Registro llave en mano de organizaciones de microfinanzas: cómo abrir una organización de microfinanzas. Microcrédito

A menudo las personas se enfrentan a la necesidad de encontrar una cantidad relativamente pequeña de dinero en un tiempo extremadamente corto. Normalmente los bancos no conceden préstamos de importes tan pequeños. Además, para la concesión de préstamos se les exige que proporcionen una lista impresionante de documentos. Por ello, la gente recurre a empresas cuya actividad principal es el microcrédito. Y hoy este negocio se considera uno de los más prometedores.

El principio de los microcréditos.

En esencia, el microcrédito es similar a la emisión de préstamos convencionales. La única diferencia es que para recibir fondos, el cliente debe proporcionar un mínimo de documentos; a veces, solo un pasaporte es suficiente. Las microfinanzas se proporcionan por un período corto, a veces incluso por una semana, pero no más de un año. Esta empresa ofrece microcréditos por pequeñas cantidades que no son de interés para las grandes entidades crediticias. Las peculiaridades del trabajo en esta esfera de los préstamos llevaron a la aparición de una ley específica que regula estas relaciones: la Ley federal "sobre organizaciones de microfinanzas".

Para un emprendedor, las microfinanzas se benefician del alto interés que cobra por los servicios. Durante una semana, en promedio, recibe del 15% del monto emitido, es decir, durante un mes puede obtener una ganancia de aproximadamente el 60% de los fondos prestados. La dificultad radica en que no es tan fácil abrir una empresa que preste estos servicios.

Registro de una empresa para la emisión de microcréditos.

Teniendo en cuenta las altas tasas de interés que prometen las actividades en esta área, muchos empresarios están interesados ​​​​en la cuestión de cómo abrir microcréditos. En primer lugar, debe registrar una entidad legal. La forma jurídica más común utilizada es una LLC. Pero esto todavía no es suficiente para que su actividad de concesión de microcréditos a la población sea legal. También es necesario registrarse en el registro estatal de organizaciones de microfinanzas.

Para ello, se deben presentar los siguientes documentos al Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia:

• Recibo de pago de derechos estatales por mil rublos.
• Copia de la decisión de la reunión de fundadores sobre la creación de una empresa de microcréditos. Y también sobre el nombramiento de sus dirigentes.
• Información de la empresa: información sobre los fundadores, domicilio legal.
• Declaración correspondiente.
• Copia del certificado de registro de la empresa, documentos constitutivos certificados por notario.

En el caso de que una empresa sea constituida por una organización extranjera, se requiere un extracto del registro de personas jurídicas extranjeras.

En dos semanas debería recibir una decisión del Ministerio de Hacienda. Con una decisión positiva, su empresa recibe el estatus de organización de microfinanzas y el certificado correspondiente. Ahora tiene derecho a conceder préstamos a la población de hasta un millón de rublos.

Solución de franquicia

Se puede ofrecer microcrédito a la población abriendo una empresa de franquicia. En este caso, necesitarás una determinada cantidad de dinero para adquirir una franquicia. Pero el franquiciador se encarga de todas las cuestiones organizativas. Un empresario enseña inicialmente un nombre conocido que goza de cierta confianza entre la población. También recibe un modelo de marketing para hacer negocios, que lo salva de errores financieros y le ayuda a ahorrar capital, reduciendo el tiempo para el desarrollo empresarial. Además, recibe el apoyo constante del propietario de la franquicia. Es cierto que tal decisión no exime a la empresa de altos riesgos.

Asuntos organizativos

Después de registrar una empresa y registrarse en el Ministerio de Finanzas, puede comenzar con las cuestiones organizativas para hacer negocios. En primer lugar, debe encontrar una habitación adecuada donde se ubicará su oficina. Por lo general, los préstamos personales se ofrecen en un lugar donde se puede encontrar una oficina de forma rápida y sencilla. Dichos lugares incluyen tiendas, entretenimiento, centros de negocios y otros lugares por donde pasa una gran cantidad de personas durante el día.

Una habitación de 30 metros cuadrados es suficiente para una oficina. m El precio del alquiler varía según la ciudad, así como la ubicación real de la zona. Para la oficina definitivamente deberías comprar:

• mesas;
• sillas;
• ordenadores;
• teléfonos;
• maquina de copiar;
• Impresora;
• enfriador

Deberían asignarse fondos separados para suministros y consumibles de oficina.

Una oficina debe tener al menos dos oficiales de crédito y un oficial de seguridad. Su salario es de aproximadamente 15 mil rublos, si hablamos de ciudades pequeñas.

La partida de gastos debe incluir al menos 50 mil rublos. durante un mes para varios pasos promocionales. Se trata de anuncios en los medios, folletos, carteles, pilares, etc.

Actividad de la empresa

Como ya se mencionó, una organización de este tipo no puede emitir más de un millón de rublos por acuerdo. Tampoco tiene derecho a realizar las siguientes operaciones:

• exigir a los clientes más de un millón de rublos como obligación en virtud del contrato, teniendo en cuenta todas las multas e intereses;
• cobrar intereses por el reembolso anticipado del préstamo;
• realizar actividades en el mercado de valores;
• emitir fondos en moneda extranjera;
• actuar como garante.

La violación de estas disposiciones, así como las actividades sin el registro adecuado, conlleva una multa de hasta 30 mil rublos. En muchos casos, los contratos celebrados con infracciones pueden declararse inválidos y, en consecuencia, no podrá recibir intereses sobre los fondos emitidos.

Recuerde que los microcréditos solo se pueden otorgar a personas mayores de 18 años y solo si tienen pasaporte de ciudadano de la Federación Rusa. La edad mínima para emitir un préstamo suele ser de 60 años. En promedio, los préstamos se otorgan por un monto de 20 a 25 mil rublos. durante 15 días. Normalmente, la tasa sobre ellos es del 2% por día.

Principales riesgos

Muy a menudo, las organizaciones de microfinanzas enfrentan los siguientes riesgos:

• reconocimiento de intereses de préstamo devengados como ilegales;
• intereses de préstamos desafiantes;
• responsabilidad administrativa por violaciones de la ley;
• Alto porcentaje de no devolución de los fondos emitidos.

Como regla general, al elaborar la parte financiera de un plan de negocios, al menos el 50% de los fondos se incluyen en la partida no reembolsable, aunque en la práctica esta cifra suele ser menor.

Rentabilidad

Si su empresa gasta aproximadamente 250 mil rublos por mes, entonces necesita emitir préstamos por este período de al menos 700 mil rublos. Estos indicadores se pueden cumplir en los primeros meses de funcionamiento de la empresa. En seis meses, es aconsejable duplicar estas cifras. Como regla general, después de un año, la empresa tiene la oportunidad de abrir puntos adicionales para la concesión de préstamos, desarrollando la red de sus establecimientos. Puede cruzar la línea de la autosuficiencia después de tan solo un mes de operar su primera oficina.

En los últimos años, el mercado de préstamos al consumo ha comenzado a volver a sus niveles anteriores. Después de la crisis de 2008, cuando el sistema bancario de todo el mundo sintió sus imperfecciones, muchas personas comenzaron a desconfiar de los préstamos y a tratar de depender cada vez menos del dinero de los bancos y otras instituciones financieras. Los préstamos cayeron significativamente y, en este contexto, los microcréditos comenzaron a pasar a primer plano.

En Internet, en las paradas de transporte público, en el metro y en vallas publicitarias se pueden ver anuncios que ofrecen pequeñas cantidades de dinero antes del día de pago. Las bajas tasas de interés, las buenas condiciones crediticias y la ausencia de requisitos estrictos que los bancos imponen a sus clientes: todo esto hace que los microcréditos sean atractivos para la población.

Bueno, debes admitir que es mucho más conveniente obtener un micropréstamo por un monto de 2000 rublos en 15-20 minutos, proporcionando solo un pasaporte y un código de identificación, que pasar medio día en el banco y luego esperar otra semana. para su aprobación como prestatario. La demanda de microcréditos está creciendo, por lo que es necesario satisfacerla con una oferta adecuada.

Los expertos económicos señalan que el mercado moderno de microcréditos es bastante prometedor. En Rusia, esta área comenzó a desarrollarse hace relativamente poco tiempo y se encuentra en sus primeras etapas. ¿Qué podría significar esto? Tiene buenas posibilidades de ingresar al mercado, ocupar un nicho vacante, organizar actividades y obtener bastantes ganancias. En 2011, el número total de microcréditos concedidos fue tres veces mayor que en 2010. En 2012, esta cifra se multiplicó por otras dos. No hay estadísticas exactas para 2013 y 2014, pero quienes trabajan en este ámbito dicen que la demanda de microcréditos crece cada año.

En este artículo hablaremos sobre cómo iniciar su propio negocio de microcrédito, qué actos legales regulan el alcance de este negocio. Le diremos a qué debe prestar atención primero, cuánto necesita invertir en el negocio y cuándo comenzará a dar sus frutos. Toda la información que se presentará en este artículo se basa en la experiencia personal con los microcréditos, así como en los consejos y recomendaciones de personas para quienes el microcrédito es su principal ingreso y un negocio rentable.

Regulación legal del microcrédito

Cualquier actividad relacionada con los negocios y las finanzas en Rusia está regulada por actos legislativos especiales. El microcrédito no es una excepción. Si decide iniciar este tipo de negocio, estudie en detalle la ley "Sobre Organizaciones de Microfinanzas". Esta ley especifica que una entidad financiera podrá otorgar préstamos por un monto agregado no mayor a $31,600. Además, todas las relaciones entre el prestatario y el prestamista están reguladas de conformidad con el código civil de la Federación de Rusia. Por lo tanto, no sería superfluo familiarizarse con las normas de este código para comprender en qué debe confiar y con qué tendrá que trabajar.

El procedimiento para crear una institución financiera para microcréditos.

Mucha gente piensa que registrar una institución financiera que otorgará microcréditos es algo complicado y requiere mucho tiempo, conocimientos y habilidades especiales. De hecho, el registro es bastante sencillo. Debe registrar una entidad legal, generalmente una LLC, y luego la empresa debe registrarse en el registro estatal que registra a las organizaciones de microfinanzas. De lo contrario, sus actividades serán consideradas ilegales.

Para registrarse, debe recopilar los siguientes documentos:

• Solicitud con solicitud de registro de la organización. Todas las declaraciones tienen una forma clara en la que deben escribirse. Puede encontrar muestras en Internet o en el sitio web del registro estatal.
• Copias de los documentos constitutivos y certificado de registro de una persona jurídica. Vale la pena señalar que el certificado debe ser certificado por un notario.
• Copias de protocolos que acrediten la decisión de los fundadores de crear una empresa de microfinanzas.
• Copia de la decisión aprobada por el director general u otro titular de la empresa.
• Información sobre todos los fundadores de una entidad jurídica.
• Información sobre el domicilio legal y el lugar de actividad real de la empresa. No olvides que puedes tener un domicilio legal, pero en realidad tienes derecho a cualquier lugar de nuestro país.
• Un recibo de pago de la tasa estatal por la inscripción de su empresa en el registro. Muy a menudo el monto de la tarifa cambia, por lo que no podemos decir exactamente cuánto pagará en el momento de ingresar los datos.

Después de presentar los documentos, si todo está en orden con ellos, la empresa deberá inscribirse en el registro en un plazo de dos semanas. Este hecho se puede comprobar en el sitio web del registro estatal. También se le deberá entregar el documento correspondiente. Es con este documento que confirmarás la legalidad de la emisión de microcréditos.

Principios básicos de funcionamiento de una institución de microfinanzas.

El trabajo de una institución de microfinanzas está sujeto a ciertas restricciones, que están claramente especificadas en la ley que rige sus actividades. Tales restricciones incluyen:

• Una institución de microfinanzas no tiene derecho a actuar como garante de ninguna transacción financiera.
• Los préstamos deben otorgarse exclusivamente en moneda nacional. Estas instituciones no tienen derecho a trabajar con moneda extranjera.
• También están prohibidas las actividades en el mercado de valores. Las instituciones financieras no pueden comprar ni vender acciones de ninguna empresa.
• Está prohibido tener en cuenta la tasa de interés al reembolsar un préstamo anticipadamente.
• Emitir préstamos por montos superiores a los previstos en la ley correspondiente.

Si una institución financiera viola uno de los puntos anteriores, será multada. También es posible que las transacciones realizadas en violación sean canceladas, los contratos sean declarados inválidos y no se recuperen los intereses del prestatario.

Cualquier actividad, especialmente la financiera, está asociada a ciertos riesgos. Incluso antes de iniciar su propio negocio, debe comprender claramente los problemas que puede encontrar y delinear las salidas a estas situaciones. Los principales riesgos incluyen:

• Impago de préstamos. Quizás este sea el problema más común de las instituciones financieras que se especializan en otorgar préstamos a la población. Y aquí nadie está asegurado, ya sea un banco grande y conocido o una pequeña empresa que concede microcréditos.
• Violación de la ley y sanciones posteriores por parte de las autoridades reguladoras. Por supuesto, todo depende de ti. Antes de iniciar cualquier actividad, es necesario estudiar en detalle el marco legislativo en el que se basará su negocio. No puede trabajar con la esperanza de que sus errores no se noten o de que se salga con la suya.
• Litigios y disputas con prestatarios. Algunos prestatarios, y créanme que los habrá, no están de acuerdo con los tipos de interés. Creen que los engañaste, que calculaste algo mal, que cometiste un error en alguna parte y acuden a los tribunales para defender su inocencia. El litigio es un gasto adicional para usted, un debilitamiento de su autoridad, dificultades e inconvenientes.

¿Qué se necesita para organizar este negocio?

Dijimos anteriormente que, en primer lugar, es necesario registrar una LLC y registrarla en el registro estatal. ¿Qué hacer a continuación? ¿Cuáles son los próximos pasos para organizar este tipo de negocio?

A continuación pasamos a buscar un local para su oficina. Aquí es importante encontrar un buen lugar, presentable, que inspire confianza. También presta atención a la transitabilidad del lugar que elijas. Si la oficina está ubicada en algún lugar desierto, es poco probable que alguien lo busque específicamente. Ubique su institución financiera en centros de negocios, en calles transitadas, cerca de estaciones de metro o en una zona residencial densamente poblada. La tarifa mensual del alquiler de la oficina puede variar según su región, ciudad, distrito e incluso el centro comercial seleccionado.

Otros gastos serán para la disposición del local. Necesita comprar muebles, equipos informáticos y de oficina, cajas fuertes, máquinas contadoras de dinero, material de oficina, etc.

Si hablamos del personal, entonces todo es lo más sencillo posible. En las etapas iniciales de desarrollo, su empresa no puede emplear más de 2 personas que otorgarán préstamos, aceptarán pagos y redactarán contratos. Los salarios de los empleados dependen en gran medida del nivel salarial de su región. Pero en promedio hay que pagar unos 500 dólares por persona.

Además, en la etapa inicial tendrás que gastar mucho en publicidad. A continuación le brindaremos más información sobre las formas más efectivas de publicitar una institución de microfinanzas.

¿A quién, cómo y cuánto dinero se le puede dar?

Los microcréditos son buenos porque se conceden por un período corto, para una tarea específica. La ley establece que el prestatario pueden ser personas entre 18 y 60 años. Al mismo tiempo, deben tener un pasaporte de ciudadano de la Federación de Rusia. El monto del préstamo no debe exceder los mil dólares y el plazo no debe exceder los 15 días calendario. La tasa de interés se puede fijar individualmente y la ley no especifica el mínimo a partir del cual comenzar al emitir un préstamo.

En la etapa inicial, si planea abrir una institución financiera, 30.000 dólares de fondos prestados le serán suficientes. Como regla general, pocas personas cobran mil dólares por medio mes. La mayoría de las veces, las personas necesitan varios miles de rublos para alcanzar su salario, cubrir un préstamo, pagar una deuda con otra persona, informar y comprar algo necesario.

Publicidad de tu negocio

Las finanzas cubren todos los ámbitos de nuestra vida. Por tanto, la publicidad se puede dar teniendo en cuenta este factor. Todo el mundo necesita dinero y muchos están dispuestos a solicitar un préstamo a corto plazo con un tipo de interés bajo. Entonces, veamos y caractericemos las principales áreas publicitarias:

• Publicidad exterior. Si tiene los fondos, puede ofrecer publicidad exterior buena y de alta calidad. Vallas publicitarias, pancartas, luces de la ciudad: todo esto será una excelente plataforma para publicitar su negocio. Como regla general, en las primeras etapas del desarrollo de la empresa, es mejor hacer publicidad en su área o cerca del lugar donde se procesan los préstamos. Teniendo en cuenta que existe competencia en este segmento, no debes contar con un cliente que viajará por la ciudad para conseguir un préstamo tuyo.
• La publicidad en el transporte público puede resultar muy eficaz. El 90% de su público objetivo utiliza el transporte público todos los días. Por lo tanto, si formula correctamente una oferta publicitaria y piensa en la presentación original, existe la posibilidad de que este tipo de publicidad pueda atraer clientes de manera constante.
• Publicidad en medios impresos. Cada año, los periódicos y revistas pierden cada vez más la carrera por las mejores plataformas publicitarias. Pero la concesión de microcréditos es un nicho que aún puede obtener buenos resultados a partir de estas fuentes de información. También en este caso mucho depende de la calidad del material publicitario, de la popularidad del periódico o revista y del correcto posicionamiento de sus servicios.
• Esfera de Internet. Las realidades del mundo moderno nos dictan condiciones para el desarrollo empresarial en las que la ausencia de una empresa en Internet se considera una tontería y una miopía. Por lo tanto, si desea desarrollarse en esta área, piense en crear su propio sitio web y la posibilidad de emitir micropréstamos en línea directamente a la tarjeta de cualquier banco de la Federación de Rusia. Y ahora vale la pena promocionar su sitio web para diversas solicitudes relacionadas con microcréditos y préstamos. Simplemente seleccione sus solicitudes de tal manera que no compita con los bancos y maximice el público objetivo.
• Las redes sociales también son una excelente plataforma para tu publicidad. Aunque forman parte de la “familia de Internet” común, me gustaría prestar especial atención a la publicidad en las redes sociales. Sus ventajas son que puedes transmitir publicidad a clientes potenciales seleccionando los parámetros necesarios: país, ciudad, edad, sexo, lugar de estudio y trabajo. La publicidad en las redes sociales le permite tener una amplia cobertura, anunciar rápidamente su promoción u oferta especial y configurar una campaña publicitaria de tal manera que obtenga el máximo efecto con un costo mínimo.

Además de la publicidad dirigida, que venden las propias redes sociales, puede anunciarse en páginas y grupos públicos especializados. Busque páginas públicas sobre negocios, finanzas, cómo ganar dinero en Internet, todo lo relacionado con el dinero. Negociar con la administración sobre publicidad y promocionar sus servicios.

La publicidad en las redes sociales, y en Internet en general, solo es buena si tiene su propio sitio web y se dedica a préstamos en línea. De este modo, cualquier ciudadano de la Federación Rusa que tenga acceso a Internet puede convertirse en su cliente potencial. Si los préstamos se otorgan solo en la oficina y con la firma de un acuerdo, entonces vale la pena limitar la publicidad solo entre los usuarios de su ciudad o región.

Cómo redactar un plan de negocios: inversiones y recuperación de la inversión

La pregunta más importante que interesa a muchos emprendedores principiantes es ¿cuánto se debe invertir en este negocio y con qué rapidez se amortizará la inversión inicial?

Uno de los puntos de su plan de negocio será el impago de los préstamos concedidos. Los empresarios experimentados aconsejan contar con un 50% de no devoluciones. De hecho, esta cantidad será significativamente menor, pero es mejor ir a lo seguro para no terminar en una situación financiera difícil más adelante.

Los costos iniciales serán:

• Constitución y registro de la empresa. La cantidad aquí no es grande, y si hace todo usted mismo, entonces el monto del pago de todos los derechos no será más de $100.
• Alquiler de local. Quizás la partida de gasto más grande que se prolongará de mes a mes. El importe del alquiler depende de tu ciudad, distrito, ubicación del local seleccionado y algunos otros factores que influyen en el precio final.
• Salarios a los empleados. Como escribimos anteriormente, en la etapa inicial se necesita un contador que se encargue de los asuntos financieros y presente informes, y uno o dos empleados de oficina que redactarán contratos y otorgarán préstamos.
• Creación y mantenimiento del sitio. Si decide realizar préstamos en línea, lo cual le recomendamos que haga, deberá gastar dinero en la creación de su propio sitio web. Además, el recurso de Internet requerirá inversiones mensuales para mantener su funcionalidad. Este es dinero para pagar el alojamiento, escribir artículos para el sitio y trabajar para administradores que controlarán el rendimiento las 24 horas.
• Los gastos de publicidad. En los primeros meses, los costes publicitarios serán muy elevados. Debe comprender que sus ganancias futuras dependen en gran medida de una buena campaña publicitaria. Pruebe diferentes métodos de publicidad, no se base solo en una cosa. Es necesario experimentar combinando publicidad online y de banner, publicidad en medios impresos y promoción en redes sociales. Recopile estadísticas, analice las respuestas y la conversión y, con el tiempo, comprenderá en qué áreas de publicidad necesita invertir dinero y en cuáles puede rechazar.
• Costos de compra de equipos de oficina e informática. Como mínimo, necesitará mesas, sillas, varias computadoras, una impresora, un escáner y cajas fuertes para guardar dinero.
• Costos de seguridad. Dado que el trabajo implicará dinero, le recomendamos que firme un acuerdo con el servicio de seguridad e instale un botón de pánico. Como dicen, Dios protege a los que tienen cuidado.

Ahora unas palabras sobre la venganza. Si tomamos como base la cifra de 8.000 dólares (costos mensuales), para alcanzar el punto de equilibrio es necesario emitir préstamos por un importe de al menos 20.000 dólares al mes. Muchas empresas que abordan de manera competente la organización empresarial comienzan a pagar sus actividades ya en los primeros meses, normalmente no más de dos. Otro dato interesante es que el monto de los préstamos otorgados en los primeros tres meses puede ser entre una vez y media o dos veces menor que el monto de los préstamos que la empresa otorgará después de un año de funcionamiento. Después de un año de funcionamiento, muchas instituciones financieras tienen la oportunidad de expandirse, abrir nuevas sucursales u oficinas de representación en otras ciudades.

¿Cómo abrir una empresa de microcréditos y ganar mucho dinero con tipos de interés disparatados? La mayoría de la gente piensa que esto es muy fácil de hacer, pero es un error que no tiene nada que ver con la realidad. Abrir su propio negocio para otorgar microcréditos a la población desde cero es un “placer” muy costoso y dudoso.

¿Cómo abrir un negocio de microcréditos? ¿Cómo ganan dinero aquí? ¿Dónde empezar? ¿Qué necesitas para abrir? ¿Dónde y cómo registrarse? ¿O tal vez sería mejor abrir un negocio de franquicia? Respuestas a las preguntas más populares de los lectores de este artículo.

Empresas: microcréditos de día de pago para la población

La esencia de este modelo de negocio es prestar fondos propios o prestados con intereses. El ingreso principal consiste en intereses por el uso de los fondos prestados, que se acumulan sobre el monto principal de la deuda y son pagados por el prestatario en la fecha de reembolso.

Es más rentable emitir préstamos de día de pago a corto plazo. La tasa de interés promedio para ellos es del 2% por día, y para los microcréditos a largo plazo, del 0,5 al 1% por día. Al emitir un micropréstamo por un período corto, el dinero se puede devolver más rápido y utilizar para otorgar un nuevo préstamo a otro cliente. Por lo tanto, aumenta la rentabilidad en comparación con la concesión de préstamos a largo plazo.

Si imaginamos que una organización de microfinanzas promedio en una ciudad pequeña otorga 15 microcréditos por día por un monto de 5.000 rublos durante 10 días, entonces el ingreso neto de la organización por día será de 1.500 rublos, durante 10 días - 15.000 rublos, durante 30 días - 45.000 rublos. Y estos son los cálculos más modestos. De hecho, incluso en las ciudades pequeñas, los prestatarios potenciales recurren continuamente a organizaciones de microfinanzas para pedir dinero prestado antes del día de pago.

¿Cómo abrir micropréstamos? ¿Qué necesitas para abrir?

Para abrir una organización de microcrédito desde cero, se requerirá una inversión significativa y el procedimiento para registrar una MFO tardará entre 1 y 2 meses. Si calcula la opción más presupuestaria para una organización de microfinanzas fuera de línea en una pequeña ciudad de la periferia, la estimación aproximada se verá así:

• Registro, tasas estatales, asistencia de especialistas (alrededor de 10 mil rublos)
• Alquiler de oficinas, reparaciones cosméticas menores: entre 25 y 35 mil rublos, alquiler posterior del local con pago mensual. Una opción más económica es colocar un mostrador de venta en un gran centro comercial.
• La compra de equipos (mesas, sillas, PC y componentes, impresora, escáner, etc.) cuesta unos 50 mil rublos, si ahorra dinero y consigue todo en buenas condiciones.
• Reclutamiento/salario. Para reducir al máximo el costo de la empresa, puede arreglárselas solo con gerentes-consultores que desempeñarán el papel de cajero, guardia de seguridad, guardia de seguridad y limpiador. La mayoría de las veces esto es lo que sucede en las organizaciones de microfinanzas locales. El salario en una pequeña ciudad periférica será de entre 12 y 20 mil rublos. para todo el mundo.
• Costos de un contador. Puede ahorrar aquí contratando a un contador a tiempo parcial y presentando documentos para completar inmediatamente antes de enviar informes a organismos autorizados superiores, la oficina de impuestos, el Banco Central, etc. Este trabajo único para un contador costará entre 4 y 8 mil mensuales.
• Gastos diarios. Además de los costes principales, el empresario se enfrenta a pagos mensuales pequeños pero muy importantes. Se trata del pago de facturas de Internet y comunicaciones telefónicas (celular y fija). Esto costará un promedio de 1000 a 1500 rublos por mes. Compra de material de oficina, recarga de cartuchos de impresora, etc. Dependiendo de las condiciones de alquiler del local, puede haber gastos de luz y agua. No se olvide de los servicios de impresión (tarjetas de visita, formularios diversos, etc.). En general, se gastarán entre 3 y 5 mil rublos en las necesidades mensuales.
• Un factor muy importante es la verificación del prestatario. Dependiendo del presupuesto, el propietario puede utilizar diferentes métodos de verificación:

1. La evaluación de la puntuación es la opción más cara. Debe comprar un programa con licencia y pagar mucho dinero por él.
2. Solicitudes a BKI y llamadas a personas de contacto. Puede conectar solicitudes por lotes (al por mayor) o individuales. En el primer caso, el costo de la solicitud varía de 150 a 200 rublos. y más alto. En el segundo, el mínimo es 250-300 rublos.
3. Solicitud gratuita a la base de datos FSSP y llamadas a personas de contacto. El método de verificación gratuito y más peligroso para las MFO, que aumenta el porcentaje de préstamos otorgados a estafadores y grandes deudores.

Como resultado, resulta que abrir la organización de microfinanzas más presupuestaria en una pequeña ciudad de la periferia le costará al propietario entre 125 y 135 mil rublos. La cantidad es pequeña, pero se formó sin tener en cuenta la creación y soporte del sitio, sin publicidad, operadores de líneas directas, sistema de puntuación de verificación de clientes o solicitudes pagadas a BKI, servicio de seguridad, cajero, etc. Con estos componentes, crear una MFO costaría al menos entre 3 y 4 veces más que el cálculo mínimo.

¿Dónde y cómo registrarse?

El proceso de registro y obtención del estatus de MCC (organización de microcrédito) es una tarea larga y minuciosa que requiere dinero, tiempo y esfuerzo. En primer lugar, el propietario de una futura empresa debe redactar todos los documentos reglamentarios (estatutos, normas de prestación, condiciones generales de servicio, etc.). Los documentos deben elaborarse de acuerdo con la legislación vigente de la Federación de Rusia y las especiales. leyes federales (No. 151, 152, 230, 115, etc.). d.)

Luego debe decidir la forma jurídica: LLC, JSC, etc. y registre una entidad legal en la oficina de impuestos pagando una tasa estatal (4000 rublos) La lista de documentos requeridos se puede aclarar en cualquier sucursal del Servicio de Impuestos Federales. El procedimiento de registro es estándar, dura 5 días, después de los cuales puede solicitar un certificado y otros documentos.

A continuación, debe solicitar un sello y abrir una cuenta bancaria. Para hacer esto, debe seleccionar una institución de crédito adecuada y familiarizarse con la lista de todos los documentos necesarios para abrir una cuenta corriente para personas jurídicas. La cuenta se abrirá en aproximadamente 2 a 5 días.

Después de esto, debe enviar una tasa estatal al Banco Central de la Federación de Rusia por un monto de 1000 rublos de la cuenta corriente de esta organización. Se paga una tasa estatal por ingresar información sobre una entidad legal en el registro estatal de organizaciones de microcrédito. Esto es exactamente lo que debe escribir en el motivo del pago.

Cuando se paga la tasa estatal, es necesario enviar un paquete de documentos junto con un recibo de pago de la tasa al Banco Central para obtener el estatus de MCC y ser incluido en la lista de participantes del mercado financiero (registro MFO). En un plazo de 14 días, el servicio de mercados financieros del Banco Central debe tomar una decisión sobre si incluir a la organización en el registro o rechazarla.
Tan pronto como se agregue información sobre la organización al registro, ésta podrá otorgar micropréstamos en efectivo en oficinas y puntos de venta.

Franquicias de microcréditos: ¿cuáles hay, cuál elegir?

Si sus propias fuerzas no son suficientes para crear una MFO desde cero y la idea de ganar su primer millón brindando microcréditos no lo abandona, entonces es mejor prestar atención a las franquicias de microcréditos.

Una opción alternativa para abrir un establecimiento de microcréditos sería una franquicia de una organización de microfinanzas. Esta es una excelente opción para empresarios principiantes sin experiencia y con un gran deseo de dedicarse a este negocio.

Una franquicia de microcrédito es el derecho a utilizar la propiedad intelectual (marca, logotipo, detalles, documentos, condiciones, etc.) de una gran organización de microfinanzas por parte de su “hermano menor”. Un aspirante a empresario paga dinero al propietario de una gran organización de microfinanzas por el derecho a abrir un centro de microcréditos que funcionará bajo la marca de la organización "matriz". Además, el acuerdo establece que el franquiciado cumplirá con los estatutos y todos los documentos reglamentarios del franquiciador.

Entre las organizaciones de microfinanzas que ofrecen franquicias se encuentran: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Udobnodengi, MasterDengi, Migomdengi y otras.

Según los términos de la franquicia y las opiniones de los clientes, las franquicias MFO FastMoney y Moneyman reciben calificaciones muy decentes. Money before payday y Momento Money estaban en el anti-TOP.

5 razones para franquiciar

Si no tiene suficiente experiencia y dinero, y no sabe cómo abrir un negocio de microcréditos desde cero, entonces es mejor utilizar una franquicia. Y es por eso:

1. Abrir su propia organización de microfinanzas se ha vuelto muy difícil y costoso, y mantenerlo es aún más difícil (flujo de documentos, informes, inspecciones del Banco Central, etc.)
2. La evaluación del prestatario será realizada por la sede de la organización. No es necesario gastar dinero adicional en solicitudes a BKI, llamadas a contactos, etc. Quizás el franquiciador tenga su propio software o programa de puntuación que otras franquicias puedan utilizar.
3. La organización matriz realiza servicios legales y contables. El franquiciado ahorra en contador, servicio de seguridad, abogado, etc.
4. Una marca reconocible y bien promocionada, asistencia en publicidad. El propietario de una nueva empresa necesita promocionar todo desde cero, pero aquí puede utilizar todo lo que ya está preparado (diseños, vídeos de formación, un centro de llamadas con atención al cliente gratuita, instrucciones para promocionar en Internet, por SMS, una guía sobre cómo abrir un centro de microcréditos, etc.)
5. Después de que entre en vigor la Ley "Sobre Recaudadores" (Ley Federal No. 230), ni una sola organización de cobranza trabajará con una pequeña organización de microfinanzas que otorga préstamos solo en una localidad de la periferia. Si trabaja con un franquiciador, tendrá acceso a la nave espacial con la que coopera el "hermano mayor".

El sistema de microcréditos en nuestro país está experimentando hoy un auge increíble. A principios de año el valor del mercado era de 36 mil millones de rublos.

Los analistas afirman que a finales de este año su valor aumentará a 56 mil millones. Los estadísticos han calculado que el paquete inicial de microcréditos a la población se amortiza en sólo uno o dos meses.

Primeros pasos

Las oficinas en las que se puede pedir prestado una pequeña cantidad están creciendo en las grandes ciudades incluso más rápido que los hongos después de una cálida lluvia de verano. Pero, como en cualquier negocio privado, un empresario debe estar preparado para cumplir con la mayor precisión posible los requisitos que deben cumplir los empresarios de este tipo. Para empezar, una persona que va a ganar dinero con microcréditos debe responder varias preguntas.

• ¿Será competitivo el negocio elegido? (Hoy en día, cientos de empresarios conceden microcréditos).
• ¿Está dispuesto el fundador a seguir rigurosamente los requisitos de la ley?
• ¿Está dispuesto a soportar pérdidas si no se reembolsa una parte de los préstamos?
• ¿Cuánto dinero está dispuesto a invertir para abrir un negocio?

Habiendo entendido las respuestas por sí mismo y habiéndose familiarizado con el artículo 3 de la Ley Federal de la Federación de Rusia N 151-FZ del 02/07/2010, el empresario está listo para comenzar a registrar una entidad legal. Podría ser una fundación, sociedad, LLC u otro tipo de organización fuera del presupuesto que participe en una asociación sin fines de lucro.

¿Cómo abrir una empresa de microcréditos?

Iniciar un negocio no es muy diferente a organizar cualquier otro negocio propio y comienza con el papeleo. El empresario debe estudiar los documentos rectores, reunir los papeles necesarios, alquilar una habitación que cumpla con los requisitos de Rospotrebnadzor y la inspección de incendios.

Sólo hay una diferencia: una empresa que concede microcréditos debe estar inscrita en el Registro Estatal de Organizaciones de Microfinanzas. De lo contrario, sus actividades serán ilegales. Se requieren varios documentos para obtener un permiso comercial.

• Solicitud del propietario (con todos sus datos de contacto y pasaporte) para la inclusión de la empresa (firma, organización) en el Registro de Organizaciones de Microfinanzas.
• Registro (copia) de una persona jurídica.
• Información sobre los fundadores. Normalmente, una muestra de este documento se publica en los sitios web de las administraciones municipales. Dependiendo de la ciudad, las formas pueden variar ligeramente.
• Decisión (copia) sobre la elección de los órganos de gobierno de la organización. Se compila en cualquier forma.
• Paquete estándar de documentos: certificado de registro estatal de la empresa, estatuto, documentos constitutivos. El estatuto debe indicar necesariamente que una de las actividades de la empresa es la concesión de préstamos.
• Documentos que acrediten el domicilio legal y real de la organización.

¿Cómo abrir un negocio de microcréditos para una persona que no es ciudadana de la Federación de Rusia? Además del paquete general de documentos, deberá aportar:

• traducción de la Carta al ruso (junto con una copia en el idioma estatal del solicitante);
• un extracto sobre la situación jurídica del solicitante, expedido en su país y traducido también a dos idiomas.

¿Qué es importante recordar?

Todos los documentos constitutivos deben dejar claro que los ingresos recibidos como resultado de la concesión de micropréstamos se gastarán en microfinanzas, caridad, educación o reembolso de créditos (préstamos) existentes.

Un empresario novato puede encontrar documentos de muestra en el apéndice de la Ley del Ministerio de Finanzas del 03/03/2011 No. 26 n.

Incluso antes de abrir un negocio de microcréditos, un empresario debe tener claro que la tasa estatal de apertura es de sólo 1.000 rublos. Multa por emisión ilegal de dinero: 30.000.

Recopilar, recopilar y registrar todos los documentos necesarios no es fácil: requiere tiempo y muchos nervios. Por eso es mejor contratar abogados. No solo le evitarán largos viajes a las autoridades, sino que también le ayudarán a completar correctamente los documentos necesarios. Los costes estarán justificados en cualquier caso.

Razones del rechazo

Si el paquete de documentos se prepara sin defectos, después de 14 días naturales el organismo autorizado está obligado a inscribir la empresa en el Registro. Si existen motivos por los que no se puede satisfacer la solicitud, deberán indicarse en la denegación por escrito.

Por lo tanto, al pensar en cómo abrir una empresa de microcréditos, un empresario debe ser meticuloso al estudiar los documentos rectores y seleccionar los documentos oficiales que deben presentarse a los organismos autorizados.

Los motivos del rechazo pueden incluir los siguientes factores:

• Documentos incorrectamente completados.
• Documentos que contengan información falsa.
• Paquete incompleto de papeles requeridos.
• Si la sociedad fue excluida del Registro, y no ha transcurrido un año desde el momento de su exclusión hasta la presentación de una nueva solicitud.

Al pensar en cómo abrir microcréditos, un empresario debe estar preparado para el hecho de que, por lo general, se necesitan entre 1 y 3 meses para recopilar los documentos, registrar una entidad legal y resolver el problema con los organismos autorizados. Además, llevará tiempo atraer clientes. La empresa emisora ​​de préstamos comenzará a obtener sus primeros beneficios no antes de 3 o 4 semanas.

¿Cómo abrir un negocio de Microcréditos desde un punto de vista técnico?

Paralelamente a la preparación de los documentos, el empresario debe resolver cuestiones de competitividad de su futura empresa. Hoy en día existen muchas organizaciones que emiten pequeñas cantidades de dinero con intereses. ¿Cómo abrir “Micropréstamos” para no “agotarse” en los primeros meses? Después de todo, ¿las organizaciones de microfinanzas que no requieren (como los bancos) un gran paquete de documentos corren un gran riesgo?

Además, tendrás que pagar el alquiler del local y mantener al menos una plantilla mínima de empleados. Un plan de negocios elaborado por el propio empresario puede responder de manera precisa y correcta a la pregunta de cómo abrir "micropréstamos" para obtener ganancias.

En él, además de los puntos estándar sobre mantenimiento de personal, equipos, costes de alquiler, etc., es necesario tener en cuenta: al menos el 5% de los fondos prestados a los clientes nunca serán devueltos. Los expertos creen que en algunas zonas esta cantidad es incluso mayor. También habrá que tener en cuenta unos costes publicitarios muy elevados.

Durante dos años en Rusia el mercado microcrédito comenzó a tener una demanda envidiable entre nuestra población. El volumen total de microcréditos, a partir de 2011, comenzó a aumentar en 34% , en 2012, ya volúmenes de microcrédito comenzó a fijarse en el 50%. Y desde principios de 2013, los microcréditos están valorados en 36 mil millones de rublos. Todo esto se explica, en primer lugar, por la accesibilidad, rapidez en la obtención de un micropréstamo y un paquete mínimo de documentos. Si el procedimiento de solicitud bancaria dura 2 días, una empresa de microcrédito puede emitir un préstamo en 20 minutos. Por eso, para muchas empresas, la pregunta es cómo iniciar microcréditos desde cero , se vuelve relevante.

Sobre abrir microcréditos desde cero

¿Cuál es la esencia de un negocio tan rentable? ¿Qué hay que hacer y cómo abrir micropréstamos desde cero? Microcrédito– es la emisión de pequeños fondos de crédito a la población, cuyo importe no debe exceder el millón de rublos rusos. Hoy en día, esta operación puede ser realizada por personas jurídicas sobre la base de un contrato de préstamo regulado por la Ley Federal, que se denomina "Sobre Organizaciones de Microfinanzas". Este acuerdo está regulado por el Código Civil de Rusia.

¿Cómo crear su propia organización de microfinanzas independiente?

No hay grandes problemas para abrir su propia empresa de microcréditos desde cero. Podrás crear tu propio negocio de microcréditos de forma rápida y en poco tiempo. Abrir una empresa de microcréditos, es lo mismo que abrir uno, pero antes debe ingresar al registro estatal unificado. Esto hoy incluye a todas las pequeñas instituciones financieras. Sin esto, no se le permitirá abrir nada.

Para que el nombre de su empresa se publique en este registro, comuníquese con el Ministerio de Finanzas de Rusia y proporcione:

• una declaración en la que desea incluir a su empresa estado registro;
• fotocopias notariadas del certificado de empresa (registro, fecha, todos los datos), así como todos los documentos constitutivos;
• fotocopias de la decisión de todos los fundadores de la empresa certificada por el propietario de que se creó su empresa organización de microfinanzas;
• documentos relevantes sobre el nombramiento de un director o jefe de uno de los fundadores de una empresa de microcréditos;
• todos los contactos e información detallada sobre la empresa de apertura;
• si el fundador de la empresa es un ciudadano extranjero, se presenta un certificado al Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia que indica que se trata de una entidad jurídica. la persona está inscrita en un registro extranjero;
• pago de impuestos estatales – recibo por 1000 rublos.

Sin embargo, si no sabe en qué forma presentar la solicitud y la documentación, encontrará sus ejemplos publicados en el sitio web. Solicitud del Ministerio de Finanzas(de fecha 03/03/2011 No. 26n). En un plazo de 14 días se introducirá información sobre su empresa. al registro. Se le dará la conclusión correspondiente. A partir de este día, usted se convierte en una empresa de microfinanzas oficial que puede otorgar micropréstamos a los prestatarios.

El método más eficaz de negocio de microcrédito es la franquicia.

Rol del día a día franquiciamiento está creciendo, de esta manera ambas partes, tanto el franquiciador como el franquiciado, cooperan exitosamente entre sí. ¿Cómo abrir microcréditos desde cero para que ambas partes se beneficien? De franquiciado sólo necesitas tener la cantidad adecuada de inversión y muchas ganas de dedicarte de lleno a esta área. Y la empresa franquiciadora debe asumir todos los aspectos de la organización y el apoyo del negocio.

Franquicia Los préstamos pequeños se han vuelto increíblemente exitosos en los últimos 2 años. El caso es que, según los términos de esta franquicia, el gen. el director ya recibe negocio establecido, todos los programas y documentación para una formación competente, organización detallada del proceso, conceptos de microcrédito, la posibilidad de trabajar con prestatarios habituales utilizando su nombre.

Si ya ha logrado demostrar sus actividades efectivas, esto significa que ya se ha ganado la confianza de la población del país y solo usted será contactado para un microcrédito. Entonces ningún competidor te tendrá miedo.

Los principales riesgos de organizar un negocio de microcréditos.

Arriba, le describimos en detalle qué hacer y cómo abrir micropréstamos desde cero. Sin embargo, queremos advertirle sobre posibles riesgos financieros. Conocerás a cada prestatario de vista, pero no sabrás lo que pasa en su alma. ¿Puedes confiar en él? No descartamos que haya muchos clientes sin escrúpulos a los que verás sólo una vez cuando les concedas un microcrédito y luego se olvidarán de ti. Te sugerimos que lo pienses ahora. sobre seguros.

Posibles riesgos que enfrentará una organización de microfinanzas:

• un enorme porcentaje de impagos de préstamos;
• incurrir en responsabilidad administrativa por violar la ley;
• impugnar los intereses de un préstamo si se considera que su devengo es ilegal.

Cómo organizar un negocio de microcréditos

Entonces, recientemente abrió y registró su empresa, que otorgará microcréditos a la población. Primero, necesitas encontrar el correcto. habitación. Es mejor si está en el centro de la ciudad, donde hay gran afluencia de gente. Es mejor alquilar espacio para oficinas en un distrito comercial. No hay necesidad de una oficina grande hasta 30 metros cuadrados será suficiente.

Su trabajo principal es trabajar con efectivo y papeles Así que cuide el mobiliario de oficina moderno y el equipamiento de oficina de alta calidad. Todos los suministros, mesas, sillas, computadoras, laptops, impresoras y material de oficina deben estar en su espacio de oficina. Cuidar las reparaciones de calidad europea y los muebles caros es un indicador del prestigio de la empresa.

Y piense de antemano a quién contratará. Por primera vez necesitarás gerentes experimentados quien te ayudará en todo. No te olvides del guardia o del oficial de seguridad. Cuente con el hecho de que, sin tener en cuenta las deducciones fiscales, el salario de cada empleado debe pagarse dentro de 12-15 mil rublos.

Si no pudiste aprovechar esta ventajosa oferta franquiciamiento, entonces deberías anunciar tus servicios. Ellos te ayudarán con esto. eventos de marketing, producción y distribución de folletos publicitarios, creación de información sobre su empresa e impresión en tablones de anuncios, publicación en publicaciones online, en periódicos locales y en radio. Tenga en cuenta que para todo esto necesita fondos de aproximadamente 50 000 rublos por mes.