Cómo abrir una MFO (organización de microfinanzas): instrucciones paso a paso. Registro de MFO llave en mano: cómo abrir una organización de microfinanzas

El mercado interno de microcréditos se está desarrollando a un ritmo bastante rápido y sus perspectivas de futuro son muy optimistas. En 2011, la emisión de microcréditos aumentó un 34%, en 2012, un 50%. Y a principios de 2013, el mercado de microcréditos se estimaba en 36 mil millones de rublos.

Casi cualquier emprendedor que tenga los fondos necesarios para abrir este tipo de negocio puede intentarlo en el negocio de los microcréditos.

Su atractivo radica en que se trata de un negocio muy rentable. Y no es necesario ser un especialista bancario ni un economista profesional para calcular sus beneficios. Así, la rentabilidad mensual es del 60% y anual, ya más del 700%.

Para abrir su propia organización de microcréditos, primero debe elaborar un plan de negocios.

El procedimiento para crear una organización de microfinanzas.

Las actividades de estas organizaciones están reguladas por la Ley de la Federación de Rusia "sobre organizaciones de microfinanzas", según la cual este negocio consiste en emitir fondos a la población sobre la base de un acuerdo de préstamo celebrado por hasta 1 millón de rublos. El contrato de préstamo se rige por las normas legales del Código Civil de la Federación de Rusia.

Crear una organización de microfinanzas no es tan difícil. Para hacer esto, primero debe registrar la empresa como LLC. Luego deberá registrarse en el registro estatal de organizaciones de microfinanzas. Sin este registro, las actividades de la organización de microfinanzas creada se considerarán ilegales y, en este caso, tendrá que pagar una multa de unos 30 mil rublos.

Para inscribirse en el registro estatal, se deben presentar los siguientes documentos al Ministerio de Finanzas:

• solicitud de registro;
• copias del certificado de registro de LLC y copias de los documentos constitutivos de la empresa, certificadas por notario;
• copia del protocolo donde los fundadores decidieron crear la organización;
• copia de la decisión sobre el nombramiento del director general como titular de la empresa;
• información sobre los fundadores de la LLC;
• información sobre el domicilio legal de la organización y su ubicación real;
• un extracto del registro de personas jurídicas extranjeras, si el fundador es una persona jurídica de otro país;
• un recibo de impuestos estatales pagados por la cantidad de 1000 rublos.

En el anexo de la Orden del Ministerio de Hacienda de fecha 03/03/2011 se adjuntan muestras de cómo cumplimentar documentos y formularios.

En un plazo de 14 días, la información de la organización se verifica y se ingresa en el registro estatal unificado, después de lo cual se emite el certificado correspondiente, sobre cuya base la organización de microfinanzas establecida puede comenzar a realizar sus actividades.

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Principios básicos de funcionamiento de una organización de microfinanzas.

De acuerdo con la ley, una organización de microfinanzas puede atraer depósitos de la población solo por un monto de hasta 1,5 millones de rublos en virtud de un acuerdo.

Una organización de microfinanzas no tiene derecho:

• otorgar microcréditos a la población en moneda extranjera;
• actuar como garante;
• realizar sus actividades en el mercado de valores;
• cobrar intereses por el reembolso anticipado del préstamo;
• exigir al prestatario más de un millón de rublos, teniendo en cuenta todas las sanciones y los intereses acumulados.

Por las infracciones anteriores, la organización deberá pagar una multa de 30 mil rublos. Además, los requisitos para el prestatario pueden considerarse ilegales y el préstamo inválido, y entonces no será posible cobrar intereses sobre los préstamos emitidos.

Existen ciertos riesgos en este negocio que deben tenerse en cuenta e incluirse en el plan de negocio. Estos riesgos incluyen:

• impago de préstamos;
• responsabilidad administrativa por violación de actos legislativos;
• impugnar los intereses por la emisión de un préstamo ante los tribunales si el devengo de intereses se declara ilegal.

Los microcréditos se conceden a ciudadanos de la Federación de Rusia de entre 18 y 60 años. Al solicitar un préstamo, solo necesitará el pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia. El monto máximo del préstamo suele ser de 30 mil rublos por 15 días. La tasa es del 2% por día.

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Otros pasos para abrir una organización de microfinanzas

Después de registrar la organización y registrarla en el registro estatal, puede comenzar a buscar un local adecuado. Lo mejor es ubicar la oficina en un gran centro comercial o de negocios. Necesitarás una habitación de 30 metros cuadrados. metro.

También deberá adquirir el mobiliario y equipo de oficina necesarios: computadoras, fotocopiadoras, impresoras, teléfonos, consumibles y material de oficina.

En la etapa inicial del trabajo, necesitará 2 empleados para procesar y emitir préstamos y un oficial de seguridad.

Y lo más importante y necesario en este negocio es la publicidad. No se debe ahorrar en ello, porque de ello dependen los ingresos de la organización. Por lo tanto, una parte importante de los costos publicitarios debe incluirse en el plan de negocios. Puede publicitar una organización de microfinanzas enviando anuncios en los periódicos y la radio locales y distribuyendo folletos. Además de la publicidad, debería preverse la producción de grabados y carteles.

Los gastos iniciales incluyen fondos para la concesión de microcréditos a la población, cuyo importe mínimo es de un millón de rublos. Esta cantidad es suficiente en la etapa inicial de trabajo, sin abrir sucursales adicionales en la ciudad.

Debido a los altos requisitos del banco para las personas acreditadas, la demanda de los servicios de las organizaciones de microfinanzas es bastante alta. Al mismo tiempo, los propietarios de dichas organizaciones obtienen ganancias estables, porque el interés de los depósitos es muy alto.

Una organización de microfinanzas es una organización comercial que emite intereses a personas jurídicas de conformidad con la Ley Federal del 2 de julio de 2010 No. 151-FZ "Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas".

La información sobre las organizaciones de microfinanzas debe estar contenida en el registro general.

Todas las organizaciones de microfinanzas, de conformidad con la Ley Federal de 29 de diciembre de 2015 N 407-FZ "Sobre modificaciones de determinados actos legislativos de la Federación de Rusia y la invalidación de determinadas disposiciones de los actos legislativos de la Federación de Rusia", se dividen en empresas de microfinanzas y microcréditos. compañías.

Los requisitos para las empresas de microfinanzas son mucho más altos que para las empresas de microcrédito: es necesario que el estatuto sea de 70 millones de rublos, es necesario cumplir con los requisitos para la formación de un fondo de reserva, una auditoría anual, etc.

Al mismo tiempo, las posibilidades de una empresa de microfinanzas son mucho más amplias: tiene derecho a emitir bonos, los préstamos emitidos son mucho mayores: hasta un millón para los ciudadanos y hasta tres para las organizaciones.

Una organización de microcrédito no tiene derecho a otorgar préstamos superiores a 500 mil para personas físicas y no más de un millón para personas jurídicas.

Razones para abrir una MFO

Las razones para abrir una MFO son las siguientes:

1. Una crisis para una organización de microfinanzas es un momento para acumular ganancias, ya que los bancos están reduciendo activamente la concesión de préstamos (especialmente a particulares), por lo que la competencia en esta área es mucho menor.
2. A pesar de que la población no es exactamente un prestatario fiable, las organizaciones de microfinanzas en las ciudades pequeñas todavía se mantienen a flote.
3. Baja competencia: desde que el Banco Central adoptó nuevas reglas, el número de organizaciones de microfinanzas ha disminuido a medida que las "organizaciones grises" abandonaron gradualmente el mercado.

¿Cuál es la diferencia entre una IMF y un banco?

Existen muchas diferencias entre las organizaciones de microfinanzas y los bancos:

1. una organización de microfinanzas sólo puede emitir préstamos a corto plazo, mientras que los bancos ofrecen una gama completa de servicios financieros;
2. Es mucho más fácil obtener un préstamo de una organización de microfinanzas: no necesita ningún documento más que una prueba de identidad;
3. obtener un préstamo de una organización de microfinanzas es mucho más rápido que de un banco;
4. El banco a menudo impone servicios adicionales: emisión de tarjetas de plástico, seguros.

En este video se describe en detalle cómo abrir una organización de microfinanzas:

Cómo abrir usted mismo una organización de microfinanzas desde cero

Hay dos formas de abrir una organización de microfinanzas:

• el primero implica;
• el segundo es abrir desde cero.

La franquicia es la forma más sencilla, ya que las principales obligaciones a la hora de organizar una empresa son la contabilidad y el aspecto jurídico del problema, así como el software.

Además, se forman especialistas, lo que reduce los riesgos asociados a la imposibilidad de devolver el dinero emitido. Una desventaja importante de este método es el elevado coste de la franquicia, aunque existen ofertas bastante favorables.

Para organizar una empresa desde cero, es necesario tener conocimientos sobre cómo trabajar con prestatarios. La forma más sencilla de iniciar un negocio de este tipo es para un ex empleado del banco.

La ventaja en este caso es que todos los beneficios de la concesión de microcréditos van al propietario de la organización. La desventaja es la necesidad de asumir de forma independiente el riesgo de no devoluciones.

El algoritmo de registro para una organización de microfinanzas es el siguiente:

1. Para registrar una sociedad de responsabilidad limitada, es necesario preparar el paquete completo: estos son los documentos constitutivos, una orden para el nombramiento de un director, una solicitud correspondiente, un recibo de pago de la tasa estatal, un contrato de arrendamiento o una carta de garantía para su celebración;
2. A continuación, debe registrar el estado de una organización de microfinanzas; para ello, debe enviar documentos al Servicio Federal de Mercados Financieros sobre cómo ingresar información en el sistema; la solicitud se revisa en dos semanas; La lista de documentos es aproximadamente la siguiente: una solicitud para ingresar información, copias de los documentos de registro y constitutivos, información sobre los fundadores, recibos de pago de tasas estatales, información sobre la dirección postal real, etc.
3. alquilar espacio para oficinas: es mejor elegir un lugar transitable;
4. compra de equipos, maquinaria y mobiliario;
5. contratar empleados;
6. realización de una campaña publicitaria.

La recuperación de la inversión de un negocio de este tipo es bastante grande y se produce en un año.

Cómo registrar un empresario individual en el Servicio de Impuestos Federales - ver.

Características de atraer fondos.

La recaudación de fondos para una organización de microfinanzas se lleva a cabo mediante la organización de una campaña publicitaria. Sin embargo, recientemente se ha vuelto popular la generación de leads, una herramienta de marketing en Internet, en cuya implementación la publicidad contextual y el marketing directo desempeñan un papel importante.

Sin embargo, el proceso de atraer fondos a una organización de microfinanzas está sujeto a una serie de reglas:

1. los fondos se recaudan mediante acuerdos de préstamo;
2. la transferencia de fondos a una organización de microfinanzas es voluntaria;
3. todos los empleados deben observar el secreto en la emisión de préstamos (similar a la banca);
4. los clientes también deben mantener confidencial la información sobre los fondos invertidos;
5. Además, dichas organizaciones no tienen derecho a recaudar fondos de particulares, con excepción del director o fundador, y también si la cantidad de fondos recaudados no supera los 1,5 millones;
6. la tasa de interés puede cambiar unilateralmente;
7. la emisión de intereses sobre los fondos recaudados puede ser en efectivo o no en efectivo;
8. el cliente puede gestionar fondos de forma independiente y a través de un representante autorizado;
9. el arresto y confiscación de los fondos de los clientes sólo puede llevarse a cabo mediante decisión judicial;

Plan de negocios con cálculos.

Antes de actuar, es necesario elaborar un plan financiero aproximado teniendo en cuenta los gastos y los ingresos.

Cómo elaborar usted mismo un plan de negocios: lea.

Así es como se calcularán aproximadamente los gastos comerciales:

1. Los costos iniciales incluirán:
   1. registro de una sociedad de responsabilidad limitada: alrededor de 20 mil;
   2. muebles - alrededor de 50 mil rublos;
   3. compra de varias computadoras y programas para ellos: alrededor de 80 mil;
   4. campaña publicitaria: unos 80 mil rublos;
   5. fondo para la emisión de préstamos: alrededor de 1 millón de rublos.
2. correr cuesta– estos son los fondos que son necesarios mensualmente para el normal funcionamiento del negocio:
   1. alquiler de locales – alrededor de 60 mil;
   2. salario de los empleados – alrededor de 100 mil mensuales;
   3. campañas publicitarias, etc., alrededor de 100 mil mensuales.

Estos costos financieros serán típicos de comenzar en una zona poblada donde la población no supera el millón de personas. Con tales gastos mensuales, es necesario emitir préstamos por un monto de más de medio millón, solo así el negocio comenzará a amortizarse gradualmente.

¿Cuánto puedes ganar y durante qué período?

Entonces, para el cálculo tomamos una ciudad pequeña con una población de menos de un millón de personas. Consideremos cómo crecerán las ganancias en cinco años.

Actualmente, la tasa de los microcréditos no debería exceder el triple del monto. Esta elevada tasa se debe al hecho de que el riesgo de impago de los préstamos supera el riesgo de conceder préstamos bancarios.

Si se fija la tasa en aproximadamente el 250%, entonces el capital puede aumentar 30 veces en un período de cinco años. Por supuesto, no estamos hablando de beneficio neto: dependerá de la eficacia de la campaña publicitaria y del porcentaje de reembolso de los préstamos.

Cómo abrir una organización de microfinanzas como franquicia, mira el video:

En cinco años, los beneficios mensuales de las actividades de microfinanzas pueden crecer hasta 5 millones, sin incluir impuestos ni costes de personal. Para obtener dichos ingresos es necesario renovar anualmente el fondo de reserva.

Este cálculo es aproximado para demostrar la dinámica del crecimiento de las ganancias.

Vale la pena aumentar el ritmo gradualmente. Vale la pena comenzar a otorgar préstamos por pequeñas cantidades, hasta 50 mil, sin aumentar la tasa de interés.

Existe una regla tácita: cuanto mayor sea el monto del préstamo, mayor será el interés. Esto se debe al hecho de que incluso en el caso de la evasión más maliciosa, una organización de microcrédito puede obtener al menos una cuarta parte de las ganancias.

Será útil ponerse en contacto con la policía u otros departamentos, ya que en caso de impago será necesario obtener información sobre el prestatario.

Al crear una organización de microfinanzas, se debe considerar lo siguiente:

1. el nombre debe contener la frase “empresa de microfinanzas”;
2. una condición que prohíbe la acumulación de intereses para el prestatario, si el monto de los intereses y otros pagos devengados en virtud del contrato alcanza tres veces el monto del préstamo, esto debe indicarse en la primera página del contrato de préstamo;
3. un empresario novato debe contratar a un buen abogado que le ayude a comprender la jungla de la legislación y a desarrollar formularios estándar, así como a representar los intereses de la organización si es necesario el cobro forzoso;
4. Según información reciente en los medios, se supo que el Banco Central está dispuesto a permitir que las organizaciones de microfinanzas adquieran el estatus de banco con capacidades limitadas, gracias a lo cual podrán recibir financiación de los depósitos de los hogares y realizar transferencias de dinero. , cambio de moneda y emisión de garantías; Estos cambios se deben al hecho de que el Banco de Rusia ha revocado las licencias de muchos bancos y ahora es necesario cerrar este nicho.

Por tanto, el microcrédito es un área prometedora para la financiación.

El estatus de empresario individual también se puede obtener a través del Portal del Estado - detalles en.

A pesar de que el capital inicial de una organización de microfinanzas requiere inversiones importantes, los costos se amortizarán en un corto período de tiempo.

Casa de empeño, prestamista, araña, como llamaban a las personas que prestan dinero con intereses. Algunos con envidia y otros con odio, separándose de su última propiedad. Pero estuvieron de acuerdo en una cosa: ¡un negocio así genera ingresos fabulosos para su propietario! En la era del sector bancario desarrollado, es difícil imaginar que se pueda intentar hacer algo como esto. Pero en vano, no hace mucho tiempo se adoptó en Rusia la Ley Federal No. 151, que regula las actividades de las organizaciones de microfinanzas (IMF) y saca de las sombras a los prestamistas ilegales. Echemos un vistazo más de cerca a si es rentable prestar en nuestro tiempo.

¿Lo que es?

MFO es una entidad legal registrada en una de las formas de organización permitidas e inscrita en el Registro Estatal de MFO. Este negocio se registra cuando la concesión de préstamos es sistemática, y el principal ingreso de la empresa es precisamente esta actividad.
Además, el estatus oficial permite atraer inversores que invertirán al menos 1,5 millones de rublos en el negocio (el límite inferior establecido por la ley). Será posible asegurar los riesgos de impago de los préstamos. Y aumentará el número de personas dispuestas a endeudarse, porque se confía más en las empresas que operan legalmente.

¿No deberíamos crear una MFO?

Abrir un lavado de autos será más difícil que registrar una organización de microfinanzas. Las actividades de estas organizaciones no son bancarias en el sentido legal de la palabra, por lo que no están obligadas a obtener licencias ni a tener un capital autorizado de miles de millones de dólares. Sólo que el formulario de presentación de informes es algo más complicado que el formulario estándar para empresarios.

Como forma de organización, el legislador nos ofrece una serie de opciones diferentes, pero en la gran mayoría de las organizaciones de microfinanzas se registran como LLC. Por tanto, el paquete de documentos a presentar a la oficina de impuestos es exactamente el mismo:

• Declaración;
• Certificado de registro estatal de una entidad jurídica;
• Documentos constitutivos;
• La decisión de crear una organización y aprobar los documentos constitutivos;
• Decisión sobre la aprobación de los órganos de gobierno de la organización;
• Certificado de dirección de la organización;
• Información sobre los fundadores;
• Pago de derechos estatales;
• Extracto del Registro de Personas Jurídicas Extranjeras, si las hubiere entre los fundadores.

Lo único es que después del registro en el Servicio de Impuestos Federales, debe enviar una solicitud con copias de los documentos anteriores al Banco Central de la Federación de Rusia (cualquier sucursal más cercana) con una solicitud para incluir su organización en el registro unificado de organizaciones de microfinanzas. Por cierto, según la ley, las condiciones del préstamo deben publicarse en Internet, pero no especifica que sea necesario tener su propio sitio web, por lo que al principio puede alquilar espacio en algún recurso de terceros.
Para empezar, alquile entre 3 y 5 metros cuadrados en un centro comercial (entre 3.000 y 5.000 rublos en un centro regional). Compre una mesa (desde 2000 rublos), una silla (desde 700 rublos), un archivador (desde 3000 rublos), una impresora multifunción (desde 3000 rublos) y traiga una computadora o computadora portátil de casa. En cuanto a la publicidad, todo es muy individual, cada uno tiene su propio presupuesto de marketing. Como habrás adivinado, tú mismo harás el trabajo de director, contador y uno de los empleados. Como a veces todo el mundo necesita descansar, contrataremos a un segundo empleado. Las calificaciones aquí no son importantes, puedes llevar a un estudiante de cuarto a quinto año al instituto, 15.000 rublos. quedará más que satisfecho. Como puedes ver, el capital inicial para montar un punto es barato. Es mejor dejar todos los demás fondos para préstamos, pero es necesario asignar al menos 200.000 rublos para estos fines. Luego, antes de fin de año, podrá obtener 1 millón de rublos, sujeto a una tasa del 2% por día y una tasa de no reembolso del 30%.

Un auditor viene a vernos.

Actualmente, el mercado de las microfinanzas está muy mal regulado. Las 151 leyes federales no estipulan sanciones estrictas contra las organizaciones, por lo que muchos jugadores honestos se quejan del gran número de "ilegales". Aunque últimamente el Banco Central de la Federación de Rusia presta mucha atención a los pequeños competidores de los bancos. En el segundo y tercer trimestre de 2014, se deberá depurar el formulario electrónico para recibir informes de las MFO (cuenta personal en el sitio web del Banco Central); a partir de julio de este año, los subordinados de Nabiullina podrán limitar las tasas máximas para préstamos y empréstitos sin garantía. . Y las tasas de interés infladas son el pan principal de las MFO. También es necesario preparar una decisión de la “Asamblea General de Participantes” (fundadores) para cada préstamo igual o superior al 10% del capital autorizado.

En principio, las OMF pueden ser auditadas de la misma manera que cualquier otra organización. Es decir, si un inspector encuentra violaciones de las normas de seguridad contra incendios en la oficina de la empresa, puede cerrar su negocio.

Por tu cuenta.

El cobro de deudas está fuertemente asociado con los “felices años noventa”. Pero últimamente los medios de comunicación están cada vez más llenos de informes sobre métodos criminales de liquidación de deudas. ¿Bandidos otra vez? No, esta vez se trata de prestamistas legales y registrados oficialmente.


Cualquier fundador de una MFO incluye inicialmente en su plan de negocios un riesgo de impago del préstamo del 10% al 15% y, a veces, al reducir el tiempo de verificación del deudor y aumentar la velocidad de emisión de dinero, ¡incluso un 30%! Pero, como ve, incluso después de calcular esta situación, desea devolver todo. Las OMF a menudo no cuentan con abogados ni fondos para los servicios de cobranza, por lo que tienen que arreglárselas solas. Bueno, vemos lo que sale de esto en las noticias.
Las grandes redes, junto con las instituciones bancarias, prefieren resolver las disputas con los clientes de manera civilizada: desde alguaciles hasta cobradores de deudas. Estos últimos generalmente compran deudas de organizaciones de microfinanzas, aunque a partir del 3% del valor del monto de las obligaciones. ¡En 2013, el volumen de deudas recompradas aumentó un 66%! Teniendo en cuenta la cantidad de retrasos en este tipo de empresas, la cooperación con los cobradores de deudas no hará más que fortalecerse.

Alto riesgo, alto margen.

Si en Moscú o San Petersburgo las IMF no se notan mucho, en las regiones literalmente inundan las calles. ¡En algunas ciudades hay más quioscos de “te doy dinero” que puestos de flores! No sólo la facilidad de registro atrae a nuevos empresarios a este negocio, sino también los altos ingresos. ¡El margen de beneficio medio es del 20%! ¿Qué otro tipo de actividad puede generar ingresos similares con un mínimo de inversión? Sin embargo, 10.000 rublos aportados para crear una LLC claramente no son suficientes; para empezar a trabajar se necesitan alrededor de 500.000 (según la evaluación de expertos del Centro Ruso de Microfinanzas). No debemos olvidarnos del alto nivel de deudas vencidas entre los clientes de este tipo de organizaciones.
Lo más importante es calcular de antemano y entender lo que tendrás que hacer. Según las estadísticas, al final una de cada diez organizaciones de microfinanzas registradas no concede ni un solo préstamo. Un sencillo procedimiento de cumplimentación de documentos asegura la entrada al mercado de muchos empresarios sin experiencia que, debido a la fuerte competencia y la falta de capital de trabajo, abandonan rápidamente el sector de las microfinanzas. Algunos quiebran debido al desarrollo de una red ineficaz de sucursales en lugar de una oficina que funcione con éxito.


En vista de la limpieza del mercado financiero y el endurecimiento de la legislación, ahora no es el mejor momento para crear una MFO. Si tiene confianza en sí mismo y los inversores potenciales están alineados, le aconsejo que organice un negocio como una franquicia de cualquier red federal. Por cierto, no hay que esperar a que llegue un benefactor con 1,5 millones. Puede crear un grupo de pequeños inversores que transfieran fondos a uno de ellos, quien celebrará un contrato de préstamo. Es incluso mejor si es un empresario individual, entonces, al estar en el "impuesto simplificado", tendrá que deducir no el 13% (ingresos), sino el 6% de los intereses. Pruébelo, no tenga miedo de correr riesgos, porque los prestamistas siempre han vivido en abundancia.

Al parecer, ¿a quién se le ocurriría pedir préstamos tan caros? Bueno, ¿no es una idiotez? Pero mientras tanto, el negocio MFO, o en la gente común, los préstamos express, está floreciendo y prosperando: los microcréditos ahora están disponibles en los centros comerciales, en las paradas de autobús cerca de casa, en la televisión y en Internet. La gente viene.

Se podría pensar que es demasiado tarde, que el mercado está saturado, que todo está ocupado, pero no. Las perspectivas para el negocio de las microfinanzas son bastante optimistas. Algunos dicen que sus volúmenes en algunas regiones siguen creciendo casi un 50% anual.

En general, mientras la gente camina, sería pecado no aprovecharlo. Afortunadamente, el proceso de organización de un negocio de este tipo es bastante simple: es rápido y prácticamente no se diferencia de crear una empresa promedio. Lo principal es que después de crear una empresa, debe solicitar su inclusión en el Registro Estatal de Organizaciones de Microfinanzas; sin la inclusión en este registro, sus actividades no serán completamente legales.

Antes de que comencemos

La buena noticia: las actividades de las MFO están reguladas por la ley federal "Sobre Organizaciones de Microfinanzas" o, más simplemente, principalmente por el Código Civil. El proceso de obtención de un préstamo se ha simplificado al máximo, por lo que si cree que el dinero es dinero, un negocio de microfinanzas es exactamente lo que necesita.

La mayor parte de la inversión inicial debería utilizarse inmediatamente para conceder préstamos. Para estas necesidades es necesario disponer de al menos 500 mil - 1 millón de rublos. Por lo general, para emitir un préstamo solo se necesita un pasaporte, la edad del prestatario es de 22 a 60 años, la tasa de interés es del 2% por día, el monto máximo del préstamo es de 20 mil rublos y el plazo es de hasta 15 días. Si se desea, el préstamo puede ampliarse, pero esto implicará otros intereses o comisiones. Por supuesto, si coqueteas con la fecha límite, recibirás unos centavos. Una empresa media concede préstamos por valor de aproximadamente 1,5 millones de rublos al mes.

A la hora de planificar un modelo financiero, conviene tener en cuenta hasta un 50% de impago. Por supuesto, normalmente el nivel de no retorno es mucho menor, pero ¿está acostumbrado a partir del escenario más negativo? Si haces todo correctamente podrás conseguir la autosuficiencia desde el primer mes. Ah, sí, y recuerde: por ley, una MFO no puede atraer depósitos, emitir préstamos en moneda extranjera, operar en el mercado de valores, cobrar intereses por reembolso anticipado y exigir más de un millón a sus prestatarios.

Principales riesgos: alto porcentaje de impagos, impugnaciones legales de los tipos de interés de un préstamo si se determina que el devengo es ilegal, alta competencia.

"Instrucciones paso a paso sobre cómo abrir una MFO"

Ubicación

Antes de abrir una MFO, es necesario decidir la ubicación. Puede ser fundamental para su negocio. Los lugares más cotizados son los centros comerciales, los pequeños supermercados cerca de casa, los grandes centros de oficinas y las paradas de transporte público. Para empezar, incluso un pequeño rincón de unos 30 metros cuadrados será suficiente. m – no vamos a abrir una sucursal bancaria.

Equipo

Aquí también todo es mucho más sencillo que en los bancos y salones de belleza. El equipamiento principal son computadoras, material de oficina, teléfonos. Para que tus clientes se sientan bien y acogedores, coloca un sofá, flores y una máquina de café con dulces. En comparación con los competidores que sólo tienen sillas de hierro... en general, un ambiente de confianza es importante. Las pequeñas cosas importan.

Personal

Según el escenario económico, necesitaremos unas 3 personas; además del director, se trata de un oficial de seguridad y 2 gerentes al estilo de un "experto en crédito". Un guardia de seguridad es simplemente imprescindible y no debe escatimar en él: comprobará la disponibilidad de los prestatarios en varias listas negras, por lo que las buenas conexiones son bienvenidas. La jornada laboral de los directivos es de 12 horas, 2/2, la adecuación, la orientación al cliente y una sonrisa radiante son bienvenidos.

Documentos y licencias

Como dijimos anteriormente, para iniciar un negocio de préstamos exprés, es necesario acudir al Registro Estatal de Organizaciones de Microfinanzas. Para hacer esto necesitará: una solicitud, copias notariadas del certificado de registro, copias de los documentos constitutivos, una copia de la decisión de los fundadores, una copia de la decisión sobre el nombramiento del director general, información sobre los fundadores, información sobre la ubicación y un certificado que acredite el pago de la tasa estatal. La información de la empresa se ingresa dentro de los 14 días hábiles.

Marketing

La competencia en el sector de las microfinanzas está creciendo a pasos agigantados, por lo que tiene sentido invertir mucho en el componente de marketing de su negocio. No escatime en promociones atractivas: el primer préstamo sin intereses, tipos récord en los primeros meses de trabajo o un límite superior al importe emitido pueden aportarle más de lo que cree. Preste atención a los folletos clásicos, a la publicidad en el periódico local e Internet: un cartel en un portal conocido de la ciudad no es un lujo, sino un toque claro para el público. Una buena jugada: con el tiempo, celebre un acuerdo con proveedores de servicios electrónicos para que sus clientes puedan devolver el dinero mediante transferencia bancaria, a través de Qiwi o Elexnet. Bueno, por supuesto, debes recordar que nada será mejor publicidad/antipublicidad para tus micropréstamos que el boca a boca. En algún momento, empezarán a llegar nuevos clientes basándose en recomendaciones de amigos: los rumores se difunden muy rápido.

Resumen

El negocio de las microfinanzas es sencillo, prometedor y muy, muy rentable. Abrir una empresa no es tan difícil, y la actividad en sí requiere un mínimo de permisos y está regulada por el Código Civil. Lo único molesto es que existe una competencia bastante fuerte, por lo que vale la pena analizar el mercado y el grado de apertura de entrada en tu ciudad, y luego invertir mucho en marketing y promoción de tu marca. Presta especial atención a la ubicación de tu punto y a encontrar un buen guardia de seguridad.