Najbolja banka za rad sa bezgotovinskim transakcijama. Najbolja banka za mala preduzeća - gdje otvoriti tekući račun za novi posao

Zdravo, dragi čitaoci! Igor Eremenko, preduzetnik i autor resursa SlonoDrom.Ru, je u kontaktu. Danas ćemo razgovarati o tome gdje je isplativije otvoriti tekući račun za individualnog poduzetnika ili DOO u 2019.

Prije nekoliko godina, prilikom prvog otvaranja individualnog poduzetnika, suočio sam se s pitanjem: u kojoj banci otvoriti tekući račun. Ako ste već otvorili ili tek planirate ili, onda ste najvjerovatnije i sami sebi postavili ovo pitanje.

U ovom članku ću vam predstaviti detaljan pregled tarifa pouzdanih banaka za otvaranje i servisiranje tekućeg računa.

Nakon čitanja članka naučit ćete:

1. Koje važne kriterijume banke moraju da ispolje prilikom otvaranja tekućeg računa?
2. Koje se naknade i tarife utvrđuju za bankarske usluge za tekući račun?
3. U kojoj banci je bolje otvoriti tekući račun?

Dakle, hajde da saznamo koja banka pruža najbolje uslove za vlasnike preduzeća! 🙂

1. Kriterijumi za odabir banke za otvaranje tekućeg računa

Prilikom odabira banke vodit ćemo se sljedećim ključnim kriterijima (što je veći kriterij, to je on značajniji):

1. Pouzdanost banke
2. Cijena usluge (tarife i provizije)
3. Dostupnost i funkcionalnost Internet bankarstva
4. Cijena otvaranja
5. Kamata na saldu

I. Pouzdanost banke je jedan od važnih kriterijuma koji se mora uzeti u obzir. Budući da sredstva pravnih lica na bankovnim računima nisu osigurana, u slučaju bankrota banke možete trajno izgubiti sav svoj novac. U posljednje vrijeme više nije neuobičajeno da Centralna banka oduzima dozvole komercijalnim bankama.

Važno!
Jedan od mojih prijatelja je izgubio više od 3 miliona rubalja. u jednoj od banaka kao rezultat njenog bankrota. Taj novac ni država ni banka nisu vratile.

II. Trošak usluge— uključuje provizije, mjesečne i doplate za servisiranje tekućeg računa. Jedan od važnih kriterijuma uz pouzdanost banke.

Lično iskustvo:
Kada sam prvi put otvorio tekući račun, primijetio sam da većina banaka praktično nema različite funkcionalnosti, ali se cijena usluga razlikuje nekoliko puta. Stoga, nema smisla preplaćivati ​​usluge tekućeg računa (pogotovo kada posao još ne zarađuje)!

III. Dostupnost i funkcionalnost Internet bankarstva. Budući da se u modernom vremenu svaka platna transakcija može obaviti putem interneta bez odlaska u banku i čekanja u redovima, prisustvo internet bankarstva je veoma važan dodatak tekućem računu.

Funkcionalnost internet bankarstva je također važna, tako da je pregledna i jednostavna za korištenje.

IV. Trošak otvaranja- Ovo je jednokratni iznos novca koji se plaća za otvaranje tekućeg računa. U prosjeku, trošak otvaranja tekućeg računa kreće se od 500 do 2.000 rubalja. Neke banke uopće ne naplaćuju novac za otvaranje bankovnog računa. Nije najvažniji kriterij, ali ga također vrijedi razmotriti.

V. Kamata na saldu- ovo je mjesečni iznos koji se obračunava na stanje računa prema trenutnoj kamatnoj stopi. Dobar dodatak vašem tekućem računu tako da vaš novac uvijek radi.

Čak i 2-8% kamata godišnje može pružiti dobar dodatni prihod!

2. Koja je banka bolje otvoriti tekući račun za fizičkog preduzetnika ili DOO u 2019: TOP 8 banaka - pregled tarifa

Za sve tarifne planove.

besplatno: mobilno i internet bankarstvo, SMS info, plate i korporativne kartice.

Operativni dan je skoro jedan dan: od 1 do 20 sati po moskovskom vremenu.

Tekući račun se otvara online za 3 minuta, sva potrebna dokumentacija će biti dostavljena na Vaš dom ili u ured besplatno.

+ postoji ugrađeno besplatno računovodstvo!

Jedi. Odlično.

Jedna od najboljih internet banaka u Rusiji. Jasno i jednostavno sučelje. Brza obrada transakcija. Potpuno besplatno. Osigurani su dodatni bonusi za partnere: za oglašavanje, online računovodstvo, korporativnu komunikaciju...

IV. Cijena otvaranja. Besplatno.

V. Kamata na stanje. Jedi. Visoko.

Tarifa "Jednostavna" - do 4% na stanje. Tarife „Napredno“ i „Profesionalno“ do 6% na stanje.

Možete otići na web stranicu banke i saznati sve prednosti tekućeg računa

2. Modulbank

je srednja banka koja radi isključivo sa malim preduzećima. Ima dobre uslove za servisiranje tekućih računa.

I. Pouzdanost — 4 od 5 bodova. Iznad prosjeka.

Banka postoji od 1992. godine. Stabilna banka. Od 2016. godine radi samo sa malim preduzećima. Komercijalna banka, bez učešća državnog kapitala. Sovcombank je vlasnik 24% akcija.

I I. Troškovi usluge. Nisko.

Možete birati između 3 tarife:

1. Početak — 0 rub.
— Besplatna plaćanja nisu predviđena. Izvođenje 1 platne transakcije koštat će 90 rubalja.
— Provizija za povlačenje zavisi od iznosa povlačenja: 1% (do 100 hiljada rubalja), 3% (od 100.001 do 300.000 rubalja) itd. Polaganje sredstava u poslovnicama i bankomatima Modulbanke je besplatno, preko drugih banaka - prema proviziji treće banke.
— Transfer na kartice/račune fizičkih lica — 90 rubalja.
— Jedna besplatna korporativna kartica.

2. Optimalno - 490 rub.
— Izrada 1 uplate koštat će 19 rubalja.
— Prilikom podizanja gotovine do 50.000 rubalja mjesečno. nema provizije, do 300.000 - 1% provizije, do 500.000 - 3% provizije itd. Polaganje novca na tekući račun u poslovnicama Modulbanke i bankomatima je besplatno preko drugih banaka i bankomata, naplaćuju se provizije trećih banaka.
— Transfer na kartice/račune fizičkih lica — 19 rubalja.
— Korporativne kartice — 2 gratis.

3. Neograničeno - 3.000 rubalja.
— Neograničen broj bezgotovinskih plaćanja.
— Za isplate do 100.000 nema provizije, do 500.000 - 1% provizije, do 1 milion rubalja - 5% provizije, preko 20%. Takođe nema provizije za polaganje sredstava, pod uslovom da se dopuna vrši u poslovnicama i terminalima Modulbanke i njenih partnera.
— Besplatni transferi na kartice/račune fizičkih lica.
— 5 besplatnih korporativnih kartica.

Za sve tarifne planove.

Besplatno internet bankarstvo,mobilno bankarstvo, SMS obavještenje.

Radni dan: od 9 do 20:30 Uplata se vrši za 10 minuta.

Također je moguće otvoriti tekući račun putem interneta i odmah dobiti njegov broj. Ugovor će vam biti dostavljen u bilo koje pogodno vrijeme.

III. Dostupnost i funkcionalnost ʹ Internet bankarstvo. Jedi. Odlično.

Moderno, jasno i jednostavno internet bankarstvo. Jedan od najboljih.

IV. Cijena otvaranja. Besplatno.

V. Kamata na stanje. Jedi. Prosjek.

Kamata se ne obračunava po tarifi „Start“, 3% na stanje po tarifi „Optimalno“ i 5% na stanje po tarifi „Neograničeno“.

Više o tekućem računu možete saznati u ModulBank!

3. Uralska banka za obnovu i razvoj

je još jedna popularna banka koja pruža besplatne usluge uslovnog računa.

I. Pouzdanost — 4 od 5 bodova. Iznad prosjeka.

Banka je osnovana davne 1990. godine, jedna od najvećih banaka na Uralu. Uvršten u TOP-50 kreditnih institucija u Rusiji. Bez učešća državnog kapitala.

II. Troškovi održavanja. Ispod prosjeka - Prosjek.

Tarifni uslovi se značajno razlikuju u različitim gradovima. Generalno, u velikim gradovima sa preko milion stanovnika, tarife usluga su znatno veće nego u drugim gradovima zemlje. Istovremeno, u gradovima sa preko milion stanovnika ne postoji mogućnost besplatne usluge.

Banka nudi mnogo tarifa, pogledaćemo 2 najoptimalnije.

1. Tarifa "Sve je jednostavno" - 0 rub.
(od 300 rub./mjesečno u velikim gradovima)
— Cijena jedne uplate je 55 rubalja (bez pretplate) i od 22 rublje. (ako imate pretplatu).
— Podizanje gotovine preko UBRD bankomata — 1%, preko bankomata trećih banaka — 3%. Polaganje gotovine u nekim gradovima je besplatno, u drugim od 0,1%.
— 1 besplatna korporativna kartica.

— SMS obaveštenje — 39 rubalja mesečno.

2. “Online” tarifa - od 350 rubalja/mjesečno
— Izrada 1 plaćanja košta od 19 rubalja. zavisno od grada.
— Provizija za podizanje gotovine je ista: 1% na bankomatima UBRD, na ostalim bankomatima — 3%. Provizija za polaganje sredstava na račun zavisi od grada, u većini slučajeva je besplatna, u ostalima je od 0,1%.
— Jedna korporativna kartica je besplatna.

— SMS obavještenje — 39 rub./mjesečno.

Besplatno Za sve tarife.internet bankarstvo,

mobilna banka (pogledajte transakcije).

Radni dan: od 9 do 18:30.

Zahtjev za otvaranje tekućeg računa možete podnijeti putem interneta, a specijalista banke će vam doći u pogodno vrijeme kako bi kompletirao dokumente. III. Dostupnost i funkcionalnost Internet bankarstva.

Jedi. Prosječan nivo.

Internet banka je prosječna po funkcionalnosti.

IV. Cijena otvaranja. Veliki nedostatak je praktično odsustvo mobilne banke. Preko njega možete samo pregledati transakcije računa, ali da biste kreirali platnu transakciju, morat ćete koristiti punu verziju Internet bankarstva.

V. Kamata na stanje. Besplatno. U nekim gradovima i tarife - od 700 rubalja.

br.

Na saldo se ne obračunava kamata.

1.2 Tekući račun u najvećim bankama u Rusiji - TOP 5 banaka

Sada pređimo na pregled poznatih i najvećih banaka u zemlji: Sberbank, VTB24, Alfa-Bank. Pouzdanost ovih banaka je najveća, jer su one najvećim dijelom ključne u ruskom finansijskom sistemu, a njihov bankrot će značiti da postoje veoma ozbiljni problemi u cijeloj privredi.

Štaviše, čak iu uslovima duboke krize, oni će biti finansijski podržani od strane države.

Kao što ste i sami shvatili, rizici od bankrota takvih banaka su izuzetno mali. Međutim, što se tiče cijene usluge, cijena je, po pravilu, za red veličine viša od one kod banaka „drugog reda“.

1. Sberbank

4. Banka Tochka (otvaranje)

5. Zaključak

U svakom slučaju, pri odabiru banke polazite od vlastitih preferencija i potreba. Ako ste već imali iskustva u radu sa bankama i imate šta da podijelite, ostavite svoje mišljenje i povratne informacije u komentarima ispod.

To je sve za mene! Želim vam uspešno poslovanje!

U kojoj banci otvoriti tekući račun: zašto otvarati tekuće račune + važni kriterijumi za odabir banaka + TOP 5 banaka za otvaranje tekućeg računa za individualne preduzetnike + 5 najboljih banaka za doo.

Bezgotovinsko plaćanje sve više ulazi u svakodnevne poslovne aktivnosti. Gotovo svaka organizacija će dati prednost prenošenju novca na račun, a ne petljanju s gotovinom.

Pitanje da li će se pojaviti samo od sebe čim poželite da pokrenete posao.

Danas ćemo analizirati finansijsko tržište i pomoći vam da napravite pravi izbor.

Razlozi za otvaranje tekućeg računa

Tekući račun je račun sa mogućnošću evidentiranja svih finansijskih transakcija koje obavlja fizičko ili pravno lice.

Danas vam bankarski sistemi omogućavaju otvaranje do 10 zapisa za 1 predstavnika, u zavisnosti od njegovog polja aktivnosti i valute.

3 dobra razloga da otvorite tekući račun:

1. Za blagovremeno plaćanje poreza u državnu kasu.

   Ako se pojedinačni preduzetnik može zadovoljiti štampanim ekvivalentom, onda LLC mora obavljati transakcije kroz bezgotovinski sistem.

2. Bez obzira na vrstu posla, plaćanje roba ili usluga u vrijednosti većoj od 100.000 rubalja mora se izvršiti bankovnim transferom.
3. Prodajna mjesta uvijek šalju preostala sredstva na bankovni račun. Ovo ubrzava radni proces i protok novca u organizaciji.

Standardni postupak otvaranja može trajati 1-2 dana. Obrada dokumenata se vrši na licu mjesta, a sve eventualne probleme rješava lični konsultant.

Ispunjavanje obrasca ne traje više od 30 minuta. Morate priložiti skenirane kopije dokumenata. Štampane kopije radova šalju se nakon otvaranja tekućeg računa.

U kojoj banci je bolje otvoriti tekući račun za fizičkog preduzetnika?

Mala i srednja preduzeća veoma naporno rade sa sitnim novcem. I iako se limit od ₽100.000 čini sasvim normalnim, bez tekućeg računa automatski namećete ograničenja nekim velikim klijentima i dobavljačima.

Ogroman broj banaka podstakao nas je da saznamo koje od njih imaju najpovoljnije uslove za pružanje usluga ove vrste.

1) Kriterijumi za izbor tekućeg računa za individualne preduzetnike.

Prije nego što izaberemo u kojoj banci ćemo otvoriti račun, moramo se odlučiti za najoptimalnije zahtjeve za naše aktivnosti.

Privatno preduzetništvo uključuje veliki broj malih transakcija za plaćanje robe.

Za nabavku sirovina i usluge morate platiti bankovnim transferom.

Osnova će biti traženje banke koja nudi najpovoljnije uslove za kreditiranje sredstava na tekući račun.

Najvažniji uslovi za odabir banke za individualne preduzetnike:

Banka je članica sistema osiguranja investicija.

Godine 2014. donesen je prijedlog zakona koji precizira poređenje fizičkih lica sa individualnim poduzetnicima.

Ako banka izgubi dozvolu, biće obavezna da plati preduzetniku 1.300.000 rubalja.

Obilje tarifnih planova.

Aplikacija za telefon je dostupna za IOS i Android korisnike. Vrijeme za plaćanje je najkasnije do 21:00 po moskovskom vremenu.

2. UBRD.





Na tržištu više od 10 godina.

Da biste otvorili račun, moraćete da posetite banku sa dokumentima, čiju listu treba unapred dobiti od predstavnika.

Jedna od najvećih i finansijski stabilnih banaka u Ruskoj Federaciji. U 2016. godini zauzeo je 1. mjesto po prometu novca na zapadu zemlje.

Sistem onlajn podrške za individualne preduzetnike, kao i za mala i srednja preduzeća, konstantno je među prva tri.

Paketi usluga uključuju veliki broj besplatnih dodataka: poslovno osiguranje, osiguranje imovine, zaštita od povreda na radu i drugo.

Kvartalne promocije za servisiranje tekućeg računa i smanjenje provizija za polaganje/povlačenje sredstava.

Prednosti Economy tarife za individualne preduzetnike uključuju besplatnu funkciju povezivanja i servisiranja Internet bankarstva, kao i upozorenja putem telefona i e-pošte.

Pojedinac može naručiti besplatnu vizit kartu i obavljati transakcije unutar bankarskog sistema bez provizije.

Ako vaša kompanija prodaje na malim prodajnim mjestima, moguće je i besplatno otvaranje terminala za bezgotovinsko plaćanje robe.

3. Alfa-Bank.




Više od 25 godina u bankarskom poslovanju i prisustvo 14.000.000 klijenata govore mnogo o kvalitetu usluga Alfa-Bank.

Bonus sistem vam omogućava da otvorite račun individualnog preduzetnika po povoljnim uslovima u roku od 20 minuta.

Ako poslovni partneri imaju račune u istoj banci, imaćete mogućnost da izvršite transfer uplate do 23:30 po moskovskom vremenu.

Godišnja naknada za odabranu tarifu je povoljna - na nju je popust od 25%.

Podrška za popularne usluge u oblaku omogućit će vam pohranjivanje izvoda i izvještaja o finansijskim transakcijama vašeg računa sa stalnim pristupom s bilo kojeg mjesta u svijetu.

Besplatan sistem SMS upozorenja na vaš telefon i poštansko sanduče.

StartUp tarifa pruža kompletan paket usluga uz proviziju za podizanje gotovine od 2,2%.

Prvih 30.000 ₽ možete uplatiti na račun bez provizije, a zatim će biti naplaćeno 0,23%. Slične cijene polaganja sredstava i deviznih računa.

4. Tinkoff.




Brza banka za individualne preduzetnike. Trenutni prijenos sredstava i pristup transferima između računa do 21:00 po moskovskom vremenu.

Možete otvoriti račun online u roku od 30 minuta. Da biste lično primili svoje podatke, trebat će vam dokaz identiteta.

Posebna karakteristika je ugrađeni računovodstveni sistem. Automatske platne transakcije u vrijeme koje odredite i sa potrebnom učestalošću.

Idealno za plaćanje poreza.

1. Kriterijumi za odabir tekućeg računa za DOO.

Za društvo sa ograničenom odgovornošću postoji jedna važna stvar: ako se individualni preduzetnici mogu nadati obeštećenju u slučaju da banka izgubi dozvolu, onda su DOO na 3. mestu u redu za isplate.

Logično je pretpostaviti da vaša organizacija, najvjerovatnije, neće dobiti nikakvu nadoknadu.

Shodno tome, glavni pokazatelj je stabilnost banke u finansijskom smislu.

Najvažniji bankarski uslovi za DOO:

1. Sredstva sistema.

   Ukupan iznos sredstava same institucije i njenih kreditnih obaveza.

   Što je indikator veći, banka se osjeća stabilnije na tržištu.

   Kriterijum kreditne sposobnosti bankarskog sistema.

   Sastoji se od skupa mogućnosti za izdavanje kredita pod različitim uslovima i kamatnim stopama.

   Pozitivna ili negativna prognoza prikazana je znakom ispred slova: A+, B- i tako dalje.

   Dostupnost široke baze kupaca.

   Što više velike organizacije ulažu u banku, to je veća njena stabilnost i solventnost.

Finansijsko stanje banke možete sami procijeniti. Finansijske institucije su dužne da na web stranici Centralne banke objavljuju tromjesečne izvještaje o svojim aktivnostima i novčanim tokovima.

Početniku je to teško razumjeti, pa je, ako je moguće, bolje potražiti pomoć od stručnjaka.

2. TOP 5 banaka u kojima je isplativo otvoriti tekući račun doo.

Na osnovu gore opisanih kriterija, odabrali smo 5 najboljih banaka u zemlji u kojima će se vaša ulaganja osjećati sigurno.

Finansijski pokazatelji se brzo mijenjaju, pa je potrebno periodično pratiti detaljne informacije na stranici Centralne banke Ruske Federacije.

1. Promsvyazbank.



Na tržištu je više od 20 godina i nalazi se u TOP-3 među privatnim bankama u Rusiji.

Imovina iznosi više od 1,2 triliona rubalja. Sistemski važna institucija u Ruskoj Federaciji, koja je osigurala podršku Centralne banke, što je čini veoma stabilnim resursom za skladištenje sredstava.

Među uslugama banke su rad na finansijskom tržištu i osiguranje proizvodnih rizika po povoljnim uslovima posebno za DOO.

Postoje 2 vrste tarifa: za srednja i velika preduzeća.

Promocije se održavaju mjesečno za otvaranje računa po minimalnim stopama ili uz nultu korisničku naknadu u periodu od 6 do 12 mjeseci.

Depoziti od 4 vrste pomoći će vam da skladištite i povećate kapital po najpovoljnijim uslovima za vas.

Fondovi za razvoj poslovanja i podršku su uvijek spremni pomoći u teškim vremenima i obnoviti aktivnosti DOO uz minimalne gubitke.

Tarifa Business Start će vam omogućiti da istovremeno otvorite besplatan račun u stranoj valuti.

Usluga internet bankarstva se plaća, ali su tarife najniže među analognim u zemlji. Bankarski dan do 20:00.

Moguće je uplatiti do 300.000 ₽ mjesečno na vaš račun bez kamate.

2. Raiffeisen BANK.





Od 1996. godine banka posluje na ruskom tržištu i etablirala se kao jedna od najstabilnijih.

Kapital je pohranjen u vrijednim dionicama i iznosi 37 milijardi rubalja.

Posebnost banke su dnevni analitički izvještaji o finansijskom stanju tržišta zemlje, koji će vam pomoći da ostanete u pravom smjeru, au nekim situacijama i prilagodite svoj poslovni plan.

Tim analitičara posebnu pažnju posvećuje makroekonomskim faktorima, što je veoma važno za rad svakog doo.

Banka će Vam pomoći da otvorite jedan od 5 tekućih računa sa dodatnim uslugama koje možete izabrati.

Održavanje se kreće od 1.200 do 5.000 mjesečno. SMS obavještenja i izdavanje potvrda o uplati vrše se na plaćenoj osnovi.

Tarifni paket „Start“ omogućava besplatan dnevni analitički bilten iz finansijskog odjela banke za LLC preduzeća.

Povlačenje sredstava će biti praćeno provizijom od 2 - 5%. Izdavanje potvrda o plaćanju – 50 rubalja.

Postoje aplikacije za iOS i Android.

3. Poverenje.





Jedna od najvećih banaka u Ruskoj Federaciji.

Prosečan godišnji prihod je 4,6 milijardi rubalja, a obrtna sredstva su na nivou od 260 milijardi.

Trust se 2015. godine pridružio finansijskoj grupi privatnih lica u zemlji, što je pomoglo da se još bolje učvrsti na tržištu pružanja finansijskih usluga, uključujući i LLC preduzeća.

Banka je poznata po visokokvalitetnoj usluzi u oblasti obračuna i gotovinskih usluga. Besplatno podešavanje i minimalne naknade pomoći će vašem LLC preduzeću da poveća promet klijenata i pojednostavi vaše računovodstvene prakse.

Kurs konverzije je 2 - 3%. Uticaj eksternih faktora utiče na fluktuacije na dnevnom nivou, pa cijene provjerite na službenoj stranici banke.

Transferi su dostupni 24 sata dnevno među klijentima sistema i do 21:30 na tekuće račune drugih banaka.

“Starter” tarifa je idealna ako ne obavljate mnogo transakcija.

Isplata gotovine se naplaćuje 1,8% od iznosa. Moguće je izdati karticu fizičkom licu – predstavniku DOO.

SMS obavještenja i računovodstveno izvještavanje neće zahtijevati dodatne troškove s vaše strane.





Banka je na tržištu finansijskih usluga više od 22 godine. Tokom svog postojanja, institucija je konstantno premašivala standarde likvidnosti Centralne banke.

U 2016. godini, prema rezultatima uticajne agencije za kreditni rejting Expert RA, zauzeo je 1. mjesto među bankama za DOO.

Povoljni uslovi i stalna podrška 24/7 idealni su za poslovne projekte u teškoj industriji i poljoprivredi.

Račun možete registrovati putem interneta ili lično posjetiti banku, koja ima veliki broj poslovnica u većim gradovima Rusije. Glavna kancelarija se nalazi u Moskvi.

Banka nudi otvaranje tekućeg računa koji uključuje širok paket dodatnih usluga.

Stopa konverzije valuta je veoma niska - 0,2% - 0,6%. Takve indikatore možete pronaći samo na berzi.

Tarifa „Startup“ je dizajnirana da uštedi novac prilikom podizanja/dodavanja novca na tekući račun. Kamatna stopa je samo 1,2%.

Kao poklon, možete izdati karticu pojedincu - predstavniku vašeg LLC preduzeća - za podizanje do 300.000 RUB mjesečno bez provizije.

5. Period.



Banka je na tržištu više od 8 godina. Ima najbolji online sistem za korisničku podršku.

Usluga vam omogućava da u bilo kom trenutku vodite analitičke sekcije i pruža detaljnu statistiku o bazi klijenata. Preko bankarskog sistema moguće je postaviti upite o ugovornim stranama, što je pogodno za preduzeća različitih oblika vlasništva, uključujući i DOO.

Uplate na tekući račun u okviru bankarske mreže su dostupne 24 sata dnevno, a na račune ostalih klijenata - do 20:50 po moskovskom vremenu.

Trenutni transferi i ažuriranja stanja. Nakon slanja sredstava, sistem automatski obavještava primaoca o transferu putem SMS-a i e-pošte.

Internet bankarstvo je integrisano u većinu računovodstvenih programa, što je veliki plus za finansijska poravnanja.

Podržava najnovije pretraživače i mobilne platforme.

Lowcost tarifa je jedna od najboljih na tržištu za LLC preduzeća.

Budžetska plaćanja se vrše bez kamate, a u gotovini možete podići do 100.000 rubalja mjesečno bez provizije.

Usluga "Godišnje izvještavanje" se plaća - 3.500 rubalja. godišnje.

Sve zastupljene banke nude finansijske transakcije po povoljnim uslovima tokom cele godine.

Visoka finansijska stabilnost i rezerve sredstava omogućavaju da se iu slučaju kritičnih situacija nadate kompenzaciji od bankarskog sistema.

Kako odabrati banku za otvaranje tekućeg računa?

Nadamo se da će sada biti lakše donijeti odluku, Koju banku otvoriti tekući račun za fizičkog preduzetnika ili DOO sa najpovoljnijim uslovima samo za Vas.

Koristan članak? Ne propustite nove!
Unesite svoju e-poštu i primajte nove članke putem e-pošte

Među individualnim poduzetnicima razgovori se stalno okreću biznisu. Tema o kojoj se vrlo često raspravlja gdje otvoriti tekući račun za individualne preduzetnike u 2019, koja banka, kako odabrati najbolju ponudu. Često se pojavljuju kao najpouzdaniji.

Naravno, svaki biznismen pomno prati svoju zamisao, za njega nema nevažnih pitanja, a sve što se tiče beneficija, tarifa, kreditnih uslova sa malim kamatama je dvostruko interesantno.

U ovom članku ne preuzimamo obavezu sastavljanja ocjena, ne kreiramo nominacije za „najbolju banku za individualne poduzetnike“ ili „najneprofitabilniju banku - 2019.“. Svrha materijala je da vam pomogne u snalaženju u masi ponuda koje dolaze od finansijskih institucija...

Na koja pitanja odgovara članak:

• Šta je dobra banka za individualne preduzetnike?
• Kako odabrati povoljnu tarifu prilikom otvaranja računa?
• Koje dokumente je potrebno dostaviti banci za otvaranje tekućeg računa?

Da li je individualnom preduzetniku isplativo otvoriti tekući račun?

Zašto je individualnom preduzetniku potreban tekući račun?

i da li se može bez toga? U velikom broju slučajeva, bankovni račun nije opravdan ni prirodom posla ni njegovim obimom. Ako se bavite, na primjer, pečenjem pita za maloprodaju, onda je teško zamisliti situaciju u kojoj će vam trebati tekući račun. Ali ako ste dizajner, webmaster ili arhitekt, onda u okviru projekta možete dobiti od klijenta iznose koji prelaze 100 hiljada rubalja. I to samo preko bankovnog računa.

Dovoljno jednostavno. Prikupite neophodnu dokumentaciju, dogovorite termin za sastanak u banci, dođete jednom da popunite aplikaciju i bankovnu karticu i nakon nekoliko dana dobijete obavijest o mogućnosti korištenja usluga banke. Koje dokumente ćete tražiti da pripremite? Postoje razlike u zahtjevima različitih banaka, ali su potrebna dokumenta određena čl. 5 Federalnog zakona br. 395-1 od 2. decembra 1990. i uputstva Banke Rusije br. 153-I od 30. aprila 2014. godine.

Koje dokumente banka treba da dostavi:

• Potvrda o poreznoj registraciji.
• Pasoš preduzetnika.
• Dokumenti koji potvrđuju ovlaštenje zaposlenih od povjerenja za upravljanje fondovima.
• Licence ili patenti, ako su potrebni za vašu vrstu aktivnosti.

Kompletan paket svih dokumenata morate provjeriti u banci tako što ćete ih prvo nazvati: jedan će vam odgovoriti da su gore navedeni dokumenti dovoljni, a drugi će tražiti kopiju poreske prijave ili potvrdu o nepoduženosti. Velike organizacije obično objavljuju ove informacije na svojim web stranicama.

Koja banka je bolje otvoriti tekući račun za individualne preduzetnike u 2019?

Sada nekoliko riječi o Šta je „banka prilagođena individualnim preduzetnicima“?. Radi se o banci koja je u mogućnosti da klijentu ponudi paket usluga koji najbolje odgovara obimu i karakteristikama njegovog poslovanja. Važno je da pojedini poduzetnik shvati da koristi samo one usluge koje su mu zaista potrebne, a da pritom ne preplaćuje „čarobne prilike“ koje njemu osobno malo koriste.

Pomaganje klijentu da izračuna tarifu i odabere paket koji mu najviše odgovara, a postati pametan savjetnik - to je obaveza jedne zaista dobre banke. Nametanje nepotrebnih ili malo korišćenih opcija, zauzvrat, ne karakteriše finansijsku instituciju sa najbolje strane. Mnoge banke (posebno u Moskvi) su već shvatile i prihvatile ovaj postulat, stoga nude fleksibilan pristup i veliki izbor opcija, uključujući i besplatne za individualne preduzetnike.

Evo nekoliko jednostavnih koraka koji će vam pomoći da odaberete “pravu banku” koja najbolje odgovara zahtjevima vašeg poslovanja:

U nastavku nudimo uporedna tabela ponuda nekoliko velikih banaka za početnike. Pažljivo ga analizirajte sa stanovišta svojih potreba, jer ćete morati da odlučite i u kojoj banci je najbolje otvoriti tekući račun za individualne preduzetnike u 2019. godini. Ulozi pri odabiru banke su prilično visoki: možete ili uživati ​​u saradnji u budućnosti ili požaliti zbog pogrešne odluke.

Uporedimo ponude banaka:

	Alfa banka, Startup paket	tačka, Lowcost paket	Sberbank, Minimalni paket	Modulbank, Starter paket	VTB-24, pakovanje Poslovni početak
Otvaranje računa	besplatno	besplatno	besplatno	besplatno	2500
Certifikacija uzoraka kartica potpisi i pečat	prva karta besplatno, naknadno 590	nema podataka	500 za potpis	nema podataka	200 za potpis
Cijena mjesečnog servisa	1090	1250	1400	besplatno	1200
Popusti na mjesečnu uslugu	5450 (6 mjeseci), 9810 (1 godina)	br	br	br	br
Uplate u rubljama na račune pravna lica i individualni preduzetnici	5 isplata besplatno, naknadno 250 po transferu	5 isplata besplatno, naknadno 50 po transferu	5 isplata besplatno, naknadno 200 po uplati	klijenti banke besplatno, drugim klijentima 90 po uplati	5 isplata besplatno, naknadno 39 po uplati
Uplate u rubljama na individualne račune	do 50.000 mesečno besplatno, dalje 0,5-1%	do 100.000 mesečno besplatno, dalje 0,5%	1%	do 300.000 mesečno 90 po uplati, preko 300000 mjesečno od 1 do 3%	od 0,6 do 3%
Intrabank plaćanje sa računa Samostalni preduzetnik za svoj račun	do 150.000 mesečno besplatno, dalje 0,5%	do 100.000 mesečno besplatno, dalje 0,5%	1,4%	nema podataka	6 rub.
Gotovinski depozit	do 30000 besplatno, više od 30.000 0,28%	besplatno	do 50000 besplatno	besplatno	do 50000 besplatno, dalje 0,39%
Podizanje gotovine	od 0,6% (za plate), do 5,5% (za velike iznosi za druge svrhe)	preko bankomata: do 100.000 besplatno, zatim 0,5%	nije uključeno	preko bankomata od 1 do 20% zavisno od iznosa	1% na bankomatima banaka
Veza za internet bankarstvo	990 jednom	besplatno, trošak tokena za ulaz 2000 za 1 kom.	besplatno	1 korisnik besplatno	550
SMS obavještenja o transakcijama na računu	od 0 do 200	200 mesečno	nema podataka	besplatno	nema podataka
SMS obavještenja o transakcijama karticama	59	nema podataka	besplatno	besplatno	nema podataka
Problem sa karticom	prvi je besplatan, naknadno 199	besplatno u bilo kojoj količini	besplatno	besplatno	1200
Mjesečno održavanje kartice	299	nema podataka	2500	besplatno	besplatno
Podizanje gotovine sa kartice	od 2,2% (za iznose do 1 milion rub. mjesečno), do 10% (sa iznosom od 10 miliona rubalja mjesečno)	nema podataka	1,4% preko kase ili bankomati Sberbank	ne više od 100.000 dnevno	1% na bankomatima banaka

Ako su podaci u tabeli zastarjeli, izvršite proračun u bankovni kalkulator— informacije o tarifama se stalno ažuriraju. Pomerite „klizače“, proširite i izaberite „Dodatni uslovi“ kako bi Kalkulator za Vas izabrao optimalnu ponudu za otvaranje tekućeg računa. Ostavite zahtjev i menadžer banke će vas pozvati.

▼ Aktuelne ponude banaka
u našoj bankovni tarifni kalkulator: ▼

Pomerite „klizače“, proširite i izaberite „Dodatni uslovi“ kako bi Kalkulator za Vas izabrao optimalnu ponudu za otvaranje tekućeg računa. Ostavite zahtjev i menadžer banke će vas pozvati: savjetovat će vas o tarifi i rezervisati tekući račun. Tarife se stalno ažuriraju.

Gornju tabelu možete nastaviti sami analizirajući ponude drugih banaka koje su dostupne u vašem području. Imajte na umu da kada birate gdje je isplativije otvoriti račun, Također treba obratiti pažnju na partnerske programe i promocije banaka.

Naravno, u konačnici, koju banku za otvaranje tekućeg računa individualnom preduzetniku bira sam preduzetnik, a mi smo u ovom članku pokušali da vam pružimo korisne informacije „za razmišljanje“. I na kraju, podsjetimo se riječi briljantnog trgovca i filozofa Philipa Kotlera: „Dajte klijentu izbor i on će sav svoj novac ostaviti vama. Odaberite banku koja vam daje izbor!

Ako imate pitanja o temi članka, ostavite ih u komentarima: odmah ćemo odgovoriti na svako! Pretplatite se na naš newsletter kako biste uvijek bili u toku sa novostima iz svijeta poslovanja i individualnih poduzetnika:

Iako zakon dozvoljava poduzetničku aktivnost bez tekućeg računa, mnogi Rusi se ipak odlučuju na aktiviranje ove usluge. To je zbog nekoliko razloga. Gotovinsko plaćanje u našoj zemlji dozvoljeno je samo do 100 hiljada rubalja. Ako organizacija ima nalog, to povećava njen kredibilitet. Gdje je najbolje otići da ga otvorite? U tome će pomoći rejting banaka za individualne poduzetnike. Svaka institucija nudi svoje uslove saradnje.

Zašto vam je potreban račun za individualnog preduzetnika?

Kada otvorite tekući račun, imate pravo na nekoliko operacija:

• registracija građanskih isprava;
• obavljanje transakcija za velike iznose;
• mogućnost slanja sredstava pravnim licima;
• zaključivanje ugovora sa zaposlenima i njihovo plaćanje.

Račun je potreban ako preduzetnik uzima najmanje 100 hiljada rubalja. U nedostatku istog, za svaku isporuku se mora zaključiti ugovor. Kao rezultat toga, to će biti skuplje i trajati duže. Štaviše, uz pomoć banke, sklapanje dokumenata je praktičnije. Organizacija obezbeđuje ličnog menadžera koji će odgovarati na pitanja o korišćenju naloga u bilo kom trenutku.

Otvaranje računa

Postupak ne zahtijeva puno vremena. Potrebno je samo da kontaktirate banku. Tokom ovog procesa morate se pridržavati svih pravila, jer je to pravno značajno.

Svi preduzetnici sami odlučuju da li će otvoriti račun ili ne. Zakon Ruske Federacije dozvoljava pojedincu da osnuje samostalnog preduzetnika bez njega. Ali tada će mnoge procedure biti nedostupne, jer velike maloprodaje i druga djeca posluju samo bankovnim transferom.

Izbor banke

• praktičnost;
• profitabilnost;
• visoka orijentacija na kupca.

Pogodnost podrazumijeva korištenje modernih tehnologija u radu. To znači da kreditna institucija vrši plaćanja putem provjerenih kanala. Često se, kako bi se ubrzao proces, sklapaju sporazumi o nagodbi između velikih kompanija. Klijenti se ohrabruju da koriste online programe za upravljanje svojim računima. U tom slučaju ne morate posjetiti poslovnicu banke.

Prednost uključuje prikupljanje malih naknada za servisiranje računa. Banke često naplaćuju sredstva za:

• otvaranje računa;
• njegovo upravljanje;
• povezivanje sa servisima za daljinsko održavanje;
• online usluga;
• povlačenje sredstava.

Neke banke određuju naknade za prijenos novca. Prije otvaranja računa važno je da se upoznate sa cijenama upoređujući ih.

Posebnosti

Orijentiran na kupca. Oni čine sve kako bi rad individualnog preduzetnika bio lakši. Fokus na kupca uključuje:

• dostupnost telefona za konsultacije;
• brzina usluge;
• pozitivne kritike o radu kompanije;
• prisustvo grana;
• rijetkost softverskih kvarova;
• produženi radni dan;
• Dostupnost visokokvalitetnih kanala za šifriranje za sigurnost.

U Rusiji su mnoge institucije spremne da rade sa poduzetnicima. za individualne preduzetnike sastavlja se na osnovu pogodnosti klijenata. Nakon pregleda svih programa, moći ćete odabrati odgovarajuću opciju.

Tinkoff banka

• besplatno otvaranje računa;
• 2 mjeseca besplatne usluge;
• Preduzetnici početnici su pozvani da se prijave za „Jednostavnu“ tarifu, koja uključuje šest mjeseci besplatne usluge;
• besplatno do 10 uplata;
• ako nema prometa, nema potrebe za plaćanjem provizije;
• integracija u onlajn računovodstvene sisteme “My Business” i “Kontur”.

Mnogi smatraju da je Tinkoff banka najpogodnija za poslovanje, jer zaračunava kamatu na saldo, koja može biti jednaka 7%. Usluge su dostupne online - podnošenje izvještaja Federalnoj poreznoj službi, izdavanje kartica osiguranja i plata. Uplate se vrše do 21h. Tinkoff banka sve poslove obavlja putem interneta, čime se štedi vrijeme.

Banka "Tochka" (Otkritie grupa)

Organizacija se nastavlja za individualne preduzetnike. To je također korisno za razvoj vaših aktivnosti. Za prva 3 mjeseca usluge daje se popust od 70%. Ostatak se naplaćuje 7% godišnje.

Otvaranje računa je vrlo jednostavno. Stručnjaci dolaze u kancelariju, sklapaju ugovor i postavljaju klijent banku za aktivnosti putem interneta. Otvaranje je besplatno. Prednosti su dugi Interni transferi se obavljaju tokom cijelog dana, a eksterni - od 0:00 do 21:00 po moskovskom vremenu.

"Modulbank"

Rejting banaka za otvaranje individualnih preduzetnika uključuje Modulbank. Otvaranje računa je besplatno. Ovo je završeno za 1 dan. Ako želite, možete naručiti stručnjaka da dođe u ordinaciju, gdje će se sastaviti dokumenti. Prednosti Modulbanke uključuju:

• korištenje podataka 5 minuta nakon otvaranja računa;
• besplatna usluga za korištenje online naloga;
• korisnička podrška putem online chata, društvenih mreža;
• postoje mobilne aplikacije;
• radni dan traje od 9 do 23 sata;
• sinhronizacija sa računovodstvenim sistemima.

Uplate se potvrđuju potpisom u oblaku i SMS-om.

UBRD

U rejtingu banaka za otvaranje tekućeg računa za individualne preduzetnike je i razvoj. Samo trebate posjetiti kancelariju. Dan kasnije klijent će imati detalje. Prijavu možete popuniti putem web stranice. Zaposleni zovu i dogovaraju dogovor u pogodno vrijeme. Tada se račun otvara za 1 sat.

UBRD nudi tarife za koje nema naknade za održavanje računa. Potrebno je samo platiti izvršene operacije. Internet bankarstvo je besplatno. Ako ste povezani na Light tarifu, također nećete morati plaćati korištenje računa. Da biste poboljšali sigurnost, možete aktivirati uslugu obavještavanja o obavljenim radnjama. Tada će biti zgodno kontrolirati kretanje po računu, jer će se izvještaji slati e-poštom.

Sberbank

Institucija je takođe uključena u rejting banaka za individualne preduzetnike. Tekući račun se izdaje po povoljnim uslovima. Sberbank vodi projekat „Poslovno okruženje“, kreiran za podršku preduzetnicima. Sa njim možete otvoriti račun. Ugovor o servisu se sastavlja u roku od 1 dana. Detalji će biti objavljeni nakon 5 minuta.

Otvaranje računa je besplatno. Možete odabrati jednu od 50 valuta. Prednost je dug radni dan. Plaćanje se vrši od 6 do 23 sata, sedam dana u nedelji.

"Promsvyazbank"

Nudi povoljne cijene za individualne poduzetnike. Otvaranje računa je besplatno i možete koristiti mobilno i internet bankarstvo. Prednosti ovakve saradnje su:

• 24/7 obrada online plaćanja;
• brza i besplatna verifikacija ugovornih strana;
• sinhronizacija sa računovođama u 1C i "My Business".

Sa ovim računom možete uštedjeti vrijeme i novac.

"Avangarda"

• Verifikacija računa.
• Obračun novca.
• Primanje i polaganje gotovine.
• Prenos plata na kartice.

Svaki poduzetnik mora sam odrediti koji račun će mu biti najisplativiji. Bankovni rejtingi za individualne preduzetnike služe samo kao pomoć u ovom pitanju. Preporučljivo je da se kancelarije organizacije nalaze u blizini, jer će mnoge procedure zahtevati ličnu posetu.

Takođe je važno imati profesionalnu telefonsku podršku. Navedene institucije nude povoljne uslove, pa će saradnja sa njima biti efikasna.

Počeo sam da radim sa bankom kupovinom „S“ paketa. Nakon proširenja poslovanja, prešao sam na „M“ tarifu. Ima mnogo šire mogućnosti. Osim toga, više sam zadovoljan limitom prenosa sredstava fizičkim licima...

Prijavio sam se za otvaranje računa putem mobilne aplikacije. Dobro je da sam odmah naručio i imao promotivni kod za servis da ne stojim u redu. Ovo preporučujem svima, jer su ljudi u kancelariji užasni!…

Otkritie banka pokazala se najprofitabilnijom ponudom za usluge gotovinskog poravnanja za individualne preduzetnike. Mi "klinci" nemamo mnogo uplata, pa su mi dovoljne 3 besplatne mjesečno. I onda je usluga besplatna + puno...

Kako odabrati najbolje usluge

Unatoč činjenici da otvaranje tekućeg računa nije preduvjet za vođenje posla, malo je vjerovatno da ćete moći raditi bez njega. Svaki posao uključuje obračune sa klijentima i partnerima, a zakonska regulativa nameće ozbiljna ograničenja za gotovinske transakcije. Protivzakonito je koristiti lične kartice i račune za poslovanje.

Račun je samo račun u banci, ali je onaj koji vam omogućava da izvršite mnogo transakcija sa sredstvima, to je takozvana usluga gotovinskog poravnanja - usluge gotovinskog poravnanja, a takođe omogućava pristup određenim bankarskim uslugama .

Stoga na vaš izbor mogu uticati sljedeći faktori:

• Spisak bankarskih usluga. Na primjer, gotovo svaki posao zahtijeva određena ulaganja u startu. Banka može osigurati njihovu dostupnost putem pozajmljenih sredstava. Stoga uslovi i dostupnost kredita mogu postati ključni faktor pri izboru.
• Geografija prisustva. Čak i najveće banke iz prvih 10 nemaju filijale na svim lokalitetima.
• Zahtjevi za klijente. Na primjer, neke kreditne institucije ne rade sa individualnim poduzetnicima.
• Troškovi usluga upravljanja gotovinom. Čak i ako banka nudi besplatnu tarifu, platit ćete njene usluge na ovaj ili onaj način. Na primjer, provizija od ulaznih uplata ili od povlačenja, transfera itd.

Tarife gotovinskog obračuna za pravna lica

Ne možete porediti samo troškove otvaranja tekućeg računa u bankama. Ovo je jednokratno plaćanje koje se u većini slučajeva može zanemariti. Ključni indikator je ukupnost svih troškova koje preduzeće ili individualni preduzetnik može imati tokom procesa usluge. naime:

• Mjesečna provizija za servisiranje računa i pristup njemu putem sistema daljinskog održavanja.
• Iznos naknada za sve transfere i druge transakcije. Na primjer, u korist fizičkih lica za isplatu zarada, u korist partnera za obračune po ugovorima o snabdijevanju, podizanje i polaganje gotovine na blagajnama, samouslužnim uređajima itd.
• Hitne informacije o uslugama i statusu naloga.

Konačnom trošku možete dodati ili oduzeti provizije i kamate za dodatne usluge:

• pozajmljivanje;
• depoziti (rad u plusu);
• sticanje;
• itd.

Proces takvog obračuna zahtijeva puno vremena za proučavanje tarifa i nijansi njihove primjene. RKO tarife za LLC preduzeća i individualne preduzetnike mogu se razlikovati i mogu zavisiti od regiona, kao i od drugih faktora.

Ili možete jednostavno koristiti naš kalkulator. Sve ćemo izračunati za vas. Sve što treba da uradite je da uporedite i izaberete.

Koja banka je bolja za otvaranje tekućeg računa individualnog preduzetnika?

Povoljne tarife za usluge gotovinskog obračuna za preduzetnike nisu uvek odlučujući faktor. Kvalitet usluge i tehničke mogućnosti banke nisu ništa manje važni. Na primjer, u nekim kreditnim institucijama, otvaranje bankovnog računa može potrajati nekoliko dana ili čak sedmica i zahtijevati više od jedne posjete uredu. A neke banke mogu sve da urade za jedan, najviše dva dana, i da prihvate i potpišu dokumente i bez posete filijali.

Takve visokotehnološke banke s uslugom orijentiranom na klijente uključuju, na primjer, sljedeće:

• Tinkoff Bank;
• Modulbank;
• Tochka (općenito se pozicionira kao višebankarska usluga);
• DeloBank;
• Sphere;
• Vesta (relevantno samo za Moskvu).

Oni se prvenstveno fokusiraju na daljinsko servisiranje.

Ako imate mikro preduzeće i svaki peni se računa, onda je bolje da otvorite račun po stopi sa besplatnom uslugom. One pružaju, na primjer:

• Sberbank;
• Alfa-Bank;
• Otvaranje;
• Dot;
• Modulbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Sovcombank;
• DeloBank.

Gdje je najbolje otvoriti tekući račun doo?

Ponekad društvom sa ograničenom odgovornošću može upravljati jedno lice, koje će ujedno biti i jedini zaposlenik. Stoga se takva organizacija ne razlikuje mnogo od istog pojedinačnog preduzetnika. Ali takve situacije su prilično rijetke.

Doo oblik vlasništva otvara mnogo veće poslovne mogućnosti, zbog čega se tradicionalno bira za stvaranje preduzeća sa dobrim prometom. A ako individualnim preduzetnicima, kao i fizičkim licima, depozite garantuje Agencija za osiguranje depozita, onda pravno lice niko nije osiguran.

Otuda i jednostavan zaključak – banku morate odabrati prvenstveno na osnovu njenih pokazatelja uspješnosti, po čemu se možete uvjeriti u njenu visoku pouzdanost.

Odabir tarife za usluge gotovinskog obračuna za pravna lica bit će malo teži nego za iste individualne poduzetnike, jer se očekuje veći obim osnovnih i dodatnih usluga. Banka mora obezbijediti njihov maksimum.

Ovi kriteriji mogu lako uključiti kreditne institucije iz prvih 10 po prihodu i/ili kapitalu. na primjer:

• Sberbank,
• Alfa-Bank,
• otvaranje,
• Gazprombank,
• Rosselkhozbank,
• Promsvyazbank.

Kako bismo osigurali da poređenje banaka nije ograničeno samo na njihove tarife, prikupili smo mnogo informacija o svakoj od njih, na primjer: ključni pokazatelji uspješnosti, tehničke mogućnosti, recenzije stvarnih klijenata, geografska prisutnost, raspon usluga i dokumenata potrebno za podnošenje prijave.