierea oricăror tranzacții. În sensul restrâns în care lumea modernă Sunt obișnuit să înțeleg acest termen - este servicii intermediare la tranzacționare valori mobiliare. În conformitate cu Legea federală „Cu privire la piața valorilor mobiliare” din 22 aprilie 1996 N 39-FZ ( noua editie valabil de la 01/01/14) brokerul efectueaza tranzactii de cumparare si vanzare cu instrumente financiareîn numele clientului, în numele propriu sau în numele clientului, pe cheltuiala clientului.

Există două opțiuni principale pentru a începe o afacere de brokeraj, ambele necesită investiții și pregătire serioasă. Să trecem de la cel mai simplu la cel mai complex.

Un contract de agenție cu o companie de brokeraj cunoscută la nivel federal sau chiar internațional. Esența acestei opțiuni este următoarea: organizația deschide o reprezentanță în regiune companie mareși operează sub marca sa. De regulă, se percepe o taxă pentru utilizarea mărcii, dar aceasta este de obicei o sumă simbolică. Venitul este distribuit prin acord, agenții pot primi până la 50 și chiar 70% comision de la operațiuni de tranzacționare clienți atrași (și anume venituri, nu profit, adică agentul suportă toate costurile pentru întreținerea sălii de tranzacționare, atragerea clienților și desfășurarea de seminarii de formare în detrimentul cotei sale de „venituri”). Investițiile pentru obținerea unei licențe nu sunt necesare; Software de tranzacționare online, resurse analitice și o listă întreagă de furnizori de lichidități pentru munca de succesÎl vor împărtăși și cu tine.

Deoarece venitul brokerului constă într-un procent foarte mic din comisionul din tranzacția fiecărui client (de obicei aproximativ 5 sutimi de procent din orice „mișcare”, profitabilă sau neprofitabilă - venitul brokerului nu depinde de profitabilitatea tranzacției clientului, ci de cifra de afaceri a acestuia), atunci va fi necesară muncă activă pentru a atrage clienți. Aceștia ar putea fi câteva zeci de comercianți mari „privilegiați” sau un flux constant de clienți investitori mici. De obicei, noii recruți sunt recrutați prin seminarii de formare.

Pentru a înțelege specificul muncii unui broker, mai întâi trebuie să înțelegeți cine este un broker? Un broker este un intermediar între vânzătorul și cumpărătorul de acțiuni, valori mobiliare etc. ÎN vămuire Un broker vamal ajută, iar un broker de asigurări ajută la operațiunile de asigurare. Companiile de brokeraj câștigă bani luând un procent din valoarea tranzacției dacă munca efectuată a avut succes sau nu. Brokerul face întotdeauna profit și acesta este un mare plus. Aceste fonduri reprezintă plata cumpărătorului pentru serviciile de brokeraj și accesul la piață. Dar cum poți deschide o astfel de companie de brokeraj?

Un antreprenor privat care dorește să deschidă o companie de brokeraj poate folosi trei moduri pentru a-și realiza visul: să devină agent sau subbroker al unei mari firme de brokeraj, să deschidă o sucursală a unei companii federale sau străine de renume în orașul său. companie de brokeraj sau creați-vă propria companie de brokeraj.
Desigur, este cel mai dificil lucru să-ți creezi propria companie, iar întreg acest proces va fi reglementat prin lege prin Ordinul Serviciului Federal privind piețele financiare. Acest document va asigura că toate activitățile de brokeraj sunt licențiate. Acest proces nu necesită forță de muncă, deoarece trebuie doar să completați o cerere și un chestionar. Alegerea între crearea unei societăți cu răspundere limitată și crearea antreprenoriat individual, experții recomandă alegerea primei variante, deoarece un antreprenor privat își asumă responsabilitatea pentru toate mișcările de fonduri în cadrul companiei, ceea ce înseamnă că și datoriile companiei vor atârna pe el. Dar în sistemul LLC, participanții sunt doar responsabili pentru capitalul autorizat companiilor.

ÎN Serviciul federal, care este responsabil pentru piețele financiare, va trebui să furnizați documente care să indice că sunteți înregistrat ca persoană juridică, și o hârtie care oferă informații despre faptul că sunteți înregistrat la serviciul fiscal. Această documentație se primește la fisc, împreună cu un ordin de plată, care confirmă plata taxei de stat. De asemenea, sunt necesare fotocopii ale bilanțului calculat pentru ultima perioadă de raportare și o situație a pierderilor și profiturilor.
Ultima etapă a creării unei companii de brokeraj va fi un acord între participanții SRL, care implică mai multe liste create de Serviciul Federal de Piețe Financiare.

Conform ordinului Serviciului Federal de Piețe Financiare din 1 iulie 2011 privind standardele pentru valoarea fondurilor participanților profesioniști care operează pe piața valorilor mobiliare, capitalul autorizat limitat pentru o întreprindere care combină activități de depozitar, dealer și de brokeraj ar trebui să fie de optzeci. milioane de ruble.
Pentru un antreprenor, totul este mult mai simplu dacă își deschide o sucursală a unei companii federale. Dar acest caz este semnificativ costisitor, deoarece toți banii care vor fi cheltuiți pe ramură vor merge către antreprenor. Experții estimează suma necesară pentru deschiderea unei întreprinderi la aproximativ un milion și jumătate de ruble. O treime dintre acestea se vor îndrepta spre mobilarea unui birou dacă acesta este închiriat. Dacă cumpărați imobile, va costa aproximativ patru milioane de ruble.

De asemenea, trebuie să țineți cont de costurile lunare ale deservirii întreprinderii, constând în chirie, costuri de publicitate și salarii pentru angajații companiei. Aceasta costă aproximativ o jumătate de milion de ruble în fiecare lună. Nu este greu de înțeles că o companie nou creată va trebui să demonstreze că deschiderea unei sucursale va fi profitabilă, va acoperi costurile care vor fi suportate în timpul creării acesteia și va continua să genereze profituri în viitor. În consecință, se dovedește că veți fi partenerul unei companii care are posibilitatea de a vă gestiona afacerea, de a vă oferi publicitate și numerar. Și dacă toate aceste condiții sunt îndeplinite, atunci angajații și conducerea filialei vor primi bonusuri și recompense.
Cel mai mult cea mai buna variantaÎnființarea unei firme de brokeraj este un contract de agenție. În acest caz, un antreprenor privat va primi un curs analitic gata făcut și marca unei companii de brokeraj populare. Costurile de creare a acestui tip de agenție sunt mult reduse, dar veniturile pe care le primește sucursala din activitățile sale vor fi împărțite la jumătate între aceasta și societatea-mamă.

• Costuri pentru înființarea unei reprezentanțe.

Aproape 300 de mii de ruble vă va costa organizarea unui birou: cumpărarea de computere și mobilier. La deschiderea unei sucursale pe software poți economisi o sumă destul de bună. Compania-mamă vă poate oferi pentru o taxă mică sau complet gratuit. Costurile neașteptate pot apărea atunci când computerele sunt instalate cu software de amortizare, care este necesar la tranzacționarea prin telefon, spun experții.

Biroul ar trebui să fie dotat, pe lângă calculatoare, și cu un televizor mare conceput pentru vizionarea canalelor de afaceri. Pentru etapa inițială ar trebui create opt locuri de muncă, dintre care cinci sunt alocate clienților, iar restul angajaților companiei. În viitor, desigur, trebuie să ne extindem și să creștem locurile de muncă. Biroul trebuie împărțit în două zone: pentru clienți și angajați. Nu va funcționa cu o cameră mică, așa că trebuie să căutați o cameră spațioasă, de aproximativ 50 m2. Pentru astfel de spații va trebui să plătiți aproximativ 30 de mii de ruble în fiecare lună.
De asemenea, trebuie să mergeți la birou internet de mare vitezăși telefon, achiziționați copiatoare, scanere și imprimante.

• Costuri de întreținere în fiecare lună.

Aproximativ 300 de mii de ruble vor fi cheltuite pentru întreținerea lunară a reprezentanței. Aceasta include salariile muncitori: 30 mii pentru director, 20 mii pentru adjunctul lui, 15 mii pentru alti angajati, ceea ce este suficient pentru 2-3 persoane pentru inceput. Publicitatea va costa aproximativ 150 de mii de ruble și, în plus, veți plăti aproximativ 30 de mii pentru chirie, dar nu uitați de contabilitate și servicii IT. Toate acestea necesită și costuri.

• Personal.

În ciuda faptului că experții recomandă 2-3 angajați, care combină un manager, un vânzător și un comerciant, pentru a începe buna funcționare a unui birou, majoritatea managerilor recrutează în personalul lor peste 4 persoane de diferite specialități: un vânzător, un consultant. , un angajat, un specialist în comerț, adjunct și director. Două schimburi funcționează destul de bine.

Fiecare isi alege personalul diferit si se lasa ghidat doar de experienta si de calitatile caracteristice oamenilor care vin sa se angajeze. Nu există universități sau școli tehnice speciale care să predea comerțul, așa că trebuie să utilizați doar acest lucru.
După cum se întâmplă adesea, contabilii și programatorii nu sunt angajați, iar munca cu computere este externalizată către companii specializate.

• Clienții.

Cel mai bine este să te concentrezi clienți independențiși vânzări directe către ei. Cel mai mic prag de intrare pe piață poate începe de la 15 mii de ruble, dar brokerul câștigă doar o parte din dobânda tranzacțiilor. Deci, aici pot exista două moduri: fie găsiți clienți reputați și primiți un procent substanțial de la ei, fie luați un procent mic de la clienții mici, dar deja în cantitati mari. Potrivit experților, un client aduce în medie 250 de mii de ruble, având în vedere că pot fi până la douăzeci de oameni pe lună, iar odată cu creșterea sau scăderea pieței, procentul clienților crește brusc.
Clientela este atrasa in principal prin seminarii organizate gratuit pentru incepatori. Doar 150 de mii de ruble sunt cheltuite pentru publicitate pe internet și în mass-media.

• Venituri.

Experții sunt extrem de precauți când vorbesc despre rentabilitatea unei firme de brokeraj. Potrivit acestora, totul depinde de activitatea clienților și a angajaților. Întrucât brokerul câștigă bani primind un procent din tranzacții, nu contează dacă tranzacția are succes sau nu, cel mai important lucru este că a fost efectuată. Prin urmare, cu cât sunt mai multe tranzacții, cu atât veniturile cresc.
Formarea clienților poate deveni și un venit suplimentar, iar pentru unii această componentă reprezintă mai mult de jumătate din câștigurile lor totale.
Guvernul, conform statisticilor, primește 50 la sută din veniturile pe care le aduc companiile-mamă. O parte din această sumă este lăsată pentru remunerație și cheltuieli suplimentare.
Dacă compania funcționează destul de activ, atunci se poate plăti singură în 3-4 luni, aducând în același timp un profit de 200-300 de mii de ruble pe lună.

Întrebare de la Myalkovsky Bogdan:

Salutări! Există dorința de a deschide o companie intermediară care să ofere clienților produse de interes la mai mult preturi rezonabile. Adică să găsești un furnizor, să organizezi transportul și vămuirea cu ajutorul companiilor relevante de logistică și brokeraj, pentru a interesa clientul, a optimiza costurile care cad pe costul de producție. Dar poți câștiga și tu însuți bani. Aşa.

• Care este cel mai bun mod de a vă înregistra mai întâi? această companie astfel încât clienții să dezvolte încredere în etapa inițială a cooperării?
• Care este capitalul minim inițial necesar pentru înregistrare și pentru activități ulterioare?
• Ce ar trebui să facem într-o situație în care clientul a fost deja de acord cu termenii noștri și a încheiat un acord cu noi, iar marfa este deja pe drum și refuză brusc afacerea? Produsul rămâne al nostru sau clientul este obligat să plătească pentru el și să-l ridice?

Salut, Bogdan! Afacerea medierii este destul de interesantă și eu însumi am fost implicată în mediere în unele domenii și continui să o fac. Din câte am înțeles, doriți să livrați bunuri din China pentru micii antreprenori? Dacă da, atunci totul este simplu.

• Înregistrați-vă ca antreprenor individual și lucrați în temeiul unui contract de servicii (dacă primiți bani pentru achiziție, livrare, etc. servicii) sau un acord de furnizare de bunuri (dacă oferiți bunuri). În anexa la contract indicați denumirea mărfurilor etc. Lucrați la un avans de 50 înainte și 50 după (mai multă încredere) sau 100% avans imediat. Pentru mai multă încredere pe Internet, faceți un site bun cu texte competente și oferta comerciala
• , încercați să o aduceți mai întâi unor clienți, pe baza recomandărilor prin intermediul prietenilor, pentru a colecta feedback și a testa schema de lucru. Pentru a înregistra un antreprenor individual 800 rub. taxa + timbru + cont bancar. Cum să înregistrezi un antreprenor individual, am scris!
• Costurile de publicitate și crearea site-ului sunt pur individuale, nici măcar nu pot spune aproximativ (poate că ai deja clienți sau știi unde să găsești clienți alții decât Internetul etc..). Pentru a cumpăra bunuri este posibil să aveți nevoie de bani, dar aici trebuie să vă uitați la ce schemă veți lucra (100% plată anticipată sau 50%). Dacă 50%, atunci banii vor fi necesari pentru achiziții, iar suma acestora depinde de valoarea comenzii și de volumul achiziției clientului.În orice caz, lucrezi pe bază de plată anticipată și ambele opțiuni îți sunt benefice.
• Dacă mai aveți plata în avans (50%) și încărcătura, atunci puteți vinde mărfurile. Nu poți lucra într-o astfel de afacere fără o plată în avans. Dar, de fapt, clientul nu va dori să-și piardă 50% și nu va refuza încărcătura, decât dacă, desigur, este o persoană sensibilă. Plus că voi adăuga de la mine! În această afacere, principalul lucru nu este doar să găsiți un client, ci și să vă pregătiți corespunzător pentru tranzacție. Dacă despre care vorbim

despre comenzi mari în valoare de cel puțin sute de mii de ruble, atunci trebuie să adoptați o abordare foarte competentă pentru întocmirea contractului și nu vă puteți zgâri cu un avocat! Un contract redactat incorect poate duce la pierderi; totul trebuie precizat! Nu am vrut să te sperii cu asta, doar te-am avertizat, pentru că în orice afacere spatele trebuie acoperit.

Dacă aveți întrebări legate de acest subiect, întrebați în comentarii!

Salutări, Schmidt Nikolay creditarea este în continuă creștere. Băncile concurează între ele, introducând noi produse de împrumut în fiecare an. Odată cu extinderea gamei de credite oferite, cererea pentru serviciile intermediarilor dintre debitori și bancă - brokerii de credit - crește. Din acest motiv, intermedierea ar fi o afacere foarte profitabilă. Spre deosebire de specialiștii privați care lucrează ca intermediari independenți, agențiile cu drepturi depline inspiră mai multă încredere consumatorului de servicii. Prin urmare, are sens să dezvolti un plan de afaceri pentru o agenție de brokeraj în care toate calcule financiareși analiza de marketing.

Caracteristicile proiectului

Proiectul de creare a unei agenții de brokeraj prevede crearea unei întreprinderi și dezvoltarea acesteia pe o perioadă de 2 ani. Natura activitatii este formulata ca societate care presteaza servicii profesionale de intermediere pt piata financiara.

Obiectivele proiectului pot fi definite astfel:

• — satisfacerea cererii segmentului relevant al pietei de consum;
• — crearea unei întreprinderi cu un nivel ridicat de profitabilitate;
• — obţinerea de profituri mari şi stabile.

Principalele detalii financiare pentru crearea și dezvoltarea proiectului sunt următoarele:

• — finanțarea se va realiza prin obținerea unui împrumut comercial. Mărimea aproximativă a împrumutului este de 9 milioane 700 de mii de ruble. În plus, se presupune că fondatorul are fonduri proprii aproximativ 5 milioane;
• — costul proiectului este de 9 milioane 700 de mii de ruble;
• — durata proiectului – de la începutul întreprinderii până la atingerea unui nivel profitabil – 2 ani;
• — rata dobânzii la credit – 17,5% cu perspectiva de scădere în viitor;
• — plățile împrumutului vor începe din prima lună de funcționare a companiei;
• — venitul investitorului pentru întreaga perioadă de împrumut, în valoare totală a dobânzii plătite – 660.900 de ruble;
• — perioada de rambursare din momentul începerii afacerii – până la 16 luni. Ținând cont de reducere – 24 de luni;
• - general efect economic pentru perioada indicată va fi egală cu 13 milioane 85 mii ruble.

Atunci când calculați aceste date, trebuie să luați în considerare totul riscuri posibile. Date mai detaliate privind componenta financiară a întreprinderii se găsesc în partea financiară a planului.

Cum funcționează un broker - în videoclip:

Agenția de brokeraj ca tip de afacere

Activitățile de brokeraj constau în primul rând în efectuarea de tranzacții cu valori mobiliare pe baza unui contract de mandat sau a unui acord de comision. Această activitate se desfășoară în interesul clientului în condițiile convenite anterior în contract.

Fiecare participant pe piață trebuie să aibă o licență specială pentru a desfășura activități de brokeraj. Pentru a-l obține, contactați Serviciul Federal pentru Piețe Financiare. Chiar firma mica, angajat în furnizarea de servicii de intermediere, trebuie să aibă licența corespunzătoare. Cerințele pentru agențiile de brokeraj de orice format și scară sunt stabilite în reglementările actuale.

Activitatea brokerilor de credit este implementată în două versiuni. În primul rând, întreprinderea se limitează la furnizarea servicii de consultanta. Ele, la rândul lor, constau în ajutarea clientului la alegerea unei bănci și a condițiilor de împrumut, pregătire și întocmire documentele necesare. Agenția nu trebuie să contacteze băncile direct.

A doua categorie de brokeri este specializată în cooperare, inclusiv cu instituții bancare. Principala dificultate a acestui gen de afaceri este selectarea atentă a partenerilor de către bănci. Organizarea creditului va fi de acord să coopereze cu un broker dacă are deja experiență pozitivă în lucrul cu structurile bancare, iar experiența sa în piață are mai mult de un an.

Astfel, schema de lucru a organizației poate oferi mai multe opțiuni de dezvoltare. Primul este de a oferi servicii de consultanță, lucrând cu clienți privați, și fără a avea legături directe cu băncile. A doua modalitate este să încheiați un acord cu o anumită bancă și să lucrați direct pentru acest brand. A doua opțiune este puțin mai complexă din punct de vedere tehnic, dar este și mai profitabilă și, prin urmare, populară în industria de brokeraj. În al doilea caz, cooperarea cu clientul va fi mai largă decât simpla consultanță. Această opțiune presupune emiterea de bilete, primirea și transferul de fonduri.

Un exemplu de plan de lucru al agenției implică următorul plan de acțiune:

• — obținerea unei licențe de participant profesionist pe piața valorilor mobiliare;
• — încheierea unui acord cu societatea de administrare privind implementarea activităților agenției;
• - obţinerea unei împuterniciri de la societate de administrare. Acest document va oferi brokerilor baza pentru îndeplinirea atribuțiilor lor;
• — raportarea acțiunilor finalizate și primirea plății prevăzute de contract.

Noua agenție nu va avea încă un istoric de relații de succes cu instituțiile de credit. Pentru ca o structură intermediară să fie de interes pentru o bancă, este imperativ să se garanteze un flux stabil de clienți. Deci, trebuie să promiți că vei aduce un anumit număr de debitori în fiecare lună, susținând promisiunea cu argumente serioase.

Gama de activități noua organizare va include următoarele domenii principale:

• — management, consultanță financiară;
• — marketing, inclusiv activități de cercetare și consultanță;
• — audit;
• — publicitate, PR;
• - nota;
• — selecția și dezvoltarea personalului;
• - activitati educative etc.

Cu cât sfera de activitate a agenției este mai largă de la bun început, cu atât aceasta va fi mai competitivă în viitor.

Una dintre sursele potențiale de venit pentru o agenție de brokeraj este primirea dobânzilor de comision suplimentare care vor însoți răscumpărarea acțiunilor. Potrivit legii, la răscumpărarea acțiunilor, societatea de brokeraj are dreptul de a reține un anumit procent de la acționari. Rata maximă a unui astfel de comision este de 3%. Rata specifică a dobânzii va depinde de regulile stabilite de fondul specific și de perioada de investiție.

Aspecte importante ale muncii unui broker de credit sunt în videoclip:

Etapele deschiderii unei agenții de brokeraj

Atunci când planificați dezvoltarea unei agenții de brokeraj de la zero, merită să luați în considerare pașii pas cu pas din momentul planificării afacerii până când ajunge la nivelul de autosuficiență. Schematic, acest proces poate fi descris după cum urmează:

În acest sens, sunt posibile unele modificări, inclusiv cele legate de momentul implementării. Cu toate acestea, acest model va fi luat ca bază pentru plan.

Locaţie. Birou

A avea propriul birou este unul dintre argumentele importante care pot convinge bancherii că brokerul este de încredere și, prin urmare, poate oferi un flux suficient de clienți. Operatorii de piață folosesc două abordări diferite. În primul caz, spațiile sunt selectate în imediata apropiere a locurilor de acumulare potențiali clienți- mari magazine de vânzare cu amănuntul sau piețe de automobile.

A doua opțiune comună este deschiderea în centrul orașului. Cele mai multe centre de birouri și bănci sunt situate acolo. Locația centrală vă permite să nu vă legați de un anume punct de vânzareși astfel crește fluxul de clienți prin alegerea unei locații accesibile tuturor. Prețul de închiriere în centru este de obicei mai mare - 800-1200 de ruble. pe mp m. (în zonele rezidențiale - aproximativ 600 de ruble pe metru pătrat). În același timp, puteți economisi spațiu de birou. Biroul de credit nu are nevoie de spații prea spațioase - La început, 15-20 de metri pătrați sunt de ajuns. metri.

Pentru echipamente de birou este suficient:

• — mobilier de lucru și un calculator pentru fiecare specialist;
• — dulapuri pentru documente și obiecte personale ale specialiștilor;
• – mobilier pentru vizitatori si clienti

Este imperativ să echipați biroul cu computere și echipamente de birou de înaltă calitate, precum și cu comunicații prin internet și telefonice.

Personal

Suprafata de 20 mp. m este suficient pentru a găzdui trei manageri de brokeri. Aceasta va fi compoziția specialiști cheie agentii.

Salariile managerilor constau dintr-un salariu (6-10 mii de ruble) și un procent din tranzacție. În medie, managerul primește de la 0,5 la 1% din suma fiecărui împrumut acordat. Fiecare manager va avea nevoie de o masă, un scaun, un computer și un telefon. Un scanner, o imprimantă și un copiator (unul pentru toată lumea) vor fi la îndemână. Va trebui să cheltuiți aproximativ 40 de mii de ruble pentru amenajarea unui loc de muncă. Pe lângă manageri, personalul va avea nevoie administrator de sistem si un contabil. Sarcinile pe care le rezolvă acești specialiști pot fi externalizate. Un specialist IT poate fi o persoană în vizită - își poate îndeplini atribuțiile o dată la 3 luni.

Este mai bine să angajați imediat un contabil. În același timp, merită să-l oferim salariu bun astfel încât acest specialist să acorde suficientă atenție agenției.

Găsirea unui manager calificat poate fi uneori dificilă. Întrucât munca unui manager presupune completarea multor documente, calitățile cheie ale unui bun angajat sunt atenția și acuratețea. Specialistul trebuie să înțeleagă bine procedura de procesare a împrumutului și să fie capabil să evalueze solvabilitatea împrumutatului.

Cea mai obișnuită cale de ieșire este angajarea foști angajați departamentele de credit ale băncilor. O altă variantă este angajarea absolvenților de specialități conexe (facultăți economice) pentru postul de manager și formarea lor în practică în mod independent. În orice caz, este necesar să vă dezvoltați propriul sistem de formare a specialiștilor.

Acte: inmatriculare si licenta

Necesitatea obținerii unei licențe de intermediere este prevăzută de Rezoluția specială nr. 739 (. Potrivit reglementări, va fi obligatoriu sa o ai in bilantul societatii echitate(pe lângă fondurile de credit). Mărimea unui astfel de capital trebuie să fie de cel puțin 10 milioane de ruble. În cazurile în care agenția oferă servicii de brokeraj pe piața valorilor mobiliare, această cifră minimă este de 50 de milioane de ruble. În plus, atunci când solicitați o licență, va trebui să plătiți o taxă de stat în valoare de 20 de milioane de ruble.

Regulile de bază privind activitățile de brokeraj sunt stabilite în Legea federală Nr. 39 „Pe piaţa valorilor mobiliare” (). Acesta definește conceptul și măsurile calificărilor brokerului.

Licența este valabilă 3 ani. Apoi este supusă actualizării.

Pachetul de documente depus pentru obținerea licenței este următorul:

• — cerere cu chestionar completat;
• — copii ale tuturor documentelor constitutive în conformitate cu forma înregistrată a întreprinderii;
• - o copie a documentului care confirmă înregistrarea noii organizații cu autoritatea fiscală;
• — ordin de plată care confirmă plata de către fondatorul taxei de stat;
• — o copie a bilanțului de la ultima dată de raportare, inclusiv o copie a situației tuturor profiturilor și pierderilor până la ultima dată de raportare;
• — copii ale documentelor care confirmă că toți angajații au calificările corespunzătoare și, dacă este necesar, o licență de intermediere;
• — certificatul persoanelor care sunt membri ai consiliului de administrație sau altui organ de conducere al structurii;
• — copii ale documentelor personale ale tuturor fondatorilor și o serie de alte documente. Lista exactă poate fi modificată în conformitate cu noul reglementări sau în funcţie de factorul teritorial. Prin urmare, componența pachetului de documente în fiecare caz specific trebuie determinată separat.

O altă cerință importantă este aceea că conform Rezoluției nr. 32 (), societatea de brokeraj este obligată să țină evidențe interne stricte ale tuturor tranzacțiilor efectuate în interesul clienților.

Pe lângă licența specială, compania va trebui să fie înregistrată ca subiect activitate antreprenorială. În cazul unei agenții de brokeraj, singura opțiune posibilă va fi o persoană juridică. Cea mai potrivită formă este LLC. Înregistrarea unei organizații cu răspundere limitată implică o procedură separată efectuată prin contactarea Serviciului Fiscal Federal. De asemenea, trebuie să completați un formular special. În acesta, pe lângă datele personale ale tuturor fondatorilor, trebuie să furnizați numele oficial și adresa juridică a companiei, indicați tipul de activitate, care este confirmat prin furnizarea codului OKVED. Codul necesar poate fi selectat folosind clasificatorul curent.

La principal documente de reglementare, pe care va trebui să îl contactați înainte de a deschide o companie de brokeraj, includ:

Partea financiară

Prognoza veniturilor este o parte importantă a planului. Venitul se determină pe baza rezultatelor calculării costurilor și analizei existente politica de preturi pe piata.

Suma medie a împrumutului emis prin brokeri, potrivit experților, ajunge la 250-350 de mii de ruble. Persoanele interesate de împrumuturi mari apelează la brokerii de credit În acest sens, este imediat necesară dezvoltarea unui produs de credit optim, care să fie profitabil și solicitat de toate părțile.

Cele mai populare sunt creditele de consum. Al doilea ca popularitate sunt împrumuturile pentru achiziționarea de mașini second hand. Cea mai mică cerere în în acest moment- pentru servicii de sprijinire a creditării ipotecare.

Birourile de credit au două sisteme de plată comune. Primul este de a percepe clientului dobândă la suma împrumutului acordat. Al doilea implică o taxă fixă. Dacă banca refuză să împrumute clientului, compania nu primește plata pentru servicii. Acesta este unul dintre principalele riscuri. În medie, suportul complet până la primirea unui împrumut îl costă pe client 5-10% din suma împrumutului.

Prognoza veniturilor este realizată luând în considerare următorii factori:

• — analiza cererii pe piața serviciilor de brokeraj, studiul nevoilor consumatorilor;
• — rezultatele analizei pieței pentru furnizarea de servicii relevante;
• — concluzii generale privind starea pieței serviciilor de brokeraj.

Calculele folosesc cel mai mic prag de profitabilitate, ceea ce va evita erori grave în determinarea costului și a perioadei de rambursare a afacerii.

Pentru primele 24 de luni de activitate ale agenției, prognoza veniturilor va arăta astfel:

Dacă tendințele actuale de creștere a pieței rămân la același nivel (12–15% pe an), creșterea anuală a volumelor de vânzări va ajunge la 41,6 milioane de ruble. Acest lucru va fi posibil cu condiția să existe specialiști cu înaltă calificare și o strategie bine gândită pentru companie.

Partea de cheltuieli a planului de afaceri implică calculele costurilor de pornire și toate cheltuielile ulterioare pentru întreținerea și dezvoltarea activităților companiei.

Perioadele de rambursare depind direct de calitatea muncii brokerului - aceasta este tocmai opinia majorității experților. Potrivit experților, la început membru nou Piața poate conta doar pe 15-20 de vizitatori pe lună. Dar cu condiție nivel înalt profesionalism și campanie de marketing competentă baza de clienti crescând rapid. Loc de muncă bun manageri, activi campanie de publicitate iar amplasarea cu succes a biroului garantează brokerului de credit o creștere a numărului de clienți cu 20% pe lună. În acest ritm, agenția își va plăti singură în trei-patru luni.

Unul dintre elementele de cheltuieli ale planului este impozitarea. De regulă, elementele de cheltuieli de aici vor fi standard:

În mod tradițional, exercițiul financiar începe în ianuarie. În consecință, de la 1 ianuarie a fiecărui an, se calculează toate deducerile fiscale pe care întreprinderea le va plăti la buget.

La ce riscuri se așteaptă agenția de brokeraj?

Orice domeniu de activitate legat de tranzacții financiare, bancare și valori mobiliare este foarte riscant. Cele mai semnificative riscuri pentru o agenție de brokeraj vor fi:

• — situație instabilă pe piața financiară;
• — barieră ridicată la intrarea pe piață;
• — lipsa de încredere din partea potențialilor clienți;
• - creşterea concurenţei.

Un nivel ridicat de cost și posibilitatea unor pierderi financiare sunt cele mai importante și periculoase riscuri care nu permit multor companii noi să rămână pe piață mai mult de un an. Pentru a preveni acest pericol, este necesar să se facă calcule financiare precise, ținând cont de profiturile cu cel mai mic prag de rentabilitate.

Cum să te prezinți pe piață? Marketing și publicitate

Cercetarea de marketing va începe cu cercetarea în industria relevantă. În primul rând, mă interesează dezvoltarea acestei linii de afaceri și perspectivele acesteia. Prin urmare, în primul rând, acordă atenție nivelului cererii și concurenței.

Două crize puternice – 2008 și 2013-2014 – au avut un impact negativ semnificativ asupra pieței. În ciuda faptului că din 2013 s-a înregistrat un declin puternic în industrie, din 2015 s-a înregistrat o creștere și o creștere a activității în această direcție. Și deoarece succesul participanților pe piața de brokeraj depinde de starea economiilor naționale și mondiale, de cursurile de schimb și de alte caracteristici financiare, o campanie de marketing presupune o analiza serioasa a tuturor directiilor posibile.

Particularitatea brokerării de credite în țara noastră este că a apărut în Rusia doar cu câțiva ani în urmă. Aceasta înseamnă că trebuie depuse eforturi semnificative pentru a se dezvolta în această direcție, deoarece experiența în această direcție în rândul întreprinderilor autohtone este minimă. În același timp, există încă puțini concurenți puternici în această afacere.

Al doilea aspect negativ este cererea insuficient dezvoltată. Cetăţenii sunt prost informaţi din punct de vedere privat cu privire la posibilităţile de intermediere, aşa că deocamdată apelează extrem de rar la agenţii specializate şi, în ultimă instanţă, aleg serviciile unor specialişti privaţi.

Potrivit estimărilor preliminare, brokerajul ipotecar este într-adevăr dezvoltat activ în acest moment. Alte zone necesită încă o dezvoltare intensivă.

Faptul că piața de aprovizionare din țară se dezvoltă mult mai activ decât cererea. Prin urmare, sarcina principală pentru astăzi este de a dezvolta un set de măsuri pentru a forma opiniile consumatorilor și pentru a crea credința în rândul clienților potențiali că pot obține doar serviciul de care au nevoie de la o anumită agenție. Acest lucru se poate realiza, pe lângă furnizarea de servicii de înaltă calificare, cu ajutorul unei campanii de publicitate profesionale.

Recunoscut ca fiind cel mai eficient pentru activitățile de brokeraj publicitate exterioară. La început, este suficient să comanzi câteva panouri publicitare, care va fi situat în apropierea biroului. Plasarea mesajelor publicitare pe trenurile de metrou și alte lucrări într-un mod similar. transport public. Dar o astfel de publicitate atrage doar o anumită categorie de public țintă.

Doilea mod eficient, care își crește în mod activ potențialul - promovându-și serviciile prin Internet. Cu siguranță trebuie să vă creați propriul site web al agenției. Acesta va conține informații despre servicii, contacte ale organizației și articole „educaționale generale” despre tipurile de împrumuturi și caracteristicile acestora. Pentru ca un site web să funcționeze, ar trebui să încredințezi dezvoltarea și promovarea acestuia unui specialist care va fi responsabil, printre altele, de optimizarea în motoarele de căutare.

În același timp, una dintre cele mai eficiente și fiabile modalități de a atrage și păstra clienții este crearea reputație pozitivă pe piata.

Vorbind despre creșterea industriei acum și în viitor, de astăzi, analiștii numesc cifra 12–15% și până la 20% conform previziunilor pentru 2019. Pentru Moscova, deficitul întreprinderilor de acest tip de activitate este estimat. la 1.500 de unităţi. În Rusia în ansamblu, această cifră este puțin peste 5 mii.

Conform planului de afaceri, proiectul de deschidere și dezvoltare a unei agenții de brokeraj va fi profitabil și idee promițătoare. Condiții principale creație de succes iar funcționarea companiei va fi disponibilitatea creditului și a fondurilor proprii ale fondatorului, precum și posibilitatea de a selecta o echipă de specialiști cu înaltă calificare. Principalul lucru de care are nevoie șeful acestei afaceri este o bună organizare și calitati personale, precum și cunoașterea profundă a domeniului ales. Succesul va depinde în mare măsură de capacitatea de a planifica toate etapele afacerii și de a prevedea posibilele riscuri și dificultăți.

Câteva nuanțe și greșeli ale brokerilor sunt în videoclip: