Fondurile gratuite disponibile într-un buget personal sau familial pot fi gestionate în două moduri: plasate în depozit sau investite. Prima opțiune este o soluție destul de sigură și vă permite să asigurați siguranța capitalului inițial și posibilitatea de a dispune de el la propria discreție în orice moment. A doua opțiune este asociată cu anumite riscuri, dar în caz investiții de succes vă permite nu numai să economisiți suma inițială, ci și să vă măriți capitalul. Pe modern piata financiara Există mai multe opțiuni cele mai populare pentru unde să investești bani.
Unde să investești bani cu dobândă?
Cea mai sigură și mai rațională opțiune în care să investești bani cu dobândă este în domeniul bancar. Băncile comerciale moderne oferă diferite condiții și rate ale dobânzii la depozite, dar toate depozitele bancare sunt asigurate. Suma garantată de plată atunci când are loc un eveniment asigurat în banca dvs. este de 1,4 milioane de ruble. Cele mai atractive și mai mari dobânzi la depozite sunt oferite de băncile comerciale mici care nu sunt incluse în primele poziții ale ratingurilor băncilor. Multe bănci oferă dobânzi mari doar în primele luni de depozit, în viitor, rata dobânzii poate scădea.
Dacă vă confruntați cu alegerea în care să vă investiți banii, sfatul experților este o sursă valoroasă de informații. Potrivit profesioniștilor, investițiile în valori mobiliare, depozite bancare, cumpărare de asigurări, cumpărare de bunuri imobiliare, cumpărare de metale prețioase. Experții consideră că investiția în metale prețioase este una dintre cele mai fiabile modalități de a investi fondurile disponibile, dar această opțiune are un randament scăzut. Investiția în achiziționarea de valori mobiliare este, de asemenea, foarte apreciată de specialiști. O astfel de investiție este pe termen lung - cu cât perioada de investiție este mai lungă (5-10 ani), cu atât profitul din acțiuni va fi mai mare.
Unde să investești bani în Rusia?
În situația economică actuală, experții sfătuiesc categoric să nu depoziteze banii de rezervă acasă. Inflația ridicată poate, într-o perioadă scurtă de timp, să deprecieze valoarea sumei stocate într-un mod atât de primitiv. În 2016, există câteva decizii cele mai rezonabile cu privire la unde să investești bani în Rusia. Cumpărarea imobiliară este una dintre ele. Pe în acest moment Există un declin pe piața imobiliară, și terenuri, apartamente și bunuri imobiliare comerciale pot fi achizitionate la un pret mai mic. De asemenea, pentru un profit rapid, dar riscant, puteți investi în cooperativa de consumatori. Astfel de organizații oferă până la 25% pe an, dar depozitele în ele nu sunt asigurate.
Inflația, unde să investești bani?
Pentru a stoca capitalul disponibil gratuit la rate ridicate de inflație, soluția optimă este plasarea banilor într-un depozit bancar. În majoritatea băncilor, ratele dobânzilor sunt menținute la un nivel care le permite să acopere rata inflației, care se estimează a fi de aproximativ 12-13%. De asemenea, depozitele bancare sunt o soluție mai fiabilă decât acțiunile, deoarece în timpul unei perioade de criză piața de valori poate experimenta un declin prelungit și o stagnare. Când inflația este mare, ar trebui să se hotărască unde să investească banii, alegând ca prioritate protecția maximă împotriva posibilelor riscuri.
Păstrarea banilor acasă este cea mai neprofitabilă modalitate de a economisi. Creșterea rapidă a inflației duce la depreciere numerar. Și doar investiția potrivită vă va permite să economisiți suma și să obțineți profit din aceasta. Unde să investești bani la dobânzi mari fără riscuri?
Cont bancar – vechi nu este întotdeauna mai bun
Deschiderea unui cont bancar este o modalitate populară de a investi. Este adesea ales atunci când decideți unde să investiți banii. Această opțiune a fost folosită și de rudele noastre mai în vârstă în timpul existenței URSS, când nu exista alternativă. În zilele noastre, un depozit bancar poate oferi doar stocare sigură. Nu ar trebui să contați pe obținerea de profituri semnificative - dobânda mică va acoperi, în cel mai bun caz, inflația, așa că metoda nu poate fi numită o investiție care vă permite să primiți venituri pasive.
Fond mutual - avantajele și dezavantajele investițiilor
Îți poți investi banii mai profitabil în fonduri mutuale. Aceștia sunt angajați în comerțul cu mărfuri și bursele de valori efectua tranzactii imobiliare. Fond mutual - opțiune managementul încrederii. Banii primiți din vânzarea acțiunilor administrează compania. Toate operațiunile în fondurile mutuale sunt efectuate de profesioniști. Dar dacă prețurile scad, atunci chiar și ei nu pot opri tendința negativă. Prin urmare, atunci când decideți să investiți bani într-un fond mutual, ar trebui să studiați cu atenție performanța companiei în ultimii câțiva ani și să evaluați perspectivele de dezvoltare a pieței. Acest tip de investiție necesită ca investitorul să înțeleagă piața de valori și alți factori economici. Un dezavantaj semnificativ care îi oprește pe cei care decid unde să investească banii îl reprezintă dificultățile asociate procesului de transfer și primire de fonduri. Dacă fondul mutual este situat în alt oraș, vor apărea multe probleme cu semnăturile, documentele și traducerile. În plus, cele mai mari fonduri mutuale au un prag minim de investiții ridicat. Companiile care nu sunt incluse în top zece oferă venituri care nu depășesc profitul din depozitele bancare - de la 3 la 5%.
MFO este o modalitate promițătoare și de încredere de investiții
Atunci când decideți unde să investiți bani pentru a câștiga bani fără riscuri, ar trebui să acordați atenție investițiilor în organizațiile de microfinanțare. Microcreditele sunt solicitate în rândul populației datorită oportunității de a primi o sumă mică de bani folosind un pașaport. Unele companii oferă împrumuturi repetate după apelarea operatorului sau prin intermediul aplicație mobilă. Comoditatea și economiile semnificative de timp fac piața atractivă pentru consumatorii serviciului și, prin urmare, profitabilă pentru investiții. Dar alegerea unde să investești bani pentru a primi un venit lunar ar trebui să fie doar de la organizațiile incluse registrul de stat. Acestea sunt companii ale căror activități sunt reglementate de Banca Rusiei. Dacă ignori recomandarea, riști să devii victima escrocilor. Una dintre companiile incluse în lista de stat, - „Bani rapid”. MFO se oferă să investească bani în investiții la o rată a dobânzii de câteva ori mai mare decât cea oferită băncile - până la 17%. Un avantaj incontestabil este un manager individual care oferă sfaturi detaliate cu privire la problemele legate de depozit. Compania Bystrodengi funcționează de mai bine de 10 ani. Rețea de birouri în expansiune, în creștere rapidă indicatori financiari, recenzii pozitive investitori - realizări care dovedesc fiabilitatea și perspectivele investițiilor. Oferă MFO „Bystrodengi”. termeni clari cooperare, acte simple și rapide, capacitatea de a
Cum să investești bani profitabil: deschiderea unui cont într-o bancă de încredere
Primul lucru care vine în minte pentru majoritatea oamenilor care se gândesc la cum să mărească banii este să-i pună la o bancă cu dobândă.
Cu toate acestea, în realitate, deși aceasta este o investiție sigură de fonduri, dacă, desigur, ați ales o bancă de încredere pentru depozitul dvs., aceasta nu este foarte profitabilă. La urma urmelor dobândă bancară foarte mici. În multe cazuri, ratele dobânzilor bancare sunt mai mici decât rata reală a inflației. Dar, în ciuda acestui fapt, profesioniștii în investirea fondurilor personale recomandă să puneți aproximativ o cincime din economiile personale la dobândă într-o bancă de încredere.
✓ Într-o serie de bănci puteți deschide conturi în metale prețioase precum aur, argint, platină. Totuși, proprietarul unui astfel de cont va primi mari beneficii atunci când prețurile metalelor prețioase vor crește venituri mari nu este garantată, deoarece valoarea metalelor prețioase poate crește sau scădea.
✓ Unii experți recomandă deschiderea unui cont bancar în moneda în care plătiți. O altă opțiune populară a fost împărțirea depozitelor în monede: o parte în ruble, restul în dolari. În acest fel, vă puteți proteja de o scădere a cursului de schimb al unei anumite monede și puteți câștiga bani din creșterea acesteia.
În ceea ce privește profitabilitatea depozitelor bancare în 2020, aceasta, potrivit experților, va scădea.
Dacă nu vor exista șocuri economice și geopolitice, până la sfârșitul anului ne putem aștepta la o reducere a ratelor depozitelor cu încă 0,3-0,5 puncte procentuale, admite. Director pentru ratinguri bancare „Expert RA” Ivan Uklein.
Dar dacă nu depozite, atunci ce? Randamentele scăzute ale depozitelor în 2020 stimulează tranziția investitorilor la bursă. Experții consideră că anul acesta va continua, cel mai probabil, boom-ul de anul trecut al conturilor de investiții individuale (IIA, care a crescut de 2,76 ori în 2019 - 1,65 milioane).
O combinație de IIS + OFZ poate fi profitabilă astăzi...
IIS (contul individual de investiții) este un tip de cont de brokeraj, care este adesea ales de foștii investitori, deoarece statul a oferit venituri suplimentare pentru astfel de conturi sub forma unei deduceri fiscale (până la 52 de mii de ruble pe an).
Dar nu trebuie să retrageți bani din IIS timp de trei ani de la data deschiderii acestuia, altfel deducerea va trebui returnată. Suma maximă cu care puteți primi o deducere este de 400 de mii de ruble.
Una dintre cele mai lipsite de riscuri opțiuni de cumpărare printr-un IIS este OFZ (obligațiuni guvernamentale). Combinația dintre IIS + OFZ poate oferi un randament de 2-2,5 ori mai mare decât depozitele cu un nivel comparabil de fiabilitate, spune strateg de investiții la premierul BCS Alexander Bakhtin.
...sau, opțional, IIS + obligațiuni corporative
Pe lângă OFZ, puteți cumpăra obligațiuni corporative. Riscul principal este falimentul companiei care a emis valorile mobiliare. Prin urmare, este mai bine ca investitorii de ieri să opteze pentru obligațiuni de la emitenți mari, de încredere, cu situatia financiara. Randamentul obligațiunilor corporative poate fi de 7-11% pe an.
Datorită veniturilor suplimentare de la stat sub forma unei deduceri fiscale (aduce până la 52 de mii de ruble în fiecare an), venit dintr-un pachet de obligațiuni foarte fiabile (în primul rând OFZ și obligațiuni companii mari) și IIS poate fi de două până la trei ori mai mare decât rentabilitatea depozitelor, consideră Șef al departamentului de metodologie la BCS Premier Aisha Kubezova.
Ce altceva poți cumpăra prin IIS? Produse structurate!
Un portofoliu gata făcut de valori mobiliare și valute, care poate fi achiziționat și printr-un cont individual de investiții. Există oferte pe piață cu protecție completă a capitalului. Aceasta înseamnă că investitorul nu va intra în niciun caz în roșu pe bursă. Rentabilitatea poate ajunge la 10-15% pe an.
Fonduri mutuale de obligațiuni
Principalul avantaj al fondurilor mutuale de obligațiuni (fonduri mutuale de investiții) pentru foștii investitori este că investitorul cumpără imediat un portofoliu diversificat de obligațiuni. Investitorul nu trebuie să gestioneze un portofoliu; pragul de intrare este de la câteva mii de ruble. Investițiile pot oferi randamente cu 3-5% mai mari decât ratele de depozit. Principalul dezavantaj îl reprezintă comisioanele către manageri și lipsa garanțiilor de asigurare.
Fonduri tranzacționate la bursă (ETF)
ETF este o opțiune similară fondurilor mutuale. Un fond de investiții colectează și investește banii investitorilor în mai multe instrumente selectate după un anumit principiu - sectoare industriale, țări sau, de exemplu, metale prețioase. ETF-urile tranzacționează ca acțiunile obișnuite și pot fi cumpărate și vândute prin intermediul unui broker în orice moment. Sunt tranzacționate la Bursa din Moscova. Rentabilitatea acestora este mai mare decât cea a fondurilor mutuale, dar și comisioanele pot fi mai mari. Adevărat, nu există garanții de asigurare.
Opinie
« Bursa de valoriîn Rusia nu este suficient de dezvoltat în ceea ce privește instrumentele de investiții, este destul de riscant și necesită cel puțin o înțelegere minimă a principiilor de funcționare a acesteia, așa că investițiile complet masive în acțiuni și obligațiuni rămân o perspectivă pe termen lung, consideră el. Senior Managing Director al agenției de rating NKR Alexander Proklov. Nu există încă o alternativă evidentă și puternică la depozite atât în ceea ce privește fiabilitatea, cât și rentabilitatea, subliniază analistul.
7
Investiții în apartamente și alte proprietăți imobiliare necomerciale
Un tip tradițional de investiție în țara noastră, care nici nu trebuie uitat. Întrebați pe trecătorii de pe stradă, unde este cel mai bun loc pentru a investi bani pentru a nu-i pierde? Majoritatea respondenților vor răspunde că cel mai bine este să investești bani în case și apartamente.
Au existat multe argumente cu privire la beneficiile investiției de bani în imobiliare, dar aceasta este varianta aleasă astăzi de destul de mulți locuitori ai țării noastre, care investesc bani în primul rând pentru a nu-i pierde, și nu cu așteptarea unor profituri mari. .
Obiectul investiției în în acest caz, devin apartamente, camere, garaje. Există mai multe moduri de a face bani investind în imobiliare.
Puteți investi bani într-un apartament în etapa inițială a construirii unei case, când prețul nu este prea mare, apoi vindeți casa când casa este construită și costul metri patrati va crește. Dar, atunci când plănuiești să investești bani în construirea unei case, este important să nu cazi în piramida locuințelor. Ați auzit de acționari fraudați? Le puteți articole!
O altă modalitate de a investi bani în imobiliare destul de profitabil este să cumpărați un apartament într-o clădire deja construită și să îl închiriați. Venitul va fi diferența dintre chirie și valoarea impozitelor și plăți de utilități. În plus, apartamentul va crește prețul de la an la an, ceea ce va genera și venituri. Adevărat, se va putea obține doar cu vânzarea apartamentului.
Așa că ne-am uitat la 7 moduri profitabile, unde este profitabil să investești bani ca să funcționeze.
Un depozit bancar (sau depozit bancar) este bani depuși la o instituție de credit (bancă) pentru a primi venituri sub formă de dobândă la sfârșitul perioadei de valabilitate a depozitului.
Există multe tipuri și condiții de depozite. Există depozite la termen și depozite la vedere. În primul caz, depozitul se face pe o anumită perioadă și poate fi retras integral fără pierderea dobânzii doar după expirarea acestui termen. Depozitele la vedere nu au termen de valabilitate și sunt returnate la prima solicitare a deponentului, dar dobânda aferentă acestora este semnificativ mai mică.
Depozitul este o investiție de înțeles și relativ de încredere.
Deschiderea unui depozit este ușoară. Nici măcar nu trebuie să pleci de acasă pentru a face acest lucru: multe bănci vă permit să deschideți depozite printr-o aplicație mobilă sau site-ul lor. Desigur, pentru a face acest lucru, mai întâi trebuie să deveniți client al acestei bănci.
Principalul avantaj al depozitului ca tip de investiție a fondurilor disponibile este asigurarea de către Agenția de Asigurare a Depozitelor în valoare de 1,4 milioane de ruble. În limita acestei sume, puteți plasa cu încredere depozitul în orice bancă care are o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse. Dacă banca eșuează, statul va returna banii împreună cu dobânda în ziua retragerii licenței. Apropo, din 2014, peste 300 de bănci din Rusia li s-au revocat licențele, iar deponenții cu siguranță au avut de suferit.
Dezavantajul depozitului este că, în comparație cu un cont individual de investiții, oferă oportunități destul de modeste de creștere a fondurilor.
Cont individual de investiții
Contul individual de investiții (IIA) este un tip de cont de brokeraj sau cont fiduciar al unei persoane fizice, deschis direct cu un broker sau cu un administrator (de exemplu, într-o bancă), pentru care există două tipuri de avantaje fiscale din care să alegeți și se aplică anumite restricții.
Conceptul de „cont individual de investiții” a fost legiferat la 1 ianuarie 2015. IIS poate fi deschis ca indivizii- cetățeni ai Rusiei și persoane care nu sunt cetățeni ai Federației Ruse, dar locuiesc pe teritoriul acesteia mai mult de șase luni pe an.
Suma maximă care poate fi depusă inițial într-un IIS este de 400.000 de ruble. În timpul anului, contul poate fi completat cu o sumă care nu depășește 1 milion de ruble.
Marele avantaj al IIS este posibilitatea de a obține o deducere fiscală.
Se plătește în valoare de 13% din suma investită pentru anul, dar nu mai mult de 52.000 de ruble. Adică, cu atât 400.000 de ruble, cât și 1 milion de ruble, nu puteți returna mai mult de această sumă. Această opțiune este potrivită pentru dvs., dacă aveți loc de muncă permanent iar angajatorul plătește taxe pentru tine. Există o altă opțiune - de a alege scutirea de taxe.
Principalul dezavantaj al IIS este că, spre deosebire de un depozit, acesta nu este asigurat de nimeni. Cu toate acestea, dacă îl deschideți într-o bancă de încredere (a funcționat pe piață de mult timp, este în top 20 de rating al băncilor ruse, nu există nicio reorganizare împotriva acesteia) și alegeți strategia de investiții potrivită, atunci puteți câștiga semnificativ mai mult. În plus, pentru a profita de deducerile fiscale, trebuie să fie deschis un cont de investiții pentru cel puțin trei ani, timp în care nu poți retrage fonduri.
Cât de mult poți câștiga dintr-un depozit și IIS?
Să comparăm cât de mult poți câștiga dacă faci o depunere de 100.000 de ruble și deschizi un cont individual de investiții pentru aceeași sumă.
Rentabilitatea investiției
Rata medie ponderată a dobânzii la depozite pentru o perioadă de la unu la trei aniîn Rusia, în septembrie 2017, a fost de 6,83% pe an. Dacă calculați venitul pe baza acestei rate a dobânzii, atunci după un an va fi de 106.830 de ruble. Prin reinvestirea acestei sume, după doi ani veți primi 114.126,5 ruble, iar după trei ani - 121.921,3 ruble. Venitul net - 21.921,3 ruble.
Rentabilitatea IIS
Strategia 1: investiții în obligațiuni de stat
După ce ați deschis un IIS, puteți investi într-un instrument atât de fiabil precum obligațiunile federale de împrumut (OFZ), al căror emitent este Federația Rusă reprezentat de Ministerul de Finanțe al Federației Ruse. Randamentul până la scadență al OFZ-26205 la sfârșitul lunii noiembrie 2017 a fost de aproximativ 7,3%. Ținând cont de o deducere fiscală de 13%, randamentul investiției va fi de 20,3% în primul an. Și peste trei ani (contul este deschis pentru o perioadă de cel puțin trei ani), randamentul mediu va fi de aproximativ 11,6%. Drept urmare, în trei ani puteți obține 138.504 de ruble. Venitul net - 38.504 ruble.
Strategia 2: investiții în obligațiuni corporative
O altă strategie de încredere și destul de profitabilă este investiția în obligațiuni corporative, randamentul cărora este puțin mai mare decât în obligațiunile OFZ.
De exemplu, acestea ar putea fi obligațiuni ale Gazprom Capital și Rosneft. Randamentul mediu al portofoliului de obligațiuni al acestor companii la momentul redactării acestui articol este de 7,97%. Dacă puneți 100.000 de ruble într-un IIS și primiți o deducere fiscală timp de un an, atunci după trei ani vom obține o cifră medie de 12,3% pe an. Până la sfârșitul celui de-al treilea an, contul va avea deja 141.020 de ruble. Venitul net - 41.020 de ruble.
Apropo, pentru emisiunile individuale de obligațiuni ale acestor emitenți, veniturile din cupoane nu vor fi impozitate începând cu anul 2018.
Strategia 3: Investiția în acțiuni
Cele mai multe venituri mari poate aduce investiții în acțiuni. Totuși, acesta este și cel mai riscant instrument pentru investiții, deoarece chiar dacă acțiunile unei companii au înregistrat o creștere în perioadele trecute, asta nu înseamnă că această tendință va continua și în viitor. Investitorii cu experiență sunt sfătuiți să investească bani în mai multe tipuri de acțiuni deodată, astfel încât scăderea acțiunilor unei companii să poată fi compensată de creșterea acțiunilor unei alte companii. Aceasta se numește diversificare a portofoliului.
Cea mai dovedită investiție sunt acțiunile blue chip - titluri ale celor mai mari, mai lichide și de încredere corporații. Printre companiile rusești acestea includ acțiuni ale Gazprom, Sberbank, Alrosa și altele.
Dacă la începutul anului 2016 ați investit 100.000 de ruble în acțiuni egale în acțiuni ordinare ale celor mai mari trei corporații rusești- Gazprom, Sberbank și Lukoil, randamentul mediu al acțiunilor din care la sfârșitul anului 2016 era de 43,93%, apoi în doar un an ați câștiga 43.930 de ruble. La această sumă adăugați o deducere fiscală de 13.000 de ruble. Se dovedește că în doar un an ai câștiga 56.930 de ruble. Cu toate acestea, creșterea pe trei ani este mult mai dificil de prevăzut.
Concluzie
Depozitul este potrivit pentru oameni mai conservatori și precauți, probabil din generația mai în vârstă. Deschiderea conturilor de investiții este pentru persoanele mai riscante. Nu este ușor tendința modei, A buna oportunitate castiga bani.
